LEGE Nr.

93 din 8 aprilie 2009 privind instituiile financiare nebancare Text actualizat n baza actelor normative modificatoare, publicate n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, pn la 25 martie 2010: - Legea nr. 53/2010 NOT: A se vedea i Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 20/2009 privind instituiile financiare nebancare. Parlamentul Romniei adopt prezenta lege. CAPITOLUL I Dispoziii generale SECIUNEA 1 Domeniul de aplicare ART. 1 (1) Prezenta lege reglementeaz condiiile minime de acces la activitatea de creditare i desfurarea acesteia pe teritoriul Romniei, prin instituiile financiare nebancare, n scopul asigurrii i al meninerii stabilitii financiare. (2) Prevederile prezentei legi se aplic n mod corespunztor i sucursalelor din Romnia ale instituiilor financiare avnd sediul n strintate, fr a aduce atingere dispoziiilor alin. (3). (3) Nu sunt supuse dispoziiilor prezentei legi instituiile financiare care intr sub incidena seciunii a 2-a a cap. IV al titlului I al prii I din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare. ART. 2 (1) Activitatea de creditare se desfoar cu titlu profesional prin instituii de credit i prin instituiile financiare prevzute la art. 1 alin. (3), n conformitate cu dispoziiile Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare, precum i prin instituii financiare nebancare, n condiiile stabilite prin prezenta lege, prin legile speciale care le reglementeaz activitatea i prin reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentei legi. (2) Este interzis desfurarea cu titlu profesional a activitii de creditare de alte persoane dect cele prevzute la alin. (1). (3) Achiziionarea portofoliilor de credite, cu excepia situaiei n care creditele sunt ncadrate n categoria pierdere, conform reglementrilor n materia
1

clasificrii creditelor, sau a cazului n care portofoliile achiziionate sunt afectate garantrii emisiunii de instrumente financiare securizate, este permis doar entitilor prevzute la alin. (1). ART. 3 (1) Banca Naional a Romniei este singura autoritate n msur s decid dac activitatea desfurat de o entitate este de natura activitii de creditare cu titlu profesional i intr sub incidena prezentei legi. (2) La ncadrarea activitilor de creditare n categoria celor desfurate cu titlu profesional, Banca Naional a Romniei va avea n vedere aspecte precum: desfurarea acestora ca activiti economice de sine stttoare, orientate spre obinerea de venituri cu caracter regulat; existena unor structuri interne specializate n domeniul creditrii care gestioneaz i analizeaz aceste activiti n mod distinct, pe baza unor reguli prestabilite i cu luarea n considerare a activitilor de creditare la proiectarea bugetului societii ori la efectuarea de previziuni referitoare la activitatea de ansamblu a societii. ART. 4 n exercitarea competenelor sale prevzute de lege, Banca Naional a Romniei poate prelucra orice date i informaii relevante, inclusiv de natura datelor cu caracter personal, n conformitate cu prevederile Legii nr. 677/2001 pentru protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal i libera circulaie a acestor date, cu modificrile i completrile ulterioare. SECIUNEA a 2-a Definiii ART. 5 n sensul prezentei legi, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii: a) acionar semnificativ - persoana fizic, persoana juridic ori grupul de persoane fizice i/sau juridice care acioneaz mpreun, ce deine direct ori indirect o participaie de 10% ori mai mult din capitalul social al unei entiti sau din drepturile de vot ori o participaie care permite exercitarea unei influene semnificative asupra gestiunii i politicii de afaceri ale acesteia; b) conductori - persoanele care, potrivit actelor constitutive i/sau hotrrii organelor statutare, sunt mputernicite s conduc i s coordoneze activitatea zilnic a instituiilor financiare nebancare i sunt nvestite cu competena de a angaja rspunderea acestor instituii; c) instituii financiare nebancare - entitile, altele dect instituiile de credit, ce desfoar activitate de creditare cu titlu profesional, n condiiile stabilite de lege; d) notificare - procedura n cadrul creia o entitate depune/transmite la Banca Naional a Romniei documentaia stabilit prin reglementri, n vederea nscrierii entitii respective n registrul corespunztor;
2

e) Registrul general - registrul deschis i inut de Banca Naional a Romniei, n care sunt nscrise instituiile financiare nebancare ce ndeplinesc cerinele generale prevzute la seciunea 1 a cap. II; f) Registrul special - registrul deschis i inut de Banca Naional a Romniei, n care sunt nscrise instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul general, ce se ncadreaz n criteriile prevzute de reglementrile Bncii Naionale a Romniei, n conformitate cu prevederile art. 30; g) Registrul de eviden - registrul deschis i inut de Banca Naional a Romniei, n care sunt nscrise instituiile financiare nebancare care desfoar activiti de creditare prevzute la art. 14 alin. (1) lit. a) - c) i lit. f), exclusiv din fonduri publice ori puse la dispoziie n baza unor acorduri interguvernamentale, precum i instituiile financiare nebancare organizate sub forma caselor de amanet sau a caselor de ajutor reciproc. SECIUNEA a 3-a Organizarea i funcionarea ART. 6 (1) Instituiile financiare nebancare au obligaia de a se constitui ca societi comerciale pe aciuni. (2) Prin excepie de la prevederile alin. (1), persoanele juridice prevzute n seciunea a 6-a a cap. II nu au obligaia de a se constitui sub form de societi comerciale pe aciuni. (3) Organizarea i funcionarea instituiilor financiare nebancare sunt reglementate de prevederile prezentei legi, completate, dup caz, cu cele ale Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, cu cele ale Ordonanei Guvernului nr. 26/2000 cu privire la asociaii i fundaii, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 246/2005, cu modificrile ulterioare, sau/i cu cele ale legilor speciale aplicabile n materie. ART. 7 (1) Denumirea unei entiti care desfoar activitate de creditare, n condiiile prezentei legi, va include sintagma instituie financiar nebancar sau abrevierea acesteia, I.F.N. n cazul instituiilor financiare nebancare ce fac obiectul nscrierii n Registrul de eviden, includerea n denumire a sintagmei instituie financiar nebancar sau a abrevierii acesteia, I.F.N., este opional. (2) Entitile care nu se ncadreaz n prevederile prezentei legi nu pot utiliza n denumire, n legtur cu o activitate, un produs sau un serviciu, sintagma ori abrevierea prevzut la alin. (1), derivate ori traduceri ale acestora. (3) Instituiilor financiare nebancare le este interzis s foloseasc n denumire, n antet sau n alte atribute de identificare cuvinte i expresii care pot induce publicul n eroare cu privire la statutul ori la activitile i operaiunile desfurate.
3

ART. 8 Instituiile financiare nebancare pot prelucra date cu caracter personal n conformitate cu prevederile Legii nr. 677/2001, cu modificrile i completrile ulterioare. SECIUNEA a 4-a Secretul profesional n relaia cu clientela ART. 9 (1) Instituia financiar nebancar este obligat s pstreze confidenialitatea asupra tuturor informaiilor aflate la dispoziia sa, care privesc persoana, patrimoniul, activitatea, relaiile personale sau de afaceri ale clienilor, contractele ncheiate cu clienii sau serviciile prestate pentru acetia. (2) n nelesul prezentei seciuni, se consider client al instituiei financiare nebancare orice persoan cu care, n desfurarea activitilor prevzute la art. 14, instituia financiar nebancar a negociat o tranzacie, chiar dac respectiva tranzacie nu s-a finalizat, precum i orice persoan care beneficiaz sau a beneficiat de serviciile instituiei financiare nebancare. ART. 10 (1) Persoanele care particip, sub orice form, la administrarea, conducerea ori activitatea instituiei financiare nebancare au obligaia s pstreze confidenialitatea asupra oricrui fapt, a oricror date sau informaii la care se refer art. 9 alin. (1), de care au luat cunotin n cursul exercitrii atribuiilor lor n cadrul instituiei financiare nebancare, i nu au dreptul de a le utiliza n folos personal sau n folosul altuia, direct ori indirect. (2) Obligaiile prevzute la alin. (1) subzist i dup ncetarea activitii n cadrul instituiei financiare nebancare. ART. 11 Obligaia de pstrare a secretului profesional, impus de prevederile art. 9 i 10, nu poate fi opus unei autoriti cu atribuii de supraveghere la nivel individual a instituiei financiare nebancare sau, dup caz, la nivel consolidat a grupului din care face parte aceasta, n exercitarea respectivelor competene. ART. 12 Instituiile financiare nebancare sunt obligate s furnizeze informaii de natura celor prevzute la art. 9 alin. (1), la solicitarea scris a procurorului sau a instanei judectoreti ori, dup caz, a organelor de cercetare penal, cu autorizarea procurorului, numai dac, n oricare dintre aceste situaii, a fost nceput urmrirea penal mpotriva clientului respectiv. ART. 13 Informaii de natura celor prevzute la art. 9 alin. (1) se furnizeaz, n msura n care sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate: a) clientului, motenitorilor sau reprezentanilor legali/statutari ai acestora ori cu acordul lor expres;
4

b) n cazurile n care instituia financiar nebancar justific un interes legitim; c) structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, organizate n condiiile legii; d) auditorului financiar al instituiei financiare nebancare; e) entitilor aparinnd grupului din care face parte instituia financiar nebancar, pentru organizarea supravegherii pe baz consolidat i n scopul prevenirii i combaterii splrii banilor i a finanrii terorismului; f) la solicitarea scris a altor autoriti sau instituii ori din oficiu, dac, potrivit reglementrilor legale, aceste autoriti sau instituii sunt ndrituite, n scopul ndeplinirii atribuiilor lor specifice, s solicite i/sau s primeasc astfel de informaii i sunt identificate clar informaiile care pot fi furnizate n acest scop. SECIUNEA a 5-a Activiti permise ART. 14*) (1) Instituiile financiare nebancare pot desfura urmtoarele activiti de creditare: a) acordare de credite, incluznd, fr a se limita la: credite de consum, credite ipotecare, credite imobiliare, microcredite, finanarea tranzaciilor comerciale, operaiuni de factoring, scontare, forfetare; b) leasing financiar; c) emitere de garanii, asumare de angajamente de garantare, asumare de angajamente de finanare; d) acordare de credite cu primire de bunuri n gaj, respectiv amanetare prin case de amanet; e) acordare de credite ctre membrii asociaiilor fr scop patrimonial organizate pe baza liberului consimmnt al salariailor/pensionarilor, n vederea sprijinirii prin mprumuturi financiare a membrilor lor de ctre aceste entiti, organizate sub forma juridic a caselor de ajutor reciproc; f) alte forme de finanare de natura creditului. (2) n cadrul derulrii activitii de creditare, instituiile financiare nebancare pot emite i administra carduri de credit pentru clieni i pot desfura activiti legate de procesarea tranzaciilor cu acestea, cu respectarea reglementrilor n domeniu. (3) Instituiile financiare nebancare pot desfura activiti conexe i auxiliare legate de realizarea activitilor de creditare sau de funcionarea entitii. (4) n msura n care activitile avute n vedere se circumscriu activitilor de creditare nscrise n obiectul de activitate al instituiei financiare nebancare, aceasta poate efectua operaiuni n mandat i poate presta servicii de consultan.

(5) Instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul general pot efectua i operaiuni de schimb valutar aferente activitilor permise, cu respectarea tuturor condiiilor prevzute de reglementrile n materie. (6) Instituiile financiare nebancare pot administra fonduri publice acordate drept fonduri pentru microcredite de ageniile guvernamentale, cu respectarea condiiilor prevzute de Ordonana Guvernului nr. 40/2000 privind acreditarea ageniilor de credit n vederea administrrii fondurilor pentru acordarea de microcredite, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 376/2002, cu modificrile i completrile ulterioare. (7) Instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul de eviden pot desfura i activitile prevzute de legislaia special care le reglementeaz activitatea, precum i activitile auxiliare legate de realizarea acestora. (8) Instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul general pot efectua n relaie cu entitile din cadrul grupului operaiuni nefinanciare n mandat sau de comision aferente activitilor necesare susinerii funcionrii respectivelor entiti. *) Reproducem mai jos prevederile art. 4 lit. l) din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 141/2002, cu modificrile ulterioare. "l) Fondul de Garantare a Creditului Rural - IFN - S.A. (FGCR) - societate comercial constituit n baza legislaiei societilor comerciale, care are ca obiect de activitate garantarea creditelor i administrarea schemei de garantare a certificatelor de depozit, prin derogare de la prevederile art. 14 i 15 din Legea nr. 93/2009 privind instituiile financiare nebancare - denumit n continuare Administrator, i care asigur administrarea schemei de garantare a certificatelor de depozit." SECIUNEA a 6-a Interdicii ART. 15*) (1) Se interzic instituiilor financiare nebancare: a) includerea n obiectul principal de activitate a unei activiti care nu este prevzut la art. 14 alin. (1); b) includerea n obiectul secundar de activitate a oricrei altei activiti dect, dup caz, cele prevzute la art. 14. (2) Este interzis instituiilor financiare nebancare s desfoare urmtoarele activiti: a) atragerea de depozite ori de alte fonduri rambursabile de la public; b) emiterea de obligaiuni, cu excepia ofertei publice adresate investitorilor calificai, n nelesul legii privind piaa de capital;
6

c) operaiuni cu bunuri mobile i imobile, cu excepia celor legate de activitatea de creditare sau a celor necesare funcionrii n condiii adecvate a entitii; d) acordarea de credite, condiionat de vnzarea sau de cumprarea aciunilor instituiei financiare nebancare; e) acordarea de credite, condiionat de acceptarea de ctre client a unor servicii care nu au legtur cu operaiunea de creditare respectiv. *) A se vedea nota de la art. 14. ART. 16 Nu pot deine calitatea de fondator, acionar, conductor, administrator, membru al consiliului de supraveghere, auditor financiar al unei instituii financiare nebancare: a) persoanele nominalizate n listele prevzute la art. 23 i 27 din Legea nr. 535/2004 privind prevenirea i combaterea terorismului; b) persoanele care se afl n una dintre situaiile prevzute la art. 6 alin. (2) din Legea nr. 31/1990, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare; c) persoanele condamnate n ultimii 5 ani pentru svrirea unei infraciuni prevzute de prezenta lege. CAPITOLUL II Cerine i registre SECIUNEA 1 Cerine generale ART. 17 (1) Prezenta seciune este aplicabil instituiilor financiare nebancare ce fac obiectul nscrierii n Registrul general. (2) Instituiile financiare nebancare trebuie s ndeplineasc cerinele generale prevzute n prezenta seciune i n reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentei legi. ART. 18 (1) Capitalul social minim al instituiilor financiare nebancare nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei al sumei de 200.000 euro, respectiv 3.000.000 euro n cazul instituiilor financiare nebancare care acord credite ipotecare. (2) Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri niveluri ale capitalului social minim superioare celui prevzut la alin. (1), difereniate n funcie de tipul de activitate a instituiei financiare nebancare. (3) Capitalul social al instituiilor financiare nebancare trebuie vrsat integral la momentul subscrierii, inclusiv n cazul majorrii acestuia. Capitalul social se

constituie i se majoreaz prin aporturi n numerar, nefiind permise aporturile n natur. (4) Aciunile emise de instituiile financiare nebancare nu pot fi dect aciuni nominative. ART. 19 Instituiile financiare nebancare au obligaia de a furniza Bncii Naionale a Romniei informaii referitoare la acionarii semnificativi i la structura grupurilor din care fac parte acetia, n conformitate cu reglementrile emise n aplicarea prezentei legi. ART. 20 Conductorii instituiilor financiare nebancare trebuie s aib reputaie i experien adecvate pentru exercitarea responsabilitilor ncredinate, conform criteriilor stabilite de Banca Naional a Romniei. ART. 21 (1) Instituiile financiare nebancare vor elabora, cu respectarea legislaiei aplicabile, norme interne pentru realizarea activitilor de creditare, n conformitate cu regulile unei practici prudente i sntoase. (2) n cadrul normelor interne de creditare, instituiile financiare nebancare vor stabili reguli care s se refere cel puin la bonitatea beneficiarului, la criteriile i la condiiile acordrii creditului. ART. 22 (1) Instituiile financiare nebancare vor organiza i vor conduce contabilitatea, n conformitate cu prevederile Legii contabilitii nr. 82/1991, republicat, i cu reglementrile specifice elaborate de Banca Naional a Romniei, cu avizul Ministerului Finanelor Publice. (2) Situaiile financiare anuale ale instituiilor financiare nebancare se auditeaz n conformitate cu prevederile art. 55. ART. 23 (1) Instituiile financiare nebancare constituie, regularizeaz i utilizeaz provizioane specifice de risc de credit, potrivit reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei. (2) Provizioanele astfel constituite sunt deductibile la calculul impozitului pe profit, n conformitate cu prevederile Legii nr. 571/2003 privind Codul fiscal, cu modificrile i completrile ulterioare. ART. 24 Instituiile financiare nebancare raporteaz Bncii Naionale a Romniei structura portofoliului de credite i orice informaie solicitat de banca central n scop statistic i de analiz, n conformitate cu reglementrile acesteia. SECIUNEA a 2-a Notificarea

ART. 25 (1) nfiinarea instituiilor financiare nebancare ce fac obiectul nscrierii n Registrul general se notific Bncii Naionale a Romniei, n termen de 30 de zile de la data nmatriculrii n registrul comerului. (2) Instituiile financiare nebancare pot desfura activitate de creditare numai dup nscrierea n Registrul general. ART. 26 (1) Procedura i condiiile de notificare sunt stabilite prin reglementri ale Bncii Naionale a Romniei. (2) Instituiile financiare nebancare sunt obligate s comunice modificrile cu privire la datele i informaiile cuprinse n documentaia depus iniial, potrivit reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei. SECIUNEA a 3-a Registrul general ART. 27 (1) Instituiile financiare nebancare sunt nscrise n Registrul general dac, n urma notificrii efectuate, fac dovada respectrii cerinelor legale aplicabile. (2) Banca Naional a Romniei transmite instituiilor financiare nebancare documentul ce atest nscrierea n Registrul general, n termen de 30 de zile de la data la care documentaia depus este complet i corespunztoare. (3) Nendeplinirea cerinelor legale aplicabile atrage respingerea cererii de nscriere a entitii n Registrul general i, implicit, neacordarea permisiunii de a desfura activitate de creditare. ART. 28 (1) Radierea din Registrul general se poate realiza n urmtoarele situaii: a) la solicitarea instituiei financiare nebancare; b) ca urmare a aplicrii sanciunii prevzute la art. 59 alin. (2) lit. e); c) dac respectivei instituii financiare nebancare i-a fost interzis definitiv i irevocabil desfurarea activitii de creditare; d) dac instituia financiar nebancar i nceteaz existena ca urmare a unui proces de fuziune, divizare sau din alte cauze prevzute de lege. (2) Banca Naional a Romniei va publica efectuarea radierii din Registrul general n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, i n dou cotidiene de circulaie naional. SECIUNEA a 4-a Cerine speciale ART. 29 (1) Prezenta seciune este aplicabil instituiilor financiare nebancare nscrise n Registrul special.
9

(2) n plus fa de cerinele generale prevzute la seciunea 1, instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul special trebuie s ndeplineasc i cerinele prevzute n prezenta seciune i n reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentei seciuni. ART. 30 (1) Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri criteriile de nscriere a instituiilor financiare nebancare n Registrul special. (2) Criteriile prevzute la alin. (1) se pot referi, fr a se limita, la: a) cifra de afaceri; b) volumul creditelor; c) gradul de ndatorare; d) totalul activelor; e) capitalurile proprii. ART. 31 (1) Calitatea acionarilor semnificativi i structura grupurilor din care acetia fac parte trebuie s asigure stabilitatea i dezvoltarea instituiei financiare nebancare i s permit realizarea de ctre Banca Naional a Romniei a unei supravegheri eficiente. (2) Conductorii, administratorii i membrii consiliului de supraveghere trebuie s dispun de bun reputaie i experien adecvat naturii, ntinderii i complexitii activitii instituiei financiare nebancare i responsabilitilor ncredinate. (3) Conducerea trebuie s fie asigurat de cel puin dou persoane, n cazul optrii pentru sistemul unitar de administrare reglementat de Legea nr. 31/1990, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare. (4) Niciunul dintre conductorii instituiei financiare nebancare nu va putea fi nvestit cu atribuii de conducere, n sensul prevederilor art. 5 lit. b), n cadrul altei instituii financiare nebancare sau al altei societi comerciale, cu excepia instituiilor de credit i instituiilor financiare aflate n acelai grup cu respectiva instituie financiar nebancar. (5) Instituiile financiare nebancare trebuie s respecte n activitatea desfurat cerinele stabilite de Banca Naional a Romniei, care se refer, fr a se limita, la: a) fondurile proprii; b) expunerea fa de un debitor i expunerea agregat; c) expunerea fa de persoanele aflate n relaii speciale cu instituia financiar nebancar; d) organizarea, controlul intern, auditul intern i administrarea riscurilor. ART. 32 (1) Instituiile financiare nebancare vor elabora norme interne referitoare la cerinele prevzute la art. 31 alin. (5), n conformitate cu prezenta lege i cu reglementrile emise de Banca Naional a Romniei.

10

(2) Normele prevzute la alin. (1), n forma aprobat de organele statutare ale instituiei financiare nebancare, se transmit Bncii Naionale a Romniei, mpreun cu celelalte norme interne care reglementeaz desfurarea activitii instituiei financiare nebancare, n termen de 5 zile lucrtoare de la data primirii documentului care atest nscrierea n Registrul special. SECIUNEA a 5-a Registrul special ART. 33 (1) nscrierea instituiilor financiare nebancare n Registrul special i, respectiv, radierea lor din acest registru pe baza criteriilor prevzute la art. 30 se realizeaz n conformitate cu reglementrile emise de Banca Naional a Romniei. (2) Banca Naional a Romniei transmite instituiei financiare nebancare documentul prin care o informeaz asupra nscrierii, respectiv a radierii, n termen de 5 zile lucrtoare de la efectuare. ART. 34 Instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul special rmn nscrise i n Registrul general. SECIUNEA a 6-a Cerine pentru nscrierea n Registrul de eviden ART. 35 (1) Prezenta seciune este aplicabil instituiilor financiare nebancare ce fac obiectul nscrierii n Registrul de eviden. (2) n plus fa de cerinele prevzute n prezenta seciune, instituiilor financiare nebancare prevzute la alin. (1) le sunt aplicabile n mod corespunztor prevederile cap. I, V, IX i X. ART. 36 (1) nfiinarea instituiilor financiare nebancare se notific Bncii Naionale a Romniei, n termen de 30 de zile de la data nmatriculrii n registrul comerului sau, dup caz, de la data nscrierii n Registrul asociaiilor i fundaiilor aflat la grefa judectoriei n a crei circumscripie teritorial i au sediul. (2) Procedura i condiiile de notificare se stabilesc prin reglementri ale Bncii Naionale a Romniei. (3) Instituiile financiare nebancare sunt obligate s comunice modificrile cu privire la datele i informaiile cuprinse n documentaia depus iniial, potrivit reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei.

11

ART. 37 Casele de amanet desfoar activitate de creditare cu respectarea urmtoarelor condiii: a) nscrierea n Registrul de eviden; b) organizarea i funcionarea potrivit prevederilor Legii nr. 31/1990, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare; c) activitatea de creditare desfurat se limiteaz la cea prevzut la art. 14 alin. (1) lit. d). ART. 38 Casele de ajutor reciproc desfoar activitate de creditare cu respectarea urmtoarelor condiii: a) nscrierea n Registrul de eviden; b) pstrarea modului de organizare, funcionare i asociere, potrivit prevederilor legislaiei speciale care le reglementeaz activitatea; c) activitatea de creditare desfurat se limiteaz la cea prevzut la art. 14 alin. (1) lit. e); d) sursele de finanare se limiteaz la cele prevzute de legile speciale care le reglementeaz activitatea. ART. 39 Entitile care desfoar activitate de creditare exclusiv din fonduri publice ori puse la dispoziia acestora n baza unor acorduri interguvernamentale i deruleaz activitatea cu respectarea urmtoarelor condiii: a) nscrierea n Registrul de eviden; b) organizarea i funcionarea, dup caz, potrivit Legii nr. 31/1990, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, potrivit Ordonanei Guvernului nr. 26/2000, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 246/2005, cu modificrile i completrile ulterioare, sau potrivit legislaiei speciale aplicabile n materie; c) activitatea de creditare desfurat se limiteaz la cele prevzute la art. 14 alin. (1) lit. a) - c) i lit. f); d) limitarea surselor de finanare la fonduri publice ori puse la dispoziia acestora n baza unor acorduri interguvernamentale. ART. 40 Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri regimul referitor la raportarea de date i informaii privind activitatea de creditare. SECIUNEA a 7-a Registrul de eviden ART. 41 (1) n urma notificrii efectuate de casele de amanet, casele de ajutor reciproc sau entitile care desfoar activiti de creditare prevzute la art. 14 alin. (1) lit. a) - c) i lit. f) exclusiv din fonduri publice ori puse la dispoziie n baza unor
12

acorduri interguvernamentale se nscriu n Registrul de eviden, dac fac dovada respectrii cerinelor legale. (2) Banca Naional a Romniei transmite acestor entiti documentul care atest nscrierea n Registrul de eviden, n termen de 30 de zile de la data depunerii la Banca Naional a Romniei a documentaiei complete i ntocmite n mod corespunztor. ART. 42 Radierea din Registrul de eviden se poate realiza n urmtoarele situaii: a) la solicitarea instituiei financiare nebancare; b) dac respectivei instituii financiare nebancare i-a fost interzis definitiv i irevocabil desfurarea activitii de creditare; c) dac instituia financiar nebancar i nceteaz existena ca urmare a unui proces de fuziune, divizare sau din alte cauze prevzute de lege. CAPITOLUL III Monitorizarea i supravegherea ART. 43 Banca Naional a Romniei realizeaz monitorizarea instituiilor financiare nebancare nscrise n Registrul general, n principal pe baza informaiilor furnizate de aceste entiti prin raportrile transmise. Banca Naional a Romniei poate desfura ori de cte ori consider necesar i inspecii la sediul instituiilor financiare nebancare i la unitile teritoriale ale acestora, prin personalul mputernicit n acest sens. ART. 44 Banca Naional a Romniei realizeaz supravegherea prudenial a instituiilor financiare nebancare nscrise n Registrul special, att pe baza informaiilor furnizate de aceste entiti prin raportrile transmise, ct i prin inspecii la sediul instituiilor financiare nebancare i la unitile teritoriale ale acestora, prin personalul mputernicit n acest sens. ART. 45 (1) Instituiile financiare nebancare vor permite personalului mputernicit al Bncii Naionale a Romniei s le examineze evidenele, conturile i operaiunile, furniznd n acest scop toate documentele i informaiile cu privire la administrarea, controlul intern i operaiunile instituiilor financiare nebancare, astfel cum vor fi solicitate de ctre acesta. (2) Instituiile financiare nebancare sunt obligate s transmit Bncii Naionale a Romniei orice informaii solicitate de aceasta, n scopul realizrii monitorizrii/supravegherii. ART. 46 (1) Instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul special sunt persoane juridice declarante la Centrala riscurilor bancare a Bncii Naionale a Romniei,

13

n conformitate cu reglementrile n domeniu emise de Banca Naional a Romniei. (2) Nu se consider nclcare a obligaiei de pstrare a secretului bancar transmiterea de ctre Centrala riscurilor bancare a informaiilor existente n baza sa de date instituiilor financiare nebancare. CAPITOLUL IV Fuziunea i divizarea ART. 47 Prevederile prezentului capitol se aplic instituiilor financiare nebancare nscrise n Registrul general. ART. 48 (1) Fuziunea se poate realiza, cu respectarea legislaiei aplicabile: a) ntre dou sau mai multe instituii financiare nebancare; b) ntre instituii financiare nebancare i instituii de credit; c) ntre instituii financiare nebancare i societi al cror obiect de activitate l constituie desfurarea de activiti auxiliare i conexe, n nelesul prevederilor art. 14 alin. (3). (2) Fuziunea i divizarea se comunic Bncii Naionale a Romniei, n conformitate cu reglementrile pe care aceasta le emite n aplicarea prezentei legi. CAPITOLUL V Documente contractuale, registre i evidene ART. 49 Instituiile financiare nebancare ntocmesc i pstreaz la sediul social sau la sediile secundare ale acestora documentele i evidenele prevzute de cadrul legislativ aplicabil, inclusiv: a) actul constitutiv, precum i toate actele adiionale de modificare; b) procesele-verbale ale edinelor i deliberrilor comitetelor prevzute de prezenta lege sau de reglementrile Bncii Naionale a Romniei i, dup caz, ale comitetelor constituite pe baza hotrrilor statutare; c) reglementrile proprii referitoare la desfurarea activitii, precum i toate amendamentele acestora; d) alte nregistrri care sunt cerute potrivit prezentei legi ori reglementrilor Bncii Naionale a Romniei. ART. 50 (1) Instituiile financiare nebancare ntocmesc i pstreaz la sediul social sau la sediile secundare ale acestora un exemplar al documentaiei de credit i al celorlalte documente n care sunt consemnate informaiile privitoare la relaiile lor de afaceri cu clienii i cu alte persoane pe care Banca Naional a Romniei
14

le poate prevedea prin reglementri, care sunt puse la dispoziia personalului mputernicit al Bncii Naionale a Romniei, la cererea acestuia. (2) Cu respectarea obligativitii punerii la dispoziia personalului mputernicit al Bncii Naionale a Romniei, la cererea acestuia, a documentelor menionate la alin. (1), instituiile financiare nebancare pot pstra aceste documente i n alte amplasamente corespunztoare. ART. 51 (1) Toate operaiunile de credit i garanie ale instituiei financiare nebancare trebuie s se desfoare cu respectarea prevederilor legale referitoare la protecia consumatorului i s fie consemnate n documente contractuale din care s rezulte clar toi termenii i toate condiiile respectivelor tranzacii. Aceste documente trebuie pstrate de instituia financiar nebancar i puse la dispoziia personalului mputernicit al Bncii Naionale a Romniei, la cererea acestuia. (2) Documentele contractuale trebuie s fie redactate astfel nct s permit clienilor nelegerea tuturor termenilor i condiiilor contractuale, n special a prestaiilor la care acetia se oblig potrivit contractului ncheiat. Instituiile financiare nebancare nu pot pretinde clientului dobnzi, penaliti, comisioane ori alte costuri i speze, dac plata acestora nu este stipulat n contract. ART. 52 (1) Contractele de credit ncheiate de o instituie financiar nebancar, precum i garaniile reale i personale afectate garantrii creditului constituie titluri executorii. (2) Garaniile constituite n favoarea instituiei financiare nebancare n scopul garantrii creditelor, care ndeplinesc condiiile de publicitate prevzute de lege, confer instituiei financiare nebancare prioritate fa de teri, inclusiv statul, ale cror creane i garanii au ndeplinit ulterior condiiile de publicitate. CAPITOLUL VI Situaii financiare anuale i auditarea acestora ART. 53 Instituiile financiare nebancare trebuie s ntocmeasc situaii financiare anuale care s ofere o imagine fidel a poziiei financiare, a performanei financiare, a fluxurilor de trezorerie i a celorlalte informaii referitoare la activitatea desfurat. ART. 54 Instituiile financiare nebancare sunt obligate s prezinte Bncii Naionale a Romniei situaiile lor financiare, precum i alte date i informaii cerute de Banca Naional a Romniei, la termenele i n forma stabilite prin reglementri emise de aceasta.

15

ART. 55 (1) Situaiile financiare anuale ale instituiilor financiare nebancare nscrise n Registrul general se auditeaz de auditori financiari, n conformitate cu reglementrile legale n vigoare. (2) Situaiile financiare anuale ale instituiilor financiare nebancare nscrise i n Registrul special se auditeaz exclusiv de auditori financiari agreai de Banca Naional a Romniei, n baza experienei i capacitii dovedite n exercitarea activitii de audit financiar. ART. 56 La solicitarea Bncii Naionale a Romniei, auditorul financiar care auditeaz situaiile financiare anuale ale instituiei financiare nebancare are obligaia s furnizeze orice detalii, clarificri i explicaii legate de activitatea de audit financiar desfurat. ART. 57 (1) Auditorul financiar care auditeaz situaiile financiare anuale ale unei instituii financiare nebancare nscrise n Registrul special trebuie s informeze Banca Naional a Romniei de ndat ce, n exercitarea atribuiilor sale, a luat cunotin de orice act sau fapt n legtur cu activitatea instituiei financiare nebancare, act sau fapt care: a) constituie o nclcare grav a legii i/sau a reglementrilor ori a actelor emise n aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite condiiile de desfurare a activitii instituiei financiare nebancare; b) este de natur s afecteze capacitatea instituiei financiare nebancare de a funciona n continuare; c) poate conduce la un refuz din partea auditorului financiar de a-i exprima opinia asupra situaiilor financiare anuale ale instituiei financiare nebancare sau la exprimarea de ctre acesta a unei opinii cu rezerve. (2) n cazul instituiilor financiare nebancare nscrise doar n Registrul general, auditorul financiar are numai obligaia prevzut la alin. (1) lit. a). (3) ndeplinirea cu bun-credin de ctre auditorul financiar a obligaiei de a informa Banca Naional a Romniei nu constituie o nclcare a obligaiei de pstrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii, i nu poate atrage rspunderea de orice natur a acestuia. CAPITOLUL VII Msuri i sanciuni ART. 58 Banca Naional a Romniei este abilitat s dispun, fa de o instituie financiar nebancar sau fa de administratorii ori, dup caz, membrii consiliului de supraveghere sau conductorii care ncalc dispoziiile prezentei legi, ale reglementrilor ori ale altor acte emise n aplicarea prezentei legi,

16

msurile necesare, n scopul nlturrii deficienelor i a cauzelor acestora, i/sau s aplice sanciuni. ART. 59 (1) n exercitarea atribuiilor sale de monitorizare i supraveghere, Banca Naional a Romniei poate aplica sanciuni n cazul n care constat c o instituie financiar nebancar i/sau oricare dintre persoanele prevzute la art. 58 se fac vinovate de: a) nclcarea prevederilor prezentei legi, a reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea acesteia ori a reglementrilor proprii ale instituiei financiare nebancare, prevzute la art. 21 i la art. 32 alin. (1); b) efectuarea de operaiuni fr acoperire real; c) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date i informaii eronate ctre Banca Naional a Romniei; d) nerespectarea msurilor stabilite de Banca Naional a Romniei. (2) n cazurile prevzute la alin. (1), Banca Naional a Romniei poate aplica urmtoarele sanciuni: a) avertisment scris dat instituiei financiare nebancare; b) amend aplicat instituiei financiare nebancare, ntre 0,01% i 0,5% din capitalul social minim reglementat aplicabil; c) amend aplicat administratorilor sau, dup caz, membrilor consiliului de supraveghere ori conductorilor, ntre 1 i 6 remuneraii nete, conform nivelului remuneraiei n luna precedent datei la care s-a constatat fapta; d) suspendarea temporar ori limitarea desfurrii uneia sau mai multor activiti; e) radierea din registrul n care este nscris instituia financiar nebancar i, implicit, interzicerea desfurrii activitii de creditare. (3) Amenzile ncasate n aplicarea prevederilor alin. (2) lit. b) i c) se fac venit la bugetul de stat. (4) Aplicarea sanciunilor prevzute la alin. (2) se prescrie n termen de un an de la data constatrii faptei, dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei. (5) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil, administrativ sau penal, dup caz. (6) Actele de aplicare a msurilor i sanciunilor prevzute n prezentul capitol se emit de ctre guvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a Romniei, cu excepia sanciunii prevzute la alin. (2) lit. e), a crei aplicare este de competena Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei. ART. 60 Cile de contestare a actelor emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prevederilor prezentei legi sunt cele prevzute n cap. IX "Ci de contestare" al titlului III al prii I din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare.

17

CAPITOLUL VIII Infraciuni ART. 61 (1) Desfurarea activitii de creditare cu titlu profesional, cu nclcarea prevederilor art. 2 alin. (2), de ctre o persoan, pe cont propriu sau pe contul unei entiti care nu este instituie financiar nebancar nscris n registrele Bncii Naionale a Romniei, constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la o lun la un an sau cu amend de la 1.000 lei la 15.000 lei. (2) nclcarea prevederilor art. 2 alin. (3) constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la o lun la un an sau cu amend de la 1.000 lei la 15.000 lei. (3) Faptele prevzute la alin. (1) i (2), dac sunt svrite de ctre o persoan juridic, se pedepsesc cu amend de la 5.000 lei la 20.000 lei. ART. 62 (1) Utilizarea de ctre o persoan a unei denumiri specifice unei instituii financiare nebancare, cu nclcarea dispoziiilor art. 7 alin. (2), constituie infraciune i se pedepsete cu amend de la 1.000 lei la 5.000 lei. (2) Fapta prevzut la alin. (1), dac este svrit de ctre o persoan juridic, se pedepsete cu amend de la 5.000 lei la 10.000 lei. ART. 63 Constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la o lun la un an fapta unui administrator sau, dup caz, membru al consiliului de supraveghere, conductor ori angajat al unei instituii financiare nebancare care, cu reacredin, ncalc dispoziiile art. 45 alin. (1) sau mpiedic cu intenie exercitarea competenelor de monitorizare i supraveghere ale Bncii Naionale a Romniei. CAPITOLUL IX Dispoziii tranzitorii ART. 64 (1) Prezentul capitol se aplic entitilor care, la data de 3 februarie 2006, desfurau activitate de creditare n nelesul prevederilor art. 14 alin. (1). (2) n cazul persoanelor juridice fr scop patrimonial - entiti constituite n baza prevederilor Ordonanei Guvernului nr. 26/2000, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 246/2005, cu modificrile i completrile ulterioare, sau n baza unor legi speciale, care desfurau activitate de creditare din fonduri publice ori puse la dispoziie n baza unor acorduri interguvernamentale, data de referin prevzut la alin. (1) este 8 iulie 2006. ART. 65 (1) Contractele prin care se deruleaz activiti de creditare n nelesul prevederilor art. 14 alin. (1), ncheiate pn la data de 3 februarie 2006 de entitile care nu au urmat procedura de notificare potrivit dispoziiilor legale
18

aplicabile, i pstreaz valabilitatea pn la scaden i nu pot fi modificate dect n sensul prelungirii termenului de rambursare a creditului. (2) n cazul n care entitatea prevzut la alin. (1) este persoan juridic fr scop patrimonial prevzut la art. 64, termenul prevzut la alin. (1) referitor la ncheierea contractelor este prelungit pn la data de 8 iulie 2006. (3) Contractele prin care se deruleaz activiti de creditare n nelesul prevederilor art. 14 alin. (1), ncheiate anterior datei la care le-a fost adus la cunotin respingerea cererii de ctre entitile care au ntreprins demersurile legale pentru nscrierea n registre, dar a cror cerere a fost respins, i pstreaz valabilitatea pn la scaden i nu pot fi modificate dect n sensul prelungirii termenului de rambursare a creditului. ART. 66 mprumuturile obinute pn la data de 3 februarie 2006 de entitile prevzute la art. 64 alin. (1) prin emiterea de obligaiuni se pot derula pn la scadena acestora. ART. 67 Contractele ncheiate de instituiile financiare nebancare pn la data de 8 iulie 2006, prin care se deruleaz alte operaiuni dect cele permise potrivit prezentei legi, i pstreaz valabilitatea pn la scaden, dar nu mai pot fi prelungite. ART. 68 (1) Instituiile financiare nebancare ce fac obiectul nscrierii n Registrul general i care la momentul nscrierii n acest registru ndeplinesc i criteriile de nscriere n Registrul special potrivit reglementrilor Bncii Naionale a Romniei se nscriu concomitent i n Registrul special. Dovada ndeplinirii cerinelor speciale prevzute la seciunea a 4-a a cap. II se face n termen de maximum 6 luni de la data nscrierii n registre. (2) Banca Naional a Romniei poate decide asupra prelungirii termenului prevzut la alin. (1) cu cel mult 6 luni, n cazul unor cereri ntemeiate. ART. 69 Banca Naional a Romniei stabilete modul de soluionare a cererilor pentru nscrierea n Registrul de eviden a caselor de ajutor reciproc care, din motive ntemeiate, nu se regsesc n una dintre listele ntocmite de Banca Naional a Romniei, n baza art. 62 din Ordonana Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor msuri financiar-fiscale, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 266/2006, i intenioneaz s continue desfurarea activitii de creditare. CAPITOLUL X Dispoziii finale

19

ART. 70 nscrierea n registre a instituiilor financiare nebancare prevzute la art. 1 alin. (3) se realizeaz dup derularea procedurii prevzute la art. 48 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare. ART. 71 (1) Instituiile financiare nebancare crora nu le mai este permis desfurarea uneia sau mai multor activiti de creditare n nelesul prevederilor art. 14 pot continua derularea pn la scaden a contractelor aferente acestor activiti, fr a le modifica altfel dect n sensul prelungirii termenului de rambursare. (2) Prevederile alin. (1) sunt aplicabile n mod corespunztor i entitilor care au fost radiate din Registrul de eviden sau din Registrul general. ART. 72 (1) Instituiile financiare nebancare pot constitui asociaii profesionale care s le reprezinte interesele colective, inclusiv fa de autoritile publice, s analizeze problemele de interes comun, s promoveze cooperarea i s informeze membrii asociaiilor i publicul. Asociaiile profesionale pot colabora cu Banca Naional a Romniei. (2) Separat sau n cadrul asociaiei profesionale, instituiile financiare nebancare pot s i organizeze un corp propriu de executori, a crui activitate va fi strict legat de punerea n executare a titlurilor executorii aparinnd acestora. Statutul acestui corp de executori se aprob prin ordin al ministrului justiiei i libertilor ceteneti. ART. 73 (1) Banca Naional a Romniei va elabora reglementri n aplicarea prezentei legi, n termen de 90 de zile de la data intrrii n vigoare a acesteia, care vor fi publicate n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. Reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n baza Ordonanei Guvernului nr. 28/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 266/2006, se aplic n continuare, pn la abrogarea lor expres. (2) n scopul unei aplicri unitare a dispoziiilor prezentei legi i a reglementrilor emise n baza acesteia, Banca Naional a Romniei poate emite instruciuni i precizri, care se public pe pagina proprie de internet a Bncii Naionale a Romniei. ART. 74 Pe data intrrii n vigoare a prezentei legi, titlul capitolului V din Ordonana Guvernului nr. 51/1997 privind operaiunile de leasing i societile de leasing, republicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 9 din 12 ianuarie 2000, cu modificrile i completrile ulterioare, se modific i va avea urmtorul cuprins: "Organizarea i funcionarea societilor de leasing operaional". ART. 75 (1) Prezenta lege se completeaz cu dispoziiile legislaiei aplicabile n materie, n msura n care nu contravin prevederilor acesteia.
20

(2) Pe data intrrii n vigoare a prezentei legi se abrog: a) art. 28 din Ordonana Guvernului nr. 51/1997 privind operaiunile de leasing i societile de leasing, republicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 9 din 12 ianuarie 2000, cu modificrile i completrile ulterioare; b) Ordonana de urgen a Guvernului nr. 200/2002 privind societile de credit ipotecar, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 956 din 27 decembrie 2002, aprobat prin Legea nr. 330/2003; c) Legea nr. 240/2005 privind societile de microfinanare, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 663 din 26 iulie 2005; d) titlul I al prii I din Ordonana Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor msuri financiar-fiscale, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 89 din 31 ianuarie 2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 266/2006. ---------------

21