Academia de Studii Economice

Facultatea de Marketing

Proiect Marketing
Analiza pieei asigurrilor

Petrache Maria Alexandra Elena

Grupa 1713
Seria C

Bucureti 2016

Academia de Studii Economice

Facultatea de Marketing
Daca ar fi dupa mine, as scrie cuvantul "asigurare" pe usa fiecarei case si pe fruntea fiecarui
om pentru ca sunt convins ca pentru sacrificii neconceput de mici, familii intregi pot fi protejate
impotriva catastrofelor care le-ar putea distruge pentru totdeauna... Abia atunci as putea fi
multumit, caci asigurarea protejeaza familia in cazul ivirii unei nenorociri si a unor pagube
ireparabile...
Winston Churchill

1.Introducere
Piaa reprezint terenul valorificrii activitii unui cerc larg i eterogen de ntreprinderi;
fiecare n parte urmrete ocuparea unei anumite poziii n ansamblul pieei, care s-i asigure
realizarea eficient a produselor (serviciilor) oferite spre vnzare. (Balaure et al, 2002, pp.91)
Dea lungul timpului, muli oameni nelepi au fcut referiri, n cugetrile lor, la asigurri.
Motivul este legat de grija oamenilor pentru prezent i, mai ales, pentru viitor, pentru cdin
totdeauna s-au gndit s se apere de ceea ce le poate produce pagube sau suferine:
dumani,intemperii, accidente, moarte....Faptul c n prezent, n lumea dezvoltat, nimic nu se
imagineazn afara asigurrilor, c orice cas care se construiete, orice main care se cumpr,
orice creditcare se obine, orice copil care se nate, se aplic aproape automat, i ncheierea cel
puin a unei polie de asigurare, confirm importana acestui mod de gndire n ntreaga via.
Este o partenatural a simului de prevenire i de prevedere care face parte din tradiie, educaie,
din modulnatural de gndire n perspectiv i chiar din instinct. Pentru viaa secolului al XXI
lea, nu se poate imagina un real progres, susinut i de durat, n afara asigurrilor. S ne gndim
numai laavalana de catastrofe naturale din ultimii ani care au afectat multe zone ale lumii, au
adussuferine milioanelor de locuitori i au creat imense pierderi economice.( Petrescu, 2009,
pp.1)

Bucureti 2016

Academia de Studii Economice

Facultatea de Marketing

2. Piaa asigurrilor

Piaa reprezint un ansamblu coerent, un sistem sau o reea de relaii de vnzarecumprare ntre diferii ageni economici care sunt, pe de o parte, unii prin legturi de
interdependen i, pe de alt parte, se afl n raporturi de opoziie, fiecare urmrindu-i propriul
interes. Piaa semnific existena unor confruntri ntre purttorii cererii i ofertei prin
intermediul crora se determin preul bunurilor economice ce fac obiectul schimbului.
ntruct prin intermediul asigurrilor o societate comercial specializat(asigurtor) i
asum obligaia de a prelua asupra sa, n schimbul primelor ncasate de la persoanele fizice i
juridice(n calitate de asigurai), efectele negative ale producerii unui anumit eveniment sau
complex de evenimente, asigurarea apare ca un mijloc prin intermediul cruia persoanele
asigurate se pot pune la adpost de pericolele care i amenin. Operaiile de asigurare se
realizeaz ntr-un cadru denumit piaa asigurrilor.
Piaa asigurrilor presupune ntlnirea cererii de asigurare, ai crei purttori sunt
persoanele fizice i juridice care doresc s ncheie diverse tipuri de asigurri, cu oferta de
asigurare, ai crei reprezentani sunt organizaiile specializate autorizate s funcioneze n acest
domeniu i capabile s desfoare, sub aspect financiar, o astfel de activitate.
Aprecierea situaiei pieei asigurrilor se poate realiza prin prezentarea unor indicatori
cantitativi, care reflect importana sectorului de asigurri n cadrul economiei naionale, precum
i a unor indicatori calitativi.
n aprecierea nivelului de dezvoltare al pieei asigurrilor cei mai utilizai indicatori de
analiz n rile cu tradiie n domeniul asigurrilor sunt gradul de penetrare al asigurrilor n
economie i densitatea asigurrii (indicatori preluai i n rapoartele asupra activitii din
domeniul asigurrilor de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor).
Gradul de penetrare al asigurrilor n economie este un indicator sintetic care arat
contribuia sectorului de asigurare la crearea produsului intern brut i care se calculeaz ca raport
ntre volumul primelor de asigurare brute directe i produsul intern brut.
Densitatea asigurrii se exprim ca raport ntre total prime de asigurare brute directe
ncasate i numrul total al locuitorilor rii respective, exprimnd astfel prima medie pe cap de
locuitor.

Bucureti 2016

Academia de Studii Economice

Facultatea de Marketing

2.1. Clasificarea asigurrilor

Asigurrile pot fi clasificate, pentru o mai bun nelegere i urmrire a particularitilor
acestora, n funcie de diferite criterii, dintre care menionm: tipul i natura riscurilor asigurate,
modul de realizare a raporturilor juridice de asigurare, domeniul asigurrii, riscul asigurat,
teritoriul pe care se acord acoperirea prin asigurare i natura i tipul raporturilor care se
stabilesc ntre asigurat i asigurtor.( Petrescu, 2009, pp.26)
n literatura de specialitate, ntlnim mai multe criterii, cum ar fi:
Dup tipul i natura riscurilor asigurate, distingem dou categorii principale i anume:
Asigurri de via
Asigurri non-via (generale) ( Petrescu, 2009, pp.26)
Aceast mprire ine seama de trsturile riscurilor asigurate pentru cele dou grupe mari de
asigurri. Deosebirile dintre ele provin din natura relaiei contractuale, durata i tipul de risc.
Astfel, n cazul asigurrilor de via riscul care se asigur este decesul, iar n cazul asigurrilor
generale se asigur alte riscuri, n afar de deces.
I.

II.

Dup modul de realizare a raporturilor juridice de asigurare, se disting dou categorii

de asigurri:
Asigurarea prin efectul legii (obligatorie)
Asigurarea contractual (facultativ)
Asigurarea obligatorie, este stabilit prin reglementrile legale i se realizeaz automat dac sunt
ndeplinite condiiile prevzute de lege privind bunurile sau persoanele care intr sub incidena
acestora. ( Petrescu, 2009, pp.28)
Asigurarea facultativ are la baz un contract de asigurare ntre asigurat i asigurtor, fiind o
expresie a voinei prilor. ( Petrescu, 2009, pp.29)
III.

Dup domeniul asigurrii, distingem patru categorii, i anume:

Asigurri de bunuri
Asigurri de persoane
Asigurri de rspundere civil
Asigurri de inters financiar ( Petrescu, 2009, pp.30)

IV.

Dup riscul asigurat, asigurrile sunt:

Asigurri pentru riscuri cu caracter natural: inundaii, trznete, explozii,
cutremure de pmnt, furtuni etc.
Asigurri pentru secet, grindin la culturile agricole
Asigurri pentru boli, epizoii i accidente ale animalelor
Asigurri de accidente, precum derapri, rsturnri, coliziuni i prbuiri de
poduri i tnele etc.
Asigurri de deces
Asigurri de rspundere civil

Bucureti 2016

Academia de Studii Economice

Facultatea de Marketing
V.

Dup teritoriul pe care se acord acoperirea prin asigurare, deosebim:

Asigurri interne
Asigurri externe ( Petrescu, 2009, pp.32)

VI.

Dup natura i tipul raporturilor care se stabilesc ntre asigurat i asigurtor:

Asigurare direct
Asigurare indirect
Asigurarea direct se ncheie n mod direct ntre asigurat i asigurtor, n timp ce asigurarea
indirect se ncheie prin intermediari (n principal, prin brokeri de asigurri). ( Petrescu, 2009,
pp.33)

Bucureti 2016

Academia de Studii Economice

Facultatea de Marketing

3. Analiza SWOT, piata asigurarilor: Puncte forte & Puncte slabe

Stabilitatea pietei, reasezarea tarifelor, prezenta jucatorilor internationali, dezvoltarea

canalului vanzarilor online, sporirea profesionalismului, maturizarea jucatorilor alaturi de
"eternul" potential neexploatat sunt cateva dintre conceptele identificate ca puncte forte ale pietei
asigurarilor pe parcursul anului trecut.
PUNCTE FORTE:
1. Piata de asigurari este relativ stabila din punct de vedere cantitativ, comparativ cu alte
industrii;
2. Exista un numar mare de brokeri de asigurare;
3. Are loc o reasezare a pietei din punctul de vedere al tarifelor - exista tendinta de a selecta
riscurile (aceasta este strans legata de cresterea daunalitatii);
4. Are loc profesionalizarea pietei de asigurari, ne referim aici la sistemul de licentiere;
5. Obligativitatea asigurarii de locuinte.
PUNCTE SLABE:
1. Exista incertitudini legate de licentierea agentilor;
2. Piata se concentreaza preponderent pe asigurari auto;
3. Vanzarea tranzactionala este predominanta;
4. Mixul de portofoliu nu este echilibrat;
5. Fenomenul de crestere a daunalitatii (in mod special ne referim la daune morale si vatamari
corporale).
Sursa: http://www.1asig.ro/Analiza-SWOT-piata-asigurarilor-I-Puncte-forte-Puncte-slabearticol-2,3,100-45683.htm

Bucureti 2016

Academia de Studii Economice

Facultatea de Marketing

4. Piaa asigurrilor din Romnia

Piaa de asigurri din Romnia a devenit foarte important n ultmele doua decenii, att
n termeni de cretere a dimensiunii i a calitii , ct i prin diversificarea produselor i a
serviciilor mai bune. Aderarea Romniei la UE i integrarea pe piaa financiar european a
stimulat foarte mult dezvoltarea acestui sector al asigurrilor.(Cpraru, Moise, 2013)
Cererea de asigurri de pe piaa romneasc un are un carcter uniform, nici n ceea ce
privete tipurile de asigurare, nici n ceea ce privete distribuia geografic. Piaa romn se
axeaz pe zone geografice cu potenial economic ridicat i asupra populaiei cu venituri peste
medie.
Faptul c piaa romneasc de asigurri este n expansiune se datoreaz evoluiei
favorabile a unor indicatori, precum gradul de penetrare a asigurrilor n economie i densitatea
de asigurare . Dac n 1996 , gradul de penetrare al asigurrilor n economie a fost de 0,51%, n
2002, indicatorul depete 1%. n 2009, penetrarea asigurrilor n economie a fost calculat ca
fiind primele brute subscrise din asigurrile directe in raport PIB i a fost de 1,77%. ( Stroe,
2014)

Bucureti 2016

Academia de Studii Economice

Facultatea de Marketing
Bibliografie:

Balaure, V., Adascalitei, V., Blan, C., Boboc, S., Coiu, I., Olteanu, V., Pop, A. N. i
Teodorescu, N., (2002), Marketing, (Ediia a doua), Bucureti: Editura Uranus
http://www.1asig.ro/Analiza-SWOT-piata-asigurarilor-I-Puncte-forte-Puncte-slabearticol-2,3,100-45683.htm
***, Rapoartele Comisiei de supraveghere a asigurrilor privind activitatea
desfurati evoluia pieei de asigurri din anii 2000, 2001, 2002, 2003, 2004, Comisia
de Supraveghere a Asigurrilor.
Petrescu, E. C., (2009), Marketing n asigurri, Bucureti: Editura Uranus
Dnuleiu. D., Dnuleiu A., Elemente de analiz a pieei asigurrilor din Romnia, Site
web: http://www.oeconomica.uab.ro/upload/lucrari/820063/16.pdf , Accesat la data de
14.01.2016
Stroe, A. M., Emerging markets queries in Finance and Business: Insurances and
consumer perception in the Romanian insurance market, 2014,Disponibil prin Science
Direct (baza de date), Accesat la data de 14.01.2016
Cpraru, B., Moise, N., Insurance markets competition in Romania after 2007, 2013,
Disponibil prin Science Direct (baza de date), Accesat la data de 14.01.2016

Bucureti 2016