Dobindirea creditului prin insalaciune

La art 238 CPRM este prevazut raspunderea penala p/u prezentarea cu buna stiinta a unor
infractiuni
Falsen in scopul obtineri unui credit sau majorarii sumei acestuia sau obtinere unui credit in
conditi avantajoase daca prin aceasta au fost cuzate institutiei finciare daune in marime mai
marii sau egale cu 500 unitati conventionale Ploriferarea infractionalitati in sfera creditara
contribuie la ccelerarea proceselor infractionale facilitind extenuare sistemului bancar iar
aceasta este extrem de periculoasa luind in consideratie ca sistemul bancar reprezinta
sistemul sanguin al organismului economic este cel care dirijeaza dezvoltarea pietelor
financiare care organizeaza deplasarea capitalului dintr-un sector al economiei in altul care
stabileste climatul investitional si activismul investitional in diverse ramuri ale productiei
Obiectul juridic special-al infractiuni in cauza are un caracter complex astfel obiectul
juridic principal-al dobindiri creditului prin insalaciune il constituie relatile sociale cu privire
la obtinerea legala a creditului,obiectul juridic secundar al infractiuni specificate la art
238CPRM il formeaza relatile sociale cu privire la posesia asupra creditului.In cazul infractiune
de dobindire a creditului prin insalaciune nu putem vb despre existenta unui obiect material
sau a unui produs al infractiuni .
Victima prevazuta la art 238CPRM este institutia financiara nici o alta persoana (garantul
rambursari creditului creditorul sau debitorul institutiei financiare nu poate fi victima a
infractiuni analizate.Potrivit legii institutilor financiare prin institutie financiara-persoana
juridica care accepta depozite sau echivalente ale acestora netransferabile prin nici un
instrument de plata sau care utilizeaza total sau partial acest mijloc p a acorda credite sau a
face investitii pe propriu cont si risc.
Victima a infractiuni poate fii doar institutia financiara care desfasoara activitatea de acordare
de credite Totodata activitatea de acordare a creditului nu trebuie confundata cu o alta
activitate pe care institutile financiare o poate desfasura in baza licentei :imprumutarea de
fonduri .Activitatea de acordare a creditol presupune incheerea contractului de credit bancar
(art 1236-1245 CCIVIL)Iar imprumutarea de fonduri presupune incheere unui alt contract a
celui de imprumut (867-874 CC).Din acest motiv se va aplica nu art 238 CP dar art 106
Ccontraventional sau art 196 CPRM in cazul prevazut cu buna stiinta a unor infractiuni false
in scopul imprumutarii unor fonduri sau majorarii sumei imprumutului sau imprumutarii unor
fonduri in conditii avantajoase daca prin aceasta au fost cauzate institutiei financiare daune in
marime mai marii sau egale cu 500 unitati conventionale.
Cit priveste intreprinderile care poarta titluri de genul :Credit-service,Easy Credit,InvestCredit,Iute credit la o analiza atenta se poate stabili ca aceastav acorda imprumut nu credit
.Termenul credit din firmele unor asemenea intreprinderi nu aere scop normativ in sensul art
1236 CC.Utilizare unui astfel de termen urmareste exclusiv scopuri comerciale de atragere a
cliientilor astfel incitt sa se creeze aparenta ca ar exista o alternativa obtinerii creditului de la
banca .Astfel de intreprinderii nu sunt institutii financiare in sensul art 238 CPRM activitatea
lor nu este reglementata de BNM
Latura obiectiva a infractiuni de dobindire a creditului prin insalaciune are urmatoarea
structura
1 Fapta prejudiciabila exprimata in actiunea de prezentare a unor informatii false (urmata
de actiune de obtinere a unui credit sau de majorarea sumei acestuia ,sau de obtinere unui
credit in conditii avantajoase
2.Urmarea prejudiciabila-constau in daune in marime mai mare sau egala cu 500 unitati
3.legatura de cauzalitate dintre fapta prejudiciabila si urmarile prejudiciabile
4.Mijlocul de savirsire a infractiuni si anume infractiunea falsa prezentata de catre
faptuitP
Prezentarea unor informatii false este o varianta speciala a insalaciunii .Conform art 238
CPRM prezentarea unor informatii false trebuie privita ca unu dintre insalaciuni active
.Continutul insalaciunii in cazul infractiunii prevazute la art 238 CPRM are unalt aspect decit

continutul insalaciuni in cazul escrocheriiei art 190 CPRM si al cauzarii daunelor materiale prin
insalaciune sau abuz de incredere art 196 CPRM
In primul caz continutul insalaciuni este limitat prin 1.informatii
2.forma activa a insalaciuni
Informatii false prezentate de faptuitor reprezentind mijlocul de savirsire a infractiuni trebuie
sa fie prefectate in modul cerut de lege sa contina toate infractiunile necesare si semnaturile
decidentilor corespunzatori.Totodata p calificare celor savirsite in baza art 238 CpRM nu
conteaza procedeul de prezentare a informatilor false :prin posta telegrama ,posta electronica
,prin curier .Important este ca informatile false sa aiba o semnificatie decisiva in vedere
obtinerii unui credit sau a majorarii sumeii acestuia sau a obtinerii unui credit in conditii
avantajoase.
In conformitate cu art 3 lEGII institutilor financiare documentatia de credit este documentatia
care stau la baza unei conventii intre o banca si o alta persoana p acordarea unui credit si
cuprinde cel putin
1.situatia financiara curenta a solicitantului de credit si a oricarei persoane care constituie o
garantie personala-datele din bilantele intreprinderii la ultima dare de seama ,indici financiar
principali al intreprinderii pe termen lung ,totalul activelor curente,capitalul individual total
2.o descriere a modalitatilor de garantare p plata integrala a datoriei si dupa caz o evaluare a
bunurilor care fac obiectul garantiei-datele ce confirma prezenta bunului gajat ,datele ce
confirma dreptul de proprietate al debitorului gajist asupra bunului gajat
3.O descriere a conditilor creditului ,cuprzind valoarea creditului rata dobinzii ,schema de
rambursare ,obiectul debitorului si scopul p care a solicitat creditul constituie anchete
solicitantului de credit ,referinduse la marimia si structura capitalului statutar ,componenta
fondatorilor si a actiunilor.
4.Alte documente determinate de banca-copiile documentelor de constituire a solicitantului
de credit
Infractiunea de dobindire a creditului prin insalaciune este o infractiune materiala .Se
considera consumata din momentul cauzarii infractiunei financiare a daunelor in marime mai
mare sau egala cu 500 unitati.
In contextul infractiuni prevazute la art 238 cauzarea daunelor in marimi mai marii sau egale
cu 500 unitati se concretizeaza in:1 obtinerea unui credit in marime mai marii sau egale cu
500 unitati
2.obtinere unei majorari a sumei creditului
3.obtinerea unui credit in marime mai mare sau egale cu 500 unitati in conditi avantajoase.
Art 361 Cpnu este aplicabil in situatia in care dobindirea creditului prin insalaciune implica
cauzarea unor daune a caror marime nu este mai mare sau egala cu 500 unitati .In acest caz
trebuie aplicata art 106 din Ccontraventional
Latura Subiectiva-se caracterizeaza prin intentie directa ,aceasta intentie este calificata de
un scop special ,faptuitorul urmareste nu orce scop dar anume scopul obtinerii unui credit sau
majorarii sumei acestuia sau obtineri unui credit in conditii avantajoase .In ipoteza in care
faptuitorul urmareste obtinerea unui credit in conditii avantajoasea el doreste sa profite de
facilitatile la obtinerea creditului in marime mai marii sau egale cu 500un,arogindu-si
apartenenta la o anumita categorie de beneficii de credite legalmente avantajoase .inainte de
producerea urmarilor prejudiciabile prevazute la art 238CPRM scopul infractiuni in cauza
concretizat in una din cele 3 forme ale sale trebuie sa fie realizata
Cauzarea urmarilor prejudiciabile se contine in 1.obtinerea unui credit in marime mai mare
sau egala cu 500 unitatii
2.obtinerea unei majorarii a sumei creditului
3.obtinere unui credit in marime mai mare sau egala cu 500 unitati in conditii avantajoase.
In sensul art 238 sintagma cu buna stiinta arata la circumstanta ca faptuitorul manifesta
certitudine si cunostinta din timp ca infractiunile pe care le prezinta institutiei financiare are
un caracter fals si nu autentic.Cit priveste motivul infractiuni de dobindire a creditului prin

insalaciune,acesta se exprima de cele mai dese orii in interesul material ,nu sunt excluse si
alte motive
Subiectul-persoana fizica responsabila care la momentul savirsirii infractiuni a atins virsta de
16 ani.De asemene subiect al infractiuni poate fii si persoana juridica cu exceptia autoritatilor
publice .Subiectul poate fii o institutie financiara (daca nu este o autoritate publica)atunci cind
acesta solicita credit de la 1 o alta institutie financiara de acelasi nivel
2.Banca nationala a Moldovei

Practicarea ilegala a activitati de intreprinzator art 241

La concret varianta tip a infractiuni examinate specificate la alin 1 art 241 se exprima
in practicarea ilegala a activitati de intreprinzator soldata cu obtinerea unui profit in
proportii mari.
In varianta sa agravanta consemnata la alin(2)art 241 CP este savirsita:
-de doua sau mai multe persoane (b)
-cu folosirea situatiei de serviciu
-cu obtinerea unui profit in proporti deosebit de marii
Reesind din prevederile legii RM cu privire la antreprenoriat si intreprinderi ,prin
activitatea de intreprinzatorse are in vedere activitatea de fabricare a produselor
executarea a lucrarilor si prestarea a servicilor desfasurate de cetatenii si de asociatile
acestora in mod independent din propria inintiativa cu scop de asi asigura o sursa
permanenta de venituri
Obiectul juridic special
-constituie relatile sociale cu privire la practicarea ilegala a
activitati de intreprinzator
In situatia consemnata la lit d arte 125 CPRM infractiunile de practicare ilegala a activitati de
intreprinzator poate avea ca obiect imaterial
1.codul fiscal strain ,Codul fiscal autentic apartinind unui alt contribuabil care practica legal
activitatea de intreprinzator
2.Codul fiscal plastografiat(fals)
Latura obiectiva include urmatoarele 3 semne 1.fapta prejudiciabila care se exprima in
actiunea de practicare ilegala a activitati de intreprinzator
2.urmarile prejudiciabile sub forma obtinerii unui profit in proportii marii
3.legatura cauzala dintre fapta prejudiciabila si urmarile prejudiciabile
Potrivit art 125 CPRM care este o norma accesorie in raport cu art 241 prin practicarea ilegala
a activitati de intreprinzator se intelege
A)desfasurarea activitati de intreprinzator fara inregistrarea la organele autorizate
b)desfasurarea unor genuri de activitate interzise de lege
c)desfasurarea activitati de intreprinzator prin intermediul filealelor reprezentantelor
sucursalelor sectilor magazinelor si a altor unitati neinregistrate in modul stabilit de lege
d)desfasurarea activitati de intreprinzator fara utilozarea marcilor comerciale si de fabrica si
fara indicarea in documente a codurilor fiscale

desfurarea activitii de ntreprinztor fr nregistrarea (renregistrarea) la

organele autorizate n sensul prevederii de la lit.a) art.125 CP RM, atunci cnd omite
nregistrarea sau renregistrarea activit- ii de ntreprinztor, fptuitorul ncalc anumite
prevederi normative. De exemplu, conform alin.(1) art.27 al Legii cu privire la antreprenoriat i
ntreprinderi, ntreprinztorul este obligat s nregistreze ntreprinderea nfiinat de el pe
teritoriul Republicii Moldova, pn la nceperea activitii ei economice. De asemenea, potrivit
lit.a) alin.(2) art.8 din Codul fiscal al Republicii Moldova, adoptat de Parlamentul Republicii
Moldova la 24.04.1997 [6], contribuabilul este obligat s respecte modul stabilit de
nregistrare (renregistrare) de stat i de desfurare a activitii de ntreprinztor
Persoanele juridice, precum i ntreprinztorii individuali, se nregistreaz la oficiul teritorial al
organului nregistrrii de stat n a crui raz de deservire se afl sediul acestora. Pentru
nregistrarea de stat a persoanei juridice, se depun urmtoarele documente: a) cererea de
nregistrare, conform modelului aprobat de organul nregistrrii de stat; b) hotrrea de
constituire i actele de constituire ale persoanei juridice, n funcie de forma juridic de
organizare, n dou exemplare; c) avizul Comisiei Naionale a Pieei Financiare pentru
societile de asigurare, fondurile nestatale de pensii i asociaiile de economii i mprumut;
d) documentul ce confirm achitarea taxei de nregistrare. Pentru nregistrarea de stat a
persoanelor juridice cu investiii strine, se depun: a) extrasul din registrul naional din ara de
reedin a investitorului; b) actele de constituire ale persoanei juridice strine. n fine, pentru
nregistrarea de stat a ntreprinztorilor individuali, se depun urmtoarele documente: a)
cererea de nregistrare, conform modelului aprobat de organul nregistrrii de stat; b)
documentul ce confirm achitarea taxei de nregistrare.
b) desfurarea unor genuri de activitate interzise de legislaie La alin.4 art.10 al
Legii cu privire la antreprenoriat i ntreprinderi se stabilete: Pentru desfurarea activitii
fr licen sau a activitilor interzise pe teritoriul Republicii Moldova, precum i a celor
permise n mod exclusiv ntreprinderilor de stat (sublinierea ne aparine n.a.), organele
fiscale, Camera de Liceniere sau alt organ abilitat cu atribuia de eliberare a licenei aplic
amend n mrimea venitului brut din realizarea obinut n urma activitilor menionate1 .
n alin.1-3 art.10 al Legii cu privire la antreprenoriat i ntreprinderi se dezvolt ideea ce se
conine la alin.4 art.10 al actului legislativ n cauz: ntreprinderea este n drept s practice
orice genuri de activitate, cu excepia celor interzise de lege (alin.1); ntreprinderea are
dreptul s practice anumite genuri de activitate, determinate de legislaie, numai dup ce a
obinut licena pentru genul respectiv de activitate (alin.2); Exclusiv ntreprinderilor de
stat li se permite: (alin.3). Din aceste dispoziii legale reiese c trebuie deosebite
urmtoarele trei ipoteze: 1) desfurarea unor genuri de activitate interzise de legislaie; 2)
desfurarea unor genuri de activitate permise n mod exclusiv ntreprinderilor de stat1 ; 3)
desfurarea activitii de ntreprinztor fr licen2 . Ultimele dou ipoteze nu se regsesc
n dispoziia de la lit.b) art.125 CP RM i, implicit, n dispoziia de la alin.(1) art.241 CP RM. Din
aceste considerente, pentru desfurarea unei activiti de ntreprinztor fr licen,
rspunderea se aplic n baza alin.(4) art.263 din Codul contravenional. n ipoteza dat, nu
poate fi aplicat alin.(1) art.241 CP RM, chiar dac fptuitorul va reui s obin un profit n
proporii mari. Oricare alt interpretare este inadmisibil, lund n considerare regula fixat la
alin.(2) art.3 CP RM, potrivit creia interpretarea extensiv defavorabil a legii penale este
interzis
c)
desfurarea
activitii
de
ntreprinztor
prin
intermediul
filialelor,
reprezentanelor, sucursalelor, seciilor, magazinelor, depozitelor, unitilor
comerciale i altor uniti nenregistrate n modul stabilit de legislaie Atunci cnd
omite nregistrarea filialelor, reprezentanelor, sucursalelor, seciilor, magazinelor, depozitelor,
unitilor comerciale i altor uniti, fptuitorul ncalc anumite prevederi normative. De
exemplu, conform art.27 al Legii cu privire la antreprenoriat i ntreprinderi, ntreprinztorul
este obligat s nregistreze filialele i reprezentanele ntreprinderii, nfiinate de ctre acesta

pe teritoriul Republicii Moldova, pn la nceperea activitii lor economice. De asemenea,

conform art.12 al Legii privind nregistrarea de stat a persoanelor juridice i a
ntreprinztorilor individuali, filialele i reprezentanele persoanelor juridice se nregistreaz cu
condiia indicrii n actele de constituire ale persoanei juridice a datelor cu privire la crearea,
denumirea i sediul acestora. Filialele i reprezentanele persoanelor juridice se nregistreaz
fr atribuirea statutului de persoan juridic. Procedura nregistrrii filialelor i
reprezentanelor persoanelor juridice strine este similar procedurii de nregistrare a
persoanelor juridice autohtone, cu particularitile specificate n Legea cu privire la investiiile
n activitatea de ntreprinztor. Pentru nregistrarea filialelor i reprezentanelor se depun
urmtoarele documente: a) cererea de nregistrare, conform modelului aprobat de organul
nregistrrii de stat; b) hotrrea organului competent al persoanei juridice, care va conine
date cu privire la crearea filialei sau reprezentan- ei, la aprobarea regulamentului acesteia i
la desemnarea administratorului; c) regulamentul filialei sau reprezentanei, n dou
exemplare; d) avizul BNM pentru filialele i reprezentanele instituiilor financiare; e) avizul
Comisiei Naionale a Pieei Financiare pentru asociaiile de economii i mprumut; f)
documentul ce confirm achitarea taxei de nregistrare. Filialelor i reprezentanelor
persoanelor juridice autohtone li se atribuie numere de identificare de stat identice numrului
de identificare de stat al persoanei juridice care le-a creat. Filialelor i reprezentanelor
persoanelor juridice strine li se atribuie numere de identificare de stat indiferent de numrul
de identificare al persoanei juridice strine care le-a creat.
d) desfurarea activitii de ntreprinztor fr utilizarea mrcilor comerciale i de
fabric i fr indicarea n documente a codurilor fiscale, n cazul cnd folosirea sau
indicarea lor este prevzut de legislaie, ori desfurarea acestei activiti cu
utilizarea unor coduri fiscale strine sau plastografiate
n ipoteza analizat, inaciunea, care nsoete aciunea de desfurare a activitii de
ntreprinztor, se prezint sub oricare din urmtoarele dou modaliti normative: 1)
neutilizarea mrcilor comerciale i de fabric, atunci cnd folosirea lor este prevzut de
legislaie; 2) neindicarea n documente a codurilor fiscale, atunci cnd indicarea lor este
prevzut de legislaie. De asemenea, ipoteza analizat se va atesta atunci cnd aciunea de
desfurare a activitii de ntreprinztor va fi nsoit de aciunea de utilizare a unor coduri
fiscale strine sau plastografiate. n conformitate cu Legea privind protecia mrcilor,
adoptat de Parlamentul Republicii Moldova la 29.02.2008 [9], marca reprezint orice semn
susceptibil de reprezentare grafic, care servete la deosebirea produselor i/sau serviciilor
unei persoane fizice sau juridice de cele ale altor persoane fizice sau juridice. nregistrarea
mrcii confer titularului dreptul exclusiv asupra acesteia. Dreptul exclusiv asupra mrcii
produce efecte pentru teri ncepnd cu data publicrii n Buletinul Oficial de Proprietate
Industrial al Republicii Moldova sau ncepnd cu data nscrierii n Registrul internaional a
datelor referitoare la nregistrarea mrcii. Din acest moment, neutilizarea de ctre teri a
mrcii atrage rspunderea conform alin.(1) art.241 CP RM. Marca nu se confund cu firma
(denumirea). De aceea, se va aplica rspunderea conform alin.(6) art.263 din Codul
contravenional n cazul desfurrii activitii de ntreprinztor cu nclcarea dreptului la
firm (denumire), stabilit de lege, i a modului de utilizare a firmei. Desfurarea activitii de
ntreprinztor fr utilizarea mrcilor comerciale i de fabric, n cazul cnd folosirea lor este
prevzut de legislaie (n sensul prevederii de la lit.d) art.125 CP RM) urmeaz a fi deosebit
de infraciunea de concuren neloial, n modalitatea specificat la lit.d) art.2461 CP RM
(atunci cnd aceasta presupune ipoteza folosirii mrcii comerciale ntr-o manier care s
produc confuzie cu cele folosite legitim de un alt agent economic). Astfel, infraciunea de
concuren neloial (atunci cnd presupune ipoteza n cauz) implic folosirea mrcii. n
opoziie, infraciunea specificat la alin.(1) art.241 CP RM (atunci cnd presupune
desfurarea activitii de ntreprinztor fr utilizarea mrcilor comerciale i de fabric, n
cazul cnd folosirea lor este prevzut de legislaie) implic omisiunea folosirii mrcii.

Infractiune de practicarea ilegala a activitati de intreprinzatoreste o infractiune materiala,ea

se considera consumata din momentul obtinerii profitului in proportii marii
Latura subiectiva a infractiuni specificate la art 241 se caracterizeaza prin intentie directa
sau indirecta .In principal motivul infractiuni consta in interesul material
Subiectul persoana fizica responsabila care la momentul savirsiri infractiunilor a atins virsta
de 16 ani.Persoana juridica
Cit priveste persoana fizica in functie de modalitatea consemnata la art 124 nu este exclus
ca aceasta sa aiba calitatea de intreprinzator sau de conducator