Banca

centrala si impactul ei asupra

stabilitatii
financiare
#Introducere:
1.Banca centrala
2. Functiile bancii centrale
3.Organizarea bnm
4.Concluzie
5.Surse de informatie
#Ce este Banca Centrala?
Banca Centrală este o instituție publică care gestionează moneda unei țări sau a unui grup de țări și controlează
oferta de bani (adică volumul de bani în circulație).Obiectivele unei bănci centrale sunt :
stabilirea prețurilor
emiterea de monedă
elaborarea şi promovarea politicii monetare
 gestionarea sistemului de plăţi
reglementarea şi supravegherea băncilor şi altor instituţii financiare.

# O bancă centrală nu este o bancă comercială. Cetățenii nu pot deschide conturi la o bancă centrală și nici nu
îi pot solicita împrumuturi.

# În schimb, aceasta funcționează ca bancă pentru băncile comerciale, influențând astfel fluxul de bani și
de credite din economie în vederea asigurării stabilității prețurilor. Băncile comerciale pot recurge la banca
centrală pentru împrumuturi ce acoperă, de obicei, nevoi pe termen foarte scurt. Pentru a lua bani cu
împrumut de la banca centrală, băncile comerciale trebuie să ofere garanții – un activ, precum o obligațiune
guvernamentală sau o obligațiune corporativă, care are o anumită valoare și care garantează rambursarea
banilor împrumutați.
#Functiile bancii centrale:
# Băncile centrale moderne exercită funcţii prin care se evidenţiază rolul lor în cadrul sistemelor monetare şi bancare, dar şi al economiilor în ansamblu.
La acestea se referă:
 funcţia de emisiune monetară
funcţia de centru al politicii monetare
funcţia de centru valutar
 funcţia de bancă a statului
funcţia de bancă a băncilor

Functia de emisiune, BC detinand monopolul emiterii de
moneda acceptata pe teritoriul unui stat, asigurand cursul
legal si puterea liberatorie a acesteia, garantarea emisiunii
realizandu-se prin creante asupra statului si asupra
economiei.
Functia de centru valutar al tarii, realizata sub
urmatoarele aspecte: asigurarea si coordonarea
schimburilor valutare, conservarea si gestionarea rezervelor
valutare, supravegherea cursului valutar, gestiunea balantei
de plati.
Functia de reglementare si supraveghere, BC
reglementand si autorizand functionarea bancilor si
exercitand controlul operatiunilor acestora in scopul asigurarii
securitatii depozitelor si prevenirii falimentelor bancare. In
acest sens, urmareste concentrarea si divizarea riscurilor
bancare, lichiditatea si solvabilitatea bancara, promovarea
unor politici bancare prudentiale.
Functia de creditare a bancilor, in aceasta calitate fiind o banca
a bancilor, functia realizandu-se pe urmatoarele canale: conturi
ale bancilor la BC, refinantarea bancilor in procesul compensarii,
rescontarea efectelor bancare, interventii pe piata monetara si
valutara.
Functia de instrument al statului, BC detinand si administrand
conturile institutiilor publice, ale statului, fie numai prin
inregistrarea operatiunilor derulate prin Trezoreria Publica, fie
asigurand chiar incasarile si platile. BC contribuie la finantarea
statului si a administratiei publice, participand la emisiunea de
titluri de stat. Totodata, BC elaboreaza si aplica politica monetara a
statului ca o componenta esentiala a politicii economice
Functia economica, realizata fie indirect si implicit prin celelalte
functii, indeosebi prin politica monetara, fie explicit, in conditii de
criza, de reconstructie si restructurare economica prin finantarea
statului, a economiei si prin refinantarea obligatorie a institutiilor
de credit.
#Organizarea Bancii Nationale a Moldovei:
În Republica Moldova, rolul băncii centrale îi revine Băncii Naţionale a Moldovei. Banca Naţională a Moldovei a fost înfiinţată în vederea
realizării politicii unice şi independente în domeniul circulaţiei monetare, a creditului, operaţiunilor în valută străină şi asigurarea unui control
eficient asupra activităţii sistemului bancar .
 Organizarea şi funcţionarea BNM este reglementate de Constituţia Republicii Moldova.Ea este o persoană juridică publică autonomă şi este
responsabilă faţă de Parlament.

Conducerea activităţii BNM este în competenţa Consiliului de
administraţie, care este alcătuit din cinci membri:
1. guvernatorul - preşedintele consiliului
2. viceguvernator - vicepreşedinte al consiliului
3. trei viceguvernatori ai băncii naţionale
Membrii Consiliului de administraţie, inclusiv guvernatorul, se
numesc pe un termen de 7 ani. Mandatul membrilor Consiliului
poate fi reînnoit.
Obiectivul fundamental al BNM, din 2006, este asigurarea
şi menţinerea stabilităţii preţurilor. Totodată, BNM
promovează şi menţine un sistem financiar bazat pe
principiile pieţei şi sprijină politica economică generală a
statului.
BNM are următoarele atribuţii de bază:
 stabilește şi implementează politica monetară şi valutară în stat
 acționează ca bancher şi agent fiscal al statului;
 licenţiază, supraveghează şi reglementează
activitatea instituţiilor financiare;
 constituie, licențiază, operează, reglementează și supraveghează
infrastructurile pieței financiare, în condițiile stabilite de lege, și
promovează funcționarea stabilă și eficientă a acestora;
 activează ca organ unic de emisiune a monedei naţionale;
 stabilește regimul cursului de schimb al monedei naționale;
 păstrează şi gestionează rezervele valutare ale statului;
 întocmește balanţa de plăţi a statului;
 efectuează reglementarea valutară pe teritoriul Republicii Moldova;
 activează în calitate de autoritate de rezoluţie;
 licențiază, reglementează și supraveghează activitatea de prestare
a serviciilor de plată și a activității de emitere a monedei electronice
s.a.
! Banca Naţională a Moldovei are un rol important în procesul de
tranziţie la economia de piaţă a Republicii Moldova. Din 1991 şi până
în prezent au fost elaborate şi implementate un şir de măsuri eficiente
în vederea stabilizării mediului monetar şi de credit. Cel mai important
pas în acest sens a constituit introducerea în circulaţie la 29 noiembrie
1993 a monedei naţionale - leul moldovenesc - cu promovarea
ulterioară a unei politici monetare şi de credit antiinflaţioniste. Astfel
s-a reuşit stoparea inflaţiei de la începutul anilor 90.

 Banca Națională a Moldovei are dreptul exclusiv de a emite pe teritoriul Republicii Moldova și de a retrage din circulație
bancnote și monede ca mijloc de plata. De asemenea, Banca Națională are dreptul exclusiv de a emite pe teritoriul
Republicii Moldova bancnote și monede comemorative ca mijloc de plată și în scop numismatic.

 BNM dispune de capital, care se constituie din capitalul statutar şi conturile de rezervă. La rândul său, capitalul statutar
reprezintă suma capitalului autorizat şi a fondului general de rezervă. Capitalul autorizat este subscris şi deţinut exclusiv de
către stat, el nu este transferabil sau nu poate fi grevat cu sarcini. Fondul general de rezervă este format de bancă şi se
utilizează, în exclusivitate, pentru acoperirea pierderilor înregistrate conform rezultatului exerciţiului la finele anului financiar.
BNM în ipostaza de autoritate monetară naţională, desfăşoară
multiple şi specifice poziţiei sale activităţi, cele de bază fiind:
Stabilirea şi implementarea politicii monetare şi valutare;
Acţionarea ca bancher şi agent fiscal al statului;
Intocmirea analizelor economice şi monetare;
 Autorizarea, supravegherea şi reglementarea activităţii
instituţiilor financiare;
Supravegherea sistemului de plăţi în republică şi facilitarea
funcţionări: eficiente a sistemului de plăţi interbancare;
Activitatea ca organ unic de emisiune a monedei naţionale;
Stabilirea regimului cursului de schimb al monedei naţionale;
Păstrarea şi gestionarea rezervelor valutare ale statului;
Executarea tranzacţiilor cu instituţiile publice internaţionale
în domeniul bancar, de credit şi monetar;
Întocmirea balanţei de plăţi a statului;
Efectuarea reglementării valutare.
Stabilirea şi implementarea politicii monetare şi valutare.
BNM este instituţia abilitată în elaborarea şi promovarea politicii
monetare. Deoarece aceasta este o activitate importantă, iar
rezultatele ei au un impact esenţial asupra economiei, BNM, anual,
evaluează starea economică şi financiară din ţară şi elaborează
acţiunile de politică monetară şi valutară, şi prognozele privind
rezultatele acesteia.
BNM oferă Guvernului:
1.Consultaţii curente în problemele monetare şi financiare
importante ce ţin de competenţa sa;
2.Relatări pe problemele monetare şi financiare la elaborarea
proiectului bugetului de stat;
3.Consultări şi informaţii asupra împrumuturilor sectorului public,
inclusiv privind obiectivele în domeniul împrumuturilor interne
şi externe sectorului public pentru următorul an financiar, sumele
şi condiţiile la care aceste împrumuturi vor fi contractate;
4.Acceptă depozite de la Trezoreria statului şi de la alte organe
ale statului în baza unui demers al Guvernului. în calitate de
depozitar, BNM primeşte şi eliberează bani, ţine evidenţa
conturilor şi oferă orice alte servicii financiare. BNM poate
autoriza şi alte bănci să accepte astfel de depozite la condiţiile
stabilite prin înţelegere mutuală;
5.Tine contul unic al Trezoreriei statului, în care se varsă impozitele,
taxele şi alte plăţi obligatorii la bugetul de stat şi în fondurile
speciale.
Autorizarea, supravegherea şi reglementarea activităţii instituţiilor financiare. BNM este unica instituţie care efectuează
autorizarea, supravegherea şi reglementarea activităţii instituţiilor financiare. în acest scop, Banca Naţională este
împuternicită să:
Emită actele normative şi să stabilească modul de aplicare a acestora;
Acorde licenţe instituţiilor financiare;
Elaboreze standarde de supraveghere bancară;
Efectueze controale asupra tuturor instituţiilor financiare, precum şi să examineze registrele, documentele şi conturile
acestora, condiţiile la care îşi desfăşoară activitatea, şi respectarea de către aceste instituţii a legislaţiei în vigoare;
Ceară oricărui salariat dintr-o instituţie financiară să furnizeze BNM informaţiile necesare în scopul supravegherii şi
reglementării activităţii instituţiilor financiare;
Impună oricărei instituţii financiare măsuri de remediere sau să aplice sancţiunile prevăzute de Legea cu privire la
instituţiile financiare, dacă instituţia financiară sau salariaţii ei:
- au încălcat legea menţionată sau vreun act normativ al BNM;
- au încălcat vreo obligaţie fiduciară;
- s-au angajat în operaţiuni riscante sau incorecte ale instituţiei financiare sau ale oricăreia din sucursalele ei.

Orice instituţie financiară este obligată să îndeplinească cerinţele actelor normative ale BNM cu privire la:
Conturile de bilanţ, obligaţiile extrabilanţiere, veniturile şi cheltuielile privind anumiţi indici din conturi;
Restricţiile sau condiţiile privind anumite tipuri de credit sau investiţii ce depăşesc nivelul stabilit;
Anumite angajamente purtătoare de risc;
Echilibrarea termenelor de scadenţă ale activelor şi pasivelor şi ale elementelor extrabilanţiere;
Poziţiile deschise privind valuta, operaţiunile de swap, opţioanele şi alte poziţii similare;
Accesul la sistemul de plăţi.
BNM acordă credite negarantate, dar numai în cazuri excepţionale, când
aceasta este necesar pentru protejarea integrităţii sistemului bancar.
BNM stabileşte şi periodic aduce la cunoştinţa publicului rata minimală a dobânzii
la care ea acordă credite băncilor şi criteriile conform cărora băncile vor fi eligibile
pentru a li se acorda credite în mod competitiv.
BNM poate stabili rate diferenţiate, plafoane pentru diferite categorii ale acestor
tranzacţii şi termenele exigibilităţii lor.
Concomitent cu creditarea, BNM poate deschide conturi băncilor care funcţionează
în Republica Moldova şi accepta depozite de la ele în condiţiile stabilite de ea, ce
prevăd plata dobânzilor şi stabilirea comisioanelor.

Păstrarea şi gestionarea rezervelor valutare ale statului.

BNM menţine în bilanţul său rezervele internaţionale ale stalului care
sunt reprezentate prin următoarele active: Obiectivele principale în administrarea rezervei
a) aur; valutare sunt:
b) valută străină în formă de bancnote şi monede metalice ori conturi Menţinerea stabilităţii monedei naţionale prin
bancare ţinute peste hotare în monedă străină; promovarea politicii valutar-monetare;
c) orice alte active recunoscute pe plan internaţional; Administrarea riscurilor de lichiditate, de credit
d) cambii achitabile în valută străină; şi riscul pieţei;
e) creanţe exprimate şi achitabile în valută străină, emise sau garantate de Menţinerea unui volum şi o distribuţie valutară
statele străine, băncile lor centrale sau instituţiile: financiare publice optimă;
internaţionale, precum şi de acorduri de cumpărare forward şi Alegerea activelor;
recumpărare încheiate cu sau garantate de acestea. Efectuarea operaţiunilor valutare de investiţii
conform parametrilor etalon aprobaţi.
Executarea tranzacţiilor cu instituţiile publice internaţionale în domeniul bancar, de credit şi monetar.
BNM, în numele Republicii Moldova, îşi asumă obligaţii şi execută tranzacţiile rezultate din participarea Republicii Moldova la
activitatea instituţiilor publice internaţionale în domeniul bancar, de credit şi monetar în conformitate cu condiţiile acordurilor
internaţionale. De menţionat că BNM reprezintă Republica Moldova la întrunirile, consiliile şi organizaţiile interguvernamentale
în problemele politicii monetare, autorizării activităţii bancare, în problemele controlului bancar şi în alte probleme ce ţin de
competenţa ei.

Concluzie Banca centrala, reprezinta autoritatea monetara a tarii, astfel

obiectivul esential al Bancii il constituie reglarea ofertei de
moneda in conditiile economiei de piata, in acest sens realizand un
set de functii interdependente, dintre acestea evidentiindu-se
promovarea politicii monetare orientata spre asigurarea stabilitatii
preturilor, precum si reglementarea si supravegherea sistemului
bancar, in scopul mentinerii lichiditatii acestuia si
diminuarii riscurilor bancare.
#Surse de informatie:
 https://www.bnm.md/ro/content/raportul-de-stabilitate-financiara

 https://www.bnm.md/ro/content/stabilitate-financiara

 https://www.rasfoiesc.com/business/economie/Banca-centrala-emisiune-moneta33.php

file:///C:/Users/user/Downloads/Subiectul%209.%20Banca%20central
%C4%83%20%C5%9Fi%20impactul%20ei%20asupra%20stabilit%C4%83%C5%A3ii
%20financi.pdf
Multumesc pentru atentie!