P. 1
Piata Asigurarilor in Europa Si Romania

Piata Asigurarilor in Europa Si Romania

|Views: 21|Likes:
Published by Ciubotariu Andreea

More info:

Published by: Ciubotariu Andreea on May 13, 2013
Copyright:Attribution Non-commercial

Availability:

Read on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.
download as DOCX, PDF, TXT or read online from Scribd
See more
See less

03/10/2014

pdf

text

original

Bazele asigurarilor 2012

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA PIATA ASIGURARILOR IN ROMANIA

In mod similar .Bazele asigurarilor 2012 Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene. Franta. percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului.9 din totalul asigurărilor de non-viaţă.1% din totalul asigurărilor de viaţă si 64. Olanda. Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora. infiintat in 1953 are in prezent 29 membri. Comitetul. Germania.7 mld. prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor .E. Irlanda.in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor. Cipru.Finlanda. Portugalia. Grecia.tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani. Marea Britanie) au reprezentat 67.8% în 1997 faţă de 1996. Italia. Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei. Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor. O dată cu cresterea economică. În 1998. Belgia. cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre. acestea crescând cu 14. Alte sapte pieţe reprezintă în total .1% si cele nonviaţă care înregistrează o crestere mai lentă cu 8.8% faţă de anul 1996. Islanda. in domeniul asigurarilor. Germania. asigurările au continuat să se dezvolte în 1997 cu diferenţe între asigurările de viaţă. Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare .A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea . Malta. in contextual pietei unice europene. chiar la un mangenement financiar global . Elvetia. Spania. de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete. Suedia. Luxemburg. volumul total al primelor de asigurare reprezentând 543. Danemarca. MareaBritanie. CEA . in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung. in paralel cu fenomenul de globalizare.Norvegia. Comitetul European de Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa. C. Piaţa asigurărilor din Uniunea Europeană a înregistrat o crestere de 8. Turcia. CEA a afirmat că cele mai mari 3 pieţe de asigurări din Europa (Franţa. interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris).asigurarile indeplinescun rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor . si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania.

s-a constatat că asigurările de daune la proprietăţi au înregistrat o dinamică accelerată.  asigurările de incediu si calamităţinaturale (11. Elveţia. "Desi deţin o pondere relativ redusă. Aceste ratinguri s-ar putea chiar ameliora. credit). 16%.9%). “ Industria europeană a asigurărilor a înregistrat rezultate foarte bune în 2006 si este de asteptat ca această tendinţă să se menţină si în 2007. Asigurările din ţările Uniunii Europene se diferenţiază de la o ţară la alta în funcţie de anumite variabile. citat de NewsIn. precum: procentajul persoanelor ce posedă autoturisme si locuinţe.Aceste previziuni pozitive pentru anul 2007 s-au stabilit si datorită sezonului de uragane din Statele Unite din anul 2005 care a dus la majorarea preţului asigurăriiriscului de catastrofă. în condiţiile în care companiile din industria asigurărilor vor demonstra că profitabilitatea afacerilor din 2006 este sustenabilă pe termen lung".  asigurările de răspundere civilă auto (28. citat în raportul agenţiei. avându-se în vedere daunele decatastrofe (riscuri industriale. asigurările de viaţă au un procentaj mai mare decât asigurările non-viaţă. Chiar dacă s-a observat mai mult o crestere a asigurărilor de viaţă. sistemul de pensii si asigurările de sănătate. Cele mai mari ponderi în totalul primelor brute subscrise din asigurările generale sunt deţinute de:  asigurările de mijloace de transport terestru.4%).8%)  asigurările de credite (8. În unele ţări. altele decât cele feroviare (38. răspundere si pagubă materială. Spania. Olanda.7%). factorii care ar putea deteriora ratingul companiilor europene de asigurări ar fi proasta administrare si integrare a achiziţiilor de companii. s-a manifestat un interes si pentru alte categorii de asigurări. în condiţiile în care 79% dintre companiile monitorizate au primit rating stabil. MareaBritanie). Germania. primele subscrise în primele trei trimestre pentru această categorie de asigurări reprezentând deja peste 150% din totalul înregistrat la această clasă pe parcursul întregului an 2005". "Ratingurile companiilor de pe piaţa europeană a asigurărilor susţin aceste previziuni optimiste. Franţa. precum si volatilitatea de pe pieţele de capital. relevau datele unui raport Standard& Poor's. si doar 5% au fost notate cu rating negativ.Bazele asigurarilor 2012 87% din fiecare două categorii de asigurări (Italia. cu toate ca preţurile de pe piaţa asigurărilor si reasigurărilor ar putea să mai crească”. Potrivit lui Marshall. După informaţiile oferite de reportul din mai 2005 de pe piaţa asigurărilor . a declarat analistul Standard & Poor's Simon Marshall. respectiv de 3%.

În anul 2004. însă excelente. s-a observat o creştere a pieţei asigurărilor. PIAŢA ASIGURĂRILOR DIN ROMÂNIA În ceea ce priveşte România.3 miliarde euro. . În anul 2005. este în spatele pieţei din Statele Unite unde contribuţia la nivelul PIB depăseste 10% din PIB.5%. odată cu aderarea la Uniunea Europeană de la 1 ianuarie 2007.piaţa de asigurări europeană a înregistrat o crestere de 4. În perioada analizată. la nivel mondial. fiind devansată la acest capitol doar de trei ţări.ce au determinat în Statele Unite existenţa pieţelor de asigurări de viaţă si sănătate mult mai extinse.Bazele asigurarilor 2012 europene se observă că piaţa Europei de Vest este ajunsă la maturitate.9% din întreaga activitate de asigurări desfasurată la nivel mondial. clasându-se astfel pe locul patru în topul pieţelor cu cea mai mare creştere din Europa. luând pentru prima dată în istorie locul acesteia drept cea mai mare piaţă de asigurări din lume.3Uniunea Europeană si Statele Unite ale Americii sunt cei mai mari jucători ai pieţei de asigurări din lume. În 2005. Conform statisticilor realizate de EUROSTAT. sectorul asigurărilor de viaţă generând prime în valoare de peste 529.5%. de unde si noii actori intraţi pe piaţă. dar mai important. potrivit raportului CEA. Chiar dacă piaţa asigurărilor din Europa înregistrează rezultate pozitive si este în continuă crestere.8%.9% America de Nord în clasamentul celor mai mari pieţe de asigurări.7 miliarde euro. iar cel al asigurărilor nonviaţă de 367.4% din totalul primelor subscrise la nivel mondial. la nivelul ţărilor Uniunii Europene s-a înregistrat un volum total de prime subscrise de peste 896. Piaţa asigurărilor din România a avut în 2005 o creştere de 18. Europa (aici fiind incluse atât Europa de Vest. Europa a reusit să detroneze America de Nord. Perspectivele sunt.6 miliarde euro. în proporţii diferite faţă de celelalte state membre ale Uniunii. Această situaţie este si din cauza sistemelor de securitate socială. numărul persoanelor angajate în asigurări cu vârsta cuprinsă între 50 si 64 de ani a crescut în acest interval cu 27%. iar piaţa Europei de Est este într-o continuă crestere. Uniunea Europeană deţinând 34.8% din totalul subscrierilor. cât si cea de Est) a devansat cu 0.8%. Cu 36. Veniturile obţinute de asigurătorii europeni din primele încheiate anul trecut au depăşit. 33. În România aceste venituri au totalizat 890 milioane euro. piaţa românească de asigurări a avut o creştere de 18. valoarea de 970 miliarde euro. în 2004. rata de angajare s-a majorat între 1995 si 2004 cu 0. iar Statele Unite ale Americii. valoare care clasează România pe locul 25 în Europa. ceea ce însumează 978 demiliarde euro.

pe locul 49. Cele mai vândute tipuri de asigurări din portofoliul companiei au fost asigurările auto. când primele brute subscrise au totalizat 184. pe poziţia 45.23 miliarde euro. BCR Asigurări de Viaţă a înregistrat. precum şi de asigurările de viaţă individuale. cu o cotă de piaţă de 12. Raportul subliniază că piaţa asigurărilor de viaţă a cunoscut o creştere de 6.5 miliarde euro. pe locul 25.septembrie 2007. Unita VIG.8 miliarde.29%. până la 143. în primele nouă luni ale anului 2007. Generali Asigurări a subscris. şi Asirom. cu 34% mai mult faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent.14%. pe locul 30. în 2005 companiile au subscris prime brute a căror valoare a depăsit 1.8%. Asiban. Companiile româneşti care se regăsesc în Top 100 asigurători de viaţă sunt ING Asigurări de Viaţă. înregistrând o creştere cu 83% comparativ cu aceeaşi perioadă a anului precedent. 336. potrivit reprezentanţilor Unita. În privinţa pieţelor de asigurări ale ţărilor membre ale Uniunii Europene. De asemenea.5 milioane de lei. şi AIG Life. la distanţă considerabilă de piaţa asigurărilor generale care a avansat doar cu 1. Conform publicaţiei ruseşti "The Insurer" . în 2006. Omniasig. În a doua jumătate a clasamentului se plasează companiile BCR Asigurări pe locul 59.41%. Primele brute subscrise la asigurările generale au ajuns la 238. Compania de asigurări Unita a subscris. Revenind la piaţa asigurărilor din România. în primele nouă luni ale anului 2007. urmate de asigurările de clădiri şi conţinut. de 138%. Clasa de răspundere civilă auto a consemnat o creştere de 108% faţă de perioada de referinţă din 2006.4 milioane de lei. Astra-Uniqua pe poziţia 86. iar pe locul 100. creşterea înregistrată in 2004 a fost de 4. pe 71. cu prime brute subscrise de 145. în perioada ianuarie . cu circa 30% mai mult decât în aceeaşi perioadă a anului anterior .4 milioane de lei. printre primele 100 companii de asigurări generale din statele Europei Centrale şi de Est şi CIS. o . un volum total de prime brute de 281 milioane de lei.6%.2% anul trecut.9 milioane de lei. pe poziţia 77. pentru anul fiind estimată o valoare din prime brute subscrise de circa 1.2 milioane de lei. Franţa cu venituri de peste 174 miliarde euro şi Germania cu peste 157. lider pe piaţa naţională cu o cotă de 22. cu o cotă de piaţă de 38.Bazele asigurarilor 2012 Primele trei poziţii sunt ocupate de Marea Britanie cu venituri din prime de peste 220 miliarde euro. în anul 2006 piaţa de asigurări din România se clasează pe a opta poziţie într-un top întocmit pe baza performanţelor în asigurări ale statelor CIS (Comunitatea Statelor Independente) şi ale Europei Centrale şi de Est. România îi are ca reprezentanţi pe Allianz-Tiriac. în timp ce subscrierile aferente asigurarilor CASCO au înregistrat cea mai semnificativă evoluţie.

Aviva România a avut de asemenea rezultate foarte bune în primele nouă luni ale anului 2007. În ceea ce priveşte activele.11%. cu posibilitatea de reînnoire automată. . depăşind cu 89. Prin aceste poliţe se asigură şi neplata la scadenţă. Societatea de asigurare verifică bonitatea clientului şi emite un raport de credit către furnizor. Pot fi asigurate şi riscuri în perioada de prelivrare şi chiar şi riscul politic. iar suma asigurată poate include în principal.5% la 0.8% pentru asigurările generale.Bazele asigurarilor 2012 valoare a primelor brute subscrise de 60. Asigurătorul poate stabili o limită de credit sau aceasta poate fi discreţionară.52 milioane de lei. Procentele se referă la volumul de prime brute încasate din activitatea de asigurare directă. Asigurarea de credit comercial acoperă riscul de neîncasare a creanţelor. penalizări.3% pentru asigurările de viaţă şi de la 1% la 0. răspunderea maximă este de aproximativ 300 de ori valoarea primei minime sau o sumă fixă. la alegerea creditorului. Valoarea activelor companiei se ridică la 141. Contractele de asigurare de acest tip acoperă în esenţă furnizorul sau creditorul împotriva pierderilor cauzate de insolvenţă sau de incapacitatea de plată a unui client. în creştere cu 26. Fondul de Garantare işi poate exercita rolul de protector atât al asiguraţilor.93 milioane de lei la 30 septembrie 2007.13 milioane de lei. .30 milioane de lei. Piaţa asigurărilor de credit comercial din România este în creştere şi valoarea totală a primelor subscrise de partenerii comerciali a atins 30 milioane euro la începutul anului 2006. respectiv riscul ca un debitor să nu poată sau să nu fie dispus să plătească.7 milioane de lei. grupul consemnând subscrieri de puţin sub 59. Pot fi încheiate poliţe de asigurare de credit comercial fie pentru întregul portofoliu de afaceri.Valoarea profitului brut înregistrat în această perioadă este de 3. Pe piaţa românească. în baza căruia se acordă acestuia o limită de credit. Perioada de asigurare pe care pot fi încheiate poliţele pentru credite comerciale este de un an. fie pentru 85% din activitatile care susţin cifra de afaceri a unei companii sau pentru clienţii cei mai mariPrima minimă de asigurare se calculează prin înmulţirea ratei primei de asigurare cu cifra de afaceri estimată pe un an. evoluţia a fost de 44. dobânzi pana la scadenţă.TVA). Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA) a hotărât să diminueze cotele de contribuţie a firmelor de asigurare la Fondul de Garantare pentru anul 2007. în creştere cu 41% comparativ cu perioada similară a anului precedent.88% comparativ cu perioada similară a anului trecut. „‟Datorită contribuţiilor aduse până acum. taxe (cum este taxa pe valoarea adaugată . de la 0. valoarea acestora ajungând la peste 180. dacă debitorul nu a avut restanţe în ultimele 12 luni.13% perioada similară a anului anterior. costuri de asigurare şi de transport.

Sporturile extreme. de repatriere medicală sau. Mai nou. cum ar fi: spitalizare. Riscul este plasat în străinătate. Astfel. Asta în ciuda faptului că asigurările pentru locuinţe sunt printre cele mai ieftine de pe aceasta piaţă. Printre cheltuielile incluse în poliţă se numară cele chirurgicale. tratamente de recuperare medicală etc.000 de locuinţe din cele aproximativ 8 milioane din România sunt asigurate. de spitalizare. iar până în acest moment nu s-au înregistrat `daune`. Compania City Insurance. a spus presedintele CSA. Asigurările `trăsnite` prind şi în România. interventii chirurgicale.005-0. ai şansa de a-ţi transforma ghinionul într-o sursă de bani. are două planuri de asigurare: unul pentru teritoriul naţional şi altul în afara ţării. suma maximă asigurată este de 20. inspectorii de daune se vor asigura de corectitudinea organizării evenimentului şi de acordarea premiului. Înainte de a sari cu coarda elastica. Volumul primelor brute subscrise aferente contractelor de asigurare încheiate în perioada 1 ianuarie . În câteva zile au sosit şi primele solicitări. în cazul în care un asigurător este declarat în stare de insolvenţă. stomatologice.30 septembrie 2006 a fost de 4. Din acest total. la cerere. doar 900.20 miliarde euro). maşinile de epocă. primele brute subscrise aferente contractelor de asigurări generale s-au cifrat la 3. Dacă iţi rupi piciorul. şi practicanţii de sporturi extreme se pot asigura. cea care a introdus acest produs. prima poliţă din România care-i asigură de neprevăzut pe amatorii de senzaţii tari a fost lansată de curand.29 milioane lei. Dar dacă vor fi norocoşi. Pentru produsele personalizate. norocoşii au întârziat să apară. Din păcate pentru ei. de exemplu. imobilizare. Peste hotare se asigură preluarea cheltuielilor medicale de urgenţă în caz de accident în timpul practicării unuia din sporturile extreme. poliţele pot acoperi până la 100. fracturi.43 miliarde lei. operele de artă. la o companie din Londra.000 de euro. în cel mai nefericit caz. Deşi vecinii noştri din Ungaria utilizează de ani buni astfel de produse. cu parteneri din România. în timp ce asigurările de viaţă au generat prime subscrise în sumă de 811. această situaţie neputând fi niciodată exclusă într-o economie de piaţă‟‟. prima de asigurare depinde de numărul participanţilor. În acest caz. în timp ce la CASCO. fă-ţi o poliţă de asigurare. primele de asigurare practicate de companiile care vând astfel de produse se situează la nivelul de 0. primele de asigurare sunt negociabile. însă. de repatriere a asiguratului în caz de deces. chiar şi golful sunt doar câteva din `produsele` greu de asigurat. dacă sunt amatori sau profesionişti şi de cât de dificile sunt condiţiile de joc: distanţa loviturii sau caracteristicile terenului de joc. Până în prezent. potrivit CSA. Primul se referă la urgenţe medicale. Poliţa . farmaceutice.Bazele asigurarilor 2012 precum şi al terţelor persoane păgubite. primele se ridică la 6-8% din valoarea asigurată.25 miliarde lei (circa 1.1% din suma asigurată.000 de euro. În cazul produselor standard.

dar şi colecţii care pleacă din România sau care sunt mutate în interiorul graniţelor. în final. însa riscurile sunt la fel de greu de cuantificat. cât şi pe durata transportului. În acest caz. daunele materiale cauzate exponatelor atât pe timpul expunerii. suma asigurată este de 2. de valoarea acestora şi. compania încercand să reducă termenul de soluţionare a dosarelor de daună la cinci zile. Asigurarea operelor de artă pentru diferite expoziţii poate părea `cuminte` în raport cu exemplele anterioare. iar prima se calculează în funcţie de tipul exponatelor. Asigurarea cuprinde. Acest tip de poliţe se încheie pentru colecţiile de artă care vin de la muzeele `mama`. În acest caz. nu există sumă maximă asigurată. de regulă. în România. accesând site-ul companiei. Despăgubirile sunt plătite în termen de 15 zile lucrătoare. Generali Asigurări a emis poliţe de asigurare pentru obiectele de artă prezente la Expoziţia Dacia Augusti Provincia. altele decat cele de viata din asigurari de autovehicule din asigurari maritime si de transport din asigurari de aviatie din asigurari de incendii si alte pagube la bunuri din asigurari de raspundere civila (generala) din asigurari de credite si garantii din asigurari de pierderi financiare din riscuri asigurate din asigurari agricole Topul primelor 10 societati Mixte dupa volumul primelor incasate pentru asigurari de viata .Bazele asigurarilor 2012 City Sport Extrem se poate achiziţiona şi online. DINAMICA PIETEI Topul primelor 10 societatati pentru categoria incasari din asigurari de viata si non-viata din asigurarile directe non-viata din asigurari de viata din asigurari de persoane. de condiţiile şi preţul negociat cu reasigurătorul internaţional.5 milioane de euro. desfăşurată la Muzeul de Istorie din Capitală.

cele trei societati au detinut in 2000 o cota de 84.47 usd/cap locuitor). lei (detinind astfel o cota de piata de 21. cumulat. cu un volum al primelor incasate de 602.Bazele asigurarilor 2012 Din datele prezentate reiese ca ING Nederlanden a reusit sa domine piata asigurarilor de viata. in crestere nominala cu 115. Topul primelor 10 societati in functie de volumul primelor brute incasate (contracte directe) pentru .65%. lei. pentru asigurari de viata. iar pe al treilea Sara Merkur.818.898.23 usd/ cap de locuitor).31% fata de 1999.06 mil.83%). cu un volum de prime incasate de 232.17 mil.11 lei/cap locuitor (echivalentul a 1.517. cu un volum de prime de 67. Pe locul al doilea s-a situat Asirom S.108 mil.45% din volumul total al primelor incasate la asigurarile de viata. cand au fost de 22. lei..481. raportate la numarul populatiei romaniei au o valoare de 48.A. Veniturile din primele brute incasate.16 lei/cap de locuitor (echivalentul a 2. detinand 56.

influenta ratei inflatiei indica o scadere reala cu 1.23 mil. lei (ceea ce reprezinta un procent de 31.85% din piata. Lukoil si Asirom insumeaza impreuna un volum de prime de 99. De remarcat intrarea in topul anului 2000. lei si iesirea din top a societatii Ardaf. pe locul 2. CONCLUZII .61%. a societatii Lukoil cu un volum de prime de 33.33 mil. al carei volum de prime desi a crescut cu 38.245.030. avand cote de piata sensibil egale.Bazele asigurarilor 2012 categoria de asigurari de persoane. altele decat cele de viata Din datele prezentate reiese ca primele 3 societati: Allianz Tiriac. pentru aceasta categorie de asigurari).44%.

Aceasta conjunctura favorizeaza mai ales companiile puternice. Unita si AIG). Aliantz. lupta dindu-se intre cele mai puternice companii(ING Nederlanden. companiile noi intrate pe piata avand nevoie de o strategie de piata foarte bine pusa la punct si de cei mai competenti oameni pentru a-si putea incepe ascensiunea. BIBLIOGRAFIE . cu o anumita vechime pe piata Romaneasca deoarece ele si-au castigat credibilitatea din partea clientilor existenti si a celor potentiali prin stabilitate si credibilitate. Asirom. Concurenta pe aceasta piata este foarte puternica. pe masura scimbarii mentalitatii romaniilor cu privire la siguranta personala si a bunurilor personale.Bazele asigurarilor 2012 Piata asigurarilor este o piata in continua crestere si dezvoltare.

Iulian.1asig. „Asigurări şi reasigurări: abordări teoretice şi practici internaţionale‟. 1992 • Bistriceanu.ro www. 2000 • Văcărel.ro www.ro .nederlanden. Editura AllBeck. Violeta. „Asigurări şi reasigurări‟.ro www.ro www. „Sistemul asigurărilor în România‟. Bercea. 2002 ALTE SURSE www.Bazele asigurarilor 2012 CĂRŢI • Ciurel. Gheorghe. Editura Expert.aliantztiriac. Bucureşti. ediţia a-II-a.romasig. Bucureşti.ro www.unita.ro www.aiglife.cuav. Bucureşti.ro www. D.unsar.primm. Editura Economică.ro www. Florian.

You're Reading a Free Preview

Download
scribd
/*********** DO NOT ALTER ANYTHING BELOW THIS LINE ! ************/ var s_code=s.t();if(s_code)document.write(s_code)//-->