Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Colector Recuperator PDF
Colector Recuperator PDF
STANDARD OCUPAIONAL
COLECTOR (RECUPERATOR) CREANE/DEBITE
Sectorul: activiti financiare, bancare, de asigurri
Versiunea: 00
Data aprobrii: 15.02.2011
Data propus pentru revizuire: 31/07/2014
Iniiator proiect: INSTITUTUL BANCAR ROMN, n cadrul proiectului DEFIN Dezvoltri instituionale n formarea profesional continu n sistemul financiarbancar din Fondul Social European prin Programul Operaional Sectorial Dezvoltarea
Resurselor Umane 2007-2013, ID33121
Echipa de redactare:
Dr. Dumitriu Irina, Consilier Economic, Institutul Bancar Romn
Gheorghe Laura, Specialist Marketing, Institutul Bancar Romn
Verificator sectorial:
Marinescu Mihaela, Director Resurse Umane, CEC Bank
Comisia de validare:
Ahciarliu Adriana - reprezentant titular al Asociaiei Societilor Financiare din Romnia in
Comitetul Sectorial Activiti financiare, bancare, de asigurri"
Stefnescu Viorela - sef birou colectare debite retail Bucureti, Banca Transilvania
Andrei Adrian - Internal collection manager, Bancpost
Denumirea documentului electronic: SO_colector (recuperator) creane debite_00
Descriere:
Prezentul document a fost elaborat ca rezultat al dezvoltrii analizei ocupaionale pentru aria
ocupaional Colector (recuperator) creane/debite, grup COR 4214 Ageni de colectare a
creanelor i asimilai.
Ocupaia avut n vedere n stabilirea ariei ocupaionale este:
- Colector (recuperator) creane/debite cod COR 421402
Ocupaia Colector (recuperator) creane/debite face parte din categoria funciilor de execuie n
cadrul instituiilor financiare bancare, nebancare i societilor comerciale specializate n
colectarea debitelor, la sediul acestora sau pe teren, la domiciliul/sediul debitorului sau
girantului sau la locul de munc al acestora.
Obiectivul principal al activitilor desfurate de colectorul (recuperatorul) creane/debite este
colectarea/recuperarea in msur cat mai mare a sumelor datorate de ctre debitorii din
portofoliul su de debitori, n condiii de legalitate, eficien operaional, diplomaie,
persuasiune i fermitate.
Ocupaia Colector (recuperator) creane/debite presupune urmtoarele responsabiliti majore:
- ntocmirea dosarului de colectare/recuperare a creanei de la un debitor;
- negocierea planului/programului de recuperare a creanei;
- comunicarea telefonic cu debitorii si giranii;
- notificarea debitorilor i giranilor;
- vizitarea debitorilor/giranilor;
- monitorizarea respectrii nelegerilor de plat agreate cu debitorii/giranii;
- raportarea stadiului colectrii/recuperrii creanelor din portofoliu.
De asemenea, pe baza responsabilitilor avute, colectorul (recuperatorul) creane/debite trebuie s
realizeze o multitudine de activiti concrete, cum ar fi:
- aciunile de colectare specifice pentru fiecare crean din portofoliul alocat de ctre eful
ierarhic;
- contactarea clientului/girantului n scopul obinerii unui acord de plat i ntocmirea unui
grafic de rambursare;
- apelarea telefonic a debitorilor n vederea recuperrii debitului sau n cazul nerespectrii
obligaiilor contractuale i consemnarea concluziilor discuiei telefonice;
- transmiterea notificrilor ctre debitori/girani / angajatorii acestora;
- raportarea ctre seful ierarhic a problemelor legate de procesul de colectare (formal/informal); urmrirea modului in care debitorii respect acordurile de plat i adoptarea de noi msuri de
colectare;
- ntocmirea rapoartelor specifice la cererea conducerii;
- informarea efului ierarhic despre apariia oricrui caz de fraud sau suspiciuni de fraud;
- raportarea situaiilor n care recuperarea trebuie s se realizeze prin executarea poliei de
asigurare pentru riscul de neplat/deces;
- actualizarea dosarului de colectare/recuperare, inclusiv cu documentele necesare executrii
silite sau a celor de daune pentru recuperarea de la societatea de asigurri.
Nivel de
responsabilitate
i autonomie
EQF/CNC
4/3
2/1
3/2
3/2
4/3
4/3
4/3
4/3
3/2
4/3
4/3
3/3
4/3
4/3
3/3
4/3
3/3
4/3
2. Acioneaz pentru
nlturarea situaiilor de
risc
3. Aplic procedurile de
urgen i de evacuare
Nivelul de responsabilitate
i autonomie EQF/CNC: 3/2
Aplicarea
procedurilor de
urgen i de evacuare se
realizeaz rapid, corect i cu
responsabilitate.
Contexte:
- locul de desfurare a activitii: activitatea se desfoar n departamente specializate din
bnci, n structurile specializate din cadrul instituiilor financiare nebancare, n societile
comerciale specializate n colectare de debite sau n timpul deplasrilor pe teren;
- modul de desfurare a activitilor: colectorul (recuperatorul) de creane/debite aplic i
respect toate cerinele securitii i sntii n munc i n domeniul situaiilor de urgen,
specifice locaiei unde se realizeaz activitatea de colectare (recuperare) creane/debite sau
cele specifice cazurilor de urgen aprute n timpul deplasrilor pe teren.
Gama de variabile:
- documentaie: reglementrile securitii i sntii n munc i n domeniul situaiilor de
urgen, instruciunile interne referitoare la securitatea i sntatea n munc specifice locului de
munc, proceduri interne specifice locului de munc;
- riscuri: accidente rutiere, electrocutare, lovire pe ci de circulaie, cderea obiectelor i
materialelor de la nlime, alunecare, tiere, arsuri etc.;
- echipamente: de prim ajutor, de stingere a incendiilor, de degajare a cailor de acces, uor
accesibile i semnalizate corespunztor;
- factori de risc: referitori la mediul de munc, procesul tehnologic, executant;
- tipuri de instructaje: instructaj periodic, instructaj de atenionare;
- situaii de urgen: accidente de munc, accidente rutiere, cutremure, incendii, explozii, inundaii
etc.;
- mijloace de semnalizare: panouri, culori de securitate, semnale luminoase, acustice, comunicare
verbal;
- persoane abilitate: ef de staie, responsabil NSSM i situaii de urgen, medici, pompieri etc.;
- proceduri de prim ajutor: aplicate n funcie de tipul accidentului;
- modaliti de intervenie: ndeprtare accidentai din zona periculoas, degajare loc pentru
eliberarea accidentailor, anunare operativ a persoanelor abilitate.
Cunotine:
- instruciunile interne referitoare la securitatea i sntatea n munc i situaii de urgen
specifice locului de munc;
- noiuni privind legislaia de securitate i sntate n munc i situaii de urgen aplicabile
activitii;
- prevederile productorului echipamentelor de munca referitoare la securitatea i sntatea n
munc;
- specificul locului de munc;
- planul de evacuare n caz de incendiu;
- proceduri de urgen interne;
- proceduri de acordare a primului ajutor.
Nivelul de responsabilitate i
autonomie EQF/CNC: 4/3
Criterii de realizare asociate
modului de ndeplinire a activitii
descrise de elementul de
competen
Analizarea reglementrilor legale si
interne in domeniul cunoasterii
clientelei
se
realizeaz
cu
rigurozitate.
Analizeaz
1.
reglementrile legale i
interne n domeniul
cunoaterii clientelei
3. Furnizeaz informaii
specifice despre clieni
Contexte:
- activitile se desfoar n departamentele specializate din bnci, n structurile specializate din cadrul
instituiilor financiare nebancare sau n societile comerciale specializate n colectarea de debite.
Gama de variabile:
- clieni: clienii debitori ai instituiilor financiare bancare si nebancare, instituii financiare creditoare si
societai comerciale in calitate de furnizori creditori in cazul societailor comerciale specializate in
colectare de debite;
- programul de cunoatere a clientelei: politici i proceduri n materie de cunoatere a clientelei, de
raportare, de pstrare a evidenelor secundare sau operative, de control intern, evaluare i gestionare a
riscurilor, managementul de conformitate i comunicare pentru a preveni i a mpiedica operaiunile
suspecte de splare a banilor sau finanare a terorismului;
- reglementri legale i interne: legislaia primar, regulile i standardele emise de instituiile de
supraveghere, conveniile din cadrul pieei, codurile de bune practici promovate de asociaiile din
industrie, precum i codurile interne de conduit aplicabile personalului din cadrul instituiei;
- modaliti de analizare a reglementrilor legale i interne n domeniul cunoaterii clientelei: n mod
individual sau n cadrul instruirilor organizate pe tema cunoaterii clientelei;
- clasa de risc: conform abordrii pe baza clasei de risc a clienilor instituiei; ex: poate fi sczut,
mediu, nalt, inclusiv clasificri intermediare sau normale i de nalt risc, dup caz;
- informaii specifice despre clieni: informaiile solicitate de instanele judectoreti, organele de
urmrire penal, date transmise ctre alte autoriti cu rol de prevenire i combatere a splrii banilor
etc.;
- autoriti: BNR, ONPCSB, organele de urmrire penal etc.
Cunotine:
-
Nivelul de responsabilitate i
autonomie EQF/CNC:
4/3
Criterii de realizare asociate
modului de ndeplinire a
activitii descrise de
elementul de competen
Asigurarea
securitii
informaiilor se realizeaz cu
responsabilitate i discernmnt.
1.
Asigur 1.1. Securitatea informaiilor este asigurat
conform procedurilor specifice privind
securitatea
sistemul de administrare a informaiilor.
informaiilor
1.2. Securitatea informaiilor este asigurat
cu respectarea codului de conduit i a
caracteristicilor informaiilor.
1.3. Securitatea informaiilor este asigurat
avnd n vedere procedurile specifice
privind administrarea riscului operaional i
a celor privind msurile pentru situaii de
urgen.
1.4. Securitatea informaiilor este asigurat
cu respectarea prevederilor legale specifice
n vigoare.
2.1. Securitatea echipamentelor este asigurat Asigurarea securitii echipamentelor
conform procedurilor specifice
se realizeaz cu atenie,
privind utilizarea sistemului informatic.
responsabilitate i vigilen.
2.
Gama de variabile:
- tipuri de informaii: informaii privind clienii, debitorii din portofoliu, angajatorul propriu, salariaii,
acionarii etc.;
- caracteristicile informaiei: confidenial, relevant, accesibil, credibil etc.;
- tipuri de echipamente: tehnica de calcul i componentele ei, echipamente de comunicaii etc.;
- tipuri de procese: procese de colectare de informaii din surse interne si externe, procese de
administrare a riscului, procese de stocare a informaiilor despre debitori, procese de arhivare a
datelor, procese pentru activiti externalizate etc.
Cunotine:
- Proceduri specifice privind asigurarea securitii informaiilor;
- Proceduri specifice privind utilizarea sistemului informatic;
- Codul de conduit;
- Proceduri specifice privind sistemul de administrare a informaiilor;
- Proceduri specifice privind msurile pentru situaii de urgen; Procedurile specifice privind administrarea riscului operaional;
- Reglementrile legale referitoare la:
- Instituiile de credit/instituiile financiar-bancare i adecvarea capitalului;
- Externalizarea activitilor instituiilor de credit;
- Administrarea riscului operaional;
- Protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal.
10
1. Consult baza de
date cu debitori
Nivelul de responsabilitate i
autonomie EQF/CNC:
3/3
Criterii de realizare asociate
modului de ndeplinire a
activitii descris de
elementul de competen
Consultarea bazei de date cu
debitori se realizeaz cu
corectitudine, atenie la detalii,
integritate, confidenialitate i
responsabilitate.
11
13
Nivelul de responsabilitate i
autonomie EQF/CNC: 4/3
Criterii de realizare asociate
modului de ndeplinire a
activitii descris de
elementul de competen
Contactarea
debitorului
se
realizeaz cu politee,
abiliti
de
comunicare,
integritate, atitudine pozitiv n
rezolvarea
conflictelor,
perseveren, rapiditate n luarea
deciziilor,
profesionalism,
diplomaie
i determinare.
Identificarea
motivelor
de
neplat ale debitorului se
realizeaz cu
abiliti
de
comunicare,
integritate, atitudine pozitiv n
rezolvarea
conflictelor,
perseveren, atenie la detalii,
profesionalism, diplomaie i
determinare.
Analizarea
capacitii
i
disponibilitii debitorului de a
rambursa datoriile la scaden se
realizeaz cu
atenie la detalii, capacitate de
analiz,
profesionalism
i
determinare.
Clarificarea
eventualelor
conflicte dintre debitor i
creditor se realizeaz cu politee,
abiliti de comunicare, atitudine
pozitiv
n
rezolvarea
conflictelor,
perseveren,
rapiditate n luarea deciziilor,
profesionalism, diplomaie i
determinare.
7. Informeaz
superiorii i
departamentel
e responsabile
asupra
suspiciunilor
de fraud
8. Autorizeaz
instrumentele
de plat a
debitului
Autorizarea instrumentelor de
plat ale debitului se realizeaz
cu capacitate de analiz,
rapiditate n luarea deciziilor i
profesionalism.
Contexte:
- negocierea planului / programului de recuperare a creanei se realizeaz n departamente specializate din
bnci, n structurile specializate din cadrul instituiilor financiare nebancare i n societile comerciale
specializate n colectare de debite, precum i pe teren, la domiciliul sau la locul de munc al
debitorilor/giranilor;
- negocierea planului / programului de recuperare a creanei implic comunicarea cu debitorii sau clienii,
autoritile de reglementare i superiorii pe cale ierarhic;
- negocierea planului / programului de recuperare a creanei implic utilizarea calculatorului pentru a redacta
documente, pentru a efectua calcule etc;
- negocierea planului / programului de recuperare a creanei implic utilizarea telefonului, faxului,
emailului sau a altor mijloace de comunicare direct;
- negocierea planului / programului de recuperare a creanei implic utilizarea aplicaiilor software
specializate in activitatea de colectare (recuperare) creane/debite.
14
Gama de variabile:
- debitorii/giranii pot fi persoane fizice sau persoane juridice;
- tipuri de creane: financiare sau comerciale;
-. tipuri de creditori: bnci, instituii financiare nebancare (IFN), societi comerciale (furnizori de bunuri
i/sau servicii), persoane fizice;
- procedurile de colectare/recuperare pot fi standardizate sau nestandardizate;
- mod de organizare/specializare: pe sectoarele economice de care aparin debitorii, pe clieni specifici.
- codul de etic profesional: reprezint normele etice de conduit care stabilesc i reglementeaz valorile
corporative, responsabilitile, obligaiile i conduita n afaceri ale unei organizaii i modul n care
funcioneaz aceasta. Codul de conduit etic definete idealurile, valorile, principiile i normele morale pe
care angajaii i colaboratorii organizaiei consimt s le respecte i s le aplice n activitatea desfurat n
cadrul societii. Implementarea codului de etic n cadrul companiei este util pentru promovarea unei
conduite profesionale etice i evitarea apariiei unor situaii care ar putea afecta reputaia companiei.
Cunotine:
- legislaia din domeniul colectrii debitelor;
- legea insolvenei;
- reglementri n domeniul proteciei datelor personale;
- contracte de credit i garanie; - metode
i instrumente de plat;
- legea subrogaiei legale;
- legea societilor comerciale;
- regulamentul intern;
- reglementrile interne n domeniul cunoaterii clientelei n scopul prevenirii i combaterii splrii banilor
i a finanrilor actelor de terorism;
- reglementrile privind analiza capacitii i disponibilitii clienilor de a rambursa datoriile;
- regulile privind securitatea IT.
15
Elemente de
competen
1.
Stabilete
obiectivele i
rezultatele
ateptate
ale
convorbirii
telefonice cu
debitorii
i
giranii
2. Selecteaz
toate
informaiile
necesare
pentru
convorbirea
telefonic
3. Informeaz
interlocutorul
asupra
motivului
telefonului
16
Nivelul de
responsabilitate i
autonomie EQF/CNC:
4/3
Criterii de realizare
asociate modului de
ndeplinire a activitii
descris de elementul de
competen
Stabilirea obiectivelor i a
rezultatelor ateptate ale
convorbirii telefonice cu
debitorii i giranii se
realizeaz cu integritate,
atitudine
pozitiv
n
rezolvarea
conflictelor,
atenie la
detalii
i
organizare.
Selectarea
informaiilor
necesare
pentru
convorbirea telefonic se
realizeaz cu atenie la
detalii,
capacitate
de
sintez, profesionalism i
organizare.
Informarea interlocutorului
asupra
motivului
telefonului se realizeaz cu
politee,
abiliti
de
comunicare,
integritate,
atitudine
pozitiv
n
rezolvarea
conflictelor,
diplomaie i calm.
4. ntiineaz
debitorul sau
giranii asupra
situaiei
debitului
17
Comunicarea
politicii
companiei de colectare a
creanelor i cadrul legal
care reglementeaz aceste
proceduri se realizeaz cu
politee,
abiliti
de
comunicare,
integritate,
atitudine
pozitiv
n
rezolvarea
conflictelor,
diplomaie i calm.
Adresarea
ntrebrilor
potrivite pentru aflarea
circumstanelor financiare
ale
debitorului
se
realizeaz cu politee,
abiliti de comunicare,
integritate,
atitudine
pozitiv n rezolvarea
conflictelor, atenie la
detalii,
profesionalism,
diplomaie, determinare i
calm.
nregistrarea rezultatelor
convorbirii telefonice se
realizeaz cu atenie la
detalii,
capacitate
de
sintez i profesionalism.
Contexte:
- administrarea activitii de colectare prin telefon se realizeaz n departamente specializate
din bnci, n structurile specializate din cadrul instituiilor financiare nebancare i n
societile
comerciale
specializate
n
colectare
de
debite;
- administrarea activitii de colectare prin telefon implic comunicarea cu debitorii, sursele
externe
identificate
i
superiorii
pe
cale
ierarhic;
- administrarea activitii de colectare prin telefon implic utilizarea telefonului, a ctilor i a
calculatorului pentru a nregistra rezultatele convorbirii telefonice, pentru a redacta documente
sau
pentru
a
efectua
calcule;
- administrarea activitii de colectare prin telefon implic i utilizarea aplicaiilor software
specializate in activitatea de colectare (recuperare) creane/debite.
Gama de variabile:
- debitorii/giranii pot fi persoane fizice sau persoane juridice;
- tipuri de creane: financiare sau comerciale;
- tipuri de creditori: bnci, instituii financiare nebancare (IFN), societi comerciale
(furnizori de bunuri i/sau servicii), persoane fizice;
- procedurile de colectare/recuperare pot fi standardizate sau nestandardizate;
- mod de organizare/specializare: pe sectoarele economice de care aparin debitorii, pe clieni
specifici.
- codul de etic profesional: reprezint normele etice de conduit care stabilesc i
reglementeaz valorile corporative, responsabilitile, obligaiile i conduita n afaceri ale
unei organizaii i modul n care funcioneaz aceasta. Codul de conduit etic definete
idealurile, valorile, principiile i normele morale pe care angajaii i colaboratorii organizaiei
consimt s le respecte i s le aplice n activitatea desfurat n cadrul societii.
Implementarea codului de etic n cadrul companiei este util pentru promovarea unei
conduite profesionale etice i evitarea apariiei unor situaii care ar putea afecta reputaia
companiei.
Cunotine:
- legislaia din domeniul colectrii debitelor;
- cunotine despre bazele de date specifice;
- reglementri n domeniul proteciei datelor personale;
- contracte de credit i garanie; metode i instrumente de plat;
- reglementrile interne n domeniul cunoaterii clientelei in scopul prevenirii si combaterii
splrii banilor i a finanrilor actelor de terorism;
- legea insolvenei;
- legislaia din domeniul executrii silite;
- codul de procedur civil;
- cunotine despre mediul de afaceri n care opereaz debitorul.
18
1. Analizeaz
necesitatea
atenionrii
debitorilor
restani prin
notificri
scrise
2.
Administreaz
activitatea de
trimitere de
notificri
scrise
3. Transmite
notificri
scrise
4. Pstreaz
evidena
notificrilor
transmise
5. Realizeaz
verificri
suplimentare
pentru
notificrile
returnate
19
Nivelul de responsabilitate
i autonomie EQF/CNC:
3/3
Criterii de realizare
asociate modului de
ndeplinire a activitii
descris de elementul de
competen
Analiza necesitii atenionrii
debitorilor
restani
prin
notificri scrise se realizeaz
cu
atenie
la
detalii,
corectitudine, acuratee i
responsabilitate.
Administrarea activitii de
trimitere de notificri scrise se
realizeaz cu atenie la detalii,
corectitudine, rigurozitate,
responsabilitate i organizare.
Transmiterea
notificrilor
scrise se realizeaz cu atenie
la
detalii,
corectitudine,
acuratee,
rigurozitate
i
organizare.
Pstrarea
evidenei
notificrilor transmise se
realizeaz cu atenie la detalii,
corectitudine,
acuratee,
rigurozitate i organizare.
Verificrile
suplimentare
pentru notificrile returnate se
realizeaz cu atenie la detalii,
perseveren, corectitudine i
organizare.
Contexte:
- transmiterea notificrilor ctre debitori i girani se realizeaz din departamente specializate din
bnci, din structurile specializate din cadrul instituiilor financiare nebancare sau din societile
comerciale specializate n colectare de debite sau se nmneaz debitorilor/afieaz la
domiciliul/sediul debitorilor de ctre colectori (recuperatori) de creane/debite pe teren;
- notificarea debitorilor i giranilor implic comunicarea cu debitorii sau clienii, sursele externe
de
informaii
i
superiorii
pe
cale
ierarhic;
- notificarea debitorilor i giranilor implic utilizarea calculatorului pentru a redacta documente,
pentru
a
efectua
calcule,
pentru
a
utiliza
pota
electronic
etc.;
- notificarea debitorilor i giranilor implic utilizarea aplicaiilor software specializate in
activitatea de colectare (recuperare) creane/debite.
Gama de variabile:
- debitorii/giranii pot fi: persoane fizice, persoane juridice;
- tipuri de notificri: ntiinare iniial de plat, ntiinare repetat de plat, somaie de plat,
adres de poprire, scrisoare informativ;
- modaliti de transmitere a notificrilor: fax, pot electronic, pot, nmnare la
sediu/domiciliu debitorului, afiare la adresa debitorului;
- tipuri de creane: financiare, comerciale;
- modaliti de nchidere a unui dosar: prescriere (dovezi c respectiva crean este nerecuperabil),
recuperare;
- tipuri de creditori: bnci, instituii financiare nebancare, societi comerciale (furnizori de bunuri
i/sau servicii), persoane fizice;
- proceduri de colectare: standardizate, nestandardizate;
- modaliti de organizare/specializare: pe sectoarele economice de care aparin debitorii, pe clieni
specifici.
Cunotine:
- legislaia din domeniul colectrii debitelor;
- cunotine despre bazele de date specifice;
- contracte de credit i garanie; metode i instrumente de plat;
- reglementrile interne n domeniul cunoaterii clientelei in scopul prevenirii i combaterii
splrii banilor i a finanrilor actelor de terorism;
- legea insolvenei;
- legislaia din domeniul executrii silite;
- codul de procedur civil;
- cunotine despre mediul de afaceri n care opereaz debitorii;
- noiuni de redactare a notificrilor si altor documente specifice.
20
Elemente de
competen
1.
Identific
toate
informaiile
relevante despre
debitorul care
urmeaz s fie
vizitat
2.
Verific
profilul
debitorului de
vizitat
3. Informeaz
conducerea
asupra agendei
ntrevederilor
Nivelul de
responsabilitate i
autonomie EQF/CNC:
4/3
Criterii de realizare
asociate modului de
ndeplinire a activitii
descris de elementul
de competen
1.1. Informaiile relevante despre debitorul
Identificarea informaiilor
care urmeaz s fie vizitat sunt identificate
relevante despre debitorul
conform
procedurilor
interne
i care urmeaz s fie vizitat
regulamentului intern, n termenul prevzut de se realizeaz cu atenie la
normele interne.
detalii, acuratee, politee,
1.2. Informaiile relevante despre debitorul
determinare i organizare.
care urmeaz s fie vizitat sunt identificate n
funcie de tipul de debitor i de vechimea
debitului restant.
2.1. Profilul debitorului de vizitat este
verificat conform procedurilor interne i
regulamentului intern, n termenul prevzut de
normele interne.
2.2. Profilul debitorului de vizitat este
verificat n funcie de tipul de debitor i de
vechimea debitului restant.
3.1. Conducerea este informat asupra
agendei ntrevederilor conform procedurilor
interne i regulamentului intern, n termenul
prevzut de normele interne.
3.2. Conducerea este informat asupra
agendei
ntrevederilor
cu
respectarea
reglementrilor din domeniul proteciei datelor
personale.
21
Verificarea
profilului
debitorului de vizitat se
realizeaz cu atenie la
detalii, capacitate de
analiz i sintez.
Informarea
conducerii
asupra
agendei
ntrevederilor
se
realizeaz
cu
responsabilitate
i
organizare.
4. Efectueaz
vizite pe teren
Efectuarea vizitelor pe
teren se realizeaz cu
atitudine pozitiv n
rezolvarea conflictelor,
rapiditate
n
luarea
deciziilor, atenie la
detalii, diplomaie i
calm.
Contexte:
- administrarea activitii de colectare pe teren se realizeaz la locul de munc sau domiciliul
debitorului/girantului sau sediul social al debitorului persoan juridic;
- administrarea activitii de colectare pe teren implic comunicarea cu debitorii sau giranii,
vecinii, angajatorii sau colegii debitorului/girantului i cu superiorii pe cale ierarhic; administrarea activitii de colectare pe teren implic utilizarea calculatorului pentru a redacta
documente sau pentru a efectua calcule, a telefonului i a autoturismului; - administrarea
activitii de colectare pe teren implic utilizarea aplicaiilor software specializate in
activitatea de colectare (recuperare) creane/debite.
Gama de variabile:
- debitorii/giranii pot fi: persoane fizice, persoane juridice;
- tipuri de notificri: ntiinare iniial de plat, ntiinare repetat de plat, somaie de plat,
adres de poprire, scrisoare informativ; - tipuri
de creane: financiare, comerciale;
- modaliti de nchidere a unui dosar: prescriere (dovezi c respectiva crean este
nerecuperabil), recuperare;
- tipuri de creditori: bnci, instituii financiare nebancare, societi comerciale (furnizori de
bunuri i/sau servicii), persoane fizice;
- proceduri de colectare: standardizate, nestandardizate;
- modaliti de organizare/specializare: pe sectoarele economice de care aparin debitorii, pe
clieni specifici.
Cunotine:
- legislaia din domeniul colectrii debitelor;
- cunotine despre bazele de date specifice;
- contracte de credit i garanie; metode i instrumente de plat;
- reglementrile interne n domeniul cunoaterii clientelei in scopul prevenirii i combaterii
splrii banilor i a finanrilor actelor de terorism;
- legea insolvenei;
- legislaia din domeniul executrii silite;
- codul de procedur civil;
- cunotine despre mediul de afaceri n care opereaz debitorul.
22
Nivelul de
responsabilitate i
autonomie EQF/CNC:
3/3
Elemente de
competen
1.
Verific
respectarea
termenelor
de
plat stabilite
2.
Constat
cazurile n care
sunt
necesare
aciuni
suplimentare de
urmat
Constatarea cazurilor n
care sunt necesare aciuni
suplimentare de ntreprins
se realizeaz cu atenie la
detalii,
organizare,
corectitudine i
responsabilitate.
3.
Sorteaz 3.1. Cazurile constatate sunt sortate n
funcie de tipul debitorului i de
cazurile
vechimea debitului restant, n termenul
constatate
prevzut de normele interne.
3.2. Cazurile constatate sunt sortate n
funcie de prioriti i de msurile
suplimentare necesare de ntreprins.
3.3. Cazurile constatate sunt sortate
conform procedurilor interne i
regulamentului intern.
Sortarea
cazurilor
constatate se realizeaz cu
corectitudine, organizare
i responsabilitate.
23
Criterii de realizare
asociate modului de
ndeplinire a activitii
descris de elementul de
competen
Verificarea
respectrii
termenelor
de
plat
stabilite se realizeaz cu
atenie
la
detalii,
corectitudine
i
responsabilitate.
4. Actualizeaz
profilul
debitorului
Actualizarea
profilului
debitorului se realizeaz
cu atenie la detalii,
corectitudine
i
responsabilitate.
Contexte:
- monitorizarea respectrii nelegerilor de plat agreate cu debitorii/giranii se realizeaz
n departamente specializate din bnci, n structurile specializate din cadrul instituiilor
financiare nebancare i n societile comerciale specializate n colectare de debite;
- monitorizarea respectrii nelegerilor de plat agreate cu debitorii/giranii implic i
comunicarea utiliznd telefonul, faxul, e-mailul, mijloacele electronice specifice sau
comunicarea direct cu alte departamente, cu efii ierarhici;
- monitorizarea respectrii nelegerilor de plat agreate cu debitorii/giranii implic
utilizarea calculatorului pentru a redacta documente, pentru a efectua calcule etc.;
- monitorizarea respectrii nelegerilor de plat agreate cu debitorii/giranii implic
utilizarea aplicaiilor software specializate in activitatea de colectare (recuperare)
creane/debite.
Gama de variabile:
- debitorii/giranii pot fi: persoane fizice, persoane juridice;
- modaliti de comunicare: prin telefon, fax, pot electronic, letric,comunicare
direct;
- tipuri de creane: financiare, comerciale;
- modaliti de nchidere a unui dosar: prescriere (dovezi c respectiva crean este
nerecuperabil), recuperare;
- tipuri de creditori: bnci, instituii financiare nebancare, societi comerciale (furnizori
de bunuri i/sau servicii), persoane fizice;
- proceduri de colectare: standardizate, nestandardizate;
- modaliti de organizare/specializare: pe sectoarele economice de care aparin debitorii, pe
clieni specifici.
Cunotine:
- legislaia din domeniul colectrii debitelor;
- cunotine despre bazele de date specifice;
- contracte de credit i garanie; metode i instrumente de plat;
- reglementrile interne n domeniul cunoaterii clientelei n scopul prevenirii i
combaterii splrii banilor i a finanrilor actelor de terorism;
- legea insolvenei;
- legislaia din domeniul executrii silite;
- codul de procedur civil;
- cunotine despre mediul de afaceri n care opereaz debitorii.
24
1. Consemneaz
stadiul colectrii
n
rapoartele
despre debitor.
2. Centralizeaz
toate informaiile
despre
stadiul
colectrii de la un
debitor restant.
25
Nivelul de
responsabilitatea i
autonomie EQF/CNC:
4/3
Criterii de realizare
asociate modului de
ndeplinire a activitii
descris de elementul de
competen
Consemnarea
stadiului
colectrii
n
rapoartele
despre debitor se realizeaz
cu atenie, responsabilitate,
corectitudine i rigurozitate.
Centralizarea informaiilor
despre stadiul colectrii de
la un debitor restant se
realizeaz
cu
responsabilitate,
corectitudine, atenie la
detalii i rigurozitate.
ntocmirea raportului de
activitate se realizeaz cu
responsabilitate,
corectitudine, atenie la
detalii i rigurozitate.
4.
Transmite
raportul
de
activitate
ctre
superiori.
Transmiterea raportului de
activitate ctre superiori se
realizeaz
cu
responsabilitate
i
corectitudine.
Contexte:
- raportarea stadiului colectrii (recuperrii) creanelor/debitelor din portofoliu se realizeaz
n departamente specializate din bnci, n structurile specializate din cadrul instituiilor
financiare nebancare i n societile comerciale specializate n colectare de debite; raportarea stadiului colectrii (recuperrii) creanelor/debitelor din portofoliu implic
comunicarea cu superiorii pe cale ierarhic utiliznd telefonul, faxul, pota electronic,
mijloacele
electronice
specifice
sau
comunicarea
direct;
- raportarea stadiului colectrii (recuperrii) creanelor/debitelor din portofoliu implic
utilizarea calculatorului pentru a redacta documente, pentru a efectua calcule i a utiliza
aplicaiile software specializate in activitatea de colectare (recuperare) creane/debite.
Gama de variabile:
- debitorii/giranii pot fi: persoane fizice, persoane juridice;
- modaliti de comunicare: prin telefon, fax, pot electronic, letric,comunicare direct;
- tipuri de creane: financiare, comerciale;
- modaliti de nchidere a unui dosar: prescriere (dovezi c respectiva crean este
nerecuperabil), recuperare;
- tipuri de creditori: bnci, instituii financiare nebancare, societi comerciale (furnizori de
bunuri i/sau servicii), persoane fizice;
- proceduri de colectare: standardizate, nestandardizate;
- modaliti de organizare/specializare: pe sectoarele economice de care aparin debitorii, pe
clieni specifici.
Cunotine:
- legislaia din domeniul colectrii debitelor;
- cunotine despre bazele de date specifice;
- reglementri n domeniul proteciei datelor personale;
- reglementrile interne n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i a finanrilor
actelor de terorism;
- procedurile specifice privind evaluarea personalului.
26
COD RNC:
Nivel EQF/CNC: 4/3
Sector: activiti financiare, bancare, de asigurri
Versiunea: 00
Data aprobrii: 15.02.2011
Data propus pentru revizuire: 31/07/2014
Echipa de redactare:
Dr. Dumitriu Irina, Consilier Economic, Institutul Bancar Romn
Gheorghe Laura, Specialist Marketing, Institutul Bancar Romn
Verificator sectorial:
Marinescu Mihaela, Director Resurse Umane, CEC Bank
Comisia de validare:
Ahciarliu Adriana, reprezentant titular al Asociaiei Societilor Financiare din Romnia in Comitetul
Sectorial Activiti financiare, bancare, de asigurri"
Stefnescu Viorela, sef birou colectare debite retail Bucureti, Banca Transilvania
Andrei Adrian, Internal collection manager, Bancpost
27
Studii medii
Rute de progres
Prin absolvirea de studii superioare, cu precdere economice sau juridice, a unor programe de formare
profesional sau prin experien dobndit prin exercitarea ocupaiei, colectorul (recuperatorul)
creane/debite poate s devin coordonator echip colectare (recuperare), director departament colectare
(recuperare).
Cerine legislative specifice Nu este cazul.
28
Nivel
EQF/CNC
4/3
2/1
3/2
3/2
4/3
4/3
4/3
4/3
3/2
4/3
4/3
4/3
4/3
3/3
4/3
3/3
29
3/3
4/3
Credite
Cunotine
- instruciunile interne referitoare la securitatea i
sntatea n munc i situaii de urgen specifice
locului de munc;
- noiuni privind legislaia de securitate i sntate n
munc i situaii de urgen aplicabile activitii;
- prevederile productorului echipamentelor de
munc referitoare la securitatea i sntatea n
munc;
- planul de evacuare n caz de incendiu;
- proceduri de urgen interne;
- proceduri de acordare a primului ajutor;
- tipuri de riscuri ce genereaz situaii de urgen;
- tipuri de echipamente de prim ajutor;
- modaliti de intervenie n caz de accidente; mijloace de semnalizare a pericolelor.
30
31
Cunotine
proceduri specifice privind asigurarea
securitii informaiilor;
proceduri specifice privind utilizarea
sistemului informatic;
codul de conduit;
proceduri specifice privind sistemul de
administrare a informaiilor;
proceduri specifice privind msurile pentru
situaii de urgen;
proceduri specifice privind administrarea
riscului operaional;
reglementrile legale referitoare la cadrul
intern de administrare a activitii
instituiilor financiare bancare i nebancare;
reglementrile legale referitoare la
externalizarea activitilor;
reglementrile legale privind protecia
persoanelor cu privire la prelucrarea datelor
cu caracter personal;
tipuri de informaii;
tipuri de echipamente;
tipuri de procese;
caracteristicile informaiei.
Metode de evaluare:
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt:
Deprinderi
Cunotine
observarea candidailor ndeplinind
test scris
cerinele de la locul de activitate
ntrebri orale
simulare
proiect
32
Cunotine
- legislaia din domeniul colectrii (recuperrii)
creanelor/debitelor;
- cunotine despre bazele de date specifice; reglementri n domeniul proteciei datelor
personale;
- contracte de debit i garanie;
- noiuni specifice de cunoatere a clientelei;
- tipuri de debitori/girani;
- modaliti de colectare a informaiilor;
- sursele externe de informaii;
- tipuri de creane; tipuri de creditori;
- proceduri de colectare/recuperare;
- modaliti de organizare/specializare.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt:
Deprinderi
Cunotine
simulare
test scris
rapoarte de calitate asupra procesului realizat de
ntrebri orale
ctre candidai din partea colaboratorilor/
superiori ierarhici
proiect
33
Cunotine
- legislaia din domeniul
colectrii debitelor; legea insolvenei;
- reglementri n domeniul
proteciei datelor
personale;
- contracte de credit i
garanie;
- metode i instrumente de
plat;
- legea subrogaiei legale;
- legea societilor
comerciale;
- regulamentul intern;
- reglementrile interne n
domeniul cunoaterii
clientelei n scopul
prevenirii i combaterii
splrii banilor i a
finanrilor actelor de
terorism;
- reglementrile privind
analiza capacitii i
disponibilitii clienilor de
a rambursa datoriile;
- regulile privind
securitatea IT;
- tipuri de debitori/girani;
- tipuri de creditori;
- tipuri de creane/debite;
- proceduri de
colectare/recuperare;
- modaliti de
organizare/specializare.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt:
Deprinderi
Cunotine
simulare
test scris
rapoarte de calitate asupra procesului realizat de
ntrebri orale
ctre candidai din partea colaboratorilor/
superiori ierarhici
proiect
portofoliu
34
Cunotine
- legislaia din domeniul
colectrii debitelor;
- cunotine despre bazele de
date specifice;
- reglementri n domeniul
proteciei datelor personale;
- contracte de credit i garanie; metode i instrumente de plat;
- reglementrile interne n
domeniul cunoaterii clientelei in
scopul prevenirii si combaterii
splrii banilor i a finanrilor
actelor de terorism; legea insolvenei;
- legislaia din domeniul
executrii silite;
- codul de procedur civil;
- cunotine despre mediul de
afaceri n care opereaz
debitorul;
- tipuri de debitori/girani;
- tipuri de creditori;
- tipuri de creane/debite;
- proceduri de
colectare/recuperare;
- modaliti de
organizare/specializare.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt:
Deprinderi
Cunotine
simulare
test scris
rapoarte de calitate asupra procesului realizat de
ntrebri orale
ctre candidai din partea colaboratorilor/
superiori ierarhici
proiect
portofoliu
35
Cunotine
- legislaia din domeniul colectrii debitelor;
- cunotine despre bazele de date specifice;
- contracte de credit i garanie; metode i instrumente de plat;
- reglementrile interne n domeniul cunoaterii
clientelei in scopul prevenirii i combaterii
splrii banilor i a finanrilor actelor de
terorism;
- legea insolvenei;
- legislaia din domeniul executrii silite;
- codul de procedur civil;
- cunotine despre mediul de afaceri n care
opereaz debitorii;
- noiuni de redactare a notificrilor si altor
documente specifice;
- tipuri de debitori/girani;
- tipuri de notificri;
- modaliti de transmitere a notificrilor;
- tipuri de creane; tipuri de creditori;
- modaliti de nchidere a unui dosar;
- proceduri de colectare;
- modaliti de organizare/specializare a
activitii de colectare creane/debite.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt:
Deprinderi
Cunotine
simulare
test scris
rapoarte de calitate asupra procesului realizat de
ntrebri orale
ctre candidai din partea colaboratorilor/
superiori ierarhici
proiect
36
Cunotine
- legislaia din domeniul colectrii debitelor;
- cunotine despre bazele de date specifice;
- contracte de credit i garanie; metode i instrumente de plat;
- reglementrile interne n domeniul cunoaterii
clientelei in scopul prevenirii i combaterii splrii
banilor i a finanrilor actelor de terorism;
- legea insolvenei;
- legislaia din domeniul executrii silite;
- codul de procedur civil;
- cunotine despre mediul de afaceri n care opereaz
debitorul;
tipuri de debitori/girani;
- tipuri de notificri;
- modaliti de transmitere a notificrilor;
- tipuri de creane; tipuri de creditori;
- modaliti de nchidere a unui dosar;
- proceduri de colectare;
- modaliti de organizare/specializare a activitii de
colectare creane/debite.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt:
Deprinderi
Cunotine
simulare
test scris
rapoarte de calitate asupra procesului realizat
ntrebri orale
de ctre candidai din partea colaboratorilor/
superiori ierarhici
portofoliu
37
Cunotine
- legislaia din domeniul colectrii debitelor;
- cunotine despre bazele de date specifice;
- contracte de credit i garanie; metode i instrumente de plat;
- reglementrile interne n domeniul cunoaterii
clientelei n scopul prevenirii i combaterii
splrii banilor i a finanrilor actelor de
terorism;
- legea insolvenei;
- legislaia din domeniul executrii silite;
- codul de procedur civil;
- cunotine despre mediul de afaceri n care
opereaz debitorii;
- tipuri de debitori/girani;
- tipuri de creditori;
- tipuri de creane/debite;
- proceduri de colectare/recuperare;
- modaliti de organizare/specializare; modaliti de nchidere a unui dosar; modaliti de comunicare.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt:
Deprinderi
Cunotine
simulare
test scris
rapoarte de calitate asupra procesului realizat de
ntrebri orale
ctre candidai din partea colaboratorilor/
superiori ierarhici
proiect
38
Cunotine
- legislaia din domeniul colectrii
debitelor;
- cunotine despre bazele de date specifice;
- reglementri n domeniul proteciei
datelor personale;
- reglementrile interne n domeniul
prevenirii i combaterii splrii banilor i a
finanrilor actelor de terorism;
- procedurile specifice privind evaluarea
personalului;
- tipuri de debitori/girani;
- tipuri de creditori;
- tipuri de creane/debite;
- proceduri de colectare/recuperare;
- modaliti de organizare/specializare; modaliti de nchidere a unui dosar.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt:
Deprinderi
Cunotine
rapoarte de calitate asupra procesului realizat de ctre
test scris
candidai din partea colaboratorilor/ superiori
ierarhici
proiect
portofoliu
39