Liga Bancherilor

Liga Bancherilor din Moldova

Str. Bnulescu-Bodoni 59, bloc F of. 607, mun. Chiinu, MD-2005, Republica Moldova
Tel/Fax: (+ 373 22) 22 43 85, e-mail: info@lbm.md, www.lbm.md

APELUL
Ligii Bancherilor din Moldova
privind evoluiile din sectorul bancar al rii
Asociaia Obteasc Liga Bancherilor din Moldova (LBM), n temeiul prevederilor sale statutare,
i avnd n vedere evenimentele ce au avut loc n sectorul bancar din Republica Moldova, ct i
declaraiile oficiale ale autoritilor naionale i internaionale pe marginea acestor subiecte,
menioneaz urmtoarele.
n cadrul interveniilor sale pentru pres din ultimii ani Liga Bancherilor din Moldova i-a exprimat
n repetate rnduri ngrijorrile cu privire la problemele i vulnerabilitile din sistemul bancar, ce
reprezentau un pericol major pentru stabilitatea i securitatea acestui sector vital pentru economia
rii, printre care: nivelul sczut al transparenei acionariatului i calitatea joas a guvernanei
corporative n unele bnci, offshorizarea sectorului bancar, angajarea unor bnci n tranzacii
suspecte, pasivitatea sau insuficiena supravegherii instituiilor financiare din partea autoritilor
responsabile.
Cu regret ns, aceste deficiene continu s domine i astzi n unele bnci. Actualmente, cu toii
suntem martorii crizei de credibilitate din sistemul bancar din Republica Moldova, avnd n vedere
iniierea procesului de lichidare n 2015 a 3 bnci ca urmare a fraudei bancare din anul 2014 i,
totodat, instituirea de ctre Banca Naional a Moldovei (BNM) a supravegherii speciale la alte 3
bnci comerciale.
Totodat, criza de sistem a agravat situaia economic i social din ar. Astfel, pentru anul 2015,
conform prognozei Ministerului Economiei al Republicii Moldova economia naional va nregistra
o contracie de 2% pe fundalul creterii semnificative a preurilor i tarifelor, deprecieri
substaniale a monedei naionale, diminurii volumului creditrii economiei (per ansamblu pe
sistem n 2015 fa de 2014) i diminurii dramatice a puterii de cumprare a populaiei. La toate
acestea se mai adaug i creterea esenial a presiunilor asupra bugetului de stat, avnd n vedere
acordarea de ctre Banca Naional a Moldovei a creditelor de urgen bncilor falimentate contra
garaniilor de stat.
Evoluia situaiei din sectorul bancar continu s prezinte ngrijorri, n contextul incertitudinii
privind aciunile autoritilor i organelor responsabile de depire a situaiei de criz. Populaia,
societatea civil, ct i partenerii externi de dezvoltare (Fondul Monetar Internaional, Banca
Mondial, Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, .a.) sunt alertai privind lipsa
transparenei i credibilitii aciunilor ntreprinse de autoriti. n acest context, este necesar
elucidarea responsabilitii pentru frauda grav din sectorul bancar din 2014 a Bncii Naionale a
Moldovei i altor instituii autorizate, care conform atribuiilor legale au beneficiat de informaia
1

complet privind situaia financiar a celor 3 bnci falimentate, inclusiv creditele acordate,
transferurile bneti interne i cele peste hotarele Republicii Moldova. n opinia noastr, legislaia
bancar a oferit i ofer n continuare Bncii Naionale mputerniciri legale suficiente. Astfel, Banca
Naional, avnd prghiile necesare trebuia s se impun consecvent n prevenirea neregulilor
constatate la acele 3 bnci, asumndu-i responsabilitatea deplin de instituie de reglementare i
supraveghere a sectorului bancar. De menionat, de asemenea, c pn n prezent nu au fost
prezentate publicului informaii privind gradul de vinovie i responsabilitate pentru fraud a
managerilor celor 3 bnci n proces de lichidare, inclusiv a membrilor organelor de supraveghere i
executive, ai comisiilor de cenzori, auditorilor externi, etc.
O alt ngrijorare, pentru LBM, ct i pentru public, prezint trgnarea asigurrii capacitii
funcionale depline a organelor de conducere ale BNM, care ar reprezenta un prim pas n
restabilirea credibilitii sectorului bancar. Chiar dac Legea cu privire la Banca Naional a
Moldovei nu prevede alegerea guvernatorului bncii centrale prin concurs, n opinia noastr,
selectarea i desemnarea membrilor organelor de conducere ale BNM prin intermediul unor
concursuri publice poate fi acceptat, doar dac aceste concursuri sunt transparente, credibile, iar
membrii comisiilor de selectare sunt persoane profesioniste din ar i din strintate, cu reputaie
impecabil i integritate, ce cunosc activitatea multidimensional a unei bnci centrale. n acest
context, calitatea concursului de selectare a guvernatorului Bncii Naionale a Moldovei desfurat
anul trecut a fost sub ateptri, iar noua ncercare de selectare anunat actualmente trezete
suspiciuni privind rezultatul final.
Urmare celor expuse mai sus, Liga Bancherilor din Moldova menioneaz urmtoarele:

Susinem eforturile depuse de comunitatea internaional n persoana partenerilor

externi de dezvoltare i structurilor Uniunii Europene privind urgentarea adoptrii
msurilor pentru stabilizarea situaiei din sectorul bancar, inclusiv:
asigurarea capacitii funcionale depline a organelor de conducere ale BNM;
asigurarea numirii guvernatorului Bncii Naionale pe baza unui proces nepolitizat,
transparent i credibil;
asigurarea unei anchete aprofundate i impariale n cazurile de fraud care au
afectat sistemul bancar n anul 2014, n vederea recuperrii fondurilor deturnate i
aducerii celor responsabili n faa justiiei;
efectuarea auditului ale celor 3 bnci sub supraveghere special prin intermediul
unor rapoarte de nalt calitate i msuri ulterioare adecvate, n strns colaborare
cu FMI;
alinierea la legislaia UE a cadrului juridic de combatere a splrii banilor.

Facem apel ctre conducerea rii pentru a cere Bncii Naionale a Moldovei s dea
dovad de responsabilitate, integritate i profesionalism ntru ndeplinirea,
necondiionat de ali factori, a prevederilor legislaiei n vigoare, n special:
n contextul unei incertitudini privind restabilirea finanrii externe i a unei
eventuale prelungiri a tensiunilor politice interne, conduita politicii monetare
trebuie s fie prudent, viznd consolidarea perspectivelor de meninere durabil a
2

ratei inflaiei n interiorul intervalului de variaie de la int i crearea premiselor

pentru o redresare economic durabil. Sectorul bancar rmne n continuare
motorul economiei, care ofer turaiile adecvate unei bune funcionri a pieelor
financiare.
Aciunile BNM n vederea consolidrii stabilitii sistemului bancar i restabilirii
credibilitii instituiilor financiare trebuie s conin suficient transparen i
hotrre ntru finalizarea investigaiilor privind frauda bancar din cele 3 bnci n
proces de lichidare din 2015, dar i monitorizarea permanent a altor bnci ce
trezesc ngrijorri la capitolul transparena acionariatului i a guvernanei
corporative.

ncurajm eforturile depuse de bncile comerciale ntru ndestularea populaiei i

agenilor economici cu produse i servicii bancare de bun calitate i preuri rezonabile
n condiiile actuale ale conjuncturii economice din ar. Este vital pentru buna activitate
a sistemului bancar restabilirea unui mediu de afaceri bazat pe siguran, calm i
previzibilitate n cadrul relaiilor banc-client.

Susinem propunerile naintate de unele centre de experi n domeniul financiar pentru

restabilirea credibilitii sectorului bancar prin:
asigurarea selectrii candidailor n organele de conducere ale BNM pe criterii de
profesionalism, reputaie impecabil i integritate, n baza unui concurs transparent,
credibil, jurizat internaional, cu participarea experilor bncilor centrale din cadrul
statelor membre ale UE;
fortificarea instrumentarului de monitorizare i supraveghere bancar;
asigurarea transparenei privind beneficiarii finali ai aciunilor bancare;
nsprirea penalitilor, att financiare, ct i prin privare de libertate, pentru
administrarea deficient i frauduloas a bncilor comerciale, prin amendamente
corespunztoare la legislaia penal;
deoffshorizarea sectorului bancar;
iniierea unui dialog ntre comunitatea bancar, BNM i Guvern cu referin la
majorarea plafonului de garantare a depozitelor persoanelor fizice din sectorul
bancar.

Facem apel ctre populaia Republicii Moldova la calm i nelegere a situaiei n care
activeaz astzi sectorul bancar i solicitm oferirea unui avans de ncredere n relaia
client-banc. Suntem convini c prin eforturi comune vom depi aceast situaie deloc
uoar prin care trece economia i sectorul bancar al rii.

Prezentul Apel a fost aprobat n cadrul edinei membrilor Ligii Bancherilor din Moldova
din 16 februarie 2016