Agosto/2009

A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO

Em 10/03/09 o Estado de So Paulo alienou o controle do Banco Nossa Caixa ao Banco do Brasil Em 11/03/09 foi constituda a Nossa Caixa Desenvolvimento Agncia de Fomento do Estado de So Paulo Controlada pelo Estado de SP Capital autorizado de R$ 1 bilho Capital integralizado de R$ 200 milhes
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A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO

A misso da Nossa Caixa Desenvolvimento promover o desenvolvimento econmico e social do estado, mediante o financiamento de projetos produtivos, buscando a ampliao e racionalizao das polticas financeiras de fomento Em fase pr operacional Foco em aes que promovam o desenvolvimento econmico e social Os segmentos prioritrios so os que promovem a gerao de emprego e renda, recolhem impostos e adquirem insumos no estado
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MODELO DE ATUAO

CANAIS DE DISTRIBUIO MODELO DE ATUAO

PBLICO ALVO

PRODUTOS

CONCESSO DE CRDITO

CANAIS DE DISTRIBUIO

PARCEIROS
SEBRAE ABIMAQ ACSP FAESP

FIESP
FECOMERCIO FACESP

APAS
SINTELMARK

PBLICO ALVO
BENEFICIRIOS Pessoas jurdicas com sede ou filial no estado

Os beneficirios devem consumir mercadoria produzida em So Paulo e adquirida de estabelecimento paulista

PORTE Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhes

Aproximadamente 36 mil empresas no estado

CONCESSO DE CRDITO
QUALIDADE Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com garantias de boa liquidez

PROCESSO Seleo de grupos de empresas e posterior aprovao de limites de crdito

CRITRIO DE CONCESSO Resoluo n 2.682/99 do CMN

CONCESSO DE CRDITO Principais aspectos analisados para a concesso de crdito:

a) situao econmico-financeira b) nvel de endividamento c) capacidade de gerao de resultados d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento) e) pontualidade e atrasos nos pagamentos f) setor de atividade econmica g) natureza e finalidade da linha h) caractersticas das garantias quanto a suficincia e liquidez i) limite de crdito

CONCESSO DE CRDITO
A Resoluo 2.682 determina que as instituies financeiras devem classificar as operaes de crdito em funo do risco Metodologia do clculo do risco dos clientes (RATING) Para apurao do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento utiliza a SERASA, que realiza a anlise citada no slide anterior

A SERASA indica tambm a probabilidade da empresa tornar-se inadimplente em um horizonte de doze meses
Com base nessas informaes a Nossa Caixa Desenvolvimento atribui um rating para o cliente
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CONCESSO DE CRDITO
Tabela de Nvel de Risco (rating) e proviso necessria em funo da classificao atribuda empresa
Nvel de risco AA A B C D E Proviso 0,0% 0,5% 1,0% 3,0% 10,0% 30,0%

F
G H

50,0%
70,0% 100,0%
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LIMITES DE CRDITO
Os limites de crdito sero apurados com base no: Porte Receita Operacional Bruta Rating FATURAMENTO ANUAL RATING At R$ 4 milhes % Acima de R$ 4 milhes %

AA
A B C D

12%
10% 7% 5% 3%

15%
12% 10% 8% 5%
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SIMULAO DE LIMITE
EXEMPLO 1 Faturamento: R$ 25 milhes Rating: C
FATURAMENTO ANUAL RATING At R$ 4 milhes % AA A B C 12% 10% 7% 5% Acima de R$ 4 milhes % 15% 12% 10% 8%

3%

5%

Limite: R$ 25 milhes X 8% = R$ 2 milhes

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SIMULAO DE LIMITE
EXEMPLO 2 Faturamento: R$ 3 milhes Rating: A
FATURAMENTO ANUAL RATING At R$ 4 milhes % AA A B C D 12% 10% 7% 5% 3% Acima de R$ 4 milhes % 15% 12% 10% 8% 5%

Limite: R$ 3 milhes X 10% = R$ 300 mil

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PRODUTOS
Capital de Giro - Desconto de ttulos Giro Parcelado - Limite de Crdito com Garantias FINAME - Mquinas e equipamentos Capital de Giro - PROGEREN / PEC BNDES Automtico Carto BNDES

Leasing - Mquinas e equipamentos

Comrcio Exterior - Exportao e Importao
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DETALHES DA LINHAS DISPONVEIS

LINHA ESPECIAL DE GIRO COM RECEBVEIS Desconto de duplicatas e cheques Prazo do limite do crdito: 180 dias Prazo dos recebveis: em funo do rating do tomador

LINHA ESPECIAL PARCELADA

Prazo: at 12 meses em funo do rating do tomador e das garantias Garantias: Alienao fiduciria, hipoteca e/ou contratos performados ou a performar TAXAS DE JUROS 0,96% a.m.
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ATRIBUIES DO PARCEIRO
Convocar os associados para reunio com a Nossa Caixa Desenvolvimento Utilizao da sede da entidade como ponto de apoio para atendimento dos associados Manter funcionrios treinados sobre os produtos da Nossa Caixa Desenvolvimento Promover o agendamento de reunies com a NCD quando solicitado pelos associados Executar a triagem e remessa da documentao dos associados necessrios para a aprovao de linha
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PASSOS PARA OBTENO DE LINHA 1. NCD realiza a avaliao da empresa com base nas informaes disponveis na SERASA 2. No caso da empresa no possuir ou no estar com seus dados atualizados na SERASA, providenciar atravs do site
www.serasa.com.br/empresa/dados/dados_empresas.htm

3. Em funo do resultado dessa avaliao, atribudo um rating para a empresa

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PASSOS PARA OBTENO DE LINHA 4. Em funo do porte, rating e faturamento apurado um pr-limite de crdito 5. NCD entra em contato com a empresa e informa o rating e o pr-limite apurado 6. Confirmado o interesse, a empresa encaminha: a) documentao para anlise e validao b) relao dos sacados no caso de linha de desconto

c) relao das garantias no caso de parcelado

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PASSOS PARA OBTENO DE LINHA 7. NCD aprova:

a) limite de crdito
b) sacados c) garantias oferecidas

8. Formalizao do Contrato de Crdito

9. Recepo e aprovao dos borders de recebveis por meio eletrnico ou garantia registrada no caso de parcelado 10. Liberao da Operao via TED no banco escolhido pela empresa
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