Tema 8

ORGANIZAREA SISTEMULUI
DE CREDIT


Partea III. SISTEMUL DE CREDIT
CUPRINS

1. Conceptul i structura sistemului de credit.
2. Originea i temeiurile existenei bncii.
3. Caracteristica general a bncii.
4. Noiune de sitem bancar.
5. Instituiile financiar-creditare speciale.
6. Sistemul de credit al R.Moldova.
6.1. Sistemul bancar.
6.2. Sitemul instituiilor financiar-creditare
speciale.



BIBLIOGRAFIE
Acte normative i reglementorii:
Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95//Monitorul Oficial al
R.Moldova nr.56-57/624 din 12.10.1995
Legea institutiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.95 // Monitorul Oficial al R.Moldova nr.1/2
din 01.01.1996

Lucrri tiinifice i didactice:
Basno, C.; Dardac, N.; Floricel, C. Moned, credit, bnci. - Bucureti : Editura Didactic i Pedagogic,
2003. P..
Lucian C. IONESCU. Bncile i operaiunile bancare. Bucureti: Editura Economic, 1996. P.
Manolescu, Gh. Moned i credit. - Bucureti: Editura Fundaiei "Romnia de Mine", 2003. - P...
Turliuc, V.; Boariu, A.; Stoica, O. Moned i credit. - Bucureti : Editura Economic, 2005.- P.
. . : / O. . (.), - 2-e . -: ,
2004. C.
. . : / . ., . ., . ., - 2-e
. -: -, 2003. C.
. . . / . . . - 2-e . - : -,
2004. C.

1. CONCEPTUL I STRUCTURA
SISTEMULUI DE CREDIT

Conceptul sistem de credit n literatura de
specialitate este expus diferit
OPINII PRIVIND CONCEPTUL
SISTEM DE CREDIT
Totalitatea relaiilor de credit, a formelor, metodelor i
normelor de acordare a creditelor, existente n economia
naional i realizate prin aparatul bancar (Kiriescu
Costin. Moned. Mic enciclopedie. -Bucureti: Editura
enciclopedic, 1998.-P.247)

Sistemul de credit reprezint organizarea funcional a
instrumentelor de credit n temeiul reglementrilor juridice
prin cadrul instituiilor financiare (Stratulat O.)
INSTRUMENTELE DE CREDIT
MONEDA
INSTRUMENTELE PIEII MONETARE
CREDITUL N DIVERSE FORME
CADRUL INSTUTIIONAL
AL SISTEMULUI DE CREDIT

INSTITUIILE BANCARE (BNCI)

INSTITUIILE FINANCIAR-CREDITARE SPECIALE
(COMPANII, ASOCIAII, FONDURI etc.)
CADRUL JURIDIC
AL SISTEMULUI DE CREDIT

CONSTITUIA
LEGI
HOTRRI
REGULAMENTE etc.

2. ORIGINEA I TEMEIURILE
EXISTENEI BNCII


TEMEIURILE EXISTENEI BNCII SE AFL N PRODUCIA
MATERIAL DE BUNURI I SERVICII, N DERULAREA
NORMAL A PROCESELOR ECONOMICE

ORIGINEA BNCII SE REGSETE N ACTIVITILE
MONETARE I DE MPRUMUT ANTICE

BNCA A EVOLUAT DE LA PROTOTIPII SI ANTICI (TEMPLE,
ZARAFI I CMTARI) LA FORMA SA MEDIEVAL I APOI
LA INSTITUIA FINANCIAR MODERN
RETROSPECTIV
n cunoscutul Cod al lui Hammurabi, adoptat n jurul a. 1760
. Hr. de ctre suveranul regatului babilonean se regsesc
reglementri referitor la mprumuturi, depuneri, dobnzi,
restituirea datoriilor etc.
Templele erau nu numai centre spirituale, dar i loc sigur de
pstrare a tezaurelor, iar confiena n autoritatea
duhovniceasc favoriza intermedierea monetar. Preoii,
de rnd cu obinerea recunotinei, realizau i un anumit
profit.
Treptat funciile de intermediere financiar au nceput s se
separe ntr-o unitate specializat. n sec. al VIII-lea . Hr.
instituia financiar din Babilon primea depuneri bneti,
acorda mprumuturi i emitea nscrisuri numite gudu.

n Grecia Antic n sec. al VI-lea .d.Cr., oraele stat, dar i
templele mari au nceput activ s bat propriile monede.

TEMEIURILE EXISTENEI BNCII
expansiunea economic manifestat prin
dezvoltarea produciei i intensificarea
comerului.
dezvoltarea activitilor cu caracter bancar



OPINII REFERITOR LA PROVENIENA
TERMENULUI BNC
Cuvntul banc provine de la cuvntul italian
banko mas de schimb a monedei, iar
persoanele care efectuau schimbul se numeau
bancheri, banker (eng.).
Schimbul i mprumutul de moned era ocupaia
zarafilor i cmtarilor instalai direct n strad.
Cuvntul vechi englez bank nseamn scaun.
Revoltele clienilor, n caz de nelciune, ajungeau
pn la distrugerea scaunului. Fraza scaun stricat
n limba englez se pronun bank rotten. Aceasta
i este originea cuvntului bankrupt,
bankruptcy, adic faliment.


ZARAF REPREZENTAT NTR-O
MINIATUR DIN SECOLUL AL XI-LEA

CMTAR MEDIEVAL
(APLICAIE DIN MUZEUL NAIONAL DE ISTORIE,
WASHINGTON, D.C.)


APARIIA I EVOLUIA BNCILOR
N EVUL MEDIU
Banco di Venezia nfiinat n a. 1171 de
Dogele Michele al XI-lea

Banca de Barcelona constituit n a. 1341
Banca di San Grigorio din Genova fondat n
a.1470
Banco di Rialto din Veneia ntemeiat n a.
1584.

EVOLUIA BNCILOR N PERIOADA
FORMRII ECONOMIEI CAPITALISTE
Banca din
Milano
1593
Banca din
Amsterdam
1609
Banca din
Hamburg
1619
Banca din
Rotterdam
1635
Banca din
Londra
1694
Banca din
Paris
1716
PRINCIPALELE ACTIVITI BANCARE N
SEC. AL XVII-XVIII-LEA
emisiunea banilor;
acceptarea depozitelor i pstrarea lor;
efectuarea decontrilor prin virament;
acordarea creditelor bancare din contul
mijloacelor atrase;
eliberarea certificatelor de depozit cu
termen fixat;
emiterea carnetelor de cecuri;
emiterea biletelor de banc etc.


EVOLUIILE N DOMENIUL BANCAR
DIN SEC. AL XIX-XX-LEA
constituirea sistemelor bancare naionale
reglementate de autoritatea public;
constituirea bncilor private n form de societi
pe aciuni;
apariia instituiilor financiare specializate;
constituirea sistemului bancar internaional
(Banca Reglementrilor Internaionale, BM,
BERD, Banca African de Dezvoltare, Banca
Asiatic de Dezvoltare etc).
3. CARACTERISTICA GENERAL
A BNCII

BANCA este o instituia financiar autentic
DEFINIREA BNCII
Banca - instituie financiar care prin
activitatea sa accept de la persoane fizice sau
juridice depozite sau echivalente ale acestora, ce
sunt transferabile prin diferite instrumente de
plat, i care utilizeaz aceste mijloace total sau
parial pentru a acorda credite sau a face
investiii pe propriul su cont i risc (art. 2. al
Legii Republicii Moldova cu privire la Banca
Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.1995)


CARACTERISTICILE
DETERMINANTE ALE BNCII

intermediar principal n relaia economii-investiii;
intermediar monetar.



4. NOIUNE DE SISTEM BANCAR


NOIUNEA DE SISTEM BANCAR POATE FI

TRATAT N SENS NGUST I N SENS LARG

AL CUVNTULUI
DEFINIREA
SISTEMULUI BANCAR
Sitemul bancar, n sens ngust al cuvntului,
reprezint ansamblul instituiilor financiare
care efectueaz operaiuni bancare.
Sitemul bancar reprezint organizarea
funcional a instrumentelor i activitilor de
natur monetar-creditar n temeiul
reglementrilor juridice prin cadrul
instutiional bancar (Stratulat O.)

OPINII PRIVIND NOIUNEA
SISTEM BANCAR
Aparat bancar. Ansamblu coierent al diferitor
categorii de bnci care funcioneaz ntr-o
ar, rspunznd cerinelor unui anumit mod
de producie i unei anumite etape de
dezvoltare social-economic (Kiriescu Costin.
Moned. Mic enciclopedie. -Bucureti: Editura enciclopedic,
1998.-P.22)
Sistem bancar...cuprinznd nlnuirea logic
a operaiunilor i tranzaciilor active i pasive
efectuate de a. b. (Kiriescu Costin. Moned. Mic
enciclopedie. -Bucureti: Editura enciclopedic, 1998.-P.22)


TIPURI DE
SISTEME BANCARE

SISTEMUL BANCAR BINAR

SISTEMUL BANCAR UNITAR
SISTEMUL BANCAR BINAR
Sistem bancar de
dou nivele
caracteristic
economiei de pia
Banca Central Bncile comerciale

SITEMUL BANCAR UNITAR

Banca de Stat a URSS ( ) fondat n a. 1921 (Banca Rusiei a fost
desfiinat n 1918), dispunea de un lan mare de filiale. n a. 1990 avea n jurul
a 4500 secii raionale.

n componena Bncii de Stat a URSS ntrau i Casele de economii
( ) poseda o reea de subdiviziuni i mai extins: peste
45 000 sucursale, n jurul a 40 000 filiale i 40 000 agenii) efectuau pstrarea
mijloacelor bneti ale populaiei, efectuau decontrile i deservirea de cas a
persoanelor fizice.

De rnd cu Banca De Stat n rezultatul reformrii sistemului bancar din 1987, au
fost fondate un ir de bnci specializate:
Moldindconbanc S.A.
AgroindBanc S.A.
Banca Social S.A.
Eximbanc S.A.
Banca de Economii S.A.


5. INSTITUII
FINANCIAR-CREDITARE SPECIALE

O component a sistemului creditar, de rnd cu structura bancar, este i ansamblul instituiilor-
financiar creditare specializate:
Case de schimb valutar
Firme leasing
Firme factoring
Fonduri (Companii) de investiii
Lombard
Uniuni creditare
Societi al creditului mutual
Burse financiare
Companii de asigurare
Fonduri de pensii
Companii Fiduciare
Companii financiare
Companii de trust
Societi de economii i credit
Centre de decontri
Centre de clearing
Agenii
ntreprinderi de dealing

6. SISTEMUL DE CREDIT
DIN R. MOLDOVA

SISTEMUL DE CREDIT DIN R. MOLDOVA
nglobeaz instrumentariul de credit
funcional n sistemul bancar i sistemul
instituiilor financiar-creditare speciale
potrivit legislaiei n vigoare
6.1. SISTEMUL BANCAR

Banca Republican din Moldova a Bncii
de stat a U.R.S.S. a fost reorganizat n
Banca Naional a Moldovei
Sectorul bancar actual al R. Moldova sa
constituit n a. 1991, odat cu accentuarea
tendinelor de suveranitate i
independen. La 4 iunie 1991,
pereedintele R.Moldova a emis Decretul
Cu privire la Banca Naional a Moldovei.

EVOLUIA SISTEMULUI BANCAR
AL R. MOLDOVA
Perioada a.A. 1991-1995 a fost etapa iniial de reorganizare a
sectorului bancar n baza principiilor economiei de pia. n
aceast perioad a avut loc:
- Descentralizarea resurselor creditare,
- Lichidarea monopolului statului n operaiunile bancare,
- Constituirea bncilor private,
- Supravegherea i reglementarea bancar se atribuie bncii
naionale a moldovei,
- Emiterea unui ir de acte normative, care au condus la
creterea calitativ a activelor bncilor, a depozitelor i a
capitalului acestora.
n prezent cadrul legal al sectorului bancar este constituit din:
- Legea cu privire la banca naional a moldovei nr. 548 XIII din
21 iulie 1995
- legea instituiilor financiare nr. 550 XIII din 21 iulie 1995.
INSTITUIILE BANCARE
DIN R. MOLDOVA
Banca Naional a Moldovei veriga central,
primul (superior) nivel
16 bnci comerciale - veriga de baz, nivelul
doi (inferior)
6.2. SITEMUL INSTITUIILOR
FINANCIAR-CREDITARE SPECIALE

Firme leasing - 3
Fonduri de investiii - 4
Lombard - 1
Uniuni creditare- 1
Burse de valori -1
Companii de asigurare -10
Fonduri de pensii -1
Centre de clearing 1
Case de schimb valutar - 360