Credite acordate persoanelor fizice și persoanelor juridice
A realizat: Ionel Ana
Creditele acordate persoanelor fizice: •Credit de consum „Expres +” •Credit de consum „Succes” •Credit de consum „Succes+” •Credit „Progres” •Credit ipotecar •Credite pentru construcția, renovarea imobilului locativ și achiziționarea loturilor de teren destinate construcției •Acces Credit Card ordinar •Acces Credit Card preferenţial •Overdrafturi pe cardurile de debit •Credit de consum pentru necesităţi curente şi investiţionale cu asigurare depozit bancar Creditele acordate persoanelor juridice: 1Credite acordate persoanelor juridice din resursele proprii ale Băncii •Credite acordate persoanelor juridice pentru finanţarea activităţii curente •Credite acordate persoanelor juridice pentru finanţarea proiectelor pe termen mediu şi lung 2Credite din contul resurselor Organismelor Financiare Internaţionale •Recreditarea din mijloacele financiare din cadrul Proiectului de Investiţii şi Servicii Rurale, finanţat de Agenţia Internaţională de Dezvoltare (DLC- RISP1) •Proiectul de Investiţii şi Servicii Rurale, finanţat de Agenţia Internaţională de Dezvoltare (RISP – 2) •Adaptarea la Secetă în cardul proiectului DLC-Secetă-RISP 2 •Recreditarea din mijloacele financiare din cadrul Proiectului de Investiţii şi Servicii Rurale, finanţat de Agenţia Internaţională de Dezvoltare (DLC-RISP 2) •Recreditarea din mijloacele financiare în cadrul Proiectului de Finanţare Rurală şi Dezvoltare a Întreprinderilor Mici (DLC -FIDA 1 •Proiectul de Revitalizare a Agriculturii (PRA) finanţat din resursele FIDA – PRA •Recreditarea din mijloacele financiare din cadrul Programul de Dezvoltare a Afacerilor Rurale (PDAR) finanţat din resursele DLC- FIDA – 3 •Recreditarea din mijloacele financiare din cadrul Programului Fondului Internaţional de Dezvoltare Agricolă (DLC FIDA 4 •Programul Naţional de Abilitare Economică a Tinerilor (Tineret DLC-RISP 1; Tineret DLC-FIDA 1 •Fondul Internaţional de Dezvoltare Agricolă gestionate şi finanţate de Directoratul liniei de Credit •FMO – Fondul Monetar Olandez •BERD – MoSEFF (Linia de Finanţare pentru Eficienţă Energetică în Moldova) •BERD (Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare) Credit de consum „Expres +” Destinaţia – necesităţi curente Suma creditului – de la 2000 lei pînă la 3000 lei Rata dobânzii/flotantă: • 15,5% anual, pentru persoanele fizice cu istorie de credit bună • 17% anual, pentru persoanele fizice fără istorie de credit. Termen – 12 luni Modalitate de plată – lunar prin metoda de anuitate sau lunar în tranşe (rate) egale ale creditului Credit de consum „Succes”
Destinaţia – necesităţi curente
Suma creditului – de la 3 000 lei pina la 30 000 lei Termen – 26 luni Rata dobânzii/flotantă: • 13,5% anual, pentru clienţii care au istorie de credit bună • 17% anual, pentru clienţii fără istorie de credit Modalitate de plată – lunar prin metoda de anuitate sau lunar în tranşe egale ale creditului Credit de consum „Succes+”
Destinaţia – necesităţi curente
Suma creditului – de la 3 000 lei până la 30 000 lei Termen – 48 luni Rata dobânzii/flotantă: • 17% anual, pentru clienţii care au istorie de credit bună • 18% anual, pentru clienţii fără istorie de credit Modalitate de plată – lunar prin metoda de anuitate sau lunar în tranşe egale ale creditului Credit „Progres” Destinaţia – necesităţi curente, procurarea, construcţia, reparaţia (renovarea) imobilului Suma creditului – în dependenţă de veniturile lunare şi gajul propus Termen – 60 luni Rata dobânzii/flotantă: • 14,5% anual, pentru clienţii care au istorie de credit bună • 16% anual, pentru clienţii fără istorie de credit Modalitate de plată – lunar prin metoda de anuitate sau lunar în tranşe egale a creditului Credit ipotecar Destinaţia – acoperirea cheltuielilor pentru: • procurarea imobilului locativ înregistrat la Organul Teritorial Cadastral cu drept de propri- etate; • procurarea imobilului locativ în curs de execuţie; • procurarea loturilor de teren destinate construcţiei; • procurarea imobilului locativ, care serveşte ca asigurare la creditele deţinute de persoanele fizice şi persoanele juridice la BC „Moldindconbank” S.A. Suma maximă pentru creditele ipotecare în dependenţă de veniturile lunare şi gajul propus; Rata dobânzii/flotantă: 13% anual, la data acordării creditului; Termen maxim – pînă la 20 ani. Credite pentru constructia, renovarea imobilului locativ si achizitionarea loturilor de teren destinate constructiei
Destinaţia: acoperirea cheltuielilor pentru:
• construcţia şi renovarea imobilului locativ înregistrat la Organul Teritorial Cadastral cu drept de proprietate • achiziţionarea loturilor de teren destinate construcţiei. Suma maximă în dependenţă de veniturile lunare şi gajul propus. Rata dobînzii/flotantă – 15% anual, la data acordării creditului. Alte plăţi neincluse în rata dobînzii: • comision de acordare – 1% din valoarea creditului acceptat; • comision de administrare – 0,13% lunar din valoarea creditului acceptat; • comision pentru achitarea anticipată – 1% din suma creditului achitată anticipat. Termenul maxim al creditului pentru construcţia, renovarea imobilului locativ şi achiziţionarea loturilor de teren destinate construcţiei: pînă la 10 ani. Creditele pentru achizitionarea bunurilor si prestarea serviciilor “SMARTCREDIT” Destinaţia – achiziţionarea bunurilor de la agenţi economici parteneri ai băncii care au semnat cu banca acord de colaborare pentru una din cele 3 categorii ale produsului: • smartCredit GOLD • smartCredit SILVER • smartCredit BASIC Suma creditului – de la 2 000 de lei pînă la 30 000 de lei (fără gaj) Termen de creditare – pînă la 24 de luni Rata dobînzii – 0% Acces Credit Card ordinar Destinaţia – necesităţi curente Suma creditului – de la 5 000 lei pînă la 30 000 lei cu pasul de 1 000 MDL, dar nu mai mult de 5 salarii nete. Termen – 30 luni, inclusiv 6 luni perioada pasivă. Perioada de graţie - 30 zile. Acces Credit Card preferenţial Destinaţia – necesităţi curente Suma creditului – de la 5 000 lei până la 30 000 lei cu pasul de 1 000 MDL, dar poate fi majorată cu acceptul Băncii Centrale; Termen – 30 luni, inclusiv 6 luni perioada pasivă; Perioada de graţie - 30 zile. Pe sumele debitate din contul de card şi rambursate în perioada de graţie nu se sporeşte dobândă (dobânda - 0%). Overdrafturi pe cardurile de debit Termenul de valabilitate a contractului de credit overdraft este de 24 luni de la data semnării. Rata dobânzii/flotantă – 20% anual şi poate fi modificată fără încheierea acordurilor adiţionale. Banca aduce la cunoştinţă Debitorului despre modificarea ratei dobînzii în termen de 10 zile de la modificarea acesteia. Asigurare: cu sau fără garanţia de plată a întreprinderii pentru salariaţii săi – beneficiari de overdraft. Credit de consum pentru necesităţi curente şi investiţionale cu asigurare depozit bancar Destinaţia – necesităţi curente sau investiţionale
Suma creditului: se stabileşte în dependenţă de valoarea asigurării
Rata dobânzii la creditul asigurat cu depozit bancar în MDL – Rd+3,5%
anual.
Rata dobânzii la creditul asigurat cu depozit bancar în USD, EUR – 15%
anual.
Comision pentru rambursare anticipată a creditului – 1,0%
Termen maxim – termenul contractului de depozit
Asigurare: depozit bancar
Modalitate de plată – conform graficului stabilit de comun acord cu solicitantul
de credit Criteriile de eligibilitate ale solicitantului: •Cetăţean al Republicii Moldova; •Viză de reşedinţă permanentă în Republica Moldova; •Vîrstă cuprinsă între 20 şi 57/62 ani pentru femei/bărbaţi respectiv (57/62 ani – vîrsta maximă pînă la care se va rambursa creditul); •Loc de muncă stabil, cu o vechime la locul de muncă actual – minim 6 luni; •Să înregistreze venituri lunare certe, suficiente să acopere rambursările lunare ale creditului, comisioanelor şi să prezinte integral setul de documente solicitat de Bancă Creditele acordate personae juridice Credite acordate persoanelor juridice din resursele proprii ale Băncii Destinaţia - Finanţarea nevoilor pe termen scurt rezultate din diminuarea capitalului circulant sau pentru acoperirea nevoii de finanţare pe termen scurt apărută datorită ciclului de exploatare sau a sezonalităţii, prin efectuarea de plăţi către furnizori, salarii, viramente bugete stat şi alte cheltuieli. Modalitate de acordare • Linie de credit: utilizarea creditului se efectuează prin mai multe trageri succesive, pînă la concurenta plafonului de credit. • Linie de credit revolving: utilizarea creditului se efectuează prin trageri şi rambursări multiple. • Credit overdraft: credit pe termen de 30 zile utilizat pentru acoperirea decalajului temporar între încasări şi plăţi, în baza încasărilor. • Facilitate overdraft: credit cu perioada max. 12 luni cu perioada internă până la 30 zile calendaristice care se caracterizează prin trageri şi rambursări multiple. Termen - În funcţie de tipul şi destinaţia creditului, max. 24 luni Limita de creditare - În funcţie de necesarul de capital de lucru al clientului Credite acordate persoanelor juridice pentru finanţarea proiectelor pe termen mediu şi lung Destinaţia - Pentru achiziţionarea de echipamente, clădiri, proiecte imobiliare, finanţarea altor proiecte de investiţii sau chiar preluarea altor credite de investiţii. Valoarea - În funcţie de necesitatea şi situaţia financiară a solicitantului Termen În funcţie de tipul şi destinaţia creditului, max. 36 luni Asigurarea bunuri imobile bunuri mobile mijloace circulante (stocuri) Credite din contul resurselor Organismelor Financiare Internaţionale Beneficiari - gospodării ţărăneşti, întreprinderi de producţie agricolă, prelucrare, comerţ şi servicii din spaţiul rural, Asociaţiile de Economii şi Împrumut ale Cetăţenilor Termen maxim – 7 ani Perioda de graţie – 3 ani Suma - pînă la 500.000 USD Proiectul de Investiţii şi Servicii Rurale, finanţat de Agenţia Internaţională
Beneficiari - persoane juridice sau fizice
înregistrate sub orice formă juridică angajate în activitatea de antreprenoriat cu excepţia oraşelor Chişinău şi Bălţi. Termen maxim – 15 ani Perioada de graţie – 3 ani Activităţi eligibile - Toate activităţile cu Suma - pînă la 250.000 USD excepţia: ramurii comerţului procurarea sau arenda pămîntului construcţia sau reparaţia caselor de locuit procurarea clădirilor refinanţarea datoriilor existente; investiţii în valorile mobiliare sau capital statutar finanţarea producerii sau comercializării tutunului şi produselor din tutun precum şi a băuturilor alcoolice tari procurarea pesticidelor. Proiectul de Revitalizare a Agriculturii (PRA) finanţat din resursele FIDA - PRA Beneficiari - întreprinderile mici şi mijlocii cu profil agricol înregistrate în unităţile teritorial administrative din RM, inclusiv UTA Gagauzia, cu excepţia or. Chişinău şi Bălţi Termen - mediu - 7 ani, max. - 15 ani (pentru plantaţii multianuale) Perioada de graţie - 3 ani, max. - 5 ani (pentru plantaţii multianuale) Suma - 30.000 USD pentru întreprinderi cu un singur fondator 100.000 USD pentru întreprinderi cu mai mulţi fondatori Pariticiparea proprie a beneficiarului - cel puţin 20% din valoarea totală a investiţiei Elementul de grant - 20% - pentru credite pe termen mediu 30% - pentru credite pe termen lung Alte - Creditele pentru completarea capitalului circulant aferent investiţiei vor fi eliberate pe termen de 2 ani şi vor constitui maxim 25% din costul total al investiţiei Recreditarea din mijloacele financiare din cadrul Programului Fondului Internaţional de Dezvoltare Agricolă (DLC FIDA 4)
Beneficiari - Întreprinderi mici şi mijlocii cu
profil agricol de orice formă organizatorico- juridică înregistrate în unităţile teritorial administrative din RM, inclusiv UTA Gagauzia (nu include mun. Chişinău şi Bălţi), sînt incluse orăşelele care intră în componenţa mun. Chişinău. Termen – 5 ani Perioada de graţie – 2 ani Suma maximă - 250.000 USD BERD (Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare)
Beneficiari - Întreprinderi mici, firme, companii
sau alte entităţi juridice constituite în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova, precum şi persoanelor fizice înregistrate ca antreprenori, în conformitate cu legislaţia în vigoare. Destinaţia - Investiţionale, pentru capital circulant Suma maximă - 1 mln. EUR disbursat în unu sau mai multe credite Valuta - MDL, EUR, USD Termen maxim - 5 ani, cu o perioadă de graţie de 1 an Mulțumesc pentre atenție