Bncile, persoane juridice romne, pot funciona numai pe baza autorizaiei emise de Banca Naional a Romniei.

Ele se constituie sub forma juridic de societate comercial pe aciuni, n baza aprobrii Bncii Naionale a Romniei, cu respectarea prevederilor legale n vigoare, aplicabile societilor comerciale.

Particularitile constituirii societii comerciale bancare

Precizri prealabile Faptul c activitatea bancar este o activitate economic de interes public justific instituirea unui statut juridic special pentru instituiile de credit din sistemul bancar romnesc, precum i a unui control public al acestora, exercitat de Banca Naional a Romniei n calitate de autoritate administrativ de specialitate, cu atribuii n materia autorizrii i supravegherii prudeniale bancare. Activitatea bancar, cuprinznd atragerea de depozite i acordarea de credite ca operaiuni bancare principale, precum i serviciile bancare (operaiuni conexe i accesorii), este o activitate economic de interes public. Legea bancar prevede o serie de proceduri care preced, respectiv succed, constituirii propriu-zise a societii comerciale bancare n temeiul Legii societilor comerciale bancare nr. 31/1990, i, totodat, impune anumite condiii de fond pe care societatea comercial bancar trebuie s le ndeplineasc. Pentru a funciona ca banc, ns, nu este suficient nfiinarea unei societi comerciale pe aciuni care s aib ca obiect de activitate operaiunile bancare. Doctrina juridic francez mparte condiiile pe care trebuie s le ndeplineasc societile bancare pentru a putea fi constituite i a funciona n: condiii de procedur (autorizarea constituirii i funcionrii bncii de ctre o autoritate administrativ de specialitate) i condiii care privesc societatea nsi (forma juridic, obiectul de activitate, capitalul social, condiii privind conductorii, administratorii, cenzorii, acionarii).

Autorizarea constituirii bncilor persoane juridice romne Constituirea efectiv a societii comerciale bancare este precedat de autorizarea constituirii bncii de ctre B.N.R i urmat de autorizarea funcionrii bncii, cele dou proceduri speciale fiind reglementate de Legea bancar n capitolul III, intitulat Autorizarea instituiilor de credit, persoane juridice romne i de Normele nr. 10/2004, privind autorizarea bncilor, emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea Legii bancare.

Procedura de aprobare a constituirii societii bancare urmrete verificarea de ctre Banca Naional a Romniei a ntrunirii garaniilor financiare, de competen i moralitate prevzute de Legea bancar, n scopul asigurrii securitii clientelei, a terilor i a sistemului bancar nsui. Prin urmare, verificarea are ca obiect posibilitatea ndeplinirii de ctre viitoarea banc a condiiilor de fond impuse de Legea bancar. Potrivit acestor reglementri, procesul de autorizare a bncilor de ctre B.N.R. cuprinde dou etape: 1) aprobarea constituirii bncii, n conformitate cu prevederile Legii nr.31/1990, privind societile comerciale, ale Legii bancare O.U.G. 99/2006, i ale normelor B.N.R.; 2) autorizarea funcionrii bncii. Ambele faze ale procedurii sunt iniiate pe baza unei cereri adresate de fondatorii bncii centrale, nsoit de documentaia justificativ, i se ncheie cu emiterea de ctre B.N.R., n calitate de autoritate administrativ autonom, a unor acte administrative de autoritate: aprobarea de constituire i autorizaia de funcionare. Verificarea ndeplinirii cerinelor legale se efectueaz de ctre B.N.R. n cadrul primei etape a procesului de autorizare: aprobarea constituirii societii bancare.

Constituirea legal Efectul obinerii aprobrii de constituire din partea Bncii Naionale a Romniei const n iniierea de ctre fondatorii sau acionarii bncii a procedurii de constituire legal a societii comerciale bancare. Constituirea propriu-zis a societii comerciale bancare este reglementat de dispoziiile referitoare la societatea pe aciuni din Titlul II, intitulat Constituirea societilor comerciale, al Legii nr.31/1990, privind societile comerciale. Finalitatea acestei etape o constituie obinerea certificatului de nregistrare emis de registrul comerului, fr de care viitoarea societate bancar nu ar putea obine autorizaia de funcionare. Certificatul de nregistrare cuprinde meniuni privind: forma societii, sediul social, activitatea principal i codul unic de nregistrare atribuit de Ministerul Finanelor Publice. Codul unic de nregistrare atribuit trebuie utilizat n mod obligatoriu n toate sistemele informatice privind pe comerciani, precum i n relaiile societii comerciale cu terii. La certificatul de nregistrare se anexeaz avizele, autorizaiile i/sau acordurile obinute iar eliberarea acestora se face n termen de 20 de zile de la nregistrarea cererii. Normele BNR nr. 10/2004 interzic expres ndeplinirea, nainte de obinerea de la Banca Naional a Romniei a aprobrii de constituire, formalitilor prevzute de Legea nr. 31/1990 i de Legea nr. 359/2004. De asemenea, conform art. 4 din norme aprobarea constituirii instituiei de credit nu garanteaz obinerea autorizaiei de funcionare, aceasta indicnd doar permisiunea dat fondatorilor de a proceda la constituirea instituiei de credit potrivit dispoziiilor legale i n conformitate cu modalitile prevzute n documentaia prezentat.

Dobndirea personalitii juridice Dobndirea personalitii juridice de ctre comerciani are loc o dat cu nmatricularea n registrul comerului, urmat de autorizarea funcionrii. nmatricularea n registrul comerului se efectueaz pe baza unei cereri tip (al crei coninut este stabilit de guvern) prin care se solicit efectuarea acestei operaiuni cu scopul exercitrii unei activiti comerciale. Cererea poate fi fcut de ctre fondatori sau de persoanele desemnate ca administratori ai societii ori ca mputernicit al acestora i se adreseaz judectorului delegat la Oficiul Registrului Comerului. Constituirea societii comerciale trebuie adus la cunotina celor interesai. Prin urmare, un extras n forma solemn a ncheierii judectorului delegat privind nregistrarea societii se comunica, din oficiu, Regiei Autonome a Monitorului Oficial, spre publicare, pe cheltuiala societii. Extrasul vizat de judectorul delegat cuprinde n mod obligatoriu urmtoarele meniuni: data ncheierii, elementele de identificare a asociailor, denumirea i dac exist, emblema societii, sediul, forma societii, obiectul de activitate pe scurt, capitalul social, durata societii i codul unic de nregistrare. La cererea i pe cheltuiala societii, ncheierea judectorului delegat se poate publica integral n Monitorul Oficial, Partea a IV-a. De asemenea, la solicitarea societii, suportnd cheltuielile corespunztoare, se poate publica n Monitorul Oficial, integral sau n extras, actul constitutiv vizat de judectorul delegat.

Obinerea autorizaiei de funcionare Aceasta este ce-a de-a doua faz a procedurii de autorizare a bncilor. Constituirea societii bancare, chiar precedat de aprobarea de constituire, emis de Banca Naional a Romniei, nu este suficient pentru o banc s obin dreptul de a efectua operaiuni bancare. Pentru a putea utiliza denumirea de banc i de a desfura activiti bancare, societatea legal constituit trebuie s primeasc autorizarea de funcionare din partea Bncii Naionale a Romniei. Principale documentele care trebuie prezentate n vederea obinerii autorizrii de funcionare sunt enumerate n art. 29-31 din Normele 10/2004 B.N.R.. Acestea sunt urmtoarele: actul constitutiv (copie legalizat)

 scrisoare din partea depozitarului fondatorilor care s confirme suma vrsat de fiecare acionar ntr-un cont special deschis pentru colectarea capitalului social, blocat pn n momentul nmatriculrii bncii; dovada deinerii, cu titlu legal, a spaiului aferent sediului social; informare cu privire la repartiia capitalului social; identitatea auditoriului independent, nsoit de documentaie care s dovedeasc ndeplinirea condiiilor prevzute de lege; copii de pe cererea de nmatriculare i de pe certificatul eliberat de oficiul registrul comerului, din care rezult nmatricularea bncii; comunicare privind existena reglementrilor proprii referitoare la desfurarea activitii.

Registrul bancar Dup modelul registrului comerului, Banca Naionala a Romniei va nmatricula ntr-un registru, numit registrul bancar, bncile, persoane juridice romne i sucursalele bncilor strine care au fost autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei. Aceast eviden cu caracter special fa de cea inut de oficiul registrului comerului, va fi permanent accesibil publicului, la sediul central al Bncii Naionale a Romniei i la sucursalele acesteia. Registrul bancar a luat fiin n urma elaborrii normele B.N.R. nr.1/1999. Introducerea i actualizarea datelor din registrul bancar se realizeaz de ctre Direcia general de autorizare, reglementare i supraveghere prudenial a societilor bancare. Registrul bancar cuprinde urmtoarele rubrici: numrul i data nmatriculrii n registrul bancar; denumirea bncii, nsoit de forma juridic sau, dup caz, de meniunea sucursal; adresa sediului social; numrul i data nmatriculrii n registrul comerului; data autorizrii funcionrii bncii de ctre B.N.R. ; seria, numrul i data autorizaiei emise de B.N.R. ; data radierii nregistrrii; observaii (situaiile de retragere a autorizaiei, reorganizare, lichidare, faliment, fuziune, schimbarea denumirii i alte situaii similare). nmatricularea bncilor n registrul bancar se va face n ordinea cronologic a autorizrii acestora de ctre B.N.R.