Cerine:

1. S se calculeze valoarea viitoare a unei investiii, tiind c un client a depus la banca "X" o suma iniial de 250 milioane lei, la o rata a dobnzii de 15%, pe o
durat de 9 luni. De asemenea clientul depune n fiecare lun suma de 5 milioane lei.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei FV( ) astfel:
15%

Rata dobnzii

9luni

Durata depozitului
Suma iniial depus
Depunerea lunar

250,000,000lei
5,000,000lei

Valoarea la sfritul perioadei este de:

Calcul fcut pentru investitor

lanceputdelun

lasfritdelun

327,481,376 lei

326,889,915 lei

=FV(C4/12;C6;-C8;-C7;1)

=FV(C4/12;C6;-C8;-C7;0)

Calcul fcut pentru banc

lanceputdelun

lasfritdelun

-327,481,376 lei

-326,889,915 lei

=FV(C4/12;C6;C8;C7;1)

=FV(C4/12;C6;C8;C7;0)

Observaia 1: n cadrul formulei funcie FV( ) de la calcul fcut pentru investitor (depuntor) argumentele "Depunerea lunar" - celula C8 - i "Suma
iniial depus" - celula C7 - sunt trecute cu semnul minus ( - ), deoarece reprezint o cheltuial a investitorului ctre unitatea bancar.
Rezultatul returnat este cu semnul plus (+) deoarece reprezint pentru investitor o sum de primit la sfritul perioadei din partea bncii.
Observaia 2: n cadrul formulei funcie FV( ) de la calcul fcut pentru banc argumentele "Depunerea lunar" - celula C8 - i "Suma iniial depus" celula C7 - sunt trecute cu semnul plus (+ ), deoarece reprezint o ncasare ctre unitatea bancar de la investitor.
Rezultatul returnat este cu semnul minus (-) deoarece reprezint pentru banc o sum de plat la sfritul perioadei ctre investitor.

2.S se determine plata lunar a unui mprumut efectuat de un agent economic la banca "X" n vederea achiziionrii unui autovehicul, tiind c suma mprumutat
este de 350 milioane lei, rata dobnzii de 16%, durata mprumutului este de 5 ani. Totodata s se determine costul total al mprumutului i valoarea total a
dobnzii.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:
Rata dobnzii

16%

Durata mprumutului

5ani

Suma mprumutat

Rezultat cu valoare
negativ

350,000,000lei =PMT(C19/12;C20*12;C21)

Mrimea plii lunare

Rezultat cu valoare
pozitiv
=PMT(C19/12;C20*12;-C21)

-8,511,320 lei

8,511,320 lei

Costul total al mprumutului

-510,679,199 lei

510,679,199 lei

Valoarea total a dobnzii

-160,679,199 lei

160,679,199 lei

Observaie: Corect ar fi ca mrimea plii lunare s fie negativ deoarece reprezint a plat fcut de agentul economic ctre banc.
La calculul "Valoarea total a dobnzii" - celula D24 respectiv E24 - s-a inut cont de faptul c "Mrimea plii lunare" - celula D22 respectiv E22 - i
"Costul total al mprumutului" - celula D23 respectiv E23 - sunt valori negative respectiv valori pozitive.
3.Opersoanafcutunmprumut labanca"X" nvaloare de60milioane leipeo perioadade 2ani.Careeste ratadobnziipracticatdebanca"X" tiindc
persoanrespectivpltetelunarsumade3.000.000lei.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei RATE( ) astfel:
Suma mprumutat

60,000,000lei

Durata mprumutului

2ani

Mrimea plii lunare

3,000,000lei

Rata lunar a dobnzii

Rata anual a dobnzii

1.51%

=RATE(C30*12;-C31;C29)

18.16%

=D32*12

4. Sse determine numruldeperioadecetrebuieavute nvedere laachitareaunui mprumutde35 milioanelei,tiind crata dobnziilacaresacontractat

creditulestede20%idispunesplteasclunarosumade1.200.000lei.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei NPER( ) astfel:
20%

Rata dobnzii
Mrimea plii lunare
Suma mprumutat

1,200,000lei

La nceputul perioadei

35,000,000lei =NPER(C38;-C39*12;C40;;1)

Perioada de rambursare n ani

Perioada de rambursare n luni

La sfritul perioadei
=NPER(C38;-C39*12;C40)

2.85 ani

3.65 ani

34.18 luni
=D41*12

43.82 luni
=E41*12

5.Ssecalculezemrimeaplilorlunareaferenteunuimprumutde80milioanelei,contractatpeoperioadde3anipentrumaimultevariantederatadobnzii
(22%,24%,26%,28%,30%)
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:
Rata anual a dobnzii
Durata mprumutului
Suma mprumutata

3ani
80,000,000lei

Pentru calculul plii lunare pe mai multe variante al ratei dobnzii vom folosi o tabel de ipoteze.
22%
24%
26%
28%
30%

-2,222,222 lei =PMT(C48/12;C49*12;C50)

-3,055,236 lei
-3,138,628 lei
-3,223,250 lei
-3,309,087 lei
-3,396,126 lei

6.Ssecalculezemrimeaplilorlunareaferenteunuicreditde60milioanelei,contractatpe5ani,pentrumaimulteperioadedevariantederambursare(1an,2
ani,3ani,4ani,5ani),tiindcratadobnziiestede25%.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:
Rata anual a dobnzii
Durata mprumutului
Suma mprumutata

25%
5ani
60,000,000lei

Pentru calculul plii lunare pe mai multe variante al ratei dobnzii vom folosi o tabel de ipoteze.
1 AN
2 ANI
3 ANI
4 ANI
5 ANI

-1,761,079 lei =PMT(C62/12;C63*12;C64)

-5,702,652 lei
-3,202,291 lei
-2,385,590 lei
-1,989,428 lei
-1,761,079 lei