PROBLEMTICA DE LA INSEGURIDAD BANCARIA EN EL ECUADOR 2005-2006-2007

CONTENIDO
1.- Breve Diagnstico Situacional 2.- Anlisis Modalidades. de Principales

SituacinPas

Modalidades Delictivas
Asaltos armados Intrusiones Robos Hurtos Secuestro Fraude interno y externo Extorsin Suplantacin de empleados Paquetazos Sacapintas Fuga de informacin Lavado de dinero

CARTA DE INCIDENTES 2006

31 18 37 36 32 12 26 34
1 16- Ene Santo Domingo Asalto Age. Sudamericano $42.513 2 19-Ene Machala, Intento Asalto a B. Machala 3 20-Ene Arenillas, -Asalto a B de Fomento 10 delincuentes $100.000 4 23-Ene Guayaquil, Intento Asalto a Coop. Nacional (secuestran a Jefa) 5 04-Mar El Guabo, Asalto a B. Machala 15 delincuentes 6 04-Mar Guayaquil, Asalto a B. Sudamericano, 5 delincuentes $25.000 7 06-Mar Cuenca, Asalto a B. Austro, 3 delincuentes $20.000 8 09-Mar Cuenca, Asalto a B. Guayaquil, 8 delincuentes $300.00 9 09-Mar Pasaje, Intentan asaltar al B. del Pacifico 10 15-Mar Cuenca, Asalto a Coop. San Joaqun 15 delincuentes $37-.000 11 16-Mar Guayaquil, Asalto a B. Guayaquil (Caraguay) 12 25-Mar Quito, Asalto a Trans Fast 2 delincuentes- $55.000 13 26-Mar Manta, Asalto a B. Solidario dinero y joyas (200.000) 14 28-Mar Guayaquil, Asalto a Blindado Tranfer Unin 15 03-Abr Machala, Asalto al B. Guayaquil, 8 delincuentes (70.000) 16 12-Abr Guayaquil, Asalto al B. Unibanco, 7 delincuentes 17 02-May Guayaquil, Asalto A Dinners Club, 4 delincuentes 18 06-May Ibarra, Robo a agencia B. Pichincha en interior CC Plaza 19 07-May Puerto Lpez, Intento de Robo a B. Pichincha, 4 delincuentes 20 13-May Cuenca. Asalto a B. Sudamericano, 4 delincuentes 21 14-May Guayaquil, Asalto a Unibanco, 4 delincuentes - $5.000 22 22-May Pedro Carbo, Asalto a Banco Fomento- 8 delincuentes $14.884 23 24-May Guayaquil, Asalto a Emelgur, 5 delincuentes- $8.000 24 24-May Guayaquil, Asalto Coop. Credit Unin 4 delincuentes - $1.000 25 08-Jun- Quevedo, Asalto Coop. 29 Oct. 4 delincuentes 2610-Jun- Quito, Asalto a B. Produbanco- 8 delincuentes 27 25-Jun- Cuenca, Intento de Asalto a B. del Pacifico- 3 delincuentes 28 08-Jul- Ambato, Asalto a Eurogiros- 6 delincuentes $4.000 29 13-Jul- Milagro, Asalto a Banco de Fomento- 7 delincuentes $107.000 30 17-Jul- El Guabo, Asalto a Banco de Machala- 8 delincuentes 31 01-Ago- Atacames, Asalto a ATM del B. del Pichincha $60.000 32 18-Oct- Quito, Asalto a ATM del B. Internacional $18.000 33 25-Oct- Cuenca, Asalto a Coop. 29 Oct. $20.000 34 29-Nov- Quito, Asalto a ATM del B. Internacional $10.000 35 01-Dic- Quito, Asalto a ATM del B. Guayaquil $15.000 36 08-Dic- Cuenca, Asalto a Western Unin - 4 delincuentes $8.000 37 15-Dic- Santo Domingo, Intento de asalto a Blindado de Tevcol 38 21-Dic- Quito, Asalto a B. Produbanco - 4 delincuentes $80.000

1 Manta 13

28 19 22 35 36 11 6 14 29 21 416 23 17 24 5 30 2 15 9 3 25 36

27 10

20 7 33

Asaltos Agencias Asaltos Blindados Asaltos Blindados Intentos asaltos

Las zonas de Guayas, Azuay y el Oro registran gran cantidad de asaltos

Resumen de incidentes
Asaltos a Bancos Asaltos a Blindados Asaltos a ATM Intentos de Asaltos Total 26 1 5 6 38

Departamento de Seguridad

SITUACION DELINCUENCIAL
ESTADISTICAS DE LOS ASALTOS EN EL AO 2006

I Semestre
10 8 6 4 2 0 ENE 0 FEB MAR 4 2 ABR MAY 3 JUN 2006 3 1 JUL 10 8

II Semestre

4 2 0 SEP OCT 1 NOV DIC

AGO

En el ao 2006 se registraron 26 asaltos a agencias, un asalto a vehculo blindado y 6 intentos de asaltos 5 asaltos a cajeros automticos. En el I semestre de ese ao se dieron la mayor cantidad de asaltos. En los meses de Marzo y Mayo fueron los meses con mayor cantidad de asaltos con 10 y 8 asaltos respectivamente

CARTA DE INCIDENTES 2007

01 03/Ene/07 Manta, Asalto a Banco Produbanco $500.000 02 18/Ene/07 Guayaquil, Asalto a Banco Comercial Manab $1500 03 02/Feb/07 Conocoto, Asalto a Coop. S.P Toboada $8700 04 21/Feb/07 Santo Domingo, Asalto a ATM del Banco Internacional $70.000 05 02/Mar/07 Cuenca Asalto a Coop. Capac $100.000 06 05/Mar/07 Santo Domingo, Intento de Asalto a Cia. Tevcol 07 13/Abr/07 Durn, Asalto a Delgado Travel, se llevan $10.000 08 25/Abr/07 Tumbaco, Asalto a Banco del Austro $219,644 09 04/May/07 Guayaquil, Asalto a ATM del Banco de Guayaquil.

64 Manta 1

9 72 5
Asaltos Agencias Asaltos Blindados Asaltos Blindados Intentos asaltos

LOS ASALTOS A BANCOS RESPECTO AL AO ANTERIOR DISMINUYERON EN UN 75%

Departamento de Seguridad

SITUACION DELINCUENCIAL
ESTADISTICAS DE LOS ASALTOS EN EL AO 2007
2 1.5 1 0.5 0 ENE FEB MAR ABR MAY JUN 2007 JUL AGO SEP OCT NOV DIC 1 1 2 2 2

En el 2006 solo hasta el mes de Mayo se registraron 31 casos de asaltos y en el presente ao (2007) se han registrado solo 8 casos y un intento de asalto. Los indices de asaltos a Entidades Bancarias han disminuido en un 75%, si comparamos los resultados de cada ao cortados a Mayo. No se han registrado asaltos a vehculos blindados a Nivel Nacional

SITUACION DELINCUENCIAL
ESTADISTICAS DE LOS ASALTOS EN LAS CIUDADES DEL ECUADOR EN EL AO 2007
2 1.5 1 0.5 0 GUAYAQUIL 1 1 1 1 2 2

CUENCA

QUITO

DURAN

M ANTA

SANTO D

Las ciudades de Guayaquil y Quito (Tumbaco- Conocoto) registran la mayor cantidad de asaltos en el ao 2007 con 2 asaltos cada uno, muy por debajo de los indices del ao anterior.

ASALTOS A BANCOS A TRAVS DEL SECUESTRO DE EMPLEADOS O FAMILIARES DE ESTOS

DESCRIPCIN DE LA MODALIDAD

ASALTOS POR SECUESTRO DE EMPLEADOS O FAMILIARES

VIDEOS

ROBO DE CAJEROS AUTOMTICOS

ROBO DE CAJEROS AUTOMATICOS

SACAPINTAS

Asalto cometido en contra de los clientes a la salida de los bancos, luego de que retiran cantidades importantes de dinero; delito migrado de Centro Amrica, internacionalmente conocido como Marcadores. Su presencia en el Ecuador data en sus primeros brotes desde 1.999, con mucha fuerza siempre en la ciudad de Guayaquil, aunque desde el 2.002 se viene presentando en otras ciudades como Quito y Cuenca. Generalidades: En Guayaquil se estima la presencia de alrededor de una docena de bandas dedicadas a este delito, son delincuentes violentos que desde sus inicios ya han cobrado algunas vidas inocentes.

SACAPINTAS
Se ha constatado que en estas bandas operan mujeres y hasta personas de edad avanzada. Tambin se observa en algunas de las bandas la presencia de extranjeros (peruanos y colombianos). Se mimetizan perfectamente en el entorno bancario, como clientes de los mismos. Prefieren mayoritariamente atacar a los clientes de agencias ubicadas en Centros Comerciales, por la facilidad que tienen en estos lugares para mimetizar sus acciones. Fases. Ubicacin Marcaje Seguimiento Asalto

SITUACION DELINCUENCIAL
CASOS SACAPINTAS NIVEL NACIONAL AO 2006, 2007
20 15 10 5 0 ENE FEB MAR ABR MAY 9 5 16 11 8 3 9 4 2 3

8 5 1 JUN 1 JUL AGO SEP 2 OCT

6 3 NOV DIC

2006

2007

Los registros indican que los sacapintas disminuyeron, no obstante se ha determinado que estan ingresando bandas de sacapintas, paqueteros y estafadores desde el Per y Colombia que permanecen unas 3 semanas y regresan a sus paises de origen. Las bandas actuan en Quito y Cuenca.

FRAUDES Y ESTAFAS EN LA BANCA ECUATORIANA

GENERALIDADES
Tres de cada diez empleados bancarios estn buscando la oportunidad unidad y la forma de cometer un fraude bancario Las estafas bancarias son delitos migrados mayoritariamente de Colombia, y perfeccionados por delincuentes locales Quienes cometen fraudes bancarios son generalmente empleados y ex-empleados de las instituciones financieras.

Los estafadores son hbiles en detectar las vulnerabilidades operativas de los bancos. Los fraudes bancarios generan grandes prdidas econmicas Son difciles de detectar Un fraudes bancarios no deben ser vistos siempre como un problema, sino como una oportunidad para mejorar los controles internos.

Auditoria Interna

QUIENES DETECTAN LOS FRAUDES BANCARIOS

Administradores Accidentalmente

20%

10%

70%

PRINCIPALES METODOS DE ESTAFAS A CLIENTES BANCARIOS

PAQUETEROS Y CUENTEROS SUSTITUCIN DE EMPLEADOS ESCOPOLAMINA SELLADO DE BILLETES EL PESCADOR EL CAMBIAZO EL SKIMMING EL PHISHING

ESTAFADORES BANCARIOS

MODUS OPERANDI ESTAFADORES

1 Mariela Holgin acudi al

Banco NN de la Alborada, para depositar $2.190 en efectivo, pero luego de haber hecho la fila no le recibieron el dinero en la ventanilla 7 porque llevaba $ 60 en monedas. La mandaron a la ventanilla 5, porque segn dijeron ah se reciben monedas.

MODUS OPERANDI ESTAFADORES

2 Mientras estaba en la fila para

la ventanilla 5; tuvo que esperar que otro cliente terminara de hacer su depsito y cuando suceda esto, la gente reclam. Se formo un problema y ante esto se le acercaron dos sujetos bien vestidos que estaban cerca de las ventanillas, quienes le ofrecieron disculpas por los inconvenientes.

MODUS OPERANDI ESTAFADORES

Uno de ellos la llev hasta el Mezanine del banco y la hizo entrar a un cubiculo como una oficina, donde la sealo que se tranquilizara que ya la supervisora iba a tomar cartas en el asunto, pero que antes deba llenar una hoja de actualizacin de datos para hacer una depsito internamente y sin hacer fila.

MODUS OPERANDI ESTAFADORES

En el momento en que ella llenaba la hoja, un sujeto tomo el dinero que tenia en la mano y dijo que el iba ayudarla para hacer el deposito, y a pesar de que fue detrs de l no pudo alcanzarlo.

MODUS OPERANDI ESTAFADORES

5 La afectada pidi ayuda a

un guardia, quien slo confirm la huda de los delincuentes.

ESCOPOLAMINA

SELLADO DE BILLETES

MODUS OPERANDI SELLADO DE BILLETES

Una cliente retira dinero del banco e inmediatamente es abordado por un supuesto empleado de esa agencia.

MODUS OPERANDI SELLADO DE BILLETES

Un supuesto empleado le explica a la cliente, que hizo un retiro de billetes y por lo tanto debe regresar al banco a sellar los billetes para evitar falsificaciones

MODUS OPERANDI SELLADO DE BILLETES

La llevaron a una oficina de la entidad, en donde le pidieron el dinero para el tramite, para luego desaparecer.

FRAUDES EN ATM

MODUS OPERANDI PESCADOR

En la parte frontal los ladrones han colocado un letrero que si se queda retenida su tarjeta debe acudir a la matriz del banco despus de 48 horas para retirarla La tarjeta queda atrapada

MODUS OPERANDI PESCADOR

Cuando el usuario se acerca al cajero automtico, una persona esta detrs aparentando tambin ser cliente, pero en realidad se esta fijando en los nmeros que digita la vctima.

MODUS OPERANDI PESCADOR

EL CAMBIAZO

EL CAMBIAZO
Los buenos samaritanos que se encuentran prestos a brindar su desinteresada ayuda, son quienes terminan quedndose con el dinero de los clientes, a travs del engao. En la tcnica del cambiazo se obtiene la clave y el plstico (tarjeta) del cliente, elementos con los cuales ejecutan el robo

Fraudes Bancarios

Con Tarjetas de Crdito

Skimming
Esta modalidad delictiva consiste en la lectura no autorizada y almacenamiento de la informacin contenida en la banda magntica de tarjetas bancarias, mediante la utilizacin dispositivos electrnicos que simulan ser los autorizados o por personas con acceso a estos medios de pago.

Colocacin de Dispositivo Inhalmbrico en ATM

Paso 1
Un dispositivo (skimmer) es colocado en la ranura del ATM. El dispositivo explorar y almacenar los detalles personales de la tarjeta.

Paso 2

Luego, es colocada una lnea de metal que contiene una cmara fotogrfica la que permanece oculta a la vista.

Paso 3 Paso 4

El ATM est listo esperando por un cliente. Se retira el dispositivo o skimmer y los datos son retransmitidos a una computadora porttil para crear o reproducir otra tarjeta con fines fraudulentos.

El usuario recibe un correo electrnico no solicitado, conteniendo una direccin electrnica que intenta reproducir una pgina web de su entidad financiera, solicitando la actualizacin de datos de los cliente, caso contrario la cuenta queda deshabitada por seguridad, por lo que induce al usuario a ingresar a un enlace de la supuesta pgina. Los ataques de Phishing emplean la tecnologa social y trucos tecnolgicos para robar las calificaciones de datos personales de identidad

Phishing

Reportes de Phishing Mayo 2005Mayo 2006

Ita 1.93% lia Ale nia 2.45% ma China 2.72% Es a 3.07% pa Bra il 7.81% s Arge ntina 1.90% Ca d 1.32% na

Es dos Unidos ta 44.16%

Rus 8.52% ia Portuga 9.66% l

Fuente: Anti-Phishing Working Group

El diagrama que se muestra a continuacin, seala los sitios Web en donde se vienen alojando los malos cdigos de Phishing. Los porcentajes por pases son los siguientes:

Ecuador
Se conoce que al menos 4 Bancos han sido afectados por este delito, se desconocen montos y detalles, solo se sabe que perdieron dinero por transferencias de fondos que no realizaron sus clientes.