FACULTATEA DE ȘTIINȚE ECONOMICE ȘI ADMINISTRAȚIE PUBLICĂ

CAMBIA SI PROCESUL CAMBIAL

Student: Romas Constantin

FSEAP, ECTS II, grupa 1
ÎNTREBĂRI:

1. Ce este cambia?
2. Cate tipuri de cambie exista si care sunt acestea?
3. Care sunt functiile cambiei?
4. Prin ce se transmite cambia?
CUPRINS

Capitolul I. Cambia si procesul cambial

-CAMBIA-
1.Notiuni
2.Trăsăturile cambiei
3.Tipuri de cambie
4.Functiile cambiei
5.Conditiile de validare a cambiei
6.Plata cambiei
7.Emiterea cambiei
8.Acceptarea cambiei
9.Scontarea cambiei
10.Scadenta si plata cambiei
11.BILETUL LA ORDIN
-PROCESUL CAMBIAL-
Capitolul II. STUDIU DE CAZ: Emiterea şi circulaţia cambiilor bancare
Bibliografie
Capitolul I. Cambia si procesul cambial

 -CAMBIA-
  
 1.Notiuni:

 Cambia este înscrisul care cuprinde ordinul dat de o persoana numită
trăgator, unei alte persoane, numită tras de a plăti unei terte persoane, numită
beneficiar, la scadentă sau la ordinul acesteia o sumă de bani stabilită.

 2.Trăsăturile cambiei:
 ● In primul rând cambia este un titlu de credit , plata cambiei fiind făcută, de regulă, la
scadentă. Până în momentul scadentei, executarea obligatiei de plată se amână,
realizandu-se, astfel, o operatie de creditare.
 ● In al doilea rând, cambia este un titlu de credit formal si complet, in sensul că atât
drepturile, cât si obligatiile- în totalitatea lor- rezulta din mentiunile înscrise în cambie.
 ● In al treilea rând, cambia este un titlu de creditare care creeaza obligatii
neconditionale, în sensul că obligatiile cambiei nu pot fi afectate de o conditie indiferent
de natura ei ;în cazul stipularii unei conditii, cambia va fi lovita de nulitate absoluta.
 ● In al patrulea rând, cambia este un titlu de credit abstract, obligatiile decurgând din
cambie fiind independente de raporturile juridice fundamentale (cauza juridica) care au
stat la baza emiterii ei (ex: contractul de vânzare-cumpărare si de împrumut).
 ● In al cincelea rând, cambia contine un ordin asa încât se transmite printr-o procedura
speciala, respectiv prin “gir”
 3.Tipuri de cambie:
 -Cambia in alb
 -Contracambia
 -Cambia financiara
 -Cambia de complezenta (sau de favoare)
 4.Functiile cambiei:
 Cambia îndeplineste urmatoarele functii:
 instrument de schimb valutar;
 titlu de credit. Plata cambiei nu se face imediat, ci la
scadenta sau la vedere, motiv pentru care cambia amana în
timp plata datoriei si , ca atare, este titlu de credit.
 instrument de plată. Trăgătorul are posibilitatea să achite
datoria pe care o are fată de creditorul său prin tragerea unei
cambii asupra unui debitor propus în favoarea creditorului
care devine beneficiarul cambiei.
 5.Conditiile de validare a cambiei:
 ● Conditii de fond: cambia este un act juridic;
 ● Conditii de forma: cambia se întocmeste în formă scrisă;
 ● Elemente sau mentiuni obligatorii ale cambiei:
 -Denumire de cambie
 -Ordinul neconditionat de plata a unei sume de bani determinate
 -Numele trasului
 -Indicarea termenului de plată (scadenta)
 -Indicarea locului plătii cambiei
 -Numele acelui căruia sau la ordinul căruia se va face plata
 -Data si locul emiterii cambiei
 -Semnătura trăgătorului
 6.Plata cambiei:
 Plata cambiei se face la scadentă. Cambia cu scadentă la vedere va fi platită la prezentare, cu exceptia cazului când
s-a prevăzut un termen de plata calculat de la “vedere”. Plata efectuata de tras îi elibereaza pe toti debitorii cambiali.
Refuzul trasului are drept consecinta răspunderea solidara a tuturor debitorilor cambiali (trăgător, girant, avalist).
 •LOCUL PLATII
 Locul platii trebuie să fie arătat în continutul cambiei. In lipsa indicării locului plătii, plata se va face in
localitatea indicata lânga numele trasului. In situatia în care nu se prevede vreo localitatea , plata se va face la sediul
trasului sau celui indicat să facă plata (deci plata este cherabilă)
 •CINE FACE PLATA
 Plata va fi făcută de tras- dacă a acceptat cambia- si de avalisti.
 •EFECTELE PLATII
 Daca plata se face la scadenta, efectul firesc este stingerea datoriei cambiale. Când plata se va face de un girant sunt
eliberati de plata numai debitorii cambiali succesivi lui, nu si cei anteriori.
 •PLATA PARTIALA SI PLATA ANTICIPATA
 In principiu se admite atât plata partiala, cât si cea anticipata.
 Plata partiala este admisa, cu exceptia celei care se face de debitorii de regres (girantii) sau de avalistii lor.
 Plata partiala nu poate fi făcută anticipat de scadenta. În schimb, plata integrala poate fi făcută chiar înainte de
scadenta, dar cu consimtământul creditorului.
 7.Emiterea cambiei:
 Cambia se emite de tragator, cel care crediteaza debitorul pe perioada convenita pana la
scadenta.
 8.Acceptarea cambiei:
 Acceptarea este actul prin care trasul se obliga sa platesca, la scadenta, suma aratata in cambie,
posesorului titlului.
 9.Scontarea cambiei:
 Scontarea este operatiunea de vanzare a unei cambii catre o banca sau o institutie financiara cu
scopul de a obtine lichiditate inainte de scadenta.
 10.Scadenta si plata cambiei:
 Scadenta este termenul la care cambia este exigibila si trebuie platita.
 11.BILETUL LA ORDIN:
 Biletul la ordin este o varianta a cambiei care pune in legatura numai doua persoane, debitor si
creditor, spre deosebire de cambie care stabilea relatii intre trei persoane. Prin definitie, biletul la
ordin este un titlu de credit, sub semnatura privata, care pune in legatura doua persoane,
subscriitorul (emitentul) si beneficiarul.
-PROCESUL CAMBIAL-

 Cambia este un instrument de plata mai complex

care implica cel putin trei persoane, respectiv
tragator, tras si beneficiar si mai multe
evenimente, unele dorite ca acceptarea, girarea,
avalizarea si altele nedorite ca protestul si
actiunea de regres. Toate aceste evenimente si
persoanele implicate constituie procesul cambial,
care incepe cu emiterea cambiei si se incheie cu
plata acesteia.
TRANSMITEREA CAMBIEI
 A. Cambia se transmite prin gir.
 •GIRUL
 Girul este “un act juridic prin care posesorul cambiei
numit girant, transmite altei persoane, numita giratar,
printr-o declaratie scrisa si semnata pe titlu si prin
predarea titlului, toate drepturile izvorând din titlul
respectiv”.
 Principala functie a girului este aceea de transmitere a
cambiei, deci giratarul dobândeste proprietatea asupra
cambiei.
 B. Cambia poate fi garantată prin aval.
 •AVALUL
 Avalul contine angajamentul unei terte persoane, numita
avalist, prin care se obliga să facă plata cambiei, garantând astfel
executarea obligatiei de către cel ce trebuia să plătească ,numit
avalizat.
 Asadar ,avalistul garanteaza efectuarea platii de catre avalizat.
 Avalul se indică pe cambie si se semnează de persoana care-l
dă , folosindu-se mentiunea “pentru aval”. Avalul se poate da
pentru garantarea executării obligatiei fie de către tras, fie de
către trăgător sau chiar pentru un alt avalist.
CAPITOLUL II. STUDIU DE CAZ: EMITEREA ŞI CIRCULAŢIA CAMBIILOR BANCARE

 Cambia bancară este emisă de băncile comerciale avand necesitatea

de atragere a resurselor, condiţiile pieţei şi cerinţele investitorilor,
fiind emisă cu diferite valori nominale, stabilite în condiţiile privind
emisiunea şi circulaţia cambiilor bancare. Cambiile bancare cu scont
se emit pe un termen de pana la un an, cu următoarele scadenţe: la un
anumit termen de la data emisiunii; la o zi fixă.
 Sunt în drept să emită cambii băncile autorizate care îndeplinesc
următoare condiţii:
 - să desfăsoare activitatea financiară nu mai puţin de un an;
 - dacă a înregistrat condiţiile privind emisiunea şi circulaţia
cambiilor la BNM.
 Pentru aceasta banca trebuie să prezinte la BNM
în termen de 30 de zile de la data luării acestei
hotarari, următorele documente:
 a) Proces verbal al şedinţei organului împuternicit
care a aprobat hotărîrea privind emisiunea
cambiei;
 b) Condiţiile privind emisiunea şi circulaţia lor;
 c ) Modelul formularului cambiei.
 BNM examinează documentele prezentate în termen de 15 zile şi
inştiinţeză banca emitentă printr-un avis despre înregestrarea
condiţiilor. Datele despre aceste condiţii se trec în registrul
condiţiilor ţinut de BNM, în care se indică denumirea băncii
emitente, data înregistrării condiţiilor la BNM, tipurile cambiilor
ce urmează a fi emise şi alte informaţii. Banca emitentă publică în
mijloacele de informare în masă aceste condiţii, după înregestrarea
lor la BNM. Banca ţine evidenţa cambiilor emise într-un registru,
indicînd tipul, volumul emisiunilor, scadenţa, seria şi numărului
formularelor eliberate, etc. La fel banca va prezinta lunar BNM pe
suport hîrtie şi magnetic rapoartele privind emisiunea cambiilor
bancare.
CIRCUITELE CAMBIEI SE CARACTERIZEAZĂ PRIN PARCURGEREA URMĂTOARELOR ETAPE:

 a) tragatorul emite cambia şi o remite beneficiarului;

 b) clientul beneficiar depune cambia însoţită de borderou la unitatea bancară unde îşi are
deschis contul curent, în vederea încasării sumei înscrise pe cambie;
 c) unitatea bancară a clientului beneficiar pregăteşte cambia în vederea prezentării la unităţile
bancare a trasului, într-o şedinţă de verificare a cambiilor, pentru a fi
 acceptată sau refuzată;
 d) în cadrul aceleaşi societăţi bancare, între subunităţi, cambia circulă prin circuitul
interbancar;
 e) în urma acceptării, unitatea bancară a trasului debitează contul curent al clientului plătitor;
 f) ziua compensării trebuie sa coincidă cu ziua debitării contului trasului;
 g) compensarea este procesată, cînd unitatea bancară a clientului beneficiar întroduce efectiv
în compensare cambia şi primeşte acceptul că instrumentul de plata, a fost acceptat;
 h) în aceeaşi zi în care a avut loc compensarea se creditează şi contul clientului
 beneficiar de către unitatea bancară unde acesta îşi are deschis contul curent.
CIRCULAŢIA CAMBIEI:
 Girul cambiei
 Girul este un act prin care posesorul titlului, numit girant, transferă unei alte
persoane numită giratar, toate drepturile care decurg din titlul astfel redactat
si completat, respectiv din cambie.
 Girantul răspunde faţă de giratar şi faţă de posesorii titlului pentru
acceptarea şi plata titlului, în caz de neplată la scadenţă din partea
debitorului, numai daca în textul girului, girantul a trecut formula “fără
garanţie”, “fără răspundere”, ceea ce îl exonerează de acceptare şi de plată.
 Girul poate fi definit şi ca un mod specific de circulaţie al cambiei, care
îndeplineşte următoarele funcţii:
 a) mijloc de transmitere a cambiei;
 b) garantarea prin gir a acceptării şi a plaţii cambiei;
 c) legitimarea prin gir a calităţii de titular al cambiei.
TIPURI DE GIR AL CAMBIEI:
EXISTĂ MAI MULTE TIPURI DE GIRURI SPECIALE, DUPA CUM REZULTA DIN CLASIFICAREA
URMATOARE:

 • girul “pentru încasare;

 • “girul “în garantie”;
 • girul “nu la ordin”;
 • girul “fără obligaţii”;
 • girul de întoarcere;
 • girul dupa protest.
 Avalul cambiei (avalizarea)
 Avalul este o garanţie personală, prin care o persoană numită avalist
(cel care dă
 avalul), garantează obligaţia unuia dintre obligaţii, cambiali, numit
avalizat, pentru toată suma menţionată pe titlu sau pentru o parte din
aceasta. Avalul are rolul de a accentua valoarea obligaţiei cambiale prin
solidaritatea mai multor debitori.
 Avalul se exprimă prin formule: “pentru aval”, “pentru garanţie”, “pentru
cauţiune” şi sunt însoţite de semnatura avalistului. Prin aval trebuie să se
precizeze pentru cine s-a dat acestă şi pentru ce sumă (numai
 pentru o parte din suma înscrisa pe cambie, sau pentru întreaga sumă).
 Acceptarea cambiei
 Se realizează prin scrierea pe cambie a cuvantului
“acceptat” sau a unei expresii echivalente însotită de
semnatura trasului. Acceptarea trebuie să menţioneze
data zilei cînd este facută.Tragatorul poate înterzice
prezentarea cambiei la acceptare printr-o menţiune
expresă sau poate stipula ca prezentarea spre acceptare
nu va avea loc înaintea unei anumite date. După
scadenţă, cambia nu mai poate fi prezentată la acceptare,
ci numai la plată.
 Plata cambiei
 Prezentarea la plata a cambiilor trebuie să fie realizată
către banca de domiciliu a cambiei sau către tras.
Obligaţia de plată o are trasul, acceptatul sau avalistul
său, alegerea aparţinînd posesorului unei cambii.
 Prin plata cambiei se stinge obligaţia cambiala, iar plata
efectuată de un girant eliberează numai giranţii urmatori
şi pe avaliştii acestora, dar nu şi pe giranţii anteriori.
 Refuzul şi regresul
 Refuzul trasului de a plăti trebuie să fie constatat
printr-un protest de neplată, în termenul prevăzut
Acţiunea de regres este contra tragatorului,
girantului sau avalistului, poate fi exercitată la
scadenţă.
 Pentru a exercita regresul, posesorul trebuie să
îndeplinească formalitatea numită
 “protest”.
 Protestul de neplată se face:
 contra trasului acceptant sau a băncii la care a fost domiciliată
cambia;
 contra acceptantului prin intervenţie sau contra unei persoane
indicate de aceasta.
  
 Executarea cambiala si procesele cambiale
 Executarea cambială se realizează prin investirea cambiei cu
formula executorie de către judecatorie, urmată de somaţia emisă
de executantul judecatoresc, în cazul refuzului de plată al acesteia.
 Incasso-ul cambiei
 Este procedura de prezentare a cambiei de către bancă spre
plată şi primirea sumei cambiale la data scadenţei.
 La îndeplinirea prevederilor contractului privind incasso-ul
cambiei, banca este persoana împuternicită a posesorului cambiei.
 Banca îşi asumă responsabilitatea pentru prezentarea cambiei
către plată la data scadenţei şi primirea sumei cambiale cuvenite,
precum şi pentru consecinţele neglijării protestului.
BIBLIOGRAFIE

Legea cambiei nr.1527-XII din 22.06.93.

Hotărîrea prinvind aprobarea regulamentului cu privire la condiţiile, modul
emisiunii şi circulaţia a certificatelor de deposit şi a cambiilor bancare nr.94 din
06.05.05.
Hotărărea cu privire la aprobarea regulamentului privind modul de efectuare de
către bănci aoperaţiunilor cu cambia nr.156 din 02.06.2000.
Cezar Basno, Nicolae Dardac “ Operaţiuni bancare. Instrumente şi tehnici de
plată”, Bucureşti, 1995.
Cezar Basno, Nicolae Dardac, Constantin Floricel “Monedă. Credit. Bănci”,
EDP, 1996.
Dardac Nicolae, Vascu Teodora “Monedă şi credit”, Bucureşti, 2001.
www.BNM.md
www.bem.md
www.victoriabank.md