Republica Moldova BANCA NAIONAL HOTRRE Nr. 62 din 24.02.

2005 privind aprobarea Regulamentului cu privire la cardurile bancare Publicat : 04.03.2005 n Monitorul Oficial Nr. 36-38 art Nr : 124 Data intrarii in vigoare : 30.06.2005 MODIFICAT HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681 HBN152 din 31.07.08, MO174/16.09.08 art.503a HBN133 din 17.07.08, MO157-159/19.08.08 art.448 HBN213 din 07.07.05, MO98-100/22.07.05 art.351 Not: Pe tot parcursul textului Regulamentului cuvintele autorizate i autorizat se substituie, respectiv, cu cuvintele liceniate i liceniat prin HBN152 din 31.07.08, MO174/16.09.08 art.503a n temeiul art. 5, 11, 44 i 72 din Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995 i n scopul perfecionrii reglementrii activitii bncilor comerciale n cadrul sistemelor de pli cu carduri bancare, Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Moldovei HOTRTE: 1. Se aprob Regulamentul cu privire la cardurile bancare (se anexeaz). 2. La data intrrii n vigoare a prezentului Regulament se abrog: Regulamentul nr.58/11-02 privind organizarea de ctre bnci a plilor cu carduri pe teritoriul Republicii Moldova, aprobat prin hotrrea Consiliului de administraie, proces-verbal nr.23 din 22 mai 1997 (Monitorul Oficial nr.38-39/60 din 12.06.1997), cu modificrile i completrile ulterioare; Regulamentul privind numerotarea cardurilor emise de bncile liceniate de Banca Naional a Moldovei, aprobat prin hotrrea Consiliului de administraie nr.404 din 25 decembrie 1998 (Monitorul Oficial nr.79/25 din 28.01.1999). 3. Controlul asupra executrii prezentei hotrri l exercit Departamentul sistemul de pli, Departamentul tehnologii informaionale i procesare date i Secia statistic. 4. Prezenta hotrre se public n Monitorul Oficial al Republicii Moldova i intr n vigoare la 30 iunie 2005. Preedintele Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei

Leonid TALMACI

Chiinu, 24 februarie 2005. Nr. 62. REGULAMENT CU PRIVIRE LA CARDURILE BANCARE CAPITOLUL I. Organizarea activitii n sistemele de pli cu carduri bancare 1. Prevederi generale 1.1 n temeiul articolelor 5, 11, 44 i 72 din Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995 se emite prezentul Regulament, avnd ca obiect reglementarea activitii bncilor liceniate de Banca Naional a Moldovei (n continuare bnci) i a clienilor acestora n cadrul sistemelor de pli cu carduri bancare. 1.2 n sensul prezentului Regulament snt utilizate urmtoarele noiuni:

Autorizarea operaiunii cu card bancar este permisiunea bncii emitente de a efectua o anumit operaiune prin intermediul cardului bancar emis de ea. Banc emitent este o banc care, n baza unui contract ncheiat n form scris cu organizatorul sistemului de pli cu carduri bancare, emite carduri bancare, deservete deintorii de carduri bancare emise de ea i efectueaz autorizarea operaiunilor cu carduri bancare. Banc acceptant este o banc care, n baza unui contract ncheiat n form scris cu organizatorul sistemului de pli cu carduri bancare, ofer comerciantului servicii de acceptare la plat a cardurilor bancare n conformitate cu contractul de deservire a comerciantului i /sau elibereaz mijloace bneti n numerar deintorilor de carduri bancare. Card bancar este un suport de informaie standardizat i personalizat prin intermediul cruia deintorul, de regul, cu utilizarea numrului personal de identificare al su i / sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, are acces la distan la contul bancar n vederea efecturii anumitor operaiuni prevzute de banca emitent. n funcie de proveniena mijloacelor bneti disponibile n cont se disting urmtoarele tipuri de carduri bancare: card de credit, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti oferite de banc sub forma unei linii de credit; - card de debit, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti depozitate la banc i care ofer posibilitatea acordrii unei faciliti de overdraft (descoperit de cont) n cazul insuficienei mijloacelor bneti n contul acestuia; [Subpct.1.2 noiunea "card de debit" modificat prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] - card de debit cu facilitate de overdraft, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti depozitate la banc, iar n cazul insuficienei acestora, de mijloacele bneti oferite de banc sub form de overdraft (descoperire de cont). [Subpct.1.2 noiunea ''card de debit cu facilitate de overdraft'' exclus prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] Centru de procesare ter este o persoan juridic ce acioneaz n cadrul sistemelor de pli cu carduri, n baza unui contract ncheiat cu banca emitent /banca acceptant, ca intermediar ntre deintor, comerciant, banca emitent i banca acceptant. Comerciant este o persoan juridic, un ntreprinztor individual sau o persoan care practic alt tip de activitate, care accept carduri bancare n calitate de instrument de plat fr numerar pentru mrfurile comercializate, serviciile prestate, lucrrile executate, n baza contractului ncheiat cu banca acceptant. [Subpct.1.2 noiunea ''comerciant'' modificat prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] Dispozitivul special este un dispozitiv prin intermediul cruia se efectueaz operaiuni cu utilizarea fizic a cardurilor bancare, care poate fi: . bancomat, (denumit prescurtat conform uzanelor internaionale ATM) destinat autoservirii deintorilor de carduri bancare, ce permite acestora retragerea mijloacelor bneti n numerar din conturi de card, transferuri de mijloace bneti, depunerea mijloacelor bneti n conturi i informarea privind situaia conturilor i a operaiunilor efectuate prin intermediul cardurilor bancare; . imprinter, destinat deservirii deintorilor de carduri bancare, aflat la banc sau la un comerciant, care permite transpunerea amprentei datelor reliefate ale unui card bancar pe un formular standardizat al chitanei; . terminal, (denumit prescurtat conform uzanelor internaionale POS terminal) destinat deservirii deintorilor de carduri bancare, aflat la o banc sau la un comerciant, care permite citirea datelor de pe banda magnetic i /sau de pe microprocesorul cardului bancar, procesarea acestor date i a altor date referitoare la operaiunea iniiat. [Subpct.1.2 noiunea ''dispozitivul special'' modificat prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] Numrul personal de identificare a deintorului de card bancar (denumit prescurtat conform uzanelor internaionale PIN) este un cod personal atribuit de ctre banca emitent unui deintor de card bancar n vederea identificrii acestuia la efectuarea anumitor operaiuni cu utilizarea cardului.

[Subpct.1.2 noiunea ''Numrul personal de identificare a deintorului de card bancar'' modificat prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] Organizatorul sistemului de pli cu carduri bancare este o persoan juridic care stabilete condiiile de participare n sistemul de pli cu carduri bancare, elaboreaz standarde i norme aplicate n sistem, precum i asigur ndeplinirea obligaiilor financiare ale bncilor participante n sistem. 2. Cerine privind nceperea activitii ntr-un sistem de pli cu carduri bancare 2.1 Pentru a ncepe activitatea ntr-un sistem de pli cu carduri bancare, banca, cel puin cu 30 de zile lucrtoare nainte de nceperea activitii, prezint la Banca Naional a Moldovei un demers la care anexeaz urmtoarea informaie: a) descrierea activitii bncii n sistem, care va cuprinde: - denumirea sistemului i a organizatorului acestuia, alte date la latitudinea bncii privind descrierea sistemului; - descrierea statutului i a tipului de activitate a bncii n sistem, cu anexarea copiilor documentelor care confirm statutul bncii n sistem i dreptul de a desfura o anumit activitate n sistem; - descrierea tipurilor de carduri ce urmeaz s fie emise i /sau acceptate de ctre banc i a serviciilor ce urmeaz s fie oferite de ctre banc deintorilor de carduri; b) Regulile de utilizare a cardurilor stabilite de banc. [Pct.2.2 exclus prin HBN213/07.07.05, MO98/22.07.05 art.351, pct.2.3-2.4 devin 22-2.3] 2.2 Banca Naional a Moldovei examineaz informaia prezentat de banc, n conformitate cu p. 2.1 din prezentul Regulament, n decurs de 30 zile lucrtoare din ziua nregistrrii demersului la Banca Naional i notific banca privind rezultatele examinrii. 2.3 Banca, nainte de a-i ncepe activitatea n cadrul unui sistem de pli cu carduri bancare, ntiineaz Banca Naional a Moldovei asupra aciunilor ntreprinse pentru nlturarea neajunsurilor depistate. 3. Obligaiile bncilor care activeaz n sistemele de pli cu carduri bancare 3.1 Banca care activeaz ntr-un sistem de pli cu carduri bancare poate desfura activitatea de emitere i acceptare a cardurilor bancare. 3.2. Banca trebuie s identifice permanent utilizarea frauduloas a cardurilor emise i/sau acceptate, precum i s in evidena cazurilor de fraud ntr-un registru special, lund toate msurile necesare pentru minimizarea fraudelor i descurajarea tentativelor de fraud cu carduri ale personalului propriu, deintorilor de carduri, comercianilor i altor persoane. n acest scop, banca urmeaz s elaboreze proceduri interne relevante. [Subpct.3.2. n redacia HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] 3.2.1 Procedurile trebuie s includ, cel puin, prevederi cu privire la: a) asigurarea cadrului de securitate necesar, i anume: - securitatea la nivel de personal (selectarea minuioas a personalului, segregarea adecvat a responsabilitilor); - asigurarea securitii transmiterii informaiei confideniale; - restricionarea accesului fizic al altor persoane dect cele responsabile n ncperile de lucru, precum i supravegherea acestor ncperi; - controlul i monitorizarea accesului persoanelor responsabile la informaia confidenial; - revizuirea regulat a suficienei i eficienei msurilor de protejare a informaiei confideniale; b) obligaiile i responsabilitile persoanelor antrenate n procesul de identificare a operaiunilor frauduloase sau suspecte cu cardurile emise i/ sau acceptate; c) tipurile de activiti frauduloase cu carduri bancare care pot avea loc, modalitile de prevenire, monitorizare i identificare a acestora, precum i msurile ce urmeaz a fi ntreprinse n cazul depistrii unor operaiuni frauduloase sau suspecte. 3.2.2 Banca trebuie s monitorizeze permanent respectarea de ctre persoanele responsabile a procedurilor n cauz i s ntreprind msuri prompte i eficiente n cazul n care va depista nclcarea acestora. Banca urmeaz s analizeze tendinele i cauzele activitii frauduloase cu carduri bancare n vederea elaborrii i implementrii msurilor de minimizare sau prevenire a acestora. [Subpct.3.2.1 i 3.2.2 introduse prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010]

3.3 Evidena contabil a operaiunilor efectuate prin intermediul cardurilor bancare se ine n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare. 3.4 Banca este obligat s asigure deintorilor de carduri bancare eliberarea documentelor care confirm efectuarea operaiunilor financiare cu carduri bancare (chitane), pentru orice operaiune financiar efectuat printr-un dispozitiv special. Chitana unui dispozitiv special amplasat pe teritoriul Republicii Moldova urmeaz a fi eliberat inclusiv n limba de stat i trebuie s conin, cel puin, urmtoarea informaie: a) datele care permit identificarea bncii i a unitii acesteia (filial, reprezentan) sau a comerciantului la care s-a efectuat operaiunea; b) datele care permit identificarea dispozitivului la care s-a efectuat operaiunea; c) datele care permit identificarea cardului cu care s-a efectuat operaiunea; d) data i ora efecturii operaiunii; e) tipul operaiunii (de exemplu, plat fr numerar, retragere de numerar etc.); f) suma i valuta operaiunii. [Subpct.3.4. modificat prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] CAPITOLUL II. Emiterea, utilizarea i acceptarea cardurilor bancare 4. Caracteristicile generale ale cardului bancar i obligaiile bncilor emitente 4.1 Cardul bancar este proprietatea bncii emitente care are dreptul exclusiv de a acorda solicitanilor statut de deintor de card bancar i de a retrage acest statut n condiiile prestabilite. Statutul de deintor de card se acord persoanei pentru care se emite cardul. 4.2 Cardul bancar se emite n conformitate cu normele sistemului de pli cu carduri bancare i trebuie s conin elemente de siguran care s protejeze corpul material al acestuia, trsturi de personalizare ncorporate pe suprafaa sa, componente inserate n corpul material al acestuia, inclusiv banda magnetic i /sau microprocesorul (circuit integrat specializat) etc. 4.3 Cardurile bancare emise de ctre banc se clasific n funcie de scopul utilizrii acestora n carduri personale i carduri de afaceri (business). 4.4 Banca emite cardul bancar n baza cererii privind eliberarea cardului, forma creia se stabilete de sine stttor de ctre banc. 4.5 Banca emitent este obligat s verifice identitatea solicitantului cardului bancar. Banca poate solicita prezentarea informaiilor i actelor pe care le consider necesare pentru luarea deciziei privind emiterea i eliberarea cardurilor, n conformitate cu actele normative n vigoare. 4.6 La emiterea cardului bancar banca emitent deschide cont de card. Contul de card este un cont curent bancar, n care se ine evidena tuturor operaiunilor financiare efectuate cu cardul bancar. n baza unui cont de card pot fi emise mai multe carduri bancare. 4.7 Banca emitent deschide i nchide conturile de card n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare. 4.8 Cardul personal se emite din contul de card deschis pe numele unei persoane fizice care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate. 4.9. Cardul de afaceri se emite din contul de card deschis pe numele unei persoane juridice, reprezentanei nfiinate n Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, ntreprinztorului individual i persoanei care practic alt tip de activitate. [Subpct.4.9. n redacia HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] 4.10 La solicitarea titularului contului de card banca poate emite carduri persoanelor mputernicite de ctre acesta de a utiliza mijloacele bneti din contul de card. 4.11. Banca emitent asigur ca, nainte de a primi cardul bancar, solicitantul s ia cunotin de condiiile de emitere i utilizare a cardurilor (n continuare - Regulile de utilizare a cardurilor), precum i de tarifele aferente. Banca emitent urmeaz s atenioneze deintorul de card asupra riscului fraudelor cu carduri bancare i a msurilor de prevenire a acestora. [Subpct.4.11. n redacia HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] 4.11.1 Banca stabilete Regulile de utilizare a cardurilor n conformitate cu prevederile prezentului Regulament i ale altor acte normative i legislative n vigoare.

[Subpct.4.11.1 introdus prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] 4.12 Banca emitent este obligat s elibereze cardurile bancare mpreun cu Regulile de utilizare a cardurilor i tarifele bncii privind emiterea i utilizarea cardurilor, i s pun la dispoziia deintorului de card numrul personal de identificare al deintorului i /sau alte coduri care permit identificarea acestuia, generate de ctre centrul de procesare ter la care se deservete banca sau nemijlocit de ctre banc. Regulile de utilizare a cardurilor i tarifele bncii se pun la dispoziia solicitantului pe suport hrtie sau, cu acordul solicitantului, n form electronic. 4.13 Banca ine evidena tuturor cardurilor emise de ea n Registrul cardurilor emise n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare. Registrul cardurilor emise trebuie s cuprind, cel puin, urmtoarele date despre fiecare card emis de banc: - numrul cardului; - numrul contului de card; - datele despre titularul contului de card (numele, prenumele, patronimicul sau denumirea titularului; rezident /nerezident etc.); - datele despre deintorul cardului (numele, prenumele, patronimicul; rezident /nerezident etc.); - unde, cnd i cui a fost eliberat cardul; - statutul actual al cardului (activ, blocat, retras, furat, pierdut, reinut, restituit etc.); - de cine i n ce baz a fost modificat statutul cardului. 4.14 Banca emitent la primirea ntiinrii de la deintorul de card despre producerea unei situaii de urgen (pierderea, furtul cardului, tranzacie neautorizat, blocarea cardului, etc.), trebuie s asigure identificarea deintorului de card bancar, s ia toate msurile necesare pentru oprirea imediat a oricror tranzacii prin intermediul cardului n cauz, s nregistreze data i timpul ntiinrii i s pun la dispoziia deintorului de card confirmarea faptului primirii ntiinrii corespunztoare. [Subpct.4.14 modificat prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] 5. Operaiunile ce pot fi efectuate prin intermediul cardurilor bancare 5.1 Pe teritoriul Republicii Moldova, prin intermediul cardurilor bancare pot fi efectuate urmtoarele operaiuni: - plata mrfurilor achiziionate de la comerciani, serviciilor prestate sau a obligaiilor fa de buget (impozite, taxe, alte pli obligatorii); - retragerea de numerar de la bancomate, de la ghieele bncilor, n limitele prevzute de actele normative n vigoare; - alte operaiuni financiare n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare (depunere de numerar n contul bancar, transferuri ntre conturi etc.). 5.2 Retragerea de numerar prin intermediul cardurilor de afaceri pentru plata salariilor i efectuarea altor pli cu caracter social poate fi efectuat numai la ghieele bncii. Banca este obligat s asigure controlul asupra existenei documentului de plat privind transferul plilor obligatorii n conformitate cu actele normative n vigoare. 5.3 Operaiunile ce in de domeniul reglementrii valutare, realizate prin intermediul cardurilor emise de bncile liceniate/bncile strine, urmeaz a fi efectuate n conformitate cu prevederile actelor normative n domeniul reglementrii valutare i ale certificatelor de nregistrare /autorizaiilor Bncii Naionale a Moldovei, n cazul n care acestea urmeaz a fi eliberate. 5.4 Banca emitent elibereaz extrase de conturi de card n termenul i n modul prevzut de Regulile de utilizare a cardurilor. 5.5 Banca emitent ntocmete extrase de cont de card n conformitate cu actele normative n vigoare. Extrasele de cont de card se ntocmesc n limba de stat sau pot fi ntocmite n alt limb solicitat de titularul contului. 6. Cerine privind stabilirea Regulilor de utilizare a cardurilor 6.1 Banca emitent stabilete Regulile de utilizare a cardurilor i este obligat s le respecte n relaiile sale cu deintorii de carduri bancare i titularii conturilor de card. 6.2 Regulile de utilizare a cardurilor stabilite de banca emitent trebuie s conin, cel puin, urmtoarele: a) descrierea tipurilor de carduri (de debit, de credit );

[Subpct.6.2. lit.a) modificat prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] b) tipurile de operaiuni ce pot fi efectuate prin intermediul cardurilor, inclusiv restriciile aplicabile; c) modalitile de utilizare a cardurilor; d) modalitatea de obinere a informaiei privind disponibilul de mijloace bneti n contul de card; e) drepturile, obligaiile i responsabilitile deintorului de card referitoare la utilizarea cardului, inclusiv n cazul furtului sau pierderii cardului sau n alte cazuri de producere a situaiilor de urgen (nregistrarea n contul de card a unor operaiuni neautorizate, orice eroare sau neregul aprut n urma gestionrii contului de card); f) drepturile, obligaiile i responsabilitile bncii emitente referitoare la deservirea cardului, inclusiv n cazul n care banca este anunat despre furtul sau pierderea cardului sau despre producerea altor situaii de urgen (nregistrarea n contul de card a unor operaiuni neautorizate, orice eroare sau neregul aprut n urma gestionrii contului de card); g) msurile ce trebuie ntreprinse de ctre deintorul de card n vederea prevenirii cazurilor de fraud aferente utilizrii cardurilor bancare, care vor include cel puin msurile prevzute n anexa nr.3 la prezentul Regulament, fiind actualizate n funcie de evoluia i diversificarea tipurilor de fraud; [Subpct.6.2. lit.g) n redacia HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] h) modalitile de naintare de ctre deintor sau titularul contului de card i de examinare de ctre banca emitent a reclamaiilor privind utilizarea cardurilor, inclusiv a celor privind contestarea unor operaiuni efectuate prin intermediul cardurilor; i) perioada de timp n care o operaiune efectuat prin intermediul cardului poate fi contestat; j) modalitile prin care banca emitent poate fi ntiinat 24 de ore din 24 despre situaiile de urgen (pierderea, furtul cardului, tranzacie neautorizat, blocarea cardului, observarea unor elemente suspecte, etc.); [Subpct.6.2. lit.j) modificat prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] k) modalitatea prin care banca va ntiina titularul contului de card despre modificarea condiiilor de utilizare a cardurilor; l) periodicitatea i modalitatea de eliberare a extraselor de cont de card. 6.2.1 Banca emitent urmeaz s asigure plasarea Regulilor de utilizare a cardurilor pe pagina-web oficial a sa, asigurnd actualizarea lor pe msura operrii modificrilor. [Subpct.6.2.1 introdus prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] 6.3 Banca emitent poate modifica Regulile de utilizare a cardurilor i tarifele privind emiterea i utilizarea cardurilor, notificnd individual titularul contului de card despre noile condiii n modul indicat n Regulile de utilizare a cardurilor. Banca trebuie s fac aceast notificare cu cel puin 30 de zile calendaristice nainte de intrarea n vigoare a modificrilor corespunztoare. 6.4 Titularul contului de card are dreptul s accepte sau s nu accepte noile condiii propuse de ctre banca emitent la modificarea Regulilor de utilizare a cardurilor i a tarifelor sale i aduse la cunotina acestuia n conformitate cu p. 6.3 din prezentul Regulament. Titularul contului de card este obligat s anune banca emitent asupra opiunii sale pn la intrarea n vigoare a modificrilor. Neanunarea opiunii n termenul specificat se consider acceptare tacit a noilor condiii. 6.5 Banca emitent trebuie s primeasc, s nregistreze i s examineze reclamaiile privind utilizarea cardurilor n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare i cu normele sistemului de pli cu carduri bancare. Banca este obligat s aduc la cunotina reclamantului decizia luat. La cererea reclamantului decizia bncii se elibereaz n scris. 7. Drepturile i obligaiile deintorului de card bancar 7.1 Deintorul cardului bancar utilizeaz cardul n conformitate cu prevederile Regulilor de utilizare a cardurilor stabilite de ctre banca emitent. 7.2 Deintorul cardului bancar este obligat: a) s ia toate msurile rezonabile de pstrare n siguran a cardului, a numrului personal de identificare i / sau a unor alte coduri care permit identificarea sa; b) s ntiineze banca emitent imediat ce constat apariia unei situaii de urgen:

- pierderea sau furtul cardului, numrului personal de identificare i/sau a unor alte coduri care permit identificarea sa; - nregistrarea n contul de card a unor operaiuni neautorizate de deintor; - orice eroare sau neregul aprut n urma gestionrii contului de card de ctre banc emitent. - observarea unor elemente ce creeaz suspiciuni cu privire la posibilitatea copierii cardului sau cunoaterea PIN-ului de ctre persoane neautorizate; - alte situaii de urgen. [Subpct.7.2. lit.b) modificat prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] 7.3 Deintorul, dup ce a ntiinat banca emitent, nu poart responsabilitate pentru pierderile aprute ca urmare a pierderii sau furtului cardului, numrului personal de identificare i/sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, cu excepia cazului n care deintorul a acionat fraudulos. 8. Modul de acceptare a cardurilor bancare 8.1 Banca accept carduri bancare pentru efectuarea operaiunilor n numerar i fr numerar la ghieele bncii i n reeaua proprie de bancomate. 8.2 Comerciantul accept carduri bancare la plat n conformitate cu contractul ncheiat cu banca acceptant i cu prevederile actelor normative n vigoare. 8.3 Banca acceptant este obligat de a instrui comercianii asupra acceptrii la plat a cardurilor bancare, inclusiv asupra modalitilor de combatere a fraudelor/tentativelor de fraud i a procedurilor de notificare a bncii n caz de depistare a utilizrii frauduloase sau a tentativei de utilizare frauduloas a cardului, precum i asupra necesitii afirii la un loc vizibil a mrcilor cardurilor acceptate la plat. [Subpct.8.3. modificat prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] 8.4 Contractul de deservire a comerciantului ncheiat ntre comerciant i banca acceptant trebuie s stipuleze condiiile n care comerciantul accept la plat carduri bancare i trebuie s includ cel puin, urmtoarele: - modalitatea de acceptare a cardurilor la plat; - modalitatea de perfectare a chitanelor i de prezentare a acestora bncii; - termenele de restituire de ctre banc a plilor efectuate prin intermediul cardurilor; - contul bancar n care vor fi restituite plile efectuate prin intermediul cardurilor; - drepturile, obligaiile i responsabilitile prilor contractante. CAPITOLUL III. Supravegherea activitii bncilor n sistemele de pli cu carduri bancare 9. Modul de supraveghere 9.1 Supravegherea activitii bncilor n cadrul sistemelor de pli cu carduri bancare este efectuat de ctre Banca Naional a Moldovei prin efectuarea controalelor pe teren n vederea asigurrii respectrii prevederilor actelor normative n vigoare i examinarea informaiilor prezentate de ctre bnci conform prevederilor prezentului Regulament. 9.2 n scopul supravegherii activitii bncii n cadrul sistemelor de pli cu carduri, Banca Naional a Moldovei este n drept s cear, iar banca este obligat s prezinte, orice informaii, inclusiv normele i regulile sistemului de pli cu carduri. 9.3 Banca, n termen de 10 zile lucrtoare dup apariia oricror modificri n informaia prezentat la Banca Naional a Moldovei n conformitate cu p.2.1 lit.a) din prezentul Regulament, informeaz n scris Banca Naional despre aceste schimbri. 9.4 n cazul ncetrii activitii n cadrul unui sistem de pli cu carduri bancare, banca informeaz n scris Banca Naional a Moldovei n termen de 10 zile calendaristice din data lurii deciziei corespunztoare. 10. ntocmirea i prezentarea rapoartelor [Pct.10 modificat prin HBN133 din 17.07.08, MO157-159/19.08.08 art.448] 10.1 Banca ntocmete raportul privind activitatea sa n sistemele de pli cu carduri bancare n conformitate cu anexa nr.1 (codul formularului 05020/1 - trimestrial) i anexa nr. 2 la prezentul

Regulament. Banca este obligat s prezinte la solicitarea Bncii Naionale a Moldovei i alte date relevante. [Subpct.10.1. modificat prin HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] [Pct.10.1 modificat prin HBN133 din 17.07.08, MO157-159/19.08.08 art.448] 10.2 Banca este obligat s prezinte raportul la Banca Naional a Moldovei cel trziu la data de 20 a lunii ulterioare perioadei gestionare, iar n cazul n care data de 20 nu este zi lucrtoare -n ziua lucrtoare premergtoare datei de 20. Raportul se prezint n form electronic, n conformitate cu Instruciunea privind modul de prezentare de ctre bnci a rapoartelor n form electronic la Banca Naional a Moldovei (aprobat prin hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr. 132 din 17 iulie 2008). [Pct.10.2 modificat prin HBN133 din 17.07.08, MO157-159/19.08.08 art.448 n vigoare 01.11.08] [Pct.10.3 exclus prin HBN133 din 17.07.08, MO157-159/19.08.08 art.448 n vigoare 01.11.08] 11. Dispoziii finale i tranzitorii 11.1 Prevederile punctului 8.4 al prezentului Regulament nu se rsfrng asupra contractelor de deservire a comercianilor ncheiate pn la intrarea n vigoare a prezentului Regulament. Anexa nr.1 anexa nr.1 [Anexa nr.1 n redacia HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] [Anexa nr.1 modificat prin HBN133 din 17.07.08, MO157-159/19.08.08 art.448 n vigoare la 19.08.2008 n vigoare la 01.11.2008] Modul de ntocmire a Raportului privind activitatea bncii n sistemele de pli cu carduri bancare (codul formularului 05020) 1. Structura raportului 1.1. Tabelul raportului este format din trei compartimente i patru capitole. 1.2. Primul compartiment al raportului este destinat pentru indicarea numrului de carduri bancare eliberate i /sau retrase de banc pe parcursul perioadei gestionare, aflate la deintori la ultima dat a perioadei gestionare (Capitolele A i C). 1.3. Compartimentul doi al raportului este destinat indicrii numrului i valorii operaiunilor financiare efectuate pe parcursul perioadei gestionare prin intermediul cardurilor bancare emise de banc, care au fost acceptate n reeaua bncii, n reelele altor bnci din Republica Moldova, n reelele bncilor strine (Capitolele A, B i D). 1.4. Compartimentul trei al raportului este destinat indicrii numrului i valorii operaiunilor financiare efectuate pe parcursul perioadei gestionare prin intermediul cardurilor bancare emise de alte bnci, care au fost acceptate n reeaua bncii (Capitolele A, B i D). 1.5. Capitolele A i B ale raportului snt destinate descrierii, cu aplicarea codurilor prevzute n anexa nr.2 la prezentul Regulament, a cardurilor eliberate i retrase de banc, a cardurilor aflate n circulaie i a operaiunilor financiare efectuate pe parcursul perioadei gestionare prin intermediul cardurilor emise i/sau acceptate de banc. 1.6. Numrul de rnduri n raport nu este limitat i depinde de volumul informaiei care caracterizeaz activitatea bncii n calitate de banc emitent i /sau de banc acceptant ntr-un sistem de pli cu carduri bancare. 2. Particularitile ntocmirii raportului 2.1. Raportul se ntocmete n mod consolidat, coninnd informaia veridic referitoare la banc i unitile acesteia (filiale, reprezentane). n raport se indic informaia obinut din evidena contabil a bncii i a unitilor acesteia (filialelor, reprezentanelor), clasificat n conformitate cu cerinele expuse n prezentul Regulament. 2.2. n raport sumele se indic n lei moldoveneti, fiind rotunjite pn la un leu.

2.3. Operaiunile financiare cu carduri bancare efectuate n valut strin se recalculeaz n lei moldoveneti la cursul oficial al leului moldovenesc fa de aceast valut strin stabilit de ctre Banca Naional a Moldovei i valabil n ziua n care s-au efectuat aceste operaiuni. 2.4. Fiecare rubric a rndurilor 1.999, 2.999, 3.999, cu excepia celor marcate cu semnul "x", se completeaz cu suma aritmetic a valorilor indicate n rndurile de tipul 1.1, ...1.n; 2.1,... 2.n, 3.1., ... 3.n., respectiv. 2.5. La perfectarea raportului banca aplic controlul aritmetic, logic i cel de calcul. Banca verific corectitudinea completrii coloanelor "1"-"3" ale raportului dup urmtoarea formul: RDiCOL3TRIM(n)=+RDiCOL3TRIM(n-1)+RDiCOL1TRIM(n)-RDiCOL2TRIM(n), n condiia n care RDiTRIM(n)=RDiTRIM(n-1), unde: RDi - codul rndului format din coloanele (A, C, D, E, F, G, H), COL - coloana, TRIM(n) - trimestrul gestionar curent, TRIM(n-1) - trimestrul gestionar precedent. Datele ce au caracteristici comune n coloanele A, C, D, E, F, G, H se prezint n raport ntr-un singur rnd cumulativ. Anexa nr.2 CLASIFICATORUL CODURILOR UTILIZATE N RAPORTUL STATISTIC (codul formularului 05020) anexa nr.2 [Anexa nr.2 n redacia HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010] Anexa nr.3 la Regulamentul cu privire la cardurile bancare Msurile pe care trebuie s le ntreprind deintorul de card n vederea prevenirii cazurilor de fraud aferente utilizrii cardurilor bancare 1. Pstrarea cardului n condiii ce ar exclude deteriorarea, pierderea i furtul acestuia. 2. Semnarea cardului pe verso, n locul indicat, imediat la primirea acestuia. 3. Memorarea i pstrarea n secret a PIN-ului. 4. Utilizarea PIN-ului astfel nct s nu poat fi vzut/ identificat de ctre alte persoane. 5. Preluarea cardului i a chitanei dup fiecare tranzacie efectuat la un dispozitiv special. 6. Solicitarea efecturii operaiunilor la comerciant/ ghieul bncii numai n prezena sa. 7. Solicitarea chitanei aferente tranzaciei i verificarea cu atenie a informaiei evideniate pe aceasta (data, numrul de card, numele/prenumele, suma tranzaciei). 8. Evitarea divulgrii informaiei confideniale prin telefon i alte modaliti de comunicaie. 9. Verificarea urgent a soldului contului n cazul eurii tranzaciei. 10. Pstrarea tuturor chitanelor tranzaciilor i verificarea acestora cu tranzaciile evideniate n extrasul de cont. 11. Alte msuri racordate la trendul fraudelor. [Anexa nr.3 n redacia HBN210 din 03.09.09, MO151/29.09.09 art.681; n vigoare 01.01.2010]