ORDONAN DE URGEN nr.

50 din 9 iunie 2010 privind contractele de credit pentru consu atori

Forma sintetic la data 27-Mar-2014. Acest act a fost creat utilizand tehnologia SintAct-Acte Sintetice. SintAct tehnologia Acte Sintetice sunt mrci inregistrate ale !olters "lu#er. i

A$%nd &n $edere c trans'unerea i im'lementarea &n legisla(ia na(ional a )irecti$ei 200!"#!"$E a *arlamentului +uro'ean i a ,onsiliului din 2- a'rilie 200. 'ri$ind contractele de credit 'entru consumatori i de a/rogare a )irecti$ei .701020,++ a ,onsiliului tre/uie realizat '%n la data de 11 iunie 20101 ado'tarea 'rezentei ordonan(e de urgen( se im'une 'entru a 'ermite creditorilor s &nde'lineasc o/liga(iile 're$zute &n actul normati$ euro'ean1 astfel &nc%t s fie atins o/iecti$ul de creare a 'ie(ei interne comunitare1 care im'une asigurarea unui cadru de reglementare unitar la ni$elul 2niunii +uro'ene. 3in%nd cont de fa'tul c &n li'sa unei reglementri imediate a contractelor de credit 'entru consumatori ace tia nu ar 'utea /eneficia de dre'turile 're$zute de actul normati$ euro'ean i c s-ar crea o denaturare a concuren(ei1 lu%nd &n considerare fa'tul c actul normati$ &ncura4eaz mo/ilitatea consumatorilor &n sensul de a li se 'ermite acestora mutarea creditelor de la un creditor la altul &n condi(ii contractuale mai a$anta4oase1 'osi/ilitatea consumatorilor de a ram/ursa antici'at sumele contractate fr a 'lti 'enalit(i e5cesi$e1 &n condi(iile generate de criza economico-financiar cu im'act asu'ra $eniturilor 'er familie1 actul normati$ creeaz cadrul necesar 'entru relansarea acordrii de credite &n condi(ii de trans'arent i li/er concuren(1 instituindu-se astfel mecanisme care s men(in un grad suficient de sol$a/ilitate at%t de/itorilor1 c%t i creditorilor1 'entru a se e$ita 'osi/ilitatea declan rii 'rocedurii de infringement de ctre ,omisia +uro'ean &m'otri$a 6om%niei1 (in%nd cont de fa'tul c aceste as'ecte $izeaz interesul 'u/lic i constituie situa(ii de urgen( i e5traordinare1 a cror reglementare nu 'oate fi am%nat1 7n temeiul art. 118 alin. 94: din ,onstitu(ia 6om%niei1 re'u/licat1 Guvernul Ro %niei ado't 'rezenta ordonan( de urgen(.

(la data 30-Sep-2012 actul a fost articol din Doctrina ) (la data 29-Apr-2011 actul a fost articol din Doctrina ) (la data 02-Jan-2011 actul a fost aprobat de Legea 288/2010 )

$A&'(O)U) '* O+iect, do

eniu de aplicare -i de.ini/ii

Art. 1 *rezenta ordonan( de urgen( reglementeaz dre'turile i o/liga(iile 'r(ilor &n ceea ce 'ri$e te contractele de credit 'entru consumatori. Art. 2 *rezenta ordonan( de urgen( se a'lic contractelor de credit1 cu urmtoarele e5ce'(ii; a0contracte de &nchiriere sau de leasing1 &n cazul &n care o/liga(ia de cum'rare a o/iectului contractului nu este sta/ilit nici 'rin res'ecti$ul contract1 nici 'rin alt contract se'arat< +0contracte de credit su/ forma =desco'eritului de cont>?1 'e /aza crora creditul tre/uie ram/ursat &n termen de o lun< c0contracte de credit 'e /aza crora creditul este acordat fr do/%nd i fr alte costuri1 'recum i contracte de credit cu termen de ram/ursare &ntr-o 'erioad de luni i 'entru care sunt de 'ltit numai costuri nesemnificati$e. *rin costuri nesemnificati$e se &n(elege costuri de '%n la 018@ din $aloarea contractului de credit<

d0contracte de credit acordate de ctre un anga4ator anga4a(ilor si cu titlu accesoriu1 ca s'ri4in 'entru ace tia1 fr do/%nd sau cu o do/%nd anual efecti$ mai mic dec%t cea 'racticat 'e 'ia( i care nu se ofer &n general 'u/licului< e0contracte de credit &ncheiate cu firmele de in$esti(ii1 a a cum sunt definite la art. 2 alin. 92: lit. ': i 5: din 6egulamentul nr. 12"2002 'ri$ind ser$iciile de in$esti(ii financiare1 a'ro/at 'rin Ardinul ,omisiei Ba(ionale a Calorilor Mo/iliare nr. 1210200D1 cu modificrile ulterioare1 sau cu institu(iile de credit definite la art. 7 alin. 91: 'ct. 101 11 i 1- din Ardonan(a de urgen( a Eu$ernului nr. 99"2002 'ri$ind institu(iile de credit i adec$area ca'italului1 a'ro/at cu modificri i com'letri 'rin Fegea nr. 223"20031 cu modificrile i com'letrile ulterioare1 &n sco'ul de a 'ermite unui in$estitor s efectueze o tranzac(ie referitoare la unul sau mai multe instrumente financiare dintre cele 're$zute la art. 2 'ct. 1 din 6egulamentul nr. 11"2002 'ri$ind com'letarea unor reglementri ale ,omisiei Ba(ionale a Calorilor Mo/iliare1 &n $ederea im'lementrii unor 're$ederi ale directi$elor euro'ene1 a'ro/at 'rin Ardinul ,omisiei Ba(ionale a Calorilor Mo/iliare nr. 10D0200D1 atunci c%nd societatea de in$esti(ii sau institu(ia de credit care acord creditul este im'licat &ntr-o astfel de tranzac(ie< .0contracte de credit care sunt rezultatul unei hotr%ri 'ronun(ate de o instan( sau de o alt autoritate instituit conform 're$ederilor legale< 40contracte de credit referitoare la am%narea1 cu titlu gratuit1 a 'l(ii unei datorii e5istente1 ne&n(eleg%ndu-se 'rin acestea contractele de restructurare1 de ree alonare etc.< 50contracte de credit la &ncheierea crora consumatorului i se cere s 'un la dis'ozi(ia creditorului un /un mo/il1 cu titlu de garan(ie1 i &n cazul crora rs'underea 4uridic a consumatorului este strict limitat la res'ecti$ul /un mo/il oferit dre't garan(ie. Bu se &n(eleg 'rin aceasta contractele de credit &n temeiul crora /unul oferit dre't garan(ie este &nsu i /unul finan(at< i0contracte de credit referitoare la credite acordate unui 'u/lic restr%ns 'e /aza unei dis'ozi(ii legale de interes general1 la rate ale do/%nzii mai mici dec%t cele 'racticate &n mod o/i nuit 'e 'ia( sau fr do/%nd ori &n condi(ii care sunt mai a$anta4oase 'entru consumator dec%t cele o/i nuite de 'e 'ia( i cu do/%nzi mai mici dec%t cele 'racticate &n mod normal 'e 'ia(. Art. 1 7n cazul contractelor de credit su/ forma >desco'erit de cont>1 'otri$it crora creditul tre/uie ram/ursat la cerere sau &ntr-o 'erioad de ma5imum - luni1 se a'lic numai art. 1-.1 art. G alin. 91: lit. a:-c: i alin. 92:1 art. 101 art. 21-481 art. 4.1 4G1 821 8-1 art. D--D8 i art. 70-GD. Art. # 7n cazul contractelor de credit su/ forma >desco'erit de cont cu a'ro/are tacit> se a'lic numai art. 1-71 art. -8-441 art. 8D1 87 i art. 7G-GD. Art. 5 Se a'lic numai 're$ederile art. 1-101 art. 21-2G1 art. -1--41 art. 481 art. 4D alin. 91: lit. a:- i: i lit. m:1 art. 4.1 801 811 art. 84-871 art. DD-7. i ale art. .0-GD contractelor de credit &ncheiate de o organiza(ie care &nde'line te urmtoarele condi(ii; (la data 02-Jan-2011 Art. din capitolul I modificat de Art. I, punctul 2. din Legea
288/2010 ) (la data 02-Jan-2011 Art. 2 din capitolul I modificat de Art. I, punctul 1. din Legea 288/2010 )

a0este constituit &n a$anta4ul reci'roc al mem/rilor si<

+0nu o/(ine 'rofit 'entru alte 'ersoane1 ci doar 'entru mem/rii si< c0&nde'line te un rol social conform legisla(iei< d0'rime te i gestioneaz numai contri/u(ii ale mem/rilor si i le ofer surse de creditare numai acestora< e0acord credit cu o do/%nd anual efecti$ mai mic dec%t cea 'racticat &n mod o/i nuit 'e 'ia( sau &n limitele unui 'lafon 're$zut de legisla(ie< .0com'onen(a acesteia este limitat la 'ersoane care & i au re edin(a sau locul de munc &ntr-o anumit regiune sau la anga4a(i i 'ensionari ai unui anumit anga4ator ori la 'ersoane care &nde'linesc alte cerin(e 're$zute de legisla(ie1 cerin(e care re'rezint /aza 'e care se &ntemeiaz o legtur comun &ntre mem/ri. Art. 2 610Se a'lic numai art. 1-101 art. 21-2G1 art. -1-48 i art. 4D alin. 91: lit. a:-4:1 lit. m: i lit. s:1 art. 47 alin. 92:-94:1 art. 4.1 801 811 art. 84-871 art. DD-DG i art. 72-GD &n cazul contractelor de credit care 're$d 'unerea de acord a creditorului cu consumatorul asu'ra unor formalit(i cu 'ri$ire la metodele de am%nare la 'lat sau de ram/ursare1 &n cazul &n care; a0consumatorul i-a &nclcat de4a o/liga(iile cu'rinse &n contractul de credit ini(ial< +0astfel de formalit(i ar fi susce'ti/ile de a elimina 'osi/ilitatea unor ac(iuni &n instan( &n legtur cu res'ecti$a &nclcare< c0consumatorul nu ar fi1 'rin aceasta1 o/ligat s res'ecte clauze contractuale mai 'u(in fa$ora/ile dec%t cele din contractul de credit ini(ial. 6207n cazul &n care contractul de credit se &nscrie &n domeniul de a'licare al art. se a'lic numai 're$ederile res'ecti$ului articol. Art. 3 7n sensul 'rezentei ordonan(e de urgen(1 termenii i e5'resiile de mai 4os au urmtoarele semnifica(ii; 1.consumator - 'ersoana fizic ce ac(ioneaz &n sco'uri care se afl &n afara acti$it(ii sale comerciale sau 'rofesionale< 2.contract de credit - contractul 'rin care un creditor acord1 'romite sau sti'uleaz 'osi/ilitatea de a acorda unui consumator un credit su/ form de am%nare la 'lat1 &m'rumut sau alte facilit(i financiare similare1 cu e5ce'(ia contractelor 'entru 'restarea de ser$icii &n mod continuu ori 'entru furnizarea de /unuri de acela i fel1 atunci c%nd consumatorul 'lte te 'entru asemenea ser$icii sau /unuri &n rate1 'e durata furnizrii lor< 1.contract de credit legat - un contract de credit &n care sunt &ntrunite1 &n mod cumulati$1 urmtoarele condi(ii; a0creditul &n cauz ser$e te e5clusi$ finan(rii unui contract care are ca o/iect furnizarea anumitor /unuri sau 'restarea unui anumit ser$iciu< +0contractul de credit i contractul de achizi(ie de /unuri sau ser$icii formeaz1 din 'unct de $edere o/iecti$1 o unitate comercial< #.costul total al creditului 'entru consumatori - toate costurile1 inclusi$ do/%nda1 comisioanele1 ta5ele i orice alt ti' de costuri 'e care tre/uie s le su'orte consumatorul &n legtur cu contractul de credit i care sunt cunoscute de ctre creditor1 cu e5ce'(ia ta5elor notariale< costurile 'entru ser$iciile accesorii aferente contractului de credit1 &n s'ecial 'rimele de asigurare1 sunt incluse dac &ncheierea contractului de ser$icii este o/ligatorie 'entru o/(inerea creditului &nsu i sau 'entru o/(inerea acestuia &n concordan( cu clauzele i condi(iile 'rezentate<

5.creditor - 'ersoana 4uridic1 inclusi$ sucursalele institu(iilor de credit i ale institu(iilor financiare ne/ancare din strintate1 care desf oar acti$itate 'e teritoriul 6om%niei i care acord sau se anga4eaz s acorde credite &n e5erci(iul acti$it(ii sale comerciale ori 'rofesionale< 2.do/%nda anual efecti$ - costul total al creditului 'entru consumator1 e5'rimat ca 'rocent anual din $aloarea total a creditului1 inclusi$ costurile 're$zute la art. 7-1 du' caz< 3.desco'erit de cont - contract de credit e5'licit 'e /aza cruia un creditor 'une la dis'ozi(ia unui consumator fonduri care de' esc soldul curent al contului curent al consumatorului< !.desco'erit de cont cu a'ro/are tacit - >desco'erit de cont>1 acce'tat &n mod tacit1 'rin care un creditor 'une la dis'ozi(ia unui consumator fonduri care de' esc soldul curent al contului curent al consumatorului sau >desco'eritul de cont> con$enit< 9.intermediar de credit - 'ersoan fizic sau 4uridic ce nu ac(ioneaz &n calitate de creditor i care1 &n cursul e5ercitrii acti$it(ii sale comerciale ori 'rofesionale1 &n schim/ul unui onorariu1 ce 'oate lua form 'ecuniar sau orice alt form de 'lat con$enit1 desf oar cel 'u(in una din urmtoarele acti$it(i; a0'rezint sau ofer consumatorilor contracte de credit< +0ofer asisten( consumatorilor 'rin organizarea de acti$it(i 'regtitoare 'ri$ind contractele de credit1 altele dec%t cele de la lit. a:< c0&ncheie contracte de credit cu consumatorii &n numele creditorului< 10.intermediarul de credit cu titlu au5iliar - 'ersoana fizic sau 4uridic ce realizeaz acti$itatea de intermediere de credite cu titlu au5iliar acti$it(ii sale 'rinci'ale< 11.rata do/%nzii aferente creditului - rata do/%nzii1 e5'rimat ca 'rocent fi5 sau $aria/il a'licat anual sumei trase din credit< 12.rata fi5 a do/%nzii aferente creditului - con$enirea de ctre 'r(i &n contractul de credit asu'ra unei singure rate a do/%nzii aferente creditului 'entru &ntreaga durat a contractului de credit sau asu'ra mai multor rate ale do/%nzii aferente creditului 'entru termene 'ar(iale a'lic%nd e5clusi$ un 'rocenta4 fi5 s'ecific. 7n cazul &n care nu sunt sta/ilite toate ratele do/%nzii aferente creditului &n contractul de credit1 se consider c rata do/%nzii aferente creditului este fi5 numai 'entru termenele 'ar(iale 'entru care ratele do/%nzii aferente creditului sunt sta/ilite e5clusi$ 'rintr-un 'rocenta4 fi5 s'ecific con$enit &n momentul &ncheierii contractului de credit< 11.$aloarea total a creditului - 'lafonul sau sumele totale 'use la dis'ozi(ie 'e /aza unui contract de credit< 1#.$aloarea total 'lti/il de ctre consumator - suma dintre $aloarea total a creditului i costul total al creditului 'entru consumator< 15.su'ort dura/il - orice instrument care 'ermite consumatorului s stocheze informa(ii care &i sunt adresate 'ersonal1 &n a a fel &nc%t acestea s fie accesi/ile 'entru consultare &n $iitor 'e o 'erioad de tim' adec$at sco'ului informa(iilor1 i care 'ermite re'roducerea fidel a informa(iilor stocate< 12.unitate comercial - se consider c e5ist unitate comercial &n una dintre urmtoarele situa(ii; a0furnizorul sau 'restatorul de ser$icii finan(eaz el &nsu i creditul 'entru consumator<

+0creditul este finan(at de un ter(1 iar creditorul folose te ser$iciile furnizorului sau ale 'restatorului 'entru &ncheierea contractului de credit sau 'entru 'regtirea acestuia< c0/unurile res'ecti$e sau 'restarea unui anumit ser$iciu sunt s'ecificate &n mod e5'res &n contractul de credit.

$A&'(O)U) ''* 'n.or a/ii -i practici preli inare 7nc5eierii contractului de credit 8E$'UNEA 1* 'n.or a/ii standard care tre+uie incluse 7n pu+licitate
Art. ! Arice form de 'u/licitate referitoare la contractele de credit tre/uie s cu'rind informa(ii 'otri$it 're$ederilor 'rezentei sec(iuni. Art. 9 610Hnforma(iile standard s'ecific1 'rin intermediul unui e5em'lu re'rezentati$1 urmtoarele; a0rata do/%nzii aferente creditului1 fi5 i0sau $aria/il1 &m'reun cu informa(ii 'ri$ind orice costuri incluse &n costul total al creditului 'entru consumator< +0$aloarea total a creditului< c0do/%nda anual efecti$< d0durata contractului de credit< e0&n cazul unui credit su/ form de am%nare la 'lat 'entru un anumit /un sau ser$iciu1 're(ul de achizi(ie i $aloarea oricrei 'l(i &n a$ans< .0du' caz1 $aloarea total 'lti/il de ctre consumator i $aloarea ratelor. 6207n orice form de 'u/licitate1 informa(iile 're$zute la alin. 91: sunt scrise &n mod clar1 concis1 $izi/il i u or de citit1 &n acela i c%m' $izual i cu caractere de aceea i mrime. 6107n cazul &n care &ncheierea unui contract referitor la un ser$iciu accesoriu aferent contractului de credit1 &n s'ecial o asigurare1 este o/ligatorie 'entru o/(inerea creditului &nsu i sau 'entru o/(inerea acestuia &n concordan( cu clauzele i condi(iile 'rezentate1 iar costul acelui ser$iciu nu 'oate fi determinat &n 'reala/il1 o/liga(ia de a &ncheia un asemenea contract este1 de asemenea1 men(ionat &n mod clar1 concis i $izi/il1 &m'reun cu do/%nda anual efecti$. Art. 10 *rezenta sec(iune se a'lic cu res'ectarea 're$ederilor Fegii nr. 121"2003 'ri$ind com/aterea 'racticilor incorecte ale comercian(ilor &n rela(ia cu consumatorii i armonizarea reglementrilor cu legisla(ia euro'ean 'ri$ind 'rotec(ia consumatorilor.

8E$'UNEA 2* 'n.or

a/ii precontractuale

Art. 11 610,reditorul i1 du' caz1 intermediarul de credit furnizeaz consumatorului1 'e /aza clauzelor i a condi(iilor de creditare oferite de ctre creditor1 'recum i1 du' caz1 a 'referin(elor e5'rimate i a informa(iilor furnizate de ctre consumator1 informa(iile necesare care s &i 'ermit consumatorului s com'are mai multe oferte 'entru a 'utea lua o decizie informat cu 'ri$ire la e$entuala &ncheiere a unui contract de credit. 620Hnforma(iile sunt furnizate; a0cu suficient tim' &nainte1 dar nu cu mai 'u(in de 18 zile &nainte ca un consumator s &ncheie un contract de credit sau s acce'te o ofert<

+0'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il i sunt redactate &n scris1 $izi/il i u or de citit1 fontul utilizat fiind Iimes Be# 6oman1 mrimea de minimum 12 '. 7n cazul &n care informa(iile sunt redactate 'e h%rtie1 culoarea de fond a h%rtiei 'e care este redactat formularul tre/uie s fie &n contrast cu cea a fontului utilizat<
(la data 02-Jan-2011 Art. 11, alin. (2), litera !. din capitolul II, sectiunea 2 modificat de Art. I, punctul 3. din Legea 288/2010 )

c0'rin intermediul formularului >Hnforma(ii standard la ni$el euro'ean 'ri$ind creditul 'entru consumatori>1 're$zut &n ane5a nr. 2. 6210Hnforma(iile 'recontractuale tre/uie redactate astfel &nc%t s nu induc &n eroare consumatorii1 'rin utilizarea unor e5'resii tehnice1 4uridice sau s'ecifice domeniului financiar-/ancar1 'rin utilizarea de 'rescurtri sau ini(iale ale unor denumiri1 cu e5ce'(ia celor 're$zute de lege sau de lim/a4ul o/i nuit. Iermenii tehnici $or fi e5'licit(i la solicitarea consumatorului1 &n scris1 fr costuri su'limentare.
(la data 02-Jan-2011 Art. 11, alin. (2) din capitolul II, sectiunea 2 completat de Art. I, punctul ". din Legea 288/2010 )

610*erioada de 18 zile 're$zut la alin. 92: lit. a: se 'oate reduce cu acordul scris al consumatorului. 6#07n cazul &n care creditorul a furnizat formularul >Hnforma(ii standard la ni$el euro'ean 'ri$ind creditul 'entru consumatori>1 're$zut &n ane5a nr. 21 se consider c acesta a res'ectat cerin(ele de informare 're$zute de 'rezentul articol i la art. 4 din Ardonan(a Eu$ernului nr. !5"200# 'ri$ind 'rotec(ia consumatorilor la &ncheierea i e5ecutarea contractelor la distan( 'ri$ind ser$iciile financiare1 re'u/licat1 cu modificrile ulterioare. Art. 12 Arice informa(ii su'limentare 'e care creditorul ar 'utea s i le furnizeze consumatorului tre/uie oferite &ntr-un document se'arat1 care 'oate fi ane5at la formularul >Hnforma(ii standard la ni$el euro'ean 'ri$ind creditul 'entru consumatori>. Art. 11 6107n 'lus fa( de formularul >Hnforma(iile standard la ni$el euro'ean 'ri$ind creditul 'entru consumatori>1 're$zut &n ane5a nr. 21 consumatorului i se furnizeaz1 la cerere i gratuit1 un e5em'lar din 'roiectul de contract de credit. Aceast dis'ozi(ie nu se a'lic &n cazul &n care &n momentul cererii creditorul nu 'oate s &ncheie contractul de credit cu consumatorul conform normelor sale interne. 6207n cazul creditelor garantate cu i'otec sau cu un dre't asu'ra unui /un imo/il1 'recum i al contractelor de credit al cror sco' &l constituie do/%ndirea ori 'strarea dre'turilor de 'ro'rietate asu'ra unui /un imo/il e5istent sau 'roiectat ori reno$area1 amena4area1 consolidarea1 rea/ilitarea1 e5tinderea sau cre terea $alorii unui /un imo/il1 &n 'lus fa( de formularul >Hnforma(iile standard la ni$el euro'ean 'ri$ind creditul 'entru consumatori>1 're$zut &n ane5a nr. 21 creditorul are o/liga(ia s furnizeze1 &n conformitate cu 're$ederile art. 11 alin. 91: i alin. 92: lit. a: i /:1 un e5em'lar al 'roiectului de contract de credit1 cu e5ce'(ia cazului 're$zut la alin. 91: teza a doua. Art. 1# 610Hnforma(iile 're$zute la art. 11 cu'rind urmtoarele; a0ti'ul de credit<

+0identitatea i adresa sediului social i a 'unctului de lucru al creditorului1 'recum i1 du' caz1 identitatea i adresa sediului social i0sau a 'unctului de lucru ori1 du' caz1 adresa de domiciliu a intermediarului de credit im'licat< c0$aloarea total a creditului i condi(iile care gu$erneaz tragerea< d0durata contractului de credit< e0&n cazul unui credit acordat su/ forma unei am%nri la 'lat 'entru un anumit /un sau ser$iciu i &n cazul contractelor de credit legate1 /unul ori ser$iciul res'ecti$ i 're(ul de achizi(ie al acestuia< .0rata do/%nzii aferente creditului< 40condi(iile care gu$erneaz a'licarea ratei do/%nzii aferente creditului1 formula de calcul al ratei do/%nzii1 'recum i termenele1 condi(iile i 'rocedura 'entru modificarea ratei do/%nzii aferente creditului i1 &n cazul &n care se a'lic rate diferite ale do/%nzii aferente creditului &n circumstan(e diferite1 informa(iile de mai sus 'entru toate ratele a'lica/ile< 50do/%nda anual efecti$ i $aloarea total 'lti/il de ctre consumator1 ilustrate 'rin intermediul unui e5em'lu re'rezentati$ care men(ioneaz toate i'otezele folosite 'entru calculul ratei res'ecti$e< &n cazul &n care consumatorul a informat creditorul &n legtur cu una sau mai multe com'onente ale creditului 'referat1 'recum durata contractului de credit i $aloarea total a creditului1 creditorul tre/uie s ia &n considerare aceste com'onente< i0&n cazul &n care un contract de credit 're$ede modalit(i de tragere diferite1 cu costuri diferite sau cu rate ale do/%nzii aferente creditului diferite1 i creditorul folose te i'oteza 're$zut &n ane5a nr. 1 'ct. HH lit. /:1 acesta tre/uie s indice fa'tul c a'licarea altor mecanisme de tragere 'entru acest ti' de contract de credit 'oate a$ea dre't rezultat a'licarea unei do/%nzi anuale efecti$e mai mari< 90suma1 numrul i frec$en(a 'l(ilor care $or fi efectuate de ctre consumator i1 du' caz1 ordinea &n care 'l(ile $or fi alocate 'entru ram/ursare diferitelor solduri restante cu rate diferite ale do/%nzii aferente creditului< :0comisioanele de administrare ale unuia sau mai multor conturi care &nregistreaz at%t o'era(iuni de 'lat1 c%t i trageri din credit1 cu e5ce'(ia cazului &n care deschiderea unui cont este o'(ional1 &m'reun cu costurile 'entru utilizarea unui mi4loc de 'lat at%t 'entru o'era(iuni de 'lat1 c%t i 'entru trageri din credit1 orice alte costuri rezult%nd din contractul de credit1 'recum i condi(iile &n care aceste costuri 'ot fi modificate< l0e5isten(a ta5elor1 onorariilor i costurilor 'e care consumatorul tre/uie s le 'lteasc &n legtur cu &ncheierea1 'u/licitatea i0sau &nregistrarea contractului de credit i a documentelor accesorii acestuia1 inclusi$ ta5ele notariale< 0o/liga(ia1 du' caz1 de a &ncheia un contract 'ri$ind un ser$iciu accesoriu aferent unui contract de credit1 &n s'ecial o asigurare1 &n cazul &n care &ncheierea contractului de ser$icii este o/ligatorie 'entru o/(inerea creditului &nsu i sau 'entru o/(inerea acestuia &n concordan( cu clauzele i condi(iile 'rezentate< n0rata do/%nzii a'lica/ile &n cazul ratelor restante1 msurile 'entru a4ustarea acesteia i orice alte costuri inter$enite &n caz de neres'ectare a contractului< o0o a$ertizare 'ri$ind consecin(ele neefecturii 'l(ilor. A$ertizarea tre/uie s con(in1 &n mod o/ligatoriu1 termenele la care se fac ra'ortrile la Jiroul de ,redit i termenul minim la care creditorul 'oate declan a 'rocedura de e5ecutare silit<
(la data 02-Jan-2011 Art. 1", alin. (1), litera #. din capitolul II, sectiunea 2 modificat de Art. I, punctul . din Legea 288/2010 )

p0garan(iile solicitate< ;0e5isten(a sau li'sa dre'tului de retragere< r0dre'tul de ram/ursare antici'at i1 du' caz1 informa(ii 'ri$ind dre'tul creditorului la com'ensa(ie i modul &n care aceasta $a fi sta/ilit 'otri$it 're$ederilor art. DD-DG< s0dre'tul consumatorului de a fi informat de &ndat i gratuit asu'ra rezultatului consultrii /azei de date 'entru e$aluarea /onit(ii sale1 'otri$it 're$ederilor art. -2 alin. 91:< -0dre'tul consumatorului de a 'rimi la cerere i gratuit un e5em'lar al 'roiectului de contract de credit. Aceast dis'ozi(ie nu se a'lic &n cazul &n care &n momentul cererii creditorul nu 'oate s &ncheie contractul de credit cu consumatorul conform normelor sale interne< t0dre'tul consumatorului de a 'rimi gratuit un e5em'lar al 'roiectului de contract de credit &n cazul creditelor garantate cu i'otec1 cu o alt garan(ie com'ara/il sau cu un dre't asu'ra unui /un imo/il1 'recum i contractelor de credit al cror sco' &l constituie do/%ndirea ori 'strarea dre'turilor de 'ro'rietate asu'ra unui /un imo/il e5istent sau 'roiectat ori reno$area1 amena4area1 consolidarea1 rea/ilitarea1 e5tinderea sau cre terea $alorii unui /un imo/il. 7n acest caz1 'ct. 8 referitor la alte as'ecte 4uridice im'ortante1 ru/rica 81 're$zut &n ane5a nr. 21 se reformuleaz du' cum urmeaz; =)re'tul de a 'rimi 'roiectul de contract de credit. A$e(i dre'tul s 'rimi(i un e5em'lar al 'roiectului de contract de credit.? Aceast dis'ozi(ie nu se a'lic &n cazul &n care &n momentul cererii creditorul nu 'oate s &ncheie contractul de credit cu consumatorul conform normelor sale interne<
(la data 02-Jan-2011 Art. 1", alin. (1), litera $. din capitolul II, sectiunea 2 modificat de Art. I, punctul . din Legea 288/2010 )

/0du' caz1 'erioada &n care informa(iile 'recontractuale au for( 4uridic o/ligatorie 'entru creditor. 6207n cazul contractelor de credit garantate cu i'otec1 cu o alt garan(ie com'ara/il sau cu un dre't asu'ra unui /un imo/il1 'recum i al contractelor de credit al cror sco' &l constituie do/%ndirea sau 'strarea dre'turilor de 'ro'rietate asu'ra unui /un imo/il e5istent sau 'roiectat ori reno$area1 amena4area1 consolidarea1 rea/ilitarea1 e5tinderea sau cre terea $alorii unui /un imo/il1 &n afar de informa(iile 're$zute la alin. 91: creditorul informeaz consumatorul c acestuia &i 'ot re$eni1 &n stadiu 'recontractual1 numai urmtoarele cheltuieli1 du' caz; a0cheltuieli aferente &ntocmirii dosarului de credit1 +0cheltuieli estimati$e aferente constituirii i'otecii i e$alurii garan(iilor.
(la data 02-Jan-2011 Art. 1", alin. (2), litera !. din capitolul II, sectiunea 2 modificat de Art. I, punctul %. din Legea 288/2010 )

Art. 15 7n cazul comunicrii telefonice1 descrierea caracteristicilor 'rinci'ale ale ser$iciului financiar care tre/uie oferit1 'otri$it art. 8 alin. 92: lit. /: din Ardonan(a Eu$ernului nr. !5"200#1 re'u/licat1 cu modificrile ulterioare1 cu'rinde cel 'u(in urmtoarele; a0elementele 're$zute la art. 14 alin. 91: lit. c:- g: i lit. 4:< +0do/%nda anual efecti$1 ilustrat 'rin intermediul unui e5em'lu re'rezentati$< c0$aloarea total 'lti/il de ctre consumator. Art. 12 7n cazul &n care1 la cererea consumatorului1 contractul a fost &ncheiat folosind un mi4loc de comunicare la distan( care nu 'ermite furnizarea informa(iilor &n

conformitate art. 111 12 i 141 &n s'ecial &n situa(ia 're$zut la art. 181 creditorul furnizeaz consumatorului toate informa(iile 'recontractuale folosind formularul >Hnforma(ii standard la ni$el euro'ean 'ri$ind creditul 'entru consumatori>1 're$zut &n ane5a nr. 21 imediat du' &ncheierea contractului de credit. Art. 13 6107n cazul unui contract de credit &n care 'l(ile fcute de consumator nu conduc la o ram/ursare imediat a $alorii totale a creditului1 dar sunt utilizate 'entru a constitui ca'ital &n tim'ul 'erioadelor i &n condi(iile sta/ilite &n contractul de credit sau &ntr-un contract accesoriu1 informa(iile 'recontractuale cerute 'otri$it art. 111 12 i art. 14 cu'rind o declara(ie clar i concis1 'otri$it creia aceste contracte de credit nu 're$d o garan(ie de restituire a $alorii totale a creditului tras 'e /aza acestuia. 620)ac se ofer o astfel de garan(ie1 declara(ia nu este necesar. Art. 1! 610,reditorii i1 du' caz1 intermediarii de credit ofer consumatorului e5'lica(ii cores'unztoare care s &i 'ermit acestuia s e$alueze dac contractul de credit 'ro'us este ada'tat la ne$oile sale i la situa(ia sa financiar. 620+5'lica(iile tre/uie s cu'rind cel 'u(in urmtoarele; a0e5'licarea informa(iilor 'recontractuale care sunt furnizate 'otri$it 're$ederilor art. 111 12 i 14< +0caracteristicile esen(iale ale 'roduselor 'ro'use i efectele s'ecifice 'e care le 'ot a$ea asu'ra consumatorului< c0e5'licarea costurilor ce fac 'arte din costul total al creditului 'entru consumator1 astfel &nc%t consumatorii s &n(eleag ce 'ltesc< d0consecin(ele ne'l(ii din 'artea consumatorului. Art. 19 Se interzice 'erce'erea unui comision de analiz dosar &n cazul &n care creditul nu se acord. Art. 20 6107n termen de -0 de zile de la de'unerea dosarului de credit1 dar nu mai mult de D0 de zile de la de'unerea cererii de solicitare a creditului1 creditorul rs'unde &n scris consumatorului sau1 la solicitarea e5'res a consumatorului1 &n alt form aleas de consumator i acce'tat de creditor1 cu 'ri$ire la acordarea sau neacordarea creditului. 620Fa 'rimirea cererii de credit i a celorlalte documente ce sunt necesare acordrii creditului1 furnizorul de ser$icii financiare are o/liga(ia de a &nm%na imediat consumatorului un &nscris datat1 semnat i cu numr de &nregistrare1 con(in%nd confirmarea creditorului c i s-au 'redat toate actele necesare acordrii creditului.

8E$'UNEA 1* $erin/e precontractuale de in.or are pentru anu contracte de credit su+ .or a <descoperit de cont< -i pentru anu contracte speci.ice de credit

ite ite

Art. 21 *rezenta sec(iune se a'lic contractelor de credit 're$zute la art. -1 8 i D. Art. 22 610,reditorul i1 du' caz1 intermediarul de credit furnizeaz consumatorului1 'e /aza clauzelor i a condi(iilor de creditare oferite de ctre creditor1 'recum i1 du' caz1 a 'referin(elor e5'rimate i a informa(iilor furnizate de ctre consumator1 informa(iile necesare care s &i 'ermit consumatorului s com'are mai multe

oferte 'entru a 'utea lua o decizie informat cu 'ri$ire la e$entuala &ncheiere a unui contract de credit. 620Hnforma(iile sunt furnizate; a0cu suficient tim'1 dar nu mai 'u(in de 18 zile1 &nainte ca un consumator s &ncheie un contract de credit sau s acce'te o ofert< +0'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il i sunt redactate &n scris1 $izi/il i u or de citit1 fontul utilizat fiind Iimes Be# 6oman1 mrimea de minimum 12 '. 7n cazul &n care informa(iile sunt redactate 'e h%rtie1 culoarea de fond a h%rtiei 'e care este redactat formularul tre/uie s fie &n contrast cu cea a fontului utilizat<
(la data 02-Jan-2011 Art. 22, alin. (2), litera !. din capitolul II, sectiunea 3 modificat de Art. I, punctul &. din Legea 288/2010 )

c0&ntr-o modalitate 'rin care s se asigure c toate informa(iile au acela i grad de $izi/ilitate. 610*erioada de 18 zile 're$zut la alin. 92: lit. a: se 'oate reduce cu acordul e5'res al consumatorului. 6#0Hnforma(iile 'ot fi furnizate 'rin intermediul formularului >Hnforma(ii standard la ni$el euro'ean 'ri$ind creditul 'entru consumatori> 're$zut &n ane5a nr. -. 6507n cazul &n care creditorul a furnizat informa(ii 'rin formularul >Hnforma(ii standard la ni$el euro'ean 'ri$ind creditul 'entru consumatori> 're$zut &n ane5a nr. -1 se consider c acesta a res'ectat cerin(ele referitoare la informa(ii 're$zute &n 'rezentul articol i &n art. 4 din Ardonan(a Eu$ernului nr. !5"200#1 re'u/licat1 cu modificrile ulterioare. Art. 21 7n 'lus1 fa( de informa(iile 're$zute la art. 221 art. 28-271 consumatorului i se furnizeaz1 la cerere i gratuit1 un e5em'lar din 'roiectul de contract de credit care include informa(iile contractuale 're$zute la art. ---4G1 &n msura &n care articolele res'ecti$e se a'lic. Aceast 're$edere nu se a'lic &n cazul &n care1 &n momentul cererii1 creditorul nu 'oate s &ncheie contractul de credit cu consumatorul conform normelor sale interne. Art. 2# 7n cazul &n care contractul a fost &ncheiat1 la cererea consumatorului1 folosind un mi4loc de comunicare la distan( care nu 'ermite oferirea informa(iilor ce tre/uie furnizate conform 're$ederilor art. 221 art. 28-271 creditorul & i &nde'line te1 imediat du' &ncheierea contractului de credit1 o/liga(iile 're$zute la art. 221 28 i 2D1 'rin furnizarea informa(iilor contractuale 're$zute la art. ---4G1 &n msura &n care articolele res'ecti$e se a'lic. Art. 25 Hnforma(iile la care se face referire la art. 22 cu'rind urmtoarele; a0ti'ul de credit< +0identitatea i adresa sediului social i a 'unctului de lucru al creditorului1 'recum i1 du' caz1 numele i adresa sediului social i0sau a 'unctului de lucru ori1 du' caz1 adresa de domiciliu a intermediarului de credit im'licat< c0$aloarea total a creditului< d0durata contractului de credit< e0rata do/%nzii aferente creditului< .0condi(iile care gu$erneaz a'licarea ratei do/%nzii aferente creditului1 formula de calcul a acesteia1 costurile a'lica/ile din momentul &ncheierii contractului de credit i condi(iile &n care acele costuri 'ot fi modificate<

40do/%nda anual efecti$ ilustrat 'rin intermediul unui e5em'lu re'rezentati$ care men(ioneaz toate i'otezele folosite 'entru calculul do/%nzii res'ecti$e< 50condi(iile i 'rocedura 'entru &ncetarea contractului de credit< i0'entru contractele de credit de ti'ul celor 're$zute la art. -1 o men(iune conform creia consumatorului i se 'oate solicita &n orice moment ram/ursarea integral a creditului1 du' caz< 90rata do/%nzii a'lica/il &n cazul ratelor &nt%rziate1 msurile 'entru a4ustarea acesteia i1 du' caz1 orice 'enalit(i 'lti/ile &n caz de ne'lat< :0dre'tul consumatorului de a fi informat imediat i gratuit1 'otri$it 're$ederilor art. -2 alin. 91:1 asu'ra rezultatului consultrii /azei de date1 realizate 'entru e$aluarea /onit(ii sale< l0'entru contractele de credit de ti'ul celor 're$zute la art. -1 informa(ii cu 'ri$ire la costurile a'lica/ile &nc de la momentul &ncheierii contractului de credit1 'recum i1 du' caz1 condi(iile &n care 'ot fi modificate aceste costuri< 0du' caz1 termenul 'e 'arcursul cruia informa(iile 'recontractuale au for( 4uridic o/ligatorie 'entru creditor. Art. 22 6107n cazul unui contract de credit &n sensul art. 8 i D1 informa(iile 're$zute la art. 22 i 28 includ i urmtoarele; a0$aloarea1 numrul i frec$en(a 'l(ilor care $or fi efectuate de ctre consumator i1 du' caz1 ordinea &n care 'l(ile se $or aloca1 &n sco'ul ram/ursrii1 'entru diferitele solduri restante cu rate diferite ale do/%nzii aferente creditului< +0dre'tul de ram/ursare antici'at i1 du' caz1 informa(ii 'ri$ind dre'tul creditorului la com'ensa(ie i modul &n care aceasta $a fi sta/ilit. 6207n cazul contractelor de credit 're$zute la art. - se a'lic numai 're$ederile art. 22 i 28. Art. 23 6107n cazul comunicrii $er/ale 'rin telefon i &n cazul &n care consumatorul solicit ca >desco'eritul de cont> s fie dis'oni/il imediat1 descrierea caracteristicilor 'rinci'ale ale ser$iciului financiar include cel 'u(in elementele 're$zute la art. 28 lit. c:1 e:1 f:1 g: i i:. 6207n 'lus1 &n contractele de credit de ti'ul celor 're$zute la art. 8 i D1 descrierea 'rinci'alelor caracteristici include men(ionarea duratei contractului de credit. Art. 2! Fr a aduce atingere e5ce'(iei 're$zute la art. 2 lit. /:1 &n cazul contractelor de credit care sunt acordate su/ forma =desco'erit de cont? i care tre/uie ram/ursate &ntr-o 'erioad de o lun1 descrierea caracteristicilor 'rinci'ale ale ser$iciului financiar include cel 'u(in elementele 're$zute la art. 28 lit. c:1 e:1 f:1 g: i i:.
(la data 02-Jan-2011 Art. 2' din capitolul II, sectiunea 3 modificat de Art. I, punctul '. din Legea 288/2010 )

Art. 29 610*re$ederile art. 11-1. i 21-2. nu se a'lic furnizorilor de /unuri sau ser$icii care ac(ioneaz &n calitate de intermediari de credit cu titlu au5iliar. 620,reditorul are o/liga(ia de a se asigura c informa(iile 'recontractuale 're$zute &n articolele res'ecti$e au fost 'rimite de consumator.

$A&'(O)U) '''* O+li4a/ia de a evalua +onitatea consu accesul la +a=ele de date

atorului -i

Art. 10 610,reditorul e$alueaz /onitatea consumatorului 'e /aza unui $olum suficient de informa(ii o/(inute1 inclusi$ de la consumator1 i1 du' caz1 'e /aza consultrii /azei de date rele$ante1 &nainte de &ncheierea unui contract de credit.
(la data 02-Jan-2011 Art. 30, alin. (1) din capitolul III modificat de Art. I, punctul 9. din Legea 288/2010 )

6207n cazul &n care 'r(ile con$in s modifice $aloarea total a creditului du' &ncheierea contractului de credit1 creditorul actualizeaz informa(iile financiare aflate la dis'ozi(ia sa 'ri$ind consumatorul i e$alueaz /onitatea consumatorului &nainte de efectuarea oricrei cre teri semnificati$e a $alorii totale a creditului.
(la data 02-Jan-2011 Art. 30, alin. (3) din capitolul III abro(at de Art. I, punctul 10. din Legea 288/2010 )

Art. 11 7n sco'ul e$alurii /onit(ii consumatorilor1 sistemele de e$iden( de ti'ul /irourilor de credit asigur1 &n cazul creditului transfrontalier1 accesul creditorilor din alte state mem/re la /azele de date gestionate &n condi(ii nediscriminatorii fa( de creditorii na(ionali. Art. 12 6107n cazul &n care res'ingerea cererii de creditare se /azeaz 'e consultarea unei /aze de date1 creditorul informeaz consumatorul imediat i &n mod gratuit1 &n scris sau1 la solicitarea e5'res a consumatorului1 &n forma aleas de acesta i agreat de creditor1 &n legtur cu rezultatul acestei consultri i cu identitatea /azei de date consultate. 620Hnforma(iile se 'un la dis'ozi(ie1 cu e5ce'(ia cazului &n care furnizarea unor astfel de informa(ii este interzis 'rin norme na(ionale ce trans'un legisla(ia euro'ean sau care creeaz cadrul legal 'entru a'licarea acesteia ori furnizarea informa(iilor contra$ine o/iecti$elor de ordine 'u/lic sau de securitate 'u/lic. 610*rezentul articol nu aduce atingere a'licrii Fegii nr. 233"2001 'entru 'rotec(ia 'ersoanelor cu 'ri$ire la 'relucrarea datelor cu caracter 'ersonal i li/era circula(ie a acestor date1 cu modificrile i com'letrile ulterioare.

$A&'(O)U) '>* 'n.or a/ii -i drepturi privind contractele de credit 8E$'UNEA 1* Dispo=i/ii co une
Art. 11 610,ontractele de credit sunt redactate &n scris1 $izi/il i u or de citit1 fontul utilizat fiind Iimes Be# 6oman1 mrimea de minimum 12 '1 'e h%rtie sau 'e un alt su'ort dura/il. 7n cazul &n care contractul este redactat 'e h%rtie1 culoarea de fond a h%rtiei 'e care este redactat contractul tre/uie s fie &n contrast cu cea a fontului utilizat. 620,ontractele de credit tre/uie s con(in informa(ii com'lete1 clare i u or de &n(eles1 &n lim/a rom%n. Aceste informa(ii $or fi detaliate sau e5'licate su'limentar de ctre /anc1 la cererea e5'res a consumatorului1 &nainte de semnarea contractului su/ forma unei note1 ane5 la contract.
(la data 02-Jan-2011 Art. 33 din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 11. din Legea 288/2010 )

Art. 1# Fa momentul semnrii contractului1 toate 'r(ile contractante 'rimesc c%te un e5em'lar original al contractului de credit1 cu e5ce'(ia contractelor &ncheiate la distan(.

(la data 02-Jan-2011 Art. 3" din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 12. din Legea 288/2010 )

Art. 15 610Fr a aduce atingere 're$ederilor legale 'ri$ind modificarea do/%nzii1 'e 'arcursul derulrii contractului de credit; a0se interzice ma4orarea ni$elului comisioanelor1 tarifelor i s'ezelor /ancare1 cu e5ce'(ia costurilor im'use 'rin legisla(ie<
(la data 02-Jan-2011 Art. 3 , alin. (1), litera A. din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 13. din Legea 288/2010 )

+0se interzic introducerea i 'erce'erea de noi comisioane1 tarife sau a oricror alte s'eze /ancare1 cu e5ce'(ia costurilor s'ecifice unor 'roduse i ser$icii su'limentare solicitate &n mod e5'res de consumator1 ne're$zute &n contract ori care nu erau oferite consumatorilor la data &ncheierii acestuia. Aceste costuri ne're$zute $or fi 'erce'ute numai 'e /aza unor acte adi(ionale acce'tate de consumator. Sunt e5ce'tate costurile im'use 'rin legisla(ie<
(la data 02-Jan-2011 Art. 3 , alin. (1), litera !. din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 13. din Legea 288/2010 )

c0se interzice 'erce'erea unui comision de de'unere numerar 'entru 'lata ratelor la credit1 indiferent dac de'unerea se efectueaz de ctre titular sau de ctre o alt 'ersoan< d0se interzice 'erce'erea unui comision de retragere 'entru sumele trase din credit. e0se interzice 'erce'erea unui comision1 unui tarif1 unei s'eze /ancare sau a oricrui alt cost1 &n cazul &n care consumatorul dore te schim/area datei de scaden( a ratelor< .0se interzice 'erce'erea unor comisioane &n situa(iile &n care consumatorii solicit schim/area garan(iilor1 &n condi(iile &n care consumatorul 'lte te toate costurile aferente constituirii i e$alurii noilor garan(ii.
(la data 02-Jan-2011 Art. 3 , alin. (1), litera *. din capitolul I), sectiunea 1 completat de Art. I, punctul 1". din Legea 288/2010 )

620,osturilor aferente contului curent nu le sunt a'lica/ile o/liga(iile 're$zute la alin. 91: lit. a:. ,osturile aferente contului curent tre/uie s cores'und costurilor efecti$e ale creditorului1 s se limiteze la aco'erirea acestora i s nu conduc la o/(inerea de $enituri su'limentare 'entru acesta. 610*entru orice modificare a ni$elului costurilor creditului1 'otri$it condi(iilor contractuale1 creditorul este o/ligat s notifice consumatorul &n scris sau1 la cererea e5'res a consumatorului1 'rin alt modalitate sta/ilit de acesta i agreat de creditor i $a 'une la dis'ozi(ia acestuia un nou ta/el de amortizare0grafic de ram/ursare. Art. 12 610*entru creditul acordat1 creditorul 'oate 'erce'e numai; comision de analiz dosar1 comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent1 com'ensa(ie &n cazul ram/ursrii antici'ate1 costuri aferente asigurrilor i1 du' caz1 do/%nda 'enalizatoare1 alte costuri 'erce'ute de ter(i1 'recum i un comision unic 'entru ser$icii 'restate la cererea consumatorilor. 620,omisionul de analiz dosar i cel unic $or fi sta/ilite &n sum fi51 aceea i sum fiind 'erce'ut tuturor consumatorilor cu acela i ti' de credit &n cadrul aceleia i institu(ii de credit.

610,omisionul de administrare se 'erce'e 'entru monitorizarea0&nregistrarea0efectuarea de o'era(iuni de ctre creditor &n sco'ul utilizrii0ram/ursrii creditului acordat consumatorului. 7n cazul &n care acest comision se calculeaz ca 'rocent1 acesta $a fi a'licat la soldul curent al creditului.
(la data 02-Jan-2011 Art. 3% din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 1 . din Legea 288/2010 )

Art. 13 7n contractele de credit cu do/%nd $aria/il se $or a'lica urmtoarele reguli; a0do/%nda $a fi com'us dintr-un indice de referin( +26HJA606AJA60FHJA6 la o anumit 'erioad sau din rata do/%nzii de referin( a Jncii Ba(ionale a 6om%niei1 &n func(ie de $aluta creditului1 la care creditorul adaug o anumit mar4 fi5 'e toat 'erioada derulrii contractului<
(la data 02-Jan-2011 Art. 3&, litera A. din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 1%. din Legea 288/2010 ) (la data 30-Apr-2012 Art. 3&, litera A. din capitolul I), sectiunea 1 a fost articol din Jurisprudenta ) (la data 02-Jan-2011 Art. 3&, litera !. din capitolul I), sectiunea 1 abro(at de Art. I, punctul 1&. din Legea 288/2010 )

c0&n acord cu 'olitica comercial a fiecrei institu(ii de credit1 creditorul 'oate reduce mar4a i0sau a'lica un ni$el mai redus al indicelui de referin(1 acesta a$%nd dre'tul ca1 'e 'arcursul derulrii contractului1 s re$in la $aloarea mar4ei men(ionate &n contract la data &ncheierii acestuia i0sau la ni$elul real al indicelui de referin(<
(la data 02-Jan-2011 Art. 3&, litera +. din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 1'. din Legea 288/2010 )

d0modul de calcul al do/%nzii tre/uie indicat &n mod e5'res &n contract1 cu 'recizarea 'eriodicit(ii i0sau a condi(iilor &n care sur$ine modificarea ratei do/%nzii $aria/ile1 at%t &n sensul ma4orrii1 c%t i &n cel al reducerii acesteia<
(la data 02-Jan-2011 Art. 3&, litera *. din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 1'. din Legea 288/2010 )

e0elementele care intr &n formula de calcul al do/%nzii $aria/ile i $aloarea acestora $or fi afi ate 'e site-urile de internet i la toate 'unctele de lucru ale creditorilor.
(la data 02-Jan-2011 Art. 3&, litera ,. din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 1'. din Legea 288/2010 )

Art. 131 7n cazul &n care de/itorul solicit refinan(area creditului la aceea i /anc1 &n msura &n care acesta s-a do$edit /un-'latnic1 /anca $a e5amina cererea i1 &n func(ie de situa(ia financiar a acestuia1 'oate acorda creditul de refinan(are1 res'ect%ndu-se toate condi(iile noii oferte de creditare.
(la data 02-Jan-2011 Art. 3& din capitolul I), sectiunea 1 completat de Art. I, punctul 19. din Legea 288/2010 )

Art. 1! 610,alculul ratei lunare a do/%nzii0comisioanelor se $a face; a0fie 'e /aza anului calendaristic de -D8 sau -DD de zile &n cazul anului /isect1 lu%nd &n calcul la numrtorul frac(iei formulei1 numrul efecti$ de zile cu'rins &ntre scaden(e1 iar la numitorul aceleia i frac(ii1 -D8 sau -DD de zile1 du' caz< +0fie lu%nd &n calcul la numrtorul frac(iei numrul -0 zile1 iar la numitorul frac(iei numrul -D0. 61106am/ursarea creditelor se 'oate face &n dou moduri; 'rin rate egale 9anuit(i: sau 'rin rate descresctoare. ,onsumatorul are dre'tul s aleag modalitatea 'rin care dore te s ram/urseze creditul.

(la data 02-Jan-2011 Art. 3', alin. (1) din capitolul I), sectiunea 1 completat de Art. I, punctul 20. din Legea 288/2010 )

620)o/%nda 'enalizatoare se calculeaz 'e /az de 'rocent fi5 i se a'lic la sumele restante &n conformitate cu 're$ederile contractului de credit1 cu e5ce'(ia sumelor 'ro$enite din calculul do/%nzii.
(la data 02-Jan-2011 Art. 3', alin. (2) din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 21. din Legea 288/2010 )

6106ata do/%nzii a'lica/il &n cazul creditelor restante nu 'oate de' i cu mai mult de dou 'uncte 'rocentuale rata do/%nzii a'licat atunci c%nd creditul nu &nregistreaz restan(1 &n cazul &n care consumatorul sau so(ul0so(ia acestuia se afla &n una dintre urmtoarele situa(ii; oma41 reducere drastic a salariului1 deces. *rin reducerea drastic a salariului se &n(elege o reducere de cel 'u(in 18@ din $aloarea acestuia. Aceast do/%nd $a fi 'erce'ut '%n la &ncetarea e$enimentului care a generat reducerea $eniturilor1 dar nu mai mult de 12 luni. 7n caz de deces1 'erioada nu 'oate fi mai mic de D luni.
(la data 02-Jan-2011 Art. 3', alin. (3) din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 21. din Legea 288/2010 )

Art. 19 7n cazul im'osi/ilit(ii consumatorilor de a acce'ta ma4orarea do/%nzii1 creditorul nu are dre'tul s denun(e unilateral sau s rezilieze contractul. ,reditorul tre/uie s fac o 'ro'unere1 transmis &n scris1 de ree alonare sau de refinan(are a creditului1 &n ra'ort cu $eniturile actuale ale consumatorului.
(la data 02-Jan-2011 Art. 39 din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 22. din Legea 288/2010 )

Art. #0 610Sunt interzise clauzele contractuale care dau dre'tul creditorului s modifice unilateral clauzele contractuale fr &ncheierea unui act adi(ional1 acce'tat de consumator. 620,reditorul tre/uie s 'oat face do$ada c a de'us toate diligentele 'entru informarea consumatorului cu 'ri$ire la semnarea actelor adi(ionale. 6107n cazul modificrilor im'use 'rin legisla(ie1 nesemnarea de ctre consumator a actelor adi(ionale 're$zute la alin. 91: este considerat acce'tare tacit. 7n acest caz se interzice introducerea &n actele adi(ionale a altor 're$ederi dec%t cele im'use 'rin legisla(ie. Hntroducerea &n actele adi(ionale a oricror altor 're$ederi dec%t cele im'use 'rin legisla(ie sunt considerate nule de dre't. 6#0Se interzice introducerea &n contractele de credit a clauzelor 'rin care; a0consumatorul este o/ligat s 'streze confiden(ialitatea 're$ederilor i a condi(iilor contractuale< +0creditorul 'oate declara scadent sau denun(a unilateral contractul ori 'oate 'enaliza consumatorul &n cazul afectrii re'uta(iei creditorului<
(la data 02-Jan-2011 Art. "0, alin. ("), litera !. din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 23. din Legea 288/2010 )

c0creditorul 'oate declara scadent antici'at creditul &n cazul &n care consumatorul nu i-a &nde'linit o/liga(iile conform altor contracte de credit &ncheiate cu al(i creditori< d0creditorul im'une consumatorului &ncheierea contractului de asigurare a /unurilor aduse &n garan(ie cu o societate agreat de /anc.
(la data 02-Jan-2011 Art. "0, alin. ("), litera !. din capitolul I), sectiunea 1 completat de Art. I, punctul 2". din Legea 288/2010 )

650,reditorii nu au dre'tul s refuze &ncasarea ratelor de credit &n moneda &n care s-a acordat creditul1 cu e5ce'(ia o'eratorilor economici care &ncheie contracte de leasing.
(la data 02-Jan-2011 Art. "0, alin. ( ) din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 2 . din Legea 288/2010 )

Art. #1 610Arice notificare cu 'ri$ire la modificarea con(inutului clauzelor contractuale referitoare la costuri $a fi transmis consumatorilor cu cel 'u(in -0 de zile &nainte de a'licarea acestora1 cu e5ce'(ia situa(iilor &n care consumatorul solicit modificri ale contractului care im'lic schim/area costurilor1 de e5em'lu 'relungirea 'erioadei de creditare sau modificarea ratelor.
(la data 02-Jan-2011 Art. "1, alin. (1) din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 2%. din Legea 288/2010 )

620,onsumatorul are la dis'ozi(ie un termen de 18 zile de la 'rimirea notificrii 'entru a comunica o'(iunea sa de acce'tare sau de neacce'tare a noilor condi(ii. 610Be'rimirea unui rs'uns din 'artea consumatorului &n termenul men(ionat anterior nu este considerat acce'tare tacit i contractul rm%ne neschim/at. 6#07n cazul &n care consumatorul nu acce't noile condi(ii1 creditorul nu are dre'tul de a 'enaliza consumatorul sau de a declara creditul scadent. Art. #2 ,reditorii au o/liga(ia de a 'rimi i de a &nregistra reclama(iile de la consumatori1 de a lua toate msurile necesare 'entru a rs'unde la aceste reclama(ii &n termen de ma5imum -0 de zile de la &nregistrarea acestora i de a de'une diligentele necesare &n $ederea re'arrii e$entualelor 're4udicii cauzate consumatorilor.
(la data 02-Jan-2011 Art. "2 din capitolul I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 2&. din Legea 288/2010 )

Art. #1 Fa &ncetarea contractului de credit1 creditorul ofer consumatorului gratuit1 din oficiu1 un document care fie atest fa'tul c au fost stinse toate o/liga(iile dintre 'r(i decurg%nd din contractul res'ecti$1 fie indic o/liga(iile contractuale ne&nde'linite. Iotodat1 se &nchid i conturile creditului1 fr a fi necesar de'unerea unei alte cereri de ctre consumator i fr 'lata unor costuri su'limentare1 cu e5ce'(ia urmtoarelor situa(ii; (la data 02-Jan-2011 Art. "3 din capitolul
I), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 2'. din Legea 288/2010 )

a0contul curent a fost deschis anterior contractrii creditului1 &n $ederea derulrii altor o'era(iuni< +0la data &ncetrii contractului de credit1 contul curent este utilizat 'entru alte ser$icii contractate de ctre consumator< c0conturile sunt 'o'rite sau indis'oni/ilizate1 conform 're$ederilor legale1 'entru &nde'linirea de ctre consumator a unor o/liga(ii asumate fa( de creditorul &nsu i sau fa( de ter(i. Art. ## Arice notificare 'e care creditorul o face consumatorului tre/uie s fie semnat1 datat i cu numr de &nregistrare. Arice notificare ce nu con(ine aceste minime informa(ii este considerat nul de dre't. Art. #5 - Art. --1 -4 i 4D-4G nu aduc atingere normelor na(ionale ce res'ect legisla(ia comunitar 'ri$ind $ala/ilitatea &ncheierii contractelor de credit.

8E$'UNEA 2* 'n.or

a/ii ce tre+uie incluse 7n contractele de credit

Art. #2 610,ontractul de credit s'ecific &n mod clar i concis urmtoarele; a0ti'ul de credit< +0identitatea i adresa sediului social i a 'unctului de lucru0adresa de domiciliu a 'r(ilor contractante1 'recum i1 du' caz1 identitatea i adresa sediului social i0sau a 'unctului de lucru ori1 du' caz1 adresa de domiciliu a intermediarilor de credit im'lica(i< c0durata contractului de credit< d0$aloarea total a creditului i condi(iile care reglementeaz tragerea creditului< e0&n cazul unui credit acordat su/ forma unei am%nri la 'lat 'entru un anumit /un sau ser$iciu ori &n cazul contractelor de credit legate1 /unul sau ser$iciul res'ecti$ i 're(ul de achizi(ie al acestuia< .0rata do/%nzii aferente creditului i ti'ul acesteia1 fi5 sau $aria/il<
(la data 02-Jan-2011 Art. "%, alin. (1), litera -. din capitolul I), sectiunea 2 modificat de Art. I, punctul 29. din Legea 288/2010 )

40condi(iile care gu$erneaz a'licarea ratei do/%nzii aferente creditului1 formula de calcul a acesteia1 'recum i termenele1 condi(iile i 'rocedura 'entru modificarea ratei do/%nzii aferente creditului i1 &n cazul &n care se a'lic rate diferite ale do/%nzii aferente creditului &n circumstan(e diferite1 informa(iile 're$zute anterior 'ri$ind toate ratele do/%nzii a'lica/ile< 50do/%nda anual efecti$ i $aloarea total 'lti/il de ctre consumator1 calculate la momentul &ncheierii contractului de credit< se men(ioneaz toate i'otezele folosite 'entru calcularea acestei rate< i0suma1 numrul i frec$en(a 'l(ilor care urmeaz s fie efectuate de ctre consumator i1 du' caz1 ordinea &n care se $or efectua 'l(ile1 &n sco'ul ram/ursrii1 'entru diferitele solduri restante cu rate diferite ale do/%nzii aferente creditului< 90&n cazul ram/ursrii &n rate a $alorii totale a creditului aferent unui contract de credit 'e durat determinat1 dre'tul consumatorului de a 'rimi1 la cerere i gratuit1 &n orice moment 'e &ntreaga durat a contractului de credit1 'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il1 conform deciziei consumatorului1 un e5tras de cont su/ forma unui ta/el de amortizare0grafic de ram/ursare< :0&n cazul &n care costurile i do/%nzile tre/uie 'ltite fr a se ram/ursa nicio 'arte din $aloarea total a creditului1 un e5tras care arat 'erioadele i condi(iile 'entru 'lata do/%nzii i a oricror costuri aferente creditului< l0costurile de administrare ale unuia sau mai multor conturi care &nregistreaz at%t o'era(iunile de 'lat1 c%t i tragerile din credit1 cu e5ce'(ia cazului &n care deschiderea unui cont este o'(ional1 costurile 'entru utilizarea unui mi4loc de 'lat at%t 'entru o'era(iuni de 'lat1 c%t i 'entru trageri din credit1 orice alte costuri rezult%nd din contractul de credit1 'recum i condi(iile &n care aceste costuri 'ot fi modificate< 0rata do/%nzii1 &n cazul 'l(ilor restante1 a'lica/il la data &ncheierii contractului de credit i msurile 'entru a4ustarea acesteia i1 du' caz1 orice costuri datorate &n caz de ne'lat< n0o a$ertizare 'ri$ind consecin(ele neefecturii 'l(ilor< contractul de credit $a con(ine o/ligatoriu o 're$edere 'rin care consumatorul este aten(ionat des're ra'ortarea la Jiroul de credit1 ,entrala 6iscurilor Jancare i0sau la alte structuri

asemntoare e5istente1 &n cazul &n care acesta &nt%rzie cu achitarea ratelor datorate1 dac e5ist aceast o/liga(ie de ra'ortare< o0du' caz1 o men(iune 'otri$it creia $a fi necesar 'lata unor ta5e1 onorarii i costuri &n legtur cu &ncheierea1 'u/licitatea i0sau &nregistrarea contractului de credit i a documentelor accesorii acestuia1 inclusi$ ta5ele notariale< p0garan(iile i asigurrile necesare1 dac e5ist< ;0e5isten(a sau ine5isten(a unui dre't de retragere1 termenul &n care acel dre't 'oate fi e5ercitat i alte condi(ii 'entru e5ercitarea acestuia1 inclusi$ informa(ii 'ri$ind o/ligarea consumatorului de a 'lti creditul sau 'artea de credit tras i do/%nda1 'otri$it 're$ederilor art. 8G alin. 91: lit. /:1 alin. 9-: i 94: i art. D01 'recum i cuantumul do/%nzii 'lti/ile 'e zi< r0informa(ii 'ri$ind dre'turile care rezult din art. D--D81 'recum i condi(iile 'entru e5ercitarea acestor dre'turi< s0dre'tul de ram/ursare antici'at1 'rocedura de ram/ursare antici'at1 'recum i1 du' caz1 informa(ii 'ri$ind dre'tul creditorului la com'ensa(ie i modul &n care $a fi determinat aceast com'ensa(ie< -0'rocedura care tre/uie urmat &n e5ercitarea dre'tului de a solicita &ncetarea contractului de credit< t0dac e5ist sau nu un mecanism e5tra4udiciar de reclama(ie i des'gu/ire 'entru consumator i1 &n caz afirmati$1 modalit(ile de acces la acesta< /0alte condi(ii i clauze contractuale< u0adresa Autorit(ii Ba(ionale 'entru *rotec(ia ,onsumatorilor. 620Ioate informa(iile 're$zute la alin. 91:1 inclusi$ cele aferente unor ser$icii &n 'ri$in(a crora consumatorul nu dis'une de li/ertate de alegere1 sunt 're$zute &n contract1 fr a se face trimitere la condi(iile generale de afaceri ale creditorului1 la lista de tarife i comisioane sau la orice alt &nscris. Art. #3 6107n cazul &n care se a'lic 're$ederile art. 4D alin. 91: lit. 4:1 creditorul 'une la dis'ozi(ia consumatorului un e5tras de cont su/ forma unui ta/el de amortizare0grafic de ram/ursare cu &nde'linirea1 &n mod cumulati$1 a urmtoarelor condi(ii; a0&n mod gratuit< +0&n orice moment 'e &ntreaga durat a contractului de credit< c0'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il1 conform deciziei consumatorului. 620Ia/elul de amortizare0graficul de ram/ursare indic; a0ratele datorate< +0termenele i condi(iile de 'lat ale acestor sume. 610Ia/elul0graficul con(ine o detaliere a fiecrei ram/ursri care s arate; a0ram/ursarea $alorii totale a creditului< +0do/%nda calculat 'e /aza ratei do/%nzii aferente creditului< c0orice costuri su'limentare. 6#07n cazul &n care rata do/%nzii nu este fi5 sau costurile su'limentare 'ot fi modificate 'e /aza contractului de credit1 ta/elul de amortizare0graficul de ram/ursare indic &n mod clar i concis c datele cu'rinse &n ta/el0grafic $or rm%ne $ala/ile numai '%n la schim/area urmtoare a ratei do/%nzii aferente creditului sau a costurilor su'limentare 'otri$it contractului de credit. Art. #!

6107n cazul unui contract de credit &n care 'l(ile fcute de consumator nu conduc la o ram/ursare imediat a $alorii totale a creditului1 dar sunt utilizate 'entru a constitui ca'ital &n tim'ul 'erioadelor i &n condi(iile sta/ilite &n contractul de credit sau &ntr-un contract accesoriu1 informa(iile cerute 'otri$it 're$ederilor art. 4D i 47 cu'rind o declara(ie clar i concis1 'otri$it creia aceste contracte de credit nu 're$d o garan(ie de restituire a $alorii totale a creditului tras 'e /aza acestuia.
(la data 03-.a/-2013 Art. "', alin. (1) din capitolul I), sectiunea 2 modificat de Art. 1, punctul 2. din Legea 134/2013 )

620)ac se ofer o astfel de garan(ie1 declara(ia nu este necesar. Art. #9 7n cazul contractelor de credit su/ forma >desco'erit de cont> 'e /aza crora creditul tre/uie ram/ursat la cerere sau &ntr-o 'erioad de ma5imum - luni1 urmtoarele informa(ii se s'ecific &n mod clar i concis; a0ti'ul de credit< +0identitatea i adresa sediului social i a 'unctului de lucru0adresa de domiciliu a 'r(ilor contractante1 'recum i1 du' caz1 identitatea i adresa sediului social i0sau a 'unctului de lucru ori1 du' caz1 adresa de domiciliu a intermediarului de credit im'licat< c0durata contractului de credit< d0$aloarea total a creditului i condi(iile care reglementeaz tragerea< e0rata do/%nzii aferente creditului< .0condi(iile care gu$erneaz a'licarea ratei do/%nzii aferente creditului1 formula de calcul a acesteia1 'recum i termenele1 condi(iile i 'rocedura 'entru modificarea ratei do/%nzii aferente creditului i1 &n cazul &n care se a'lic rate diferite ale do/%nzii aferente creditului &n circumstan(e diferite1 informa(iile 're$zute anterior 'ri$ind toate ratele do/%nzii a'lica/ile< 40do/%nda anual efecti$ i costul total al creditului 'entru consumator1 calculate la momentul &ncheierii contractului de credit< se men(ioneaz toate i'otezele folosite 'entru calcularea res'ecti$ei rate1 astfel cum se 're$ede la art. 7coro/orat cu art. 7 'ct. 4 i D< 50o men(iune conform creia consumatorului i se 'oate solicita &n orice moment ram/ursarea integral1 la cerere1 a creditului1 dar nu mai 'u(in de 18 zile de la data solicitrii< i0informa(ii cu 'ri$ire la costurile a'lica/ile &nc de la momentul &ncheierii contractului de credit1 'recum i1 du' caz1 condi(iile &n care 'ot fi modificate aceste costuri.

8E$'UNEA 1* 'n.or

a/ii privind rata do+%n=ii a.erente creditului

Art. 50 610,onsumatorul este informat1 'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il1 &n legtur cu orice modificare a ratei do/%nzii aferente creditului. 620Hnforma(iile cu'rind urmtoarele; a0$aloarea 'l(ilor de efectuat du' intrarea &n $igoare a noii rate a do/%nzii aferente creditului< +0&n cazul &n care numrul sau frec$en(a 'l(ilor se modific1 informa(ii &n legtur cu acestea. Art. 51

Fa solicitarea e5'res a consumatorului1 se 'oate con$eni &n contractul de credit ca informa(iile 're$zute la art. 80 s fie transmise 'eriodic consumatorului dac sunt &ntrunite cumulati$ urmtoarele condi(ii; a0modificarea ratei do/%nzii aferente creditului este determinat de o modificare a ratei de referin(< +0noua rat de referin( este fcut 'u/lic 'rin mi4loace cores'unztoare< c0informa(iile 'ri$ind noua rat de referin( sunt 'use la dis'ozi(ie i la locul &n care creditorul & i desf oar acti$itatea.

8E$'UNEA #* O+li4a/ii aplica+ile 7n ca=ul contractelor de credit su+ .or a <descoperit de cont<
Art. 52 6107n cazul unui contract de credit care are ca o/iect un &m'rumut acordat su/ forma >desco'erit de cont> consumatorul este informat; a0&n mod regulat< +0'rin intermediul unui e5tras de cont< c0'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il. 620+5trasul de cont con(ine urmtoarele informa(ii; a0'erioada e5act la care se refer e5trasul de cont< +0cuantumurile i datele tragerilor< c0soldul din e5trasul anterior i data acestuia< d0noul sold< e0datele i sumele 'l(ilor efectuate de consumator< .0rata do/%nzii aferente creditului a'licat< 40orice costuri care au fost a'licate< 50du' caz1 suma minim de 'lat. Art. 51 6107n 'lus1 consumatorul este informat cu 'ri$ire la cre terea ratei do/%nzii aferente creditului sau cu 'ri$ire la cre terea oricror costuri datorate; a0'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il< +0&nainte ca modificarea res'ecti$ s intre &n $igoare. 620*r(ile 'ot con$eni &n contractul de credit ca informa(iile 'ri$ind modificrile ratei do/%nzii aferente creditului s fie comunicate 'otri$it art. 821 &n cazurile &n care; a0modificarea ratei do/%nzii aferente creditului este cauzat de o modificare a ratei de referin(< +0noua rat de referin( este fcut 'u/lic 'rin mi4loace cores'unztoare< c0informa(iile 'ri$ind noua rat de referin( sunt 'use la dis'ozi(ie i la locul &n care creditorul & i desf oar acti$itatea.

8E$'UNEA 5* $ontractele de credit pe durat? nedeter

inat?

Art. 5# 610,onsumatorul 'oate decide &ncetarea unui contract de credit 'e durat nedeterminat1 gratuit1 &n orice moment1 cu e5ce'(ia cazurilor &n care 'r(ile au con$enit o 'erioad de notificare. Aceast 'erioad nu 'oate de' i o lun. 620)ac s-a con$enit &n contractul de credit1 creditorul 'oate decide &ncetarea unui contract de credit 'e durat nedeterminat 'rin notificarea consumatorului &n scris1 'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il1 cu cel 'u(in dou luni &nainte. Art. 55

610)ac s-a con$enit &n contractul de credit1 creditorul1 din moti$e 4ustificate o/iecti$1 'oate retrage dre'tul consumatorului de a efectua trageri 'e /aza unui contract de credit 'e durat nedeterminat. 620*ot constitui moti$e 4ustificate o/iecti$ sus'iciunea unei utilizri neautorizate sau frauduloase a creditului ori un risc semnificati$ de inca'acitate a consumatorului de a ram/ursa $aloarea total a creditului. Aceste moti$e nu sunt limitati$e. 610,reditorul enumera &n contract moti$ele considerate 4ustificate &n temeiul crora acesta 'oate retrage dre'tul consumatorului de a efectua trageri. 7n mod e5ce'(ional1 creditorul 'oate retrage dre'tul consumatorului de a efectua trageri 'entru alte moti$e 4ustificate o/iecti$1 moti$e ce nu sunt 're$zute &n contract1 cu informarea 'reala/il a consumatorului. 6#0,reditorul &l informeaz 'e consumator &n legtur cu retragerea dre'tului i cu moti$ele acesteia1 'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il1 dac este 'osi/il &nainte de retragere i cel mai t%rziu imediat ulterior1 cu e5ce'(ia cazului &n care furnizarea acestor informa(ii este interzis 'rin norme na(ionale ce trans'un legisla(ia comunitar sau ce creeaz cadrul legal 'entru a'licarea acesteia ori furnizarea acestei informa(ii contra$ine o/iecti$elor de ordine 'u/lic sau de securitate 'u/lic.

8E$'UNEA 2* <Descoperitul de cont cu apro+are tacit?<

Art. 52 6107n cazul e5isten(ei unui acord 'ri$ind deschiderea unui cont curent1 atunci c%nd e5ist 'osi/ilitatea s i se ofere consumatorului un >desco'erit de cont cu a'ro/are tacit>1 contractul con(ine i informa(iile 're$zute la art. 28 lit. e: i f:. 6207n orice situa(ie1 creditorul tre/uie s furnizeze aceste informa(ii &n mod regulat1 'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il. Art. 53 6107n cazul unei de' iri semnificati$e a limitei de credit 'entru o 'erioad mai mare de o lun1 creditorul &l informeaz 'e consumator1 fr &nt%rziere1 'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il cu 'ri$ire la urmtoarele; a0de' irea limitei de credit< +0suma cu care a fost de' it limita de credit< c0rata do/%nzii aferente creditului< d0orice 'enalit(i1 costuri sau do/%nzi a'lica/ile restan(elor. 620*rin de' ire semnificati$ a limitei de credit se &n(elege de' irea cu 'este 18@ a limitei de credit. 610*re$ederile 'rezentului articol i ale art. 8D nu aduc atingere altor reglementri 'otri$it crora creditorul ofer alt ti' de creditarea atunci c%nd limita de credit a fost de' it 'e 'arcursul unei durate semnificati$e.

$A&'(O)U) >* Dreptul de retra4ere -i dreptul de ra anticipat? 8E$'UNEA 1* Dreptul de retra4ere

+ursare

Art. 5! 610,onsumatorul are la dis'ozi(ie un termen de 14 zile calendaristice &n care se 'oate retrage din contractul de credit fr a in$oca moti$e. Acest termen nu se a'lic &n cazul contractului de credit legat1 acordat e5clusi$ 'entru achizi(ionarea de /unuri sau ser$icii1 cu e5ce'(ia situa(iilor 're$zute la art. D--D81 'recum i &n cazul contractului de leasing.

(la data 02-Jan-2011 Art. Legea 288/2010 )

', alin. (1) din capitolul ), sectiunea 1 modificat de Art. I, punctul 30. din

620Iermenul de retragere &nce'e s curg de la una dintre urmtoarele date; a0data &ncheierii contractului de credit< +0data la care consumatorului &i sunt aduse la cuno tin( clauzele1 condi(iile contractuale i informa(iile 'otri$it 're$ederilor art. ---4G1 &n cazul &n care ziua res'ecti$ este ulterioar celei la care se face referire la lit. a:. Art. 59 6107n cazul &n care consumatorul & i e5ercit dre'tul de retragere1 acesta are urmtoarele o/liga(ii; a0de a-l notifica 'e creditor 'e /aza informa(iilor oferite de acesta 'otri$it 're$ederilor art. 4D alin. 91: lit. K:1 'entru ca e5ercitarea acestui dre't s & i 'roduc efectele &nainte de e5'irarea termenului de retragere< +0de a-i 'lti creditorului creditul sau 'artea de credit tras i do/%nda aferent de la data la care creditul sau 'artea res'ecti$ din credit a fost tras '%n la data la care creditul sau 'artea res'ecti$ din credit a fost ram/ursat< do/%nda se calculeaz 'e /aza ratei do/%nzii con$enite. 620Botificarea 're$zut la alin. 91: lit. a:; a0se face 'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il aflat la &ndem%na creditorului i accesi/il acestuia< +0este transmis 'rin mi4loace admise legal1 care asigur transmiterea te5tului actului i confirmarea 'rimirii acestuia< c0este e5'ediat &nainte de e5'irarea termenului. 610+5ercitarea dre'tului de retragere & i 'roduce efectul de la data e5'edierii notificrii de ctre consumator. 6#0Achitarea ctre creditor a creditului sau a 'r(ii de credit tras i a do/%nzii 'otri$it 're$ederilor alin. 91: lit. /: se efectueaz fr nicio &nt%rziere ne4ustificat i nu mai t%rziu de -0 de zile calendaristice de la e5'edierea notificrii de retragere ctre creditor. Art. 20 ,reditorul nu este &ndre't(it la nicio alt com'ensa(ie din 'artea consumatorului &n cazul retragerii1 cu e5ce'(ia com'ensa(iei 'entru orice ta5e neram/ursa/ile 'ltite de ctre creditor administra(iei 'u/lice. Art. 21 7n cazul &n care creditorul sau un ter(1 'e /aza unui contract &ntre ter( i creditor1 'resteaz un ser$iciu accesoriu aferent contractului de credit1 iar consumatorul & i e5ercit dre'tul de retragere din contractul de credit 'otri$it 're$ederilor din 'rezenta sec(iune1 o/liga(iile consumatorului ce decurg din ser$iciul accesoriu res'ecti$ &nceteaz. Art. 22 7n cazul &n care consumatorul dis'une de un dre't de retragere 'otri$it 're$ederilor cu'rinse la art. 8.-D11 se a'lic 're$ederile 'rezentului act normati$1 iar nu 're$ederile din; a0art. G-1- din Ardonan(a Eu$ernului nr. !5"200#1 re'u/licat1 cu modificrile ulterioare< +0art. G i 10 din Ardonan(a Eu$ernului nr. 102"1999 'ri$ind contractele &ncheiate &n afara s'a(iilor comerciale1 re'u/licat.

8E$'UNEA 2* Dreptul de retra4ere 7n ca=ul contractelor de credit le4ate

Art. 21 7n cazul &n care consumatorul i-a e5ercitat un dre't de retragere dintr-un contract de furnizare de /unuri sau ser$icii1 'otri$it Ardonan(ei Eu$ernului nr. 110"2000 'ri$ind 'rotec(ia consumatorilor la &ncheierea i e5ecutarea contractelor la distan(1 re'u/licat1 cu modificrile ulterioare1 Ardonan(ei Eu$ernului nr. !5"200#1 re'u/licat1 cu modificrile ulterioare1 Ardonan(ei Eu$ernului nr. 102"19991 re'u/licat1 sau a altor actelor normati$e ce trans'un sau ce creeaz cadrul de a'licare 'entru actele normati$e comunitare1 acesta nu mai are o/liga(ii &n temeiul unui contract de credit legat. Art. 2# 7n cazul &n care consumatorului nu i-au fost furnizate /unurile sau nu i-au fost 'restate ser$iciile ori /unurile sau ser$iciile nu sunt conforme1 acesta se 'oate &ndre'ta &m'otri$a comerciantului &n condi(iile 're$zute de Fegea nr. ##9"2001 'ri$ind $%nzarea 'roduselor i garan(iile asociate acestora1 re'u/licat1 cu modificrile i com'letrile ulterioare. Art. 25 6107n cazul &n care /unurile sau ser$iciile care fac o/iectul unui contract de credit legat nu sunt furnizate sau sunt furnizate numai &n 'arte sau nu sunt conforme cu contractul de furnizare1 consumatorul are dre'tul de a se &ndre'ta &m'otri$a creditorului &n cazul &n care nu a reu it s o/(in1 de la furnizor1 satisfacerea 'reten(iilor la care are dre'tul &n conformitate cu legisla(ia sau cu contractul de furnizare a /unurilor sau a ser$iciilor. 620,reditorul rs'unde solidar cu $%nztorul 'entru orice 'reten(ii 'e care consumatorul le 'oate a$ea &m'otri$a $%nztorului.

8E$'UNEA 1* Ra

+ursarea anticipat?

Art. 22 610,onsumatorul are dre'tul1 &n orice moment1 s se li/ereze &n tot sau &n 'arte de o/liga(iile sale care decurg dintr-un contract de credit. 7n acest caz1 consumatorul are dre'tul la o reducere a costului total al creditului1 aceast reducere const%nd &n do/%nda i costurile aferente 'erioadei dintre data ram/ursrii antici'ate i data 're$zut 'entru &ncetarea contractului de credit. 620)re'tul consumatorului de a ram/ursa antici'at nu 'oate fi condi(ionat de 'lata unei anumite sume minime sau de un anumit numr de rate.
(la data 02-Jan-2011 Art. %% din capitolul ), sectiunea 3 modificat de Art. I, punctul 31. din Legea 288/2010 )

Art. 23 6107n cazul ram/ursrii antici'ate a creditului1 creditorul este &ndre't(it la o com'ensa(ie echita/il i 4ustificat &n mod o/iecti$ 'entru e$entualele costuri legate direct de ram/ursarea antici'at a creditului cu condi(ia ca ram/ursarea antici'at s inter$in &ntr-o 'erioad &n care rata do/%nzii aferente creditului este fi5. 620A astfel de com'ensa(ie nu 'oate fi mai mare de; a01 @ din $aloarea creditului ram/ursat antici'at1 dac 'erioada de tim' dintre ram/ursarea antici'at i data con$enit 'entru &ncetarea contractului de credit este mai mare de un an<

+0018 @ din $aloarea creditului ram/ursat antici'at1 dac 'erioada de tim' dintre ram/ursarea antici'at i data con$enit 'entru &ncetarea contractului de credit nu este mai mare de un an. 610,reditorul sta/ile te o metod de calcul a com'ensa(iei clar i u or $erifica/il1 'e care o $a face cunoscut consumatorului din stadiu 'recontractual. Art. 2! Bu se solicit o com'ensa(ie 'entru ram/ursare antici'at &n niciunul dintre urmtoarele cazuri; a0ram/ursarea a fost realizat ca urmare a e5ecutrii unui contract de asigurare care are dre't sco' asigurarea riscului de ne'lat< +0contractul de credit este acordat su/ forma >desco'eritului de cont>< c0ram/ursarea antici'at inter$ine &ntr-o 'erioad &n care rata do/%nzii aferente creditului nu este fi5. Art. 29 Arice com'ensa(ie nu 'oate de' i cuantumul do/%nzii 'e care consumatorul ar fi 'ltit-o &n 'erioada dintre ram/ursarea antici'at i data con$enit 'entru &ncetarea contractului de credit.

$A&'(O)U) >'* $esiunea de drepturi

Art. 30 7n cazurile &n care dre'turile creditorului &n temeiul unui contract de credit sau contractul &nsu i se cesioneaz unei ter(e 'ersoane1 consumatorul are dre'tul s in$oce &m'otri$a cesionarului orice mi4loc de a'rare la care 'utea recurge &m'otri$a creditorului ini(ial1 inclusi$ dre'tul la com'ensare. Art. 31 610,onsumatorul este informat cu 'ri$ire la cesiunea 're$zut la art. 70.
(la data 02-Jan-2011 Art. &1, alin. (1) din capitolul )I modificat de Art. I, punctul 32. din Legea 288/2010 )

6207n situa(iile &n care informarea consumatorului cu 'ri$ire la cesiune este o/ligatorie1 conform 're$ederilor alin. 91:1 cesiunea1 indi$idual sau &n cadrul unui 'ortofoliu de crean(e1 de$ine o'oza/il consumatorului 'rin notificarea adresat acestuia de ctre cedent. 610,esionarul este o/ligat s ai/ o 'ersoan de contact &n 6om%nia 'entru rezol$area e$entualelor litigii i 'entru a rs'unde &n fa(a autorit(ilor 'u/lice. 6#0,esiunea se notific de ctre cedent consumatorului1 &n termen de 10 zile de la &ncheierea contractului de cesiune1 'rin scrisoare recomandat cu confirmare de 'rimire. 650Botificarea $a men(iona creditorul care $a &ncasa de la consumator sumele 'entru ram/ursarea creditului du' cesiune1 'recum i numele i adresa sediului social i a 'unctului de lucru al re'rezentantului legal &n 6om%nia.

$A&'(O)U) >''* Do+%nda anual? e.ectiv?

Art. 32 )o/%nda anual efecti$1 care este egal1 'e o 'erioad de un an1 cu $aloarea actual a tuturor anga4amentelor1 trageri1 ram/ursri i costuri1 'rezente sau $iitoare1 con$enite de creditor i de consumator1 este calculat 'otri$it formulei matematice 're$zute &n ane5a nr. 1 'ct. H. Art. 31 6107n sco'ul calculrii do/%nzii anuale efecti$e se determin costul total al creditului 'entru consumator.

620Sunt incluse &n costul total al creditului 'entru consumator; a0costurile administrrii unui cont care &nregistreaz at%t o'era(iunile de 'lat1 c%t i tragerile< +0costurile de utilizare a unui mi4loc de 'lat at%t 'entru o'era(iunile de 'lat1 c%t i 'entru trageri< c0alte costuri 'ri$ind o'era(iunile de 'lat. 610Bu sunt incluse &n costul total al creditului 'entru consumator; a0costurile 're$zute la alin. 92:1 atunci c%nd deschiderea contului este o'(ional1 iar costurile contului au fost indicate clar i se'arat &n contractul de credit sau &n orice alt contract &ncheiat cu consumatorul< +0costurile su'ortate de ctre consumator 'entru neres'ectarea oricruia dintre anga4amentele sta/ilite 'rin contractul de credit< c0alte costuri1 &n afara 're(ului de achizi(ie 'e care1 'entru achizi(ii de /unuri i ser$icii1 consumatorul este o/ligat s &l 'lteasc1 indiferent dac tranzac(ia este efectuat &n numerar sau 'e credit. Art. 3# ,alculul do/%nzii anuale efecti$e se /azeaz 'e i'oteza 'otri$it creia contractul de credit urmeaz s rm%n $ala/il 'entru 'erioada con$enit1 iar creditorul i consumatorul & i $or &nde'lini o/liga(iile &n condi(iile i &n termenele con$enite &n contractul de credit. Art. 35 7n cazul contractelor de credit care cu'rind clauze care 'ermit $aria(ii ale ratei do/%nzii aferente creditului1 do/%nda anual efecti$ se calculeaz 'e /aza i'otezei conform creia rata do/%nzii aferente creditului i celelalte costuri $or rm%ne fi5e &n ra'ort cu ni$elul ini(ial i se a'lic '%n la &ncetarea contractului de credit. Art. 32 )ac este necesar1 i'otezele su'limentare 're$zute &n ane5a nr. 1 'ot fi utilizate la calculul do/%nzii anuale efecti$e.

$A&'(O)U) >'''* Anu de consu atori

ite o+li4a/ii ale inter

ediarilor de credit .a/?

Art. 33 Hntermediarul de credit indic &n materialele 'u/licitare i &n documenta(ia destinat consumatorilor sfera atri/u(iilor de(inute1 &n s'ecial dac lucreaz e5clusi$ cu unul sau mai mul(i creditori sau ca /roLer inde'endent. Art. 3! 6107n cazul &n care intermediarul de credit 'erce'e consumatorului un onorariu1 &nainte de &ncheierea contractului; a0intermediarul de credit face cunoscut consumatorului onorariul 'erce'ut< +0consumatorul i intermediarul de credit con$in asu'ra onorariului 'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il. 620Hntermediarul de credit comunic onorariul datorat de consumator 'entru ser$iciile oferite1 &n cazul &n care acesta este 'erce'ut1 creditorului &n $ederea calculrii do/%nzii anuale efecti$e.

$A&'(O)U) '@* Alte dispo=i/ii

Art. 39 610,ontractele de credit nu 'ot fi &ncheiate &n afara 'unctelor de lucru organizate &n acest sco' &n s'a(ii comerciale1 &n condi(iile legii.

(la data 02-Jan-2011 Art. &9, alin. (1) din capitolul I0 modificat de Art. I, punctul 33. din Legea 288/2010 )

620Se e5ce'teaz de la 're$ederile alin. 91: contractele de credit legate. Art. !0 610,onsumatorii nu 'ot renun(a la dre'turile care le-au fost conferite 'rin 'rezenta ordonan( de urgen(. 620,reditorii tre/uie s 'oat face do$ada c au res'ectat cerin(ele &n materie de informare 're$zute &n 'rezenta ordonan( de urgen(. Art. !1 ,onsumatorii /eneficiaz de 're$ederile 'rezentei ordonan(e de urgen( &n cazul tuturor contractelor 'e /aza crora se 'ot efectua trageri ori o'era(iuni care intr &n domeniul de a'licare a 'rezentei ordonan(e de urgen(1 indiferent de modul &n care contractele sunt intitulate sau formulate ori de o/iectul acestora.
(la data 02-Jan-2011 Art. '1 din capitolul I0 modificat de Art. I, punctul 3". din Legea 288/2010 )

Art. !2 7n cazul &n care1 'e /aza aceluia i contract1 consumatorului i se 'resteaz at%t ser$icii de creditare1 c%t i ser$icii de 'lat1 furnizorii de ser$icii financiare ofer consumatorilor informa(iile i res'ect dre'turile acestora 'otri$it 're$ederilor 'rezentei ordonan(e de urgen( i ale Ardonan(ei de urgen( a Eu$ernului nr. 111"2009 'ri$ind ser$iciile de 'lat1 a'ro/at cu modificri 'rin Fegea nr. 193"2010.
(la data 02-Jan-2011 Art. '2 din capitolul I0 modificat de Art. I, punctul 3 . din Legea 288/2010 )

Art. !1 7n cazul contractelor de leasing care intr su/ inciden(a 're$ederilor 'rezentei ordonan(e de urgen(1 're$ederile art. DD-DG 'ri$ind ram/ursarea antici'at se a'lic du' o 'erioad de 12 luni de la &ncheierea contractului. Art. !# ,onsumatorii nu & i 'ierd 'rotec(ia acordat 'rin 'rezenta ordonan( de urgen( &n cazul &n care se sta/ile te ca lege a'lica/il contractului legea unui stat nemem/ru1 &n cazul &n care contractul de credit are o str%ns legtur cu teritoriul unuia sau al mai multor state mem/re.

$A&'(O)U) @* $o

peten/?, sesi=are -i control

Art. !5 6107n $ederea asigurrii res'ectrii dis'ozi(iilor 'rezentei ordonan(e de urgen( de ctre creditori i de ctre intermediarii de credit1 consumatorii 'ot s sesizeze Autoritatea Ba(ional 'entru *rotec(ia ,onsumatorilor. 620*entru solu(ionarea 'e cale amia/il a e$entualelor dis'ute i fr a se aduce atingere dre'tului consumatorilor de a ini(ia ac(iuni &n 4usti(ie &m'otri$a creditorilor i a intermediarilor de credit care au &nclcat dis'ozi(iile 'rezentei ordonan(e de urgen( ori dre'tului acestora de a sesiza Autoritatea Ba(ional 'entru *rotec(ia ,onsumatorilor1 consumatorii 'ot a'ela la mecanisme e5tra4udiciare de reclama(ie i des'gu/ire 'entru consumatori1 'otri$it 're$ederilor Fegii nr. 192"2002 'ri$ind medierea i organizarea 'rofesiei de mediator1 cu modificrile i com'letrile ulterioare. Art. !2 6107nclcarea 're$ederilor art. .1 G1 11-201 art. 22-2. i art. 2G alin. 92:1 art. -01 -1 i art. -2 alin. 91: i 92:1 art. --1 -41 art. 4D-8. i art. 8G alin 9-:1 art. D0-D-1 D8-7.1 .4 i G8 constituie contra$en(ie i se sanc(ioneaz cu amend de la 10.000 lei la .0.000 lei.

6207nclcarea 're$ederilor art. -8-44 constituie contra$en(ie i se sanc(ioneaz cu amend de la 20.000 lei la 100.000 lei. 610Caloarea amenzilor 're$zute la alin. 91: i 92: se $a actualiza 'rin hotr%re a Eu$ernului. 6#0,ontra$en(iilor 're$zute la alin. 91: i 92: i art. .. alin. 92: le sunt a'lica/ile 're$ederile Ardonan(ei Eu$ernului nr. 2"2001 'ri$ind regimul 4uridic al contra$en(iilor1 a'ro/at cu modificri i com'letri 'rin Fegea nr. 1!0"20021 cu modificrile i com'letrile ulterioare. Art. !3 ,onstatarea contra$en(iilor i a'licarea sanc(iunilor 're$zute la art. .D i art. .. alin. 92: se fac de ctre re'rezentan(ii &m'uternici(i ai Autorit(ii Ba(ionale 'entru *rotec(ia ,onsumatorilor1 la sesizarea consumatorilor1 a asocia(iilor de consumatori ori din oficiu1 &n cazul &n care1 'rin &nclcarea 're$ederilor legale1 sunt sau 'ot fi afectate interesele consumatorilor. Art. !! 610Adat cu a'licarea sanc(iunii amenzii contra$en(ionale1 agentul constatator 'oate dis'une urmtoarele sanc(iuni contra$en(ionale com'lementare; a0res'ectarea imediat a clauzelor contractuale care au fost &nclcate< +0restituirea sumelor &ncasate fr temei legal1 &ntr-un termen de ma5imum 18 zile< c0aducerea contractului &n conformitate cu 're$ederile legale1 &n termen de ma5imum 18 zile< d0re'ararea deficien(elor constatate 'rin 'rocesul-$er/al1 &n termen de ma5imum 18 zile. 620Beaducerea la &nde'linire a sanc(iunilor contra$en(ionale com'lementare dis'use &n termenele i condi(iile 're$zute &n 'rocesele-$er/ale de constatare a contra$en(iei sau s$%r irea re'etat &n decurs de D luni de la 'rima constatare a uneia dintre contra$en(iile 're$zute la art. .D alin. 91: constituie contra$en(ie i se sanc(ioneaz cu amend de la .0.000 lei - 100.000 lei. 6210Aceste limite 'ot fi de' ite &n cazul unor amenzi cumulati$e1 a'licate 'entru reclama(ii diferite1 '%n la du/lul amenzilor ini(iale.
(la data 02-Jan-2011 Art. '', alin. (2) din capitolul 0 completat de Art. I, punctul 3%. din Legea 288/2010 )

610,ontestarea &n instan( nu sus'end de dre't e5ecutarea sanc(iunilor contra$en(ionale com'lementare dis'use. Art. !9 610Adat cu a'licarea sanc(iunii amenzii contra$en(ionale1 agentul constatator 'oate 'ro'une una dintre urmtoarele msuri com'lementare; a0sus'endarea derulrii cam'aniei 'u/licitare care &ncalc 're$ederile art. . i G1 '%n la intrarea &n legalitate< +0aducerea tuturor contractelor similare &n conformitate cu 're$ederile legale1 &n termen de -0 de zile. 620Msura com'lementar 'ro'us 'entru a fi a'licat 'otri$it alin. 91: lit. a: sau /: se dis'une 'rin ordin emis de conductorul Autorit(ii Ba(ionale 'entru *rotec(ia ,onsumatorilor. 610Ardinul emis &n cazul 're$zut la alin. 91: lit. /: 'oate fi contestat la instan(a de contencios administrati$1 &n condi(iile Fegii contenciosului administrati$ nr. 55#"200#1 cu modificrile i com'letrile ulterioare.

6#0,reditorii sunt o/liga(i s informeze Janca Ba(ional a 6om%niei1 &n termen de dou zile lucrtoare1 des're sanc(iunile ce le-au fost a'licate de Autoritatea Ba(ional 'entru *rotec(ia ,onsumatorilor 'entru &nclcarea dis'ozi(iilor 'rezentei ordonan(e de urgen(. 650Janca Ba(ional a 6om%niei are &n $edere1 &n acti$itatea de su'ra$eghere 'ruden(ial a creditorilor1 informa(iile 'rimite 'otri$it alin. 94:.
(la data 02-Jan-2011 Art. '9 din capitolul 0 modificat de Art. I, punctul 3&. din Legea 288/2010 )

$A&'(O)U) @'* Dispo=i/ii tran=itorii -i .inale

Art. 90 Fa data intrrii &n $igoare a 'rezentei ordonan(e de urgen(1 Fegea nr. 2!9"200# 'ri$ind regimul 4uridic al contractelor de credit 'entru consum destinate consumatorilor1 'ersoane fizice1 re'u/licat &n Monitorul Aficial al 6om%niei1 *artea H1 nr. -1G din 2- a'rilie 200.1 cu modificrile ulterioare1 se a/rog. Art. 91 )e la data intrrii &n $igoare a 'rezentei ordonan(e de urgen(1 're$ederile Fegii nr. 190"1999 'ri$ind creditul i'otecar 'entru in$esti(ii imo/iliare1 cu modificrile i com'letrile ulterioare1 se a'lic numai contractelor &ncheiate cu 'ersoane 4uridice1 cu e5ce'(ia art. 11 art. 2 lit. a:- g:1 art. --81 10-121 art. 1- alin. 92:1 art. 1D-281 272. i ----41 care se a'lic i contractelor &ncheiate cu consumatori 'ersoane fizice. Art. 92 Fa data intrrii &n $igoare a 'rezentei ordonan(e de urgen(1 Fegea nr. 190"1999 'ri$ind creditul i'otecar 'entru in$esti(ii imo/iliare1 'u/licat &n Monitorul Aficial al 6om%niei1 *artea H1 nr. D11 din 14 decem/rie 1GGG1 cu modificrile i com'letrile ulterioare1 se modific du' cum urmeaz; 1.Fa articolul 21 literele h: i i: $or a$ea urmtorul cu'rins; >h: costul total al creditului 'entru &m'rumutat - toate costurile1 inclusi$ do/%nda1 comisioanele1 ta5ele i orice alt ti' de costuri 'e care tre/uie s le su'orte &m'rumutatul &n legtur cu contractul de credit i care sunt cunoscute de ctre creditor1 cu e5ce'(ia ta5elor notariale< costurile 'entru ser$iciile accesorii aferente contractului de credit1 &n s'ecial 'rimele de asigurare1 sunt incluse1 de asemenea1 &n cazul &n care o/(inerea creditului sau o/(inerea acestuia 'otri$it clauzelor i condi(iilor 'rezentate este condi(ionat de &ncheierea unui contract de ser$icii< i: $aloarea total 'lti/il de &m'rumutat - suma dintre $aloarea total a creditului i costul total al creditului 'entru &m'rumutat<> 2.Articolul . $a a$ea urmtorul cu'rins; >Art. . Fa solicitarea unei oferte de credit1 institu(ia autorizat are o/liga(ia de a oferi gratuit &m'rumutatului1 'e h%rtie sau 'e alt su'ort dura/il1 un grafic de ram/ursare i un e5em'lar al 'roiectului contractului de credit.> 1.Fa articolul G alineatul 91:1 'artea introducti$ i literele /:1 e: i f: $or a$ea urmtorul cu'rins; >Art. G 91: ,ontractul de credit i'otecar $a cu'rinde o/ligatoriu i urmtoarele informa(ii referitoare la costurile su'ortate de &m'rumutat; ................................................................................................ /: rata do/%nzii aferente creditului1 fi5 i0sau $aria/il1 &m'reun cu informa(ii 'ri$ind orice costuri incluse &n costul total al creditului 'entru &m'rumutat<
(la data 02-Jan-2011 Art. 91 din capitolul 0I modificat de Art. I, punctul 3'. din Legea 288/2010 )

................................................................................................ e: $aloarea total 'lti/il de &m'rumutat< f: costurile aferente contractului de asigurare1 &n cazurile &n care1 'entru acordarea creditului1 &m'rumutatul este o/ligat s &ncheie un contract de asigurare.> #.Articolul --1 $a a$ea urmtorul cu'rins; >Art. --1 91: Beres'ectarea dis'ozi(iilor art. 111 121 art. 1- alin. 92:1 art. 1. i 1G constituie contra$en(ie i se sanc(ioneaz cu amend de la 8.000 lei la 80.000 lei. 92: ,onstatarea contra$en(iilor i a'licarea sanc(iunilor 're$zute la alin. 91: se fac de ctre re'rezentan(ii &m'uternici(i ai Autorit(ii Ba(ionale 'entru *rotec(ia ,onsumatorilor1 &n cazul &n care contractul este &ncheiat cu un consumator1 a a cum este acesta definit &n Ardonan(a Eu$ernului nr. 21"1992 'ri$ind 'rotec(ia consumatorilor1 re'u/licat1 cu modificrile i com'letrile ulterioare. 9-: 7n cazul &n care contractul de credit este &ncheiat cu o 'ersoan 4uridic1 'ersoanele interesate se 'ot adresa instan(ei de 4udecat.> Art. 91 )is'ozi(iile 'rezentei ordonan(e de urgen( se com'leteaz cu dis'ozi(iile Fegii nr. 190"1999 'ri$ind creditul i'otecar 'entru in$esti(ii imo/iliare1 cu modificrile i com'letrile ulterioare1 ale Ardonan(ei Eu$ernului nr. 51"1993 'ri$ind o'era(iunile de leasing i societ(ile de leasing1 re'u/licat1 cu modificrile i com'letrile ulterioare1 i ale Ardonan(ei Eu$ernului nr. 21"1992 'ri$ind 'rotec(ia consumatorilor1 re'u/licat1 cu modificrile i com'letrile ulterioare. Art. 9# *rezenta ordonan( de urgen( intr &n $igoare &n termen de 10 zile de la data 'u/licrii &n Monitorul Aficial al 6om%niei1 *artea H. Art. 95 *re$ederile 'rezentei ordonan(e de urgen( nu se a'lic contractelor &n curs de derulare la data intrrii &n $igoare a 'rezentei ordonan(e de urgen(1 cu e5ce'(ia dis'ozi(iilor art. -711 ale art. DD-DG i1 &n ceea ce 'ri$e te contractele de credit 'e durat nedeterminat e5istente la data intrrii &n $igoare a 'rezentei ordonan(e de urgen(1 ale art. 80-881 ale art. 8D alin. 92:1 ale art. 87 alin. 91: i 92:1 'recum i ale art. DD-71.
(la data 02-Jan-2011 Art. 9 din capitolul 0I modificat de Art. I, punctul 39. din Legea 288/2010 ) (la data 30-Apr-2012 Art. 9 din capitolul 0I a fost articol din Jurisprudenta )

Art. 92 Ane5ele nr. 1-- fac 'arte integrant din 'rezenta ordonan( de urgen(.
M

*rezenta ordonan( de urgen( trans'une 're$ederile )irecti$ei 200!"#!"$E a *arlamentului +uro'ean i a ,onsiliului din 2- a'rilie 200. 'ri$ind contractele de credit 'entru consumatori i de a/rogare a )irecti$ei .701020,++ a ,onsiliului1 'u/licat &n Nurnalul Aficial al 2niunii +uro'ene seria F nr. 1-- din 22 mai 200.1 cu e5ce'(ia art. 1G1 201 -8-441 art. 71 alin. 9-:-98:1 art. 7G1 .D-.G i G8. -MMMM*6HM-MHBHSI62 EA') BO$ ,ontrasemneaz; Ministrul economiei1 comer(ului i mediului de afaceri1 Adriean >ideanu *re edintele Autorit(ii Ba(ionale 'entru *rotec(ia ,onsumatorilor1

$onstantin $er+ulescu Oeful )e'artamentului 'entru Afaceri +uro'ene1 Bo4dan A?noiu

ANE@A Nr. 1*
'.+cua(ia fundamental care e5'rim echi$alen(a dintre trageri1 'e de o 'arte1 i ram/ursri i costuri1 'e de alt 'arte +cua(ia fundamental1 care sta/ile te do/%nda anual efecti$ 9)A+:1 e5'rim1 'e 'erioada unui an1 egalitatea dintre $aloarea total 'rezent a tragerilor1 'e de o 'arte1 i $aloarea total 'rezent a ram/ursrilor i a costurilor su'ortate1 'e de alt 'arte1 adic;

unde; - P este )A+; - m este numrul ultimei trageri< - L este numrul unei trageri1 astfel 1 Q R L Q R m< - ,L este $aloarea tragerii L< - tL este inter$alul1 e5'rimat &n ani i frac(iuni de an1 dintre data 'rimei trageri i data fiecrei trageri ulterioare1 astfel t1 R 0< - mS este numrul ultimei ram/ursri sau al costurilor su'ortate< - l este numrul unei ram/ursri sau al costurilor su'ortate< - )l este $aloarea unei ram/ursri sau a costurilor su'ortate< - Sl este inter$alul1 e5'rimat &n ani i frac(iuni de an1 dintre data 'rimei trageri i data fiecrei ram/ursri sau costuri su'ortate. A/ser$a(ii; a0Sumele 'ltite de am/ele 'r(i la diferite momente nu tre/uie s fie egale i nu tre/uie s fie 'ltite la inter$ale egale. +0)ata &nce'erii este cea a 'rimei trageri. c0Hnter$alele dintre datele utilizate la calcule sunt e5'rimate &n ani sau &n frac(iuni de an. 2n an se consider a a$ea -D8 de zile sau -DD de zile 'entru anii /isec(i1 82 de s'tm%ni sau 12 luni egale. A lun egal se consider a a$ea -0141DDD zile1 adic -D80121 indiferent dac este sau nu un an /isect. d06ezultatul calculului tre/uie e5'rimat cu o 'recizie de cel 'u(in o zecimal. )ac a doua zecimal este mai mare sau egal cu 81 la 'rima zecimal se adaug unu. e0+cua(ia 'oate fi rescris folosindu-se o singur sum i conce'tul de flu5uri 9A L:1 care $or fi 'oziti$e sau negati$e1 cu alte cu$inte fie 'ltite1 fie 'rimite &n 'erioade de la 1 la L1 e5'rimate &n ani1 adic;

S fiind /alan(a de flu5uri 'rezent. 7n cazul &n care sco'ul este 'strarea echi$alen(ei flu5urilor1 $aloarea $a fi zero. ''.H'oteze su'limentare necesare 'entru calculul do/%nzii anuale efecti$e

a07n cazul &n care 'rin contractul de credit se acord consumatorului li/ertate &n 'ri$in(a efecturii tragerilor1 se consider c $aloarea total a creditului este tras imediat i &n &ntregime. +07n cazul &n care 'rin contractul de credit se ofer1 &n general1 consumatorului li/ertate &n 'ri$in(a efecturii tragerilor1 dar se im'une1 'rintre diferitele modalit(i de tragere1 o limitare &n ceea ce 'ri$e te $aloarea creditului i 'erioada de tim'1 se consider c $aloarea creditului este tras &n conformitate cu aceste limite de tragere i la 'rima dat 're$zut &n contract. c07n cazul &n care 'rin contractul de credit se 're$d modalit(i de tragere diferite1 cu costuri diferite sau cu rate ale do/%nzii aferente creditului diferite1 se consider c $aloarea total a creditului este tras la ni$elul cel mai mare al costurilor i al ratei do/%nzii aferente creditului a'licate mecanismului de tragere cel mai frec$ent utilizat 'entru res'ecti$ul ti' de contract de credit. d07n cazul unui contract de credit su/ forma >desco'erit de cont>1 se consider c $aloarea total a creditului este tras &n totalitate i 'e &ntreaga durat a contractului de credit. 7n cazul &n care durata facilit(ii de ti' >desco'erit de cont> nu este cunoscut1 do/%nda anual efecti$ se calculeaz 'e /aza i'otezei c durata creditului este de - luni. e07n cazul unui contract de credit cu durat nedeterminat1 altul dec%t cel su/ forma >desco'eritului de cont>1 se 'rezum c; 1.creditul se acord 'entru o 'erioad de un an1 &nce'%nd de la data tragerii ini(iale1 i c 'lata final efectuat de consumator lichideaz soldul $alorii totale a creditului1 do/%nzile i alte e$entuale costuri< 2.$aloarea total a creditului este ram/ursat de consumator &n tran e lunare egale1 &nce'%nd cu o lun du' data tragerii ini(iale. Iotu i1 &n cazurile &n care $aloarea total a creditului tre/uie s fie ram/ursat &n totalitate1 &ntr-o singur tran 1 &n cadrul fiecrei 'erioade de 'lat1 tragerile i ram/ursrile succesi$e ale $alorii totale efectuate de ctre consumator se 'resu'une c sunt efectuate de-a lungul unei 'erioade de un an. )o/%nzile i alte costuri se a'lic &n conformitate cu aceste trageri i ram/ursri ale $alorii totale i astfel cum se 're$ede &n contractul de credit. 7n sensul 'rezentei litere1 un contract de credit 'e durat nedeterminat este un contract de credit fr durat fi5 i care include creditele care tre/uie s fie ram/ursate &n totalitate &n cadrul unei 'erioade de tim' sau du' o 'erioad de tim'1 dar care1 odat ce au fost ram/ursate1 de$in dis'oni/ile 'entru o alt tragere. .07n cazul unor contracte de credit1 altele dec%t cele 'ri$ind >desco'eritul de cont> i creditele 'e durat nedeterminat1 astfel cum sunt men(ionate &n i'otezele sta/ilite la lit. d: i e:; 1.se 'resu'une c ram/ursarea se efectueaz la 'rima dat 're$zut 'entru aceasta &n contractul de credit i 'entru suma cea mai mic 're$zut &n acest contract1 dac data sau $aloarea unei ram/ursri din $aloarea total a creditului1 care tre/uie s fie efectuat de ctre consumator1 nu 'oate fi sta/ilit< 2.dac data &ncheierii contractului de credit nu este cunoscut1 se 'resu'une c data tragerii ini(iale este data care reiese din inter$alul cel mai scurt dintre data tragerii ini(iale i data 'rimei 'l(i efectuate de ctre consumator. 407n cazul &n care data sau $aloarea unei 'l(i care tre/uie s fie efectuat de ctre consumator nu 'oate fi sta/ilit 'e /aza contractului de credit sau a i'otezelor men(ionate la lit. d:1 e: sau f:1 se 'resu'une c 'lata se efectueaz &n conformitate

cu datele i condi(iile solicitate de ctre creditor i1 atunci c%nd acestea nu sunt cunoscute; 1.do/%nzile sunt achitate &m'reun cu ram/ursrile din $aloarea total a creditului< 2.un cost care nu este 'urttor de do/%nzi1 e5'rimat su/ forma unei sume unice1 este achitat la data &ncheierii contractului de credit< 1.costurile care nu sunt 'urttoare de do/%nzi1 e5'rimate su/ forma mai multor 'l(i1 sunt achitate la inter$ale regulate1 &nce'%nd cu data 'rimei ram/ursri din $aloarea total a creditului1 i1 &n cazul &n care $aloarea acestor 'l(i nu este cunoscut1 se 'resu'une c acestea au $alori egale< #.'lata final lichideaz soldul $alorii totale a creditului1 do/%nzile i alte costuri e$entuale. 507n cazul &n care 'lafonul creditului nu a fost &nc con$enit1 acesta este considerat a fi de 8.-D7 lei. i07n cazul &n care sunt oferite rate ale do/%nzii aferente creditului i costuri diferite 'entru o 'erioad sau sum limitat1 rata do/%nzii aferente creditului i costurile se consider a fi la ni$elul cel mai mare din &ntreaga durat a contractului de credit. 90*entru contractele de credit &n cadrul crora s-a con$enit o rat fi5 a do/%nzii aferente creditului 'entru 'erioad ini(ial1 la sf%r itul creia se sta/ile te o nou rat a do/%nzii aferente creditului care este ulterior a4ustat 'eriodic &n func(ie de un indice con$enit1 calculul do/%nzii anuale efecti$e se /azeaz 'e i'oteza c1 la sf%r itul 'erioadei cu rat fi5 a do/%nzii1 rata do/%nzii aferente creditului este aceea i ca la momentul calculrii do/%nzii anuale efecti$e1 'e /aza $alorii indicelui con$enit la acel moment.
(la data 03-.a/-2013 subpunctul II.. din ane1a 1 modificat de Art. 1, punctul 2. din Legea 134/2013 )

ANE@A Nr. 2* 'NCORAA'' 8(ANDARD )A N'>E) EURO&EAN &R'>'ND $RED'(U) &EN(RU $ON8UAA(OR'
1.Hdentitatea i datele de contact ale creditorului0intermediarului de credit
,reditor Adres IelefonM +-mailM Fa5M Adresa internetM )u' caz Hntermediar de credit Adres IelefonM +-mailM Fa5M Adresa internetM
M

THdentitateU TAdresa sediului social0'unctului de lucru ce urmeaz a fi folosit de consumatorU

THdentitateU TAdresa sediului social0'unctului de lucru0adresa de domiciliu ce urmeaz a fi folosit de consumatorU

Aceast informa(ie este facultati$ 'entru creditor. Ari de c%te ori se indic >du' caz>1 creditorul tre/uie s com'leteze ru/rica res'ecti$ dac informa(iile sunt rele$ante 'entru 'rodusul de creditare sau s tearg informa(iile res'ecti$e sau r%ndul res'ecti$ dac informa(iile nu sunt rele$ante 'entru ti'ul de credit a$ut &n $edere. Hndica(iile dintre 'arantezele 'trate ofer e5'lica(ii creditorului i tre/uie s fie &nlocuite cu informa(iile cores'unztoare. 2.)escrierea 'rinci'alelor caracteristici ale 'rodusului de creditare
Ii'ul de credit

Caloarea total a creditului 7nseamn 'lafonul sau sumele totale 'use la dis'ozi(ie &n temeiul contractului de credit. ,ondi(iile care reglementeaz tragerea creditului 7nseamn modul i momentul de o/(inere a /anilor. )urata contractului de credit 6atele i1 dac este cazul1 ordinea &n care acestea $or fi alocate Ca tre/ui s achita(i urmtoarele; TCaloarea1 numrul i frec$en(a 'l(ilor care tre/uie efectuate de consumatorU )o/%nda i0sau costurile se 'ltesc &n modul urmtor; TSuma dintre $aloarea total a creditului i costul total al creditului 'entru consumatorU

Caloarea total 'e care $a tre/ui s o achita(i 7nseamn suma &m'rumutat 'lus do/%nda i 'osi/ile costuri aferente creditului. )ac este cazul ,reditul este acordat su/ forma unei am%nri la 'lat 'entru un /un sau ser$iciu sau este legat de furnizarea anumitor /unuri sau 'restarea unui anumit ser$iciu. )enumirea /unului0ser$iciului *re(ul de achizi(ie )u' caz Earan(ii necesare Aceasta este o descriere a garan(iei 'e care tre/uie s o furniza(i &n ra'ort cu contractul de credit. )u' caz 6am/ursrile nu genereaz o ram/ursare imediat a $alorii totale a creditului.

TIi'ul garan(iilorU

1.,osturile creditului
6ata do/%nzii aferent creditului sau1 du' caz1 diferite rate ale do/%nzii care se a'lic contractului de credit T@ - fi5< sau - $aria/il 9 cu formula de calcul: - termeneU T@ Aici se $a 'rezenta un e5em'lu re'rezentati$ care s men(ioneze toate i'otezele folosite 'entru calculul do/%nzii.U

)o/%nda anual efecti$ 9)A+: Acesta este costul total e5'rimat ca 'rocenta4 anual din $aloarea total a creditului. )A+ $ a4ut s com'ara(i diferite oferte. A/(inerea creditului sau o/(inerea creditului conform clauzelor i condi(iilor con$enite este condi(ionat de &ncheierea; - unei asigurri 'entru garantarea creditului< sau - unui contract de ser$icii accesoriu. 7n cazul &n care costurile acestor ser$icii nu sunt cunoscute de creditor1 acestea nu sunt incluse &n )A+.

da0nu Tdac da1 ti'ul de asigurareU da0nu Tdac da1 ti'ul de ser$iciu accesoriuU

#.,osturi aferente
)u' caz +ste necesar s se men(in unul sau mai multe conturi 'entru &nregistrarea at%t a o'era(iunilor de 'lat1 c%t i a tragerilor. )u' caz Caloarea costurilor aferente utilizrii unui mi4loc s'ecific de 'lat 9de e5em'lu card de credit: )u' caz Arice alte costuri ce reies din contractul de credit )u' caz ,ondi(iile &n care costurile 'ri$ind contractul de credit 're$zute mai sus 'ot fi modificate )u' caz A/liga(ia de a 'lti ta5e notariale

,osturi &n caz de &nt%rziere la 'lat *l(ile neefectuate ar 'utea s ai/ consecin(e gra$e 'entru dumnea$oastr 9de e5em'lu $%nzare silit: i s &ngreuneze o/(inerea de credite.

Ci se $a 'erce'e T.... 9informa(ii 'ri$ind ratele do/%nzii1 metodele de a4ustare i1 du' caz1 'ri$ind 'enalit(ile de &nt%rziere:U 'entru 'l(ile restante.

5.Alte as'ecte 4uridice im'ortante

)re'tul de retragere da0nu A$e(i dre'tul s renun(a(i la contractul de credit &n termen de 14 zile calendaristice. 6am/ursare antici'at A$e(i dre'tul1 &n orice moment1 la ram/ursare antici'at total sau 'ar(ial a creditului. )u' caz Sta/ilirea com'ensa(iei 9metoda de calcul: conform art. D7 ,reditorul are dre'tul la com'ensa(ie &n caz de ram/ursare din ordonan(a de urgen( antici'at; ,onsultarea unei /aze de date ,reditorul tre/uie s $ informeze imediat i gratuit asu'ra rezultatelor consultrii unei /aze de date &n cazul &n care cererea de creditare este res'ins 'e /aza acestei consultri. Acest lucru nu se a'lic &n cazul &n care furnizarea unor astfel de informa(ii este interzis de acte normati$e care trans'un sau care creeaz cadrul de a'licare 'entru legisla(ia comunitar ori contra$ine o/iecti$elor de ordine 'u/lic sau de securitate 'u/lic. )re'tul de a 'rimi 'roiectul de contract de credit A$e(i dre'tul ca1 la cerere1 s o/(ine(i gratuit un e5em'lar al 'roiectului de contract de credit. Aceast 're$edere nu se a'lic &n cazul &n care1 &n momentul cererii1 creditorul nu 'oate s &ncheie contractul de credit cu dumnea$oastr conform normelor sale interne. )u' caz *erioada de tim' 'e 'arcursul creia creditorul este (inut s res'ecte o/liga(iile 'recontractuale Aceast informa(ie este $ala/il de la ...'%n la ...

)u' caz 2.Hnforma(ii su'limentare &n cazul comercializrii la distan( de ser$icii financiare
a: referitoare la creditor )u' caz 6e'rezentantul creditorului &n statul mem/ru &n care sunte(i rezident Adres IelefonM +-mailM Fa5M Adresa internetM )u' caz 7nregistrarea THdentitateU TAdresa sediului social0'unctului de lucru ce urmeaz a fi folosit de consumatorU

T6egistrul comer(ului &n care este &nregistrat creditorul i numrul de &nregistrare sau un mi4loc de identificare echi$alent din registrul res'ecti$U

)u' caz Autoritatea de su'ra$eghere /: referitoare la contractul de credit )u' caz +5ercitarea dre'tului de retragere THnstruc(iuni 'ractice 'ri$ind e5ercitarea dre'tului de retragere1 indic%ndu-se1 'rintre altele1 'erioada de e5ercitare a dre'tului< adresa la care tre/uie trimis notificarea 'ri$ind e5ercitarea dre'tului de retragere i consecin(ele nee5ercitrii acestuiaU

)u' caz

Fegea sta/ilit de ctre creditor ca lege a'lica/il ra'orturilor cu dumnea$oastr &nainte de &ncheierea contractului de credit )u' caz ,lauza care 'recizeaz legisla(ia a'lica/il contractului de credit i0sau instan(a com'etent )u' caz 6egimul ling$istic Tde inclus aici clauza rele$antU

Hnforma(iile i termenii contractuali se $or furniza &n Tlim/a res'ecti$U. ,u consim(m%ntul dumnea$oastr1 inten(ionm s comunicm &n Tlim/a res'ecti$0lim/ile res'ecti$eU 'e durata contractului de credit. T)ac e5ist sau nu 'osi/ilitatea recurgerii la un mecanism e5tra4udiciar de reclama(ie i des'gu/ire 'entru consumatorul care este 'arte la contractul la distan(1 i1 &n caz afirmati$1 modalit(ile de acces la acesteaU

c: referitoare la ci de atac +5isten(a i 'osi/ilitatea recurgerii la un mecanism e5tra4udiciar de reclama(ie i des'gu/ire 'entru consumator
M

ANE@A Nr. 1* 'NCORAA'' 8(ANDARD )A N'>E) EURO&EAN &R'>'ND $RED'(U) &EN(RU $ON8UAA(OR'
Treferitoare la >)esco'eritul de cont>1 creditul 'entru consumatori oferit de ctre anumite organiza(ii de creditare 9art. 8 din ordonan(a de urgen(: i con$ersia datoriilorU 1.Hdentitatea i coordonatele de contact ale creditorului0intermediarului de credit
,reditor Adres IelefonM +-mailM Fa5M Adresa internetM )u' caz Hntermediar de credit Adres IelefonM +-mailM Fa5M Adresa internetM
M

Aceast informa(ie este facultati$ 'entru creditor.

THdentitateU TAdresa sediului social0'unctului de lucru ce urmeaz a fi folosit de consumatorU

THdentitateU TAdresa sediului social0'unctului de lucru0adresa de domiciliu ce urmeaz a fi folosit de consumatorU

Aceast informa(ie este facultati$ 'entru creditor. Ari de c%te ori se indic >du' caz>1 creditorul tre/uie s com'leteze ru/rica res'ecti$ dac informa(iile sunt rele$ante 'entru 'rodusul de creditare sau s tearg informa(iile res'ecti$e sau r%ndul res'ecti$ dac informa(iile nu sunt rele$ante 'entru ti'ul de credit a$ut &n $edere. Hndica(iile dintre 'arantezele 'trate furnizeaz e5'lica(ii creditorului i tre/uie s fie &nlocuite cu informa(iile cores'unztoare. 2.)escrierea 'rinci'alelor caracteristici ale 'rodusului de creditare
Ii'ul de credit Caloarea total a creditului 7nseamn 'lafonul sau sumele totale 'use la dis'ozi(ie &n temeiul contractului de credit. )urata contractului de credit )u' caz Ci se 'oate solicita &n orice moment ram/ursarea integral a creditului la cerere.

1.,osturile creditului

6ata do/%nzii aferent creditului sau1 dac este cazul1 diferite rate ale do/%nzii care se a'lic contractului de credit

T@ - fi5< sau - $aria/il 9cu indicele sau rata de referin( a'lica/il ratei ini(iale a do/%nzii aferente creditului:U

)u' caz )o/%nda anual efecti$ 9)A+:M T@ Aici se $a 'rezenta un e5em'lu re'rezentati$ care s Acesta este costul total al creditului e5'rimat ca 'rocenta4 men(ioneze toate i'otezele folosite 'entru calculul ratei.U anual din suma total a creditului. )A+ $ a4ut s com'ara(i diferite oferte. )u' caz ,osturile )u' caz ,ondi(iile &n care aceste costuri 'ot fi modificate ,osturi &n caz de &nt%rziere la 'lat T,osturile a'lica/ile din momentul &ncheierii contractului de creditU Ci se $a 'erce'e T.... 9informa(ii 'ri$ind ratele do/%nzii1 metodele de a4ustare i1 du' caz1 'ri$ind 'enalit(ile de &nt%rziere:U 'entru 'l(ile restante.

#.Alte as'ecte 4uridice im'ortante

7ncetarea contractului de credit ,onsultarea unei /aze de date ,reditorul tre/uie s $ informeze imediat i gratuit asu'ra rezultatelor consultrii unei /aze de date &n cazul &n care solicitarea 'entru credit este res'ins 'e /aza acestei consultri. Acest lucru nu se a'lic &n cazul &n care furnizarea unor astfel de informa(ii este interzis de acte normati$e ce trans'un sau ce creeaz cadrul de a'licare 'entru legisla(ia euro'ean sau contra$ine o/iecti$elor de ordine 'u/lic sau de securitate 'u/lic. )ac este cazul *erioada de tim' &n care creditorul este (inut s res'ecte informa(iile 'recontractuale. Aceast informa(ie este $ala/il de la ...'%n la ... T,ondi(iile i 'rocedura 'entru &ncetarea contractului de creditU

)u' caz 5.Hnforma(ii su'limentare care tre/uie oferite dac informa(iile 'recontractuale sunt furnizate de ctre anumite organiza(ii de creditare 9art. 8 din ordonan(a de urgen( sau dac se refer la un credit 'entru consumatori &n sco'ul con$ersiei unei datorii:
6atele i1 du' caz1 ordinea &n care acestea $or fi alocate Ca tre/ui s achita(i urmtoarele; T+5em'lu re'rezentati$ al unui ta/el al ratelor1 incluz%nd cuantumul1 numrul i frec$en(a 'l(ilor care tre/uie efectuate de consumatorU

Caloarea total 'e care tre/uie s o achita(i 6am/ursare antici'at A$e(i dre'tul la ram/ursarea antici'at total sau 'ar(ial a creditului &n orice moment. )u' caz ,reditorul are dre'tul la com'ensa(ie &n caz de ram/ursare TSta/ilirea com'ensa(iei 9metoda de calcul: conform art. antici'at. D7 din ordonan(a de urgen(U

)u' caz 2.Hnforma(ii su'limentare care tre/uie oferite &n cazul comercializrii la distan( de ser$icii financiare
a: referitoare la creditor )u' caz 6e'rezentantul creditorului &n 6om%nia Adres IelefonM THdentitateU TAdresa sediului social0'unctului de lucru ce urmeaz a fi folosit de consumatorU

+-mailM Fa5M Adresa internetM )u' caz 7nregistrarea )u' caz Autoritatea de su'ra$eghere /: referitoare la contractul de credit )re'tul de retragere da0nu A$e(i dre'tul s renun(a(i la contractul de credit &n termen THnstruc(iuni 'ractice 'ri$ind e5ercitarea dre'tului de de 14 zile calendaristice. retragere1 indic%ndu-se1 'rintre altele1 adresa la care )u' caz tre/uie trimis notificarea 'ri$ind e5ercitarea dre'tului de +5ercitarea dre'tului de retragere retragere i consecin(ele nee5ercitrii acestuiaU )u' caz Fegea sta/ilit de creditor a'lica/il ra'orturilor cu dumnea$oastr &nainte de &ncheierea contractului de credit )u' caz ,lauza care 'recizeaz legisla(ia a'lica/il contractului de credit i0sau instan(a com'etent )u' caz 6egimul ling$istic Tde inclus aici clauza rele$antU T6egistrul comer(ului &n care este &nregistrat creditorul i numrul de &nregistrare sau un mi4loc de identificare echi$alent din registrul res'ecti$U

Hnforma(iile i termenii contractuali se $or furniza &n Tlim/a res'ecti$U. ,u consim(m%ntul dumnea$oastr1 inten(ionm s comunicm &n Tlim/a res'ecti$0lim/ile res'ecti$eU 'e durata contractului de credit. T)ac e5ist sau nu 'osi/ilitatea recurgerii la un mecanism e5tra4udiciar de reclama(ie i des'gu/ire 'entru consumatorul care este 'arte la contractul la distan(1 i1 &n caz afirmati$1 modalit(ile de acces la acestaU

c: referitoare la cile de atac +5isten(a i 'osi/ilitatea recurgerii la un mecanism e5tra4udiciar de reclama(ie i des'gu/ire 'entru consumator
M

Aceast informa(ie este facultati$ 'entru creditor. *u/licat &n Monitorul Aficial cu numrul -.G din data de 11 iunie 2010

)EGE nr. 191 din 2 noie +rie 2000D0 privind clau=ele a+u=ive din contractele 7nc5eiate 7ntre pro.esioni-ti -i consu atori E Repu+licare
Forma sintetic la data 27-Mar-2014. Acest act a fost creat utilizand tehnologia SintAct-Acte Sintetice. SintAct tehnologia Acte Sintetice sunt mrci inregistrate ale !olters "lu#er. i

(la data 01-*ec-2013 actul a fost articol din Jurisprudenta ) (la data 30-Sep-2012 actul a fost articol din Jurisprudenta ) (la data 31-Jul-2012 actul a fost articol din Jurisprudenta )

M: 6e'u/licat &n temeiul 're$ederilor art. .0 din Fegea nr. 32"2012 'entru 'unerea &n a'licare a Fegii nr. 11#"2010 'ri$ind ,odul de 'rocedur ci$il1 'u/licat &n Monitorul Aficial al 6om%nei1 *artea H1 nr. -D8 din -0 mai 20121 d%nduse te5telor o nou numerotare. Fegea nr. 191"2000 'ri$ind clauzele a/uzi$e din contractele &ncheiate &ntre 'rofesioni ti i consumatori a fost re'u/licat &n Monitorul Aficial al 6om%nei1 *artea H1 nr. -08 din 1. a'rilie 200.1 iar ulterior a fost modificat 'rin Fegea nr.

121"2010 'entru modificarea art. .4 din Fegea nr. 292"200# 'ri$ind ,odul consumului i a Fegii nr. 191"2000 'ri$ind clauzele a/uzi$e din contractele &ncheiate &ntre comercian(i i consumatori1 'u/licat &n Monitorul Aficial al 6om%nei1 *artea H1 nr. 4G7 din 1G iulie 2010.

$A&'(O)U) '* Dispo=i/ii 4enerale

Art. 1 610Arice contract &ncheiat &ntre 'rofesioni ti i consumatori 'entru $%nzarea de /unuri sau 'restarea de ser$icii $a cu'rinde clauze contractuale clare1 fr echi$oc1 'entru &n(elegerea crora nu sunt necesare cuno tin(e de s'ecialitate. 6207n caz de du/iu asu'ra inter'retrii unor clauze contractuale1 acestea $or fi inter'retate &n fa$oarea consumatorului.
(la data 1 --eb-2013 Art. 1, alin. (2) din capitolul I a se 2edea 3urisprudenta Decizia nr. 186 din 15-feb-2013 )

610Se interzice 'rofesioni tilor sti'ularea de clauze a/uzi$e &n contractele &ncheiate cu consumatorii. Art. 2 610*rin consumator se &n(elege orice 'ersoan fizic sau gru' de 'ersoane fizice constituite &n asocia(ii1 care1 &n temeiul unui contract care intr su/ inciden(a 'rezentei legi1 ac(ioneaz &n sco'uri din afara acti$it(ii sale comerciale1 industriale sau de 'roduc(ie1 artizanale ori li/erale. 620*rin 'rofesionist se &n(elege orice 'ersoan fizic sau 4uridic autorizat1 care1 &n temeiul unui contract care intr su/ inciden(a 'rezentei legi1 ac(ioneaz &n cadrul acti$it(ii sale comerciale1 industriale sau de 'roduc(ie1 artizanale ori li/erale1 'recum i orice 'ersoan care ac(ioneaz &n acela i sco' &n numele sau 'e seama acesteia. Art. 1 610*re$ederile 'rezentei legi se a'lic i /onurilor de comand sau /onurilor de li$rare1 /iletelor1 tichetelor i altora asemenea care con(in sti'ulri sau referiri la condi(ii generale 'resta/ilite. 620,lauzele contractuale 're$zute &n temeiul altor acte normati$e &n $igoare nu sunt su'use dis'ozi(iilor 'rezentei legi.

$A&'(O)U) ''* Drepturile -i o+li4a/iile p?r/ilor contractante

(la data 2'--eb-201" Art. " din capitolul II a fost articol din Jurisprudenta ) (la data 1 --eb-2013 Art. " din capitolul II a se 2edea 3urisprudenta Decizia nr. 186 din 15-feb2013 )

Art. #

610A clauz contractual care nu a fost negociat direct cu consumatorul $a fi considerat a/uzi$ dac1 'rin ea &ns i sau &m'reun cu alte 're$ederi din contract1 creeaz1 &n detrimentul consumatorului i contrar cerin(elor /uneicredin(e1 un dezechili/ru semnificati$ &ntre dre'turile i o/liga(iile 'r(ilor. 620A clauz contractual $a fi considerat ca nefiind negociat direct cu consumatorul dac aceasta a fost sta/ilit fr a da 'osi/ilitate consumatorului s influen(eze natura ei1 cum ar fi contractele standard 'reformulate sau condi(iile generale de $%nzare 'racticate de comercian(i 'e 'ia(a 'rodusului sau ser$iciului res'ecti$. 610Fa'tul c anumite as'ecte ale clauzelor contractuale sau numai una dintre clauze a fost negociat direct cu consumatorul nu e5clude a'licarea 're$ederilor 'rezentei legi 'entru restul contractului1 &n cazul &n care o e$aluare glo/al a contractului e$iden(iaz c acesta a fost 'resta/ilit unilateral de 'rofesionist. )ac

un 'rofesionist 'retinde c o clauz standard 'reformulat a fost negociat direct cu consumatorul1 este de datoria lui s 'rezinte 'ro/e &n acest sens. 6#0Fista cu'rins &n ane5a care face 'arte integrant din 'rezenta lege red1 cu titlu de e5em'lu1 clauzele considerate ca fiind a/uzi$e. 650Fr a &nclca 're$ederile 'rezentei legi1 natura a/uzi$ a unei clauze contractuale se e$alueaz &n func(ie de; a0natura 'roduselor sau a ser$iciilor care fac o/iectul contractului la momentul &ncheierii acestuia< +0to(i factorii care au determinat &ncheierea contractului< c0alte clauze ale contractului sau ale altor contracte de care acesta de'inde. 620+$aluarea naturii a/uzi$e a clauzelor nu se asociaz nici cu definirea o/iectului 'rinci'al al contractului1 nici cu calitatea de a satisface cerin(ele de 're( i de 'lat1 'e de o 'arte1 nici cu 'rodusele i ser$iciile oferite &n schim/1 'e de alt 'arte1 &n msura &n care aceste clauze sunt e5'rimate &ntr-un lim/a4 u or inteligi/il.
(la data 1"--eb-2013 Art. ", alin. (%) din capitolul II a se 2edea 3urisprudenta Decizia nr. 5 8 din 14-feb-2013 ) (la data 31-*ec-2013 Art. ", alin. (%) din capitolul II a fost articol din Jurisprudenta )

Art. 5 7n cazul contractelor standard 'reformulate1 'rofesionistul are o/liga(ia s remit1 la cerere1 oricrei 'ersoane interesate un e5em'lar din contractul 'e care &l 'ro'une. Art. 2 ,lauzele a/uzi$e cu'rinse &n contract i constatate fie 'ersonal1 fie 'rin intermediul organelor a/ilitate 'rin lege nu $or 'roduce efecte asu'ra consumatorului1 iar contractul se $a derula &n continuare1 cu acordul consumatorului1 numai dac du' eliminarea acestora mai 'oate continua. Art. 3 7n msura &n care contractul nu & i mai 'oate 'roduce efectele du' &nlturarea clauzelor considerate a/uzi$e1 consumatorul este &ndre't(it s cear rezilierea contractului1 'ut%nd solicita1 du' caz1 i daune-interese.

$A&'(O)U) '''* Or4anele a+ilitate contraven/iilor -i solu/ionarea liti4iilor

pentru

constatarea

Art. ! ,ontrolul res'ectrii dis'ozi(iilor 'rezentei legi se face de re'rezentan(ii &m'uternici(i ai Autorit(ii Ba(ionale 'entru *rotec(ia ,onsumatorilor1 'recum i de s'eciali ti autoriza(i ai altor organe ale administra(iei 'u/lice1 'otri$it com'eten(elor. Art. 9 Arganele de control efectueaz $erificri la sesizarea 'ersoanelor 're4udiciate 're$zute la art. 2 alin. 91: sau din oficiu. Art. 10 *rofesioni tii au o/liga(ia de a 'rezenta organelor de control1 &n original1 contractele &ncheiate cu consumatorii. Art. 11 Arganele de control a/ilitate &ncheie 'rocese-$er/ale 'rin care se consemneaz fa'tele constatate cu ocazia $erificrilor fcute1 'recum i articolele din lege &nclcate de 'rofesionist. Art. 12

6107n cazul &n care constat utilizarea unor contracte de adeziune care con(in clauze a/uzi$e1 organele de control 're$zute la art. . $or sesiza tri/unalul de la domiciliul sau1 du' caz1 sediul 'rofesionistului1 solicit%nd o/ligarea acestuia s modifice contractele aflate &n curs de e5ecutare1 'rin eliminarea clauzelor a/uzi$e. 620Fa cererea de chemare &n 4udecat $a fi ane5at 'rocesul-$er/al &ntocmit 'otri$it art. 11. 610Asocia(iile 'entru 'rotec(ia consumatorului care &nde'linesc condi(iile 're$zute la art. -0 i -2 din Ardonan(a Eu$ernului nr. 21"1992 'ri$ind 'rotec(ia consumatorilor1 re'u/licat1 cu modificrile i com'letrile ulterioare1 &l 'ot chema &n 4udecat 'e 'rofesionistul care utilizeaz contracte de adeziune care con(in clauze a/uzi$e1 la instan(a 're$zut la alin. 91:1 'entru ca aceasta s dis'un &ncetarea folosirii acestora1 'recum i modificarea contractelor aflate &n curs de e5ecutare1 'rin eliminarea clauzelor a/uzi$e. )is'ozi(iile art. 1- alin. 91: i 94: sunt a'lica/ile. 6#0)is'ozi(iile alin. 91:-9-: nu aduc atingere dre'tului consumatorului cruia i se o'une un contract de adeziune ce con(ine clauze a/uzi$e de a in$oca nulitatea clauzei 'e cale de ac(iune ori 'e cale de e5ce'(ie1 &n condi(iile legii. 9Forma actual a articolului este cea conform cu modificrile aduse formei anterioare a le4ii de ctre Fegea 32"2012 1 care intr in $igoare1 conform Ardonan(ei de urgen( nr. #"20111 la data de 18.02.201-: Art. 11 610Hnstan(a1 &n cazul &n care constat e5isten(a clauzelor a/uzi$e &n contract1 o/lig 'rofesionistul s modifice toate contractele de adeziune &n curs de e5ecutare1 'recum i s elimine clauzele a/uzi$e din contractele 'reformulate1 destinate a fi utilizate &n cadrul acti$it(ii 'rofesionale. 6207n cazul 're$zut la alin. 91:1 instan(a $a a'lica i amenda contra$en(ional 're$zut la art. 1D. 610)ac instan(a constat c nu sunt clauze a/uzi$e &n contract1 $a anula 'rocesul-$er/al &ntocmit. M: *re$ederile art. 1- alin. 9-: se a'lic &n 'rocesele &nce'ute &n 'erioada 18 fe/ruarie 201---0 se'tem/rie 201-.
(la data 01-Jul-2013 Art. 13, alin. (3) din capitolul III a se 2edea referinte de aplicare din Art. 1, punctul 3. din Legea 214/2013 )

6#0Votr%rea este su'us numai a'elului. 9Forma actual a articolului este cea conform cu modificrile aduse formei anterioare a le4ii de ctre Fegea 32"2012 1 care intr in $igoare1 conform Ardonan(ei de urgen( nr. #"20111 la data de 18.02.201-: Art. 1# ,onsumatorii 're4udicia(i 'rin contracte &ncheiate cu &nclcarea 're$ederilor 'rezentei legi au dre'tul de a se adresa organelor 4udectore ti &n conformitate cu 're$ederile ,odului ,i$il i ale ,odului de 'rocedur ci$il. Art. 15 7n cazul &n care 'r(ile contractante aleg ca lege a'lica/il contractului legea unui stat care nu face 'arte din 2niunea +uro'ean1 iar contractul are o str%ns legtur cu teritoriul 6om%niei sau cu al altor state mem/re ale 2niunii +uro'ene i &n cazul &n care 'rezenta lege are 're$ederi mai fa$ora/ile 'entru consumator1 se $or a'lica acestea din urm.

$A&'(O)U) '>* 8anc/iuni

Art. 12 610,onstituie contra$en(ie1 &n msura &n care fa'ta nu este s$%r it &n astfel de condi(ii &nc%t1 'otri$it legii 'enale1 s fie considerat infrac(iune1 &nclcarea interdic(iei sti'ulate la art. 1 alin. 9-: i se sanc(ioneaz cu amend de la 200 lei la 1.000 lei. 620*re$ederile 'rezentei legi se com'leteaz cu dis'ozi(iile Ardonan(ei Eu$ernului nr. 2"2001 'ri$ind regimul 4uridic al contra$en(iilor1 a'ro/at cu modificri i com'letri 'rin Fegea nr. 1!0"20021 cu modificrile i com'letrile ulterioare1 cu e5ce'(ia art. 27-2G.

$A&'(O)U) >* Dispo=i/ii .inale

Art. 13 *rezenta lege intr &n $igoare la -0 de zile de la 'u/licarea &n Monitorul Aficial al 6om%niei1 *artea H. Fa aceea i dat1 orice dis'ozi(ii contrare se a/rog. *rezenta lege trans'une 're$ederile )irecti$ei ,onsiliului 91"11"$EE din 8 a'rilie 1GG- 'ri$ind clauzele a/uzi$e &n contractele &ncheiate cu consumatorii1 'u/licat &n Nurnalul Aficial al 2niunii +uro'ene 9NA,+: nr. F G8 din 21 a'rilie 1GG-.

ANE@* a+u=ive

)'8(A

cuprin=%nd

clau=ele

considerate

ca

.iind

610Sunt considerate clauze a/uzi$e acele 're$ederi contractuale care; a0dau dre'tul 'rofesionistului de a modifica unilateral clauzele contractului1 fr a a$ea un moti$ &ntemeiat care s fie 'recizat &n contract. *re$ederile acestei litere nu se o'un clauzelor &n temeiul crora un furnizor de ser$icii financiare & i rezer$ dre'tul de a modifica rata do/%nzii 'lti/ile de ctre consumator ori datorat acestuia din urm sau $aloarea altor ta5e 'entru ser$icii financiare1 fr o notificare 'reala/il1 dac e5ist o moti$a(ie &ntemeiat1 &n condi(iile &n care 'rofesionistul este o/ligat s informeze c%t mai cur%nd 'osi/il des're aceasta celelalte 'r(i contractante i acestea din urm au li/ertatea de a rezilia imediat contractul. *re$ederile acestei litere nu se o'un1 de asemenea1 clauzelor 'rin care 'rofesionistul & i rezer$ dre'tul de a modifica unilateral clauzele unui contract cu durat nedeterminat1 &n condi(iile &n care 'rofesionistul are o/liga(ia de a-l informa 'e consumator1 'rintr-o notificare 'reala/il transmis &n termen rezona/il1 'entru ca acesta din urm s ai/ li/ertatea de a rezilia contractul< +0o/lig consumatorul s se su'un unor condi(ii contractuale des're care nu a a$ut 'osi/ilitatea real s ia cuno tin( la data semnrii contractului< c0o/lig consumatorul s & i &nde'lineasc o/liga(iile contractuale1 chiar i &n situa(iile &n care 'rofesionistul nu i le-a &nde'linit 'e ale sale< d0dau dre'tul 'rofesionistului s 'relungeasc automat un contract &ncheiat 'entru o 'erioad determinat1 'rin acordul tacit al consumatorului1 dac 'erioada-limit la care acesta 'utea s & i e5'rime o'(iunea a fost insuficient< e0dau dre'tul 'rofesionistului s modifice unilateral1 fr acordul consumatorului1 clauzele 'ri$ind caracteristicile 'roduselor i ser$iciilor care urmeaz s fie furnizate sau termenul de li$rare a unui 'rodus ori termenul de e5ecutare a unui ser$iciu< .0dau dre'tul 'rofesionistului s constate unilateral conformitatea 'roduselor i ser$iciilor furnizate cu 're$ederile contractuale< 40dau dre'tul e5clusi$ 'rofesionistului s inter'reteze clauzele contractuale< 50restr%ng sau anuleaz dre'tul consumatorului s 'retind des'gu/iri &n cazurile &n care 'rofesionistul nu & i &nde'line te o/liga(iile contractuale<

i0o/lig consumatorul la 'lata unor sume dis'ro'or(ionat de mari &n cazul ne&nde'linirii o/liga(iilor contractuale de ctre acesta1 com'arati$ cu 'agu/ele suferite de 'rofesionist< 90restr%ng sau anuleaz dre'tul consumatorului de a denun(a sau de a rezilia unilateral contractul1 &n cazurile &n care; - 'rofesionistul a modificat unilateral clauzele 're$zute la lit. e:< - 'rofesionistul nu i-a &nde'linit o/liga(iile contractuale< - 'rofesionistul a im'us consumatorului1 'rin contract1 clauze referitoare la 'lata unei sume fi5e &n cazul denun(rii unilaterale< :0e5clud sau limiteaz rs'underea legal a 'rofesionistului &n cazul $tmrii sau decesului consumatorului1 ca rezultat al unei ac(iuni sau omisiuni a 'rofesionistului 'ri$ind utilizarea 'roduselor i ser$iciilor< l0e5clud dre'tul consumatorului de a &ntre'rinde o ac(iune legal sau de a e5ercita un alt remediu legal1 solicit%ndu-i &n acela i tim' rezol$area dis'utelor &n s'ecial 'rin ar/itra4< 0'ermit &n mod ne4ustificat im'unerea unor restric(ii &n administrarea 'ro/elor e$idente de care dis'une consumatorul sau solicitarea unor 'ro/e care1 'otri$it legii1 fac o/iectul unei alte 'r(i din contract< n0dau dre'tul 'rofesionistului s transfere o/liga(iile contractuale unei ter(e 'ersoane - agent1 mandatar etc. -1 fr acordul consumatorului1 dac acest transfer ser$e te la reducerea garan(iilor sau a altor rs'underi fa( de consumator< o0interzic consumatorului s com'enseze o datorie ctre 'rofesionist cu o crean( 'e care el ar a$ea-o asu'ra 'rofesionistului< p0're$d c 're(ul 'roduselor este determinat la momentul li$rrii sau 'ermit $%nztorilor de 'roduse ori furnizorilor de ser$icii dre'tul de a cre te 're(urile1 fr ca1 &n am/ele cazuri1 s acorde consumatorului dre'tul de a anula contractul &n cazul &n care 're(ul final este 'rea mare &n ra'ort cu 're(ul con$enit la momentul &ncheierii contractului. *re$ederile acestei litere nu se o'un clauzelor de inde5are a 're(urilor1 at%t tim' c%t sunt legale1 cu condi(ia ca metoda 'rin care 're(urile $ariaz s fie descris &n mod e5'licit< r0'ermit 'rofesionistului o/(inerea unor sume de /ani de la consumator1 &n cazul nee5ecutrii sau finalizrii contractului de ctre acesta din urm1 fr a 're$edea e5isten(a com'ensa(iilor &n sum echi$alent i 'entru consumator1 &n cazul nee5ecutrii contractului de ctre 'rofesionist< s0dau dre'tul 'rofesionistului s anuleze contractul &n mod unilateral1 fr s 're$ad acela i dre't i 'entru consumator< t0dau dre'tul 'rofesionistului s &nceteze contractul &ncheiat 'entru o durat nedeterminat fr o notificare 'reala/il rezona/il1 cu e5ce'(ia unor moti$e &ntemeiate. *re$ederile acestei litere nu se o'un clauzelor 'rin care furnizorul de ser$icii financiare & i rezer$ dre'tul de a dis'une &n mod unilateral &ncetarea unui contract &ncheiat 'e o 'erioad nedeterminat i fr o notificare 'reala/il &n cazul unui moti$ &ntemeiat1 cu condi(ia ca furnizorul s fie o/ligat s informeze imediat celelalte 'r(i contractante. 620)is'ozi(iile alin. 91: lit. a:1 ': i t: nu sunt a'lica/ile &n cazul; a0tranzac(iilor cu $alori mo/iliare1 instrumentelor financiare i altor 'roduse sau ser$icii1 &n cazul &n care 're(ul este legat de fluctua(iile cota(iei /ursiere sau ale

indicelui /ursier ori ale unei rate de schim/ 'e 'ia(a financiar1 'e care $%nztorul sau furnizorul nu le 'oate controla< +0contractelor 'entru cum'rarea sau $%nzarea de de$ize1 cecuri de cltorie1 ordine de 'lat interna(ionale emise &n de$ize sau alte instrumente de 'lat interna(ionale. *u/licat &n Monitorul Aficial cu numrul 84- din data de - august 2012
Forma sintetic la data 27-Mar-2014. Acest act a fost creat utilizand tehnologia SintAct-Acte Sintetice. SintAct tehnologia Acte Sintetice sunt mrci inregistrate ale !olters "lu#er. i