Lucrarea practic 3 Tema: Sistemul de pli din Republica Moldova Obiectivul: structurarea sistemului de pli din Republica Moldova

Indicaii metodice: 1. Culegei informaii de la bncile comerciale referitor la tarifele pentru: gestionarea conturilor; operaiile de cas; operaiile de decontare; operaiile cu carduri bancare. 2. Realizai analiza comparativ a tarifelor pentru fiecare categorie de operaii din diferite bnci. nregistrai datele n tabelele 3.1, 3.2, 3.3, 3.4. Tabelul 3.1 Analiza comparativ a condiiilor de gestionare a conturilor n cadrul bncilor comerciale din Republica Moldova Banca de Indicator maib micb ikonomii Deschiderea conturilor: provizoriu; 50-100 80 100 lei primul cont curent; 30 lei conturile curente ulterioare. nchiderea conturilor curente 350 350 350 Deservirea conturilor curente 35 lei/luna 35 lei/luna 35 lei/luna Autenficarea Fiei cu specimene de 25 lei 30 50 lei/fisa semnturi i amprenta tampilei lei/semnat ura

1.

2. 3. 4.

Tabelul 3.2 Analiza comparativ a condiiilor de efectuare a operaiilor de cas n valut naional n cadrul bncilor comerciale din Republica Moldova Indicator Banca . maib 1,5% Banca . 1% 1. Ridicarea numerarului din cont: pentru achitarea salariilor i altor 1% pli salariale;

 pentru produse agricole; cumprarea valutei strine de la persoane fizice; alte pli. 2. Depunerea n cont a numerarului 3. Serviciul de ncasare: ncasarea numerarului client; transportarea/distribuirea valorilor clienilor; de

1,5% 1,5% 1,5% 0,1% la 1%

1,5% 1,5% 1,5% 0,06% 0,25-0,6% Min 100 lei 0,6% min 300 lei 2,5% min 50 lei

1,5% 0,7% 1,5%

contractua l contractua l -

Conform contractul ui renumrarea sumelor din genile sigilate.

Tabelul 3.3 Analiza comparativ a condiiilor de efectuare a operaiilor de decontare n valut naional n cadrul bncilor comerciale din Republica Moldova Indicator Banca . maib Banca . 1. Executarea ordinelor de plat pe suport de hrtie: pli n favoarea clienilor altor 5 lei bnci; pli n favoarea altor clieni n 2 lei interiorul bncii. 2. Executarea ordinelor de plat prin sistema "Bank-Client" (la distan): pli n favoarea clienilor altor 5 lei bnci; pli n favoarea altor clieni n 2 lei interiorul bncii. 3. Pli urgente 20 lei 4. Primirea cererii de plat 5. Executarea cererii de plat n favoarea: 25 lei

5 lei 3 lei

6 lei 3 lei

4 lei

5 lei

Continuarea Tabelului 3.3 2 lei 2 lei 50 lei 15 lei 30 lei -

 clienilor bncii; clienilor altor bnci. 6. Primirea ordinelor incasso 7. Executarea ordinelor incasso

4 lei 10 lei 15 lei 15 lei

10 lei 15 lei 20 lei

20 lei

Tabelul 3.4 Analiza comparativ a condiiilor de utilizare a cardurilor bancare n cadrul bncilor comerciale din Republica Moldova 1. 2. 3. 4. 5. 6. Indicator Deschiderea i administrarea contului Depunere minim initial Emiterea iniial a cardului Substituirea ulterioar a cardului 0 7 euro 3 euro Bem 240 lei 0 65 lei 4,2 lei maib 0 50 lei 50 lei 5 lei micb

7.

Deservirea lunar a fiecrui card legat de 0 cont Extrageri de numerar : 0.03 euro n bancomatele bncii emitente 1%+0,9 n bancomatele altor bnci din RM euro n bancomatele altor bnci din 1,5%, min 3 euro strintate Efectuarea transferurilor prin virament: 0 pe teritoriul RM 0 n afar hotarelor RM Vizualizarea soldului contului 0,05 euro

0,35 lei 0,5%+16 lei 1,2%+48 lei 0 0 5 gratis 0,9 lei/viz 3 gratis 1 leu/viz 0,6% min 16 lei -

0 1%+0,5 euro 1,5%+2 euro 0 0 5 gratis 1 leu/viz 5 gratis 1 leu/viz 0,75% 5 MDL

8. 9.

Solicitarea mini-extrasului n 0,07 euro bancomatele bncii emitente 10. Alimentarea prin transfer a contului de 0,8% card 11. Deblocarea cardului 1 euro

4. Elaborai un studiu de caz, n baza cruia vei ntocmi: Studiu de caz: Intreprinderea Digital SRL a procurat la 01.04.2013 de la World SRL materiale in valoare de 18000 lei, pentru achitarea caruia a intocmit ordin de

plata. Furnizorul a livrat o parte din materiale, in suma de 16000 lei. Descarcarea materialelor a fost executata de lucratori ai departamentului auxiliar, ce au fost remunerati cu 1000 lei, banii fiind ridicati din contul curent in baza ordinului de eliberare a numerarului. Acestora l-i sa calculat CAS ce au fost transferate la buget in baza ordinului de plata. Dupa utilizare, au ramas materiale nefolosite in suma de 4000 lei, ce au fost vindute unei persone fizice ce a achitat in numerar. Banii au fost transferati in contul curent la data de 13.04.2013 in baza ordinului de incasare a numerarului. Furnizorul a refuzat sa livreze restul materialelor, in valoare de 2000 lei, iar intreprinderea Digital SRL si-a recuperat paguba in urma hotaririi nr.13 din 14.04.2013 a Judecatoriei sect. Riscani. Ordinul de ncasare a numerarului; Ordinul de eliberare a numerarului; Ordinul de plat pentru un transfer ordinar; Ordinul de plat pentru un transfer bugetar; Ordinul incaso. 4. Formulai concluzii referitoare la organizarea sistemului de pli n cadrul bncilor comerciale analizate.
Plati in moneda nationala si in valuta straina Moldova-Agroindbank SA efectueaza transferuri de credit in moneda nationala cu utilizarea tuturor instrumentelor de plata prevazute de Sistemul Automatizat de Plati Interbancare (SAPI) . Platile dispuse de clientii bancii sunt executate in aceeasi zi bancara. Termenul de valabilitate a ordinului de plata este de 1 zi. Platile urgente sunt executate de banca (debitate din contul platitorului) in cel mult 15 min cu creditarea imediata a contului beneficiarului prin sistemul intern de plati si in cel mult 25 min, prin SAPI, in cazul cind beneficiarul platii este clientul altei banci. In cazul in care compania are de efectuat plati periodice catre unul sau mai multi beneficiari, aceasta poate beneficia de produsul Plati programate. In cazul incasarilor de la mai multi platitori, in scopul reducerii timpului si costurilor aferente monitorizarii acestora, banca propune clientilor sai produsul Debit Direct, prin care banca, in baze contractuale, preia functia de efectuare si monitorizare a platilor din conturile platitorilor beneficiari de servicii. Platile pot fi procesate in format electronic prin sistemul de deservire bancara la distanta Client-Banca sau Internet-Banking, reducand timpul executarii si costurile aferente. Companiile cu multi salariati, in cadrul Proiectelor salariale, in scopul diminuarii cheltuielilor, pot delega bancii transferarea salariilor angajatilor in conturi bancare de depozit sau de card deschise pe numele acestora. In cadrul proiectelor salariale cardurile bancare sunt emise cu anumite facilitati cum ar fi comisioane reduse, facilitati de obtinere a creditelor, etc. Avantaje pentru companie: micsorarea riscului aferent lucrului cu numerarul; reducerea sau excluderea casieriei; reducerea cheltuielilor legate de plata salariilor in numerar; comoditatea angajatilor in manipularea mijloacelor banesti provenite din salarii (plasare in depozit bancar, achitari cu cardul, etc.).

Platile in valuta straina dispuse de clientii bancii sunt executate de banca in aceeasi zi in care sunt primite si acceptate,

cu data valutei conform termenelor si conditiilor stabilite in acordurile incheiate cubancile corespondente prin care sunt procesate platile respective. Platile se efectueaza in limita disponibilului din contul curent al platitorului indicat in ordinul de plata in valuta straina, cu respectarea prevederilor reglementarilor valutare ale statutului si ale actelor normative bancare . De regula, platile in valuta straina sunt efectuate de banca la prezentarea de catre platitor a documentelor confirmative, prin

care se justifica necesitatea efectuarii platii si contin date despre suma platii. Platile pot fi efectuate in orice valuta straina cu care opereaza banca si transferate prin sistemul de plati internationale SWIFT, practic in orice tara din lume. Platile primite in favoarea clientilor bancii sunt inregistrate in conturile acestora in ziua primirii fondurilor respective in conturile corespondente ale bancii, fara aplicarea carorva comisioane.