Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Legea NR 93 (3) Prevederile Privitoare La Guvernanţa Corporativă Din Legislaţia Românească Actuală
Legea NR 93 (3) Prevederile Privitoare La Guvernanţa Corporativă Din Legislaţia Românească Actuală
nebancare, n condiiile stabilite prin prezenta lege, prin legile speciale care le
reglementeaz activitatea i prin reglementrile emise de Banca Naional a
Romniei n aplicarea prezentei legi.
(2) Este interzis desfurarea cu titlu profesional a activitii de creditare de
alte persoane dect cele prevzute la alin. (1).
(3) Achiziionarea portofoliilor de credite, cu excepia situaiei n care
creditele sunt ncadrate n categoria pierdere, conform reglementrilor n materia
clasificrii creditelor, sau a cazului n care portofoliile achiziionate sunt afectate
garantrii emisiunii de instrumente financiare securizate, este permis doar
entitilor prevzute la alin. (1).
ART. 3
(1) Banca Naional a Romniei este singura autoritate n msur s decid
dac activitatea desfurat de o entitate este de natura activitii de creditare cu
titlu profesional i intr sub incidena prezentei legi.
(2) La ncadrarea activitilor de creditare n categoria celor desfurate cu
titlu profesional, Banca Naional a Romniei va avea n vedere aspecte precum:
desfurarea acestora ca activiti economice de sine stttoare, orientate spre
obinerea de venituri cu caracter regulat; existena unor structuri interne
specializate n domeniul creditrii care gestioneaz i analizeaz aceste activiti
n mod distinct, pe baza unor reguli prestabilite i cu luarea n considerare a
activitilor de creditare la proiectarea bugetului societii ori la efectuarea de
previziuni referitoare la activitatea de ansamblu a societii.
ART. 4
n exercitarea competenelor sale prevzute de lege, Banca Naional a
Romniei poate prelucra orice date i informaii relevante, inclusiv de natura
datelor cu caracter personal, n conformitate cu prevederile Legii nr. 677/2001
pentru protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal
i libera circulaie a acestor date, cu modificrile i completrile ulterioare.
SECIUNEA a 2-a
Definiii
ART. 5
n sensul prezentei legi, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele
semnificaii:
a) acionar semnificativ - persoana fizic, persoana juridic ori grupul de
persoane fizice i/sau juridice care acioneaz mpreun, ce deine direct ori
indirect o participaie de 10% ori mai mult din capitalul social al unei entiti sau
din drepturile de vot ori o participaie care permite exercitarea unei influene
semnificative asupra gestiunii i politicii de afaceri ale acesteia;
CAPITOLUL II
Cerine i registre
SECIUNEA 1
Cerine generale
ART. 17
(1) Prezenta seciune este aplicabil instituiilor financiare nebancare ce fac
obiectul nscrierii n Registrul general.
(2) Instituiile financiare nebancare trebuie s ndeplineasc cerinele generale
prevzute n prezenta seciune i n reglementrile emise de Banca Naional a
Romniei n aplicarea prezentei legi.
ART. 18
(1) Capitalul social minim al instituiilor financiare nebancare nu poate fi mai
mic dect echivalentul n lei al sumei de 200.000 euro, respectiv 3.000.000 euro
n cazul instituiilor financiare nebancare care acord credite ipotecare.
(2) Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri niveluri ale
capitalului social minim superioare celui prevzut la alin. (1), difereniate n
funcie de tipul de activitate a instituiei financiare nebancare.
(3) Capitalul social al instituiilor financiare nebancare trebuie vrsat integral
la momentul subscrierii, inclusiv n cazul majorrii acestuia. Capitalul social se
constituie i se majoreaz prin aporturi n numerar, nefiind permise aporturile n
natur.
(4) Aciunile emise de instituiile financiare nebancare nu pot fi dect aciuni
nominative.
ART. 19
Instituiile financiare nebancare au obligaia de a furniza Bncii Naionale a
Romniei informaii referitoare la acionarii semnificativi i la structura
grupurilor din care fac parte acetia, n conformitate cu reglementrile emise n
aplicarea prezentei legi.
ART. 20
Conductorii instituiilor financiare nebancare trebuie s aib reputaie i
experien adecvate pentru exercitarea responsabilitilor ncredinate, conform
criteriilor stabilite de Banca Naional a Romniei.
ART. 21
(1) Instituiile financiare nebancare vor elabora, cu respectarea legislaiei
aplicabile, norme interne pentru realizarea activitilor de creditare, n
conformitate cu regulile unei practici prudente i sntoase.
SECIUNEA a 3-a
Registrul general
ART. 27
(1) Instituiile financiare nebancare sunt nscrise n Registrul general dac, n
urma notificrii efectuate, fac dovada respectrii cerinelor legale aplicabile.
(2) Banca Naional a Romniei transmite instituiilor financiare nebancare
documentul ce atest nscrierea n Registrul general, n termen de 30 de zile de
la data la care documentaia depus este complet i corespunztoare.
(3) Nendeplinirea cerinelor legale aplicabile atrage respingerea cererii de
nscriere a entitii n Registrul general i, implicit, neacordarea permisiunii de a
desfura activitate de creditare.
ART. 28
(1) Radierea din Registrul general se poate realiza n urmtoarele situaii:
a) la solicitarea instituiei financiare nebancare;
b) ca urmare a aplicrii sanciunii prevzute la art. 59 alin. (2) lit. e);
c) dac respectivei instituii financiare nebancare i-a fost interzis definitiv i
irevocabil desfurarea activitii de creditare;
d) dac instituia financiar nebancar i nceteaz existena ca urmare a unui
proces de fuziune, divizare sau din alte cauze prevzute de lege.
(2) Banca Naional a Romniei va publica efectuarea radierii din Registrul
general n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, i n dou cotidiene de
circulaie naional.
SECIUNEA a 4-a
Cerine speciale
ART. 29
(1) Prezenta seciune este aplicabil instituiilor financiare nebancare nscrise
n Registrul special.
(2) n plus fa de cerinele generale prevzute la seciunea 1, instituiile
financiare nebancare nscrise n Registrul special trebuie s ndeplineasc i
cerinele prevzute n prezenta seciune i n reglementrile emise de Banca
Naional a Romniei n aplicarea prezentei seciuni.
ART. 30
(1) Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri criteriile de
nscriere a instituiilor financiare nebancare n Registrul special.
(2) Criteriile prevzute la alin. (1) se pot referi, fr a se limita, la:
a) cifra de afaceri;
b) volumul creditelor;
c) gradul de ndatorare;
10
d) totalul activelor;
e) capitalurile proprii.
ART. 31
(1) Calitatea acionarilor semnificativi i structura grupurilor din care acetia
fac parte trebuie s asigure stabilitatea i dezvoltarea instituiei financiare
nebancare i s permit realizarea de ctre Banca Naional a Romniei a unei
supravegheri eficiente.
(2) Conductorii, administratorii i membrii consiliului de supraveghere
trebuie s dispun de bun reputaie i experien adecvat naturii, ntinderii i
complexitii activitii instituiei financiare nebancare i responsabilitilor
ncredinate.
(3) Conducerea trebuie s fie asigurat de cel puin dou persoane, n cazul
optrii pentru sistemul unitar de administrare reglementat de Legea nr. 31/1990,
republicat, cu modificrile i completrile ulterioare.
(4) Niciunul dintre conductorii instituiei financiare nebancare nu va putea fi
nvestit cu atribuii de conducere, n sensul prevederilor art. 5 lit. b), n cadrul
altei instituii financiare nebancare sau al altei societi comerciale, cu excepia
instituiilor de credit i instituiilor financiare aflate n acelai grup cu respectiva
instituie financiar nebancar.
(5) Instituiile financiare nebancare trebuie s respecte n activitatea
desfurat cerinele stabilite de Banca Naional a Romniei, care se refer,
fr a se limita, la:
a) fondurile proprii;
b) expunerea fa de un debitor i expunerea agregat;
c) expunerea fa de persoanele aflate n relaii speciale cu instituia financiar
nebancar;
d) organizarea, controlul intern, auditul intern i administrarea riscurilor.
ART. 32
(1) Instituiile financiare nebancare vor elabora norme interne referitoare la
cerinele prevzute la art. 31 alin. (5), n conformitate cu prezenta lege i cu
reglementrile emise de Banca Naional a Romniei.
(2) Normele prevzute la alin. (1), n forma aprobat de organele statutare ale
instituiei financiare nebancare, se transmit Bncii Naionale a Romniei,
mpreun cu celelalte norme interne care reglementeaz desfurarea activitii
instituiei financiare nebancare, n termen de 5 zile lucrtoare de la data primirii
documentului care atest nscrierea n Registrul special.
SECIUNEA a 5-a
Registrul special
11
ART. 33
(1) nscrierea instituiilor financiare nebancare n Registrul special i,
respectiv, radierea lor din acest registru pe baza criteriilor prevzute la art. 30 se
realizeaz n conformitate cu reglementrile emise de Banca Naional a
Romniei.
(2) Banca Naional a Romniei transmite instituiei financiare nebancare
documentul prin care o informeaz asupra nscrierii, respectiv a radierii, n
termen de 5 zile lucrtoare de la efectuare.
ART. 34
Instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul special rmn nscrise i
n Registrul general.
SECIUNEA a 6-a
Cerine pentru nscrierea n Registrul de eviden
ART. 35
(1) Prezenta seciune este aplicabil instituiilor financiare nebancare ce fac
obiectul nscrierii n Registrul de eviden.
(2) n plus fa de cerinele prevzute n prezenta seciune, instituiilor
financiare nebancare prevzute la alin. (1) le sunt aplicabile n mod
corespunztor prevederile cap. I, V, IX i X.
ART. 36
(1) nfiinarea instituiilor financiare nebancare se notific Bncii Naionale a
Romniei, n termen de 30 de zile de la data nmatriculrii n registrul
comerului sau, dup caz, de la data nscrierii n Registrul asociaiilor i
fundaiilor aflat la grefa judectoriei n a crei circumscripie teritorial i au
sediul.
(2) Procedura i condiiile de notificare se stabilesc prin reglementri ale
Bncii Naionale a Romniei.
(3) Instituiile financiare nebancare sunt obligate s comunice modificrile cu
privire la datele i informaiile cuprinse n documentaia depus iniial, potrivit
reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei.
ART. 37
Casele de amanet desfoar activitate de creditare cu respectarea
urmtoarelor condiii:
a) nscrierea n Registrul de eviden;
b) organizarea i funcionarea potrivit prevederilor Legii nr. 31/1990,
republicat, cu modificrile i completrile ulterioare;
c) activitatea de creditare desfurat se limiteaz la cea prevzut la art. 14
alin. (1) lit. d).
12
ART. 38
Casele de ajutor reciproc desfoar activitate de creditare cu respectarea
urmtoarelor condiii:
a) nscrierea n Registrul de eviden;
b) pstrarea modului de organizare, funcionare i asociere, potrivit
prevederilor legislaiei speciale care le reglementeaz activitatea;
c) activitatea de creditare desfurat se limiteaz la cea prevzut la art. 14
alin. (1) lit. e);
d) sursele de finanare se limiteaz la cele prevzute de legile speciale care le
reglementeaz activitatea.
ART. 39
Entitile care desfoar activitate de creditare exclusiv din fonduri publice
ori puse la dispoziia acestora n baza unor acorduri interguvernamentale i
deruleaz activitatea cu respectarea urmtoarelor condiii:
a) nscrierea n Registrul de eviden;
b) organizarea i funcionarea, dup caz, potrivit Legii nr. 31/1990,
republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, potrivit Ordonanei
Guvernului nr. 26/2000, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.
246/2005, cu modificrile i completrile ulterioare, sau potrivit legislaiei
speciale aplicabile n materie;
c) activitatea de creditare desfurat se limiteaz la cele prevzute la art. 14
alin. (1) lit. a) - c) i lit. f);
d) limitarea surselor de finanare la fonduri publice ori puse la dispoziia
acestora n baza unor acorduri interguvernamentale.
ART. 40
Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri regimul referitor
la raportarea de date i informaii privind activitatea de creditare.
SECIUNEA a 7-a
Registrul de eviden
ART. 41
(1) n urma notificrii efectuate de casele de amanet, casele de ajutor reciproc
sau entitile care desfoar activiti de creditare prevzute la art. 14 alin. (1)
lit. a) - c) i lit. f) exclusiv din fonduri publice ori puse la dispoziie n baza unor
acorduri interguvernamentale se nscriu n Registrul de eviden, dac fac
dovada respectrii cerinelor legale.
(2) Banca Naional a Romniei transmite acestor entiti documentul care
atest nscrierea n Registrul de eviden, n termen de 30 de zile de la data
depunerii la Banca Naional a Romniei a documentaiei complete i ntocmite
n mod corespunztor.
13
ART. 42
Radierea din Registrul de eviden se poate realiza n urmtoarele situaii:
a) la solicitarea instituiei financiare nebancare;
b) dac respectivei instituii financiare nebancare i-a fost interzis definitiv i
irevocabil desfurarea activitii de creditare;
c) dac instituia financiar nebancar i nceteaz existena ca urmare a unui
proces de fuziune, divizare sau din alte cauze prevzute de lege.
CAPITOLUL III
Monitorizarea i supravegherea
ART. 43
Banca Naional a Romniei realizeaz monitorizarea instituiilor financiare
nebancare nscrise n Registrul general, n principal pe baza informaiilor
furnizate de aceste entiti prin raportrile transmise. Banca Naional a
Romniei poate desfura ori de cte ori consider necesar i inspecii la sediul
instituiilor financiare nebancare i la unitile teritoriale ale acestora, prin
personalul mputernicit n acest sens.
ART. 44
Banca Naional a Romniei realizeaz supravegherea prudenial a
instituiilor financiare nebancare nscrise n Registrul special, att pe baza
informaiilor furnizate de aceste entiti prin raportrile transmise, ct i prin
inspecii la sediul instituiilor financiare nebancare i la unitile teritoriale ale
acestora, prin personalul mputernicit n acest sens.
ART. 45
(1) Instituiile financiare nebancare vor permite personalului mputernicit al
Bncii Naionale a Romniei s le examineze evidenele, conturile i
operaiunile, furniznd n acest scop toate documentele i informaiile cu privire
la administrarea, controlul intern i operaiunile instituiilor financiare
nebancare, astfel cum vor fi solicitate de ctre acesta.
(2) Instituiile financiare nebancare sunt obligate s transmit Bncii
Naionale a Romniei orice informaii solicitate de aceasta, n scopul realizrii
monitorizrii/supravegherii.
ART. 46
(1) Instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul special sunt persoane
juridice declarante la Centrala riscurilor bancare a Bncii Naionale a Romniei,
n conformitate cu reglementrile n domeniu emise de Banca Naional a
Romniei.
14
ART. 55
(1) Situaiile financiare anuale ale instituiilor financiare nebancare nscrise n
Registrul general se auditeaz de auditori financiari, n conformitate cu
reglementrile legale n vigoare.
(2) Situaiile financiare anuale ale instituiilor financiare nebancare nscrise i
n Registrul special se auditeaz exclusiv de auditori financiari agreai de Banca
Naional a Romniei, n baza experienei i capacitii dovedite n exercitarea
activitii de audit financiar.
ART. 56
La solicitarea Bncii Naionale a Romniei, auditorul financiar care auditeaz
situaiile financiare anuale ale instituiei financiare nebancare are obligaia s
furnizeze orice detalii, clarificri i explicaii legate de activitatea de audit
financiar desfurat.
ART. 57
(1) Auditorul financiar care auditeaz situaiile financiare anuale ale unei
instituii financiare nebancare nscrise n Registrul special trebuie s informeze
Banca Naional a Romniei de ndat ce, n exercitarea atribuiilor sale, a luat
cunotin de orice act sau fapt n legtur cu activitatea instituiei financiare
nebancare, act sau fapt care:
a) constituie o nclcare grav a legii i/sau a reglementrilor ori a actelor
emise n aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite condiiile de desfurare a
activitii instituiei financiare nebancare;
b) este de natur s afecteze capacitatea instituiei financiare nebancare de a
funciona n continuare;
c) poate conduce la un refuz din partea auditorului financiar de a-i exprima
opinia asupra situaiilor financiare anuale ale instituiei financiare nebancare sau
la exprimarea de ctre acesta a unei opinii cu rezerve.
(2) n cazul instituiilor financiare nebancare nscrise doar n Registrul
general, auditorul financiar are numai obligaia prevzut la alin. (1) lit. a).
(3) ndeplinirea cu bun-credin de ctre auditorul financiar a obligaiei de a
informa Banca Naional a Romniei nu constituie o nclcare a obligaiei de
pstrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii, i nu poate
atrage rspunderea de orice natur a acestuia.
CAPITOLUL VII
Msuri i sanciuni
ART. 58
Banca Naional a Romniei este abilitat s dispun, fa de o instituie
financiar nebancar sau fa de administratorii ori, dup caz, membrii
consiliului de supraveghere sau conductorii care ncalc dispoziiile prezentei
17
legi, ale reglementrilor ori ale altor acte emise n aplicarea prezentei legi,
msurile necesare, n scopul nlturrii deficienelor i a cauzelor acestora, i/sau
s aplice sanciuni.
ART. 59
(1) n exercitarea atribuiilor sale de monitorizare i supraveghere, Banca
Naional a Romniei poate aplica sanciuni n cazul n care constat c o
instituie financiar nebancar i/sau oricare dintre persoanele prevzute la art.
58 se fac vinovate de:
a) nclcarea prevederilor prezentei legi, a reglementrilor emise de Banca
Naional a Romniei n aplicarea acesteia ori a reglementrilor proprii ale
instituiei financiare nebancare, prevzute la art. 21 i la art. 32 alin. (1);
b) efectuarea de operaiuni fr acoperire real;
c) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date i informaii
eronate ctre Banca Naional a Romniei;
d) nerespectarea msurilor stabilite de Banca Naional a Romniei.
(2) n cazurile prevzute la alin. (1), Banca Naional a Romniei poate aplica
urmtoarele sanciuni:
a) avertisment scris dat instituiei financiare nebancare;
b) amend aplicat instituiei financiare nebancare, ntre 0,01% i 0,5% din
capitalul social minim reglementat aplicabil;
c) amend aplicat administratorilor sau, dup caz, membrilor consiliului de
supraveghere ori conductorilor, ntre 1 i 6 remuneraii nete, conform nivelului
remuneraiei n luna precedent datei la care s-a constatat fapta;
d) suspendarea temporar ori limitarea desfurrii uneia sau mai multor
activiti;
e) radierea din registrul n care este nscris instituia financiar nebancar i,
implicit, interzicerea desfurrii activitii de creditare.
(3) Amenzile ncasate n aplicarea prevederilor alin. (2) lit. b) i c) se fac venit
la bugetul de stat.
(4) Aplicarea sanciunilor prevzute la alin. (2) se prescrie n termen de un an
de la data constatrii faptei, dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei.
(5) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil,
administrativ sau penal, dup caz.
(6) Actele de aplicare a msurilor i sanciunilor prevzute n prezentul capitol
se emit de ctre guvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a Romniei,
cu excepia sanciunii prevzute la alin. (2) lit. e), a crei aplicare este de
competena Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei.
ART. 60
Cile de contestare a actelor emise de Banca Naional a Romniei n
aplicarea prevederilor prezentei legi sunt cele prevzute n cap. IX "Ci de
contestare" al titlului III al prii I din Ordonana de urgen a Guvernului nr.
18
19
21
22