CAPITOLUL 5: CREDITUL PENTRU FIRME (IMM)

5.1. Creditele de investiii pe termen mediu sau lung

Atunci cnd o firm dorete s i cumpere utilaje noi, echipamente, maini

sau chiar imobile, este necesar s apeleze la atragerea unor sume destul de
importante. Pentru a veni n ajutorul lor bncile pun la dispozi ie o serie de credite
pentru investiii, care se pot acorda pe o perioad mai ndelungat, sau mai scurt,
tocmai pentru a reduce acel efort financiar ce este necesar la rambursare.
Durata de finanare la un astfel de credit poate ajunge chiar pn la 10 ani
sau mai mult, suma acordata poate acoperi integral valoarea investiiei i de cele
mai multe ori exist o perioad de graie de 6-12 luni. Utilizarea banilor este
monitorizat de ctre banc astfel, firma trebuie s prezinte dup fiecare tragere
documentele care atest faptul c sumele au fost cheltuite conform n elegerii
contractuale.1
Bncile au nceput tot mai mult s conceap credite imobiliare pentru
microntreprinderi pentru achiziia sau construcia cldirilor. Aici perioada este mai
mare ajungnd la 15 ani, deoarece este nevoie de mprumutul unei sume mai mari.
Banca Garanti Bank, vine n ajutorul IMM-urilor cu un credit de investiii
pentru buna desfurare a activitii financiare a
ntreprinderii , pentru
modernizarea ei sa chiar extinderea celor existente.
Creditul are o valoare ce poate finana chiar 90% din toat valoarea
investiiei, el se poate acorda pe o perioad destul de mare, ea fiind de 10 ani,
tocmai pentru a veni n ajutorul ntreprinztorului.
n ceea ce privete rambursarea, ea se poate face n rate lunare egale de
principal sau chiar anuiti.

1 http://www.conso.ro/ghid/microcredite/ce-credite-exista-pentru-investitii

Garaniile ce sunt necesare pentru a putea fi contractat un astfel de credit de

investiii sunt constituite de depozitele bancare ale companiei, gajuri, ipotecile sau
chiar diferite garanii oferite de EXIMBANK i FNGCIMM . 2
Din cele enumerate anterior putem spune c ar rezulta o serie de beneficii la
contractarea unui credit pentru investiii, ele fiind urmtoarele:
-

Finanarea pn la 90% din toat valoarea investiiei,

El se poate rambursa pe termen lung,
Decizia de creditare este rapid
Documentaia necesar este destul de simplificat
Rambursarea beneficiaz de un plan destul de flexibil
n ceea ce privete dobnzile alturi de comisioane ele sunt destul de
atractive
- Creditul poate fi utilizat printr-o singur tragere sau prin mai multe trageri,
n funcie de stadiul n care se afl investiia. 3

5.3 Leasing-ul

Leasing-ul este acea operaiune comercial cu ajutorul cruia partea denumit

locator sau finanator, d dreptul de folosin a unui lucru sau bun unui utilizator,
aceast operaiune fiind pentru o perioad determinat, unde utilizatorul de oblig
s plteasc periodic o sum de bani numit rat de leasing, la ncheierea perioadei
finanatorul are obligaia de respecta dreptul utilizatorului de a cumpra bunul, de
a prelungi perioada contractual, sau chiar ncetarea contractului. 4
2 http://www.garantibank.ro/ro/loans/sme/investment_loan.html
3 http://www.garantibank.ro/ro/loans/sme/investment_loan.html

Un contract de leasing are o serie de elemente, dup cum urmeaz:

-

Prile contractului: finanatorul i utilizatorul

Valoarea ce o are contractul
Termenul de plat al ratelor de leasing si valoarea lor
Perioada de utilizarea a bunului
Descrierea bunului
Clauza unde este prevzut obligativitatea de asigurarea a bunului

Operaiunea de leasing prevede 3 faze care sunt obligatorii

1. Achiziionarea bunului de la finanatori
2. Beneficiarul trebuie s restituie treptat creditul primit prin intermediul
resurselor rezultate din exploatarea bunului.
3. Beneficiarul are de asemenea dreptul ca la expirarea contractului s
hotrasc ce va face cu bunul, l va cumpra, va prelungi contractul sau l va
napoia finanatorului.
La Garanti Bank Leasing-ul este privit ca un serviciu foarte simplu, care are la
baz i o serie de avantaje pentru ntreprindere:
- Deductibilitatea plilor de leasing, unde este vorba de amortizare, de
dobnd, i asigurare,
- Bunurile cumprate prin intermediul leasing-ului ajut la crearea acelei surse
prin intermediul creia se pltesc ratele de leasing.
- Finanrile ce se fac prin intermediul leasing-ului nu afecteaz n nici un fel
celelalte credite de la alte instituii financiare.
- De asemenea sunt i o serie de soluii ce vin n ajutorul finan rii , cum ar fi
accesul la negocierea firmei de leasing, pentru a putea obine acele discounturi la achiziiile de flote, ce reflect micorarea ratelor de leasing.
Garanti Bank pune de dispoziia clienilor si mai multe produse de leasing:
1. Leasing-ul auto
2. Leasing-ul imobiliar
3. Leasing-ul pentru echipamente
1. Leasing-ul auto
4 http://www.finantare.ro/ghid-leasing#cap1

Garanti Bank vine n ajutorul clienilor si care doresc fie finanarea unui singur
autoturism sau chiar a unei ntrege flote. Banca finaneaz orice autovehicul
nmatriculat n Romnia sau cele care sunt importate din parcurile specializate
auto, ofer finanate pentru o gam larg de autovehicule, cum ar fi: cele
comerciale, autocare, autobuze i chiar autoturismele specializate.
Perioada pentru care se acorda finanarea plus vechimea autoturismului nu trebuie
s depeasc 7 ani, iar vechimea vehiculului care se dorete e fi finanat nu are
voie s depeasc 4 ani. 5

Garanti Leasing Auto

i comerciale

Garanti Leasing
Autoutilitare

Garanti Leasing
Autoturisme

Moneda n care se poate acorda mprumutul este cea naional, adic RON sau
EUR,
EUR
Minim
Valoarea
achiziie

de 5.000

RON
Maxim

Minim

100.000

22.562

Maxim
451.250

Avans

15%

50%

15%

50%

Perioada

1 an

5 ani

1 an

5 ani

5 http://www.garantileasing.ro/leasing-auto-si-comerciale/

2. Leasing-ul imobiliar
Pentru persoanele care doresc s achiziioneze o cldire de birouri, un spaiu
comercial sau chiar u hal comercial , Garanti Bank, pune la dispoziie
mprumutul prin leasing imobiliar, unde persoana juridic poate imediat s fie
proprietar dup achitarea tuturor ratelor de leasing i a valorii reziduale a
imobilului prevzute n contract.

Ca i n cazul leasing-ului auto, contractul se poate face n RON sau EURO

EUR
Minim
Valoarea
achiziie

de 10.000

RON
Maxim

Minim

1.000.000

45.125

Maxim
4.512.500

Avans

25%

50%

15%

50%

Perioada

1 an

7 ani

1 an

7 ani

3 . Leasing-ul pentru echipamente

Pentru ca o ntreprindere s aib o activitate financiar nfloritoare este nevoie i de
nite echipamente pe msur, tocmai de aceea Garanti Bank vine n ntmpinarea
lor cu leasing pentru echipamente . Prin intermediul unui astfel de leasing se pot
cumpra echipamente precum cele medicale, agricole, de construcii, echipamente

necesare pentru IT, pentru printing, utilaje pentru industria alimentar i de

ambalaje, echipamente pentru energii alternative.6

EUR
Minim
Valoarea
achiziie

de 100.000

RON
Maxim

Minim

1.000.000

45.125

Maxim
4.512.500

Avans

10%

50%

10%

50%

Perioada

1 an

5 ani

1 an

5 ani

6 http://www.garantileasing.ro/leasing-echipamente/