SEGUROS DE VIDA.

- RIESGOS

• MORIR PREMATURAMENTE

• VIVIR DEMASIADO TIEMPO

• QUEDAR INVÁLIDO PERMANENTE.

 PRINCIPIOS BÁSICOS DEL SEGURO DE VIDA

• ECONÓMICOS : MITIGAR LA POSIBLE PÉRDIDA

• LEGALES : ES UN CONTRATO

• BUENA FÉ : EL ASEGURADOR DEBE

CONOCER EL HISTORIAL DEL ASEGURADO.

• INTERÉS ASEGURABLE : ¿ PARA QUÉ ?

• ACTUARIALES. : PROBABILIDADES
 SEGUROS DE VIDA

• SE FUNDAMENTAN EN LOS PRINCIPIOS TÉCNICOS, PARA

RECAUDAR EL DINERO SUFICIENTE POR PARTE DE MUCHOS
INDIVIDUOS PARA COMPENSAR EL PAGO DE SINIESTROS DE
UNOS POCOS (“LA FORTUNA DE MUCHOS COMPENSA LA DESGRACIA DE
UNOS POCOS”).

• LAS PRIMAS SE ELABORAN SOBRE LA BASE DE LAS TABLAS DE

MORTALIDAD.

• UNA TABLA DE MORTALIDAD SE DEFINE COMO UN DOCUMENTO

ESTADÍSTICO QUE MUESTRA EL NÚMERO DE PERSONAS QUE
FALLECEN Y VIVEN EN CADA AÑO DE EDAD, DENTRO DE UN
GRUPO HUMANO DETERMINADO Y ESCOGIDO PARA EL ESTUDIO.
 SEGUROS DE VIDA

• LAS TABLAS DE MORTALIDAD SE ELABORAN SOBRE

LA BASE DE DOS LEYES MATEMÁTICAS:

• 1.- LEY DE PROBABILIDADES.

• 2.- LEY DE LOS GRANDES NÚMEROS.

 PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL
CONTRATO DE SEGURO DE VIDA

ASEGURADOR
ASEGURADOR

CONTRATANTE
CONTRATANTE ASEGURADO
ASEGURADO BENEFICIARIO
BENEFICIARIO

NATURAL O NATURAL O
NATURAL JURÍDICA
JURÍDICA
 SEGUROS
SEGUROS DE
DE VIDA
VIDA

RIESGO
RIESGO O
O AHORRO
AHORRO MIXTO
MIXTO O
O
TEMPORAL
TEMPORAL O
O ANUALIDAD
ANUALIDAD PERMANENTE
PERMANENTE

FALLECIMIENTO -
FALLECIMIENTO VIDA VIDA
 SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL

Tipos de Productos
Temporal
Temporal con devolución de primas

Vida Entera
Dotales
 SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL

COBERTURAS

Muerte Natural

Doble Indemnización por Muerte Accidental

Dispensa del pago de Primas

Anticipo de capital por enfermedades graves

 SEGUROS DE RIESGO O TEMPORAL

• OFRECEN SÓLO “PROTECCIÓN PURA” CONTRA LA MUERTE,

POR TÉRMINOS ESPECÍFICOS, EJ: 1, 5, 10, 15 Y 20 AÑOS,
HASTA DETERMINADA EDAD, COMO 60, 65 O 70 AÑOS.

• GARANTIZAN EL PAGO, A LOS BENEFICIARIOS

DESIGNADOS EN LA PÓLIZA, DE UN CAPITAL CONTRATADO,
SI EL ASEGURADO FALLECE CON ANTERIORIDAD A LA
FINALIZACIÓN DEL CONTRATO.

• SI EL ASEGURADO LLEGA CON VIDA A LA FINALIZACIÓN

DEL CONTRATO, ESTE SE DÁ POR TERMINADO, SIN
NINGUNA CONTRAPRESTACIÓN POR PARTE DE LA
ASEGURADORA.

• ..
 SEGUROS DE RIESGO O TEMPORAL

VALOR NOMINAL = US$ 100,000 PAGADERO A LA MUERTE

100,000

US$

35 EDAD 55
 SEGURO DESGRAVAMEN HIPOTECARIO

• ES UN SEGURO TEMPORAL A CAPITAL FIJO O

DECRECIENTE Y GARANTIZA UNA OPERACIÓN DE
PRÉSTAMO, SIENDO ASEGURADO EL PRESTATARIO.

• LA DURACIÓN DEL SEGURO COINCIDE CON LA DEL

PRÉSTAMO Y LA SUMA ASEGURADA ES IGUAL AL
CAPITAL O AL SALDO INSOLUTO PARA AMORTIZAR EL
PRÉSTAMO.

• SI LA MUERTE O INVALIDEZ DEL PRESTATARIO

OCURRE ANTES DE LA CANCELACIÓN DEL
PRÉSTAMO, EL ASEGURADOR DEBERÁ PAGAR EL
MONTO DEL PRÉSTAMOSALDO DEUDOR AL MOMENTO
DEL FALLECIMIENTO.
 Monto Inicial
100,000

US$

40,000
Saldo Insoluto

AÑOS MUERTE
SEGUROS DE VIDA MIXTOS O PERMANENTES

• CUBREN LAS DOS NECESIDADES BÁSICAS DE LAS

PERSONAS, PROTECCIÓN Y AHORROS. PAGAN UN
BENEFICIO POR MUERTE Y POSEEN VALORES
GARANTIZADOS CRECIENTES A DISPOSICIÓN DEL
ASEGURADO EN EL MOMENTO QUE DESEE USARLOS.

• SI EL ASEGURADO LLEGA CON VIDA A LA

FINALIZACIÓN DEL CONTRATO, EL MISMO PERCIBE EL
CAPITAL, MÁS LOS INTERESES GARANTIZADOS.

• LOS PRODUCTOS MÁS COMUNES SON VIDA ENTERA Y

DOTAL.
 SEGUROS DE VIDA DE AHORRO O
ANUALIDAD

• LA ASEGURADORA GARANTIZA UNA RENTA MENSUAL

VITALICIA, DE POR VIDA, A CAMBIO DE LA COMPRA O
TRANSFERENCIA DE SU FONDO ACUMULADO DE
PENSIONES.

• UNA VEZ QUE FALLECE LA POLIZA QUEDA

AUTOMÁTICAMENTE EXTINGUIDA Y SIN DERECHO A
INDEMNIZACIÓN ALGUNA.

• UNA ANUALIDAD ES UN TIPO DE INVERSIÓN, QUE

AUNQUE SE EXPIDE POR CIAS DE SEGUROS, NO
PUEDE CLASIFICARSE COMO SEGURO DE VIDA, YA
QUE NO BRINDA PROTECCIÓN.
 SEGUROS DE VIDA DE AHORRO O
ANUALIDAD

MUERTE DEL
RENTISTA

FONDO DE LA US$ US$ US$

ANUALIDAD
 REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD

• EN FUNCIÓN A LA EDAD Y A AL CAPITAL ASEGURADO,

PARA LA SUSCRIPCIÓN DE UN SEGURO DE VIDA SE
DEBERÁ COMPLETAR LA SIGUIENTE INFORMACIÓN:

• DECLARACIÓN PERSONAL DE SALUD (DPS)

• EXÁMENES MEDICOS AUXILIARES

• INFORMACIÓN FINANCIERA.
 SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES

• LA ASEGURADORA INDEMNIZA UN CAPITAL

DETERMINADO SÓLO SI OCURRE UN EVENTO
ACCIDENTAL.

• LAS COBERTURAS Y SUMAS ASEGURADAS SE

CONSIGNAN EN LA POLIZA.

• DENTRO DE LAS PRINCIPALES EXCLUSIONES

FIGURAN EL SUICIDIO Y EL CONSUMO DE ALCOHOL
Y/O ESTUPEFACIENTES, SIEMPRE QUE GUARDEN UNA
RELACIÓN DE CAUSALIDAD CON EL ACCIDENTE.
 SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES

MUERTE INVALIDEZ GASTOS DE

ACCIDENTAL PERMANENTE CURACIÓN

% DE INDEM.
CAPITAL LÍMITE SOBRE
SOBRE CAPITAL
ASEGURADO GASTOS MEDICOS
ASEGURADO

LO RECIBEN LOS LO PERCIBE EL

BENEFICIARIOS ASEGURADO
 ¿ QUE ES EL SEGURO DE VIDA LEY ?

VIDA LEY Es un seguro

obligatorio, creado
por el Decreto
Legislativo No. 688 - 91,
que el empleador debe
tomar en favor de sus
trabajadores.
 ¿ QUIENES PUEDEN TOMARLO ?

Todo trabajador, empleado u obrero que lleve

más de cuatro años laborando para una misma
Empresa.

Opcionalmente, el empleador puede tomar este

seguro para sus trabajadores a partir de tres
meses de servicio, siempre y cuando esté en
planilla.
¿ QUIENES SE BENEFICIAN CON ESTE SEGURO ?

El (la) cónyuge y los hijos

del trabajador.
Sólo a falta de éstos,
corresponde el beneficio a
los padres y hermanos
menores de dieciocho años.
 COBERTURAS DE LEY

PLAN BASICO

MUERTE NATURAL 16 Remuneraciones

MUERTE 32 remuneraciones
ACCIDENTAL

INVALIDEZ TOTAL 32 remuneraciones

Y PERMANENTE POR
ACCIDENTE
 TASAS DE LEY (MÁXIMAS)

EMPLEADOS : 0.53 %

OBREROS : 0.71%

OBREROS
ALTO RIESGO: 1.46%

TASAS APLICADAS A LA REMUNERACIÓN

MENSUAL.
 COBERTURAS ADICIONALES

GASTOS DE SEPELIO 3 rem. Máx. S/. 7,500

DESGRAVAMEN 5 rem.Máx S/. 10,000

DESAMPARO FAM. SUBITO 5 rem.Máx. S/. 30,000

 COBERTURAS ADICIONALES

TRANSPLANTE DE
ORGANOS 5 rem. Máx. S/. 15,000

ACV 5 rem. Máx. S/. 7,500

CANCER 5 rem. Máx. S/. 7,500

INFARTO AL MIOCARDIO 5 rem. Máx. S/. 7,500

QUEMADURAS 5 rem. Máx. S/. 7,500

CEGUERA Y SORDERA 5 rem. Máx. S/. 7,500

INSUFIC. RENAL CRONICA 5 rem. Máx. S/. 7,500