Bazele asigurarilor 2012

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA PIATA ASIGURARILOR IN ROMANIA

Germania. MareaBritanie. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor. Luxemburg. CEA .1% si cele nonviaţă care înregistrează o crestere mai lentă cu 8. Comitetul. oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor .Bazele asigurarilor 2012 Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene. Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare .1% din totalul asigurărilor de viaţă si 64. Malta. infiintat in 1953 are in prezent 29 membri. volumul total al primelor de asigurare reprezentând 543. Danemarca.E. Grecia. percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului.Finlanda. Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei.asigurarile indeplinescun rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. acestea crescând cu 14. a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre. Suedia. In mod similar . Spania.8% faţă de anul 1996. Italia. de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete.A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea . Belgia. in paralel cu fenomenul de globalizare.in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor. Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora. Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria. si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania. CEA a afirmat că cele mai mari 3 pieţe de asigurări din Europa (Franţa. Germania. Olanda. Irlanda. Marea Britanie) au reprezentat 67.8% în 1997 faţă de 1996. O dată cu cresterea economică. Alte sapte pieţe reprezintă în total . interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). asigurările au continuat să se dezvolte în 1997 cu diferenţe între asigurările de viaţă. in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung. in contextual pietei unice europene. Islanda. În 1998. Turcia. cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. Piaţa asigurărilor din Uniunea Europeană a înregistrat o crestere de 8. Portugalia.tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani.7 mld. Cipru.Norvegia. C. Elvetia.9 din totalul asigurărilor de non-viaţă. Franta. in domeniul asigurarilor. chiar la un mangenement financiar global . prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor . Comitetul European de Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa.

Asigurările din ţările Uniunii Europene se diferenţiază de la o ţară la alta în funcţie de anumite variabile. MareaBritanie). citat în raportul agenţiei. credit).  asigurările de incediu si calamităţinaturale (11.8%)  asigurările de credite (8. s-a constatat că asigurările de daune la proprietăţi au înregistrat o dinamică accelerată. respectiv de 3%.9%). în condiţiile în care 79% dintre companiile monitorizate au primit rating stabil. s-a manifestat un interes si pentru alte categorii de asigurări. Aceste ratinguri s-ar putea chiar ameliora. altele decât cele feroviare (38. Spania. precum: procentajul persoanelor ce posedă autoturisme si locuinţe.  asigurările de răspundere civilă auto (28. precum si volatilitatea de pe pieţele de capital. În unele ţări. si doar 5% au fost notate cu rating negativ. Franţa. factorii care ar putea deteriora ratingul companiilor europene de asigurări ar fi proasta administrare si integrare a achiziţiilor de companii. răspundere si pagubă materială. în condiţiile în care companiile din industria asigurărilor vor demonstra că profitabilitatea afacerilor din 2006 este sustenabilă pe termen lung". citat de NewsIn.4%). După informaţiile oferite de reportul din mai 2005 de pe piaţa asigurărilor . primele subscrise în primele trei trimestre pentru această categorie de asigurări reprezentând deja peste 150% din totalul înregistrat la această clasă pe parcursul întregului an 2005". relevau datele unui raport Standard& Poor's. avându-se în vedere daunele decatastrofe (riscuri industriale. Potrivit lui Marshall. Germania.7%). Elveţia.Bazele asigurarilor 2012 87% din fiecare două categorii de asigurări (Italia. sistemul de pensii si asigurările de sănătate. “ Industria europeană a asigurărilor a înregistrat rezultate foarte bune în 2006 si este de asteptat ca această tendinţă să se menţină si în 2007. 16%. "Ratingurile companiilor de pe piaţa europeană a asigurărilor susţin aceste previziuni optimiste. a declarat analistul Standard & Poor's Simon Marshall. "Desi deţin o pondere relativ redusă. Chiar dacă s-a observat mai mult o crestere a asigurărilor de viaţă. Olanda. cu toate ca preţurile de pe piaţa asigurărilor si reasigurărilor ar putea să mai crească”.Aceste previziuni pozitive pentru anul 2007 s-au stabilit si datorită sezonului de uragane din Statele Unite din anul 2005 care a dus la majorarea preţului asigurăriiriscului de catastrofă. Cele mai mari ponderi în totalul primelor brute subscrise din asigurările generale sunt deţinute de:  asigurările de mijloace de transport terestru. asigurările de viaţă au un procentaj mai mare decât asigurările non-viaţă.

5%. În perioada analizată.piaţa de asigurări europeană a înregistrat o crestere de 4. la nivel mondial. iar piaţa Europei de Est este într-o continuă crestere.ce au determinat în Statele Unite existenţa pieţelor de asigurări de viaţă si sănătate mult mai extinse. s-a observat o creştere a pieţei asigurărilor. însă excelente.8% din totalul subscrierilor. Veniturile obţinute de asigurătorii europeni din primele încheiate anul trecut au depăşit.Bazele asigurarilor 2012 europene se observă că piaţa Europei de Vest este ajunsă la maturitate. în proporţii diferite faţă de celelalte state membre ale Uniunii. de unde si noii actori intraţi pe piaţă.7 miliarde euro.4% din totalul primelor subscrise la nivel mondial. Europa (aici fiind incluse atât Europa de Vest. sectorul asigurărilor de viaţă generând prime în valoare de peste 529. clasându-se astfel pe locul patru în topul pieţelor cu cea mai mare creştere din Europa. fiind devansată la acest capitol doar de trei ţări. piaţa românească de asigurări a avut o creştere de 18. potrivit raportului CEA. cât si cea de Est) a devansat cu 0. ceea ce însumează 978 demiliarde euro.6 miliarde euro. Această situaţie este si din cauza sistemelor de securitate socială. În 2005. 33. Europa a reusit să detroneze America de Nord. În anul 2005.8%.3 miliarde euro. Piaţa asigurărilor din România a avut în 2005 o creştere de 18.9% America de Nord în clasamentul celor mai mari pieţe de asigurări. este în spatele pieţei din Statele Unite unde contribuţia la nivelul PIB depăseste 10% din PIB. iar Statele Unite ale Americii. Cu 36. În România aceste venituri au totalizat 890 milioane euro. PIAŢA ASIGURĂRILOR DIN ROMÂNIA În ceea ce priveşte România. Conform statisticilor realizate de EUROSTAT. Perspectivele sunt. numărul persoanelor angajate în asigurări cu vârsta cuprinsă între 50 si 64 de ani a crescut în acest interval cu 27%. Chiar dacă piaţa asigurărilor din Europa înregistrează rezultate pozitive si este în continuă crestere.9% din întreaga activitate de asigurări desfasurată la nivel mondial. dar mai important. la nivelul ţărilor Uniunii Europene s-a înregistrat un volum total de prime subscrise de peste 896.3Uniunea Europeană si Statele Unite ale Americii sunt cei mai mari jucători ai pieţei de asigurări din lume. valoarea de 970 miliarde euro. Uniunea Europeană deţinând 34. rata de angajare s-a majorat între 1995 si 2004 cu 0. luând pentru prima dată în istorie locul acesteia drept cea mai mare piaţă de asigurări din lume. .8%.5%. iar cel al asigurărilor nonviaţă de 367. în 2004. valoare care clasează România pe locul 25 în Europa. În anul 2004. odată cu aderarea la Uniunea Europeană de la 1 ianuarie 2007.

pentru anul fiind estimată o valoare din prime brute subscrise de circa 1. Companiile româneşti care se regăsesc în Top 100 asigurători de viaţă sunt ING Asigurări de Viaţă. pe poziţia 77. cu o cotă de piaţă de 12. de 138%. România îi are ca reprezentanţi pe Allianz-Tiriac. lider pe piaţa naţională cu o cotă de 22. 336. pe locul 25. printre primele 100 companii de asigurări generale din statele Europei Centrale şi de Est şi CIS. Generali Asigurări a subscris. Astra-Uniqua pe poziţia 86. De asemenea.septembrie 2007.5 milioane de lei. Compania de asigurări Unita a subscris. în primele nouă luni ale anului 2007. în anul 2006 piaţa de asigurări din România se clasează pe a opta poziţie într-un top întocmit pe baza performanţelor în asigurări ale statelor CIS (Comunitatea Statelor Independente) şi ale Europei Centrale şi de Est.14%. înregistrând o creştere cu 83% comparativ cu aceeaşi perioadă a anului precedent.23 miliarde euro.8%. Primele brute subscrise la asigurările generale au ajuns la 238. Conform publicaţiei ruseşti "The Insurer" . În a doua jumătate a clasamentului se plasează companiile BCR Asigurări pe locul 59. Unita VIG. În privinţa pieţelor de asigurări ale ţărilor membre ale Uniunii Europene. Revenind la piaţa asigurărilor din România.2% anul trecut. Clasa de răspundere civilă auto a consemnat o creştere de 108% faţă de perioada de referinţă din 2006. BCR Asigurări de Viaţă a înregistrat. cu 34% mai mult faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent. în primele nouă luni ale anului 2007.2 milioane de lei.29%.6%.Bazele asigurarilor 2012 Primele trei poziţii sunt ocupate de Marea Britanie cu venituri din prime de peste 220 miliarde euro. pe 71. Asiban.8 miliarde. şi AIG Life. în 2006. pe locul 30.4 milioane de lei. precum şi de asigurările de viaţă individuale. cu prime brute subscrise de 145. un volum total de prime brute de 281 milioane de lei. o . urmate de asigurările de clădiri şi conţinut. şi Asirom.41%. creşterea înregistrată in 2004 a fost de 4. Omniasig. în timp ce subscrierile aferente asigurarilor CASCO au înregistrat cea mai semnificativă evoluţie. până la 143. Franţa cu venituri de peste 174 miliarde euro şi Germania cu peste 157. potrivit reprezentanţilor Unita. Raportul subliniază că piaţa asigurărilor de viaţă a cunoscut o creştere de 6. în perioada ianuarie .5 miliarde euro. când primele brute subscrise au totalizat 184. în 2005 companiile au subscris prime brute a căror valoare a depăsit 1. iar pe locul 100.4 milioane de lei.9 milioane de lei. la distanţă considerabilă de piaţa asigurărilor generale care a avansat doar cu 1. pe poziţia 45. cu circa 30% mai mult decât în aceeaşi perioadă a anului anterior . pe locul 49. cu o cotă de piaţă de 38. Cele mai vândute tipuri de asigurări din portofoliul companiei au fost asigurările auto.

iar suma asigurată poate include în principal.13% perioada similară a anului anterior. respectiv riscul ca un debitor să nu poată sau să nu fie dispus să plătească. Asigurătorul poate stabili o limită de credit sau aceasta poate fi discreţionară. .5% la 0.TVA). costuri de asigurare şi de transport.Valoarea profitului brut înregistrat în această perioadă este de 3. dobânzi pana la scadenţă. depăşind cu 89. În ceea ce priveşte activele.52 milioane de lei.8% pentru asigurările generale.30 milioane de lei. Societatea de asigurare verifică bonitatea clientului şi emite un raport de credit către furnizor. cu posibilitatea de reînnoire automată. valoarea acestora ajungând la peste 180. grupul consemnând subscrieri de puţin sub 59.3% pentru asigurările de viaţă şi de la 1% la 0.11%. Asigurarea de credit comercial acoperă riscul de neîncasare a creanţelor.88% comparativ cu perioada similară a anului trecut. de la 0. Perioada de asigurare pe care pot fi încheiate poliţele pentru credite comerciale este de un an. evoluţia a fost de 44.93 milioane de lei la 30 septembrie 2007. Piaţa asigurărilor de credit comercial din România este în creştere şi valoarea totală a primelor subscrise de partenerii comerciali a atins 30 milioane euro la începutul anului 2006. taxe (cum este taxa pe valoarea adaugată .13 milioane de lei.7 milioane de lei. Prin aceste poliţe se asigură şi neplata la scadenţă. fie pentru 85% din activitatile care susţin cifra de afaceri a unei companii sau pentru clienţii cei mai mariPrima minimă de asigurare se calculează prin înmulţirea ratei primei de asigurare cu cifra de afaceri estimată pe un an. Valoarea activelor companiei se ridică la 141. Pot fi asigurate şi riscuri în perioada de prelivrare şi chiar şi riscul politic. dacă debitorul nu a avut restanţe în ultimele 12 luni. în baza căruia se acordă acestuia o limită de credit. Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA) a hotărât să diminueze cotele de contribuţie a firmelor de asigurare la Fondul de Garantare pentru anul 2007. Fondul de Garantare işi poate exercita rolul de protector atât al asiguraţilor. „‟Datorită contribuţiilor aduse până acum.Bazele asigurarilor 2012 valoare a primelor brute subscrise de 60. Contractele de asigurare de acest tip acoperă în esenţă furnizorul sau creditorul împotriva pierderilor cauzate de insolvenţă sau de incapacitatea de plată a unui client. . în creştere cu 41% comparativ cu perioada similară a anului precedent. Pot fi încheiate poliţe de asigurare de credit comercial fie pentru întregul portofoliu de afaceri. penalizări. Procentele se referă la volumul de prime brute încasate din activitatea de asigurare directă. Aviva România a avut de asemenea rezultate foarte bune în primele nouă luni ale anului 2007. în creştere cu 26. răspunderea maximă este de aproximativ 300 de ori valoarea primei minime sau o sumă fixă. la alegerea creditorului. Pe piaţa românească.

de spitalizare. inspectorii de daune se vor asigura de corectitudinea organizării evenimentului şi de acordarea premiului. Asigurările `trăsnite` prind şi în România. dacă sunt amatori sau profesionişti şi de cât de dificile sunt condiţiile de joc: distanţa loviturii sau caracteristicile terenului de joc. Înainte de a sari cu coarda elastica. Dacă iţi rupi piciorul.30 septembrie 2006 a fost de 4. la cerere. Riscul este plasat în străinătate. tratamente de recuperare medicală etc. în timp ce asigurările de viaţă au generat prime subscrise în sumă de 811. de exemplu.29 milioane lei. chiar şi golful sunt doar câteva din `produsele` greu de asigurat. Printre cheltuielile incluse în poliţă se numară cele chirurgicale. În câteva zile au sosit şi primele solicitări. iar până în acest moment nu s-au înregistrat `daune`. suma maximă asigurată este de 20. ai şansa de a-ţi transforma ghinionul într-o sursă de bani. farmaceutice. norocoşii au întârziat să apară. operele de artă. interventii chirurgicale. în cazul în care un asigurător este declarat în stare de insolvenţă.43 miliarde lei. Volumul primelor brute subscrise aferente contractelor de asigurare încheiate în perioada 1 ianuarie . Primul se referă la urgenţe medicale. Dar dacă vor fi norocoşi. prima poliţă din România care-i asigură de neprevăzut pe amatorii de senzaţii tari a fost lansată de curand. Din păcate pentru ei. această situaţie neputând fi niciodată exclusă într-o economie de piaţă‟‟. Peste hotare se asigură preluarea cheltuielilor medicale de urgenţă în caz de accident în timpul practicării unuia din sporturile extreme. şi practicanţii de sporturi extreme se pot asigura. cum ar fi: spitalizare. Compania City Insurance. primele brute subscrise aferente contractelor de asigurări generale s-au cifrat la 3. Pentru produsele personalizate. în cel mai nefericit caz. a spus presedintele CSA.000 de euro. maşinile de epocă. Asta în ciuda faptului că asigurările pentru locuinţe sunt printre cele mai ieftine de pe aceasta piaţă. Mai nou. cu parteneri din România. prima de asigurare depinde de numărul participanţilor. stomatologice. însă. fracturi. de repatriere a asiguratului în caz de deces. Sporturile extreme. poliţele pot acoperi până la 100. În acest caz. cea care a introdus acest produs. în timp ce la CASCO. fă-ţi o poliţă de asigurare. Poliţa . doar 900. potrivit CSA. primele de asigurare sunt negociabile. de repatriere medicală sau.1% din suma asigurată. Din acest total. imobilizare.000 de euro.Bazele asigurarilor 2012 precum şi al terţelor persoane păgubite. Deşi vecinii noştri din Ungaria utilizează de ani buni astfel de produse. are două planuri de asigurare: unul pentru teritoriul naţional şi altul în afara ţării.005-0.000 de locuinţe din cele aproximativ 8 milioane din România sunt asigurate. În cazul produselor standard. Astfel. Până în prezent.20 miliarde euro). primele de asigurare practicate de companiile care vând astfel de produse se situează la nivelul de 0. primele se ridică la 6-8% din valoarea asigurată. la o companie din Londra.25 miliarde lei (circa 1.

de condiţiile şi preţul negociat cu reasigurătorul internaţional. altele decat cele de viata din asigurari de autovehicule din asigurari maritime si de transport din asigurari de aviatie din asigurari de incendii si alte pagube la bunuri din asigurari de raspundere civila (generala) din asigurari de credite si garantii din asigurari de pierderi financiare din riscuri asigurate din asigurari agricole Topul primelor 10 societati Mixte dupa volumul primelor incasate pentru asigurari de viata . Asigurarea operelor de artă pentru diferite expoziţii poate părea `cuminte` în raport cu exemplele anterioare. compania încercand să reducă termenul de soluţionare a dosarelor de daună la cinci zile. daunele materiale cauzate exponatelor atât pe timpul expunerii. suma asigurată este de 2.5 milioane de euro. În acest caz. în România. cât şi pe durata transportului. iar prima se calculează în funcţie de tipul exponatelor. de regulă. accesând site-ul companiei. însa riscurile sunt la fel de greu de cuantificat. în final. În acest caz. desfăşurată la Muzeul de Istorie din Capitală. de valoarea acestora şi. Acest tip de poliţe se încheie pentru colecţiile de artă care vin de la muzeele `mama`. Generali Asigurări a emis poliţe de asigurare pentru obiectele de artă prezente la Expoziţia Dacia Augusti Provincia.Bazele asigurarilor 2012 City Sport Extrem se poate achiziţiona şi online. Asigurarea cuprinde. Despăgubirile sunt plătite în termen de 15 zile lucrătoare. nu există sumă maximă asigurată. dar şi colecţii care pleacă din România sau care sunt mutate în interiorul graniţelor. DINAMICA PIETEI Topul primelor 10 societatati pentru categoria incasari din asigurari de viata si non-viata din asigurarile directe non-viata din asigurari de viata din asigurari de persoane.

45% din volumul total al primelor incasate la asigurarile de viata.818.11 lei/cap locuitor (echivalentul a 1. lei.517.898.481.16 lei/cap de locuitor (echivalentul a 2. cand au fost de 22. iar pe al treilea Sara Merkur.. Pe locul al doilea s-a situat Asirom S.65%.47 usd/cap locuitor). detinand 56.31% fata de 1999. cu un volum de prime de 67.108 mil. Topul primelor 10 societati in functie de volumul primelor brute incasate (contracte directe) pentru .06 mil. cumulat. lei.23 usd/ cap de locuitor). pentru asigurari de viata. raportate la numarul populatiei romaniei au o valoare de 48.83%). Veniturile din primele brute incasate. lei (detinind astfel o cota de piata de 21. cu un volum al primelor incasate de 602.A.17 mil.Bazele asigurarilor 2012 Din datele prezentate reiese ca ING Nederlanden a reusit sa domine piata asigurarilor de viata. in crestere nominala cu 115. cu un volum de prime incasate de 232. cele trei societati au detinut in 2000 o cota de 84.

altele decat cele de viata Din datele prezentate reiese ca primele 3 societati: Allianz Tiriac. Lukoil si Asirom insumeaza impreuna un volum de prime de 99. pe locul 2. influenta ratei inflatiei indica o scadere reala cu 1. al carei volum de prime desi a crescut cu 38. CONCLUZII . a societatii Lukoil cu un volum de prime de 33.Bazele asigurarilor 2012 categoria de asigurari de persoane. De remarcat intrarea in topul anului 2000. avand cote de piata sensibil egale.245.44%.030. pentru aceasta categorie de asigurari).61%.23 mil. lei si iesirea din top a societatii Ardaf.85% din piata. lei (ceea ce reprezinta un procent de 31.33 mil.

companiile noi intrate pe piata avand nevoie de o strategie de piata foarte bine pusa la punct si de cei mai competenti oameni pentru a-si putea incepe ascensiunea. BIBLIOGRAFIE . Aliantz. pe masura scimbarii mentalitatii romaniilor cu privire la siguranta personala si a bunurilor personale. lupta dindu-se intre cele mai puternice companii(ING Nederlanden. Asirom.Bazele asigurarilor 2012 Piata asigurarilor este o piata in continua crestere si dezvoltare. Unita si AIG). Concurenta pe aceasta piata este foarte puternica. Aceasta conjunctura favorizeaza mai ales companiile puternice. cu o anumita vechime pe piata Romaneasca deoarece ele si-au castigat credibilitatea din partea clientilor existenti si a celor potentiali prin stabilitate si credibilitate.

D. „Asigurări şi reasigurări: abordări teoretice şi practici internaţionale‟.unita. Gheorghe. Bucureşti.ro www.1asig. Violeta. 1992 • Bistriceanu.ro www. Bercea.primm. Editura Economică.ro www.ro www.cuav.ro www.aiglife.unsar. „Asigurări şi reasigurări‟. „Sistemul asigurărilor în România‟. Bucureşti. Florian.ro www.ro www.ro . 2000 • Văcărel. Iulian. Editura AllBeck.romasig.aliantztiriac.ro www.nederlanden.Bazele asigurarilor 2012 CĂRŢI • Ciurel. 2002 ALTE SURSE www. Bucureşti. ediţia a-II-a. Editura Expert.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful