Prospect AZT Moderato - Detaliat

PROSPECTUL SCHEMEI DE PENSII FACULTATIVE
FOND DE PENSII FACULTATIVE AZT MODERATO

administrat de S.C. ALLIANZ-IRIAC PENSII PRIVATE
Societate de administrare a fondurilor de pensii private S.A.
Prospectul detaliat al schemei de pensii facultative

1.I.1. Informaii despre Fond
1. Denumirea Fondului: Fond de pensii facultative AZT MODERATO1 (denumit Fond).
2. Gradul de risc al Fondului: mediu.
3. Numrul i data deciziei de autorizare a Fondului: Decizia nr. 11/15.05.2007;
4. Codul de nscriere n Registrul Comisiei: FP3-1024.
5. Numrul i data deciziei de autorizare a prospectului schemei de pensii facultative (denumit Prospect): Decizia nr. 7/24.04.2007;
6. Numrul i data ultimului aviz de modificare a Prospectului: Avizul nr. 30/28.04.2011;
7. Data primei publicri a prospectului: 16.10.2007 i data ultimei republicri a prospectului: 05.05.2011
1.I.2. Informaii despre Administrator
1. Denumirea Administratorului: S.C. ALLIANZ-IRIAC PENSII PRIVATE Societate de administrare a fondurilor de pensii private S.A.
2. Datele de contact:
a) Adresa: str. Siriului nr. 42-46, et. 4, cod potal 014354, sector 1, Bucureti.
b) Telefon: +(40)21 207 21 00;
c) Fax: +(40)21 207 21 70;
d) Pagina de internet: www.allianztiriac.ro;
3. Cod Unic de nregistrare: 21439417.
4. Numrul de nregistrare la Oficiul Naional al Registrului Comerului: J40/6068/2007.
5. Operator de date cu caracter personal: 4842 i 16350.
6. Numrul i data deciziei de autorizare a Administratorului: Decizia nr. 6/24.04.2007.
7. Codul de nscriere n Registrul Comisiei: SAP-RO-21451764.
8. Capitalul social subscris i vrsat: 29.999.900 lei.
9. Structura acionariatului:
a) ALLIANZ - IRIAC ASIGURRI S.A. acionar majoritar cu o participare la capitalul social total de 99,9999%;
b) VESANIO TRADING LIMITED cu o participare la capitalul social total de 0,0001%.
10. Informaii despre structura organelor statutare de conducere ale Administratorului:
a) Societatea este administrat de un Consiliu de administraie compus din 3 (trei) membri;
b) Consiliul de administraie numete conducerea executiv, persoane investite cu competena de a angaja rspunderea societii.
1.I.3. Informaii despre depozitar
1. Denumirea depozitarului: S.C. BRD - Groupe Socit Gnrale S.A.
2. Cod Unic de nregistrare: 361579.
3. Numrul i data avizului Comisiei: 2/06.02.2007.
4. Codul de nscriere n Registrul Comisiei: DEP-RO-373958.
5. Pagina de internet: www.brd.ro.
6. Pentru custodia valorilor mobiliare tranzacionate pe pieele externe BRD va utiliza serviciile custodelui SOCIT GNRALE.
1.I.4. Informaii despre auditorul financiar
ncepnd din anul 2011:
1. Denumirea auditorului: S.C. Ernst & Young Assurance Services S.R.L.
2. Cod Unic de nregistrare: R 11909783.
3. Numrul i data avizului Comisiei: 1/09.01.2007.
4. Codul de nscriere n Registrul Comisiei: AUD-RO-11922130.
5. Pagina de internet: www.ey.com.
1
Marc nregistrat
1
1.I.5. Autoritatea competent n domeniul reglementrii i supravegherii sistemului de pensii private din Romnia este Comisia
de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (denumit n prezentul prospect Comisie).
Date contact:
a) adres de e-mail: csspp@csspp.ro;
b) pagin de Internet: www.csspp.ro;
c) tel.: (+40)21 330 10 35.
2.I. INTRODUCERE
2.I.1. Consideraii generale
1. Pensiile facultative sunt soluia cea mai potrivit pentru persoanele care doresc s-i asigure o btrnee linitit dup activitatea intens depus de-a lungul vieii active. n rile dezvoltate, pensiile private sunt catalogate ca fiind indispensabile. Nimeni
nu tie ct i mai ales cum vom tri peste un anumit numr de ani. Poate va fi aa cum ne-am dorit, cum am visat sau poate nu.
Este clar faptul c st n puterea noastr s gndim din timp i s acionm pentru a ne asigura o vrst a treia fr griji.
2. Fondurile de pensii facultative sunt instrumente de economisire pe termen lung, pe care putem s le alegem n funcie de venitul pe care dorim s ni-l asigurm din timp pentru anii btrneii.
3. Prezentul prospect al schemei de pensii facultative privind Fondul de pensii facultative AZT MODERATO cuprinde, n mod detaliat, principiile schemei de pensii facultative, regulile de investire a activelor Fondului, drepturile i obligaiile prilor, termenii
eseniali ai contractului de administrare, precum i orice alte elemente stabilite prin legislaia aplicabil.
2.I.2. Definiii i alte aspecte relevante
Pe parcursul Prospectului i avnd n vedere definiiile utilizate la nivelul Legii nr. 204/2006 privind pensiile facultative, cu
modificrile i completrile ulterioare (denumit n continuare Lege), termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii:
1. activele Fondului reprezint instrumentele financiare, inclusiv instrumentele financiare derivate, precum i numerarul, rezultate
ca urmare a investirii activelor personale ale participanilor;
2. activul personal reprezint suma acumulat n contul unui participant, egal cu numrul de uniti de fond deinute de acesta,
nmulite cu valoarea la zi a unei uniti de fond;
3. activul net total al Fondului la o anumit dat reprezint valoarea care se obine prin deducerea valorii obligaiilor Fondului
din valoarea activelor acestuia la acea dat;
4. actul individual de aderare reprezint contractul scris, ncheiat ntre persoana fizic i Administrator, care conine acordul
persoanei de a fi parte la contractul de societate civil i la prospectul schemei de pensii;
5. Administrator este S.C. ALLIANZ-IRIAC PENSII PRIVATE Societate de administrare a fondurilor de pensii private S.A.;
6. angajatorul reprezint persoana fizic sau juridic ce poate, potrivit Legii, s angajeze for de munc pe baz de contract individual de munc, potrivit Legii nr. 53/2003 - Codul muncii, cu modificrile i completrile ulterioare, sau pe baz de raport de
serviciu, potrivit Legii nr. 188/1999 privind Statutul funcionarilor publici, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare;
7. beneficiarul reprezint motenitorul participantului, definit conform prevederilor Codului civil;
8. beneficiile colaterale reprezint orice avantaje, precum faciliti bneti sau cadouri, altele dect cele care rezult din calitatea
de participant sau de beneficiar al unei pensii facultative;
9. contractul de administrare reprezint contractul ncheiat ntre Administrator i participani i are ca obiect administrarea Fondului;
10. contribuiile reprezint sumele pltite de ctre participani i/sau n numele acestora la Fond;
11. depozitarul reprezint instituia de credit din Romnia, autorizat de Banca Naional a Romniei, n conformitate cu
legislaia bancar, sau sucursala din Romnia a unei instituii de credit, autorizat ntr-un stat membru al Uniunii Europene
sau aparinnd Spaiului Economic European, avizat de Comisie, pentru activitatea de depozitare, potrivit legii, creia i sunt
ncredinate spre pstrare, n condiii de siguran, toate activele fiecrui fond de pensii facultative;
12. Fondul de pensii facultative AZT MODERATO (Fond) este constituit prin contract de societate civil, ncheiat ntre
participani, n conformitate cu prevederile Codului civil referitoare la societatea civil particular i cu dispoziiile Legii. Acesta a
fost autorizat de ctre Comisie i este marc nregistrat.
13. instrumentele financiare:
a) valori mobiliare;
b) titluri de participare la organismele de plasament colectiv;
c) instrumente ale pieei monetare, inclusiv titluri de stat cu scaden mai mic de un an i certificate de depozit;
d) contracte futures financiare, inclusiv contracte similare cu decontare final n fonduri;
e) contracte forward pe rata dobnzii;
f) swap-uri pe rata dobnzii, pe curs de schimb i pe aciuni;
g) opiuni pe orice instrument financiar prevzut la lit. a)-d), inclusiv contracte similare cu decontare final n fonduri; aceast
categorie include i opiuni pe curs de schimb i pe rata dobnzii;
h) orice alt instrument admis la tranzacionare pe o pia reglementat ntr-un stat membru al Uniunii Europene sau
aparinnd Spaiului Economic European ori pentru care s-a fcut o cerere de admitere la tranzacionare pe o astfel de pia;
14. fondul de garantare a pensiilor reprezint fondul nfiinat din contribuii ale administratorilor i ale furnizorilor de pensii, avnd
scopul de a proteja drepturile participanilor i beneficiarilor, dup caz, dobndite n cadrul sistemului de pensii reglementat i
supravegheat de Comisie;
15. participantul reprezint persoana care contribuie sau/i n numele creia s-au pltit contribuii la Fond i care are n viitor un
drept la o pensie facultativ;
2
16. pensia facultativ reprezint suma pltit periodic titularului sau beneficiarului, n mod suplimentar i distinct de cea furnizat
de sistemul public;
17. perioada contributiv reprezint perioada cuprins ntre data plii primei contribuii i data deschiderii dreptului la pensia
facultativ;
18. prospectul schemei de pensii facultative (Prospect) reprezint documentul care cuprinde termenii contractului de administrare, ai contractului de societate civil i ai schemei de pensii facultative;
19. provizionul tehnic reprezint un volum adecvat de pasive corespunztor angajamentelor financiare rezultate din portofoliul
de investiii care acoper riscurile biometrice i pe cele privind investiiile;
20. rata de rentabilitate a Fondului se va calcula de ctre Administrator n conformitate cu normele legale aplicabile;
21. riscurile biometrice reprezint riscurile legate de deces, invaliditate i longevitate;
22. schema de pensii facultative reprezint sistemul de termene, condiii i reguli pe baza crora Administratorul colecteaz i
investete activele Fondului, n scopul dobndirii de ctre participani a unei pensii facultative;
23. valoarea la zi a unei uniti de fond reprezint raportul dintre valoarea activului net al Fondului i numrul de uniti de fond
la aceeai dat.
2.II. OBIECTIVELE FONDULUI
1. Fondul s-a constituit pe baz de Contract sub form de societate civil, fr personalitate juridic, n conformitate cu dispoziiile
legislaiei romneti. Fondul este autorizat de ctre Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private.
2. Fondul nu poate fi declarat n stare de faliment i este administrat n condiii ct mai bune de profitabilitate, pe principiul
diversificrii riscului i administrrii prudeniale n interesul fiecrui participant de ctre S.C. ALLIANZ-IRIAC PENSII PRIVATE
Societate de administrare a fondurilor de pensii private S.A.
3. Obiectivul principal al constituirii Fondului este creterea valorii activelor acestuia cu scopul de a se crea premizele i condiiile
necesare asigurrii de pensii participanilor Fondului n considerarea Legii i a normelor aplicabile. n acest sens, Administratorul
va gestiona activele financiare ale Fondului cu grij i bun credin, exclusiv n interesul participanilor. Investiiile Fondului sunt
fcute ntr-un mod care s asigure securitatea, calitatea, lichiditatea i profitabilitatea.
2.III. CONDIIILE DE DOBNDIRE A CALITII DE PARTICIPANT LA FOND I MODALITATEA DE ADERARE
2.III.1. Cui i este destinat Fondul
Fondul se adreseaz persoanelor care doresc performane ce rezult dintr-o strategie investiional echilibrat, asumndu-i un
grad de risc mediu.
2.III.2. Condiii de eligibilitate a participanilor la Fond
1. Participantul la un fond de pensii facultative este persoana care:
a) ndeplinete condiiile de eligibilitate prevzute n Lege;
b) ndeplinete condiiile de eligibilitate prevzute de normele aplicabile privind participanii la un fond de pensii facultative;
c) ader la un Fond urmnd procedura specific;
d) contribuie sau/i n numele creia se pltesc contribuii la Fond;
e) are dreptul n viitor la o pensie facultativ.
2. ndeplinirea condiiilor de eligibilitate este atestat prin declaraia pe proprie rspundere a participantului, dat la momentul
completrii actului individual de aderare la Fond. Declaraia pe proprie rspundere a participantului se prezum a fi valabil pe
toat perioada contributiv, dar i atunci cnd participantul nu anun n scris Administratorului modificarea condiiilor iniiale
care l pot face neeligibil ca participant la sistemul de pensii facultative n raport cu prevederile legale aplicabile.
3. Sunt eligibile pentru a fi participani la un fond de pensii facultative urmtoarele persoane:
a) persoanele angajate potrivit Legii nr. 53/2003 - Codul muncii, cu modificrile i completrile ulterioare;
b) funcionarii publici, potrivit Legii nr. 188/1999 privind Statutul funcionarilor publici, republicate, cu modificrile i
completrile ulterioare;
c) alte categorii de funcionari care presteaz activiti n baza unui raport de serviciu;
d) persoanele care i desfoar activitatea n funcii elective sau care sunt numite n cadrul autoritii executive, legislative ori
judectoreti, pe durata mandatului;
e) persoanele care obin venituri din salarii sau venituri asimilate acestora potrivit Legii nr. 571/2003 privind Codul fiscal, cu
modificrile i completrile ulterioare;
f) persoanele autorizate s desfoare i s obin venituri din activiti independente potrivit Legii nr. 571/2003, cu
g) membrii societilor cooperative aflate sub incidena Legii nr. 1/2005 privind organizarea i funcionarea cooperaiei, cu
h) persoanele care realizeaz venituri din activiti profesionale, astfel cum sunt definite n Legea nr. 200/2004 privind
recunoaterea diplomelor i calificrilor profesionale pentru profesiile reglementate din Romnia, cu modificrile i
completrile ulterioare;
i) persoanele care realizeaz venituri din activiti agricole potrivit Legii nr. 571/2003, cu modificrile i completrile ulterioare.
2.III.3. Modalitatea de aderare i de dobndire a calitii de participant la Fond

1. Calitatea de participant la Fond se dobndete prin semnarea actului individual de aderare i prin plata de ctre angajator sau,
dup caz, de ctre participant a primei contribuii la Fond.
2. Prin semnarea actului individual de aderare, participantul:
a) i exprim acordul cu privire la Contractul de societate civil prin care a fost constituit Fondul;
b) i nsuete i accept Prospectul i termenii Contractului de administrare;
c) mandateaz Administratorul cu privire la gestiunea Fondului i reprezentarea acestuia n faa terilor.
3. Actul individual de aderare este nmnat pentru semnare potenialului participant numai dup ce acesta a fost informat asupra
condiiilor schemei de pensii facultative, inclusiv n ceea ce privete drepturile i obligaiile prilor implicate, riscurile financiare,
tehnice i de alt natur, precum i despre natura i distribuia acestor riscuri, primind n acest sens Prospectul simplificat.
4. Actul individual de aderare va fi semnat personal de ctre participant, nefiind permis semnarea prin reprezentare.
2.III.4. Atenionri referitoare la aderarea participantului la Fond
1. Aderarea la un fond de pensii facultative este o opiune individual, oferirea de beneficii colaterale unei persoane cu scopul de a
o convinge s adere sau s rmn participant fiind interzis.
2. Administratorul nu poate refuza semnarea actului individual de aderare niciunei persoane care are dreptul de a participa la
fondul de pensii facultative.
3. Toi participanii la un fond de pensii facultative au aceleai drepturi i obligaii i li se aplic un tratament nediscriminatoriu.
2.IV. INFORMAII PRIVIND CONTRIBUIA EXPRIMAT N LEI
Pe teritoriul Romniei, contribuiile la Fond se stabilesc i se pltesc n lei.
2.IV.1. Valoarea contribuiei minime la fondul de pensii, fr a depi limita maxim a contribuiei prevzut de lege
1. Contribuia legal maxim la Fond poate fi de pn la 15% din venitul salarial brut lunar sau din venitul asimilat acestuia al participantului. Contribuia poate fi mprit ntre angajat i angajator fr a depi contribuia legal maxim.
2. Contribuia minim la Fond este de 50 lei.
3. Valoarea contribuiei minime la Fond poate fi modificat odat cu modificarea Prospectului conform prevederilor seciunii
2.XVIII. Procedura de modificare a Prospectului, modalitatea de notificare i solicitare a acordului participanilor.
4. Contribuia va fi exprimat n sum fix, fr zecimale i se va nscrie n actul individual de aderare.
2.IV.2. Modalitatea i termenele de plat a contribuiei la Fond
1. Contribuiile la Fond se rein i se vireaz de ctre angajator, odat cu contribuiile de asigurri sociale obligatorii, sau de ctre
participant, lunar, n contul Fondului urmnd regulile mai jos menionate:
a) n principiu, participantul care este angajat, cu acordul angajatorului, va realiza plata contribuiilor lunare, prin intermediul angajatorului,
care reine i vireaz contribuia sa ctre Fond. Susinerea comisioanelor bancare pentru efectuarea viramentelor sau, dup caz, taxelor
potale aferente virrii contribuiilor lunare de ctre angajator face obiectul exclusiv al nelegerii dintre angajat i angajator cu privire la
valoarea i taxarea acestora. Administratorul nu poart rspunderea susinerii sau reglementrii acestor costuri;
b) participantul angajat pentru care angajatorul nu dorete s rein i s vireze contribuia la Fond, va efectua personal plata
contribuiilor lunare. Comisioanele bancare pentru efectuarea viramentelor sau, dup caz, taxele potale sunt suportate de
ctre participant. n acest sens, Administratorul nu poart rspunderea susinerii sau reglementrii acestor costuri;
c) participantul care nu are angajator va efectua personal plata contribuiilor lunare. Comisioanele bancare pentru efectuarea
viramentelor sau, dup caz, taxele potale sunt suportate de ctre participant. n acest sens, Administratorul nu poart
rspunderea susinerii sau reglementrii acestor costuri;
d) Administratorul va primi o plat unic realizat de angajator, atunci cnd angajatorul decide s mpart contribuia cu participantul.
n acest caz plata se va realiza pn la data nscris pe actul individual de aderare, care nu poate depi data plii
contribuiilor de asigurri sociale obligatorii. Schimbarea pltitorului se notific n scris Administratorului.
e) Participanii eligibili potrivit Legii i normelor aplicabile i care conform legii au obligaia de a plti trimestrial contribuiile
de asigurri sociale, precum i participanii care nu datoreaz contribuii de asigurri sociale potrivit Legii pensiilor publice,
pot opta pentru a vira trimestrial contribuia la Fond, pn la data de 25 inclusiv a lunii urmtoare trimestrului pentru care se
datoreaz contribuii.
2. Participanii aparinnd categoriilor profesionale care dispun de legi speciale n ceea ce privete salarizarea vor putea plti anticipat contribuia la Fond, atunci cnd drepturile lor salariale sunt achitate n avans pe o perioada mai mare de 60 de zile.
3. Nu se vor percepe dobnzi i penaliti de ntrziere pentru contribuiile nevirate n termen.
2.IV.3. Evenimentele care pot aprea la nivel contractual n raport cu plata n perioada contributiv
1. Pe parcursul perioadei contributive participantul i angajatorul pot modifica, suspenda, nceta i relua plile contribuiilor
lunare la Fond cu respectarea legislaiei incidente i a prezentului prospect. Participantul care se gsete ntr-o astfel de situaie
i va pstra drepturile conform regulilor schemei de pensii facultative, inclusiv n ceea ce privete investirea activelor din contul
su. De asemenea, modificarea, suspendarea i ncetarea se vor face fr penalizarea participantului i nu vor afecta n niciun fel
activul personal al participantului la acest Fond i/sau calitatea sa de participant.
2. n cazul n care participantul i/sau angajatorul pltesc o contribuie diferit fa de suma stabilit prin actul individual de aderare
sau prin ntiinrile scrise ulterioare cu privire la modificarea valorii contribuiei, administratorul depune toate diligenele necesare
n vederea soluionrii situaiei aprute n termen de 4 zile lucrtoare de la data ncasrii acesteia n contul colector, n caz contrar
suma astfel pltit fiind restituit integral sau parial pltitorului.
3. Dac un participant efectueaz pli de contribuii ctre Fond fr a preciza n referinele de plat luna pentru care avea
obligaia plii, Administratorul va aloca automat sumele astfel:
a) n contul contribuiei lunare curente, conform actului individual de aderare sau ultimei ntiinri scrise cu privire la modificarea
valorii contribuiei;
b) dac participantul nu a efectuat plata contribuiei conform actului individual de aderare, obligaia se stinge n urmtoarea
ordine: n contul contribuiei lunare curente (conform actului individual de aderare/ntiinrii scrise cu privire la modificarea
valorii contribuiei), n contul sumei datorate pentru lunile n care nu a efectuat plata contribuiei, ncepnd cu ultima lun n
care nu a pltit contribuia;
c) dac suma pltit de participant nu este suficient pentru a acoperi contribuia lunar curent, conform actului individual de
aderare sau ultimei ntiinri scrise cu privire la modificarea valorii contribuiei, aceasta se restituie n contul pltitorului;
d) dac suma pltit de participant este mai mare dect contribuia lunar curent, Administratorul va restitui n contul
pltitorului diferena, dac participantul nu are obligaii de plat pentru lunile n care nu a efectuat plata contribuiei conform actului individual de aderare. Ca excepie, atunci cnd pltitorul specific n scris c dorete alocarea diferenei pentru
luna urmtoare i nu are alte contribuii lunare ca obligaie de plat fa de Fond, Administratorul poate aloca aceast
diferen pentru o singur lun consecutiv plii contribuiei lunare curente. n cazul n care participantul are obligaii
de plat pentru lunile n care nu a efectuat plata contribuiei, diferena se va aloca automat n contul lunilor n care nu a
efectuat plata contribuiei, ncepnd cu ultima lun n care nu a pltit contribuia. Se vor aloca numai diferene care pot
acoperi valoarea ntreag a contribuiei lunare, conform actului individual de aderare sau ultimei ntiinri scrise cu privire
la modificarea valorii contribuiei.
2.IV.3.1. Modificarea
1. Participantul i angajatorul pltitor au posibilitatea n orice moment s modifice contribuia la Fond n limitele admise, fr a
suporta o penalizare.
2. Modificarea contribuiei se realizeaz prin ntiinri scrise ntr-un format agreat de Administrator i participant sau angajator.
2.IV.3.2. Suspendarea
1. Suspendarea plilor se realizeaz printr-o notificare adresat Administratorului.
2. Notificarea se transmite cu cel puin 30 de zile calendaristice nainte de data la care participantul i/sau angajatorul dorete s
suspende plile ctre Fond.
3. n cazul n care nu s-au realizat pli ctre Fond pe o perioad de mai mult de 3 luni consecutive de la scadena obligaiei, iar
participantul i/sau angajatorul nu au ntiinat n scris Administratorul, aceast situaie va fi tratat drept suspendare a plii
contribuiei. Suspendarea intervine la scaden, anume n ultima zi lucrtoare a lunii n care se putea efectua plata celei de-a
treia contribuii.
n acest sens, participantul nu datoreaz contribuii lunare ctre Fond ncepnd cu prima contribuie neachitat i pn la data
notificrii prealabile scrise de reluare a plilor. Administratorul nu aloc contribuii ncepnd cu luna primei contribuii neachitate i data notificrii scrise de reluare a plilor.
4. Administratorul notific de ndat, dar nu mai trziu de 30 zile calendaristice participantul i/sau angajatorul, precum i Comisia
cu privire la suspendarea plii contribuiei.
5. Reluarea plii contribuiilor suspendate este posibil cu notificarea prealabil scris a Administratorului i a angajatorului, dup
caz, realizat ntr-un format agreat.
2.IV.3.3. ncetarea
1. Participantul i angajatorul pltitor au posibilitatea n orice moment s nceteze contribuia la Fond, fr a suporta o penalizare.
a) ncetarea plilor de ctre participantul angajat sau participantul fr angajator:
i. se realizeaz printr-o notificare adresat de ctre participant Administratorului i angajatorului, dac plata se efectua de
ctre acesta din urm, dup caz;
ii. notificarea se transmite Administratorului i angajatorului, dup caz, cu cel puin 30 de zile calendaristice nainte de data
la care participantul dorete s nceteze plile ctre Fond.
b) ncetarea plilor contribuiei Angajatorului pentru participantul salariat:
i. se realizeaz printr-o notificare adresat sub dovad de transmitere de ctre angajator Administratorului Fondului;
ii. notificarea se transmite Administratorului ca regul cu cel puin 30 de zile calendaristice nainte de data la care angajatorul dorete s nceteze plata contribuiei sale pentru angajatul participant. Angajatorul care decide ncetarea plilor
contribuiei pentru un numr mai mare de participani salariai va putea notifica Administratorul asupra acesteia printr-o
notificare colectiv.
2. Reluarea plii contribuiilor ncetate este posibil, cu notificarea prealabil scris a Administratorului i a angajatorului, dup caz,
realizat ntr-un format agreat. ncetarea plilor echivaleaz cu ncetarea obligaiei de plat a contribuiilor lunare ctre Fond.
3. Administratorul nu aloc contribuii ncepnd cu luna primei contribuii neachitate i data notificrii scrise de reluare a plilor.
5
2.IV.3.4. Desfiinarea
Persoana care nu pltete pe o perioad de maximum 6 luni de la data semnrii actului individual de aderare nicio contribuie nu
poate dobndi calitatea de participant la Fond. n aceast situaie, actul individual de aderare se va desfiina fr alte formaliti,
aducnd prile semnatare n situaia anterioar semnrii contractului. n acest caz, potenialul participant poate oricnd, ulterior
desfiinrii contractuale, s ncheie un nou act individual de aderare cu Administratorul.
2.IV.4. Participantul la Fond detaat n strintate
Participantul la Fond care a fost detaat ntr-o alt ar are posibilitatea de a plti n continuare contribuia asumat prin actul
individual de aderare pe toat durata detarii. n acest caz, participantul va notifica Administratorului, anterior plecrii din ar,
momentul de debut al detarii i modalitatea de efectuare a viramentului n lei pentru contribuia lunar.
2.V. DREPTURILE I OBLIGAIILE PARTICIPANTULUI
2.V.1. Drepturile participantului
Principalele drepturi ale participantului la Fond sunt:
a) dreptul la o pensie facultativ sau la plata activului personal net de la data ndeplinirii condiiilor prevzute de reglementrile
legale n vigoare;
b) dreptul de proprietate asupra activului personal;
c) dreptul de a fi informat n conformitate cu prevederile legale;
d) dreptul de a se transfera la un alt fond de pensii facultative;
e) dreptul de a i se solicita acordul cu privire la modificarea prospectului schemei de pensii facultative, conform
reglementrilor aplicabile i Prospectului;
f) dreptul de a obine, la ncheierea actului individual de aderare, n mod gratuit, informaii cu privire la condiiile schemei de
pensii facultative, drepturile i obligaiile care ii revin n calitate de parte contractual, riscurile financiare, tehnice i de alt
natur, precum i despre natura i distribuia acestor riscuri;
g) dreptul de a fi informat atunci cnd Administratorul adopt o nou politic investiional, cnd se procedeaz la modificarea
comisionului de administrare i cnd se realizeaz orice modificare relevant privind schimbarea regulilor schemei de pensii
facultative;
h) dreptul de a modifica, n orice moment, cu respectarea limitelor contribuiei, de a suspenda/de a nceta sau de a relua
contribuiile la Fond, ntiinnd n scris Administratorul i angajatorul, dup caz, cu cel puin 30 zile calendaristice nainte de
data modificrii, suspendrii/ncetrii sau relurii plii contribuiilor. n cazul suspendrii sau ncetrii plii contribuiilor se
pstreaz calitatea de participant la Fond.
i) dreptul de a obine contravaloarea activului su personal net dac devine incapabil de a presta o munc drept urmare a
invaliditii pentru afeciuni care nu mai permit reluarea activitii, n conformitate cu reglementrile aplicabile;
j) dreptul de a beneficia de deductibilitatea fiscal conform prevederilor legale n vigoare;
k) orice alte drepturi rezultate din prevederile Legii, ale normelor emise de Comisie i ale Prospectului schemei de pensii facultative.
2.V.2. Obligaiile participantului
Principalele obligaii ale participantului la Fond sunt:
a) s plteasc contribuia stabilit de comun acord prin actul individual de aderare;
b) s ntiineze n scris Administratorul i angajatorul, dup caz, cu privire la orice modificare a valorii contribuiei, precum i
cu privire la suspendarea sau ncetarea plii acesteia, cu cel puin 30 de zile calendaristice nainte de data suspendrii sau
ncetrii plii contribuiei;
c) s ntiineze n scris Administratorul cu privire la reluarea plii contribuiei, dup perioada de suspendare sau ncetare a
plii acesteia;
d) s ntiineze n scris Administratorul i angajatorul cu privire la orice modificare a datelor sale personale i s transmit
documentele doveditoare, n termen de 30 de zile calendaristice de la producerea acestora;
e) s depun la sediul Administratorului documentele necesare pentru deschiderea dreptului de pensie facultativ sau pentru
efectuarea de pli unice conform reglementrilor aplicabile;
f) s pun la dispoziia angajatorului, atunci cnd acesta efectueaz plata, un exemplar al actului individual de aderare care s
permit acestuia s rein i s vireze n contul Fondului contribuia lunar a participantului;
g) s suporte penalitile de transfer n limita de maximum 5% aplicate activului personal al participantului, dac solicitarea de
transfer este fcut mai devreme de 2 ani de la data aderrii;
h) orice alte obligaii rezultate din prevederile Legii, normelor emise de Comisie i ale prospectului.
2.VI. INFORMAII PRIVIND POLITICA DE INVESTIII
2.VI.1. Strategia de investire a activelor, n raport cu natura i durata obligaiilor
1. Strategia de investire a activelor Fondului este pe termen lung, Administratorul urmrind maximizarea activelor Fondului n
condiiile meninerii gradului de risc asumat i acionnd n interesul participanilor. Administratorul va menine n permanen
6
un grad de diversificare optim, astfel nct s asigure o diminuare a riscurilor specifice.

2. Administratorul va investi activele financiare ale Fondului n interesul participanilor aplicnd principii prudeniale n activitatea
sa. Aadar, investirea se va realiza ntr-un mod care s asigure securitatea, calitatea, lichiditatea i profitabilitatea activelor, cu o
diversificare corespunztoare a acestora.
3. La nivelul structurii organizatorice a Administratorului, persoana responsabil cu investirea este directorul Direciei Investiii i
Trezorerie, care are urmtoarele atribuii principale:
a) organizarea i coordonarea activitii direciei;
b) asigurarea investirii activelor cu respectarea limitelor prevzute de Lege i a celor stabilite prin prospectul schemei de pensii;
c) asigurarea diversificrii portofoliului Fondului n vederea dispersiei riscului i a meninerii unui grad adecvat de lichiditate;
d) coordonarea i supravegherea activitii de analiz asupra riscului de investiie i a costurilor implicate;
e) dezvoltarea de politici i proceduri adecvate privind analiza oportunitilor investiionale i a plasrii activelor;
f) asigurarea respectrii reglementrilor prudeniale;
g) informarea Consiliului de administraie asupra problemelor i evoluiilor semnificative care ar putea influena profilul de risc
al Fondului;
h) stabilirea de sisteme de raportare detaliate i oportune ctre Consiliul de administraie care s permit acestora s efectueze
o evaluare corect a activitii desfurate.
2.VI.2. Instrumentele financiare n care poate investi Administratorul
a) instrumente ale pieei monetare, inclusiv conturi i depozite n lei la o banc, persoan juridic romn, sau la o sucursal a
unei instituii de credit strine autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei i care nu se afl n procedur de supraveghere
special ori de administrare special sau a crei autorizaie nu este retras - fr s depeasc un procent mai mare de 20%
din valoarea total a activelor Fondului;
b) titluri de stat emise de Ministerul Finanelor Publice din Romnia, emise de statele membre ale Uniunii Europene sau
aparinnd Spaiului Economic European, n procent de pn la 70% din valoarea total a activelor Fondului;
c) obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoritile administraiei publice locale din Romnia sau din statele membre
ale Uniunii Europene ori aparinnd Spaiului Economic European, n procent de pn la 30% din valoarea total a activelor
Fondului;
d) valori mobiliare tranzacionate pe piee reglementate i supravegheate din Romnia, din statele membre ale Uniunii Europene
sau aparinnd Spaiului Economic European, n procent de pn la 50% din valoarea total a activelor Fondului;
e) titluri de stat i alte valori mobiliare emise de state tere, n procent de pn la 15% din valoarea total a activelor Fondului;
f) obligaiuni i alte valori mobiliare tranzacionate pe piee reglementate i supravegheate, emise de autoritile administraiei
publice locale din state tere, n procent de pn la 10% din valoarea total a activelor Fondului;
g) obligaiuni i alte valori mobiliare ale organismelor strine neguvernamentale, dac aceste instrumente sunt cotate la burse
de valori autorizate i ndeplinesc cerinele de rating, n procent de pn la 5% din valoarea total a activelor Fondului;
h) titluri de participare emise de organisme de plasament colectiv n valori mobiliare din Romnia sau din alte ri, n procent
de pn la 5% din valoarea total a activelor Fondului;
i) alte forme de investiii prevzute de normele adoptate de Comisie.
Instrumentele n care se fac plasamentele sunt cele prevzute de Lege.
2.VI.3. Structura portofoliului
1. Portofoliul Fondului este alctuit dup cum urmeaz:
Categorie active
Instrumente cu risc sczut
Instrumente cu alte grade de risc
Alocare active
Minim
Maxim
65%
85%
15%
35%
unde instrumentele cu risc sczut sunt instrumente cu venit fix, respectiv:

a) titluri de stat;
b) obligaiuni emise de Banca Mondial, Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, Banca European de Investiii,
tranzacionate pe piee reglementate;
c) obligaiuni corporatiste care au garania explicit i integral a statului;
d) alte instrumente financiare avnd garania explicit i integral a statului
Categorie active
A) Instrumente ale pieei monetare, cu urmtoarele sublimite:
A1) conturi n lei sau valute liber convertibile la bnci autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei,
Uniunii Europene sau Spaiului Economic European
A2) depozite n lei sau valut liber convertibil la bnci autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei,
Uniunii Europene sau Spaiului Economic European, pe o perioad de pn la 180 de zile calendaristice
Alocare active
Minim
Maxim
0%
20%
0%
5%
0%
20%
7
A3) depozite n lei sau valut liber convertibil la bnci autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei,
Uniunii Europene sau Spaiului Economic European, pe o perioad mai mare de 180 de zile calendaristice
B) Titluri de stat din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului
Economic European, cu urmtoarele sublimite:
B1) Titluri de stat din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic
European, cu scadena mai mic de 1 an
B2) Titluri de stat din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic
European, cu scadena mai mare de 1 an
C) Obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din
Romnia, din state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European,
cu urmtoarea subclas:
C1) Obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din Romnia,
din state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, care au garania
explicit i integral a statului
D) Valori mobiliare tranzacionate pe piee reglementate din Romnia, din state membre ale
Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, cu urmtoarele sublimite:
D1) Aciuni tranzacionate pe piee reglementate i supravegheate din Romnia
D2) Aciuni tranzacionate pe piee reglementate i supravegheate din statele membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, altele dect Romnia
D3) Obligaiuni corporatiste ale emitenilor din Romnia, cu urmtoarea subclas:
D3a) Obligaiuni corporatiste ale emitenilor din Romnia, care au garania explicit i integral a statului
D4) Obligaiuni corporatiste ale emitenilor din state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd
Spaiului Economic European, altele dect Romnia, care au primit din partea ageniilor de rating
internaionale calificativul investment grade, cu urmtoarea subclas:
D4a) Obligaiuni corporatiste ale emitenilor din state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd
Spaiului Economic European, altele dect Romnia, care au primit din partea ageniilor de rating
internaionale calificativul investment grade i care au garania explicit i integral a statului
E) Titluri de stat emise de state tere, indiferent de termenul pn la maturitate, cu urmtoarele
sublimite:
E1) Titluri de stat emise de Canada, Japonia i Statele Unite ale Americii
E2) Titluri de stat din alte state tere care au primit din partea ageniilor de rating internaionale calificativul investment grade
F) Obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din
state tere, cu urmtoarele sublimite:
F1) Obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din S.U.A.,
Canada, Japonia, cu urmtoarea subclas:
F1a) Obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din S.U.A.,
Canada, Japonia, care au garania explicit i integral a statului
F2) Obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din state
tere care au primit din partea ageniilor de rating internaionale calificativul investment grade, cu
urmtoarea subclas:
F2a) Obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din state tere
care au primit din partea ageniilor de rating internaionale calificativul investment grade i care au
garania explicit i integral a statului
G) Obligaiuni emise de organisme strine neguvernamentale, altele dect Banca Mondial,
Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, Banca European de Investiii, care au
primit din partea ageniilor de rating internaionale calificativul investment grade
H) Titluri de participare emise de organisme de plasament colectiv n valori mobiliare din
Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European i
din state tere;
I) Titluri de participare tip private equity la companii din Romnia, state membre ale Uniunii
Europene sau aparinnd Spaiului Economic European
J) Obligaiuni tranzacionate pe piee reglementate, emise de ctre organisme supranaionale
cum ar fi: Banca Mondial, Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, Banca
European de Investiii
K) Mrfuri i derivate pe mrfuri precum: iei i derivai ai acestuia, bumbac, cafea, gru, cupru,
aluminiu, zinc, metale preioase, tranzacionate pe burse reglementate i specializate din Uniunea European i S.U.A.
0%
20%
25%
70%
0%
50%
0%
70%
0%
30%
0%
30%
0%
50%
0%
35%
0%
35%
0%
0%
30%
30%
0%
30%
0%
30%
0%
15%
0%
15%
0%
5%
0%
10%
0%
10%
0%
10%
0%
5%
0%
5%
0%
5%
0%
5%
0%
5%
0%
15%
0%
5%
2. Investiia ntr-un singur emitent sau n fiecare categorie de active ale acestuia, se va face fr a depi 5% din activele Fondului,
iar n cazul unui grup de emiteni i persoanele afiliate acestora, fr a depi n total 10% din activele Fondului, excepie fcnd
investiiile n titluri de stat.
3. n vederea reducerii riscurilor investiiei sau pentru gestionarea eficient a activelor, Administratorul poate folosi instrumente
derivate, sub condiia existenei n portofoliul fondului a activului suport, n limitele legale.
4. Administratorul fondului de pensii facultative are obligaia s corecteze, inclusiv prin msuri active, abaterea de la gradul de risc
declarat n prospectul schemei de pensii facultative n maximum 60 de zile calendaristice de la data depirii/scderii pasive
peste/sub limitele aferente gradului de risc declarat.
5. n cazul n care n procesul de investire sunt depite n mod pasiv limitele prevzute n tabelul de alocare a activelor, n
maximum 30 de zile calendaristice de la data depirii limitei, Administratorul fondului de pensii facultative are obligaia s
corecteze, inclusiv prin msuri active, abaterea de la limitele investiionale prevzute de legislaia n vigoare i n prospectul
schemei de pensii facultative.
2.VI.4. Pieele financiare pe care investete Administratorul
Administratorul investete pe piee financiare din:
a) Romnia;
b) statele membre ale Uniunii Europene ori aparinnd Spaiului Economic European;
c) state tere.
2.VI.5. Riscurile asociate structurii de portofoliu propuse i metode de evaluare a riscurilor investiionale
2.VI.5.1. Riscuri financiare:
1. Riscul specific instrumentelor financiare este riscul asociat emitenilor i instrumentelor financiare emise de ctre acetia. Evenimentele
care pot afecta un emitent pot afecta i valoarea instrumentelor emise de acesta. Printr-o bun diversificare a portofoliului i o
abordare prudenial se poate reduce semnificativ riscul specific, ns acesta nu poate fi eliminat n totalitate.
2. Riscul de pia cuprinde trei tipuri de risc:
a) riscul valutar - este riscul ca valoarea unui instrument financiar s fluctueze din cauza variaiilor cursului de schimb valutar;
b) riscul ratei de dobnd - este riscul ca valoarea unui instrument financiar s fluctueze din cauza variaiilor ratelor de pia
ale dobnzii;
c) riscul de pre - este riscul ca valoarea unui instrument financiar s fluctueze ca rezultat al schimbrii preurilor din pia,
chiar dac aceste schimbri sunt cauzate de factori specifici instrumentelor individuale sau emitentului acestora sau factori
care afecteaz toate instrumentele tranzacionate pe pia.
Termenul risc de pia ncorporeaz nu numai potenialul de pierdere, dar i cel de ctig. Fluctuaia pieei poate conduce att
la pierderi, ct i la ctiguri n favoarea Fondului.
3. Riscul de credit este riscul care deriv din capacitatea emitentului unui instrument financiar de a-i onora la timp i n totalitate
obligaiile de plat care i revin (plata de cupoane, principal, dividende etc.).
4. Riscul de lichiditate este riscul rezultat din incapacitatea de a vinde ntr-un timp scurt un activ financiar la o valoare apropiat
de valoarea sa just.
5. Riscul de reinvestire este riscul ca fluxurile de trezorerie viitoare s fie reinvestite la un randament diferit de cel estimat iniial.
2.VI.5.2. Riscuri tehnice i de alt natur:
1. Riscuri asociate contribuiilor la Fond:
a) Riscul de nencasare a contribuiei este riscul ca plata contribuiilor ctre Fond s nu fie efectuat la timp sau deloc,
datorit unor factori externi Administratorului. Aceast situaie poate afecta valoarea activului net individual i a
acumulrilor obinute de participant.
b) Riscul de nealocare a contribuiei este riscul care depinde att de factori externi administratorului (sisteme informatice
de distribuie a contribuiilor, erori/lips de date de identificare a participanilor), ct i de factori interni (erori de operare,
indisponibilitate aplicaii, nerespectare a normelor i procedurilor).
2. Riscul legislativ reprezint posibilitatea ca legislaia cu relevan pentru activitatea desfurat de Administrator s se modifice,
astfel nct s produc efecte negative asupra profitabilitii investiionale.
3. Administratorul va menine n permanen un grad de diversificare optim, astfel nct s asigure o diminuare a riscurilor specifice.
4. Riscurile tehnice i de alt natur pot fi determinate att de surse externe Administratorului, ct i de surse interne. Printr-un
proces continuu de identificare i control ale acestor riscuri, att autoritatea de supraveghere, ct i Administratorul
implementeaz constant msuri menite s diminueze pn la eliminare riscurile asociate contribuiilor la fondurile de pensii,
singurul risc rezistent la aceste metode fiind riscul de reglementare.
2.VI.5.3. Metodele de evaluare a riscurilor investiionale
1. Riscul de pia este msurat de obicei folosind metodologia Valoarea la Risc. Riscul de pia poate fi de asemenea comparat
cu riscul specific, acesta din urm msurnd riscul scderii valorii investiiei din cauza variaiei unei ramuri a industriei n mod
particular n contrast cu variaia total a pieei. Riscul valutar este un risc specific al riscului pieei.
2. Riscul de credit poate fi msurat lund n considerare: probabilitatea de faliment, mrimea (valoarea) creditului i rata de
recuperare. De asemenea, pentru riscul de credit este recomandat s se calculeze o rat de risc pentru fiecare clas de investiii.
9
3. La nivel de portofoliu, Administratorul va calcula riscul de deviere de la venitul ateptat folosind dispersia, iar nivelul maxim de
risc va fi calculat folosind deviaia standard.
2.VI.6. Modalitatea de schimbare a politicii de investiii i metode de revizuire a regulilor de investire
Administratorul revizuiete i completeaz declaraia privind politica de investiii ori de cte ori intervine o schimbare important n
politica de investiii sau cel puin o dat la 3 ani, cu acordul Comisiei, informnd participanii referitor la noua politic investiional.
Informarea participanilor asupra modificrilor operate la declaraia privind politica de investiii se realizeaz prin publicarea acestora
pe pagina de internet a Administratorului ntr-o form actualizat, dup obinerea aprobrii Comisiei.
2.VI.7. Alte consideraii relevante
1. Performanele anterioare nu reprezint o garanie a realizrilor viitoare.
2. Activele i pasivele fiecrui fond de pensii facultative sunt organizate, evideniate i administrate distinct, separat de celelalte activiti i
de contabilitatea proprie ale Administratorului, fr posibilitatea transferului ntre fonduri sau ntre fonduri i Administrator.
3. Autorizarea de ctre Comisie a prospectului schemei de pensii facultative nu reprezint o garanie pentru realizarea obiectivelor
investiionale ale fondului de pensii.
4. Autorizarea de ctre Comisie a prospectului schemei de pensii facultative nu implic n niciun fel aprobarea, evaluarea sau
garantarea de ctre Comisie a calitii plasamentului n instrumente financiare.
2.VII. REGIMUL FISCAL AL CONTRIBUIILOR I OPERAIUNILOR FONDULUI
1. Conform Legii i Codului fiscal, contribuiile pltite la Fond sunt deductibile fiscal n limita unei sume reprezentnd echivalentul
n lei a 400 de Euro anual, att pentru angajat, ct i pentru angajator. Orice schimbri ulterioare ale regimului fiscal al
contribuiilor participanilor i vor produce efectele de la data intrrii acestora n vigoare.
2. Fondul nu este persoan juridic, nefiind pltitor de impozit pe profit obinut n urma operaiilor de investire a activelor Fondului.
Activele nete ale participanilor sunt scutite de impozit pn la momentul plii dreptului cuvenit participanilor sau beneficiarilor.
2.VIII. PROCEDURA DE CALCUL A VALORII ACTIVULUI NET I A VALORII UNITARE A ACTIVULUI NET
1. Administratorul calculeaz valoarea activului net i valoarea unitar a activului net zilnic, n conformitate cu normele emise de
Comisie.
2. Valoarea net a activelor Fondului se calculeaz prin scderea obligaiilor Fondului din valoarea total a activelor:
Valoarea net a
Valoarea
= Valoarea total a
activelor Fondului
activelor Fondului
obligaiilor
3. Valoarea total a activelor fondului se calculeaz zilnic, prin nsumarea valorii tuturor activelor aflate n portofoliul acestuia.
4. Calculul valorii unitare a activului net al Fondului pentru o anumit dat se realizeaz dup urmtoarea formul:
valoarea net a activelor fondului la acea dat
Valoarea unitar a activului net la acea dat =
numrul total de uniti de fond la acea dat
5. Valoarea unitar a activului net se calculeaz i se raporteaz n fiecare zi lucrtoare i are ca baz de calcul informaiile valabile
din ziua lucrtoare anterioar efecturii calculului.
6. Valoarea activului net i valoarea unitar a activului net ale Fondului se comunic Comisiei n aceeai zi n care aceasta se
calculeaz i se public n fiecare zi lucrtoare pe pagina de internet a Administratorului.
2.IX. PROCEDURA DE CALCUL A RATEI DE RENTABILITATE A FONDULUI
1. Administratorul va calcula rata de rentabilitate a Fondului n conformitate cu normele emise de Comisie.
2. Administratorul public trimestrial pe pagina sa de internet rata de rentabilitate a Fondului n a patra zi lucrtoare de la ncheierea
trimestrului.
2.X. CARACTERISTICI ALE CONTULUI INDIVIDUAL AL PARTICIPANILOR
Participantul este proprietarul activului personal din contul su. Activul personal nu poate face obiectul unei executri silite sau al
unei tranzacii, sub sanciunea nulitii actelor respective. Activul personal nu poate fi gajat sau cesionat, nu poate fi folosit pentru
acordarea de credite sau pentru a garanta credite, sub sanciunea nulitii.
2.XI. PROCEDURA DE CONVERTIRE A CONTRIBUIILOR N UNITI DE FOND
Contribuiile i transferul de lichiditi bneti la Fond se convertesc n uniti de fond i diviziuni ale acestora, calculate conform
Legii i normelor aplicabile, n maximum patru zile lucrtoare de la data ncasrii acestora n contul colector al Fondului.
2.XII. RESURSELE FINANCIARE ALE FONDULUI
Resursele financiare ale Fondului se constituie din:
a) contribuiile nete ale participanilor convertite n uniti de fond;
b) drepturile cuvenite n calitate de beneficiar i nerevendicate n termenul general de prescripie;
c) sumele provenite din investirea veniturilor prevzute la lit. a)-b).
10
2.XIII. CUANTUMUL I STRUCTURA CHELTUIELILOR

Obligaiile unui fond de pensii facultative sunt urmtoarele:
a) comisionul de administrare;
b) comisionul de depozitare;
c) comisioanele de tranzacionare;
d) comisioanele bancare;
e) taxa de audit a Fondului.
1. a) Comisionul de administrare
1. Comisionul de administrare se constituie prin:
a) deducerea unui cuantum de 4,95% din contribuiile pltite nainte de convertirea acestora n uniti de fond;
b) deducerea unui procent din activul net total al Fondului de 1,09% anual. Cheltuiala cu comisionul de administrare din activul
net total (VAN) al Fondului este planificat lunar, nregistrat zilnic n calculul valorii activului net i regularizat la nivelul
unei luni calendaristice.
2. Comisionul de administrare lunar (C. adm) se va calcula dup urmtoarea formul:
C. adm = (1,09%/12) * VAN mediu lunar;
3. Reflectarea zilnic a acestui comision se va face dup urmtoarea formul:
C. adm(t) = [VAN (t-1) * (1,09%/12)] / Nr. zile din lun
4. n prima zi a lunii urmtoare celei pentru care s-a nregistrat i calculat comisionul de administrare se va nregistra o valoare
rezultat din regularizarea acestuia. Valoarea regularizat se va calcula ca diferen dintre comisionul de administrare lunar
(C.adm) i suma comisioanelor nregistrate zilnic din luna anterioar (C.adm(t)):
C.reg.adm = C.adm C.adm(t)
5. Din comisionul mai sus menionat, Administratorul acoper cheltuielile de administrare i operaionale.
1. b) Comisionul de depozitare
a) pn la 0,2% anual, calculat din valoarea medie lunar a activului net, pentru calculul zilnic al valorii activului net, a valorii
unitare a activului net i numrul de uniti de fond, precum i pentru verificarea respectrii limitrilor legale de investire sau
rezultate din prospect;
b) pentru pstrarea n siguran a instrumentelor financiare*:
i. pentru piaa local i pieele strine mature: pn la 0,035% pe an;
ii. pentru pieele emergente: pn la 0,3% pe an.
*Comisionul pentru pstrarea n siguran a instrumentelor financiare se calculeaz prin aplicarea procentului, la valoarea
medie actualizat lunar a portofoliului de instrumente financiare al Fondului, portofoliu evaluat conform normelor n vigoare
ale Comisiei referitoare la calculul activului net.
c) pentru procesarea altor drepturi ataate instrumentelor financiare:
i. Comisioane Corporate action:
- 15 EURO pentru fiecare notificare;
- 15 EURO pentru fiecare ncasare de dividend sau cupon.
1. La comisioanele mai sus menionate, se aplic, dup caz, nivelul legal de taxare, respectiv impozite, taxe i contribuii impuse de
legislaia fiscal n vigoare.
2. Administratorul suport comisioanele de depozitare mai sus detaliate pn la o valoare total a activului net de 2.000.000 de
EURO, urmnd ca de la data atingerii acestei valori costul acestora s fie suportat de ctre Fond.
1. c) Comisioanele de tranzacionare
a) aferente intermedierii:
i. pentru tranzacii pe burse, pn la 0,8% din valoarea tranzaciei;
ii. pentru intermedierea tranzaciilor pe piaa primar pentru titlurile de stat emise n lei
pn la 0,08% + Comision SAFIR (conform grilei Bncii Naionale a Romniei) aplicat la suma cumprat;
iii. pentru intermedierea tranzaciilor pe piaa secundar pentru titlurile de stat/certificate de trezorerie:
n contrapartid cu BRD: franco;
cu alte contrapartide: pn la 75 lei + Comision SAFIR (conform grilei Bncii Naionale a Romniei);
iv. pentru intermedierea tranzaciilor pe piaa secundar cu instrumente denominate n alte valute:
pn la 35 EURO + SAFIR.
b) aferente decontrii:
i. pentru piaa local:
Instruciuni manuale (fax, e-mail): 10 EURO/tranzacie;
Instruciuni automate (swift, ftp): 5 EURO/tranzacie.
ii. pentru piee strine:
Instruciuni manuale (fax, e-mail):
- Piee mature: 35 EURO/tranzacie;
11
- Piee emergente: 85 EURO/tranzacie.

Instruciuni automate (swift, ftp):
- Piee mature: 25 EURO/tranzacie;
- Piee emergente: 75 EURO/tranzacie.
iii. transfer de portofoliu titluri de stat (BVB/OTC, OTC/BVB, ali dealeri pia): 50 lei + Comision SAFIR/simbol.
iv. ncasare de dobnd i principal pentru certificate de trezorerie n lei: pn la 0,2% din valoare.
1. d) Comisioanele bancare
a) pli din lei/alte monede: comision banc comercial + comision BNR;
b) creditri lei/alte monede: comision banc comercial;
c) transferuri internaionale: comision banc comercial.
1. e) Taxa de audit a fondului de pensii facultative
ncepnd din anul 2011 cuantumul taxei de audit a Fondului este de 22.250 lei/an la care se aplic TVA.
2. Alte taxe
Pentru alte servicii oferite la cererea participanilor, furnizate conform prevederilor legale, precum servicii de informare suplimentare, transmitere copii de pe documentele de aderare, Administratorul poate percepe taxe al cror cuantum nu va depi costul
punerii la dispoziie.
2.XIV. PROCEDURA DE TRANSFER LA UN ALT FOND I VALOAREA PENALITILOR
1. Un participant se poate transfera la un alt fond de pensii facultative dac ndeplinete cumulativ urmtoarele condiii:
a) a depus o cerere tip de transfer la administratorul fondului de pensii de la care s-a solicitat transferul;
b) a dobndit calitatea de participant la noul fond de pensii facultative conform prevederilor legale incidente.
2. n msura n care solicitarea de transfer este fcut mai devreme de 2 ani de la data aderrii, respectiv semnrii actului individual de
aderare, Administratorul percepe participantului o penalitate de transfer de 5% aplicat activului personal al participantului.
3. n cazul cnd transferul la un alt fond de pensii facultative se realizeaz dup 2 ani de la data aderrii, respectiv data semnrii
actului individual de aderare, Administratorul nu va percepe participantului penaliti de transfer.
4. Participantul nu datoreaz penaliti de transfer n situaia n care dorete s se transfere la un alt fond de pensii facultative gestionat de Administrator. De asemenea, participanii care nu sunt de acord cu propunerile de modificare a Prospectului schemei
de pensii facultative, fcnd n acest sens opoziie scris n termenele i condiiile descrise la seciunea 2.XVIII., se pot transfera,
fr penaliti, la un alt fond de pensii facultative.
5. Indiferent de momentul transferului, participantul va suporta comisionul bancar de transfer al lichiditilor bneti din valoarea
activului personal net.
6. n dou zile de la primirea cererii de transfer se va pune la dispoziia participantului raportul privind situaia activului personal.
2.XV. MODALITATEA DE PLAT A ACTIVULUI PERSONAL AL PARTICIPANILOR N CAZ DE INVALIDITATE, N CAZ DE DECES
I PENTRU A OBINE O PENSIE PRIVAT
2.XV.1. Invaliditate
1. n cazul n care participantul beneficiaz de pensie de invaliditate pentru afeciuni care nu mai permit reluarea activitii, n
condiiile Legii pensiilor publice i normele Comisiei aplicabile, acesta va avea dreptul s primeasc contravaloarea activului su
personal net.
2. Acordarea de ctre Administrator a drepturilor cuvenite se face la cererea scris a participantului sau a reprezentantului mputernicit.
3. Cererea va fi nsoit de documentaia specific dispus prin Lege i normele aplicabile. n acest sens, Administratorul va oferi n
mod gratuit informaii n legtur cu documentele care trebuie depuse de ctre solicitant.
4. n situaia n care documentele depuse de solicitant sunt incomplete, ilizibile sau se constat depunerea acestora ntr-o form
necorespunztoare, precum i lipsa unor documente, se va solicita acestuia completarea ori nlocuirea acestora, dup caz. Orice
solicitare de completare ori nlocuire conduce la ntreruperea termenului de plat care rencepe s curg de la data depunerii
documentaiei complete.
5. Plata sumei reprezentnd contravaloarea activului personal net al participantului va fi efectuat n termen de maximum 10 zile
lucrtoare de la data depunerii documentaiei complete, prin virament n cont bancar sau prin mandat potal.
2.XV.2. Deces
1. n cazul decesului participantului nainte ca acesta s solicite deschiderea dreptului la pensie, beneficiarul/beneficiarii aa cum
acesta/acetia este/sunt definii de Lege i n prezentul prospect are/au dreptul s solicite contravaloarea activului personal net
sau a cotei-pri cuvenite din activul personal net al participantului. Acordarea de ctre Administrator a drepturilor cuvenite
beneficiarului/beneficiarilor se face la cererea scris a acestuia/acestora sau a reprezentantului mputernicit.
2. Cererea va fi nsoit de documentaia specific dispus prin Lege i normele aplicabile. n acest sens, Administratorul va oferi n
mod gratuit informaii n legtur cu documentele care trebuie depuse de ctre solicitant.
3. n situaia n care documentele depuse de solicitant sunt incomplete, ilizibile sau se constat depunerea acestora ntr-o form
necorespunztoare, precum i lipsa unor documente, se va solicita acestuia completarea ori nlocuirea acestora, dup caz. Orice
12
solicitare de completare ori nlocuire conduce la ntreruperea termenului de plat care rencepe s curg de la data depunerii
documentaiei complete.
4. Plata drepturilor cuvenite ctre beneficiari se va face prin virament n cont bancar sau prin mandat potal, n termen de maximum 10 zile lucrtoare de la data depunerii cererii nsoite de documentaia complet.
2.XV.3. Pensia facultativ
1. Activul personal al participantului este folosit numai pentru obinerea unei pensii facultative. O lege special privind organizarea
i funcionarea sistemului de plat a pensiilor reglementate i supravegheate de Comisie urmeaz a fi adoptat.
2. Dreptul la pensia facultativ se deschide, la cererea participantului la Fond atunci cnd sunt ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii:
a) participantul a mplinit vrsta de 60 ani;
b) au fost pltite minimum 90 contribuii lunare;
c) activul personal este cel puin egal cu suma necesar obinerii pensiei facultative minime prevzute prin normele adoptate
de Comisie.
Ca excepie, atunci cnd participantul nu ndeplinete una dintre condiiile de la lit. b) i c), acesta va primi suma existent n contul
su ca plat unic sau pli ealonate n rate pe o durat de maximum 5 ani, la alegerea sa. Pn la adoptarea legii speciale privind
organizarea i funcionarea sistemului de plat a pensiilor reglementate i supravegheate de Comisie, n aceasta situaie participantul primete suma existent n contul su ca plat unic.
3. Plata sumei reprezentnd contravaloarea activului personal net n cazul n care participantul a mplinit vrsta de 60 de ani va fi
efectuat n termen de maximum 10 zile lucrtoare de la data depunerii documentaiei complete, prin virament n cont bancar
sau prin mandat potal.
2.XV.4. Dispoziii comune
1. Solicitantul de prestaii n caz de invaliditate sau n caz de deces are dreptul s conteste n scris n termen de 30 de zile calendaristice de la data efecturii plii, cuantumul sumelor pltite de ctre Administrator.
2. Pn la adoptarea legii speciale privind organizarea i funcionarea sistemului de plat a pensiilor reglementate i supravegheate
de Comisie, pentru solicitarea activului n caz de deces i invaliditate se vor aplica reglementrile i precizrile n vigoare la data
formulrii cererii de ctre solicitant.
3. Comisioanele bancare pentru efectuarea viramentelor ctre solicitani, impozitele, taxele i contribuiile datorate conform
legislaiei fiscale n vigoare la momentul efecturii plii sau, dup caz, taxele potale, vor fi deduse din suma reprezentnd
activul personal net al participantului/beneficiarului.
4. Prezenta seciune se completeaz n mod corespunztor cu dispoziiile normelor aplicabile.
2.XVI. GARANII OFERITE DE ADMINISTRATOR
1. Administratorul garanteaz:
a) separarea activelor Fondului de activele sale;
b) separarea activelor Fondului de activele altor fonduri de pensii aflate n administrarea sa;
c) participarea la constituirea Fondului de garantare a pensiilor potrivit Legii.
2. Administratorul nu constituie provizion tehnic.
2.XVII. OBLIGAIILE DE INFORMARE ALE ADMINISTRATORULUI FA DE PARTICIPANI
1. n vederea asigurrii transparenei n administrarea Fondului, ALLIANZ-IRIAC PENSII PRIVATE realizeaz pentru participani:
a) informri obligatorii
i
b) informri suplimentare
n conformitate cu dispoziiile Legii, normelor aplicabile i prospectului.
2. Informrile sunt oferite gratuit de ctre Administrator i se refer la aspecte i/sau documente legate de participarea la Fond.
3. n cazul n care participantul/viitorul participant adreseaz Administratorului mai multe solicitri de informare sesiznd aceeai
problem, acestea se vor conexa, urmnd ca participantul/viitorul participant s primeasc un singur rspuns care s fac
referire la toate solicitrile de informare primite. Dac, dup trimiterea rspunsului, se primete o nou solicitare de informare
de la aceeai persoan cu acelai coninut, solicitarea se claseaz.
4. Tipul informrilor, periodicitatea i modalitatea de informare sunt redate detaliat dup cum urmeaz:
Tip informare
a) informri obligatorii
1. scrisoare de informare anual a participantului
2. documentele:
i) prospect (detaliat i/sau simplificat)
ii) schem de pensii
iii) contract de administrare
iv) contract de societate civil
v) declaraie privind politica de investiii
Periodicitatea
Modalitatea de informare
pn la data de 15 mai individual, prin notificare n scris

a fiecrui an
permanent
a) individual, la cererea scris a participantului, la sediul Administratorului
sau
b) consultnd pagina de internet a
Administratorului
13
3. informaii despre activitatea desfurat n anul calendaristic precedent:

i) raport anual
ii) situaiile financiare anuale ale Fondului
iii) situaiile financiare anuale ale Administratorului
4. informaii despre activitatea desfurat semestrial:
i) raportrile contabile semestriale ale Fondului
ii) raportrile contabile semestriale ale Administratorului
5. informaii despre activitatea desfurat lunar referitoare la:
i) numrul total de participani ai Fondului i structura acestora pe
grupe de sex i vrste
ii) valoarea contribuiilor brute ncasate de fondul de pensii facultativ;
iii) structura portofoliului de investiii al Fondului
6. informaii despre activitatea desfurat sptmnal referitoare la:
i) valoarea activului total al Fondului
ii) valoarea activului net al Fondului
iii) numrul total de uniti de fond total al Fondului
iv) valoarea unitar a activului net
7. notificare suspendare pli
o dat pe an
consultnd pagina de internet a

Administratorului
o dat pe semestru

Administratorului
n termen de 10 zile
calendaristice de la
expirarea lunii
anterioare

Administratorului
o dat pe sptmn

Administratorului
Maximum 30 de zile
de la ndeplinirea
condiiilor privind
suspendarea plii
individual, prin notificare n scris
8. orice alte informri rezultate din prevederile Legii, normelor emise

de Comisie i prospectului
b) informri suplimentare
1. informaii privind riscul investiiei, gama de opiuni de investiii,
portofoliul existent de investiii, expunerea la gradul de risc i costurile
legate de investiii
conform prevederilor
legale/ prospectului
conform prevederilor
legale/prospectului
permanent
2. informare opional lunar privind situaia activului personal net al

participantului
lunar
3. informaii referitoare la situaia la zi a contului participantului oferite

prin aplicaia online Contul meu
permanent
4. buletin lunar de investiii
permanent
individual, la cererea scris a participantului transmis prin scrisoare potal la

sediul Administratorului/ e-mail-ul/
fax-ul indicate n prospect
individual, prin e-mail i/sau SMS n
funcie de opiunea participantului,
avnd n vedere datele de contact
comunicate Administratoruluin avans
de ctre solicitant
accesnd pagina de internet a Administratorului seciunea Contul meu
pe baz de nume utilizator i parol
comunicate de ctre Administrator
Administratorului
2.XVIII. PROCEDURA DE MODIFICARE A PROSPECTULUI, MODALITATEA DE NOTIFICARE I SOLICITARE A ACORDULUI

PARTICIPANILOR
1. Procedura de modificare a Prospectului
Prospectul poate fi modificat oricnd cu ndeplinirea procedurii prevzute n norma Comisiei aplicabil. n termen de maximum 30
zile calendaristice de la intrarea n vigoare a unor acte normative care duc la modificarea unor prevederi ale Prospectului, Administratorul solicit Comisiei avizarea definitiv a modificrii Prospectului schemei de pensii facultative, fr a mai fi necesar ndeplinirea procedurilor de obinere a acordului majoritii participanilor.
2. Notificarea i solicitarea acordului participanilor cu privire la modificarea Prospectului
1. n termen de maximum 10 zile calendaristice de la data comunicrii avizului prealabil de modificare a prospectului, Administratorul
informeaz i solicit acordul participanilor la Fond, existeni la data comunicrii avizului prealabil, cu privire la propunerile de
modificare ale Prospectului.
2. Documentul de informare i solicitare a acordului participanilor cuprinde modificrile propuse, evideniate comparativ cu
prevederile din Prospectul n vigoare. Acest document se public de ctre Administrator n cel puin dou cotidiene de circulaie
naional, pe o perioad de cel puin 2 zile consecutive, i pe pagina proprie de internet a Administratorului.
3. n termen de 30 de zile calendaristice de la data primei publicri a documentului de informare i solicitare a acordului participanilor,
participanii care nu sunt de acord cu modificrile Prospectului, notific Administratorului, n scris, acest fapt (notificare denumit
dezacord) i pot solicita transferul la un alt fond de pensii facultative, fr penaliti de transfer, toate cheltuielile aferente transferului
fiind n sarcina Administratorului.
4. Transferul participanilor care nu sunt de acord cu propunerile de modificare ale prospectului i care au depus o cerere de transfer
la un alt fond de pensii facultative se realizeaz cu ndeplinirea procedurilor legale n vigoare privind transferul participanilor
14
ntre fondurile de pensii facultative.

Prin excepie, cererile de transfer sunt procesate n termen de 10 zile lucrtoare de la ntocmirea procesului-verbal menionat la
pct. 9 prin care se constat obinerea acordului majoritii participanilor cu privire la modificrile aduse Prospectului.
5. Participantul trebuie s se asigure c transmite i deine confirmri de primire a notificrii dezacordului pe pot/fax/e-mail
urmrind coordonatele:
a) sediul Administratorului situat n: Bucureti, str. Siriului, nr. 42-46, et. 4, sector 1, cod potal 014354;
b) fax: +(40)21 207 21 70;
c) e-mail: pensii@allianztiriac.ro.
Notificrile nesemnate sau anonime nu vor fi luate n considerare.
6. Neexprimarea obieciilor din partea participantului este considerat acord tacit asupra modificrilor aduse prospectului.
7. Acordul majoritii participanilor se consider obinut dac numrul opoziiilor exprimate n scris fa de modificrile propuse
de Administrator este mai mic de 50% din numrul total al participanilor nregistrat la data obinerii avizului prealabil al Comisiei.
8. n cazul n care nu se obine acordul majoritii participanilor cu privire la modificrile aduse Prospectului, solicitrile de transfer
depuse n termenul prevzut la pct. 3 nu i produc efecte, iar modificarea prospectului nu are loc. n acest sens i pentru
informarea participanilor, Administratorul va publica un anun pe pagina proprie de internet i n dou cotidiene de circulaie
naional, pe o perioad de cel puin 2 zile consecutive.
9. Administratorul ntocmete un proces-verbal privind ndeplinirea obligaiilor de informare a participanilor. Procesul-verbal
se ntocmete nu mai devreme de 15 zile calendaristice de la data la care expir termenul n care participanii i pot exprima
dezacordul fa de modificrile propuse.
10. Prospectul se republic integral pe pagina proprie de internet a Administratorului dup fiecare modificare avizat de Comisie, n
termen de 5 zile lucrtoare de la comunicarea avizului definitiv.
11. Republicarea prospectului se anun cel puin ntr-un cotidian naional, n termen de 5 zile de la comunicarea avizului definitiv
de ctre Comisie.
12. La calculul termenelor prevzute de prezenta seciune se iau n considerare dispoziiile aplicabile din Codul de procedur civil.
2.XIX. PRELUCRAREA DATELOR CU CARACTER PERSONAL
1. Administratorul este nregistrat n registrul operatorilor de date personale deschis de Autoritatea Naional de Supraveghere a
Prelucrrii Datelor cu Caracter Personal sub nr. 4842 i 16350.
2. Datele participantului cu caracter personal pot fi prelucrate numai cu acordul exprimat n scris de ctre acesta la ncheierea
actului individual de aderare, cu respectarea dispoziiilor Legii nr. 677/2001 pentru protecia persoanelor cu privire la prelucrarea
datelor cu caracter personal i pentru libera circulaie a acestor date.
3. Participantul este de acord ca Administratorul s prelucreze datele sale personale menionate mai sus n scopuri legate de
ndeplinirea obligaiilor Administratorului potrivit prezentului Prospect, pentru colectarea contribuiilor Participanilor la Fond,
statistici, marketing direct din partea Administratorului, precum i n cadrul relaiilor Administratorului cu autoritile competente,
i n general, n legtur cu realizarea unui interes legitim sau cu ndeplinirea unei obligaii legale a Administratorului.
4. Conform Legii nr. 677/2001, participanii beneficiaz de dreptul de intervenie i accesare a datelor personale i de dreptul de a
nu fi supui unor decizii individuale.
5. Participanii pot beneficia, de asemenea, de dreptul de a se opune procesrii datelor cu caracter personal de ctre Administrator.
6. n vederea exercitrii acestor drepturi, oricare participant poate nainta o cerere scris, datat i semnat, la sediul Administratorului: S.C. ALLIANZ IRIAC PENSII PRIVATE Societate de administrare a fondurilor de pensii private S.A., str. Siriului nr.
42-46, et. 4, cod potal 014354, sector 1, Bucureti, fax: +(40)21 207 21 70. n cerere, participantul poate arta dac dorete ca
informaiile s i fie comunicate la o anumit adres care poate fi de pot electronic sau printr-un serviciu de coresponden
care s asigure c predarea i se va face numai personal.
7. Mai mult, orice participant va avea dreptul de a se adresa instanei pentru protecia oricruia din drepturile garantate de Legea
nr. 677/2001 i pentru a i se repara orice prejudiciu pe care l-ar putea suferi ca urmare a procesrii datelor sale cu caracter
personal.
8. Administratorul are obligaia legal de a pstra date i documente legate de participant/reprezentantul legal/beneficiar conform
legislaiei arhivrii i legislaiei pensiilor.
3.I. ALTE DISPOZIII
1. Prezentul Prospect intr n vigoare la data avizrii acestuia de ctre Comisie.
2. Pe pagina de internet a Administratorului pot fi consultate contractul de administrare i contractul de societate civil, Administratorul avnd obligaia publicrii acestora pe pagina proprie de internet ntr-o form actualizat.
Administrator
Director general
Crinel Valer Andnu
15
PROSPECTUL SCHEMEI DE PENSII

Cuprins
Prospectul detaliat al schemei de pensii facultative......................................................................................................................................................1
1.I.1. Informaii despre Fond................................................................................................................................................................................................1
1.I.2. Informaii despre Administrator................................................................................................................................................................................1
1.I.3. Informaii despre depozitar........................................................................................................................................................................................1
1.I.4. Informaii despre auditorul financiar.......................................................................................................................................................................1
1.I.5. Autoritatea competent..............................................................................................................................................................................................2
2.I. INTRODUCERE....................................................................................................................................................................................................................2
2.I.1. Consideraii generale...................................................................................................................................................................................................2
2.I.2. Definiii i alte aspecte relevante...............................................................................................................................................................................2
2.II. OBIECTIVELE FONDULUI.................................................................................................................................................................................................3
2.III. CONDIIILE DE DOBNDIRE A CALITII DE PARTICIPANT LA FOND I MODALITATEA DE ADERARE......................................................3
2.III.1. Cui i este destinat Fondul.........................................................................................................................................................................................3
2.III.2. Condiii de eligibilitate a participanilor la Fond..................................................................................................................................................3
2.III.3. Modalitatea de aderare i de dobndire a calitii de participant la Fond....................................................................................................4
2.III.4. Atenionri referitoare la aderarea participantului la Fond..............................................................................................................................4
2.IV. INFORMAII PRIVIND CONTRIBUIA EXPRIMAT N LEI.......................................................................................................................................4
2.IV.1. Valoarea contribuiei minime la fondul de pensii, fr a depi limita maxim a contribuiei prevzut de lege...........................4
2.IV.2. Modalitatea i termenele de plat a contribuiei la Fond.................................................................................................................................4
2.IV.3. Evenimentele care pot aprea la nivel contractual n raport cu plata n perioada contributiv............................................................4
2.IV.3.1. Modificarea...............................................................................................................................................................................................................5
2.IV.3.2. Suspendarea.............................................................................................................................................................................................................5
2.IV.3.3. ncetarea....................................................................................................................................................................................................................5
2.IV.3.4. Desfiinarea...............................................................................................................................................................................................................6
2.IV.4. Participantul la Fond detaat n strintate..........................................................................................................................................................6
2.V. DREPTURILE I OBLIGAIILE PARTICIPANTULUI.......................................................................................................................................................6
2.V.1. Drepturile participantului..........................................................................................................................................................................................6
2.V.2. Obligaiile participantului..........................................................................................................................................................................................6
2.VI. INFORMATII PRIVIND POLITICA DE INVESTIII.........................................................................................................................................................6
2.VI.1. Strategia de investire a activelor, n raport cu natura i durata obligaiilor................................................................................................6
2.VI.2. Instrumentele financiare n care poate investi Administratorul.....................................................................................................................7
2.VI.3. Structura portofoliului...............................................................................................................................................................................................7
2.VI.4. Pieele financiare pe care investete Administratorul.......................................................................................................................................9
2.VI.5. Riscurile asociate structurii de portofoliu propuse i metode de evaluare a riscurilor investiionale...................................................9
2.VI.6. Modalitatea de schimbare a politicii de investiii i metode de revizuire a regulilor de investire.......................................................10
2.VI.7. Alte consideraii relevante......................................................................................................................................................................................10
2.VII. REGIMUL FISCAL AL CONTRIBUIILOR I OPERAIUNILOR FONDULUI..........................................................................................................10
2.VIII. PROCEDURA DE CALCUL A VALORII ACTIVULUI NET I A VALORII UNITARE A ACTIVULUI NET............................................................10
2.IX. PROCEDURA DE CALCUL A RATEI DE RENTABILITATE A FONDULUI................................................................................................................10
2.X. CARACTERISTICI ALE CONTULUI INDIVIDUAL AL PARTICIPANILOR...............................................................................................................10
2.XI. PROCEDURA DE CONVERTIRE A CONTRIBUIILOR IN UNITI DE FOND......................................................................................................10
2.XII. RESURSELE FINANCIARE ALE FONDULUI...............................................................................................................................................................10
2.XIII. CUANTUMUL SI STRUCTURA CHELTUIELILOR....................................................................................................................................................11
2.XIV. PROCEDURA DE TRANSFER LA UN ALT FOND I VALOAREA PENALITILOR............................................................................................12
2.XV. MODALITATEA DE PLAT A ACTIVULUI PERSONAL AL PARTICIPANILOR N CAZ DE INVALIDITATE,
N CAZ DE DECES I PENTRU A OBINE O PENSIE PRIVAT........................................................................................................................................12
2.XVI. GARANII OFERITE DE ADMINISTRATOR..............................................................................................................................................................13
2.XVII. OBLIGAIILE DE INFORMARE ALE ADMINISTRATORULUI FA DE PARTICIPANI...................................................................................13
2.XVIII. PROCEDURA DE MODIFICARE A PROSPECTULUI, MODALITATEA DE NOTIFICARE
I SOLICITARE A ACORDULUI PARTICIPANILOR...........................................................................................................................................................14
2.XIX. PRELUCRAREA DATELOR CU CARACTER PERSONAL.........................................................................................................................................15
3.I. ALTE DISPOZIII...............................................................................................................................................................................................................15
16

Prospect AZT Moderato - Detaliat

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Prospect AZT Moderato - Detaliat

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

PROSPECTUL SCHEMEI DE PENSII FACULTATIVE

FOND DE PENSII FACULTATIVE AZT MODERATO

Prospectul detaliat al schemei de pensii facultative

2.III.3. Modalitatea de aderare i de dobndire a calitii de participant la Fond

un grad de diversificare optim, astfel nct s asigure o diminuare a riscurilor specifice.

unde instrumentele cu risc sczut sunt instrumente cu venit fix, respectiv:

2.XIII. CUANTUMUL I STRUCTURA CHELTUIELILOR

- Piee emergente: 85 EURO/tranzacie.

pn la data de 15 mai individual, prin notificare n scris

3. informaii despre activitatea desfurat n anul calendaristic precedent:

consultnd pagina de internet a

consultnd pagina de internet a

consultnd pagina de internet a

consultnd pagina de internet a

individual, prin notificare n scris

8. orice alte informri rezultate din prevederile Legii, normelor emise

2. informare opional lunar privind situaia activului personal net al

3. informaii referitoare la situaia la zi a contului participantului oferite

4. buletin lunar de investiii

individual, la cererea scris a participantului transmis prin scrisoare potal la

2.XVIII. PROCEDURA DE MODIFICARE A PROSPECTULUI, MODALITATEA DE NOTIFICARE I SOLICITARE A ACORDULUI

ntre fondurile de pensii facultative.

PROSPECTUL SCHEMEI DE PENSII

S-ar putea să vă placă și