UNIVERSITATEA ALEXANDRU IOAN CUZA FACULTATEA DE DREPT

PROCEDURA FALIMENTULUI INSTITUIILOR DE CREDIT

Student: URSACHI ALEXANDRA ELENA Gr A1, an II

2012
1

De ce falimenteaz bncile?
Bancherii au falimen a !n "a e im#urile $i #e "a e melea%urile& Unii $i'au c($ i%a a) fel cele*ri a ea e ern+, al-ii )'au #ier.u !n ne%ura ui +rii $i an"nima ului& E/amin(n. un )in%ur e/em#lu, !n )ec"lul IV !& 0r&, !n 1recia an ic+, un *ancher an"nim .in Sin"#e, falimen ea2+ ca mul-i al-i ne%u) "ri $i, #en ru a )c+#a .e r+2*unarea #+%u*i-il"r, )e refu%ia2+ la A ena, !m#reun+ cu fiul )+u, Di"%ene care, !n ace) e !m#re3ur+ri 4i re%e, .e4ine #rimul fil")"f cinic $i #rimul homless cele*ru& F+r+ falimen ul #a ern ar fi r+ma) un me.i"cru an"nim& La !n re*area, .e ce falimen ea2+ *+ncile, C"mi)ia Bancar+ france2+ r+)#un.e enumer(n. cinci ri)curi #rinci#ale cu care )e c"nfun.+ *+ncile5 1& ri)cul .e neram*ur)are a cre.i el"r ac"r.a e clien-il"r6 7& ri)cul in er*ancar, .e neram*rur)are a cre.i el"r #e care *+ncile $i le ac"r.+ !n re ele6 8& ri)cul .e cre.i ac"r.a -+ril"r !n cur) .e .e24"l are6 9& ri)cul ra el"r .e )chim*6 :& ri)cul .e #ar ici#a-ie la ca#i alul al "r )"cie +i , ne*ancare& La ace) a )e a.au%+ n"ile ri)curi le%a e .e #r".u)ele .eri4a e& ;n)a cel mai im#"r an ri)c r+m(ne riscul de credit, care )e am#lific+ ".a + cu crearea zonei euro.1 Fac "rii umani )un $i ei im#"r an-i !n accen uarea ri)cului& A) fel, .ac+ )un #rea re.u)e c"n ri*u-iile la f"n.ul .e %aran area a .e#"2i el"r, *ancherii !$i a)um+ ri)curile cu mai mul + le3eri a e $ iin. c+, !n ca2 .e e$ec, .e#"nen-ii 4"r fi .e)#+%u*i-i $i c+ #rima .e a)i%urare nu e) e #r"#"r-i"nal+ cu ri)cul a)uma & De a)emenea, e/i) en-a unui !m#rumu + "r .e ul im+ in) an-+ <.e re%ul+, Banca cen ral+= )au )u#ra) a al <F>I= #"a e accen ua a#e i ul .e ri)c, c"nf"rm #rinci#iului ierderil(r+, Cri2a *ancar+ #"a e fi .e lichi.i a e )au .e )"l4a*ili a e& Cri2a .e lichi.i a e )e e/#lim+ #rin im#")i*ili a ea .e a "*-ine " refinan-are #en ru #la a .a "riil"r e/i%i*ile& Cri2a #"a e fi e4i a + #rin recur%erea la cre.i area .in #ar ea *+ncii cen rale& Cri2a .e )"l4a*ili a e c"n) + !n aceea c+ ac i4ele *+ncii nu #" face fa-+ #a)i4el"r ace) eia& La fel ca $i !n ca2ul cel"rlal-i c"mercian-i, fen"menul in)"l4en-ei re*uie )+ fie a*"r.a #ri"ri ar )u* a)#ec ul #re4en i4 $i numai !n ca2ul !n care m+)urile #re4en i4e nu reu$e)c )+ e4i e .ificul +-ile )e anali2ea2+ ra amen ul ace) "ra& Ace) ra amen numi "s"&"re a f") re%lemen a #rin O&1& nr& 1? .in 77 ianuarie 7??9&
1

ri!"ti#$rii %e&e'iciil(r )i &"*i(&"li#$rii

Chir) "#he Le%ue4a@ue), Droit des defaillances bancaires, Ec"n"mica, Pari), 7??7, #& 11&

Ordonana Guvernului nr. 10/ 2004.

De la 1 mar ie 7??9 a in ra !n 4i%"are O&1& nr 1? .in 77 ian& 7??9, #ri4in. #r"ce.ura re"%ani2+rii 3u.iciare $i a falimen ului in) i u-iil"r .e cre.i , care a*r"%+ Le%ea nr& A8B1CCA #ri4in. #r"ce.ura falimen ului *+ncil"r, cu m".ific+rile ul eri"are& Te/ ul Or"."nan-ei e) e in)#ira .in Direc i4a DALEC 7??1B 79BCE a Parlamen ului Eur"#ean $i a C"n)iliului .in 9 a#rilie 7??1 #ri4in. a)anarea $i lichi.area in) i u-ii"r .e cre.i & Pr"ce.ura re%lemen a + .e O&1& nr& 1?B7??9 )e a#lic+ in) i u-iil"r .e cre.i , #er)"ane 3uri.ice r"m(ne, inclu)i4 )ucur)alel"r ace) "ra cu )e.iul !n ) r+ina a e& C"nf"rm Le%ii nr& :AB 1CCA, #ri4in. ac i4i a ea *ancar+, m".ifica + #rin Le%ea nr& 9A:B7??8, i&stitu*i" de credit, re#re2in + a ( en i a ea care .e)f+$"ar+ cu i lu #r"fe)i"nal ac i4i a ea .e a ra%ere .e .e#"2i e )au al e f"n.uri ram*ur)a*ile .e la #u*lic $i .e ac"r.are .e cre.i e !n c"n #r"#riu c( $i en i a ea eminen + .e m"ne.+ elec r"nic+& ;n R"mania, in) i u-iile .e cre.i )e #" c"n) i ui $i #" func-i"na ca *+nci c""#era i) e .e cre.i , in) i u-ii eminen e .e m"ne.+ elec r"nic+ $i ca)e .e ec"n"mii #en ru ."meniul l"ca i4& Sucurs"l" c+ re acea) a& Pr(cedur" re(r-"&i#$rii re#re2in + an)am*lul m+)uril"r a."# a e .e au "ri +-ile a.mini) ra i4e )au 3u.iciare, .e) ina e )+ men-in+ "ri )+ re) a*ilea)c+ )i ua-ia financiar+ a unei in) i u-ii .e cre.i $i care ar #u ea afec a .re# urile #ree/i) en e ale un"r er-i, inclu)i4 m+)urile care im#lic+ #")i*ili a ea unei )u)#en.+ri a #l+-il"r, a unei )u)#en.+ri a m+)uril"r .e e/ecu are )au a unei re.uceri a crean-el"r& Pr(cedur" '"li.e&tului e) e #r"ce.ur+ c"lec i4+ ini-ia + $i c"n r"la + .e au "ri +-ile a.mini) ra i4e )au 3u.iciare, cu )c"#ul .e a reali2a ac i4ele unei in) i u-ii .e cre.i )u* )u#ra4e%herea ace) "r au "ri +-i, inclu)i4 !n ca2ul !n care #r"ce.ura )e !ncheie #rin r'un c"nc"r.a )au al + m+)ura )imilar+& I&s(l!e&*" re#re2in + ) area in) i u-iei .e cre.i care )e afl+ !n una .in re urm+ "arele )i ua-ii5 inca#aci a e 4+.i + .e #la + a .a "riil"r e/i%i*ile cu .i)#"ni*ili +-ile *+ne$ i6 )c+.erea )u* 7D a in.ica "rului .e )"l4a*ili a e a in) i u-iil"r .e cre.i 6 re ra%erea au "ri2a-iei .e func-i"nare a in) i u-iei .e cre.i ca urmare a im#")i*ili +-ii .e re.re)are finaciar+ a unei in) i u-ii .e cre.i afla e !n a.mini) rare )#ecial+& In ra + in 4i%"are la 1 mar ie 7??9, O& 1& Nr& 1?B7?9 a f") #r"fun. )chim*a + #rin Le%ea nr& 7EAB7??9 .in iunie 7??9, #r"mul%a + la 77 iunie 7??9& C"n rar unicei ra-iuni a emi erii "r."nan-ei, 8 e) e uni a ea "#era-i"nal+ f+r+ #er)"nali a e 3uri.ic+ a unei in) i u-ii .e cre.i , care efec uea2+ !n m". .irec "a e )au unele .in re ac i4i +-ile in) i u-iei .e cre.i , !n limi a man.a ului .a .e

Parlamen ul a elimina .in cu#rin)ul ace) eia !n rea%a re%lemen are a re"r%ani2+rii $i a m".ifica i lul "r."nan-ei !n FOr."nan-+ #ri4in. falimen ul in) i u-iil"r .e cre.i G,#rimul i lu a .e4eni a) fel FPr"ce.ura falimen ului in) i u-iil"r .e cre.i G&

Participanii la procedura falimentului instituiilor de credit

C"nf"rm .efini-iei #r"#u)e .e #r"f& Fri)"n'R"che, "r%anul care a#lic+ #r"ce.ura e) e o persoan identificat, dezinteresat n sensul c nu este personal parte a litigiului, nsrcinat cu o misiune care concur cu exercitare justiiei i nzestrat, cu acest titlu, cu prerogative adecvate. ;n c"nf"rmi a e re%lemen arile .in O&1& nr& 1?B7??9, ar & 8 alin <1=, ace) e "r%ane )un 5 in) an-ele 3u.ec+ "re$ i, 3u.ec+ "rul')in.ic $i lichi.a "rul& Prin in) an-ele 3u.ec+ "re$ i )e !n-ele%e, !n ) ruc ura ac ual+, ri*unalele $i cur-ile .e a#el, iar 3u.ec+ "rul')in.ic e) e un 3u.ec+ "r al ri*unalului& A.mini) ra "rul in erimar e) e .efini .e ar &7 alin&<1= li & a= F persoana fizic sau juridic desemnat de anca !ational a "om#niei, iar, n cazul cooperativelor de credit, i comitetul de administrare special, desemnat de casa central a cooperativelor de credit, a$ilitate s ia masuri conservatorii, n scopul prevenirii diminurii activului i a creterii pasivului instituiei de credit, de la momentul depunerii unei cereri de deschidere a procedurii falimentului i p#n la data numirii lichidatorului% Su* a)#ec eri "rial, c"m#e en-a a#lic+rii #r"ce.urii a#ar-ine <cu e/ce#-ia recur)ului= ri*unalului !n circum)cri#-ia c+ruia )e afl+ )e.iul )"cial al in) i u-iei .e cre.i & 0" +r(rile #r"nun-a e .e ri*unal )un .efini i4e $i e/ecu "rii, .ar #" fi a aca e cu recur) & Termenul .e rec"man.are #en ru 3u.ecarea recur)ului e) e .e 1: 2ile .e la !nre%i) rarea .")arului la cur ea .e a#el& C"nf"rm ar &E alin& <7=, la m"men ul .e)chi.erii #r"ce.urii falimen ului #rin h" +r(re 3u.ec+ "rea)c+, .re# urile $i a ri*u-iile a.un+rii %enerale, ale c"n)iliului .e a.mini) ra-ie $i ale c"n.ucerii e/ecu i4e ale in) i u-iei .e cre.i !nce ea2+ .e #lin .re# & De a)emenea, " 3u.ec+ "rului )in.ic !i re4ine c"m#en en-a 3u.ec+rii c"n e) a-iil"r re#re2en an ului ac-i"naril"r )au c"mi e ului cre.i "ril"r !m#" ri4a m+)uril"r lua e .e lichi.a "r&

1, Desc/idere" r(cedurii
", Cererile e&tru desc/ider" r(cedurii 0"rt, 11 1123 P" cere .echi.erea #r"ce.urii5 In) i u-ia .e cre.i .e*i "are6 Cre.i "rii ace) eia6 9

 Banca Na-i"nal+ a R"m(niei& i= In) i u-ia .e cre.i .e*i "are, afla + !n in)"l4en-+ e) e "*li%a +, #rin .i)# ar & 17 )+ cear+ ri*unalului .e)chi.erea #r"ce.urii, !n ermen .e 8? .e 2ile .e la .a a la care a c"n) a a #r"#ria in)"l4en-+, c"n) (n. !n una .in re urma "arele )i ua-ii )au chiar !n am*ele )i ua-ii5 1 inca#aci a ea 4+.i + .e #la + a .a "riil"r e/i%i*ile cu .i)#"ni*ili +-ile *+ne$ i6 1 )c+.erea )u* 7D a in.ica" rului .e )"l4a*ili a e Cererea 4a fi )emna + .e #er)"anele care re#re2in + le%al en i a ea .e*i "are $i 4a fi !n)"-i + .e ac ele enumera e la ar 7H .in #c &1 al )ec-iunii 1 Cererile in r".uc i4e .in Le%ea nr H9B 1CC:& ii= Orice cre.i "r, care are " crean-+ cer +, lichi.+ $i e/i%i*il+, #"a e in r".uce la ri*unal " cerere, !n c"n.i-iile #re4& la ar & 7C alin <1= $i <7=.in Le%ea nr& H9B 1CC: !m#" ri4a in) i u-iei .e cre.i .e*i "are care nu a "n"ra a) fel .e crean-e5 o !n r'" #eri"a.+ .e cel #u-in 8? .e 2ile lucr+ "are .e la )ca.en-+, !n ca2ul "r%ani2a-iil"r c""#era i) e .e cre.i 6 o !n r'" #eri"a.+ .e cel #u-in E 2ile lucr+ "are .e la )ca.en-+, !n ca2ul cel"rlal e in) i u-ii .e cre.i & Cererea cre.i "rului 4a fi !n)"-i + .e !n)cri)urile care c"n) a + crean-a $i a e) area B&N&R&, !n cali a e .e er#"#ri , !n c"nf"rmi a e cu fa# ul c+ .e*i "area nu .e-ine !n c"n .i)#"ni*ili +-ile nece)are #en ru "n"rarea crean-ei re)#ec i4e& iii= Banca Na-i"nal+ a R"m(niei, !n cali a e .e au "ri a e .e )u#ra4e%here *ancar+, 4a cere ri*unalului .e)chi.erea #r"ce.urii falimen ului !m#" ri4a in) i u-iei .e cre.i .e*i "are afla e !n una .in re )i ua-iile #re4a2u e la ar & 7 alin <1= li & 0& Cererea 4a fi !n)"-i + .e h" +r(rea .e re ra%ere a au "ri2a-iei $i .e al e ."cumen e nece)are& *& Pri.ele .$suri s eci'ice 0"rt, 143 ;n ruc( .u#+ #rimirea cererii .e .e)chi.ere a #r"ce.urii .e 3u.eca +, 3u.ec+ "rul I)in.ic 4a n" ifica cererea cel"rlal e #+r-i in ere)a e, B&N&R& 4a .e)emna a.mini) ra "rul in erimar, ime.ia .u#+ #rimirea n" ific+rii, ) a*ilin.u'i a ri*u-iile& c, Desc/ider" r(cedurii 0"rt, 153

La #rimul ermen .e 3u.eca + 3u.ec+ "rul )in.ic 4a e/amina cererea $i, .ac+ .e*i "area nu " c"n e) +, 4a h" ar! .e)chi.erea #r"ce.urii& Dac+ .e*i "area a !nre%i) ra c"n e) a-ie, !n ermen .e : 2ile .e la #rimirea cererii, Ju.ec+ "rul')in.ic 4a )"lu-i"na c"n e) a-ia !n ermen .e 1? 2ile .e la !nre%i) rare& .& C(&seci&*ele i.edi"te "le desc/iderii r(cedurii 0"rt 15 "li& 0231 0633 )un urm+ "arele5 1 .e)emnarea a.mini) ra "rului )#ecial )au a lichi.a "rului6 1 n" ificarea h" +r(rii .e .e)chi.ere a #r"ce.urii cu #ar-ile #re4+2u e la ar 17, ar 18 $i lichi.a "rul, f"n.ul .e %aran are a .e#"2i el"r !n )i) emul *ancar $i "ficiul re%i) rului c"mer ului , #en ru efec uarea meniunii c"re)#un2+ "are& C"municarea 4a fi #u*lica + $i !n ."u+ 2iare .e circulaie na-i"nala& Dac+ in) i u-ia .e cre.i are )ucur)ale !n al e -+ri, BNR 4a c"munica in) i u-iil"r c"m#e en e .e)chi.erea #r"ce.urii& C"nf"rm ar & 1H, alin&<H= 3u.ec+ "rul')in.ic 4a c"munica BNR h" +r(rea .e .e)chi.ere a #r"ce.urii , !n 2iua #r"nun-+rii ace) eia, iar BNR 4a !nchi.e, .u#+ finali2area .ec"n +rii l"r .in 2iua re)#ec i4+, c"n urile in) i u-iei .e*i "are .e)chi)e !n e4i.en-ele )ale& Di)#"ni*ili +-ile 4"r fi ran)fera e !n c"n urile i# i&stitu*ie de credit 7& '"li.e&tG .e)chi)e la " *anc+ c"mercial+ c"nf& ar :& e, Alte e'ecte "le desc/iderii r(cedurii Ace) e efec e, %enera e #rin 4"in-a le%ii .e h" +r(rea ri*unalului .e .e)chi.ere a #r"ce.urii, chiar .ac+ nu )un men-i"na e !n .i)#"2i i4ul h" +r(rii )un urma "arele 5 1 )u)#en.area ac-iunil"r 3u.iciare $i e/ ra3u.iciare #en ru reali2area crean-el"r a)u#ra in) i u-iil"r .e cre.i .e*i "are )au a *unuril"r )ale, .ac+ le%ea nu #re4e.e al fel6 1 )u)#en.area ermenului .e #re)cri#-ie a ac-iunil"r #re4a2u e la alin& 1 .in ar & 1E6 1 ac-iunile in r".u)e .e lichi.a "r #en ru a#licarea #re4e.eril"r "r."nan-ei )un )cu i e .e a/e .e im*ru6 1 .e#"2i ele clien-il"r la .e*i "are .e4in in.i)#"ni*ile6 1 )un nule "#era-iunile $i #l+-ile efec ua e .u#+ .e)chi.erea #r"ce.urii .e in) i u-ia .e cre.i .e*i "are, cu e/ce# ia ca2uril"r #re4a2u e .e le%e )au a cel"r au "ri2a e .e 3u.ec+ "rul )in.ic6 1 nici " ."*(n.+ , #enali a e .e "rice fel "ri chel uial+ nu 4a #u ea fi a.au%a + crean-el"r a)u#ra .e*i "arei , .e la .a a .e)chi.erii #r"ce.urii6 1 #er)"anele care au .e-inu func-ii .e c"n.ucere $i ac i"narii )emnifica i4i ai .e*i "areai nu #" !n) r+ina, f+r+ ac"r.ul 3u.ec+ "rului )in.ic ac-iunile )au , .u#+ ca2, #+r-ile )"ciale .e-inu e la in) i u-ia .e cre. i .e*i "are 6 ac-iunile 4"r fi in.i)#"ni*ili2a e #rin .i)#"2i-ia 3u.ec+ "rului )in.ic 1 )alaria-ii .e*i "arei 4"r .e)emna ."u+ #er)"ane care )+'i re#re2in e !n cur)ul #r"ce.urii #en ru crean-ele re#re2en (n. )alariile $i al e .re# uri *+ne) i& H

Falimentul. Tranzacii privind cumprarea de active i asumarea de pasive

>".ali +-i .e lichi.are5 a& Lichi.a "rul "r%ani2ea2+ ne%"cierea cum#+r+rii .e ac i4e $i a)umarii .e #a)i4e, ca #rim+ m".ali a e .e reali2are a lichi.+rii #a rim"niului *+ncii .e*i "are& De a)emenea 4a "r%aini2a " $e.in-+ .e inf"rmare cu in) i u-iile .e cre.i c+r"ra le 4a #re2en a c"n.i-iile ne%"cierii, re)#ec i4 "fer a #ri4in. cum#+rarea .e ac i4e $i a)umare .e #a)i4e& Cri eriul !n func-ie .e care lichi.a "rul ale%e "fer a e) e c(stul .i&i. #r"#u)& Tra2ac-iile #ri4in. cum#+rarea .e ac i4e $i a)umarea .e #a)i4e #" fi efec ua e la 4e.ere )au la ermen, cu "#-iune& *& ;n ca2ul !n care #rima 4arian + nu .+ re2ul a e, )e 4a recur%e la 4(n2area .e *unuri& c& O al + al erna i4+ " re#re2in + ehnicile .e reali2are a ac i4el"r, cum ar fi5 ce)iunea .e crean-+, n"4a-iile, e c& reali2a e la " 4al"are ne%"cia +& ;n ceea ce #ri4e$ e .i) ri*uirea #r".u)ului lichi.+rii, f"n.urile "*-inu e .in 4(n2area *unuril"r c"n) i uie ca %aran-ii reale )au %re4a e .e .re# uri.e re en-ie .e "rice fel 4"r fi .i) ri*ui e !n r'" anumi + "r.ine, c"nf"rm ar &8E .in "r."nan-+& A) fel, #rima .a + 4"r fi .i) ri*ui e a/ele, im*rele $i "rice chel uieli aferen e 4(n2+rii *unuril"r, !m#reun+ cu chel uielile #en ru c"n)er4area $i a.mini) rarea ace) "ra, #recum $i )umele cu4eni e cre.i "ril"r %aran-i, cu#rin2(n. " ca#i alul, ."*(n2ile, ma3"r+rile $i #enali +-ile , #recum $i chel uielile&

ncheierea procedurii falimentului bancar

Pr"ce.ura falimen ului *+ncil"r 4a fi !nchi)+ #rin r'" h" +r(re a 3u.ec+ "rului I)in.ic, #r"nun-a + la cererea lichi.a "rului, .u#+ a#r"*area ra#"r ului final, .u#+ .i) ri*uirea f"n.uril"r $i .u#+ .e#unerea f"n.uril"r nereclama e la C&E&C& S&A )au la " in) i u-ie .e cre.i & 0" +r(rea 4a fi c"munica +, !n )cri), u ur"r cre.i "ril"r *+ncii .e*i "are $i c+ re BNR, #rin n" ificarea )au #rin cel #u in #u*licarea !n ."u+ 2iare .e circula-ie na-i"nal+& ;n "rice e a#+ a #r"ce.urii .e falimen , 3u.ec+ "rul')in.ic #"a e .i)#une !ncheierea #r"ce.urii .ac+ )e c"n) a + c+ nu e/i) + ac i4e !n a4erea in) i u-iei .e cre.i .e*i "are )au c+ ace) ea )un in)uficien e #en ru ac"#erirea chel uielil"r a.mini) ra i4e $i niciun cre.i "r nu )e "fer+ )a a4an)e2e )umele nece)are& E

De ce falimenteaz bncile?.......................................................................................................................... 2 Ordonana Guvernului nr. 10/ 2004. ........................................................................................................... 3 Partici anii la rocedura falimentului in!tituiilor de credit......................................................................4 "alimentul. #ranzacii rivind cum rarea de active $i a!umarea de a!ive..................................................% .................................................................................................................................................................. % &nc'eierea rocedurii falimentului bancar...................................................................................................%