Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
1.1.
PREZENTARE GENERAL
1/38
Cod: CGA.3.5.2
2/38
bancar
I.2. DEFINIII
n scopul prezentelor CGA, termenii i expresiile
de mai jos au urmtoarele semnificaii:
Banca: Banca Transilvania SA i oricare dintre
unitile sale teritoriale;
Client: persoana fizic, rezident sau nerezident,
titular al unui cont deschis la Banc, precum i
persoanele mputernicite/reprezentanii legali
care opereaz pe cont n numele i pe seama
titularilor, orice ali beneficiari persoane fizice ai
unui produs/serviciu al Bncii, succesorii legali
i/sau contractuali ai titularilor/beneficiarilor
menionai mai sus.
Contract
specific/Contract
de
garanie/
Convenie: orice contract, formular, cerere sau alt
tip de document standard cu caracter contractual
ncheiat n form scris ntre Banc i Client,
avnd ca obiect un serviciu sau produs bancar.
Ordin de plat: instruciunea transmis Bncii (n
calitate de prestator al serviciului de plat) de a
executa o operaiune de plat.
Opiune de comisionare SHA = modalitate de
comisionare a executrii tuturor operaiunilor de
plat n lei i a operaiunilor de plat n valutele
statelor membre aparinnd UE (Uniunea
Europeana)/SEE (Spaiul Economic European),
cnd prestatorul serviciilor de plat al
beneficiarului plaii se afl ntr-un Stat Membru,
conform creia Clientul pltitor suport
comisioanele prestatorului serviciilor de plat al
pltitorului, iar Clientul beneficiar al plii suport
comisioanele prestatorului serviciilor de plat al
beneficiarului. n orice alt caz, opiunea de
comisionare SHA presupune suportarea de ctre
Clientul pltitor a comisionului Bncii pltitorului,
iar de ctre Clientul beneficiar a comisionului
bncii beneficiarului i a eventualelor comisioane
ale bncilor corespondente, conform practicilor
internaionale i a standardului SWIFT;
Opiune de comisionare OUR = modalitate de
comisionare a executrii operaiunilor de plat n
valut, conform creia Clientul pltitor suport
toate comisioanele aferente executrii;
Cod: CGA.3.5.2
3/38
Cod: CGA.3.5.2
4/38
Cod: CGA.3.5.2
4.1
ASPECTE GENERALE
5/38
4.2
DESCHIDEREA CONTURILOR
4.2.1 n vederea deschiderii contului curent
n conformitate cu dispoziiile art. 4.1.1,
Clientul este obligat s completeze
documentaia de deschidere de cont i s
prezinte Bncii toate documentele solicitate,
conform legislaiei n vigoare, normelor
bancare precum i a reglementrilor interne.
4.2.2 n cazul n care clientul ncaseaz o
sum de bani aferent unei valute pentru
care clientul nu deine cont la momentul
ncasrii, Banca este mandatat s deschid
un cont n valuta respectiv. Deschiderea unui
cont curent n alt valut dect lei ca urmare
a ncasrii unei sume de bani aferent
Cod: CGA.3.5.2
4.3 MPUTERNICIRI
I
LIMITE
DE
COMPETENE
4.3.1. Clientul poate numi mputernicit
(singularul va include i pluralul) care are
dreptul de a efectua operaiuni n cont i are
obligaia de a-i face cunoscute dispoziiile
6/38
Cod: CGA.3.5.2
4.5.1
Condiiile
privind
instruciunilor de ctre Client
4.4 MODIFICAREA
DATELOR
DE
IDENTIFICARE
4.4.1. Clientul/ mputernicitul are obligaia s
informeze imediat Banca, pe costul su,
prezentnd documentele justificative, despre
orice modificri aprute n situaia sa sau a
mputerniciilor care pot fi relevante n
relaiile sale cu Banca, astfel nct la data
efecturii operaiunilor pe cont, modificrile
sa fie nregistrate n baza de date a Bncii.
Modificrile pot fi referitoare, dar fr a se
limita la schimbarea numelui, adresei de
coresponden,
adresei
de
domiciliu/reedin, telefon fix/mobil, adresei
de e-mail, modificarea capacitaii legale,
modificarea sau anularea mandatului acordat
persoanelor mputernicite pe cont etc.
4.4.2. Banca nu rspunde n nici un fel de
eventualele prejudicii suferite de Client sau
de teri ca urmare a comunicrii cu ntrziere
a modificrilor survenite sau a necomunicrii
lor.
4.4.3. n situaia expirrii actului de identitate,
Banca i rezerv dreptul de a suspenda orice
tranzacii/servicii iniiate de client la ghieul
bncii sau prin canale alternative pn la
prezentarea unor documente de identitate
valide emise n conformitate cu dispoziiile
legale.
7/38
comunicarea
Cod: CGA.3.5.2
8/38
Cod: CGA.3.5.2
datorate
prestate;
Bncii
pentru
serviciile
efectuarea
tranzaciei
nu
este
mpiedicat de existena unui ordin de
poprire sau alt dispoziie de
indisponibilizare a contului emis de o
autoritate competent sau de ctre
Banc;
canalelor electronice.
4.5.2.5. Banca poate s foloseasc sisteme de
comunicaii, de decontare sau de pli sau
serviciile unei tere pri pentru executarea
operaiunilor de plat ordonate.
4.5.2.6. Transferurile intra-bancare cu ordin de
plat se efectueaz n aceeai zi, n limita
disponibilului din cont, cu condiia prezentrii de
ctre Client a ordinelor de plat la ghieu n
timpul programului de lucru afiat de unitile
Bncii sau transmise pe canalele electronice
conform condiiilor de funcionare specifice.
Transferurile inter-bancare naionale, cu ordin de
plat, se efectueaz n limita disponibilului din
cont, cel mai trziu pn la sfritul urmtoarei
zile lucrtoare.
4.5.2.7. Banca stabilete o or-limit comunicat
clienilor prin afiare la sediile sale i pe site-ul
Bncii, dup care orice ordin de plat se consider
primit n urmtoarea zi lucrtoare. Ziua de
smbt este considerat zi lucrtoare nebancar
pentru plile interbancare i zi lucrtoare
bancar pentru plile intrabancare.
4.5.2.8. Momentul primirii ordinului de plat
reprezint momentul n care ordinul de plat,
transmis direct de ctre client, este primit de
ctre Banc. n cazul n care momentul primirii nu
este o zi lucrtoare bancar, ordinul de plat se
consider primit n urmtoarea zi lucrtoare.
4.5.2.9. n cazul n care clientul de comun acord
cu Banca convine ca executarea ordinului de plat
s nceap ntr-o anumit zi sau la sfritul unei
anumite perioade ori n ziua n care clientul a
asigurat disponibil n contul su, momentul
primirii este considerat ziua convenit. n cazul n
care ziua convenit nu este o zi lucrtoare
bancar, ordinul de plat se consider primit n
urmtoarea zi lucrtoare.
9/38
Cod: CGA.3.5.2
10/38
Cod: CGA.3.5.2
11/38
Cod: CGA.3.5.2
12/38
Cod: CGA.3.5.2
13/38
Cod: CGA.3.5.2
14/38
Cod: CGA.3.5.2
15/38
Cod: CGA.3.5.2
16/38
Cod: CGA.3.5.2
17/38
Cod: CGA.3.5.2
8.5 CONFIDENIALITATEA
8.5.1. Necesitatea confidenialitii operaiunilor
din punct de vedere al volumului lor, facilitilor
obinute, termenelor i condiiilor de rambursare,
costurile i garaniile solicitate, precum i
necesitatea
manifestrii
sinceritii
i
corectitudinii fa de Banc, se consider
cunoscute de Client, nefiind necesar ca Banca s
atrag atenia n mod expres cu ocazia efecturii
fiecrei operaiuni.
8.5.2. Banca va pstra confidenialitatea
informaiilor privind conturile clienilor i
operaiunilor dispuse de acetia i nu le va divulga
fr consimmntul Clientului cu excepia
cazurilor exprese, menionate n legislaia n
vigoare aplicabil.
8.5.3. Banca este autorizat de Client s
solicite/s furnizeze de la/ctre Centrala
Incidentelor de Pli, Centrala Riscului de Credit,
Biroul de Credit sau instituiii similare, orice
informaii referitoare la activitatea sa i ori de
cte ori este nevoie.
18/38
8.9 NOTIFICRI
Cod: CGA.3.5.2
19/38
LEGISLAIA
JURISDICIA
8.10
APLICABIL
Cod: CGA.3.5.2
conformitate
cu
legea
romn.
Orice
nenelegere, rezultnd din interpretarea i/sau
executarea acestora, se va rezolva, pe ct posibil,
pe cale amiabil, n caz contrar soluionndu-se
de instanele de judecat competente de la sediile
Bncii.
8.11. INTERPRETARE
8.11.1. Acceptarea de ctre Client a prezentului
document semnific nsuirea i acceptarea de
ctre acesta a ntregului coninut, Clientul
confirmnd c Banca i-a pus la dispoziie toate
documentele i informaiile necesare nelegerii
prevederilor CGA. Astfel, Clientul este de acord s
i asume riscul de eroare cu privire la nelegerea
oricrei prevederi n sensul art. 1209 Cod civil.
8.11.2. Clientul declar i garanteaz Bncii c a
citit cu atenie i s-a familiarizat cu toate clauzele
cuprinse n prezentele CGA pe care le-a neles i
agreat i accept n mod expres, inclusiv clauzele
reglementate de art. 1203 Cod civil.
8.11.3. n cazul n care orice prevedere din CGA
i/sau din oricare dintre Contractele specifice
ncheiate ntre Banc i Client, este sau devine la
un moment dat nul, invalid sau neexecutabil
20/38
PARTEA A II-A
Cod: CGA.3.5.2
1.
21/38
DEFINITII
Cod: CGA.3.5.2
22/38
Cod: CGA.3.5.2
23/38
Cod: CGA.3.5.2
24/38
2. DISPOZITII GENERALE
Carduri de debit destinate persoanelor fizice:
2.1. Cardurile cu cont n lei VISA ELECTRON,
MasterCard Mondo, MasterCard Gold Debit,
MasterCard Banca Transilvania OmniPass, VISA
ELECTRON EURO<26, sunt instrumentele de plat
fr numerar, fiind carduri hibride (dual card) - care
conin att banca magnetic, ct i microprocesor
(cip) i tehnologie contactless incorporat (cu
excepia VISA ELECTRON EURO<26), cu acceptare
pe teritoriul Romniei pentru operaiuni n lei, i pe
teritoriul altor state pentru operaiuni n valut.
Cardul cu cont n EUR MasterCard Direct este
instrumentul de plat fr numerar, fiind un card
hibrid (dual card) - care conine att banca
magnetic, ct i microprocesor (cip) i tehnologie
contactless incorporat, cu acceptare pe teritoriul
Romniei pentru operaiuni n lei i pe teritoriul
altor state pentru operaiuni n valut.
2.2. Nivelele comisioanelor percepute de banc
pentru operaiunile cu carduri de debit sunt
prezentate n Anexa la Cererea de emitere a
cardului de debit.
2.3. Solicitanii de card VISA ELECTRON EURO<26,
prin prezentul contract devin membrii EURO<26
Romnia, asociaie cu activitate recunoscut n
domeniul social i comunitar, membr a organizaiei
europene EYCA. n aceast calitate deintorul
cardului beneficiaz de toate avantajele, reducerile
i facilitatile oferite de EURO<26 membrilor si, pe
perioada de valabilitate a cardului.
2.4. Banca Transilvania sponsorizeaz deintorii
cardurilor VISA ELECTRON EURO<26, n calitate de
membri ai EURO<26 Romania, cu sumele
reprezentnd cotizaia de membru. Beneficiarul
sponsorizrii este recunoscut i recomandat de
EURO<26 Romania. Durata de valabilitate a
contractului de sponsorizare este durata de
valabilitate a cardului.
Cod: CGA.3.5.2
25/38
Cod: CGA.3.5.2
26/38
Cod: CGA.3.5.2
4.2.
Banca Transilvania, emitent a cardurilor
de debit i credit pentru persoane fizice are
urmtoarele obligaii:
4.2.1. S blocheze cardul n cazurile n care a fost
declarat de ctre deintorul/ utilizatorul de card ca
furat sau pierdut.
4.2.2. S ofere informaii privind modul de utilizare
a cardurilor, la solicitarea deintorului/
utilizatorului de card.
27/38
Cod: CGA.3.5.2
28/38
Cod: CGA.3.5.2
29/38
4.3.
Banca Transilvania, n calitate de sponsor,
are urmtoarele obligaii fa de deintorii de
card VISA ELECTRON EURO<26
- S sponsorizeze deintorul cardului cu
sumele reprezentnd contravaloarea cotizaiei
de membru EURO<26, conform protocolului
agreat cu aceast organizaie.
- n privina sponsorizrii Banca Transilvania
i asum obligaiile rezultate din legea
romn.
Cod: CGA.3.5.2
5.
DREPTURILE I OBLIGAIILE
DEINTORULUI/ UTILIZATORULUI DE CARD
5.1.
Deintorul/ utilizatorul de card are
urmtoarele drepturi:
5.1.1. S efectueze operaiuni cu carduri pe
teritoriul Romniei sau n strintate, n limita
plafonului stabilit de banc pentru fiecare card,
respectiv n cazul utilizatorilor de carduri i cu
respectarea
eventualelor
plafoane
de
tranzacionare stabilite de ctre deintorul titular
de cont pentru cardul emis pe numele utilizatorului.
de
card
are
30/38
Cod: CGA.3.5.2
LEI pentru:
LEI pentru:
Carduri de
debit:
VISA
ELECTRON, VISA ELECTRON
Euro<26;
31/38
Cod: CGA.3.5.2
32/38
Cod: CGA.3.5.2
7. DURATA I MODIFICRI
7.1. (a.) Carduri de debit:
Cardul de debit are o valabilitate de 3 (trei) ani de la
data emiterii. Acesta se prelungete automat, pe
noi perioade egale cu durata iniial a contractului,
dac sunt ndeplinite cumulativ urmtoarele
condiii:
- nu s-a nregistrat din partea deintorului de
card o solicitare expres scris de renunare, cu
cel puin 30 (treizeci) de zile calendaristice
naintea expirrii acestuia;
33/38
Cod: CGA.3.5.2
8. NOTIFICRI
8.1. Deintorul de card se angajeaz sa notifice
banca n cazul modificrii datelor declarate n
cererea de emitere a cardului, n termen de 7
34/38
9. CONFIDENIALITATE
9.1. Banca va asigura confidenialitatea datelor
privind detinatorii/ utilizatorii de card i operaiunile
efectuate de ctre acetia, conform legislaiei n
vigoare.
9.2. Deinatorul/ utilizatorul de card recunoaste
dreptul bancii de a pastra i utiliza informatiile
furnizate pe parcursul valabilitatii cardului de debit/
credit n scopul realizarii i dezvoltarii altor produse
i servicii bancare din domeniul cardurilor, precum
i pentru analize statistice i de marketing.
9.3. Banca are dreptul - n cazurile n care
deintorul are obligaii neonorate n termen fa
de banc sau deintorul/ utilizatorul a fost implicat
n activiti frauduloase privind operaiunile cu
carduri - de a furniza informaii privind datele de
identificare ale clientului, natura i cuantumul
obligaiilor datorate bncii de acesta i neonorate n
termen, instituiilor financiar-bancare i celor n
drept fr ndeplinirea vreunei formaliti prealabile
de ntiinare a deintorului.
Cod: CGA.3.5.2
1. SMS ALERT
SMS Alert este un serviciu oferit de Banc prin
care clienii si titulari ai unui card de credit/debit
vor fi informai n timp real despre tranzaciile
efectuate cu cardul abonat la acest serviciu,
precum i despre tranzaciile de creditare a
contului la care este ataat cardul.
Dup abonare, Banca va transmite SMS-urile
pentru urmtoarele tranzacii efectuate cu cardul:
-
35/38
3. RSPUNDEREA PRILOR
3.1. Beneficiarul mandateaz Banca Transilvania
s transmit SMS-uri pentru tranzaciile efectuate
fr a fi necesare instruciuni suplimentare.
3.2. Beneficiarul are obligaia de a notifica n scris
Banca cu privire la orice modificare apruta n
datele sale de identificare i restul datelor
furnizate Bancii, imediat ce respectivele modificri
au avut loc.
3.3. Beneficiarul isi asuma responsabilitatea
pentru corectitudinea datelor de identificare
furnizate Bancii (numele i prenumele
beneficiarului, codul IBAN, numrul cardului,
numrul de telefon mobil la care se vor transmite
SMS-urile) i pentru existena fondurilor suficiente
n cont pentru reinerea abonamentului lunar.
3.4. n cazul n care operaiunea de notificare care
face obiectul prezentelor Termene i condiii
privind serviciul SMS ALERT, nu poate fi
Cod: CGA.3.5.2
5. VALABILITATEA ABONAMENTULUI
Abonamentul SMS Alert are valabilitate de un an,
ncepnd cu data semnrii cererii de abonare, cu
prelungire automata n cazul n care nici una
dintre pari nu-l denuna. Abonamentul se
prelungete automat o dat cu reemiterea
cardului abonat la acest serviciu.
36/38
6. NCETAREA ABONAMENTULUI
6.1. Abonamentul nceteaz de drept la data
nchiderii cardului i/sau a contului de card, din
cauze autorizate de lege, de CGA sau oricnd, cu
acordul parilor.
6.2. Beneficiarul poate denuna unilateral
abonamentul n orice moment dup activarea
serviciului i fr a se aplica un comision
penalizator sau orice alt tax. Beneficiarul poate
denuna unilateral abonamentul numai cu
ndeplinirea prealabil a obligaiei de achitare
integral a contravalorii acestuia pentru luna n
curs. n acest scop, Beneficiarul se va prezenta la
banca i va completa formularul corespunztor
furnizat de banca n acest sens.
6.3. Banca poate denuna unilateral abonamentul
cu condiia notificrii Beneficiarului n scris, cu 30
de zile anterior datei solicitate pentru ncetare.
6.4. Banca poate cere rezilierea abonamentului
daca Beneficiarul nu ii ndeplinete o obligaie
care este n sarcina sa.
6.5. Banca ii rezerv dreptul de a rezilia
abonamentul n cazul n care Beneficiarul
acumuleaz debite din tax lunar pe o perioad
mai mare de 60 de zile calendaristice.
6.6.
Beneficiarul
poate
cere
rezilierea
abonamentului dac banca nu ncepe prestarea
serviciilor (fr sa aib un motiv justificat) sau nu
reia prestarea serviciilor suspendate, n termenul
stabilit de rencepere a serviciilor.
6.7. Cererea de reziliere a abonamentului
(notificarea) pentru motivele menionate la art.
6.4 i 6.5, se va comunica celeilalte pri, cu cel
puin 30 de zile anterior datei solicitate de
reziliere. Dac n termen de 30 de zile de la data
notificrii partea notificat nu formuleaz
obieciuni asupra motivului de reziliere invocat n
notificare astfel ncat prile s iniieze rezolvarea
amiabil i reluarea abonamentului, aceasta se
consider acceptat i se procedeaz n
consecina.
6.8. Banca ii rezerv dreptul de a rezilia
abonamentul, n cel mult 30 zile de la apariia
unor circumstane care nu au putut fi prevzute la
data ncheierii abonamentului i care conduc la
modificarea clauzelor Termenilor i condiiilor
Cod: CGA.3.5.2
7. COMUNICRI
Toate notificrile i corespondenele ntre pri se
realizeaz prin mijloacele prevzute n CGA.
9.CONFIDENIALITATE
Banca va lua toate msurile necesare pentru a
proteja confidenialitatea accesului la informaii i
transmiterea lor prin acest serviciu. Banca nu va fi
inut rspunztoare n ceea ce privete
respectarea confidenialitii, dect dac se
stabilete c lipsa acesteia se datoreaz
neglijenei sale.
Fiecare Parte va trata informaiile confideniale ca
fiind strict confideniale i va folosi, reproduce sau
retransmite informaii confideniale numai n
scopul realizrii obiectului prezentelor Termene i
condiii privind serviciul SMS ALERT.
37/38
2. TERMENII
I
CONDIIILE
PRIVIND
EFECTUAREA TRANZACIILOR BANCARE PRIN
BT24
Banca va transmite pe adresa de email declarat
de ctre client la abonare un mesaj coninnd
datele de conectare la aplicaie. Termenii i
condiiile privind efectuarea tranzaciilor bancare
prin BT24 vor fi aduse la cunotina CLIENTULUI la
prima accesare a aplicaiei BT24, n format
electronic.
Cod: CGA.3.5.2
4. OBLIGAIILE CLIENTULUI
4.1. CLIENTUL se oblig la pstrarea
confidenialitii cu privire la elementele sale de
identificare care i-au fost acordate de BANC,
inclusiv n cazul recepionarii mesajelor de tip
phishing.
4.2. CLIENTUL ii asum ntreaga responsabilitatea
pentru divulgarea datelor sale de identificare
ctre alte persoane inclusiv ca urmare a unor
tentative de tip phishing, aceasta reprezentnd
un caz de neglijent grav din partea
utilizatorului.
4.3. CLIENTUL se oblig s informeze BANCA de
ndata ce constat ca o persoan neautorizat a
luat cunotin de elementele sale de identificare
(inclusiv n cazul n care datele de acces au fost
dezvluite unor tere pari, ca urmare a unor
tentative de phishing).
4.4. CLIENTUL are obligaia de a asigura n contul
sau curent, disponibilitile necesare i suficiente
pentru ca Banca s poat procesa operaiunile
ordonate de client.
38/38
6.
COMUNICRI
7.
SOLUIONAREA LITIGIILOR
PARTEA A III-A
PACHETE DE PRODUSE I SERVICII PERSOANE
FIZICE
Pachetul de baz pus la dispoziia clienilor
persoane fizice de ctre Banca, la data nceperii
relaiei de afaceri cu Banca, este constituit din
cont curent n LEI i card de debit destinat
persoanelor fizice. Astfel, toate persoanele fizice
care intr n relaie de afaceri cu Banca, vor
beneficia fr excepie de acest pachet.
***