Sistemul bancar n Romnia

Sistemul bancar romnesc, pn la sfritul anului 1989 oferea un numr limitat de servicii i produse bancare. Dup 1989, Romnia a fost martor a multor schimbri, iar trecerea la o economie de pia, a determinat creterea numrului agenilor economici privai. Acest aspect a determinat nevoia dezvoltrii unui sistem bancar care s raspund solicitrilor pieei i s asigure oferta de produse i servicii bancare necesare unei economii de pia. Reforma sistemului bancar a nceput n 1990-1991, prin elaborarea i adoptarea unei noi legislaii bancare privind organizarea i funcionarea bncii centrale i a bncilor comerciale. Noua legislaie bancar se refer la Legea privind activitatea bancar (nr. 33/1991), care a fost n vigoare n perioada 1991-1997; Legea 58/1998 numit Legea bancar care a fost recent promulgata de preedintele rii, Legea privind statulul Bncii Naionale a Romniei (34/1991), Legea privind procedura falimentului bncilor (nr. 83/1998). De asemenea, o importan deosebit o deine Legea societilor comerciale (nr. 31/1990) datorit faptului c bncile sunt organizate ca societi comerciale n plus fiind necesar autorizarea acordat de B.N.R. pe baza criteriilor stabilite prin reglementari i norme speciale. Noile legi au fost elaborate n concordan cu directivele bancare ale Uniunii Europene. n scopul mbuntirii cadrului legal privind activitatea bancar i alinierea acestuia la reglementarile Uniunii Europene. B.N.R. urmreste modificarile ce apar n legislaie bancara a rilor dezvoltate. Prin noile reglementri, Banca National ncearc s creeze un sistem bancar modern i, n acelai timp, s-i ndeplineasc rolul de banc central. Romnia i-a mbuntit practica bancar cu noi tehnici i instrumente. Obiectivul principal al tuturor acestor mbuntiri este de a constitui o reea de bnci comerciale, eficiente i viabile care s ofere o gam larg de servicii bancare necesare susinerii creterii economice ntr-o economie de pia. Romnia poate s aib, din nou, un sistem bancar eficient, integrat circuitului financiar internaional, stimulnd dezvoltarea i modernizarea economiei romneti.

Evoluia sistemului bancar din Romnia Sistemul bancar modern romnesc a aprut n secolul al XIX- lea, iar dezvoltarea sa s-a accentuat n special dup Unirea Principatelor Romne de la 1859. Au inceput s functioneze primele bnci cu capital autohton i /sau strin avnd activitate att comercial, ct i de emisiune. n 1864 apare Casa de Depuneri i Consemnaiuni, instituie autonom cu personalitate juridic, supus controlului strict al Ministerului Finanelor. A devenit principala banc de emisiune a Principatelor Unite pn n 1880. Activitatea sa const n atragerea economiilor populaiei n scopul constituirii mijloacelor financiare necesare dezvoltrii economice a rii (infiinarea unor noi ntreprinderi, forme model, asezminte de cultur i instituii de credit), dar i finanarea bugetului statului. Astfel, se primeau depuneri voluntare din partea populaiei, n vederea fructificrii, i depuneri obligatorii din partea statului. Casa de Depuneri acord credite atat statului cu prioritate i fr garanii, ct i particularilor cu garanii ipotecare, i numai pe termen de maxim un an. In 1880 este nfiinat Banca Naional a Romaniei (B.N.R.) cu rol de banca central, organizarea fiind conceput dup modelul Bncii Naionale a Belgiei. Capitalul a fost stabilit la 30 milioane lei (60.000 de aciuni), participarea statului romn fiind de 33%, adic 10 milioane lei. Capitalul B.N.R. provenea n mare parte din surse romneti, de stat i particulare, ceea ce pe de o parte asigur controlul asupra economiei naionale, iar pe de alt parte nu permitea controlul strin asupra sistemului bancar romnesc. Activitatea B.N.R. era deosebit de complex : efectua emisiunea monetar, era casierul statului, sprijinea dezvoltarea i modernizarea economiei i a sectorului bancar prin creditarea activitii economice i comerciale, sconta cambii i alte efecte de comer, facea comer cu aur i argint, primea n depozit metale, sume de aur i argint, sume de bani n cont curent, etc. La 1 ianuarie 1901, statul romn, puternic afectat de criza economic din 1900, i de marile deficite bugetare nregistrate, a fost nevoit s se retrag de la capitalul B.N.R. i s vnd aciunile pe care le deinea; astfel, B.N.R. a devenit banc de emisiune particular. n 1881 sunt nfiinate la Bucureti Bursa de Valori i Bursa de Mrfuri. Dezvoltarea economic a rii, industrializarea, creterea ca numr i anvergura proiectelor de investiii au avut loc n strans legatur cu dezvoltarea, modernizarea i ntrirea sistemului bancar romnesc. Au fost

create numeroase bnci cu capital autohton sau strin ceea ce a dus la creterea concurenei pe piaa financiar romneasc, iar fenomenul de centralizare a capitalului bancar a dus la apariia primelor bnci romnesti puternice. Aceasta dezvoltare a caracterizat perioada cuprins ntre momentul nfiinrii B.N.R. (1880) i criza economic din 1929-1933. Ulterior, efectele puternicei recesiuni economice au afectat inclusiv sistemul bancar din Romnia i au dus la falimentarea sau fuzionarea multor bnci, urmarea fiind reducerea numrului lor total de circa trei ori. n scopul salvrii i ntririi bncilor romnesti, n perioada 1934-1935 au fost adoptate noi legi i reglementari n domeniul bancar. n anii 40 sistemul bancar romnesc era dominat de cinci instituii puternice: Banca Romneasc, Banca de Credit Romn, Banca Comercial Romn, Banca Comercial Italian i Romn, i Societatea Romn Bancar; mpreun aceste bnci efectuau peste jumatate din totalitatea operaiunilor bancare din Romnia. B.N.R. deinea monopolul emisiunii monetare i efectua operaiuni de scontare n favoarea bncilor comerciale. Dup al doilea rzboi mondial, n urma schimbrilor politice i de guvernare din Romnia, s-au produs transformri radicale n toate domeniile, inclusiv n cel financiar-bancar. n 1946, B.N.R. devine banc de stat, anex a Ministerului de Finane, sub denumirea de Banca Republicii Populare Romne (din 1960 Banca Naionala a R.S. Romnia). n august 1947 are loc reforma monetar. Aplicarea unor msuri precum retragerea dreptului de rescont al Bncii Centrale pentru un mare numr de bnci, blocarea sumelor din conturile bancare, mpreun cu adoptarea unor noi reglementri n domeniul financiar-bancar au dus la slbirea i restrngerea sistemului bancar romnesc. Legea naionalizrii din 11 iunie 1948 a dus la lichidarea sau dizolvarea ultimelor bnci existente, de stat sau private. Din noiembrie 1948, toate operaiunile bancare, toat activitatea bancar a fost concentrat la nivelul Bncii Centrale. Aceasta devine centrul unic de creditare, de cas, de decontri, de eviden i control. Astfel, putea funciona sistemul de conducere centralizat, de dirijare, supraveghere i control a ntregii economii naionale, a tuturor tranzaciilor interne i internaionale. n 1948 a aprut Banca de Investiii (fosta Banc de Credit pentru Investiii), iar n 1949 Casa de Economii i Consemnaiuni (C.E.C.), ca rezultat a dou bnci: Casa Naional de Economii i Cecuri Potale i Casa de Depuneri i Consemnaiuni. C.E.C. va deine monopolul depunerilor populaiei pn n 1989. O dat cu semnarea de Romnia a Acordului de aderare la Uniunea

European, unul din obiectivele prioritare ale Bncii Naionale a Romniei a fost preluarea acquis-ului comunitar n reglementrile ei, obiectiv cuprins n strategia dezvoltrii pe termen mediu a sistemului bancar, parte integrant a Strategiei Naionale de Dezvoltare Economic a Romniei pe Termen Mediu. Banca Naional a Romniei a continuat s fie preocupat de armonizarea reglementrilor i practicilor n domeniul supravegherii bancare la principiile de baz stabilite de Comitetul de supraveghere bancar de la Basel. Banca Naional a Romniei i rolul acesteia n sistemul bancar n general, o banc central funcioneaz ca o instituie de stat n vederea stabilirii i coordonrii politicii monetare i de credit a unei economii. Aceasta are, de asemenea, un rol important n meninerea stabilitii monedei naionale. Cele mai importante funcii ale unei bnci centrale pot fi urmtoarele: stabilirea i implementarea politicii monetare i de credit; emisiunea monetar; administrarea rezervelor valutare; supravegherea instituiilor bancare i financiare; banc a bncilor; mprumuttor de ultim instan; funcionarea ca agent al statului i, n aceast calitate, pstrarea evidenei contului Trezoreriei statului. Banca Naional a Romniei este singura instituie autorizat pentru a emite bancnote i monede pe teritoriul rii. n baza noii sale legi i pentru a aduce la ndeplinire obiectivul fundamental al su acela de asigurare a stabilitii monedei naionale pentru a contribui la stabilitatea preurilor, Banca Naional a Romniei elaboreaz, aplic i rspunde de politica monetar, valutar, de credit i de pli, precum i de autorizarea i supravegherea prudenial bancar, n cadrul politicii generale a statului urmrind funcionarea normal a sistemului bancar i participarea la promovarea unui sistem financiar specific economiei de pia. Banca Naional a Romniei este autorizat s efectueze, n baza legislaiei sale, urmtoarele operaiuni: s cumpere, s vnd i s fac alte tranzacii cu lingouri; s cumpere, s vnd i s fac alte tranzacii cu valute; s cumpere, s vnd i s fac alte tranzacii cu bonuri de tezaur,

obligaiuni i alte titluri emise sau garantate de guverne strine sau de organizaii financiare interguvernamentale; s cumpere, s vnd i s fac alte tranzacii cu valori mobiliare emise sau garantate de bnci centrale, de instituii financiare internaionale, de societi bancare i nebancare; s deschid i s menin conturi la bnci centrale i autoriti monetare, societi bancare i la instituii financiare internaionale; s deschid i s in conturi, precum i s efectueze operaiuni de corespondent pentru instituii financiare internaionale, bnci centrale i autoriti monetare, societi financiare i bancare, organizaii financiare interguvernamentale din strintate, precum i pentru guverne strine i ageniile lor. Organizarea Bncii Naionale a Romniei Banca Naional a Romniei este condus de un consiliu de administraie. Conducerea executiv a Bncii Naionale a Romniei se exercit de ctre guvernator, prim-viceguvernator i de doi viceguvernatori. Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei este compus din 9 membri, astfel: un preedinte, care este i guvernator al Bncii Naionale a Romniei; un vicepreedinte, care este i prim-viceguvernator; apte membri, dintre care doi sunt i viceguvernatori, iar ceilali cinci membri nu sunt salariai ai Bncii Naionale a Romniei. Bncile trebuie s respecte, urmtoarele cerine de pruden bancar la nivel individual sau consolidat, aa cum au fost stabilite ele n reglementrile Bncii Naionale a Romniei, fr a fi limitative, care se refer la: solvabilitate; lichiditate; expunerea maxim fa de un singur debitor i expunerea maxim agregat; expunerea fa de persoanele aflate n relaii speciale cu banca; riscul valutar; calitatea activelor, constituirea i utilizarea provizioanelor de risc; organizare i control intern.

Principalul obiectiv care a stat i va sta n atenia Bncii Naionale a Romniei n perioada 2003-2004 este: Definitivarea formei finale a Legii bancare i a Legii privind Statutul Bncii Naionale a Romniei conform angajamentelor asumate n cadrul capitolelor de negociere cu Uniunea European.