Bazele asigurarilor 2012

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA PIATA ASIGURARILOR IN ROMANIA

interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). În 1998. chiar la un mangenement financiar global . de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete. Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei. O dată cu cresterea economică. acestea crescând cu 14.8% faţă de anul 1996. percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului. Suedia. Cipru. Irlanda. Islanda.tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani.A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea . Piaţa asigurărilor din Uniunea Europeană a înregistrat o crestere de 8. Franta. Malta. Belgia.E. in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung.Norvegia. si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania. infiintat in 1953 are in prezent 29 membri. Olanda.7 mld.in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor. cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. in paralel cu fenomenul de globalizare. Spania.1% si cele nonviaţă care înregistrează o crestere mai lentă cu 8. CEA . Danemarca.8% în 1997 faţă de 1996. Alte sapte pieţe reprezintă în total . oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor . prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor . in contextual pietei unice europene. Italia. Luxemburg. Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora. MareaBritanie. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor. Grecia. In mod similar .Finlanda. Portugalia. Comitetul. Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare .1% din totalul asigurărilor de viaţă si 64. volumul total al primelor de asigurare reprezentând 543. Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria. Comitetul European de Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa. Germania. CEA a afirmat că cele mai mari 3 pieţe de asigurări din Europa (Franţa.Bazele asigurarilor 2012 Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene. asigurările au continuat să se dezvolte în 1997 cu diferenţe între asigurările de viaţă.9 din totalul asigurărilor de non-viaţă. Germania.asigurarile indeplinescun rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. Marea Britanie) au reprezentat 67. C. in domeniul asigurarilor. a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre. Turcia. Elvetia.

Potrivit lui Marshall. credit). Elveţia. 16%. Spania.4%). sistemul de pensii si asigurările de sănătate. Franţa. "Ratingurile companiilor de pe piaţa europeană a asigurărilor susţin aceste previziuni optimiste. s-a manifestat un interes si pentru alte categorii de asigurări. relevau datele unui raport Standard& Poor's. Chiar dacă s-a observat mai mult o crestere a asigurărilor de viaţă. asigurările de viaţă au un procentaj mai mare decât asigurările non-viaţă. "Desi deţin o pondere relativ redusă. în condiţiile în care companiile din industria asigurărilor vor demonstra că profitabilitatea afacerilor din 2006 este sustenabilă pe termen lung". “ Industria europeană a asigurărilor a înregistrat rezultate foarte bune în 2006 si este de asteptat ca această tendinţă să se menţină si în 2007. a declarat analistul Standard & Poor's Simon Marshall.9%). si doar 5% au fost notate cu rating negativ.7%). altele decât cele feroviare (38. avându-se în vedere daunele decatastrofe (riscuri industriale. În unele ţări. precum si volatilitatea de pe pieţele de capital.  asigurările de incediu si calamităţinaturale (11.  asigurările de răspundere civilă auto (28. Aceste ratinguri s-ar putea chiar ameliora. citat în raportul agenţiei. cu toate ca preţurile de pe piaţa asigurărilor si reasigurărilor ar putea să mai crească”. precum: procentajul persoanelor ce posedă autoturisme si locuinţe. răspundere si pagubă materială. factorii care ar putea deteriora ratingul companiilor europene de asigurări ar fi proasta administrare si integrare a achiziţiilor de companii. s-a constatat că asigurările de daune la proprietăţi au înregistrat o dinamică accelerată. Asigurările din ţările Uniunii Europene se diferenţiază de la o ţară la alta în funcţie de anumite variabile.8%)  asigurările de credite (8. primele subscrise în primele trei trimestre pentru această categorie de asigurări reprezentând deja peste 150% din totalul înregistrat la această clasă pe parcursul întregului an 2005". Olanda. în condiţiile în care 79% dintre companiile monitorizate au primit rating stabil. citat de NewsIn. Germania. MareaBritanie). respectiv de 3%. După informaţiile oferite de reportul din mai 2005 de pe piaţa asigurărilor .Aceste previziuni pozitive pentru anul 2007 s-au stabilit si datorită sezonului de uragane din Statele Unite din anul 2005 care a dus la majorarea preţului asigurăriiriscului de catastrofă. Cele mai mari ponderi în totalul primelor brute subscrise din asigurările generale sunt deţinute de:  asigurările de mijloace de transport terestru.Bazele asigurarilor 2012 87% din fiecare două categorii de asigurări (Italia.

3 miliarde euro. dar mai important. iar Statele Unite ale Americii. Perspectivele sunt. În 2005. piaţa românească de asigurări a avut o creştere de 18. În anul 2005. de unde si noii actori intraţi pe piaţă. Această situaţie este si din cauza sistemelor de securitate socială.8%. numărul persoanelor angajate în asigurări cu vârsta cuprinsă între 50 si 64 de ani a crescut în acest interval cu 27%. Veniturile obţinute de asigurătorii europeni din primele încheiate anul trecut au depăşit. valoare care clasează România pe locul 25 în Europa.Bazele asigurarilor 2012 europene se observă că piaţa Europei de Vest este ajunsă la maturitate.9% America de Nord în clasamentul celor mai mari pieţe de asigurări. cât si cea de Est) a devansat cu 0. 33. Chiar dacă piaţa asigurărilor din Europa înregistrează rezultate pozitive si este în continuă crestere. fiind devansată la acest capitol doar de trei ţări.8% din totalul subscrierilor. Piaţa asigurărilor din România a avut în 2005 o creştere de 18.piaţa de asigurări europeană a înregistrat o crestere de 4. ceea ce însumează 978 demiliarde euro.5%. este în spatele pieţei din Statele Unite unde contribuţia la nivelul PIB depăseste 10% din PIB. s-a observat o creştere a pieţei asigurărilor. odată cu aderarea la Uniunea Europeană de la 1 ianuarie 2007.6 miliarde euro.9% din întreaga activitate de asigurări desfasurată la nivel mondial. Conform statisticilor realizate de EUROSTAT. rata de angajare s-a majorat între 1995 si 2004 cu 0.7 miliarde euro. iar piaţa Europei de Est este într-o continuă crestere.3Uniunea Europeană si Statele Unite ale Americii sunt cei mai mari jucători ai pieţei de asigurări din lume. la nivel mondial. Cu 36. în proporţii diferite faţă de celelalte state membre ale Uniunii.5%. Europa (aici fiind incluse atât Europa de Vest. În anul 2004. PIAŢA ASIGURĂRILOR DIN ROMÂNIA În ceea ce priveşte România. În România aceste venituri au totalizat 890 milioane euro. potrivit raportului CEA. însă excelente. .ce au determinat în Statele Unite existenţa pieţelor de asigurări de viaţă si sănătate mult mai extinse. în 2004. luând pentru prima dată în istorie locul acesteia drept cea mai mare piaţă de asigurări din lume.4% din totalul primelor subscrise la nivel mondial. sectorul asigurărilor de viaţă generând prime în valoare de peste 529. valoarea de 970 miliarde euro. la nivelul ţărilor Uniunii Europene s-a înregistrat un volum total de prime subscrise de peste 896. Europa a reusit să detroneze America de Nord. În perioada analizată.8%. iar cel al asigurărilor nonviaţă de 367. Uniunea Europeană deţinând 34. clasându-se astfel pe locul patru în topul pieţelor cu cea mai mare creştere din Europa.

înregistrând o creştere cu 83% comparativ cu aceeaşi perioadă a anului precedent. În a doua jumătate a clasamentului se plasează companiile BCR Asigurări pe locul 59.2% anul trecut. lider pe piaţa naţională cu o cotă de 22. în primele nouă luni ale anului 2007. cu circa 30% mai mult decât în aceeaşi perioadă a anului anterior . printre primele 100 companii de asigurări generale din statele Europei Centrale şi de Est şi CIS. când primele brute subscrise au totalizat 184.5 miliarde euro.9 milioane de lei. cu o cotă de piaţă de 38. pe locul 49. cu o cotă de piaţă de 12. în 2006. până la 143.23 miliarde euro. Asiban.6%. în perioada ianuarie . Conform publicaţiei ruseşti "The Insurer" . pentru anul fiind estimată o valoare din prime brute subscrise de circa 1.4 milioane de lei. Unita VIG. o . pe poziţia 45. potrivit reprezentanţilor Unita. cu prime brute subscrise de 145.8 miliarde. pe locul 25.Bazele asigurarilor 2012 Primele trei poziţii sunt ocupate de Marea Britanie cu venituri din prime de peste 220 miliarde euro.5 milioane de lei. Astra-Uniqua pe poziţia 86. în anul 2006 piaţa de asigurări din România se clasează pe a opta poziţie într-un top întocmit pe baza performanţelor în asigurări ale statelor CIS (Comunitatea Statelor Independente) şi ale Europei Centrale şi de Est. pe locul 30. În privinţa pieţelor de asigurări ale ţărilor membre ale Uniunii Europene. Cele mai vândute tipuri de asigurări din portofoliul companiei au fost asigurările auto. Raportul subliniază că piaţa asigurărilor de viaţă a cunoscut o creştere de 6.8%. precum şi de asigurările de viaţă individuale. BCR Asigurări de Viaţă a înregistrat. un volum total de prime brute de 281 milioane de lei. creşterea înregistrată in 2004 a fost de 4. Generali Asigurări a subscris. pe poziţia 77.septembrie 2007. 336. la distanţă considerabilă de piaţa asigurărilor generale care a avansat doar cu 1. Compania de asigurări Unita a subscris. şi Asirom. Revenind la piaţa asigurărilor din România. Franţa cu venituri de peste 174 miliarde euro şi Germania cu peste 157. Primele brute subscrise la asigurările generale au ajuns la 238. Clasa de răspundere civilă auto a consemnat o creştere de 108% faţă de perioada de referinţă din 2006. în 2005 companiile au subscris prime brute a căror valoare a depăsit 1. De asemenea. iar pe locul 100.4 milioane de lei. de 138%. şi AIG Life. în primele nouă luni ale anului 2007.2 milioane de lei. România îi are ca reprezentanţi pe Allianz-Tiriac. pe 71. Omniasig. cu 34% mai mult faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent. urmate de asigurările de clădiri şi conţinut. Companiile româneşti care se regăsesc în Top 100 asigurători de viaţă sunt ING Asigurări de Viaţă.29%. în timp ce subscrierile aferente asigurarilor CASCO au înregistrat cea mai semnificativă evoluţie.14%.41%.

13% perioada similară a anului anterior. costuri de asigurare şi de transport. în creştere cu 41% comparativ cu perioada similară a anului precedent. iar suma asigurată poate include în principal. la alegerea creditorului.Bazele asigurarilor 2012 valoare a primelor brute subscrise de 60. Aviva România a avut de asemenea rezultate foarte bune în primele nouă luni ale anului 2007.Valoarea profitului brut înregistrat în această perioadă este de 3. Valoarea activelor companiei se ridică la 141. de la 0. evoluţia a fost de 44.13 milioane de lei. Asigurătorul poate stabili o limită de credit sau aceasta poate fi discreţionară. Prin aceste poliţe se asigură şi neplata la scadenţă. în creştere cu 26. Pot fi asigurate şi riscuri în perioada de prelivrare şi chiar şi riscul politic. Asigurarea de credit comercial acoperă riscul de neîncasare a creanţelor. În ceea ce priveşte activele.TVA). Fondul de Garantare işi poate exercita rolul de protector atât al asiguraţilor.88% comparativ cu perioada similară a anului trecut. Pe piaţa românească. răspunderea maximă este de aproximativ 300 de ori valoarea primei minime sau o sumă fixă.30 milioane de lei.52 milioane de lei. taxe (cum este taxa pe valoarea adaugată . Pot fi încheiate poliţe de asigurare de credit comercial fie pentru întregul portofoliu de afaceri. Procentele se referă la volumul de prime brute încasate din activitatea de asigurare directă.11%. Piaţa asigurărilor de credit comercial din România este în creştere şi valoarea totală a primelor subscrise de partenerii comerciali a atins 30 milioane euro la începutul anului 2006. Perioada de asigurare pe care pot fi încheiate poliţele pentru credite comerciale este de un an. dacă debitorul nu a avut restanţe în ultimele 12 luni. Societatea de asigurare verifică bonitatea clientului şi emite un raport de credit către furnizor. cu posibilitatea de reînnoire automată. în baza căruia se acordă acestuia o limită de credit. respectiv riscul ca un debitor să nu poată sau să nu fie dispus să plătească.5% la 0. dobânzi pana la scadenţă. depăşind cu 89.8% pentru asigurările generale. grupul consemnând subscrieri de puţin sub 59. . „‟Datorită contribuţiilor aduse până acum. penalizări.7 milioane de lei. fie pentru 85% din activitatile care susţin cifra de afaceri a unei companii sau pentru clienţii cei mai mariPrima minimă de asigurare se calculează prin înmulţirea ratei primei de asigurare cu cifra de afaceri estimată pe un an. .93 milioane de lei la 30 septembrie 2007.3% pentru asigurările de viaţă şi de la 1% la 0. Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA) a hotărât să diminueze cotele de contribuţie a firmelor de asigurare la Fondul de Garantare pentru anul 2007. Contractele de asigurare de acest tip acoperă în esenţă furnizorul sau creditorul împotriva pierderilor cauzate de insolvenţă sau de incapacitatea de plată a unui client. valoarea acestora ajungând la peste 180.

20 miliarde euro). primele brute subscrise aferente contractelor de asigurări generale s-au cifrat la 3. dacă sunt amatori sau profesionişti şi de cât de dificile sunt condiţiile de joc: distanţa loviturii sau caracteristicile terenului de joc. Mai nou. Pentru produsele personalizate. Înainte de a sari cu coarda elastica. de repatriere a asiguratului în caz de deces. cea care a introdus acest produs. norocoşii au întârziat să apară. Dar dacă vor fi norocoşi. la cerere. În câteva zile au sosit şi primele solicitări. stomatologice. primele de asigurare sunt negociabile. primele de asigurare practicate de companiile care vând astfel de produse se situează la nivelul de 0. Peste hotare se asigură preluarea cheltuielilor medicale de urgenţă în caz de accident în timpul practicării unuia din sporturile extreme.43 miliarde lei. iar până în acest moment nu s-au înregistrat `daune`. primele se ridică la 6-8% din valoarea asigurată. Din acest total. în cel mai nefericit caz. În cazul produselor standard. Sporturile extreme. farmaceutice. potrivit CSA. Asigurările `trăsnite` prind şi în România.Bazele asigurarilor 2012 precum şi al terţelor persoane păgubite. Printre cheltuielile incluse în poliţă se numară cele chirurgicale. poliţele pot acoperi până la 100. Asta în ciuda faptului că asigurările pentru locuinţe sunt printre cele mai ieftine de pe aceasta piaţă. de repatriere medicală sau. Riscul este plasat în străinătate. doar 900. Poliţa . inspectorii de daune se vor asigura de corectitudinea organizării evenimentului şi de acordarea premiului. fracturi.29 milioane lei. tratamente de recuperare medicală etc. Primul se referă la urgenţe medicale. interventii chirurgicale. cum ar fi: spitalizare. prima de asigurare depinde de numărul participanţilor. a spus presedintele CSA. maşinile de epocă. de spitalizare.30 septembrie 2006 a fost de 4. suma maximă asigurată este de 20. cu parteneri din România. în timp ce asigurările de viaţă au generat prime subscrise în sumă de 811. Compania City Insurance. la o companie din Londra. Dacă iţi rupi piciorul.000 de locuinţe din cele aproximativ 8 milioane din România sunt asigurate. această situaţie neputând fi niciodată exclusă într-o economie de piaţă‟‟. Deşi vecinii noştri din Ungaria utilizează de ani buni astfel de produse. Astfel. Din păcate pentru ei. Volumul primelor brute subscrise aferente contractelor de asigurare încheiate în perioada 1 ianuarie . În acest caz. chiar şi golful sunt doar câteva din `produsele` greu de asigurat. are două planuri de asigurare: unul pentru teritoriul naţional şi altul în afara ţării. de exemplu. imobilizare. prima poliţă din România care-i asigură de neprevăzut pe amatorii de senzaţii tari a fost lansată de curand. însă. ai şansa de a-ţi transforma ghinionul într-o sursă de bani. şi practicanţii de sporturi extreme se pot asigura.000 de euro.1% din suma asigurată. în timp ce la CASCO.005-0. fă-ţi o poliţă de asigurare. operele de artă.25 miliarde lei (circa 1.000 de euro. în cazul în care un asigurător este declarat în stare de insolvenţă. Până în prezent.

însa riscurile sunt la fel de greu de cuantificat. compania încercand să reducă termenul de soluţionare a dosarelor de daună la cinci zile. DINAMICA PIETEI Topul primelor 10 societatati pentru categoria incasari din asigurari de viata si non-viata din asigurarile directe non-viata din asigurari de viata din asigurari de persoane. daunele materiale cauzate exponatelor atât pe timpul expunerii. În acest caz. Asigurarea cuprinde. de valoarea acestora şi.Bazele asigurarilor 2012 City Sport Extrem se poate achiziţiona şi online. Acest tip de poliţe se încheie pentru colecţiile de artă care vin de la muzeele `mama`. Generali Asigurări a emis poliţe de asigurare pentru obiectele de artă prezente la Expoziţia Dacia Augusti Provincia. suma asigurată este de 2. cât şi pe durata transportului. altele decat cele de viata din asigurari de autovehicule din asigurari maritime si de transport din asigurari de aviatie din asigurari de incendii si alte pagube la bunuri din asigurari de raspundere civila (generala) din asigurari de credite si garantii din asigurari de pierderi financiare din riscuri asigurate din asigurari agricole Topul primelor 10 societati Mixte dupa volumul primelor incasate pentru asigurari de viata . Asigurarea operelor de artă pentru diferite expoziţii poate părea `cuminte` în raport cu exemplele anterioare. nu există sumă maximă asigurată. Despăgubirile sunt plătite în termen de 15 zile lucrătoare. În acest caz. dar şi colecţii care pleacă din România sau care sunt mutate în interiorul graniţelor.5 milioane de euro. desfăşurată la Muzeul de Istorie din Capitală. de regulă. în România. de condiţiile şi preţul negociat cu reasigurătorul internaţional. accesând site-ul companiei. în final. iar prima se calculează în funcţie de tipul exponatelor.

23 usd/ cap de locuitor). cu un volum de prime incasate de 232. Pe locul al doilea s-a situat Asirom S. cand au fost de 22..47 usd/cap locuitor). iar pe al treilea Sara Merkur.108 mil.45% din volumul total al primelor incasate la asigurarile de viata.83%). lei. pentru asigurari de viata.481.17 mil. lei (detinind astfel o cota de piata de 21.11 lei/cap locuitor (echivalentul a 1.A.517. cu un volum al primelor incasate de 602.65%.898.818. detinand 56.16 lei/cap de locuitor (echivalentul a 2. raportate la numarul populatiei romaniei au o valoare de 48. in crestere nominala cu 115. cele trei societati au detinut in 2000 o cota de 84.31% fata de 1999. Topul primelor 10 societati in functie de volumul primelor brute incasate (contracte directe) pentru . lei. cumulat. Veniturile din primele brute incasate.06 mil. cu un volum de prime de 67.Bazele asigurarilor 2012 Din datele prezentate reiese ca ING Nederlanden a reusit sa domine piata asigurarilor de viata.

a societatii Lukoil cu un volum de prime de 33. pe locul 2.030. CONCLUZII . influenta ratei inflatiei indica o scadere reala cu 1.Bazele asigurarilor 2012 categoria de asigurari de persoane. avand cote de piata sensibil egale.44%. al carei volum de prime desi a crescut cu 38.23 mil. pentru aceasta categorie de asigurari).61%.85% din piata.245. lei (ceea ce reprezinta un procent de 31. altele decat cele de viata Din datele prezentate reiese ca primele 3 societati: Allianz Tiriac. Lukoil si Asirom insumeaza impreuna un volum de prime de 99.33 mil. lei si iesirea din top a societatii Ardaf. De remarcat intrarea in topul anului 2000.

companiile noi intrate pe piata avand nevoie de o strategie de piata foarte bine pusa la punct si de cei mai competenti oameni pentru a-si putea incepe ascensiunea. Asirom. BIBLIOGRAFIE . Aliantz.Bazele asigurarilor 2012 Piata asigurarilor este o piata in continua crestere si dezvoltare. cu o anumita vechime pe piata Romaneasca deoarece ele si-au castigat credibilitatea din partea clientilor existenti si a celor potentiali prin stabilitate si credibilitate. Unita si AIG). pe masura scimbarii mentalitatii romaniilor cu privire la siguranta personala si a bunurilor personale. lupta dindu-se intre cele mai puternice companii(ING Nederlanden. Aceasta conjunctura favorizeaza mai ales companiile puternice. Concurenta pe aceasta piata este foarte puternica.

ro www.cuav.ro www.ro www. Bucureşti.aliantztiriac.ro www.unsar. Iulian. 2000 • Văcărel.ro www.ro www. Violeta.ro www.1asig.ro .nederlanden. Editura Economică. Bucureşti. D. Florian. Bucureşti.unita. Gheorghe.aiglife. 2002 ALTE SURSE www.romasig.Bazele asigurarilor 2012 CĂRŢI • Ciurel. „Sistemul asigurărilor în România‟.primm. Editura Expert. ediţia a-II-a.ro www. Bercea. „Asigurări şi reasigurări: abordări teoretice şi practici internaţionale‟. „Asigurări şi reasigurări‟. Editura AllBeck. 1992 • Bistriceanu.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful