DERECHO BANCARIO Y FINANZAS

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GENERALIDADES

JORGE PAVEL MÉNDEZ OLIVA

E-MAIL: jpavelm@gmail.com
CONCEPTOS BASICOS
 BANCA: conjunto de actividades que se desarrolla para satisfacer necesidades
humanas en un contexto de recursos económicos limitados.
 DINERO: Proviene del latín denarius y se entiende como todo medio de
intercambio común y generalmente aceptado por una sociedad. Para calificar
como dinero, un bien debe tener los siguientes criterios:
 Debe ser intercambiable: Su sólo propósito es ser intercambiado por otras
cosas.
 Debe ser una unidad contable: Su valor es usado para medir y comparar el
valor de otros bienes para denominar deudas.
 Debe ser un conservador de valor: Es adquirido con el objetivo de conservar
su valor comercial para un futuro intercambio sin que se deteriore o pierda.
CONCEPTOS BASICOS
 MONEDA: Pieza elaborada de material resistente, normalmente un metal
acuñado en forma de disco que se emplea como medida de cambio
(dinero) por su valor legal o intrínseco. También se llama moneda a la
divisa de curso legal de un Estado.
 DEPOSITO BANCARIO: Contrato por el cual el Banco recibe del cliente
una suma de dinero, que puede disponer libremente, obligándose a
devolver el mismo género y cantidad, en el plazo convenido.
EL DERECHO BANCARIO Y EL SISTEMA FINANCIERO

 DERECHO BANCARIO: Conjunto de normas jurídicas que regulan la

actividad bancaria, el establecimiento de relaciones jurídicas
patrimoniales mediante el uso de contratos.
DERECHO PRIVADO
NORMAS QUE REGULAN LAS OPERACIONES
BANCARIAS QUE SE TRADUCEN EN
CONTRATOS PRIVADOS ENTRE EL CLIENTE Y EL
BANCO
DERECHO
BANCARIO

DERECHO PUBLICO
NORMAS ADMINISTRATIVAS QUE REGULAN LA
ACTIVIDAD DEL BANCO Y DE SU PERSONAL.
SISTEMA FINANCIERO
 DEFINICIÓN: Conjunto de empresas autorizadas por el Estado para realizar
la actividad económica de intermediación financiera.
EMPRESAS QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO:
A) EMPRESAS DE OPERACIONES MULTIPLES:
 EMPRESA BANCARIA
 EMPRESA FINANCIERA
 CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO
 ENTIDAD DE DESARROLLO DE LA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA (EDPYME)
 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO AUTORIZADAS PARA CAPTAR RECURSOS DEL PUBLICO.
 CAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITO
EMPRESAS QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO:

B) EMPRESAS ESPECIALIZADAS:
• EMPRESAS DE CAPITALIZACION INMOBILIARIA
• EMPRESAS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
• EMPRESAS DE FACTORING
• EMPRESAS AFIANZADORAS Y DE GARANTÍAS
• EMPRESAS DE SERVICIOS FIDUCIDIARIOS
• EMPRESAS ADMINISTRADORAS HIPOTECARIAS
C) BANCOS DE INVERSIÓN
FUENTES DEL DERECHO BANCARIO
 LA LEGISLACION: La regulación de la operaciones bancarias el legislador remite a los
estatutos de los bancos o las normas del derecho común como las normas civiles. El
legislador limita la libertad contractual entre bancos y clientes usando el Derecho
Administrativo (normas protectoras del crédito y del ahorro).
 USOS BANCARIOS Y LA COSTUMBRE: La relación entre el banco y sus clientes se
desarrollan en base a la voluntad del banco según sus propios usos y formularios a los
que se someten sin discusión los clientes.
 LA JURISPRUDENCIA:
 LA DOCTRINA:
GRACIAS POR SU ATENCIÓN