PROCEDURA FALIMENTULUI BNCILOR

Procedura falimentului este definit ca fiind procedura de insolven concursual colectiv i egalitar care se aplic debitorului in vederea lichidarii averii acestuia pentru acoperirea pasivului, fiind urmat de radierea debitorului in registrul in care este nmatriculat. Prin procedura falimentului se inelege dizolvarea i lichidarea in cazul persoanelor juridice i lichidarea averii in cazul persoanelor fizice . Procedura falimentului se aplic acelei bnci devenite insolvabil, atunci cnd aceast nu a onorat integral creanele certe, lichide i exigibile, pe o perioad de cel puin 30 de zile, sau cnd valoarea obligaiilor bncii depete valoarea activului s u. Falimentul este declarat de ctre un tribunal care se sesizeaz n urma unei cereri introduse de ctre banca debitoare, de ctre creditori ai acesteia sau de ctre Banca Naional a Romniei (BNR). Instituia de credit debitoare aflat in stare de insolvena este obligata sa adreseze tribunalului o cerere pentru a fi supus prevederilor ordonanei, in termen de maximum 30 de zile de la data intervenirii/crearii starii de insolvena. Orice creditor care are o crean cert, lichida i exigibila poate formula o cerere de deschidere o procedurii falimentului fata de o institutie de credit care nu a onorat integral o crean pe o perioada de cel puin 30 de zile lucrtoare de la scadenta in cazul caselor centrale ale cooperativelor de credit , respectiv pe o perioda de 7 zile lucrtoare de la scadenta in cazul celorlalte instituii de credit . Pentru c un creditor sa formuleze cererea de deschidere a procedurii falimentului, trebuie sa aib titlul executoriu cu privire la crean sa i confirmarea din partea B.N.R.,

in calitate de ter poprit i de autoritate de supraveghere bancar, ca instituia de credit respectiva nu deine disponibilitai necesare pentru onorarea plailor respective.

Principalele atributii ale tribunalului sunt: a ) desemnarea judectorului-sindic i inlocuirea acestuia; b ) aproba desemnarea unor experi autorizati care sa ajute judectorul-sindic pentru indeplinirea atribuiilor sale; c ) judec actiunile introduse de ctre judectorul-sindic pentru anularea unor transferuri cu caracter patrimonial, anterioare cererii de deschidere a procedurii de faliment; d ) judec toate contestatiile formulate de banc debitoare ori de creditori mpotriva msurilor luate de catre judectorul-sindic; e ) confirma planul de distribuire a fondurilor obinute prin lichidare; f ) soluoneaza obiectiunile formulate la rapoartele semestriale i la ce-l final. La primul termen de judecata, judectorul-sindic va analiza cererea i, n situatia n care instituia de credit debitoare nu contesta starea de insolvena, va emite hotararea privind deschiderea procedurii falimentului. Principalele atribuii ale judectorului-sindic, n procedura falimentului bncilor sunt: a) darea hotararii de deschidere a procedurii ; b) judecarea contestatiei bncii debitoare mpotriva cererii introductive formulate de banc centrala sau de creditori pentru inceperea procedurii ; c) desemnarea prin hotarare, a lichidatorului, stabilirea atribuiilor acestuia, controlul asupra activitaii lui i, dac este cazul, inlocuirea lui ; d) judecarea aciunilor introduse de lichidator pentru anularea unor transferuri cu caracter patrimonial, anterioare hotararii de deschidere a procedurii ;
2

e) judecarea contestaiilor bncii debitoare ori ale creditorilor mpotriva msurilor luate de lichidator ; f) confirmarea planului de distribuire a sumelor obinute din lichidare ; g) darea hotararii de ncheiere a procedurii.

Rolul i scopul procedurii insolvenei i a falimentului Falimentul n sens clasic al cuvantului, avea dou scopuri precise: un scop imediat, constand n asigurarea plaii creditorilor i pedepsirea debitorului falit i un scop mediat prin care se urmarea asanarea mediilor comerciale. Aceste funcii ale dreptului falimentului au fost adaptate la evoluia i de dezvoltatea societaii. n legislatiile economiilor avansate au aparut msuri de ajutorare a debitorilor, fiind practic instituite msuri de redresare sau de lichidare judiciara, n unele cazuri chiar defavorabile creditorilor. n legislatiile precum cea american, britanic, francez sau german, dac debitorul vine cu un plan viabil de reorganizare judiciar, inclusiv instituiile financiare pot sa i acorde sprijin financiar sub forma unor noi linii de credit tocmai pentru ca debitorul sa se poata redresa financiar. Aceast situatie este favorabil i creditorilor care, n felul acesta, ii sporesc sansele recuperarii creanelor lor.

Principii ale procedurii insolvenei i ale falimentului: 1) rolul cental al procedurii insolvenei n economiile capitaliste moderne este acela de a ncuraja reorganizarea firmelor. 2) insolvena nu i afecteaza doar pe debitori i creditori, ci i pe alte pari interesate, n primul rand, pe angajatii firmei debitor. Consumatorii pot fi i ei pari interesate, mai ales n cazul monopolurilor sau unitatilor publice.

O institutie de credit este n insolvena dac se afla n una din urmatoarele situatii :

nu a onorat integral creane certe, lichide i exigibile, de cel puin 30 de zile lucrtoare de la scaden n cazul caselor centrale ale cooperativelor de credit i de cel puin 7 zile lucrtoare n cazul celorlalte instituii de credit ; indicatorul de solvabilitate calculat n funcie de nivelul capitalului propriu al instituiei de credit scade sub 2% ; indicatorul de solvabilitate se calculeaz n conformitate cu reglementarile emise de B.N.R. retragerea autorizaiei de funcionare a instituiei de credit, n conformitate cu prevederile legale, ca urmare a imposibilitaii de redresare financiara.

Subiecii procedurii falimentului Procedura falimentului instituit prin O.G. nr.10/2004 se aplic urmtoarelor instituii de credit : bncilor persoane juridice romane , organizatiilor cooperatiste , bncilor de economisire i de creditare n domeniul locativ , bncilor de credit ipotecar i instituiilor emitente de moned electronic . Subieci ai procedurii falimentului instituiilor de credit sunt i filialele constituite de bnci de nationalitate straina pe teritoriul Romaniei, ntrucat acestea fiind constituite pe teritoriul Romaniei conform legislatiei romane sunt persoane juridice de nationalitate romana. Nu pot fi subieci ai procedurii prevzute de lege: - sucursalele i reprezentantele bncilor strine ntrucat acestea nu au personalitate juridic; - Banca Naional a Romaniei; - alte persoane juridice care desfasoar activitai bancare cu conditia ca acest drept sa fie acordat expres printr-o lege special i sa fie autorizate de Banca Naional a Romaniei.

Organele care aplic procedura falimentului instituiilor de credit sunt: instranele judectoreti, judectorul-sindic i lichidatorul. Judectorul-sindic va decide prin sentina sau, dupa caz, prin ncheiere intrarea n faliment n urmatoarele cazuri : A. 1) debitorul i-a declarat intenia de a intra n procedur simplificat. Dac sunt ndeplinite cerinele legale stabilite pentru procedura simplificat i debitorul i declar intenia de a intra n acesta procedur, judectorul-sindic va hotara intrarea debitorului insolvent n procedura falimentului. 2) debitorul nu i-a declarat intenia de reorganizare sau, la cererea creditorului de deschidere a procedurii insolvenei, a contestat c ar fi n stare de insolvena, iar contestaia a fost respins de judectorul-sindic. 3) nici unul dintre celelalte subiecte de drept ndreptaite nu a propus un plan de reorganizare, sau nici unul dintre planurile propuse nu a fost acceptat i confirmat. B. Debitorul i-a declarat intenia de reorganizare, dar nu a propus un plan de reorganizare ori planul propus de acesta nu a fost acceptat i confirmat. C. Obligaiile de plata i celelalte sarcini asumate nu sunt ndeplinite n condiiile stipulate prin planul de reorganizare confirmat sau desfasurarea activitaii debitorului n decursul reorganizarii sale aduce pierderi averii sale. D. A fost aprobat raportul administratorului judiciar prin care se propune, dupa caz, intrarea debitorului n faliment.

Caracterele procedurii falimentului Procedura falimentului instituiilor de credit are urmatoarele caractere: - judiciar ntrucat la realizarea acesteia particip instranele judectoreti; - caracter special, ntrucat aceast procedur se aplic doar instituiilor de credit legal constituite n Romania

- colectiv, ntrucat se urmareste ndestularea tuturor creditorilor n ordinea stabilita, chiar dac initial, spre exemplu, cererea de deschidere a procedurii este formulata de ctre un singur creditor, spre deosebire de procedura executarii silite reglementata de Codul de procedur civila care are o natur individual, ntrucat tinde la ndestularea creditorului care a pornit respectiva executare silit; - unitar, deoarece la acest procedur particip toti creditorii i sunt vizate toate bunurile ce constituie masa activa .

n urma pronuntarii hotararii de deschidere a procedurii falimentului, judectorul-sindic va comunica aceasta imediat instituiei de credit n cauz i creditorilor acesteia, lichidatorului, Fondului de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, precum i Oficiului Registrului Comerului la care instituia de credit debitoare este nregistrat, pentru efectuarea meniunii instituie de credit n faliment. Comunicarea va fi facut public n dou ziare de circulatie naional.

Efectele intrrii n faliment i msurile consecutive. Din textul art. 106 rezulta urmtoarele efecte i msuri consecutive ale intrarii n faliment : - dizolvarea societaii comerciale debitoare, precum i a organizaiei cooperatiste debitoare - ridicarea dreptului de administrare al debitorului prin dezinvestirea administratorilor statuari - desemnarea unui lichidator, precum i stabilirea atribuiilor i a retribuiei acestuia, n conformitate cu criterii aprobate prin hotararea Guvernului

- predarea gestiunii averii de la debitor sau dupa caz de la administratorul judiciar ctre lichidator, impreuna cu lista actelor i operaiunilor efectuate dupa deschiderea procedurii - ntocmirea i predarea ctre lichidator a listei creditorilor i creanelor acestora nascute anterior sau ulterior deschiderii procedurii - aplicarea dispoziiilor art. 45 n ceea ce privete creanele existente la data intrarii n faliment - aplicarea dispoziiilor art. 75 cu privire la creanele nascute ntre data deschiderii procedurii i data ntrarii n faliment.

''Procedura Insolvenei'' lect. Ana Birchall, editura Universul Juridic, Bucuresti 2010

''Drept Valutar i Bancar'' Constantin Enea, editura Universitaria, Craiova 2009

''Falimentul'' Tratat, Ion Turcu, editura Luminita Lex, Bucuresti 2005

''Drept Bancar i Valutar'' Dan Rosu, Saguna, editura Procardia, Bucuresti 1994

''Drept bancar - curs Universitar 2009'' Lucian Saulescu, Lavinia Smarandache, Alina Dodocioiu