Bazele asigurarilor 2012

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA PIATA ASIGURARILOR IN ROMANIA

E. Spania.Norvegia. infiintat in 1953 are in prezent 29 membri.8% faţă de anul 1996. Suedia. Franta. Comitetul.7 mld. Piaţa asigurărilor din Uniunea Europeană a înregistrat o crestere de 8. asigurările au continuat să se dezvolte în 1997 cu diferenţe între asigurările de viaţă. Belgia.asigurarile indeplinescun rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. Alte sapte pieţe reprezintă în total . acestea crescând cu 14. Irlanda. Germania.1% si cele nonviaţă care înregistrează o crestere mai lentă cu 8. MareaBritanie. Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria.8% în 1997 faţă de 1996. Comitetul European de Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa. volumul total al primelor de asigurare reprezentând 543. Islanda. C. in domeniul asigurarilor. CEA .9 din totalul asigurărilor de non-viaţă. cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. Grecia. chiar la un mangenement financiar global . Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare . Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei.tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani. in contextual pietei unice europene. Elvetia. Cipru. in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung. Portugalia.Finlanda.Bazele asigurarilor 2012 Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene. Germania. În 1998.A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea . In mod similar .in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor. Marea Britanie) au reprezentat 67. a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre. Malta. Luxemburg. in paralel cu fenomenul de globalizare. Danemarca. si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania. Olanda. Italia. oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor . Turcia. CEA a afirmat că cele mai mari 3 pieţe de asigurări din Europa (Franţa. Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora. percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului. de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete.1% din totalul asigurărilor de viaţă si 64. prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor . O dată cu cresterea economică. interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris).

factorii care ar putea deteriora ratingul companiilor europene de asigurări ar fi proasta administrare si integrare a achiziţiilor de companii. După informaţiile oferite de reportul din mai 2005 de pe piaţa asigurărilor .4%). credit). Olanda.7%). asigurările de viaţă au un procentaj mai mare decât asigurările non-viaţă. Potrivit lui Marshall. citat de NewsIn. precum si volatilitatea de pe pieţele de capital. Elveţia. s-a manifestat un interes si pentru alte categorii de asigurări. 16%. relevau datele unui raport Standard& Poor's. Asigurările din ţările Uniunii Europene se diferenţiază de la o ţară la alta în funcţie de anumite variabile. cu toate ca preţurile de pe piaţa asigurărilor si reasigurărilor ar putea să mai crească”. a declarat analistul Standard & Poor's Simon Marshall. avându-se în vedere daunele decatastrofe (riscuri industriale. Spania. precum: procentajul persoanelor ce posedă autoturisme si locuinţe. "Desi deţin o pondere relativ redusă. Chiar dacă s-a observat mai mult o crestere a asigurărilor de viaţă. Aceste ratinguri s-ar putea chiar ameliora. si doar 5% au fost notate cu rating negativ. În unele ţări. Cele mai mari ponderi în totalul primelor brute subscrise din asigurările generale sunt deţinute de:  asigurările de mijloace de transport terestru.Bazele asigurarilor 2012 87% din fiecare două categorii de asigurări (Italia.  asigurările de răspundere civilă auto (28. răspundere si pagubă materială. MareaBritanie). "Ratingurile companiilor de pe piaţa europeană a asigurărilor susţin aceste previziuni optimiste. în condiţiile în care 79% dintre companiile monitorizate au primit rating stabil. “ Industria europeană a asigurărilor a înregistrat rezultate foarte bune în 2006 si este de asteptat ca această tendinţă să se menţină si în 2007. în condiţiile în care companiile din industria asigurărilor vor demonstra că profitabilitatea afacerilor din 2006 este sustenabilă pe termen lung". Franţa.8%)  asigurările de credite (8. Germania. s-a constatat că asigurările de daune la proprietăţi au înregistrat o dinamică accelerată. respectiv de 3%. citat în raportul agenţiei. altele decât cele feroviare (38.Aceste previziuni pozitive pentru anul 2007 s-au stabilit si datorită sezonului de uragane din Statele Unite din anul 2005 care a dus la majorarea preţului asigurăriiriscului de catastrofă.  asigurările de incediu si calamităţinaturale (11. sistemul de pensii si asigurările de sănătate. primele subscrise în primele trei trimestre pentru această categorie de asigurări reprezentând deja peste 150% din totalul înregistrat la această clasă pe parcursul întregului an 2005".9%).

8% din totalul subscrierilor. Această situaţie este si din cauza sistemelor de securitate socială. însă excelente.5%.7 miliarde euro. Perspectivele sunt. în 2004. fiind devansată la acest capitol doar de trei ţări.Bazele asigurarilor 2012 europene se observă că piaţa Europei de Vest este ajunsă la maturitate. În anul 2004. numărul persoanelor angajate în asigurări cu vârsta cuprinsă între 50 si 64 de ani a crescut în acest interval cu 27%.8%. În 2005. valoare care clasează România pe locul 25 în Europa.piaţa de asigurări europeană a înregistrat o crestere de 4. clasându-se astfel pe locul patru în topul pieţelor cu cea mai mare creştere din Europa.3Uniunea Europeană si Statele Unite ale Americii sunt cei mai mari jucători ai pieţei de asigurări din lume.8%. cât si cea de Est) a devansat cu 0. este în spatele pieţei din Statele Unite unde contribuţia la nivelul PIB depăseste 10% din PIB. la nivel mondial. Cu 36. sectorul asigurărilor de viaţă generând prime în valoare de peste 529. luând pentru prima dată în istorie locul acesteia drept cea mai mare piaţă de asigurări din lume. Uniunea Europeană deţinând 34. În perioada analizată.3 miliarde euro.9% din întreaga activitate de asigurări desfasurată la nivel mondial. Veniturile obţinute de asigurătorii europeni din primele încheiate anul trecut au depăşit. Chiar dacă piaţa asigurărilor din Europa înregistrează rezultate pozitive si este în continuă crestere. dar mai important. Europa a reusit să detroneze America de Nord.ce au determinat în Statele Unite existenţa pieţelor de asigurări de viaţă si sănătate mult mai extinse. piaţa românească de asigurări a avut o creştere de 18. Europa (aici fiind incluse atât Europa de Vest. Conform statisticilor realizate de EUROSTAT. iar piaţa Europei de Est este într-o continuă crestere.6 miliarde euro. .9% America de Nord în clasamentul celor mai mari pieţe de asigurări. În România aceste venituri au totalizat 890 milioane euro.4% din totalul primelor subscrise la nivel mondial. PIAŢA ASIGURĂRILOR DIN ROMÂNIA În ceea ce priveşte România.5%. iar Statele Unite ale Americii. rata de angajare s-a majorat între 1995 si 2004 cu 0. s-a observat o creştere a pieţei asigurărilor. valoarea de 970 miliarde euro. ceea ce însumează 978 demiliarde euro. Piaţa asigurărilor din România a avut în 2005 o creştere de 18. la nivelul ţărilor Uniunii Europene s-a înregistrat un volum total de prime subscrise de peste 896. 33. odată cu aderarea la Uniunea Europeană de la 1 ianuarie 2007. iar cel al asigurărilor nonviaţă de 367. În anul 2005. de unde si noii actori intraţi pe piaţă. potrivit raportului CEA. în proporţii diferite faţă de celelalte state membre ale Uniunii.

pe locul 25. cu prime brute subscrise de 145.23 miliarde euro. precum şi de asigurările de viaţă individuale. în anul 2006 piaţa de asigurări din România se clasează pe a opta poziţie într-un top întocmit pe baza performanţelor în asigurări ale statelor CIS (Comunitatea Statelor Independente) şi ale Europei Centrale şi de Est. Cele mai vândute tipuri de asigurări din portofoliul companiei au fost asigurările auto. urmate de asigurările de clădiri şi conţinut. Generali Asigurări a subscris. De asemenea. cu o cotă de piaţă de 38. Compania de asigurări Unita a subscris. o . Asiban. cu circa 30% mai mult decât în aceeaşi perioadă a anului anterior . în primele nouă luni ale anului 2007. Revenind la piaţa asigurărilor din România. un volum total de prime brute de 281 milioane de lei. Primele brute subscrise la asigurările generale au ajuns la 238. 336. în primele nouă luni ale anului 2007.5 miliarde euro. Companiile româneşti care se regăsesc în Top 100 asigurători de viaţă sunt ING Asigurări de Viaţă. lider pe piaţa naţională cu o cotă de 22. Omniasig. la distanţă considerabilă de piaţa asigurărilor generale care a avansat doar cu 1. iar pe locul 100.14%. cu 34% mai mult faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent.5 milioane de lei. Unita VIG. pentru anul fiind estimată o valoare din prime brute subscrise de circa 1. în timp ce subscrierile aferente asigurarilor CASCO au înregistrat cea mai semnificativă evoluţie. înregistrând o creştere cu 83% comparativ cu aceeaşi perioadă a anului precedent. când primele brute subscrise au totalizat 184. de 138%.2% anul trecut. în 2005 companiile au subscris prime brute a căror valoare a depăsit 1. Astra-Uniqua pe poziţia 86. BCR Asigurări de Viaţă a înregistrat. până la 143. potrivit reprezentanţilor Unita.6%.Bazele asigurarilor 2012 Primele trei poziţii sunt ocupate de Marea Britanie cu venituri din prime de peste 220 miliarde euro.8 miliarde. Conform publicaţiei ruseşti "The Insurer" .septembrie 2007. În privinţa pieţelor de asigurări ale ţărilor membre ale Uniunii Europene. pe poziţia 77.4 milioane de lei.41%.29%. Clasa de răspundere civilă auto a consemnat o creştere de 108% faţă de perioada de referinţă din 2006. pe locul 49. pe 71. În a doua jumătate a clasamentului se plasează companiile BCR Asigurări pe locul 59. pe locul 30. şi Asirom. în 2006. în perioada ianuarie . printre primele 100 companii de asigurări generale din statele Europei Centrale şi de Est şi CIS. creşterea înregistrată in 2004 a fost de 4.2 milioane de lei.4 milioane de lei. cu o cotă de piaţă de 12. România îi are ca reprezentanţi pe Allianz-Tiriac.9 milioane de lei. Raportul subliniază că piaţa asigurărilor de viaţă a cunoscut o creştere de 6. Franţa cu venituri de peste 174 miliarde euro şi Germania cu peste 157. pe poziţia 45.8%. şi AIG Life.

Societatea de asigurare verifică bonitatea clientului şi emite un raport de credit către furnizor.8% pentru asigurările generale. Perioada de asigurare pe care pot fi încheiate poliţele pentru credite comerciale este de un an. taxe (cum este taxa pe valoarea adaugată . . Contractele de asigurare de acest tip acoperă în esenţă furnizorul sau creditorul împotriva pierderilor cauzate de insolvenţă sau de incapacitatea de plată a unui client. În ceea ce priveşte activele. evoluţia a fost de 44. Fondul de Garantare işi poate exercita rolul de protector atât al asiguraţilor.93 milioane de lei la 30 septembrie 2007. Pot fi asigurate şi riscuri în perioada de prelivrare şi chiar şi riscul politic. în creştere cu 41% comparativ cu perioada similară a anului precedent.88% comparativ cu perioada similară a anului trecut.Valoarea profitului brut înregistrat în această perioadă este de 3. în baza căruia se acordă acestuia o limită de credit. Procentele se referă la volumul de prime brute încasate din activitatea de asigurare directă.7 milioane de lei.13 milioane de lei.11%. la alegerea creditorului. dacă debitorul nu a avut restanţe în ultimele 12 luni.5% la 0.52 milioane de lei. grupul consemnând subscrieri de puţin sub 59. de la 0.30 milioane de lei. penalizări. răspunderea maximă este de aproximativ 300 de ori valoarea primei minime sau o sumă fixă. fie pentru 85% din activitatile care susţin cifra de afaceri a unei companii sau pentru clienţii cei mai mariPrima minimă de asigurare se calculează prin înmulţirea ratei primei de asigurare cu cifra de afaceri estimată pe un an. Pe piaţa românească. „‟Datorită contribuţiilor aduse până acum. . Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA) a hotărât să diminueze cotele de contribuţie a firmelor de asigurare la Fondul de Garantare pentru anul 2007. dobânzi pana la scadenţă.13% perioada similară a anului anterior. Asigurarea de credit comercial acoperă riscul de neîncasare a creanţelor. costuri de asigurare şi de transport. Piaţa asigurărilor de credit comercial din România este în creştere şi valoarea totală a primelor subscrise de partenerii comerciali a atins 30 milioane euro la începutul anului 2006. Aviva România a avut de asemenea rezultate foarte bune în primele nouă luni ale anului 2007. Pot fi încheiate poliţe de asigurare de credit comercial fie pentru întregul portofoliu de afaceri. cu posibilitatea de reînnoire automată. iar suma asigurată poate include în principal. în creştere cu 26. depăşind cu 89.TVA).Bazele asigurarilor 2012 valoare a primelor brute subscrise de 60. Prin aceste poliţe se asigură şi neplata la scadenţă. Asigurătorul poate stabili o limită de credit sau aceasta poate fi discreţionară. valoarea acestora ajungând la peste 180.3% pentru asigurările de viaţă şi de la 1% la 0. Valoarea activelor companiei se ridică la 141. respectiv riscul ca un debitor să nu poată sau să nu fie dispus să plătească.

primele de asigurare sunt negociabile. cea care a introdus acest produs. Primul se referă la urgenţe medicale. potrivit CSA. dacă sunt amatori sau profesionişti şi de cât de dificile sunt condiţiile de joc: distanţa loviturii sau caracteristicile terenului de joc. maşinile de epocă. Asigurările `trăsnite` prind şi în România. Asta în ciuda faptului că asigurările pentru locuinţe sunt printre cele mai ieftine de pe aceasta piaţă. tratamente de recuperare medicală etc. primele de asigurare practicate de companiile care vând astfel de produse se situează la nivelul de 0. cum ar fi: spitalizare. primele brute subscrise aferente contractelor de asigurări generale s-au cifrat la 3. În câteva zile au sosit şi primele solicitări.005-0. poliţele pot acoperi până la 100. de exemplu. Volumul primelor brute subscrise aferente contractelor de asigurare încheiate în perioada 1 ianuarie . de repatriere a asiguratului în caz de deces. suma maximă asigurată este de 20. la o companie din Londra. operele de artă.000 de euro. Printre cheltuielile incluse în poliţă se numară cele chirurgicale.1% din suma asigurată. chiar şi golful sunt doar câteva din `produsele` greu de asigurat. Din păcate pentru ei. primele se ridică la 6-8% din valoarea asigurată. ai şansa de a-ţi transforma ghinionul într-o sursă de bani. Mai nou.000 de euro.43 miliarde lei. şi practicanţii de sporturi extreme se pot asigura. la cerere. în timp ce la CASCO. farmaceutice. Astfel. interventii chirurgicale. în timp ce asigurările de viaţă au generat prime subscrise în sumă de 811. fă-ţi o poliţă de asigurare. stomatologice. în cazul în care un asigurător este declarat în stare de insolvenţă. cu parteneri din România. Peste hotare se asigură preluarea cheltuielilor medicale de urgenţă în caz de accident în timpul practicării unuia din sporturile extreme. Din acest total. de repatriere medicală sau. Deşi vecinii noştri din Ungaria utilizează de ani buni astfel de produse. de spitalizare. Până în prezent. această situaţie neputând fi niciodată exclusă într-o economie de piaţă‟‟. Dacă iţi rupi piciorul. însă. Riscul este plasat în străinătate. doar 900. în cel mai nefericit caz. iar până în acest moment nu s-au înregistrat `daune`. În cazul produselor standard. Înainte de a sari cu coarda elastica.25 miliarde lei (circa 1.20 miliarde euro). Poliţa . prima de asigurare depinde de numărul participanţilor. are două planuri de asigurare: unul pentru teritoriul naţional şi altul în afara ţării. În acest caz.30 septembrie 2006 a fost de 4. Sporturile extreme. Dar dacă vor fi norocoşi.29 milioane lei. imobilizare.000 de locuinţe din cele aproximativ 8 milioane din România sunt asigurate. inspectorii de daune se vor asigura de corectitudinea organizării evenimentului şi de acordarea premiului.Bazele asigurarilor 2012 precum şi al terţelor persoane păgubite. fracturi. Compania City Insurance. Pentru produsele personalizate. norocoşii au întârziat să apară. prima poliţă din România care-i asigură de neprevăzut pe amatorii de senzaţii tari a fost lansată de curand. a spus presedintele CSA.

Asigurarea operelor de artă pentru diferite expoziţii poate părea `cuminte` în raport cu exemplele anterioare. dar şi colecţii care pleacă din România sau care sunt mutate în interiorul graniţelor. Asigurarea cuprinde. însa riscurile sunt la fel de greu de cuantificat.5 milioane de euro. în final. În acest caz. de condiţiile şi preţul negociat cu reasigurătorul internaţional. desfăşurată la Muzeul de Istorie din Capitală. Acest tip de poliţe se încheie pentru colecţiile de artă care vin de la muzeele `mama`. În acest caz. iar prima se calculează în funcţie de tipul exponatelor. compania încercand să reducă termenul de soluţionare a dosarelor de daună la cinci zile. suma asigurată este de 2. daunele materiale cauzate exponatelor atât pe timpul expunerii.Bazele asigurarilor 2012 City Sport Extrem se poate achiziţiona şi online. Despăgubirile sunt plătite în termen de 15 zile lucrătoare. de regulă. de valoarea acestora şi. altele decat cele de viata din asigurari de autovehicule din asigurari maritime si de transport din asigurari de aviatie din asigurari de incendii si alte pagube la bunuri din asigurari de raspundere civila (generala) din asigurari de credite si garantii din asigurari de pierderi financiare din riscuri asigurate din asigurari agricole Topul primelor 10 societati Mixte dupa volumul primelor incasate pentru asigurari de viata . în România. accesând site-ul companiei. nu există sumă maximă asigurată. cât şi pe durata transportului. DINAMICA PIETEI Topul primelor 10 societatati pentru categoria incasari din asigurari de viata si non-viata din asigurarile directe non-viata din asigurari de viata din asigurari de persoane. Generali Asigurări a emis poliţe de asigurare pentru obiectele de artă prezente la Expoziţia Dacia Augusti Provincia.

cumulat.898.A. lei.65%.47 usd/cap locuitor). iar pe al treilea Sara Merkur.108 mil.517.45% din volumul total al primelor incasate la asigurarile de viata.Bazele asigurarilor 2012 Din datele prezentate reiese ca ING Nederlanden a reusit sa domine piata asigurarilor de viata.17 mil. cu un volum de prime de 67. detinand 56.16 lei/cap de locuitor (echivalentul a 2. pentru asigurari de viata. cu un volum al primelor incasate de 602. raportate la numarul populatiei romaniei au o valoare de 48.23 usd/ cap de locuitor). Veniturile din primele brute incasate.11 lei/cap locuitor (echivalentul a 1.481.818.. Pe locul al doilea s-a situat Asirom S.31% fata de 1999. cand au fost de 22. cele trei societati au detinut in 2000 o cota de 84. lei. lei (detinind astfel o cota de piata de 21.06 mil.83%). in crestere nominala cu 115. cu un volum de prime incasate de 232. Topul primelor 10 societati in functie de volumul primelor brute incasate (contracte directe) pentru .

44%. De remarcat intrarea in topul anului 2000.245. pentru aceasta categorie de asigurari).33 mil. avand cote de piata sensibil egale.85% din piata. Lukoil si Asirom insumeaza impreuna un volum de prime de 99. al carei volum de prime desi a crescut cu 38.23 mil. a societatii Lukoil cu un volum de prime de 33. CONCLUZII .030. altele decat cele de viata Din datele prezentate reiese ca primele 3 societati: Allianz Tiriac. lei (ceea ce reprezinta un procent de 31. influenta ratei inflatiei indica o scadere reala cu 1.Bazele asigurarilor 2012 categoria de asigurari de persoane. lei si iesirea din top a societatii Ardaf. pe locul 2.61%.

Unita si AIG). cu o anumita vechime pe piata Romaneasca deoarece ele si-au castigat credibilitatea din partea clientilor existenti si a celor potentiali prin stabilitate si credibilitate. Aceasta conjunctura favorizeaza mai ales companiile puternice. BIBLIOGRAFIE . Concurenta pe aceasta piata este foarte puternica. Aliantz.Bazele asigurarilor 2012 Piata asigurarilor este o piata in continua crestere si dezvoltare. companiile noi intrate pe piata avand nevoie de o strategie de piata foarte bine pusa la punct si de cei mai competenti oameni pentru a-si putea incepe ascensiunea. lupta dindu-se intre cele mai puternice companii(ING Nederlanden. Asirom. pe masura scimbarii mentalitatii romaniilor cu privire la siguranta personala si a bunurilor personale.

ro www. Violeta. Editura Expert. 1992 • Bistriceanu. Bercea. 2000 • Văcărel. Iulian. Florian. „Sistemul asigurărilor în România‟. Bucureşti. „Asigurări şi reasigurări: abordări teoretice şi practici internaţionale‟.ro www. Bucureşti.Bazele asigurarilor 2012 CĂRŢI • Ciurel.ro www. Editura AllBeck. Editura Economică.unsar.aiglife. 2002 ALTE SURSE www.ro www.nederlanden.ro www. Bucureşti.ro www.unita.cuav. D.romasig.ro www.aliantztiriac. ediţia a-II-a. „Asigurări şi reasigurări‟.ro .primm.ro www. Gheorghe.1asig.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful