Clasificarea asigurărilor

Clasa a XII-a
Elementele asigurărilor - Recapitulare
Asigurări de bunuri
Sunt asigurările ce au obiect valorile materiale aparținând
persoanelor fizice sau juridice, valori ce pot fi supuse unor
riscuri( catastrofe tehnice sau catastrofe naturale) . În funcție
de obiectul de activitate al societăților de asigurare,
contractele de asigurări de bunuri, pot fi:
- Asigurări de terenuri( inclusiv terenuri agricole);
- Asigurarea construcțiilor, clădirilor și a bunurilor din
interiorul acestora;
- Asigrarea echipamentelor, utilajelor, instalațiilor;
- Asigurarea stocurilor de materii prime, materiale, produse,
mărfuri;
- Asigurarea mijloacelor de transport( auto, feroviar,
maritim, aerian);
- Asigurări agricole( asigurarea gospodăriilor persoanelor
fizice, asigurarea animalelor și păsărilor);
- Asigurări de risc financiar( privind pierderile fianciare).
Odată cu desființarea monopolului în domeniul
asigurărilor( în 1990, desființarea ADAS), pe piața
asigurărilor de bunuri din România au apărut numeroase
societăți de asigurare, ceea ce a dus la crearea unui
puternic mediu concurențial și a unei varietăți de produse
de asigurare. Astăzi, pe piață există produse prin care se
acoperă un singur risc( de exemplu, asigurarea în
exclusivitate împotriva riscului de incendiu).
La polul opus, există asigurările globale.
Prin asigurarea complexă a locuinței are ca obiect al
asigărării locuința, bunurile din interiorul acesteia, dar și
răspunderea civilă față de terțe persoane ce ar putea fi
prejudiciate( exp. vecini) sau accidentele ce ar putea avea
loc în interiorul acesteia.
Trăsături:
- Contractul de asigurări de bunuri este consensual,
devine valabil în momentul exprimării acordului de
voință între părți, asiguratul care deține bunuri pentru care
există interes asigurat și societatea de asigurări ce are
prevăzut în obiectul de activitate asigurarea de bunuri.
- Principiul răspunderii asigurătorului după expirarea
perioadei de grație( de exemplu, pentru asigurarea locuinței
24 h de la plata primei de asiguare sau plata primei rate a
primei, pentru asigurările complexe 5 zile de la contractare;
- Suma asigurată , în cazul asigurărilor de bunuri, nu poate

depăși valoarea bunurilor ce fac obiectul asigurării.

Supraasigurarea poate trezi interesul asiguratului în
producerea riscului asigurat, subasigurarea nu poate acopri
prejudiciul în caz de daună totală, despăgubirea va fi în
limita sumei asigurate.
- În cazul producerii unui prejudiciu, contractul continuă

pentru sume asigurate mai mici ori sumele pot fi reîntregite

prin plata unei prime de asigurare suplimentară.
Posesorul unui autoturism încheie o asigurare CASCO,
valoarea bunului ce face obiectul asigurării este de
30.000 lei. Contractul se încheie pentru suma de 25.000
lei cu o franșiză deductibilă de 500 lei. Stabiliți care va fi
valoarea despăgubirii încasate în următoarele situații:
dauna în urma avariei este evaluată la
1. 10.000 lei( se aplică răspunderea limitată)
2. 450 lei
3. 27.000 lei(se aplică primul risc)