Bazele asigurarilor 2012

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA PIATA ASIGURARILOR IN ROMANIA

O dată cu cresterea economică. Turcia.Finlanda.9 din totalul asigurărilor de non-viaţă.1% si cele nonviaţă care înregistrează o crestere mai lentă cu 8.7 mld. In mod similar . Luxemburg. Germania.E. acestea crescând cu 14. interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung.Norvegia. Spania. Elvetia. Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare . in domeniul asigurarilor. Suedia. Marea Britanie) au reprezentat 67.8% în 1997 faţă de 1996. Comitetul European de Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa. percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului. asigurările au continuat să se dezvolte în 1997 cu diferenţe între asigurările de viaţă. Malta. Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora. Cipru.8% faţă de anul 1996.tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani. Comitetul. Italia. Franta. Germania. Grecia. În 1998. Portugalia. Danemarca.A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea . infiintat in 1953 are in prezent 29 membri. a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre. CEA a afirmat că cele mai mari 3 pieţe de asigurări din Europa (Franţa. in paralel cu fenomenul de globalizare.asigurarile indeplinescun rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. Piaţa asigurărilor din Uniunea Europeană a înregistrat o crestere de 8. Belgia. Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei. Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria. si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania. MareaBritanie. chiar la un mangenement financiar global . Olanda. volumul total al primelor de asigurare reprezentând 543.1% din totalul asigurărilor de viaţă si 64. prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor . C. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor.in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor. CEA . de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete. Irlanda. Islanda. oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor . in contextual pietei unice europene. Alte sapte pieţe reprezintă în total .Bazele asigurarilor 2012 Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene. cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare.

Chiar dacă s-a observat mai mult o crestere a asigurărilor de viaţă. primele subscrise în primele trei trimestre pentru această categorie de asigurări reprezentând deja peste 150% din totalul înregistrat la această clasă pe parcursul întregului an 2005". Olanda. relevau datele unui raport Standard& Poor's.Bazele asigurarilor 2012 87% din fiecare două categorii de asigurări (Italia. răspundere si pagubă materială. Franţa. cu toate ca preţurile de pe piaţa asigurărilor si reasigurărilor ar putea să mai crească”. După informaţiile oferite de reportul din mai 2005 de pe piaţa asigurărilor . 16%.  asigurările de incediu si calamităţinaturale (11. în condiţiile în care companiile din industria asigurărilor vor demonstra că profitabilitatea afacerilor din 2006 este sustenabilă pe termen lung". asigurările de viaţă au un procentaj mai mare decât asigurările non-viaţă. Germania. În unele ţări. factorii care ar putea deteriora ratingul companiilor europene de asigurări ar fi proasta administrare si integrare a achiziţiilor de companii. avându-se în vedere daunele decatastrofe (riscuri industriale. altele decât cele feroviare (38. MareaBritanie). Potrivit lui Marshall. Aceste ratinguri s-ar putea chiar ameliora. Cele mai mari ponderi în totalul primelor brute subscrise din asigurările generale sunt deţinute de:  asigurările de mijloace de transport terestru. precum si volatilitatea de pe pieţele de capital. Spania. în condiţiile în care 79% dintre companiile monitorizate au primit rating stabil.  asigurările de răspundere civilă auto (28. sistemul de pensii si asigurările de sănătate. s-a manifestat un interes si pentru alte categorii de asigurări. respectiv de 3%. Asigurările din ţările Uniunii Europene se diferenţiază de la o ţară la alta în funcţie de anumite variabile. s-a constatat că asigurările de daune la proprietăţi au înregistrat o dinamică accelerată. "Ratingurile companiilor de pe piaţa europeană a asigurărilor susţin aceste previziuni optimiste. Elveţia. citat de NewsIn.Aceste previziuni pozitive pentru anul 2007 s-au stabilit si datorită sezonului de uragane din Statele Unite din anul 2005 care a dus la majorarea preţului asigurăriiriscului de catastrofă. credit).8%)  asigurările de credite (8.4%). citat în raportul agenţiei. precum: procentajul persoanelor ce posedă autoturisme si locuinţe. "Desi deţin o pondere relativ redusă. a declarat analistul Standard & Poor's Simon Marshall. si doar 5% au fost notate cu rating negativ.9%). “ Industria europeană a asigurărilor a înregistrat rezultate foarte bune în 2006 si este de asteptat ca această tendinţă să se menţină si în 2007.7%).

9% America de Nord în clasamentul celor mai mari pieţe de asigurări. Veniturile obţinute de asigurătorii europeni din primele încheiate anul trecut au depăşit. Această situaţie este si din cauza sistemelor de securitate socială. odată cu aderarea la Uniunea Europeană de la 1 ianuarie 2007. fiind devansată la acest capitol doar de trei ţări.8%. dar mai important. Europa a reusit să detroneze America de Nord. valoare care clasează România pe locul 25 în Europa. În anul 2005. Europa (aici fiind incluse atât Europa de Vest. s-a observat o creştere a pieţei asigurărilor.8% din totalul subscrierilor.3 miliarde euro. clasându-se astfel pe locul patru în topul pieţelor cu cea mai mare creştere din Europa. este în spatele pieţei din Statele Unite unde contribuţia la nivelul PIB depăseste 10% din PIB. valoarea de 970 miliarde euro. Chiar dacă piaţa asigurărilor din Europa înregistrează rezultate pozitive si este în continuă crestere.6 miliarde euro.Bazele asigurarilor 2012 europene se observă că piaţa Europei de Vest este ajunsă la maturitate. În perioada analizată. însă excelente. sectorul asigurărilor de viaţă generând prime în valoare de peste 529. luând pentru prima dată în istorie locul acesteia drept cea mai mare piaţă de asigurări din lume.7 miliarde euro. Uniunea Europeană deţinând 34. În anul 2004. de unde si noii actori intraţi pe piaţă.9% din întreaga activitate de asigurări desfasurată la nivel mondial. Cu 36.8%. Piaţa asigurărilor din România a avut în 2005 o creştere de 18.ce au determinat în Statele Unite existenţa pieţelor de asigurări de viaţă si sănătate mult mai extinse. în proporţii diferite faţă de celelalte state membre ale Uniunii. iar Statele Unite ale Americii. PIAŢA ASIGURĂRILOR DIN ROMÂNIA În ceea ce priveşte România. Perspectivele sunt. ceea ce însumează 978 demiliarde euro.5%. . 33. rata de angajare s-a majorat între 1995 si 2004 cu 0.piaţa de asigurări europeană a înregistrat o crestere de 4. Conform statisticilor realizate de EUROSTAT.3Uniunea Europeană si Statele Unite ale Americii sunt cei mai mari jucători ai pieţei de asigurări din lume. piaţa românească de asigurări a avut o creştere de 18. cât si cea de Est) a devansat cu 0. iar piaţa Europei de Est este într-o continuă crestere. numărul persoanelor angajate în asigurări cu vârsta cuprinsă între 50 si 64 de ani a crescut în acest interval cu 27%. În 2005. potrivit raportului CEA. iar cel al asigurărilor nonviaţă de 367. la nivelul ţărilor Uniunii Europene s-a înregistrat un volum total de prime subscrise de peste 896.5%. la nivel mondial. În România aceste venituri au totalizat 890 milioane euro.4% din totalul primelor subscrise la nivel mondial. în 2004.

5 miliarde euro. Clasa de răspundere civilă auto a consemnat o creştere de 108% faţă de perioada de referinţă din 2006. cu 34% mai mult faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent. şi Asirom. 336. cu o cotă de piaţă de 38. şi AIG Life. în perioada ianuarie . în 2006.5 milioane de lei. în primele nouă luni ale anului 2007. România îi are ca reprezentanţi pe Allianz-Tiriac. Generali Asigurări a subscris. pe locul 30. în timp ce subscrierile aferente asigurarilor CASCO au înregistrat cea mai semnificativă evoluţie. Astra-Uniqua pe poziţia 86. Asiban. pentru anul fiind estimată o valoare din prime brute subscrise de circa 1. o .4 milioane de lei. cu o cotă de piaţă de 12. De asemenea. lider pe piaţa naţională cu o cotă de 22.8 miliarde.23 miliarde euro. cu circa 30% mai mult decât în aceeaşi perioadă a anului anterior . printre primele 100 companii de asigurări generale din statele Europei Centrale şi de Est şi CIS. pe 71.14%. BCR Asigurări de Viaţă a înregistrat. în primele nouă luni ale anului 2007. în 2005 companiile au subscris prime brute a căror valoare a depăsit 1. pe locul 49. Franţa cu venituri de peste 174 miliarde euro şi Germania cu peste 157. urmate de asigurările de clădiri şi conţinut. În a doua jumătate a clasamentului se plasează companiile BCR Asigurări pe locul 59. de 138%. potrivit reprezentanţilor Unita.Bazele asigurarilor 2012 Primele trei poziţii sunt ocupate de Marea Britanie cu venituri din prime de peste 220 miliarde euro.2 milioane de lei. Cele mai vândute tipuri de asigurări din portofoliul companiei au fost asigurările auto. Compania de asigurări Unita a subscris. Conform publicaţiei ruseşti "The Insurer" .septembrie 2007. În privinţa pieţelor de asigurări ale ţărilor membre ale Uniunii Europene.4 milioane de lei. până la 143. în anul 2006 piaţa de asigurări din România se clasează pe a opta poziţie într-un top întocmit pe baza performanţelor în asigurări ale statelor CIS (Comunitatea Statelor Independente) şi ale Europei Centrale şi de Est.2% anul trecut. Companiile româneşti care se regăsesc în Top 100 asigurători de viaţă sunt ING Asigurări de Viaţă.29%.9 milioane de lei. un volum total de prime brute de 281 milioane de lei. la distanţă considerabilă de piaţa asigurărilor generale care a avansat doar cu 1.41%. precum şi de asigurările de viaţă individuale. Revenind la piaţa asigurărilor din România. cu prime brute subscrise de 145. pe poziţia 77. pe poziţia 45.8%. iar pe locul 100. Omniasig. Raportul subliniază că piaţa asigurărilor de viaţă a cunoscut o creştere de 6. creşterea înregistrată in 2004 a fost de 4.6%. când primele brute subscrise au totalizat 184. pe locul 25. Primele brute subscrise la asigurările generale au ajuns la 238. Unita VIG. înregistrând o creştere cu 83% comparativ cu aceeaşi perioadă a anului precedent.

11%. . Societatea de asigurare verifică bonitatea clientului şi emite un raport de credit către furnizor. Fondul de Garantare işi poate exercita rolul de protector atât al asiguraţilor. Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA) a hotărât să diminueze cotele de contribuţie a firmelor de asigurare la Fondul de Garantare pentru anul 2007.5% la 0. Asigurarea de credit comercial acoperă riscul de neîncasare a creanţelor. Procentele se referă la volumul de prime brute încasate din activitatea de asigurare directă.88% comparativ cu perioada similară a anului trecut.Valoarea profitului brut înregistrat în această perioadă este de 3. penalizări. costuri de asigurare şi de transport. răspunderea maximă este de aproximativ 300 de ori valoarea primei minime sau o sumă fixă.TVA).Bazele asigurarilor 2012 valoare a primelor brute subscrise de 60. în baza căruia se acordă acestuia o limită de credit. Piaţa asigurărilor de credit comercial din România este în creştere şi valoarea totală a primelor subscrise de partenerii comerciali a atins 30 milioane euro la începutul anului 2006. dobânzi pana la scadenţă. În ceea ce priveşte activele. Valoarea activelor companiei se ridică la 141. grupul consemnând subscrieri de puţin sub 59. .13% perioada similară a anului anterior. în creştere cu 26. Pe piaţa românească. „‟Datorită contribuţiilor aduse până acum. Asigurătorul poate stabili o limită de credit sau aceasta poate fi discreţionară. dacă debitorul nu a avut restanţe în ultimele 12 luni. valoarea acestora ajungând la peste 180. Pot fi asigurate şi riscuri în perioada de prelivrare şi chiar şi riscul politic. la alegerea creditorului. în creştere cu 41% comparativ cu perioada similară a anului precedent. Perioada de asigurare pe care pot fi încheiate poliţele pentru credite comerciale este de un an.30 milioane de lei. cu posibilitatea de reînnoire automată. Contractele de asigurare de acest tip acoperă în esenţă furnizorul sau creditorul împotriva pierderilor cauzate de insolvenţă sau de incapacitatea de plată a unui client. taxe (cum este taxa pe valoarea adaugată .52 milioane de lei. Prin aceste poliţe se asigură şi neplata la scadenţă.93 milioane de lei la 30 septembrie 2007. Aviva România a avut de asemenea rezultate foarte bune în primele nouă luni ale anului 2007.7 milioane de lei. evoluţia a fost de 44. fie pentru 85% din activitatile care susţin cifra de afaceri a unei companii sau pentru clienţii cei mai mariPrima minimă de asigurare se calculează prin înmulţirea ratei primei de asigurare cu cifra de afaceri estimată pe un an.3% pentru asigurările de viaţă şi de la 1% la 0. iar suma asigurată poate include în principal. de la 0. depăşind cu 89.8% pentru asigurările generale.13 milioane de lei. Pot fi încheiate poliţe de asigurare de credit comercial fie pentru întregul portofoliu de afaceri. respectiv riscul ca un debitor să nu poată sau să nu fie dispus să plătească.

doar 900. Volumul primelor brute subscrise aferente contractelor de asigurare încheiate în perioada 1 ianuarie . Sporturile extreme. iar până în acest moment nu s-au înregistrat `daune`. de exemplu. poliţele pot acoperi până la 100. Din păcate pentru ei. Mai nou. în cel mai nefericit caz. Asta în ciuda faptului că asigurările pentru locuinţe sunt printre cele mai ieftine de pe aceasta piaţă. însă. inspectorii de daune se vor asigura de corectitudinea organizării evenimentului şi de acordarea premiului.005-0. stomatologice. primele se ridică la 6-8% din valoarea asigurată.000 de locuinţe din cele aproximativ 8 milioane din România sunt asigurate. În acest caz.000 de euro. Din acest total. de spitalizare. Peste hotare se asigură preluarea cheltuielilor medicale de urgenţă în caz de accident în timpul practicării unuia din sporturile extreme. suma maximă asigurată este de 20. Pentru produsele personalizate. Astfel. are două planuri de asigurare: unul pentru teritoriul naţional şi altul în afara ţării. la cerere. Riscul este plasat în străinătate. dacă sunt amatori sau profesionişti şi de cât de dificile sunt condiţiile de joc: distanţa loviturii sau caracteristicile terenului de joc.30 septembrie 2006 a fost de 4. la o companie din Londra. prima de asigurare depinde de numărul participanţilor.1% din suma asigurată. în timp ce asigurările de viaţă au generat prime subscrise în sumă de 811. Deşi vecinii noştri din Ungaria utilizează de ani buni astfel de produse. tratamente de recuperare medicală etc. de repatriere a asiguratului în caz de deces. cu parteneri din România. imobilizare. primele brute subscrise aferente contractelor de asigurări generale s-au cifrat la 3. prima poliţă din România care-i asigură de neprevăzut pe amatorii de senzaţii tari a fost lansată de curand. Printre cheltuielile incluse în poliţă se numară cele chirurgicale. Primul se referă la urgenţe medicale. primele de asigurare sunt negociabile. şi practicanţii de sporturi extreme se pot asigura. farmaceutice.20 miliarde euro). a spus presedintele CSA.000 de euro. Înainte de a sari cu coarda elastica. de repatriere medicală sau.25 miliarde lei (circa 1. fracturi. în timp ce la CASCO.29 milioane lei. operele de artă. această situaţie neputând fi niciodată exclusă într-o economie de piaţă‟‟. În cazul produselor standard.43 miliarde lei. potrivit CSA. În câteva zile au sosit şi primele solicitări. cea care a introdus acest produs. Dacă iţi rupi piciorul. ai şansa de a-ţi transforma ghinionul într-o sursă de bani.Bazele asigurarilor 2012 precum şi al terţelor persoane păgubite. în cazul în care un asigurător este declarat în stare de insolvenţă. norocoşii au întârziat să apară. Asigurările `trăsnite` prind şi în România. fă-ţi o poliţă de asigurare. primele de asigurare practicate de companiile care vând astfel de produse se situează la nivelul de 0. Compania City Insurance. Dar dacă vor fi norocoşi. cum ar fi: spitalizare. Poliţa . maşinile de epocă. interventii chirurgicale. chiar şi golful sunt doar câteva din `produsele` greu de asigurat. Până în prezent.

Asigurarea operelor de artă pentru diferite expoziţii poate părea `cuminte` în raport cu exemplele anterioare. Despăgubirile sunt plătite în termen de 15 zile lucrătoare.Bazele asigurarilor 2012 City Sport Extrem se poate achiziţiona şi online. cât şi pe durata transportului. nu există sumă maximă asigurată. dar şi colecţii care pleacă din România sau care sunt mutate în interiorul graniţelor. de regulă. iar prima se calculează în funcţie de tipul exponatelor. de valoarea acestora şi. accesând site-ul companiei. suma asigurată este de 2. În acest caz. DINAMICA PIETEI Topul primelor 10 societatati pentru categoria incasari din asigurari de viata si non-viata din asigurarile directe non-viata din asigurari de viata din asigurari de persoane. Generali Asigurări a emis poliţe de asigurare pentru obiectele de artă prezente la Expoziţia Dacia Augusti Provincia.5 milioane de euro. daunele materiale cauzate exponatelor atât pe timpul expunerii. însa riscurile sunt la fel de greu de cuantificat. de condiţiile şi preţul negociat cu reasigurătorul internaţional. În acest caz. în final. compania încercand să reducă termenul de soluţionare a dosarelor de daună la cinci zile. în România. desfăşurată la Muzeul de Istorie din Capitală. Acest tip de poliţe se încheie pentru colecţiile de artă care vin de la muzeele `mama`. Asigurarea cuprinde. altele decat cele de viata din asigurari de autovehicule din asigurari maritime si de transport din asigurari de aviatie din asigurari de incendii si alte pagube la bunuri din asigurari de raspundere civila (generala) din asigurari de credite si garantii din asigurari de pierderi financiare din riscuri asigurate din asigurari agricole Topul primelor 10 societati Mixte dupa volumul primelor incasate pentru asigurari de viata .

45% din volumul total al primelor incasate la asigurarile de viata.65%. pentru asigurari de viata.818.23 usd/ cap de locuitor). cele trei societati au detinut in 2000 o cota de 84.481. cu un volum de prime incasate de 232. iar pe al treilea Sara Merkur.A. Topul primelor 10 societati in functie de volumul primelor brute incasate (contracte directe) pentru . cu un volum de prime de 67. cu un volum al primelor incasate de 602.517. lei (detinind astfel o cota de piata de 21. in crestere nominala cu 115.11 lei/cap locuitor (echivalentul a 1. cumulat.108 mil. lei. detinand 56. cand au fost de 22.Bazele asigurarilor 2012 Din datele prezentate reiese ca ING Nederlanden a reusit sa domine piata asigurarilor de viata.17 mil. lei.47 usd/cap locuitor).898.83%).16 lei/cap de locuitor (echivalentul a 2. Veniturile din primele brute incasate.31% fata de 1999. Pe locul al doilea s-a situat Asirom S..06 mil. raportate la numarul populatiei romaniei au o valoare de 48.

avand cote de piata sensibil egale.030. lei (ceea ce reprezinta un procent de 31. al carei volum de prime desi a crescut cu 38.245. CONCLUZII . a societatii Lukoil cu un volum de prime de 33. altele decat cele de viata Din datele prezentate reiese ca primele 3 societati: Allianz Tiriac. De remarcat intrarea in topul anului 2000. pe locul 2.44%.85% din piata.23 mil. lei si iesirea din top a societatii Ardaf. pentru aceasta categorie de asigurari).33 mil. influenta ratei inflatiei indica o scadere reala cu 1.61%.Bazele asigurarilor 2012 categoria de asigurari de persoane. Lukoil si Asirom insumeaza impreuna un volum de prime de 99.

Asirom. Concurenta pe aceasta piata este foarte puternica. BIBLIOGRAFIE . Aliantz. companiile noi intrate pe piata avand nevoie de o strategie de piata foarte bine pusa la punct si de cei mai competenti oameni pentru a-si putea incepe ascensiunea. Unita si AIG). lupta dindu-se intre cele mai puternice companii(ING Nederlanden. Aceasta conjunctura favorizeaza mai ales companiile puternice. cu o anumita vechime pe piata Romaneasca deoarece ele si-au castigat credibilitatea din partea clientilor existenti si a celor potentiali prin stabilitate si credibilitate.Bazele asigurarilor 2012 Piata asigurarilor este o piata in continua crestere si dezvoltare. pe masura scimbarii mentalitatii romaniilor cu privire la siguranta personala si a bunurilor personale.

Iulian. Gheorghe. „Sistemul asigurărilor în România‟.ro www.romasig. D. Florian.ro www. Bucureşti.aliantztiriac.cuav. Bucureşti.unsar.Bazele asigurarilor 2012 CĂRŢI • Ciurel.ro www.ro www. Editura Expert. 2000 • Văcărel.1asig.nederlanden. Editura Economică. 1992 • Bistriceanu.ro www. „Asigurări şi reasigurări‟.ro www.unita. 2002 ALTE SURSE www.ro www. Bucureşti. Violeta.aiglife. Bercea. ediţia a-II-a.ro www.primm. Editura AllBeck. „Asigurări şi reasigurări: abordări teoretice şi practici internaţionale‟.ro .

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful