Bazele asigurarilor 2012

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA PIATA ASIGURARILOR IN ROMANIA

infiintat in 1953 are in prezent 29 membri. in paralel cu fenomenul de globalizare.1% si cele nonviaţă care înregistrează o crestere mai lentă cu 8. Irlanda. cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. chiar la un mangenement financiar global . Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare .9 din totalul asigurărilor de non-viaţă. În 1998. CEA a afirmat că cele mai mari 3 pieţe de asigurări din Europa (Franţa. Islanda. percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului. Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei.8% faţă de anul 1996. Grecia.asigurarile indeplinescun rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. Elvetia. C. Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria. Alte sapte pieţe reprezintă în total . Marea Britanie) au reprezentat 67. Turcia. Portugalia.E. Spania.Finlanda. si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania. a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor. Belgia.7 mld. Italia. Malta. Danemarca. Olanda. Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora.tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani. interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). Suedia. in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung. in domeniul asigurarilor. de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete. volumul total al primelor de asigurare reprezentând 543. Germania.8% în 1997 faţă de 1996.Bazele asigurarilor 2012 Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene. Piaţa asigurărilor din Uniunea Europeană a înregistrat o crestere de 8. CEA .A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea . Franta.1% din totalul asigurărilor de viaţă si 64. In mod similar .in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor. oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor . Germania. Cipru. prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor . Comitetul. O dată cu cresterea economică. Luxemburg. acestea crescând cu 14. Comitetul European de Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa.Norvegia. in contextual pietei unice europene. MareaBritanie. asigurările au continuat să se dezvolte în 1997 cu diferenţe între asigurările de viaţă.

Aceste previziuni pozitive pentru anul 2007 s-au stabilit si datorită sezonului de uragane din Statele Unite din anul 2005 care a dus la majorarea preţului asigurăriiriscului de catastrofă. Potrivit lui Marshall.  asigurările de incediu si calamităţinaturale (11. Aceste ratinguri s-ar putea chiar ameliora. relevau datele unui raport Standard& Poor's. respectiv de 3%. “ Industria europeană a asigurărilor a înregistrat rezultate foarte bune în 2006 si este de asteptat ca această tendinţă să se menţină si în 2007. "Desi deţin o pondere relativ redusă. a declarat analistul Standard & Poor's Simon Marshall. Cele mai mari ponderi în totalul primelor brute subscrise din asigurările generale sunt deţinute de:  asigurările de mijloace de transport terestru. 16%.  asigurările de răspundere civilă auto (28. citat de NewsIn. răspundere si pagubă materială. s-a constatat că asigurările de daune la proprietăţi au înregistrat o dinamică accelerată. în condiţiile în care companiile din industria asigurărilor vor demonstra că profitabilitatea afacerilor din 2006 este sustenabilă pe termen lung". cu toate ca preţurile de pe piaţa asigurărilor si reasigurărilor ar putea să mai crească”.Bazele asigurarilor 2012 87% din fiecare două categorii de asigurări (Italia. precum si volatilitatea de pe pieţele de capital. Olanda. factorii care ar putea deteriora ratingul companiilor europene de asigurări ar fi proasta administrare si integrare a achiziţiilor de companii.9%). precum: procentajul persoanelor ce posedă autoturisme si locuinţe. credit).7%). citat în raportul agenţiei. Spania. avându-se în vedere daunele decatastrofe (riscuri industriale. în condiţiile în care 79% dintre companiile monitorizate au primit rating stabil. sistemul de pensii si asigurările de sănătate. si doar 5% au fost notate cu rating negativ. MareaBritanie). "Ratingurile companiilor de pe piaţa europeană a asigurărilor susţin aceste previziuni optimiste. primele subscrise în primele trei trimestre pentru această categorie de asigurări reprezentând deja peste 150% din totalul înregistrat la această clasă pe parcursul întregului an 2005". altele decât cele feroviare (38. Asigurările din ţările Uniunii Europene se diferenţiază de la o ţară la alta în funcţie de anumite variabile. Elveţia.8%)  asigurările de credite (8. asigurările de viaţă au un procentaj mai mare decât asigurările non-viaţă. Franţa. În unele ţări. Chiar dacă s-a observat mai mult o crestere a asigurărilor de viaţă. Germania. s-a manifestat un interes si pentru alte categorii de asigurări.4%). După informaţiile oferite de reportul din mai 2005 de pe piaţa asigurărilor .

piaţa de asigurări europeană a înregistrat o crestere de 4. în proporţii diferite faţă de celelalte state membre ale Uniunii.ce au determinat în Statele Unite existenţa pieţelor de asigurări de viaţă si sănătate mult mai extinse. cât si cea de Est) a devansat cu 0. însă excelente. Piaţa asigurărilor din România a avut în 2005 o creştere de 18. în 2004. . este în spatele pieţei din Statele Unite unde contribuţia la nivelul PIB depăseste 10% din PIB. odată cu aderarea la Uniunea Europeană de la 1 ianuarie 2007. clasându-se astfel pe locul patru în topul pieţelor cu cea mai mare creştere din Europa. valoare care clasează România pe locul 25 în Europa. iar piaţa Europei de Est este într-o continuă crestere. piaţa românească de asigurări a avut o creştere de 18. Chiar dacă piaţa asigurărilor din Europa înregistrează rezultate pozitive si este în continuă crestere. PIAŢA ASIGURĂRILOR DIN ROMÂNIA În ceea ce priveşte România. dar mai important. 33. Europa a reusit să detroneze America de Nord. Cu 36.4% din totalul primelor subscrise la nivel mondial. În România aceste venituri au totalizat 890 milioane euro.Bazele asigurarilor 2012 europene se observă că piaţa Europei de Vest este ajunsă la maturitate.8%. numărul persoanelor angajate în asigurări cu vârsta cuprinsă între 50 si 64 de ani a crescut în acest interval cu 27%.8%. s-a observat o creştere a pieţei asigurărilor. În 2005. potrivit raportului CEA.8% din totalul subscrierilor. Această situaţie este si din cauza sistemelor de securitate socială. la nivel mondial. luând pentru prima dată în istorie locul acesteia drept cea mai mare piaţă de asigurări din lume.9% din întreaga activitate de asigurări desfasurată la nivel mondial. iar Statele Unite ale Americii. În anul 2005. În perioada analizată. sectorul asigurărilor de viaţă generând prime în valoare de peste 529. Veniturile obţinute de asigurătorii europeni din primele încheiate anul trecut au depăşit.9% America de Nord în clasamentul celor mai mari pieţe de asigurări. În anul 2004. Uniunea Europeană deţinând 34. valoarea de 970 miliarde euro. la nivelul ţărilor Uniunii Europene s-a înregistrat un volum total de prime subscrise de peste 896.3 miliarde euro.5%. fiind devansată la acest capitol doar de trei ţări.3Uniunea Europeană si Statele Unite ale Americii sunt cei mai mari jucători ai pieţei de asigurări din lume.5%.6 miliarde euro. ceea ce însumează 978 demiliarde euro. de unde si noii actori intraţi pe piaţă. Conform statisticilor realizate de EUROSTAT. iar cel al asigurărilor nonviaţă de 367.7 miliarde euro. rata de angajare s-a majorat între 1995 si 2004 cu 0. Europa (aici fiind incluse atât Europa de Vest. Perspectivele sunt.

În privinţa pieţelor de asigurări ale ţărilor membre ale Uniunii Europene. Astra-Uniqua pe poziţia 86. printre primele 100 companii de asigurări generale din statele Europei Centrale şi de Est şi CIS. Conform publicaţiei ruseşti "The Insurer" . urmate de asigurările de clădiri şi conţinut. pe 71. cu 34% mai mult faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent.5 milioane de lei. pe locul 25. când primele brute subscrise au totalizat 184. înregistrând o creştere cu 83% comparativ cu aceeaşi perioadă a anului precedent. şi Asirom.9 milioane de lei. Compania de asigurări Unita a subscris. iar pe locul 100. cu circa 30% mai mult decât în aceeaşi perioadă a anului anterior . Companiile româneşti care se regăsesc în Top 100 asigurători de viaţă sunt ING Asigurări de Viaţă.5 miliarde euro.41%. Franţa cu venituri de peste 174 miliarde euro şi Germania cu peste 157. în timp ce subscrierile aferente asigurarilor CASCO au înregistrat cea mai semnificativă evoluţie. Unita VIG. România îi are ca reprezentanţi pe Allianz-Tiriac. pe locul 49. în 2006. cu o cotă de piaţă de 38. Generali Asigurări a subscris. Asiban. precum şi de asigurările de viaţă individuale. potrivit reprezentanţilor Unita. În a doua jumătate a clasamentului se plasează companiile BCR Asigurări pe locul 59.Bazele asigurarilor 2012 Primele trei poziţii sunt ocupate de Marea Britanie cu venituri din prime de peste 220 miliarde euro.23 miliarde euro. la distanţă considerabilă de piaţa asigurărilor generale care a avansat doar cu 1.29%. pe poziţia 45.2 milioane de lei. BCR Asigurări de Viaţă a înregistrat. Omniasig. pe locul 30.septembrie 2007. lider pe piaţa naţională cu o cotă de 22. pentru anul fiind estimată o valoare din prime brute subscrise de circa 1. cu prime brute subscrise de 145. Clasa de răspundere civilă auto a consemnat o creştere de 108% faţă de perioada de referinţă din 2006.8 miliarde. până la 143.6%. 336. în primele nouă luni ale anului 2007. de 138%. pe poziţia 77. creşterea înregistrată in 2004 a fost de 4.2% anul trecut. în 2005 companiile au subscris prime brute a căror valoare a depăsit 1.8%.14%.4 milioane de lei. şi AIG Life. cu o cotă de piaţă de 12.4 milioane de lei. o . Raportul subliniază că piaţa asigurărilor de viaţă a cunoscut o creştere de 6. Primele brute subscrise la asigurările generale au ajuns la 238. în primele nouă luni ale anului 2007. Cele mai vândute tipuri de asigurări din portofoliul companiei au fost asigurările auto. un volum total de prime brute de 281 milioane de lei. Revenind la piaţa asigurărilor din România. în perioada ianuarie . De asemenea. în anul 2006 piaţa de asigurări din România se clasează pe a opta poziţie într-un top întocmit pe baza performanţelor în asigurări ale statelor CIS (Comunitatea Statelor Independente) şi ale Europei Centrale şi de Est.

Pot fi asigurate şi riscuri în perioada de prelivrare şi chiar şi riscul politic.13% perioada similară a anului anterior. în baza căruia se acordă acestuia o limită de credit.11%. depăşind cu 89.5% la 0. dacă debitorul nu a avut restanţe în ultimele 12 luni.52 milioane de lei.Bazele asigurarilor 2012 valoare a primelor brute subscrise de 60.93 milioane de lei la 30 septembrie 2007. Pot fi încheiate poliţe de asigurare de credit comercial fie pentru întregul portofoliu de afaceri. Asigurarea de credit comercial acoperă riscul de neîncasare a creanţelor.30 milioane de lei. Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA) a hotărât să diminueze cotele de contribuţie a firmelor de asigurare la Fondul de Garantare pentru anul 2007. Contractele de asigurare de acest tip acoperă în esenţă furnizorul sau creditorul împotriva pierderilor cauzate de insolvenţă sau de incapacitatea de plată a unui client.88% comparativ cu perioada similară a anului trecut. fie pentru 85% din activitatile care susţin cifra de afaceri a unei companii sau pentru clienţii cei mai mariPrima minimă de asigurare se calculează prin înmulţirea ratei primei de asigurare cu cifra de afaceri estimată pe un an. Pe piaţa românească. Societatea de asigurare verifică bonitatea clientului şi emite un raport de credit către furnizor. Fondul de Garantare işi poate exercita rolul de protector atât al asiguraţilor. În ceea ce priveşte activele. Prin aceste poliţe se asigură şi neplata la scadenţă.13 milioane de lei. respectiv riscul ca un debitor să nu poată sau să nu fie dispus să plătească. „‟Datorită contribuţiilor aduse până acum.TVA). la alegerea creditorului.Valoarea profitului brut înregistrat în această perioadă este de 3. grupul consemnând subscrieri de puţin sub 59.8% pentru asigurările generale. în creştere cu 26. Aviva România a avut de asemenea rezultate foarte bune în primele nouă luni ale anului 2007. taxe (cum este taxa pe valoarea adaugată . . costuri de asigurare şi de transport. iar suma asigurată poate include în principal. Procentele se referă la volumul de prime brute încasate din activitatea de asigurare directă. de la 0. valoarea acestora ajungând la peste 180. Asigurătorul poate stabili o limită de credit sau aceasta poate fi discreţionară. Piaţa asigurărilor de credit comercial din România este în creştere şi valoarea totală a primelor subscrise de partenerii comerciali a atins 30 milioane euro la începutul anului 2006. în creştere cu 41% comparativ cu perioada similară a anului precedent. . cu posibilitatea de reînnoire automată. Valoarea activelor companiei se ridică la 141. Perioada de asigurare pe care pot fi încheiate poliţele pentru credite comerciale este de un an. evoluţia a fost de 44.3% pentru asigurările de viaţă şi de la 1% la 0.7 milioane de lei. penalizări. dobânzi pana la scadenţă. răspunderea maximă este de aproximativ 300 de ori valoarea primei minime sau o sumă fixă.

de repatriere a asiguratului în caz de deces.30 septembrie 2006 a fost de 4. de exemplu. Mai nou. această situaţie neputând fi niciodată exclusă într-o economie de piaţă‟‟. Poliţa . a spus presedintele CSA. cu parteneri din România. de spitalizare. Peste hotare se asigură preluarea cheltuielilor medicale de urgenţă în caz de accident în timpul practicării unuia din sporturile extreme. tratamente de recuperare medicală etc. În acest caz. iar până în acest moment nu s-au înregistrat `daune`. în timp ce la CASCO.000 de euro. prima de asigurare depinde de numărul participanţilor.20 miliarde euro). fă-ţi o poliţă de asigurare. fracturi. maşinile de epocă. Deşi vecinii noştri din Ungaria utilizează de ani buni astfel de produse. în cazul în care un asigurător este declarat în stare de insolvenţă. primele brute subscrise aferente contractelor de asigurări generale s-au cifrat la 3. are două planuri de asigurare: unul pentru teritoriul naţional şi altul în afara ţării. la o companie din Londra. Primul se referă la urgenţe medicale. În câteva zile au sosit şi primele solicitări. Printre cheltuielile incluse în poliţă se numară cele chirurgicale. Dar dacă vor fi norocoşi. Compania City Insurance. Astfel. farmaceutice. şi practicanţii de sporturi extreme se pot asigura. Pentru produsele personalizate. primele de asigurare sunt negociabile. Riscul este plasat în străinătate. prima poliţă din România care-i asigură de neprevăzut pe amatorii de senzaţii tari a fost lansată de curand.000 de euro. stomatologice. la cerere. Sporturile extreme. Dacă iţi rupi piciorul. potrivit CSA. interventii chirurgicale. suma maximă asigurată este de 20. Asta în ciuda faptului că asigurările pentru locuinţe sunt printre cele mai ieftine de pe aceasta piaţă. însă. În cazul produselor standard. în cel mai nefericit caz.43 miliarde lei. operele de artă.25 miliarde lei (circa 1. doar 900. dacă sunt amatori sau profesionişti şi de cât de dificile sunt condiţiile de joc: distanţa loviturii sau caracteristicile terenului de joc.000 de locuinţe din cele aproximativ 8 milioane din România sunt asigurate. inspectorii de daune se vor asigura de corectitudinea organizării evenimentului şi de acordarea premiului. în timp ce asigurările de viaţă au generat prime subscrise în sumă de 811. primele de asigurare practicate de companiile care vând astfel de produse se situează la nivelul de 0.1% din suma asigurată. norocoşii au întârziat să apară. primele se ridică la 6-8% din valoarea asigurată. ai şansa de a-ţi transforma ghinionul într-o sursă de bani.005-0. Din acest total. Înainte de a sari cu coarda elastica. cea care a introdus acest produs. imobilizare. poliţele pot acoperi până la 100. Din păcate pentru ei. cum ar fi: spitalizare.Bazele asigurarilor 2012 precum şi al terţelor persoane păgubite. chiar şi golful sunt doar câteva din `produsele` greu de asigurat. Volumul primelor brute subscrise aferente contractelor de asigurare încheiate în perioada 1 ianuarie . de repatriere medicală sau.29 milioane lei. Asigurările `trăsnite` prind şi în România. Până în prezent.

Despăgubirile sunt plătite în termen de 15 zile lucrătoare. compania încercand să reducă termenul de soluţionare a dosarelor de daună la cinci zile. Asigurarea operelor de artă pentru diferite expoziţii poate părea `cuminte` în raport cu exemplele anterioare. suma asigurată este de 2. nu există sumă maximă asigurată. Asigurarea cuprinde. altele decat cele de viata din asigurari de autovehicule din asigurari maritime si de transport din asigurari de aviatie din asigurari de incendii si alte pagube la bunuri din asigurari de raspundere civila (generala) din asigurari de credite si garantii din asigurari de pierderi financiare din riscuri asigurate din asigurari agricole Topul primelor 10 societati Mixte dupa volumul primelor incasate pentru asigurari de viata .5 milioane de euro. DINAMICA PIETEI Topul primelor 10 societatati pentru categoria incasari din asigurari de viata si non-viata din asigurarile directe non-viata din asigurari de viata din asigurari de persoane. În acest caz. însa riscurile sunt la fel de greu de cuantificat. de valoarea acestora şi. daunele materiale cauzate exponatelor atât pe timpul expunerii. accesând site-ul companiei. dar şi colecţii care pleacă din România sau care sunt mutate în interiorul graniţelor. în România. În acest caz. cât şi pe durata transportului. Acest tip de poliţe se încheie pentru colecţiile de artă care vin de la muzeele `mama`. iar prima se calculează în funcţie de tipul exponatelor. Generali Asigurări a emis poliţe de asigurare pentru obiectele de artă prezente la Expoziţia Dacia Augusti Provincia. de regulă.Bazele asigurarilor 2012 City Sport Extrem se poate achiziţiona şi online. de condiţiile şi preţul negociat cu reasigurătorul internaţional. în final. desfăşurată la Muzeul de Istorie din Capitală.

Bazele asigurarilor 2012 Din datele prezentate reiese ca ING Nederlanden a reusit sa domine piata asigurarilor de viata.481.A. raportate la numarul populatiei romaniei au o valoare de 48. pentru asigurari de viata. cu un volum al primelor incasate de 602.108 mil. iar pe al treilea Sara Merkur. cand au fost de 22. Pe locul al doilea s-a situat Asirom S.23 usd/ cap de locuitor).. lei.818. cele trei societati au detinut in 2000 o cota de 84.31% fata de 1999.898. cu un volum de prime incasate de 232. cu un volum de prime de 67.517.47 usd/cap locuitor).65%.17 mil. detinand 56. lei (detinind astfel o cota de piata de 21. Veniturile din primele brute incasate.06 mil.45% din volumul total al primelor incasate la asigurarile de viata.83%). in crestere nominala cu 115.16 lei/cap de locuitor (echivalentul a 2. cumulat. lei. Topul primelor 10 societati in functie de volumul primelor brute incasate (contracte directe) pentru .11 lei/cap locuitor (echivalentul a 1.

al carei volum de prime desi a crescut cu 38. influenta ratei inflatiei indica o scadere reala cu 1.61%. lei (ceea ce reprezinta un procent de 31.23 mil. a societatii Lukoil cu un volum de prime de 33. CONCLUZII . pe locul 2.33 mil. pentru aceasta categorie de asigurari). Lukoil si Asirom insumeaza impreuna un volum de prime de 99.Bazele asigurarilor 2012 categoria de asigurari de persoane.245. lei si iesirea din top a societatii Ardaf. avand cote de piata sensibil egale.030.44%. De remarcat intrarea in topul anului 2000.85% din piata. altele decat cele de viata Din datele prezentate reiese ca primele 3 societati: Allianz Tiriac.

cu o anumita vechime pe piata Romaneasca deoarece ele si-au castigat credibilitatea din partea clientilor existenti si a celor potentiali prin stabilitate si credibilitate. pe masura scimbarii mentalitatii romaniilor cu privire la siguranta personala si a bunurilor personale. companiile noi intrate pe piata avand nevoie de o strategie de piata foarte bine pusa la punct si de cei mai competenti oameni pentru a-si putea incepe ascensiunea. lupta dindu-se intre cele mai puternice companii(ING Nederlanden. BIBLIOGRAFIE . Concurenta pe aceasta piata este foarte puternica. Aceasta conjunctura favorizeaza mai ales companiile puternice. Asirom. Unita si AIG). Aliantz.Bazele asigurarilor 2012 Piata asigurarilor este o piata in continua crestere si dezvoltare.

primm.ro www. 2002 ALTE SURSE www.unsar. Bucureşti. Bucureşti. Bucureşti.ro www. Violeta.ro .Bazele asigurarilor 2012 CĂRŢI • Ciurel.ro www.romasig. ediţia a-II-a. D.unita. „Sistemul asigurărilor în România‟.ro www.1asig. Editura Economică. Bercea. Iulian.aliantztiriac.ro www. Editura Expert. Florian.aiglife.cuav. Gheorghe.nederlanden.ro www. „Asigurări şi reasigurări: abordări teoretice şi practici internaţionale‟.ro www. Editura AllBeck. „Asigurări şi reasigurări‟. 2000 • Văcărel. 1992 • Bistriceanu.ro www.