Analisis de Riesgos Sena

ANALISIS DEL RIESGO
AYUDA PARA MODULO

TEMARIO
 EL RIESGO
– DEFINICION
– CLASIFICACION
 EL CONTRATO DE SEGUROS EN COLOMBIA
 RAMOS DE SEGUROS
– SEGUROS GENERALES
 SEGUROS DE DAÑOS
 SEGUROS PATRIMONIALES
– SEGUROS DE PERSONAS
DEFINICION DEL RIESGO
El Riesgo es un suceso, posible, futuro,
incierto, cuyo resultado puede ser positivo
o negativo.
Los hechos imposibles y los hechos ciertos
NO SON RIEGOS y estos dos comprenden
las fronteras del riesgo, de donde se
concluye que IMPOSIBLE es equivalente a
0 (cero) y CIERTO equivale a 1 (o al o% y
al 100% respectivamente).
AMBITO DEL RIESGO
AMBITO DEL RIESGO
0 1
IMPOSIBILIDAD
CERTEZA
EL AMBITO DEL RIESGO ES EL ESPACIO QUE EXISTE ENTRE

LO IMPOSIBLE Y LO CIERTO. ENTRE MAS CERCA ESTE DEL 0
MAS REMOTO ES SU POSIBILIDAD DE OCURRENCIA. ENTRE
MAS CERCA ESTE DE LA UNIDAD (1) ES MAS POSIBLE SU O-
CURRENCIA.
CLASIFICACION DEL RIESGO
 RIESGO PURO U OBJETIVO: Es el evento posible, futuro
e incierto que siempre genera un resultado económico
negativo (Incendio, inundación, estrelladas, etc.)
 RIESGO ESPECULATIVO: Es el evento posible, futuro e
incierto que puede genera resultados económicos
positivos o negativos (juegos de azar y riesgos
financieros de inversión, de mercado de tasa de cambio)
 RIESGO MORAL: Es el evento posible, futuro e incierto
que puede generar resultados morales o sicológicos
positivos o negativos, de acuerdo con la persona
afectada. (Sentimientos de perdida o de ganancia)
CLASIFICACION DEL RIESGO
POR VARIABILIDAD POR EL ORIGEN
CONSTAN CRECIENT DECRECIE MIXTOS HOMBRE NATURALE CIENCIA Y ADMINIST
TES ES NTES ZA TECNOLO RATIVOS
GIA
POR INTERES QUE FRECUENCIA SEVERIDAD
AFECTAN REMOTO
ESPORADICO
INSIGNIFICANTE
ASUMIBLE
PERSONAL REALES PATRIMON OCASIONAL ACEPTABLE
ES IALES FRECUENTE SEVERO
PERMANENTE CATASTROFICO
EL CONTRATO DE SEGURO
Es un acuerdo de DOS
voluntades, TOMADOR y
ASEGURADOR, en el cual
el primero mediante el
pago de un precio
(prima) traslada el riesgo
al segundo, el cual en
caso de ocurrir el evento
amparado, deberá
indemnizar el valor de la
perdida.
ELEMENTOS ESENCIALES
INTERES
 INTERES ASEGURABLE SE DEFINE COMO LA RELACION JURIDICO
 ECONOMICA ENTRE EL ASEGURADO Y EL BIEN ASEGURADO O
PERSONA ASEGURADA (EJEMPLO: TODOS TENEMOS RELACION
ASEGURABLE
JURIDICO ECONOMICA CON NUESTRAS PROPIEDADES. JURIDICO
PORQUE DEBEMOS TENER UN DOCUMENTO QUE LO PRUEBE.
ECONOMICA PORQUE TIENE UN COSTO)
 RIESGO ASEGURABLE  EL RIESGO ASEGURABLE ES EL SUCESO POSIBLE, INCIERTO Y

FUTURO CUYA REALIZACION GENERARA SIEMPRE UNA PERDIDA
ECONOMICA PARA EL ASEGURADO (POSEEDOR DEL INTERES
ASEGURABLE)
 PRIMA O PRECIO DE
SEGURO
 PRIMA O PRECIO DE SEGURO ES EL COSTO DEL SEGURO,
EQUIVALE A MULTIPLICAR EL VALOR ASEGURADO POR LA TASA
QUE COBRE LA COMPAÑÍA. SI NO ESTA EXPLICITA EN LA POLIZA
DEBE FIGURAR LA FORMA DE DETERMINARLA.
 OBLIGACION
CONDICIONAL DEL  OBLIGACION CONDICIONAL DEL ASEGURADOR HACE REFERENCIA
QUE SI Y SOLO SI OCURRE EL RIESGO AMPARADO, LA COMPAÑÍA
ASEGURADOR
TIENE LA OBLIGACION DE INDEMNIZAR EL VALOR DE LA PERDIDA.
CARACTERISTICAS
CONCENSUAL Existe desde que haya acuerdo de voluntades. Se
prueba mediante confesión o mediante testigo.
BILATERAL
Se celebra entre dos partes: TOMADOR Y
ASEGURADOR
ONEROSO
Representa costo para las dos partes. Para el
TOMADOR el precio del seguro o la prima. Para
el ASEGURADOR, el pago de la indemnización
cuando el siniestro ocurra.
ALEATORIO Es aleatorio porque puede o no que suceda el

riesgo amparado.
EJECUCION SUCESIVA
Se desarrolla continuamente a través del tiempo.
Es decir, a medida que transcurre la vigencia, día
a DIA se va ejecutando el contrato.
SEGUROS GENERALES
SEGUROS DE DAÑOS - REALES
SEGUROS DE DAÑOS O GENERALES O REALES:
INCENDIO, SUSTRACCION, AUTOMOVILES, ROTURA DE MAQUINARIA
Y DEMAS RAMOS DE INGENIERIA , CORRIENTE DEBIL. EN GENERAL
SON LOS RAMOS DE LAS COSAS, LOS BIENES. LO TANGIBLE.
SEGUROS PATRIMONIALES
AFECTAN EL PATRIMONIO DE LAS PERSONAS SIN QUE HAYA EN SI
UNA PERDIDA FISICA DE BIENES. POR EJEMPLO LOS PERJUICIOS
OCASIONADOS POR EL INCUMPLIMIENTO DE LOS CONTRATOS, POR
LOS DAÑOS OCASIONADOS A TERCEROS Y QUE GENERAN RES-
SEGUROS PATRIMONIALES PONSABILIDAD CIVIL, EL LUCRO CESANTE OCASIONADO POR UNA
PARALIZACION DE LA EMPRESA PORQUE SE GENERE UN RIESGO
DE DAÑOS COMO EL INCENDIO U OTRO AMPARO DE ESTE RAMO, O
EL LUCRO CESANTE POR ROTURA DE MAQUINARIA, ENTRE OTROS.
EXISTEN OTRO RAMOS DE PATRIMONIALES COMO MANEJO Y MANE
JO GLOBAL COMERCIAL Y GLOBAL BANCARIA ENTRE OTROS.

SEGUROS DE PERSONAS
MUERTE
INVALIDEZ ENFERMEDAD
VIDA
GASTOS
ACCIDENTE
FUNEBRES
MATERNIDAD
SEGURO DE INCENDIO
RENTA O PERDIDA
DE ARRENDAMIENTO
TERREMOTO
GUERRA, TEMBLOR EXPLOSION
REBELION ERUPCION NO SE CUBRE LA
SEDICION. UTILIDAD DEJADA
MAREMOTO AMPARO ELECTRICO DE PERCIBIR POR
LA INTERRUPCION
APROPIACION DE LAS
ACTIVIDADES DEL
POR TERCEROS AMCCPH FRIGORIFICOS
INCENDIO Y/O NEGOCIO (LUCRO
DE LAS COSAS
RAYO, GASTOS DE CESANTE)
ASEGURADAS EXTINCION, EXPLOSION DE GAS
APARATOS DOMESTICOS.
COMBUSTION DOLO DEL
AMIT ESPONTANEA
FERMENTACION, ASEGURADO O DE
VICIO PROPIO O SUS FAMILIARES.
DESECACION O
COMBUSTION DAÑOS POR EXTENDED
AGUA COVERAGE
ESPONTANEA
ANEGACION R. ESCOMBROS
MATERIALES
MATERIAL PARA EN FUSION
ARMAS
NUECLEARES
Generalidades
► Conocimientos indispensables en el
Seguro de Incendio
► El comportamiento extremo del fuego
difiere del desarrollo habitual del
incendio, dependiendo del tiempo que
dure la combustión.
Generalidades
Los materiales de construcción juegan un
papel importante en razón de la resistencia al
fuego que puedan tener cada uno de ellos. Lo
anterior, dependiendo de las concentraciones
de oxígeno, combustible y temperatura

Tipos de Materiales de
Construcción
MATERIALES DE CONSTRUCCION
SEGURO DE INCENDIO
PARTES DEL
EDIFICIO
ESTRUCTURA
ENTREPISO
MUROS EXTE-
RIORES
TECHO
ARMAZON
DEL TECHO
SEGURO DE INCENDIO
PARTES DE UN EDIFICIO
ESTRUCTURA:
ARMAZÓN O ESQUELETO
DE UN EDIFICIO.
COMPONENTES:
COLUMNAS
VIGAS
Y VIGUETAS DE
FERROCONCRETO
SEGURO DE INCENDIO PARTES DE UN
EDIFICIO - ESTRUCTURA
vig
uet
a
m na
colu
vig c
a c
o
l
o u
l m
u vi
ga n
m a
n
vig a a
ENTREPISO:
DETERMINA EL NÚMERO
DE PISOS. PUEDE SER DE
MADERA, FERROCON-
CRETO O HIERRO
ENTREPISO CORTAFUEGO:
MATERIALES NO COM-
BUSTIBLES CON LA
ABERTURA NECESARIA
PARA LA ESCALERA Y EL
ASCENSOR
SEGURO DE INCENDIO - DEFINICIONES
Entrepisos LUEGO, CADA

Cortafuego PISO ES UN
RIESGO
SEPARADO
PARTES DE UN
EDIFICIO
MUROS EXTERIORES:
SON LAS PAREDES
QUE CIERRAN UN
EDIFICIO POR SUS
COSTADOS. PUEDEN
SER DE MADERA,
CARTÓN, BAHAREQUE
CON O SIN REBOQUE,
ADOBE, TAPIA PISADA,
BLOQUE O LADRILLO
SEGURO DE INCENDIO
SOBRESALE MURO CORTAFUEGO:
50 CENTÍMETROS 12 CENTÍMETROS El sólido, de un
DE ANCHO
espesor mínimo de
12 centímetros, que
sobresale de los
techos no sólidos 50
centímetros en to-
das sus partes, sin
abertura de ninguna
clase a menos que
esté protegida con
puertas contra
incendio.
SEGURO DE INCENDIO
PARTES DE UN
EDIFICIO
ESPESOR MÍNIMO:
3 MILÍMETROS
PUERTAS A PRUEBA DE
INCENDIO:
INPIDEN EL PASO DEL FUEGO DE
UN SECTOR A OTRO, O DE UNO A
LÁMINA
DE
S OTRO PREDIO. CONSTRUÍDAS DE
ACERO
LÁMINAS DE ACERO CON UN
ESPESOR MÍNIMO DE 3
MILÍMETROS, CON ARMADURA
DEL MISMO METAL QUE CIERRE
COMPLETAMENTE LAS
ABERTURAS A LAS CUALES SE
APLICAN
SEGURO DE INCENDIO
TECHOS
COMBUSTIBLES:
Los construídos
con tela asfálti-
ca, paja, palma,
madera, u otros
materiales a base
de cartón em-
- -
breados o imper-
meabilizados
GRUPOS DE CONSTRUCCIÓN
PARTE DEL MATERIALES DE CONSTRUCCION
EDIFICIO
1º
ESTRUCTURA A
ENTREPISO A
MUROS EXTE-
RIORES A
TECHO A
ARMAZON
DEL TECHO A
Materiales y Elementos de Construcción
TIPO “A”
 Cemento armado
 Concreto
 Piedra
 Ladrillo
 Bloques de cemento
 Bloques de vidrio tipo insulux
 Calicanto
SEGURO DE INCENDIO
EDIFICIO
1º 2º
ESTRUCTURA A A
ENTREPISO A Madera
MUROS EXTE-
RIORES A A
TECHO A A
ARMAZON
DEL TECHO A A
SEGURO DE INCENDIO
EDIFICIO
1º 2º
ESTRUCTURA A A A
ENTREPISO A Madera No
MUROS EXTE-
RIORES A A A
TECHO A A C
ARMAZON Madera o
DEL TECHO A A hierro, anillo
amarre
TIPO “C”
 Adobe
 Tapia
SEGURO DE INCENDIO
EDIFICIO
1º 2º 3º
ESTRUCTURA A A A A
ENTREPISO A Madera No Madera
MUROS EXTE-
RIORES A A A B
TECHO A A C C
ARMAZON Madera o Madera
amarre
o
hierro
TIPO “B”
 Láminas de metal
 De asbesto - cemento
 De cemento
 De P.V.C.
 De fibra de vidrio
 De vidrio
 Tejas de arcilla
SEGURO DE INCENDIO
EDIFICIO
1º 2º 3º 4º
ESTRUCTURA A A A A No
ENTREPISO A Madera No Madera Madera
MUROS EXTE-
RIORES A A A B D
TECHO A A C C C
amarre
o
hierro
Madera
TIPO “D”
 Bahareque revocado
CONSTRUCCION
SEGURO DE INCENDIO
EDIFICIO
1º 2º 3º 4º 5º
ESTRUCTURA A A A A No No
ENTREPISO A Madera No Madera Madera No

MUROS EXTE-
RIORES A A A B D E
TECHO A A C C C C,E
amarre
o
hierro
Madera Madera
TIPO “E”
 Madera
 Bahareque sin revoque
 Guadua
 Chusque
 Caña y otros elementos
arriba no clasificados
Es el edificio o grupo de
UN SOLO RIESGO
edificios y sus
contenidos o elementos a
la intemperie, los cuales
están expuestos a un
mismo incendio por no
estar separados de otros,
de acuerdo con las
normas adelante
establecidas.
RIESGOS SEPARADOS
mínimo
6.00 m
GRUPOS DE CONSTRUCCIÓN 1, 2 o 3
mínimo
8.00 m
GRUPO DE CONSTRUCCIÓN 1, 2 ó 3 GRUPO DE CONSTRUCCIÓN 4 ó 5

RIESGOS SEPARADOS
mínimo
10.00 m
4 ó 5 (o a la intermperie)
RIESGOS SEPARADOS
ENTREPISO CORTAFUEGO
Expuestos a diferentes incendios. Cualquier Grupo de Construcción

RIESGOS SEPARADOS
M
U
R
O
C
O
R
T
A
F
U
E
G
O
Expuestos a diferentes incendios. Cualquier Grupo de Construcción
SEGURO DE SUSTRACCION
CONTENIDO
CONTENIDO
RESIDENCIAL: SUSTRACCION EXCLUYE: ESTABLECIMIENTO:
SIN SUSTRANCION
ART. 1: Muebles y Perdidas ocasionadas por cónyuge, familia SIN VIOLENCIA 1. Maquinaria,
enseres en VIOLENCIA hasta el 4º. Grado de consanguinidad o 2º. Muebles y
general. De afinidad. enseres, equipo
de oficina
ART. 2: Joyas, Sustracción de objetos en ocasión de
incendio, terremoto, huracán, etc. sistema de póliza
platería,
fija.
porcelana fina,
Incendio o explosión a consecuencia de
pieles, etc.
sustracción 2. Mercancías y
dineros por
SUSTRACCION Bienes fuera de la residencia SUSTRACCION sistema flotante
CON CON VIOLENCIA
Lucro cesante por sustracción
VIOLENCIA
SUS. CON VIO-

OBJETOS PRECIOSOS
LENCIA TODO RIESGO
INMUEBLES
TODO RIESGO EN VITRINAS
DESHABITADOS
RESIDENCIAS ESTABLECIMIENTOS
ROTURA DE MAQUINARIA
 COBERTURA BASICA: Ampara daños
materiales súbitos e imprevistos, mientras
estén trabajando o no, o en el curso de su
revisión o limpieza, o durante su
desmontaje; traslado a toro sitio dentro del
mismo predio y durante el subsiguiente
montaje.
 LOS DAÑOS CUBIERTOS DEBEN SER A
CONSECUENCIA DE: Impericia, descuido,
sabotaje individual de cualquier persona,
errores de diseño, defectos de mano de
obra, fabricación, fundición, montaje
incorrecto, rotura por fuerza centrifuga,
cuerpos extraños que se introduzcan en la
maquina, tempestad, explosiones físicas y
químicas de gases residuales, falta de agua
en las calderas de vapor, piezas que se
aflojan, fallas en los sistemas de lubricación.
ROTURA MAQUINARIA
 AMPAROS ADICIONALES: Gastos adicionales por
horas extras, trabajo nocturno, feriados, flete
expreso Gastos por flete aéreo. AMIT y AMCCPyH.
Equipo Móvil. Incendio Interno, explosión química
interna, caída de rayo. Perdida de Contenido.
Inundación y enlodamiento de plantas
hidroeléctricas. Cadenas y Cintas Transportadoras.
 EXCLUSIONES: Incendio, terremoto, AMIT y

AMCCPyH, Guerra, Energía atómica. Experimentos,
sobrecarga de la maquina. Reparaciones temporales
después de un daño. Dolo o culpa grave del
asegurado, representante o responsables de la
dirección técnica. Daños mientras este en garantía.
Daños existentes y conocidos con anterioridad a la
contratación del seguro. Desgaste de piezas por su
uso. No se asegura combustible, lubricantes,
medios refrigerantes (excepto aceite de
transformadores e interruptores eléctricos). Bandas
de transmisión, cadenas, bandas transporte,
rodillos, herramientas, filtros, telas, tamices, vidrios.
RAMOS DE INGENIERIA
TODO RIESGO CONSTRUCCION MONTAJE DE MAQUINARIA
CORRIENTE
DEBIL
LUCRO CESANTE POR

ROTURA DE MAQUINARIA MAQ. EQUI. CONTRATISTAS
LUCRO CESANTE POR INCENDIO
AMPARO BASICO
SUMA ASEGURADA
PERDIDA DE UTILIDAD GASTOS FIJOS
COMO CONSECUENCIA + UTILIDAD NETA
DE LA INTERRUPCION
- INVENTARIO INICIAL
DEL NEGOCIO
OCASIONADO POR UN + INVENTARIO FINAL
EVENTO AMPARADO EN = MOVIMIENTO ANUAL
LA POLIZA DE DAÑOS
+ % DE INCREMENTO PRESUPUESTADO
= UTILIDAD BRUTA ANUAL PARA ASEGURAR
PERIODO DE INDEMNIZACION: Numero de

meses que considera el máximo periodo de AMPAROS ADICIONALES
paralización en el peor de los siniestros.
SISTEMA INGLES: Inicia en el momento del
Proveedores, Distribuidores, Procesadores
siniestro cubierto en incendio y termina cuando
las ventas recuperen su nivel habitual, sin Amparo Eléctrico
exceder el periodo contratado.
Gastos de viaje o estadía
SISTEMA AMERICANO: Inicia en el momento
del siniestro cubierto en incendio y termina Honorarios de auditores, revisores y contadores
cuando se inicie la producción (reestablezcan los Suspensión de servicio de agua, energía o gas
daños)
Cláusula de ajuste anual
SEGURO DE AUTOMOVILES
EXCLUSIONES: RC cuando se conduzca sin autori-
zación del asegurado, lesiones durante reparación,
Lesiones a cónyuge o familiares 2 grado de afinidad
O consanguinidad, accidentes por incumplimiento de
Normas de transito (patrimonial), alquiler del vehiculo,
P. TOTAL DAÑOS Transporte de mercancía azarosa, sobrecarga o
Uso diferente al que esta diseñado, vehiculo de en-
señanza, daños a puentes, postes, carreteras, los
daños de piezas por su uso, Terremoto (adicional),
Lesiones o daños por carga transportada cuando
P. PARCIAL DAÑOS No este en movimiento
AMPARO BASICO: RESPONSABILIDAD CIVIL

ESTRACONTRACTUAL (Muerte o lesiones a las
P. T Y P HURTO personas y Daños a bienes de terceros)
AMPARO PATRIMONIAL
TERREMOTO, GASTOS DE TRANSPORTE

TEMBLOR, ASISTENCIA EN VIAJE
POR PERDIDA TOTAL
ERUPCION V. DAÑOS O HURTO
SEGURO DE TRANSPORTES DE
MERCANCIA
Seguro de Transportes
El contrato de seguro de transporte:
 Para pólizas de Importaciones
 Para Pólizas de Exportaciones
 Para despachos en el interior del país
 Para Transporte de Valores
Seguro de Transportes
SIGNIFICADOS IMPORTANTES:
 Baratería: Cualquier daño que proviene de

un hecho u omisión del patrón o tripulación de un
buque. Acto u omisión de los que mandan o tripular
un buque, en perjuicio del armador, del cargador o
de los aseguradores.
 Avería: Daño que padecen las mercaderías o
géneros. Daño por cualquier causa sufre la
embarcación o su Carga.
 Avería Gruesa: Daño o gasto causado
deliberadamente en el buque o en el cargamento
para salvarlo o para preservar otros buques,
pagadero por cuantos tienen interés en él
salvamento que se ha procurado.
 Avería Simple: La que no afecta a todos los
interesados en el riesgo o salvamento.
 Echazón: Acción y efecto de arrojar al agua la
carga, parte de ella u otros objetos pesados de un
buque, cuando es necesario aligerarlo,
principalmente por causa de un temporal.
Seguro de Transportes (Amparo
Básico)
PERDIDA TOTAL (P.T.) AMPARO BASICO: Ampara las pérdidas y/o daños
del interés que se originen única y directamente a consecuencia de:
Incendio, rayo, explosión, colisión de trenes, caída accidental de bultos al mar o
al río; vuelco y derrumbamiento de vehículos, caída, colisión y vuelco
accidental de naves aéreas; naufragio, desaparición de bultos completos por
inundaciones y/o desbordamientos de ríos; hundimiento o derrumbes de
muelles o espigones; terremotos, huracanes, volcanes y demás fenómenos
sísmicos. Bajo este amparo también se cubren las indemnizaciones o
participaciones que deben pagar a los navieros según la cláusula de “Choque
por culpa mutua” y las derivadas de la avería general, común o gruesa.
Ampara además bajo la cláusula de NEGLIGENCIA O DEFECTOS LATENTES
(Inchmaree), consistente en que en buque de alta mar se ampara cualquier
pérdida o daño al interés asegurado causado, por el estallido de calderas,
rotura de ejes o cualquier defecto latente en la maquinaría. Igualmente se
ampara cualquier pérdida o daño al interés asegurado provenientes de las
faltas o errores en la navegación o gobierno del buque por el capitán,
marineros, oficiales, maquinistas o prácticos.
Seguro de transportes (otros
amparos)
FALTA DE ENTREGA (F.E.) Ampara la no entrega de una o más
unidades (empaque y contenido) en que se halle dividido el interés
asegurado y el extravío, hurto calificado, hurto, de acuerdo con su
respectiva definición legal. Las faltas de entrega tienen origen en avería
particular y/o saqueo, no son indemnizables bajo éste amparo.
AVERIA PARTICULAR (A.P.) Ampara los daños inherentes a la
constitución física del interés asegurado por razón de su transporte
normal, tales como:
Maltrato, agua salada, agua dulce, aceites, grasas, ácidos, óxidos y lodos,
contaminación, consecuencia del mal empleo de ganchos y equipo para
el manejo de la carga, roturas y abolladuras, derrames. Estos daños
hacen referencia al contenido y no a su empaque.
SAQUEO (S) Ampara las sustracciones parciales o totales del
contenido de la unidad o unidades que forman el interés asegurado.
LA SUMATORIA DE AMPARO BASICO, FALTA DE ENTREGA,

AVERIA PARTICULAR Y SAQUEO SE DENOMINA COBERTURA
COMPLETA = CC
Seguro de transportes (A.
Adicionales)
Guerra Internacional Comprende los riegos marítimos provenientes
directa o indirectamente de guerra Internacional o civil, haya sido ella
declarada o no. También tiene aplicación en tiempo de paz, pues cubre
riesgos que no suponen necesariamente la existencia actual de una
guerra. Por ejemplo, choque del barco contra una mina flotante, de las
que han quedado en los mares después de las contiendas
internacionales. Opera únicamente en el trayecto marítimo.
Huelga, Asonada, Conmoción, Civil Y Apoderamiento O Desvío

De Naves o Aeronaves. ampara contra las pérdidas o daños
materiales que sufran los objetos asegurados como consecuencia de
huelga, conflictos de trabajo, asonada, apoderamiento o desvío de naves
o aeronaves, o la acción de las autoridades para evitar tales
acontecimientos. Opera tanto en el trayecto marítimo, como en el
interior.
Seguro de transportes (Clases de
pólizas)
 Automática Se utiliza cuando la importación,
exportación o transporte interior de bienes es
frecuente. Cubre automáticamente todos los
despachos de los bienes especificados en la
póliza, solamente en los trayectos y contra los
riesgos previamente asegurados. El asegurado se
obliga a reportar todos los despachos, pues de lo
contrario la póliza pierde su automaticidad. Para
formalizar el seguro la compañía expide una
póliza y luego certificados en aplicación a la
misma, en los cuales consta las características del
despacho, el valor asegurado, la prima,
deducibles y franquicias.
 Específica Cuando los despachos que deben ser

asegurado son esporádicos, no justifica la póliza
automática y entonces para cada caso, se emiten
pólizas específicas que deben ser solicitadas a la
aseguradora con anterioridad a la salida de los
bienes de su lugar de origen.
Seguro de transporte de valores
 (Dineros, Cheques,
Certificados de Abono
Tributario, Bonos, Pagarés,
Cédulas Y Acciones Al
Portador, Letras y Otros
Documentos Negociables,
Joyas, Metales Y Piedras
Preciosas, etc.)
 PARA: Despachos Por Vía
Aérea, Terrestre, Marítima,
Fluvial, Correo Nacional y
Mensajero Particular
Transporte de valores. Amparos
 Pérdida o Daño Accidental : Tiene el mismo
alcance que la pérdida total definida para
mercancías.
 Ampara además el hurto calificado y

adicionalmente se puede contratar el hurto no
calificado como se define y sanciona en los
artículos del Nuevo Código Penal y las pérdidas
causadas por Huelgas, Asonadas y Conmoción
Civil.
Transporte de valores Exclusiones
Hurto no calificado (a menos que haya sido contratado), abuso de
confianza, estafa extorsión y chantaje de acuerdo con su definición
legal; actos ilícitos, infidelidad o falta de integridad del asegurado,
del destinatario, de los empleados o cualquiera de sus agentes,
(estos ilícitos son amparables por el seguro de Manejo), daños
causados por ratas ratones, comejen y otras plagas; pérdida o
extravío de los “Valores” asegurado, por error de la dirección y/o
nombre del destinatario; pérdida de intereses, modificación del tipo
de cambio y desvalorización proveniente de las demoras en el
despacho, el transporte o entrega de los valores materia de
seguros; insolvencia del girador o acontecimientos similares; multas
y demás sanciones: por declaraciones falsas insuficientes; comercio
prohibido, clandestino o contrabando; cambio de transportador o
medio de transporte convenido en la solicitud del seguro
respectiva, o en certificado de seguro, sin previa autorización
expresa de la compañía, guerra civil o internacional y demás actos
que afecten el orden público nacional o internacional.
TRANSPORTE DE MERCANCIAS INCONTERMS
1. Introducción
2. INCOTERMs utilizables en el transporte
marítimo
3. INCOTERM especial para el transporte
aéreo
4. INCOTERMs especiales para el transporte
terrestre
5. INCOTERMs utilizables con cualquier
medio de transporte
Comercialización Internacional
International Commercial Terms
Reglas internacionales de interpretación de las
condiciones de entrega de la mercancía de los contratos
de compraventa internacional, publicadas por la CCI de
París (1936, 1953, 1967, 1976, 1980, 1990, 2000).
• Qué gastos de la operación

correrán por cuenta del vendedor.
• En qué lugar se procederá a la
FINALIDAD entrega de la mercancía.
• En qué punto del trayecto se
transmitirá el riesgo que comporta
el transporte de la mercancía.
International Commercial Terms
INCOTERMS 2000
EXW
GRUPO E: Cláusulas de SALIDA
FAS
FOB
GRUPO F: Cláusulas de ENVÍO FCA
CFR
CPT
GRUPO C: Cláusulas de ENTREGA CIF
CIP
DAF
DES
GRUPO D: Cláusulas de ENTREGA DEQ
DDU
DDP
INCOTERMs transporte marítimo
FAS
FOB
Entrega en el LUGAR DE EMBARQUE CFR
CIF
DES
Entrega en el PUERTO DE DESTINO
DEQ
FAS A (Free Alongside Ship – Libre al Costado del Buque)
ADUANA ADUANA
A B
GASTOS
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
FOB A (Free on Board – Franco a Bordo)
ADUANA ADUANA
A B
GASTOS
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
CFR o C&F B (Cost and Freight – Coste y Flete)
ADUANA ADUANA
A B
GASTOS + Gastos transporte
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
CIF B (Cost, Insurance and Freight – Coste, Seguro y Flete)
ADUANA ADUANA
A B
+ Gastos transporte
GASTOS + Seguro transporte
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
DES B (Delivered Ex Ship – Entregada sobre Buque)
ADUANA ADUANA
A B
GASTOS
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
DEQ DU B (D.ex Quay Duty Unpaid – E.muelle dchos. no Pagados)
ADUANA ADUANA
A B
GASTOS
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
DEQ DP B (D.ex Quay Duty Paid – E.muelle dchos. Pagados)
ADUANA ADUANA
A B
GASTOS
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
INCOTERM especial transporte aéreo
FOA o FOB A (Free on Airport – Franco en Aeropuerto)
ADUANA ADUANA
A B
GASTOS
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
INCOTERM especial transporte ferroviario
FOR A (Free on Rail – Franco sobre Vagón)
GRUPAJE
GASTOS
RIESGOS
ADUANA
VENDEDOR COMPRADOR
INCOTERM especial transporte ferroviario
FOR A (Free on Rail – Franco sobre Vagón)
CARGA COMPLETA
GASTOS
RIESGOS
ADUANA
VENDEDOR COMPRADOR
INCOTERM especial transporte p. carretera
FOT A (Free on Truck – Franco sobre Camión)
GRUPAJE
GASTOS
RIESGOS
ADUANA
VENDEDOR COMPRADOR
INCOTERM especial transporte p. carretera
FOT A (Free on Truck – Franco sobre Camión)
CARGA COMPLETA
GASTOS
RIESGOS
ADUANA
VENDEDOR COMPRADOR
INCOTERMs para cualquier medio
EXW V (Ex–Works – En Fábrica)
FRONTERA
Asalida Aentrada
Z
V C
GASTOS
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
FCA Z (Free Carrier – Franco Transportista)
FRONTERA
Asalida Aentrada
Z
V C
GASTOS + Aduana salida
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
CPT C (Carriage Paid To – Porte Pagado Hasta)
FRONTERA
Asalida Aentrada
Z
V C
+ Aduana salida
GASTOS + Gastos transporte
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
CIP C (Carriage and Insurance Paid To – Porte y Seguro Pagado Hasta)
FRONTERA
Asalida Aentrada
Z
V C
+ Aduana salida
GASTOS + Gastos transporte y Seguro
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
DAF AS (Delivered At Frontier – Entregada en Frontera)
FRONTERA
Asalida Aentrada
Z
V C
GASTOS
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
DDU C (Delivered Duty Unpaid – Entregada Dchos.no Pagados)
FRONTERA
Asalida Aentrada
Z
V C
GASTOS EXCEPTO ADUANA ENTRADA
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
DDP C (Delivered Duty Paid – Entregada Derechos Pagados)
FRONTERA
Asalida Aentrada
Z
V C
GASTOS
RIESGOS
VENDEDOR COMPRADOR
SEGUROS DE PERSONAS
PRINCIPIOS JURIDICOS
ARTICULO 1137. <INTERES ASEGURABLE>. Toda persona tiene interés
asegurable:
1) En su propia vida;
2) En la de las personas a quienes legalmente pueda reclamar alimentos, y

3) En la de aquellas cuya muerte o incapacidad pueden aparejarle un perjuicio
económico, aunque éste no sea susceptible de una evaluación cierta.
ARTICULO 1138. <LIBERTAD EN EL VALOR DEL INTERES ASEGURABLE>. En los

seguros de personas, el valor del interés no tendrá otro límite que el que
libremente le asignen las partes contratantes, salvo en cuanto al perjuicio a que
se refiere el ordinal 3o. del artículo 1137 sea susceptible de evaluación cierta.
ARTICULO 1139. <PROHIBICION DE SUBROGACION CONTRA TERCEROS

CAUSANTES DEL SINIESTRO>. La subrogación a que se refiere el artículo 1096
no tendrá cabida en esta clase de seguros.
ARTICULO 1140. <CARACTER INDEMNIZATORIO DE LOS AMPAROS>. Los
amparos de gastos que tengan un carácter de daño patrimonial, como gastos
médicos, clínicos, quirúrgicos o farmacéuticos tendrán carácter indemnizatorio y
se regularán por las normas del Capítulo II cuando éstas no contraríen su
naturaleza.
ARTICULO 1141. <BENEFICIARIOS A TITULO ONEROSO O GRATUITO>. Será

beneficiario a título gratuito aquel cuya designación tiene por causa la mera
liberalidad del tomador. En los demás casos, el beneficiario será a título oneroso.
En defecto de estipulación en contrario, se presumirá que el beneficiario ha sido
designado a título gratuito.
ARTICULO 1142. <DESIGNACION DE BENEFICIARIOS>. Cuando no se designe

beneficiario, o la designación se haga ineficaz o quede sin efecto por cualquier
causa, tendrán la calidad de tales el cónyuge del asegurado, en la mitad del
seguro, y los herederos de éste en la otra mitad.
Igual regla se aplicará en el evento de que se designe genéricamente como
beneficiarios a los herederos del asegurado.
ARTICULO 1143. <BENEFICIARIOS EN CASO DE CONMURENCIA>.
Cuando el asegurado y el beneficiario mueren simultáneamente o se
ignora cuál de los dos ha muerto primero, tendrán derecho al seguro el
cónyuge y los herederos del asegurado, en las proporciones indicadas en
el artículo anterior, si el título de beneficiario es gratuito; si es oneroso, los
herederos del beneficiario.
ARTICULO 1144. <SEGUROS SOBRE LA VIDA DEL DEUDOR>. En los

seguros sobre la vida del deudor, el acreedor sólo recibirá una parte del
seguro igual al monto no pagado de la deuda. El saldo será entregado a
los demás beneficiarios.

ARTICULO 1145. <MERA AUSENCIA, DESAPARICION Y MUERTE
PRESUNTA>. La mera ausencia y desaparición de la persona cuya vida ha
sido asegurada, no concede derecho a la cantidad asegurada. Pero ésta
podrá reclamarse si se produce la declaración de muerte presunta por
desaparecimiento, bajo caución de restituirla si el ausente reapareciere.
SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL
EL OBJETIVO DEL SEGURO DE VIDA
INDIVIDUAL ES GARANTIZAR LA
CONTINUIDAD ECONOMICA DE LOS
SOBREVIVIENTES QUE DEPENDEN
ECONOMICANTE DEL ASEGURADO
FALLECIDO.
NO SE ASEGURA LA VIDA, SINO LA

PERDIDA DE LA CAPACIDAD PRODUCTIVA
DE LA PERSONA.
CARACTERISTICAS
ESPECIALES DE VIDA
 Reticencia es toda declaración falsa u ocultamiento de datos que, a juicio de
peritos, de haber sido conocidos por el asegurador no hubiese aceptado el
seguro o hubiera modificado las condiciones de aceptación y genera la nulidad
relativa del contrato. Genera nulidad relativa DURANTE LOS DOS PRIMEROS
AÑOS
 Incontestabilidad: transcurridos dos años desde la celebración del contrato, el

asegurador no puede invocar reticencia, excepto que ésta sea dolosa. No se
puede revocar por parte del asegurador.

 Denuncia inexacta de la edad: solo autoriza la rescisión del contrato cuando
la verdadera edad exceda los límites establecidos por el asegurador para asumir
el riesgo. Cuando la edad real sea mayor que la edad declarada, el capital
asegurado se reducirá conforme a aquella y a la prima pagada. Cuando la edad
real sea menor que la declarada, el asegurador restituirá la reserva matemática
constituida con el excedente de prima pagada y reajustará las primas futuras.

 Valores de rescate: La prima pagada por el asegurado genera a través del
tiempo valores de rescate o de cesión o garantizados. Mientras existan estos
dineros la prima de riesgo se pagara automáticamente y el seguro no se podrá
revocar por falta de pago de prima. Solo cuando se agoten los valores de
rescate el seguro podrá darse por terminado.
SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL
AMPARO BASICO
 MUERTE POR
CUALQUIER CAUSA
INCLUYENDO EL
SUICIDIO
DESPUES DE LOS
DOS PRIMEROS
AÑOS DE
VIGENCIA
CONTINUA DE LA
POLIZA
Vida individual – A. Básico
CONSIDERACIONES  Unas compañías
IMPORTANTES incluyen en el amparo
 Unas compañías básico también la
incluyen en el básico: INCAPACIDAD TOTAL
EXONERACION DE Y PERMANENTE,
PAGO DE PRIMAS, cobran prima
otras lo dan como adicional.
amparo adicional y  Lo correcto es dar este
con cobro de prima. amparo como
ADICIONAL y de libre
contratación por el
asegurado.
VIDA INDIVIDUAL
Amparos Adicionales
 MUERTE ACCIDENTAL
 INCAPACIDAD TOTAL Y
PERMANENTE POR
ACCIDENTE Y BENEFICIO
POR DESMEMBRACION
 IMP. POR ENFERMEDAD
 ENFERMEDADES GRAVES
 GASTOS MEDICOS POR
HOSPITALIZACION
 RENTA DIARIA POR
HOSPITALIZACION
 RENTA DIARIA POR
INCAPACIDAD
 GASTOS FUNERARIOS
 AHORRO O INVERSION
CLASES DE SEGUROS DE VIDA
INDIVIDUAL
S.VIDA INDIVIDUAL
VIDA ENTERA U
ORDINARIOS DE TEMPORALES DOTALES
VIDA
CARACTERISTICAS VIDA
ENTERA
 Seguro de vida entera pago de  Valores garantizados: cuando el
por vida: el asegurado esta asegurado deja de abonar la prima o
asegurado toda su vida y paga la no desea continuar con el seguro,
prima durante toda su vida, tiene distintas opciones, generalmente
una vez transcurridos tres períodos
recibiendo los beneficiarios el consecutivos:
capital cuando se produce el
fallecimiento.  Valor de rescate: es el importe en
efectivo que cobra el asegurado de
acuerdo a la tabla de valores
garantizados.
 Seguro de vida en pagos  Seguro Saldado: el asegurado
limitados: el asegurado paga la continua asegurado hasta su
prima durante un número limitado fallecimiento por un valor igual o
de años y queda asegurado por menor al original, considerando lo que
toda la vida. También cobra el abonó de prima hasta el momento.
beneficiario cuando se produce el
fallecimiento.  Seguro Prorrogado: el asegurado
continúa con el mismo capital original
pero por un período menor que
dependerá de lo que abonó y tenga
como valor garantizado
CARACTERISTICAS
TEMPORALES:  Seguro dotal: el capital se paga
Ampara el riesgo de muerte producido al asegurado si sobrevive al
durante el período asegurado. número de años.
Los hay temporales 1 año: T1,
Temporales 4 o 5 años T4/T5, Temporales  Se puede contratar El DOTAL
10 años (T10) y temporales 20 años. MIXTO, es decir que cubre el
riesgo de sobrevivencia y el de
También hay temporales a una edad muerte, por tanto se paga al
determinada, por ejemplo temporal a asegurado si sobrevive en el
edad 70 o temporal a edad 80.
tiempo pactado o a los
beneficiarios si el asegurado
Las primas se cobran a edad alcanzada y
primas naturales en T1 y Niveladas según fallece antes.
periodos T4, T5, etc.
 Son seguros temporales.
NO GENERAN VALORES DE RESCATE O
GARANTIZADOS. COMERCIALMENTE SE
SUPLE ESTA DEFICIENCIA CON LA  Son costosos pues cubren dos
OPCION DE AHORRO O INVERSION riesgos, MUERTE Y
VOLUNTARIA QUE EL ASEGURADO HACE
CON EL PAGO DE LA PRIMA DE RIESGO. SOBREVIVENCIA
SON LOS MAS ECONOMICOS

BENEFICIARIOS
 A titulo gratuito: Libremente designados por el asegurado

pero que tengan interés asegurable sobre su vida.
 A Titulo oneroso: Los que pueden reclamar deudas. En caso
de fallecimiento del beneficiario oneroso, serán
beneficiarios del seguro de vida sus herederos de ley.
 DE LEY: A falta de designación de beneficiarios o cuando
existe CONMURENCIA, los beneficiarios serán los herederos
de ley.
AUSENCIA DE BENEFICIARIOS
 Muerte de un beneficiario  CLAUSULA DE
gratuito ACRECIMIENTO
 Muerte beneficiario
oneroso  HEREDEROS DE LEY
 Muerte de todos los  BENEFICIARIO

beneficiarios principales CONTINGENTE
 Beneficiarios menores de  BENEFICIARIOS

edad CONDICIONALES
SEGURO DE ACCIDENTES
DEFINICION DE ACCIDENTE: TODO HECHO SUBITO, IMPREVISTO, REPENTINO
QUE ORIGINE LESIONES FISICAS Y ORGANICAS VISIBLES O NO Y QUE NO
DEPENDAN DE LA VOLUNTAD DEL ASEGURADO
AMPARO BASICO: MUERTE ACCIDENTAL

AMPAROS ADICIONALES:
 INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE POR ACCIDENTE
 DESMEMBRACION O INUTILIZACION POR ACCIDNTES
 GASTOS MEDICOS
 RENTA DIARIA POR HOSPITALIZACION
EXCLUSION: HOMICIDIO, LESIONES CON ARMAS DE FUEGO, CONTUNDENTES O
CORTOPUNZANTES, LESIONES INFLINGIDAS A SI MISMO POR EL ASEGURADO EN
USO DE SUS FACULTADES MENTALES O NO, ACTIVIDADES NO CUBIERTAS.
LA TARIFA DEPENDE DE LA ACTIVIDAD U OCUPACION PRINCIPAL DEL ASEGURADO Y SE
PUEDEN CONTRATAR POLIZAS INDIVIDUALES, COLECTIVAS, PARA ESTUDIANTES.
SEGUROS DE SALUD
LOS SEGUROS DE SALUD, EN LA ACTUALIDAD ESTAN MUY LIGADOS A LA SEGURIDAD
SOCIAL EN SALUD, YA QUE LA LEY 100 LOS DENOMINO PLANES ADICIONALES DE SALUD.
EL INICIO DE ESTOS SEGUROS FUE JUSTAMENTE LA INCAPACIDAD DEL ESTADO DE DAR
BUENA COBERTURA Y ATENCION A LA POBLACION Y SU PRINCIPIO INICIAL ERA
RESARCIR LOS GASTOS QUE GENERABA UNA HOSPITALIZACION POR TRATAMIENTO
MEDICO O QUIRURGICO, QUE POR SUS ALTOS COSTOS PODIAN AFECTAR GRAVEMENTE
LA SITUACION ECONOMICA DE UNA FAMILIA.
LUEGO FUERON EVOLUCIONANDO E INGRESARON AL MERCADO COMPAÑIAS DE
SERVICIOS MEDICOS O MEJOR COMPAÑIAS DE MEDICINA PREPAGADA, QUE NO SON
ASEGURADORAS SINO PRETADORAS DE SERVICIOS DE SALUD, LO QUE GENERO UN GRAN
PERDIDA DE MERCADO PARA LAS ASEGURADORAS DE POLIZAS DE HOSPITALIZACION Y
CIRUGIA, YA QUE LAS MEDICINAS PREPAGADAS COMPETIAN CON MEDICINA
PREVENTIVA Y CURATIVA, MIENTRAS QUE LA POLIZA ERA NETAMENTE
INDEMNIZATORIA, ES DECIR MEDICINA CURATIVA.
SE AJUSTAN LAS POLIZAS A LAS NECESIDADES DEL MERCADO, GENRANDO REDES,
CONVENIOS, ETC, QUE EVITEN GASTOS POR PARTE DE LOS ASEGURADOS Y SE PUEDEN
CONFUNDIR LOS DOS PRODUCTOS: MEDICINA PREPAGADA Y POLIZA DE SALUD.
LUEGO LA LEY 100 GENERA LA APARICION DE EPS (QUE PODIAN SER COMPAÑIAS DE
SEGUROS DE VIDA CON EL RAMO AUTORIZADO, COMPAÑIAS DE MEDICIAN PREPAGADA,
CAJAS DE COMPENSASION Y COOPERATIVAS QUE SE TRANSFORMARAN EN EPS, ASI COM
LAS QUE SE FUNDARAN ESPECIFICAMENTE PARA ESTE FIN)
INTRODUCCION A LA
SEGURIDAD SOCIAL
SISTEMA DE SEGURIDAD
SOCIAL INTEGRAL
Ley 100 de 1993

Art. 48 Constitución
La Seguridad Social es un servicio
público de carácter obligatorio que se
prestará bajo la dirección, coordinación
y control del Estado,con sujeción a los
principios de eficiencia, universalidad y
solidaridad, en los términos que
establezca la ley
Se garantiza a todos los habitantes el

derecho irrenunciable a la seguridad social.
El Estado con la participación de los
particulares, ampliará progresivamente la
cobertura de la seguridad social que
comprenderá la prestación de los servicios
en la forma que determine la ley
No se podrán destinar ni utilizar los

recursos de la seguridad social para fines
diferentes a ella
FUNDAMENTO
CONSTITUCIONAL
Art. 48 La seguridad social como
servicio público
– Es de carácter obligatorio
– Se prestará bajo la dirección,
coordinación y control del Estado
– Sujeta a los principios de eficiencia,
universalidad y solidaridad
FUNDAMENTO
CONSTITUCIONAL
Art. 48 La seguridad social como
derecho
– Se garantiza a todos los habitantes el
derecho irrenunciable a la seguridad
social
– La garantía a la seguridad social es un
principio fundamental del Estatuto del
Trabajo
OBJETO : Garantizar los derechos
irrenunciables de las personas y de la
comunidad para obtener una calidad de
vida acorde con la dignidad humana,
mediante la protección de las
contingencias que la afecten
PRINCIPIOS :
 Eficiencia : Mejor utilización de los

recursos
 Universalidad: Todas las personas
 Solidaridad : Ayuda del más fuerte al
más débil
PRINCIPIOS :
 Integralidad : Todas las contingencias que
afectan la salud
 Unidad : Articulación de políticas,
instituciones,regímenes,procedimientos y
prestaciones para alcanzar los fines de la
seguridad social
 Participación : Intervención de la
comunidad en la organización, control,
gestión y fiscalización de las instituciones y
del sistema
OBJETIVOS :
 Garantizar las prestaciones económicas

y de salud a quienes tienen relación
laboral o capacidad económica para
afiliarse al sistema
 Garantizar la prestación de los servicios
sociales complementarios
OBJETIVOS :
 Garantizar la ampliación de
cobertura hasta lograr que toda la
población acceda al Sistema
¿ QUE ES ?
SERVICIO PUBLICO ESENCIAL Y
OBLIGATORIO
Dirección
Coordinación ESTADO
Control
Prestación Entidades Públicas

Privadas
¿ QUE SE CUBRE ?
SUBSISTEMA PENSIONES SALUD RIESGOS
PROFESIONALES
RIESGOS Invalidez, Enfermedad Accidente de
CUBIERTOS vejez y general y trabajo y
muerte maternidad enfermedad
profesional
ORIGEN Común Común Profesional
PRESTACION $ Asistencial Asistencial y $

y$
ACTORES ISS, AFP ISS, EPS, ISS, ARP E IPS
ARS E IPS
SOCIAL EN SALUD
ART. 49 C.N. :
La atención de la salud y el saneamiento
ambiental son servicios públicos a cargo
del Estado. Se garantiza a todas las
personas el acceso a los servicios de
promoción, protección y recuperación de
la salud............ Los servicios de salud se
organizarán en forma descentralizada, por
niveles de atención y con participación de
la comunidad
CARACTERISTICAS BASICAS
 Dirección, orientación, regulación,
control y vigilancia del Gobierno
 Afiliación obligatoria para todos los
habitantes
 El recaudo de la cotización será
responsabilidad del Fondo de
Solidaridad y Garantía que lo podrá
delegar en las EPS
 Afiliados POS
POSS POS
 A las EPS corresponde la afiliación y administración
de los servicios
 Afiliado EPS UPC
 Libertad de elección de EPS e IPS
 Asociaciones de usuarios
 Diversas clases de IPS
 Régimen Subsidiado para la población
pobre y vulnerable financiado con
aportes fiscales
 Las EPS podrán prestar directamente
los servicios de salud o subcontratarlos
con IPS o profesionales de la salud
 Fondo de Solidaridad y Garantía :

 Compensación entre personas de
diferentes ingresos
 Solidaridad del Sistema
 Cubre los Riesgos Catastróficos y
Accidentes de Tránsito
¿ COMO OPERA ?
AFILIADOS
Contributivo EPS POS

Subsidiado IPS
ARS POSS
Vinculados UPC FSG

$
REGIMENES DE AFILIACION
R. CONTRIBUTIVO R. SUBSIDIADO
• Financiación : UPC = • Financiación : UPC
Pago de la Cotización Subsidiada ( FSG,
(trabajador y empleador aportes fiscales y
) parte de los afiliados
• Afiliados : Población • Afiliados :
laboral, pensionados e
independientes con Ingresos >2 SM
capacidad de pago Independientes
• Prestación : POS Pobres y vulnerables
• Prestaciones • Prestación : POSS
económicas
Régimen Contributivo
 Afiliados cotizantes
 Beneficiarios : Grupo familiar
 Prestación asistencial : EPS/IPS -POS
 Prestaciones económicas
 Administrador : EPS
 Afiliación
 Financiación / Cotización
Afiliados : Prohibición de negar la
afiliación
Trabajadores con relación laboral
Servidores públicos
Pensionados y jubilados
Independientes con capacidad de pago
Beneficiarios : Grupo familiar
 Cónyuge o compañero(a) permanente
cuya unión sea superior a 2 años
 Hijos menores dependientes
económicos o de cualquier edad si son
incapacitados y dependientes
 Hijos menores de 25 estudiantes de
tiempo completo y dependientes
 A falta de los anteriores los padres
dependientes
Prestaciones Asistenciales :
 Los afiliados cotizantes y sus

beneficiarios tienen derecho al POS
 La EPS coordinará la prestación de
los servicios directamente o a través
de la contratación de IPS
 Es obligatorio dar opción de elegir IPS
Prestaciones Económicas : Sólo
cotizantes
Incapacidad : Estado de inhabilidad física
o mental que le impide desempeñar en
forma temporal o permanente su
profesión u oficio
Incapacidad temporal :
Subsidio en $ por 2/3 partes del SBC del
mes anterior, hasta por 180 días, a partir
del 4o. día ,salvo para hospitalización
Prestaciones Económicas
Más de 180 días, si la AFP no califica la

invalidez, se prorrogará hasta 360 días
adicionales a los primeros 180
licencias de maternidad :
Subsidio por 12 semanas de acuerdo
con lo previsto en el CST, siempre que se
hubiera cotizado 12 semanas antes del
parto
Administrador del Régimen : EPS
 Personas Jurídicas
 Responsables de la Afiliación y el
registro de los afiliados y recaudo de las
cotizaciones ( delegación del FSG)
Funciones :
 Captación de aportes
 Promover la afiliación
 Organizar la forma en que se accederá
al POS en todo el país
¿ Quienes pueden ser EPS ?
 El ISS
 Cajas, fondos y empresas del sector
público que se transformen
 Entidades con convenio con las Cajas
de Compensación Familiar
 Entidades de Medicina Prepagada y
Seguros de Salud
 Las EPS que se constituyan para dicho
fin
Organización de las EPS
Prohibiciones :
 Ofrecer incentivos para lograr la
renuncia de los afiliados
 Utilizar mecanismos de discriminación
por preexistencias
 Terminar unilateralmente la relación
contractual con los afiliados o negar la
afiliación salvo prueba de la mala fe del
usuario
Afiliación :
 Diligenciamiento de Formulario ( si
ambos cónyuges son cotizantes deben
estar en la misma EPS )
 Individual o colectiva
 Cotización : SBC o presunción de
ingresos (independientes)
Afiliación :
 Traslado : cada 12 meses
 Control : Contratación con el estado, venta
de seguros de salud, licencias de
construcción o de operación de transporte
Ingresos de la EPS
Aportes (12% SBC)

Pagos moderadores
Copagos
EPS UPC
Otros Ingresos
FSG
Estructura de la UPC
Grupo Valor año UPC

Menos 1 año $512.184
de 1 a 4 años $265.423
de 5 a 14 años $141.006
de 15 a 44 ( hombre) 4124.417
de 15 a 44 ( mujer) $257.129
de 45 a 59 años $167.963
más de 60 años $ 472.785
FINANCIACION
Régimen Contributivo
2/3 Empleador (8%) FSG

1/3 Trabajador (4%) 1% Solidaridad
R. Subsidiado
excedentes
EPS
12% SBC financia
prestaciones
SBC = salario devengado
Compensación del Régimen
Contributivo
(+) Recaudo de Cotizaciones
(-) 1% Subcuenta de Solidaridad FSG
(-) % Promoción y prevención de la salud
(-) Valor de incapacidades por EG
(-) Licencias de Maternidad
(-) 1 UPC por cada afiliado
TRASLADO AL FSG
Régimen Subsidiado
 Afiliados subsidiados ( FSG )
 Beneficiarios : Grupo familiar
 Prestación asistencial :EPS/IPS - POSS
 Administrador : ARS
 Afiliación - SISBEN
 Financiación - FSG /
Subcuenta de solidaridad
Afiliados (Incluye grupo familiar) :
 Trabajadores independientes, sin

vínculo laboral con ingresos inferiores
a 2 SMLM
 Población pobre y vulnerable,
calificada por el Sistema de Selección
de Beneficiarios de Programas Sociales
- Sisben
Prestaciones :
 Los afiliados al Régimen subsidiado y sus

grupo familiar tienen derecho al POSS
 No se contemplan prestaciones
económicas
RECURSOS
Régimen Subsidiado
 15 puntos de las transferencias de

Inversión Social de Salud
 Recursos propios y transferencias de
Ecosalud que los entes territoriales
destinen a subsidios en salud
 Recursos del situado fiscal
RECURSOS
Régimen Subsidiado
 Subcuenta de Solidaridad del FSG /
UPCS
 15 % de las transferencias del impuesto
de renta de Cusiana y Cupiagua
 Entre el 5% y el 10% de los recaudos
del Subsidio familiar que administran
las Cajas de Compensación
Estructura de la UPCS
Grupo Valor año UPCS

Menos 1 año $206.933
De 15 a 44 ( mujer) $201.792
Otros Grupos $106.680
BENEFICIOS DEL SISTEMA DE
SALUD
Definición : Es el conjunto de
actividades, procedimientos,
suministros y reconocimientos que el
Sistema General de Seguridad Social
en Salud brinda a las personas, con el
propósito de mantener o recuperar la
salud y evitar el menoscabo de su
capacidad económica
PLANES DEL SGSSS
 Plan de Atención Básica en Salud - PAB
 Plan Obligatorio de Salud - POS
 Plan Obligatorio de Salud del Régimen
Subsidiado - POSS
 Planes Adicionales de Salud - PAS
 Atención de Accidentes de Trabajo y
Enfermedad Profesional - ATEP
 Accidentes de Tránsito y Eventos
Catastróficos
PLAN DE ATENCION BASICA -
PAB
 Complemento al POS
 Saneamiento Ambiental
 Intervenciones para la comunidad
(capacitación,prevención, información,
vacunación planificación familiar...)
 Gratuita y obligatoria ( recursos
fiscales)
 Responsable : Min. Salud y entes
territoriales
PLAN OBLIGATORIO DE SALUD
- POS -
 Protección integral de la salud
 Cobertura familiar
 Prohibición de preexistencias
 Suministro de medicamentos esenciales
 Exclusiones
 Períodos de carencia
 Niveles de atención
 Pagos moderadores y copagos
POS
PROTECCION INTEGRAL DE LA SALUD:
 Para cotizantes y sus beneficiarios
 Administrado por EPS
 Servicio : EPS a través de las IPS
 Atención inicial de urgencia
 Diagnóstico, tratamiento y rehabilitación
POS
Exclusiones :
 Cirugía estética o con fines de
embellecimiento
 Tratamientos nutricionales con fines
estéticos
 Tratamientos para la infertilidad
 Tratamientos no reconocidos o de
carácter experimental
 Tratamientos de reposo o sueño
POS
Exclusiones :
 Medias, fajas, corsés, sillas de ruedas,
lentes de contacto y zapatos
ortopédicos
 Medicamentos no autorizados y drogas
o sustancias experimentales
 Transplante de órganos salvo riñón,
córnea, médula y corazón
 Tratamiento de várices con fines
estéticos
POS
Exclusiones :
 Psicoterapia individual
 Tratamiento de periodoncia, ortodoncia y
prótesis odontológicas
 Tratamientos para enfermedades
crónicas en su fase terminal o cuando no
exista recuperación, salvo terapias del
dolor y soporte psicológico
POS
Períodos de carencia :
 4 semanas después de la afiliación
 100 semanas para tratamiento de
enfermedades catastróficas o ruinosas
 52 semanas para manejo quirúrgico de tipo
electivo
No se requiere tiempo de espera :
 Urgencias
 Embarazo, parto y puerperio
POS
 Pueden evitarse pagando el % equivalente al
Pueden evitarse pagando el % equivalente al
No. semanas correspondientes al período
que falte
 No cotización por 6 meses = pérdida
antigüedad para efectos del tiempo de
espera
Tiempo de protección laboral :
 4 semanas desde la desafiliación o 3 meses
si llevaba 5 años o más
POS
Cuotas moderadoras : Cotizantes y
beneficiarios
Aportes en $ que hace el usuario cuyo uso
es su decisión voluntaria, tienen por fin
racionalizar la utilización de los servicios
POS
Copagos : Sólo beneficiarios
 Aportes en $ cuyo fin es colaborar en la
financiación del sistema
PLAN OBLIGATORIO DE SALUD
SUBSIDIADO - POSS -
 Protección parcial de la salud
 Cobertura familiar
 Prohibición de preexistencias
 Copagos
POSS
Prestaciones Asistenciales :
 Atención inicial de urgencias
 Atención Básica de primer nivel :
 Promoción y educación
 Acciones de Recuperación de la Salud :
 Atención ambulatoria de primer nivel
 Atención hospitalaria de menor
complejidad
POSS
 Atención hospitalaria de 2o. y 3o. Nivel
para embarazos de alto riesgos y
menores de 1 año
 Oftalmología para menores y población
de la tercera edad, estrabismo y
cataratas
 Atención integral para todas las edades
en traumatología y ortopedia, incluyendo
fisioterapia
POSS
Atención enfermedades de alto costo :
 Patologías cardíacas
 Patologías del sistema nervioso central
 Insuficiencia Renal
 Gran quemado
 VIH y SIDA
 Cáncer
 Reemplazo total o parcial de cadera o rodilla
POSS
 Transporte de pacientes de alto costo y

urgencias
 Medicamentos esenciales y exámenes
de laboratorio y procedimientos de
radiología y ecografía de acuerdo con el
nivel de complejidad
PLANES ADICIONALES DE
SALUD - PAS -
 Conjunto de beneficios opcional y

voluntario, financiado con recursos
diferentes a la cotización obligatoria
 Servicio privado de interés público
 Prohibición de condicionar su uso a la
previa utilización del POS
Planes Adicionales de Salud
- PAS -
Tipos de PAS :
 Planes de Atención Complementaria en
Salud - PACS -
Se rigen por sus propias normas :
 Planes de Medicina Prepagada
 Pólizas de Salud
 Sólo para afiliados al POS
 Sanción : Asumir cobertura integral
Planes de Atención
Complementaria en Salud - PAC
Definición :
 Beneficios no indispensables para el
tratamiento de la enfermedad
 Actividades no incluidos, sometidos a
períodos de carencia o excluidos del
POS
 Condiciones de atención diferentes -
comodidad o red de atención
Planes de Atención
Complementaria en Salud - PAC
 Admiten exámenes de ingreso para
establecer su estado de salud y excluir
preexistencias
 Deben establecer detalladamente sus
contenidos, características, coberturas y
limitaciones, entre otros aspectos
SISTEMA DE RIESGOS
CATASTROFICOS Y ACCIDENTES
DE TRANSITO
Cubre, con cargo al FOSYGA,
prestaciones asistenciales y económicas en
los siguientes casos :
 Accidentes de Tránsito : Daños causados a
las personas en accidentes de tránsito,
para carros fantasmas o no asegurados
SISTEMA DE RIESGOS
DE TRANSITO
 Eventos terroristas ocasionados por
bombas o artefactos explosivos que
provocan daño físico a las personas
 Catástrofes de origen natural tales
como sismos, maremotos, erupciones
volcánicas, deslizamientos de tierra,
inundaciones y avalanchas
SISTEMA DE RIESGOS
DE TRANSITO
 Otros eventos expresamente aprobados
por el Consejo Nacional de Seguridad
Social en Salud
 1997 : Se declara evento catastrófico el
desplazamiento masivo de la población por
causa de la violencia
Prestaciones :
Servicios Médico-quirúrgicos :
 Atención de urgencias
 Diagnóstico y tratamiento
 Hospitalización
 Suministro de medicamentos,
material médico, osteosíntesis,
órtesis y prótesis
 Rehabilitación
Topes máximos :
Accidentes de tránsito :
 500 SMLD
 Politraumatizados : 300 SMLD adicionales
por una sola vez
 Excedente : EPS o ARP correspondiente
Eventos catastróficos y terroristas :
 800 SMLD
 Rehabilitación : 6 meses, si hay posibilidad
de recuperación 6 meses más
 Posteriormente : Invalidez : AFP o ARP
Prestaciones Económicas :
Indemnización por Incapacidad
Permanente :
 Pérdida no recuperable la función de
una parte del cuerpo que disminuya la
capacidad laboral
 Calificación de la Junta = 180 SMLD
Indemización por muerte :
 600 SMLD
 Muerte ocurrida hasta 1 año después
Gastos funerarios :
 150 SMLD
 Sólo en caso de que no hubiera
afiliación a AFP
Gastos de Transporte :
 Traslado desde el lugar del evento
hasta el primer centro asistencial
 10 SMLD
 Las prestaciones económicas se

otorgarán con sujeción a la
disponibilidad presupuestal
 Las prestaciones relativas a
incapacidad permanente, muerte y
gastos funerarios sólo correrán por
cuenta del FOSYGA para no afiliados a
AFP o ARP
RIESGOS PROFESIONALES
OTRO RAMO DE SEGURO QUE SE CONVIRTIO EN
RAMO DE LA SEGURIDAD SOCIAL FUE EL COLECTIVO
LEGAL, QUE CUBRIA LAS OBLIGACIONES PATRONALES
DE RESPONDER POR LA SALUD Y LA VIDA DE SUS
EMPLEADOS.
NACIO DE LA NECESIDAD DE CUBRIR POR PARTE DE
LAS EMPRESAS SUS COMPROMISOS LABORALES Y
POR NO LLEGAR EL ISS A TODOS LOS RINCONES Y
POR LA INCAPACIDAD DE ASUMIR TODOS LOS
RIESGOS.
ESTE RAMO QUEDO PROHIBIDO DESDE EL
NACIMIENTO DE LA LEY 100 Y FUE TRASLADADO A LAS
ADMINISTRADORAS DE RIESGOS PROFESIONALES
QUE SE ESTUDIAN A CONTINUACION.
SOCIAL EN RIESGOS
PROFESIONALES
Decreto 1295 de 1994

ASPECTOS GENERALES
OBJETIVOS DEL SISTEMA
Establecer las actividades de promoción
y prevención tendientes a mejorar las
condiciones de trabajo y salud de la
población trabajadora
Fijar las prestaciones de atención de la
salud de los trabajadores y las
prestaciones económicas por
incapacidad temporal a que haya lugar
por los riesgos profesionales
ASPECTOS GENERALES
OBJETIVOS DEL SISTEMA

Reconocer y pagar las prestaciones
económicas por incapacidad
permanente parcial o invalidez
derivadas del ATEP
Fortalecer las actividades tendientes
a establecer el origen de los ATEP
ASPECTOS GENERALES
CARACTERISTICAS DEL SISTEMA
Los empleadores sólo podrán contratar el
cubrimiento de los riesgos profesionales
con una sola ARP, sin perjuicio de que ésta
pueda subcontratar cuando sea necesario
Las cotizaciones están a cargo de los
empleadores
Los trabajadores afiliados tendrán derecho
al reconocimiento y pago de las
prestaciones previstas en la ley
ASPECTOS GENERALES
ENTIDADES ADMINISTRADORAS
INSTITUTO DE SEGUROS SOCIAL
ASEGURADORAS DE VIDA QUE HAYAN
OBTENIDO LA AUTORIZACION PARA
EXPLOTAR EL RAMO DE RIESGOS
PROFESIONALES
ACCIDENTE DE TRABAJO
Suceso repentino
Que sobrevenga por causa o con
ocasión del trabajo
Que produzca en el trabajador una
lesión orgánica, una perturbación
funcional, una invalidez o la muerte
También lo es aquel que se produce:
Durante la ejecución de ordenes del
empleador o durante la ejecución de
una labor bajo su autoridad
Aún fuera del lugar y horas de trabajo
In Itinere
Se produce durante el traslado de los
trabajadores
Desde su residencia a los lugares de
trabajo
O viceversa
Cuando el transporte lo suministre el
empleador
ACCIDENTE DE TRABAJO /
Excepciones :
El que se produzca por la ejecución de
actividades diferentes para las que fue
contratado el trabajador
Tales como las recreativas o deportivas
Así se produzcan durante la jornada laboral
SALVO que actúe por cuenta o en
representación del empleador
ACCIDENTE DE TRABAJO -
Excepciones :
El sufrido por el trabajador, fuera
de la empresa,
Durante los permisos remunerados
o sin remuneración
Así se trate de permisos sindicales
ENFERMEDAD PROFESIONAL
Estado patológico permanente o temporal
Que sobrevenga como consecuencia
obligada y directa
De la clase de trabajo que desempeña el
trabajador o del medio en que se ha visto
obligado a trabajar
Que haya sido determinada como
enfermedad profesional por el Gobierno
Se presumen como tal, las que
figuran en la tabla de enfermedades
profesionales
Si no está incluida en la tabla, deberá
demostrarse la relación de causalidad
Factores de riesgo ocupacional
Régimen de Excepción - ORIGEN

Se presume de origen común, toda
enfermedad o patología, accidente o
muerte que no hayan sido
clasificados como profesionales
AFILIACION
Afiliados obligatorios
Trabajadores dependientes, vinculados
mediante contrato de trabajo o como
servidores públicos
Pensionados, salvo los de invalidez, que
se reincorporen a la fuerza laboral como
trabajadores dependientes
Estudiantes en las siguientes
condiciones :
AFILIACION
Estudiantes:
Que deban ejecutar trabajos que signifiquen
fuente de ingreso para la institución
Cuyo entrenamiento o actividad formativa es
requisito para la culminación de sus estudios
Que se involucre un riesgo ocupacional
De conformidad con la reglamentación
AFILIACION
Las ARP no podrán rechazar a las

empresas ni a sus trabajadores
Se protege la libre competencia

entre entidades administradoras del
Sistema de Riesgos Profesionales
TRASLADO DE ADMINISTRADORA
Los empleadores podrán trasladarse
voluntariamente de ARP
Una vez cada año
Contado desde la afiliación inicial o el
último traslado
Surtirá efectos a partir del primer día del
mes siguiente a aquel en que el traslado se
produjo
La empresa conserva la clasificación y el
monto de la cotización por los siguientes 3
meses
CLASIFICACION
El empleador clasifica la empresa, según
su actividad principal y la ARP lo acepta o
no
Modificación
La ARP puede modificar la clasificación,
para lo cual podrá verificar la información
suministrada por el empleador, si lo hace,
deberá informarlo a la Dirección Técnica
de Riesgos Profesionales
CLASIFICACION
Si una empresa tiene más de un centro de

trabajo :
Puede tener diferentes clases de riesgo para
cada uno
Deberá sustentarse con estudios técnicos
completos
La reclasificación no puede ser por puestos
de trabajo
COTIZACION
Se fija de acuerdo con:

Clase de Riesgo: Según la Actividad
Económica
El Indice de Lesiones Incapacitantes
La Evaluación del Programa de Salud
Ocupacional
Tope mínimo: 0.348% BC
Tope máximo: 8.7% BC
VARIACION DEL MONTO DE
COTIZACION
La Variación de la cotización,
dentro de los valores mínimos y
máximos de cada clase de riesgo
se efectuará teniendo en cuenta:
El índice de lesiones
incapacitantes, ILI
El resultado de la aplicación de los
programas de salud ocupacional
Tabla de Cotizaciones
Mínimas y Máximas
Clase de Valor Valor Valor

Riesgo Mínimo Inicial Máximo
I 0.348% 0.522% 0.696%
II 0.435% 1.044% 1.653%
III 0.783% 2.436% 4.089%
IV 1.740% 4.350% 6.960%
V 3.219% 6.960% 8.700%
COTIZACION
Obligatoriedad
Las cotizaciones se deberán pagar durante la
vigencia de la relación laboral
El no pago de dos o más cotizaciones
periódicas implica, además, la desafiliación
automática del sistema
El cubrimiento de los riesgos queda a cargo
del empleador
La afiliación a otra ARP requerirá copia de
los recibos de pago del trimestre
inmediatamente anterior
COTIZACION
La desafiliación no libera al
empleador de la obligación de
afiliación ni del pago de las
cotizaciones en mora
Esta medida no lo libera del pago de

las prestaciones
COTIZACION
Los aportes adeudados generan

intereses moratorios igual al que
rige para el impuesto de renta y
complementarios
COTIZACION
Distribución de la cotización :
94%
Cobertura de las contingencias
derivadas del ATEP :
Pago de siniestros: Prestaciones
económicas y asistenciales
Constitución de las reservas
Cobertura del Reaseguro
COTIZACION
Desarrollo de programas regulares de

prevención y control de los riesgos
Rehabilitación integral
Administración del Sistema
COTIZACION
5%
Administrados autónomamente por la ARP
Para el desarrollo de programas, campañas y
acciones de educación, prevención e
investigación de los ATEP
Estos programas pueden ser desarrollados por
las ARP, directamente o a través de contrato
COTIZACION
1%
Fondo de Riesgos Profesionales
NATURALEZA DE LOS RECURSOS
“ Para todos los efectos, los aportes al
Sistema General de Riesgos
Profesionales tienen el carácter de
dineros públicos ”
Distribución de
los Recursos Fondo de
Riesgos
1%
Profesionales
EMPLEADOR
Aportes
Campañas,
ARP 5% Prevención
100 % Educación
Prestaciones
94 % Administración
Campañas regulares
OBLIGACIONES DEL
EMPLEADOR
Pagar la totalidad de la cotización
en el plazo correspondiente
Procurar el cuidado integral de la
salud de los trabajadores y de los
ambientes de trabajo
Programar, ejecutar y controlar el
cumplimiento del programa de salud
ocupacional y procurar su
financiación
OBLIGACIONES DEL
EMPLEADOR
Notificar a la ARP los ATEP
Registrar ante el Ministerio de
Trabajo el Comité Paritario de
Salud Ocupacional o el vigía
ocupacional
Facilitar la capacitación de los
trabajadores en materia de salud
ocupacional
OBLIGACIONES DEL
EMPLEADOR
Informar a la ARP las novedades de
los trabajadores
Las demás contenidas en las
normas de salud ocupacional
OBLIGACIONES DE LOS
TRABAJADORES
Procurar el cuidado integral de su
salud
Suministrar información clara, veraz
y completa sobre su estado de salud
Colaborar y velar por el
cumplimiento de las obligaciones del
empleador
OBLIGACIONES DE LOS
TRABAJADORES
Participar en la prevención de los

riesgos profesionales
FUNCIONES DE LAS ARP
La afiliación
El registro
El recaudo, cobro y distribución de las
cotizaciones
Garantizar a los afiliados la prestación de
los servicios de salud
Realizar actividades de prevención,
asesoría y evaluación de Riesgos
Profesionales
Promover y divulgar programas de
medicina laboral, higiene industrial, salud
ocupacional y seguridad industrial
Vender servicios adicionales de salud
ocupacional, de conformidad con la
reglamentación
Contratar o conformar equipos de
prevención de riesgos profesionales para
las actividades de promoción y
prevención
Las ARP podrán adquirir, fabricar,

arrendar y vender equipos y
materiales para controlar los factores
de riesgo
Con el mismo fin podrán conceder
préstamos debidamente garantizados
PRESTACIONES
Todo afiliado que sufra un ATEP

tendrá derecho a las siguientes
prestaciones:
Asistenciales : Atención Médica
Integral y rehabilitación
Económicas : Subsidios e
indemnizaciones por invalidez o
muerte
Prestaciones Asistenciales
Serán prestados a través de la EPS a

la cual esté afiliado el trabajador
Las ARP podrán prestar:
Tratamientos de rehabilitación
profesional
Servicios de medicina ocupacional
La atención inicial de urgencias
Podrá ser prestada por cualquier IPS
La prestación se hará en las

condiciones del POS, utilizando
la tecnología disponible en el país
Los gastos derivados de los
servicios de salud que tengan
relación directa con un ATEP
serán a cargo de la respectiva
ARP
Las ARP deberán suscribir

convenios con las EPS
Las ARP podrán solicitar a la EPS
la adscripción de IPS, asumiendo el
mayor valor de la tarifa que ésta
última cobre por sus servicios
Las ARP reembolsarán a las EPS

las prestaciones asistenciales, a
las mismas tarifas convenidas
entre la EPS-IPS
Sobre dichas tarifas se liquidará
una comisión que no excederá del
10%, salvo pacto en contrario
PRESTACIONES
ECONOMICAS
Incapacidad Temporal
Incapacidad Permanente
Parcial
Invalidez
Auxilio Funerario
Incapacidad Temporal
Impide al trabajador desempeñar su
capacidad laboral por un tiempo
determinado
Subsidio equivalente al 100% del salario
base de cotización :
Hasta su rehabilitación, declaración de
inacpacidad permanente parcial, invalidez o
la muerte
INCAPACIDAD TEMPORAL
Período máximo de 180 días

calendario prorrogables por otros
180, si la prórroga es necesaria
para culminar su rehabilitación
Cumplido este período si no se
logra la curación o rehabilitación,
se debe iniciar la calificación de
la invalidez
Terminado el período de incapacidad
temporal :
Los empleadores están obligados, si el
trabajador recupera su capacidad de
trabajo, a :
Ubicarlo en el cargo que
desempeñaba
Reubicarlo en cualquier otro para el
cual esté capacitado, de la misma
categoría
Las ARP deberán pagar la cotización

para los Sistemas de Pensiones y
Salud, correspondiente a los
empleadores
Durante el tiempo que dure la
incapacidad temporal
El IBC será el valor de la incapacidad
temporal
INCAPACIDAD PERMANENTE PARCIAL
Cuando el afiliado, como consecuencia de
un ATEP, sufre una disminución parcial, pero
definitiva en alguna(s) facultad(es) para
realizar su trabajo HABITUAL
Parcial :
Disminución igual o superior al 5% e inferior
al 50% de la capacidad laboral, para cual
fue contratado o capacitado
INCAPACIDAD PERMANENTE
PARCIAL
MONTO:
Indemnización en proporción al
daño sufrido
Suma no inferior a 1 IBC ni
superior a 24 IBC
INCAPACIDAD PERMANENTE
PARCIAL
OBLIGACION DE REUBICACION
Los empleadores están obligados a

ubicar al trabajador incapacitado en el
cargo que desempeñaba o a
proporcionarle un trabajo compatible
con sus capacidades y aptitudes de
igual categoría
PRESTACIONES
ECONOMICAS
PENSION DE INVALIDEZ
Inválido:
Aquel que por causa de origen
profesional
No provocado intencionalmente
Perdió el 50% o más de su
capacidad laboral
MONTO DE LA PENSION
En función de la pérdida de capacidad
laboral
No podrá ser inferior al salario mínimo
Monto de la Pensión de Invalidez
Grado de Invalidez Porcentaje

> 50% pero < 66% Pensión de Invalidez
equivalente al 60% del IBL
> 66% Pensión de Invalidez

equivalente al 75% del IBL
Dependencia de una
persona para realizar
las funciones normales La Pensión se incrementa
de la vida en un 15%
PENSION DE INVALIDEZ
Los pensionados continuarán
cotizando al Sistema de Salud
No puede haber lugar al cobro
simultáneo de las prestaciones por
incapacidad temporal y pensión de
invalidez
PRESTACIONES
ECONOMICAS
PENSION DE SOBREVIVIENTES
Por muerte del afiliado o pensionado por
riesgo profesional
MONTO
Afiliado: 75% del SBL
Pensionado por invalidez: 100% de la
pensión
PRESTACIONES ECONOMICAS
AUXILIO FUNERARIO
Quien compruebe haber sufragado los

gastos de entierro de un afiliado o
pensionado por invalidez
Auxilio funerario igual al del Sistema
Pensional (Ultimo SBC, mesada- Mín.
5 Máx 10 Smlmv)
INGRESO BASE DE LIQUIDACION

ACCIDENTES DE TRABAJO
El promedio de los 6 meses anteriores, o fracción
de meses, si el tiempo laborado en esa empresa
fuese inferior
El promedio del último año, o fracción de año, de
la base de cotización en la empresa donde se
diagnosticó la EP
MONTO DE LAS PENSIONES
Mínimo: 1 s.m.
Máximo: 20 s.m.
REAJUSTE DE LAS PENSIONES
Anualmente, de oficio, el 1o. de enero de
cada año
En el porcentaje del IPC
Si se trata de salario mínimo, se reajustarán
según el incremento de dicho salario, si
resulta superior al IPC
SUSPENSION: Las ARP suspenderán el

pago de las prestaciones económicas,
cuando el afiliado o pensionado
No se someta a los exámenes, controles o
prescripciones ordenadas ó
Rehuse, sin causa justificada, someterse a
los procedimientos necesarios para su
rehabilitación
PRESTACIONES (Prescripción)
Las mesadas pensionales
prescriben en un término de 3 años
Las demás prestaciones prescriben

en 1 año
Asistenciales
Económicas
GARANTIA DE LAS
PRESTACIONES
FOGAFIN garantiza el pago de las

pensiones en caso de menoscabo
patrimonial o suspensión de pago de
la ARP
PROMOCION Y PREVENCION
La afiliación al Sistema da derecho a la empresa a

recibir de la ARP
Asesoría técnica básica para el diseño del

programa de salud ocupacional
Capacitación básica para el montaje de la
brigada de primeros auxilios
Capacitación a los miembros del comité
paritario de salud ocupacional
Fomento de estilos de trabajo y de vida
saludables
La prevención de los Riesgos

Profesionales es responsabilidad del
empleador
Los empleadores son responsables de los
riesgos originados en su ambiente de
trabajo
Las ARP por delegación del Estado ejercen
la vigilancia y control en la prevención de
los riesgos de las empresas afiliadas
Toda ARP tiene la obligación de

realizar actividades de promoción y
prevención, para lo cual deberá
contar con una organización idónea
estable, propia o contratada

Analisis de Riesgos Sena

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ANALISIS DEL RIESGO

AYUDA PARA MODULO

AMBITO DEL RIESGO

EL AMBITO DEL RIESGO ES EL ESPACIO QUE EXISTE ENTRE

POR INTERES QUE FRECUENCIA SEVERIDAD

 RIESGO ASEGURABLE  EL RIESGO ASEGURABLE ES EL SUCESO POSIBLE, INCIERTO Y

ALEATORIO Es aleatorio porque puede o no que suceda el

INCENDIO, SUSTRACCION, AUTOMOVILES, ROTURA DE MAQUINARIA

Y DEMAS RAMOS DE INGENIERIA , CORRIENTE DEBIL. EN GENERAL

SON LOS RAMOS DE LAS COSAS, LOS BIENES. LO TANGIBLE.

AFECTAN EL PATRIMONIO DE LAS PERSONAS SIN QUE HAYA EN SI

UNA PERDIDA FISICA DE BIENES. POR EJEMPLO LOS PERJUICIOS

OCASIONADOS POR EL INCUMPLIMIENTO DE LOS CONTRATOS, POR

LOS DAÑOS OCASIONADOS A TERCEROS Y QUE GENERAN RES-

SEGUROS PATRIMONIALES PONSABILIDAD CIVIL, EL LUCRO CESANTE OCASIONADO POR UNA

PARALIZACION DE LA EMPRESA PORQUE SE GENERE UN RIESGO

DE DAÑOS COMO EL INCENDIO U OTRO AMPARO DE ESTE RAMO, O

EL LUCRO CESANTE POR ROTURA DE MAQUINARIA, ENTRE OTROS.

EXISTEN OTRO RAMOS DE PATRIMONIALES COMO MANEJO Y MANE

JO GLOBAL COMERCIAL Y GLOBAL BANCARIA ENTRE OTROS.

Los materiales de construcción juegan un

papel importante en razón de la resistencia al

fuego que puedan tener cada uno de ellos. Lo

anterior, dependiendo de las concentraciones

de oxígeno, combustible y temperatura

Entrepisos LUEGO, CADA

ENTREPISO A Madera No Madera Madera

ENTREPISO A Madera No Madera Madera No

GRUPO DE CONSTRUCCIÓN 1, 2 ó 3 GRUPO DE CONSTRUCCIÓN 4 ó 5

Expuestos a diferentes incendios. Cualquier Grupo de Construcción

SUS. CON VIO-

 EXCLUSIONES: Incendio, terremoto, AMIT y

LUCRO CESANTE POR

PERIODO DE INDEMNIZACION: Numero de

AMPARO BASICO: RESPONSABILIDAD CIVIL

TERREMOTO, GASTOS DE TRANSPORTE

 Baratería: Cualquier daño que proviene de

LA SUMATORIA DE AMPARO BASICO, FALTA DE ENTREGA,

Huelga, Asonada, Conmoción, Civil Y Apoderamiento O Desvío

 Específica Cuando los despachos que deben ser

 Ampara además el hurto calificado y

• Qué gastos de la operación

GASTOS + Gastos transporte

GASTOS + Aduana salida

GASTOS EXCEPTO ADUANA ENTRADA

ARTICULO 1138. <LIBERTAD EN EL VALOR DEL INTERES ASEGURABLE>. En los

ARTICULO 1139. <PROHIBICION DE SUBROGACION CONTRA TERCEROS

ARTICULO 1141. <BENEFICIARIOS A TITULO ONEROSO O GRATUITO>. Será

ARTICULO 1142. <DESIGNACION DE BENEFICIARIOS>. Cuando no se designe

ARTICULO 1144. <SEGUROS SOBRE LA VIDA DEL DEUDOR>. En los

NO SE ASEGURA LA VIDA, SINO LA

 Incontestabilidad: transcurridos dos años desde la celebración del contrato, el

SON LOS MAS ECONOMICOS

 A titulo gratuito: Libremente designados por el asegurado

 Muerte de todos los  BENEFICIARIO

 Beneficiarios menores de  BENEFICIARIOS

AMPARO BASICO: MUERTE ACCIDENTAL

Ley 100 de 1993

Se garantiza a todos los habitantes el

No se podrán destinar ni utilizar los

 Eficiencia : Mejor utilización de los

 Garantizar las prestaciones económicas