UNIVERSITATEA FINANCIAR BANCAR FACULTATEA DE MANAGEMENT FINANCIAR

Proiect de Licen:
OFERTA DE PRODUSE I SERVICII A BNCILOR COMERCIALE IN ROMANIA

Coordonator tiinific: Prof. Dr. DORINA POANTA

Student: CPITNESCU IRINA FLORENTINA

2012

Introducere
Definirea sferei de cuprindere a serviciilor comparativ cu produsele bancare, a diferenelor care exist ntre cele dou categorii este un prim pas pentru conturarea varietii operaiunilor puse la dispoziia clienilor bncii.

Produsul bancar este un bun negociabil, n timp ce serviciul bancar este o prestaie comisionat.

Oferta de produse i servicii bancare trebuie organizat n funcie de specificul i caracteristicile categoriilor de clieni.

Banca Comerciala Romana- Prezentare Gerala

Banca Comercial Romn i nscrie numele pe lista bncilor comerciale nou create i reorganizate dup decembrie 1989 are o situaie special Interesul clienilor de toate categoriile pentru colaborarea cu B.C.R., evoluia acestei clientele contribuie n final la completarea imaginii despre banc.

7/5/12

Adunarea Gemerala A Actionarilor (AGA)

Adunare General a Acionarilor este organul de conducere a bncii si reprezint totalitatea acionarilor
AGA ordinar delibereaz i ia hotrri cu privire la: Situaiile financiare anuale, considernd rapoartele prezentate de Administratori i Auditorul Financiar, Comitetul de Remunerare, Comitetul de Audit si Conformitate i de alte comitete ale Consiliului de Supraveghere; Alegerea si revocarea Administratorilor, Preedintelui i Vicepreedintelui Consiliului de Supraveghere, Preedintelui Executiv i a celorlali membri ai Comitetului Executiv, prin vot secret; Stabilirea remuneraiei Administratorilor; Strategia i Planul de Afaceri, intele Financiare, Planul de Structurare a Instituiei i Procedurile de Mediu;

7/5/12

Produse Bancare
1) produsele bancare sunt imateriale 2) produsele bancare nu pot fi protejate prin brevete

3) produsele bancare sunt condiionate de reglementrile bancare i fiscale

4) produsele bancare sunt propuse direct clientelei i nu exist posibilitatea unei redistribuiri, concesionri, revnzri etc..

5) serviciile bancare implic angajarea clientelei n derularea operaiunilor

produs nonbancar produs bancar

7/5/12

Piata serviciilor
Prin pia se poate nelege un anumit loc geografic, un punct fizic, unde la anumite ore, n anumite zile, se ntlnesc cumprtorii i ofertanii pentru a cumpra i a vinde bunuri, acestea fiind un mod restrns de absorbie, de pia n sens concret, real. Termenul de pia n concepia sa actual s-a amplificat n semnificaii, chiar dac el deriv din raiunea acelor locuri, care se mai gsesc i astzi, n cadrul diferitelor trguri, piee i burse.

Pe parcursul maturizrii sale, piaa i-a automatizat cteva funcii specifice, respectiv:

de determinare a preului, de coordonare

de organizare socio-economic a unitilor de raionalitate economic

7/5/12

Piata serviciilor
Inovarea i abandonarea produselor bancare
Fiecare produs bancar are o serie de parametrii: a) Volumul angajrii; b) Cost i randament;

c) Condiii de securitate (necesitatea codificrii i sigurana ciclului informaional);

d) Probleme de fiscalitate i disponibiliti. INOVAREA de produse poate presupune stabilirea acestor parametrii sau a unor modificri fa de cei anteriori.

7/5/12

Oferta BCR de produse si servicii pentru persoane fizice

Credite de trezorerie (punte) Caracteristicile acestui tip de credit sunt: volumul creditului va fi dimensionat la 80 % din valoarea apreciat a locuinei ce urmeaz a fi vndut, rezultat din raportul de evaluare ntocmit de evaluatorul bncii; nu este necesar un avans deinut iniial; termenul maxim de rambursare este de 180 zile
Credite n RON pe termen mediu i lung Caracteristicile acestui tip de credit sunt: se acord n baza unei cereri de creditare i a precontractului de vnzare-cumprare; avans minim 15% din preul locuinei sau al terenului aflat n intravilan prevzut n precontractul de vnzare-cumprare; termen maxim de rambursare este de 10 ani; rambursarea creditului se garanteaz cu ipotec de gradul 1 asupra unor bunuri imobiliare/terenuri aflate n intravilan 7/5/12

Oferta BCR de produse si servicii pentru persoane fizice

Credite n valut pe termen scurt Caracteristicile acestui tip de credit sunt: avans minim de 15% din costul estimat al excursiei; solicitantul va prezenta o adres din partea societii de turism, n cazul excursiilor organizate; termenul maxim de rambursare este de 12 luni; suma maxim acordat este de 5.000 EURO; rambursarea creditului se garanteaz cu veniturile nete lunare (salarii/venituri/pensii) realizate de mprumutat

Avantajele sunt: dobnzi atractive, completarea resurselor n vederea realizrii unui sejur de vis, operativitate n acordarea creditului, polia de asigurare se ncheie la sediul bncii.

7/5/12

Oferta BCR de produse si servicii pentru persoane fizice

Instrumente de economisire

Contul curent n RON: Cont prin care se efectueaz operaiuni de ncasri i pli n numerar i prin virament.
Avantajele sunt: nu se percep comisioane pentru operaiunile de alimentare a conturilor, n numerar i prin virament, clientul pltete o singur tax pentru deschiderea de cont, indiferent de numrul de conturi deschise, nu se percepe comision pentru eliberarea extrasului de cont, rapiditate, maxim 24 de ore pentru operaiuni n sistem intrabancar. Contul curent n valut: Cont prin care se efectueaz operaiuni de ncasri i pli n numerar i prin virament.
Avantajele sunt: banca ofer sigurana i confidenialitatea economiilor i tranzaciilor clienilor, nu se percepe comision la alimentarea contului, BCR bonific lunar dobnda n contul de disponibiliti. 7/5/12

Oferta BCR de produse si servicii pentru persoane fizice

Carduri
cardul BCR VISA Maestro cardul BCR VISA Electron cardul BCR Eurocard MasterCard cardul BCR VISA Clasic cardul BCR VISA INTERNATIONAL cardul MOBILE BANKING BCR

Numar carduri B.C.R. n per. 2001-2005 350000 300000 250000 200000 150000 100000 50000 0 2001 2002 2003 Perioada 2004 2005

7/5/12

Nr. carduri

Oferta BCR de produse si servicii pentru persoane fizice

Structura tipurilor de carduri n 2005
0.4% 8.2% 0.8% 0.4%

B.C.R. Maestro B.C.R. VISA International B.C.R. Visa Classic B.C.R. Visa Business Eurocard Business
90.2%

7/5/12

Concluzii si sugestii
Relaia banc-client este, i trebuie s fie susinut de ambiana a doi factori: oferta bncii cu tot ce poate cuprinde specificul serviciilor bancare; factorul uman capabil s materializeze aceast ofert.

Comportamentul i atitudinea bncilor fa de clieni nu sunt ntmpltoare, ele trebuie conduse i n cunotin de cauz.
Dac se dorete s se demonstreze eficiena i aportul la bunul mers al bncii, atunci trebuie neles c un factor determinant l constituie calitatea relaiei banc - client.

7/5/12

Concluzii si sugestii
Banca trebuie s aib n vedere: asigurarea clientului cu servicii i produse de cea mai bun calitate; trebuie s cunoasc clientul n sensul cel mai larg posibil.

Banca Comercial Romn este organizat astfel nct s poat acoperii corespunztor funcia de atragere de depozite bneti de la clieni i cea de acordare de mprumuturi.

7/5/12