A.

Aspecte preliminare Bncile, prin implicarea n viaa economic constituie un element structural deosebit n viaa societii a crei bun organizare, permanent i eficient condiioneaz ntreaga latur economic. Ca atare, buna organizare i funcionare a bncilor nu poate fi exercitat pe deplin liber, o dereglare n activitatea bancar, fie ea ct de mic, creaz mari impedimente miilor de societi comerciale creditate i poate pune n panic milioane de depuntori. Instituiile bancare reprezint o entitate care desfoar cu titlu profesional activitate de atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public i de acordare de credite n cont propriu, entitate emitent de moned electronic, alta dect cea prevzut anterior.1 Conferita prin lege, BNR realizeaz supravegherea activitii tuturor societilor bancare, are competena exclusiv de autorizare a funcionrii bncilor i rspunde de supravegherea prudeniala a bancilor pe care le autorizeaz. Acesta funcie de supraveghere bancara se realizeaz prin intermediul Direciei generale de autorizare, reglementare i supraveghere prudeniala a societilor bancare. 2 BNR este autorizat s controleze i s verifice pe baza raporturilor primite sau prin inspecii la faa locului, registrele conturilor i alte documente ale bncii autorizate, pe care le considera necesare pentru indeplinirea atribuiilor sale de supraveghere. Pentru a funciona, instituiile de credit trebuie s se supun condiiilor impuse de BNR, implicit activitii sale de control i sanciunilor aplicabile de ctre aceasta. n acest caz enumerm supravegherea special i administrarea special. Cea din urm, favorizeaz, n cazul n care pe baza raportului efectuat de BNR se constat c mbuntirea situaiei financiare a bncii nu este posibil, poate lua dou decizii i anume s stabileasc un termen n cadrul cruia administratorul special s identifice eventuale instituii de credit, interesate n preluarea instituiei de credit aflat sub administrare special sau s treac la retragerea autorizaiei i sesizarea instanei judectoreti cu privire la deschiderea procedurii falimentului.3
1. 1.1. Procedura falimentului Sediul materiei

Procedura falimentului instituiilor de credit reprezint un ansamblu de reguli, reglementate n principal n principal de O.G. nr. 10/2004, cu ajutorul creia se urmrete plata datoriilor instituiei de credit aflate n insolvabilitate prin lichidarea averii acesteia.4 Acestor prevederi li se adaug dispoziiile O.G. nr. 79/1999 privind organizarea practicienilor n reorganizare i lichidare i Legea nr. 85/2006 care prevede pe langa procedura reorganizarii judiciare si procedura falimentului.
1

A se vedea Ion Turcu, Operaiuni i contracte bancare. Tratat de drept bancar, vol.1, Editura Lumina Lex, Bucureti, 2004, p. 412 2 Printre funciile importante ale BNR-ului enumerm stabilirea i implementarea politicii monetare i de credit, emisiunea monetar, administrarea rezervelor valutare, supravegherea instiiilor bancare i valutare, mprumuttor de ultim instan, funcionarea ca agent al statului i n aceast calitate, pstrarea contului Trezoreriei statului. 3 Este iniiat i controlat de autoritile administrative sau judiciare, cu scopul de a realiza activele unei instituii de credit sub supravegherea acestor autoriti, inclusiv n cazul n care procedura se nchide printr-un cocordat sau alt msur similar. 4 A se vedea Lucian Suleanu, Lavinia Smarandache, Alina Dodocioiu, Drept Bancar-curs universitar, Editura Universul juridic, Bucureti, 2009, p. 435

1.2. Caracterele procedurii falimentului

Procedura falimentului priveste deopotriva,atat procedura simplificata cat si,in conditiile legii,procedura generala. Falimentul se aplica in cazurile prevazute de lege si are drept scop prefacerea in bani a bunurilor din averea debitorului,in vederea satisfacerii creantelor creditorilor. Legea defineste procedura falimentului ca fiind procedura de insolventa concursuala colectiva si egalitara care se aplica debitorului in vederea lichidarii averii acestuia pentru acoperirea pasivului.5 Caractere: a) Judiciar : ntruct la realizarea acestei proceduri particip instanele judectoreti b) Special : ntruct aceast procedur se aplic doar instituiilor de credit legal constituite n Romnia c) Colectiv : ntruct se urmrete ndestularea tuturor creditorilor n ordinea stabilit, chiar dac iniial, cererea de deschidere a procedurii este formulat de ctre un singur creditor, spre deosebire de procedura executrii silite reglementat de Codul civil care are o natur individual, ntruct tinde la ndestularea creditorului care a pornit respectiva executare silit. d) Unitar : ntruct la aceast procedur particip toi creditorii i sunt vizate toate bunurile ce constituie masa activ.6

1.3.

Subiecii procedurii falimentului

Procedura falimentului se aplic instituiilor de credit, adic bncilor persoane juridice, organizaiilor cooperatiste, bncilor de economisire i creditare n domeniul locativ, bncilor de credit ipotecar i instituiilor emitente de moned electronic. De asemenea n aceast categorie enumerm i filialele constituite de bnci de naionalitate strin pe teritoriul Romniei. Nu pot fi subiect al procedurii prevzute de lege : sucursalele i reprezentanele bncilor strine ntruct acestea nu au personalitate juridic, Banca Naional a Romniei sau casele de schimb valutar ori bursele de mrfuri s.a.

1.4. Deschiderea procedurii falimentului bancar

Procedura falimentului se aplic acelei bnci devenite insolvabil, atunci cnd aceasta nu a onorat integral creanele certe, lichide i exigibile, pe o perioad de cel puin 30 de zile, sau cnd valoarea obligaiilor bncii depete valoarea activului su. Insolvabilitatea este definit ca fiind starea instituiei de credit care se afl intr-una din urmtoarele situaii : incapacitatea vdit de plat a datoriilor exigibile cu disponibiliti bneti; scderea sub 2% a indicatorului de solvabilitate a instituiei de credit; retragerea autorizaiei de funcionare a instituiei respective.7 Condiiile pentru aplicarea procedurii falimentului bancar sunt:
A se vedea Stanciu D.Carpenaru,Tratat de drept commercial roman,Editura UJ,Bucuresti 2009,p.772773 6 A se vedea Lucian Suleanu, Lavinia Smarandache, Alina Dodocioiu, Drept Bancar-curs universitar, Editura Universul juridic, Bucureti, 2009, p. 435 7 A se vedea Ion Turcu, Operaiuni i contracte bancare. Tratat de drept bancar, vol.1, Editura Lumina Lex, Bucureti, 2004, p. 413
5

A. Debitorul (instituia de credit) trebuie s fie o banc legal constituit n Romnia. Funcionarea bncii este autorizat de Banca Naional a Romniei, n condiiile stabilite de legea bancar i prin reglementrile BNR. B. Debitorul trebuie s se afle n stare de insolven. Insolvena reprezint starea instituiei de credit care se afl n una din situaiile urmtoare : a) incapacitatea vdit de plat a datoriilor exigibile cu disponibilitile bneti; b) scderea sub 2% a indicatorului de solvabilitate a instituiei de credit; c) retragerea autorizaiei de funcionare a instituiei de credit, ca urmare a imposibilitii de redresare financiar a unei bnci aflate n administrare special.8 Starea de faliment nu este numai o stare virtual de ncetare de pli cauzat de un dezechilibru patrimonial (accepiunea clasic a insolvabilitii), ci i o ncetare efectiv a plilor pentru datoriile certe, lichide i exigibile (accepiunea clasic a insolvenei). Perspectiva insolvabilitii bncii se analizeaz prin determinarea valorii activului i pasivului bncii, la data sesizrii i la o dat ulterioar (n acest scop, BNR a emis Normele nr. 9/1999 pentru calculul valorii activului i pasivului bncilor n vederea stabilirii strii de insolvabilitate a acestora, precum i pentru modificarea i completarea modelelor situaiilor financiar contabile pentru bnci i a normelor metodologice privind ntocmirea i utilizarea acestora, aprobate prin Ordinul ministrului finanelor i al guvernului BNR nr. 1524/362/1998, publicate n Monitorul Oficial al Romniei nr. 472 din 30 septembrie 1999). Insolvabilitatea reprezint un dezechilibru financiar al patrimoniului unui debitor ce rezult din preponderena pasivului fa de activ. Dovada insolvabilitii se face de ctre cel care a formulat cererea de deschidere a procedurii falimentului. Astfel, dac cererea este formulat de ctre instituia de credit aceasta trebuie s anexeze la cerere documentele prevzute n art. 15, anume : bilanul contabil i copii de pe registrele contabile curente, o list a tuturor bunurilor, iar n ceea ce privete bunurile imobile vor fi menionate datele din cartea funciar; o list cu numele, sediul creditorilor; sumele i drepturile de preferin; contul de profit i pierderi pe anul anterior depunerii cererii.9Dac este formulat de un creditor acesta va anexa titlul executoriu care constat creana, confirmarea BNR, cu privire la lipsa de disponibiliti. n situaia n care este formulat de BNR, proba se va face cu acte interne care s ateste scderea indicatorului de solvabilitate.10 n calitate de autoritate de supraveghere bancar, BNR va putea introduce cerere mpotriva bncii fa de care s-au aplicat msuri de supraveghere special i administrare special i care nu au condus la redresarea bncii. tiind c msurile de supraveghere special se pot institui i atunci cnd exist date care conduc la concluzia c banca va deveni insolvabil ntr-o anumit perioad de timp i c eecul msurilor de administrare special conduce la sesizarea instanei pentru declanarea procedurii de lichidare, rezult c BNR este singura care va putea introduce cererea i n situaia insolvabilitii propriu-zise; de altfel, dintre toi credittorii, BNR este singura care poate cunoate efectiv starea bncii, prin raportrile bancare primite i inspeciile efectuate. n ceea ce privete natura creanelor care ndreptesc creditorii s solicite nceperea procedurii, legea nu face nici o distincie, ceea ce nseamn c procedura falimentului poate fi pornit mpotriva bncii debitoare att pentru creane comerciale, rezultate din activitate specific bncii, ct i pentru cele bugetare, civile sau de alt natur. Aceast soluie este justificat prin
8

A se vedea art. 2 lit .h din Ordonana Guvernului nr.10/2004 privind falimentul instituiilor de credit, publicat n M. Of. la 30.01.2004 9 A se vedea Lucian Suleanu, Lavinia Smarandache, Alina Dodocioiu, Drept Bancar-curs universitar, Editura Universul juridic, Bucureti, 2009, p. 437 10 A se vedea art. 2 din Legea nr. 83/1998 privind procedura falimentului bncilor

prisma funciei eseniale pe care o ndeplinete o banc n mediul comercial i n circuitul civil: creditarea clienilor si. Atunci cnd aceast funcie nu mai poate fi realizat i cnd continuitatea activitii bncii reprezint un factor de risc pentru comunitate, natura datoriilor bncii prezint mai puin importan.

Participanii la procedura falimentului bancar Rolul esenial al bncilor n economie este reliefat i de reglementarea falimentului bncilor n funcie de specificul constituirii i funcionrii lor. n ceea ce privete subiectele la care se refer prevederile Ordonanei Guvernului nr. 10/2004, acestea sunt societile comerciale bancare, persoane juridice romne i filialele lor. Pe cale de consecin, ies de sub incidena reglementrilor invocate mai sus sucursalele bncilor, persoene juridice romne i sucursalele bncilor strine, care vor vor intra n procedura falimentului doar odat cu societatea mam, romn sau strin. Nici nu se poate pune n discuie aplicarea procedurii falimentului bancar fa de Banca Naional, deoarece aceasta nu se situeaz n rndul comercianilor, alturi de societile comerciale bancare. BNR reprezint o component esenial a sistemului bancar romnesc, iar scopul pentru care a fost nfiinat nu este acela al svririi faptelor de comer. De altfel s-a demonstrat c BNR are mai mult un caracter de organ administrativ dect coemrcial, atribuiile sale comerciale fiind ncredinate Bncii Comerciale Romne. Pot s formuleze cerere de deschidere a falimentului: a) instituia de credit debitoare : o instituie este obligat, dac nu mai face fa n totalitate datoriilor certe, lichide i exigibile cu sumele de bani impozabile, s formuleze cerere de pentru deschiderea procedurii falimentului, n termen de 30 de zile de la data intervenirii/crerii strii de insolven. b) creditorii : aceasta se formuleaz mpotriva unei instituii de credit ori de cte ori aceasta nu a onorat integral o crean pe o perioad de cel puin 30 de zile lucrtoare de la scaden n cazul caselor centrale ale cooperativelor de credit, respectiv pe o perioad de 7 zile lucrtoare de la scaden celorlalte instituii de credit.11 Introducerea unei astfel de cereri este condiionat de introducerea, n prealabil a unei aciuni de executare silit asupra contului bncii debitoare, iar BNR n calitate de ter poprit a comunicat faptul c banca respectiv se afl n ncetare de pli de peste 30 de zile.12 c) BNR : n baza art. 14 din O.G. 10/2004, poate introduce cererea de deschidere a falimentului mpotriva bncii aflat ntr-una din situaiile de insolven prevzute de art. 2, al. 1 lit. h. 1.6 Organele care aplic procedura falimentului bancar Potrivit Ordonanei Guvernului nr.10/2004, organele care aplic procedura sunt: instanele judectoreti, judectorul sindic, lichidatorul.
11

A se vedea art. 13 din Ordonana Guvernului nr.10/2004 privind falimentul instituiilor de credit, publicat n M. Of. la 30.01.2004 12 Se impune necesitatea respectrii unor condiii, conform prevederilor O.G. i anume trebuie s existe un titlu executoriu cu privire la creana creditorului, plus de aceasta BNR, n calitate de ter i de autoritate de supraveghere bancar trebuie s comunice faptul c instituia de credit respectiv nu deine disponibiliti necesare pentru onorarea plilor respective.

1.6.1. Tribunalul Toate procedurile prevzute de lege, cu excepia recursului, sunt de competena tribunalului n a crui raz teritorial se afl sediul bncii debitoare i sunt exercitate de un judector-sindic (art. 3). Aceast prevedere marcheaz opiunea legiuitorului pentru determinarea competenei teritoriale exclusive a tribunalului n raport de sediul central al debitorului. Soluia aleas are n vedere structura organizatoric a sistemului bancar, n care sucursalele i celelalte sedii secunare ale unei bnci sunt supuse unui ansamblu de reguli care impun ca cele mai importante operaiuni bancare s se desfoare prin sediul central, astfel nct acesta coincide, de regul, cu principalul sediu comercial al bncii debitoare i, ntotdeauna, cu sediul social al acesteia. Atribuiile tribunalului sunt corelate cu cele ce revin acestuia n procedura reorganizrii i a falimentului se realizeaz prin judectorul-sindic. Cele directe ale tribunalului au un caracter administrativ, referindu-se la nregistrarea cererii, la a nominaliza i/sau nlocui pe judectorul sindic i la nregistrarea creanelor declarate n termen; aprob desemnarea unor experi autorizai care s ajute judectorul sindic pentru ndeplinirea atribuiilor sale; judec toate contestaiile formulate de banca debitoare ori de creditori mpotriva msurilor luate de judectorul sindic; confirm planul de distribuire a fondurilor obinute din lichidare;13 toate celelalte atribuii se exercit prin judectorul-sindic. 1.6.2 Judectorul-sindic Preedintele tribunalului nominalizeaz dintre judectorii-sindici pe magistratul care va ndeplini procedura. Acesta exercit un control de legalitate asupra condiiilor de realizare a procedurii falimentului, fiind nsrcinat cu atribuii jurisdicionale (judecarea aciunilor introduce de lichidator, a contestaiilor bncii debitoare i ale creditorilor, darea hotrrilor de deschidere i de nchiderea a procedurilor etc), dar i cu atribuii administrative (desemnarea i nlocuirea administratorului, controlul activitii acestuia). Hotrrile judectorului-sindic, pronunate n ndeplinirea atribuiilor sale legale, sunt definitive i executorii; n condiiile legii, ele pot fi atacate numai cu recurs n 15 zile de la nregistrarea dosarului la instan14, soluie care subliniaz dorina legiuitorului de a oferi simplitate i celeritatea procedurii, recurs soluionat la Curtea de Apel. Aceste hotrri vor fi ntotdeauna motivate; soluia este ntemeiat, avnd n vedere c singura cale de atac mpotriva lor este recursul i c, astfel, aducnd la cunotina prilor considerentele hotrrii, se asigur i celeritatea procedurii, evitndu-se exercitarea excesiv a cii de atac a recursului. ntruct, legea nu face distincie ntre diferitele hotrri pronunate de judectorul-sindic n cursul procedurii (se remarc dou excepii referitoare la nlocuirea lichidatorilor i la prelungirea termenului n care acesta trebuie s prezinte raportul privind cauzele ce au condus la faliment, cnd Legea nr.83/1998 precizeaz c judectorul-sindic va pronuna ncheieri) urmeaz ca, fcnd aplicarea prevederilor art.225 C. p. civ., s apreciem c toate celelalte hotrri pronunate de judectorul-sindic n cadrul procedurii vor fi ncheieri care nu vor putea fi atacate dect mpreun cu fondul. Fac excepie sentinele prin care se soluioneaz contestaia bncii debitoare mpotriva
13

A se vedea Lucian Suleanu, Lavinia Smarandache, Alina Dodocioiu, Drept Bancar-curs universitar, Editura Universul juridic, Bucureti, 2009, pp. 439-440 14 Citarea persoanelor implicate se face conform art. 35 din Codul de procedur civil

cererii de declanare a procedurii sau prin care se hotrte nchiderea procedurii, deci hotrri prin care instana are vocaia de a rezolva fondul cauzei. Principalele ndatoriri ale judectorului-sindic sunt : a) emiterea hotrrii de deschidere a procedurii b)judecarea contestaiei mpotriva cererii formulate de BNR sau de creditori pentru deschiderea procedurii c) desemnarea lichidatorului d) judecarea aciunilor introduse de lichidator/comitetul creditorilor pentru anularea unor constituiri de garanii e) admiterea, confirmarea planului de lichidare a unor bunuri din averea bncii debitoare, pn la acoperirea pasivului15 e) emiterea hotrrii de nchidere a procedurii. n exercitarea atribuiilor sale care implic aplicarea unor reglementri bancare, judectorul-sindic va putea cere i opinia BNR. Judectorul-sindic va putea fi nlocuit de tribunal n orice faz a procedurii, printr-o ncheiere motivat, dat n Camera de Consiliu. 1.6.3. Lichidatorul n cazul deschiderii procedurii de faliment, judectorul-sindic va desemna un lichidator, cu avizul BNR. Lichidatorul este fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, derogare de la reglementrile privind practicienii n reorganizare i lichidare. Principalele atribuii cu care este investit lichidatorul sunt cuprinse n art. 5 din Ordonana Guvernului nr. 10/2004. Spre exemplu: a) Deschiderea conturilor n lei i valut cu meniunea cont tip instituie de credit n faliment n care vor fi virate sumele existente n conturi la alte instituii financiar-bancare; b) Inventarierea bunurilor debitorului i luarea msurilor pentru conservarea lor c) Examinarea activitii instituiei de credit n raport cu situaia de fapt d) Angajarea personalului n vederea lichidrii e) Efectuarea de operaiuni n interesul procedurii falimentului f)Meninerea, rezilierea sau denunarea unor contracte ncheiate de debitor g)Efectuarea iricror acte de procedur cerute de lege. Lichidatorul este deci investit cu puteri de gestiune i de control asupra bncii debitoare, ceea ce nseamn c el se substituie conducerii bncii, al crei mandat nceteaz la deschiderea procedurii. n exercitarea atribuiilor sale, el va urmri valorificarea optim a activelor bncii debitoare i, chiar dac bncii i-a fost retras autorizaia, va putea lua anumite msuri pentru a continua operaiunile bncii, cum ar fi stabilirea de noi dobnzi aferente pasivelor bncii debitoare; dei legea nu instituie asemenea restricii, toate aceste msuri pot fi realizate numai dac ele sunt utile lichidrii, lichidatorul nefiind un administrator care gireaz un plan de reorganizare, ci un mandatar al justiiei care realizeaz o procedur de executare silit. Odat cu numirea sa, lichidatorul se substituie conducerii bncii debitoare, fr ns a primi un mandat din partea acesteia. Deschiderea procedurii i sesizarea bncii debitoare mpiedic un asemenea raport juridic ntre banca debitoare i lichidator; acesta primete n schimb, un mandat legal i judiciar, n virtutea cruia dobndete att un drept de gestiune i control asupra operaiunilor lichidrii, ct i un drept de reprezentare n raporturile cu terii. Aceste drepturi nu se mai exercit ns nemijlocit i direct n favoarea bncii debitoare, ci n favoarea procedurii. Ca i
15

A se vedea Ion Turcu, Drept bancar, vol.1, Editura Lumina Lex, Bucureti, 1999, p. 317

administratorul judiciar, lichidatorul judiciar este un reprezentant al procedurii, noiune care este consacrat n dreptul internaional. Fiind un mandatar, lichidatorul nu va putea fi revocat dect pentru motive temeinice. Legea falimentului bancar prevede c asemenea motive s-ar putea regsi n existena dolului sau culpei grave a lichidatorului, situaie n care nlocuirea acestuia se face de judectorul-sindic, prin ncheiere motivat, dat n Camera de Consiliu. Natura juridic a instituiei lichidatorilor n rile dezvoltate economic prezint, n general, caracteristici asemntoare celei din dreptul bancar romn. Puterile i funciile lichidatorilor n cadrul lichidrii voluntare se refer, n principal, la ncasarea datoriilor bncii, la plata creditorilor i, dac exist vreun surplus, la plata persoanelor ndreptite. Ei dein puteri largi i acioneaz independent, dei unele din atribuiile lor pot fi subiectul unor sanciuni din partea instanei sau a comitetului creditorilor. Lichidatorii sunt responsabili pentru sporirea patrimoniului bncii, prin ncheierea de acte de dispoziie i prin ncasarea datoriilor acesteia. Ei nu pot dispune de bunurile aparinnd altor persoane fizice sau bnci; n plus, au obligaia de a asigura creditorii c nu vor fi dezavantajai. Lichidatorii pot apela la instan n legtur cu orice problem mai special, cum ar fi situaiile cnd se afl n dubiu sau cnd sunt obstrucionai. La fel, orice persoan deranjat de actele sau deciziile lichidatorilor poate apela la instan, pentru ca aceasta s confirme sau s modifice actul sau decizia respectiv. Instana este, de obicei, reticent n a interveni, dac lichidatorii se conformeaz principiilor bunei-credine i sunt rezonabili. Atribuiile cu caracter fiduciar se exercit mpotriva fraudelor, a greitei nregistrri a bunurilor, a plii debitorului ntr-o ordine greit, a admiterii i plii unei datorii invalide ori a obinerii unui profit personal. Orice dubiu cu privire la activitatea lor va putea fi sesizat instanei. Lichidatorii pot dimensiona doar n anumite mprejurri. Ei pot fi revocai de instan sau de adunarea creditorilor, constituit n acest scop, dac sunt vinovai de greit administrare sau dac o cer interesele creditorilor (de exemplu, dac exist un conflict de interese). 2. Reprezentarea creditorilor n procedur n ncercarea de a simplifica procedura, legea i trateaz pe creditori ca pe un personaj colectiv, reprezentat prin diverse organe; condiiile n care acestea se constituie i funcioneaz sunt ns reglementate sumar de legiuitor. Oricum, legea face distincie ntre diferite categorii de creditori, n raport de natura legturilor juridice existente ntre ei i societate: legea distinge, astfel, ntre acionari, salariai i creditorii propriu-zii, menionnd diverse forme de reprezentare a acestora. Adunarea general a acionarilor bncii debitoare va putea desemna un reprezentant al acestora, care s i reprezinte n cadrul procedurii. Desemnarea se face cu majoritate simpl, indiferent c adunarea se afl la prima sau la a doua convocare, prin derogare de la prevederile art. 112 i art. 115 din Legea nr. 31/1990. Acest reprezentant va avea dreptul s constate msurile dispuse de lichidator i s exercite cile de atac mpotriva hotrrilor judectoreti pronunate n cursul procedurii. Cum legea reglementeaz doar o vocaie i avnd n vedere calitatea de mandatar convenional a acestui reprezentant, se consider c adunarea general trebuie s i delimiteze puterile, cu ocazia numirii sale sau pe parcursul exercitrii mandatului acestuia. Creditorii se constituie n adunarea creditorilor, n care dreptul de vot aparine tuturor acelora care i-au nregistrat creanele la tribunal pn la data prevzut n totificarea trimis de judectorul-sindic.

3. Efectele deschiderii procedurii falimentului bancar Acestea se refer, n principal, la: 1. Ridicarea dreptului bncii debitoare de a-i administra bunurile i de a dispune de ele, drept care revine, pe toat durata procedurii, lichidatorului desemnat de adunarea creditorilor sau de judectorul-sindic; 2. Suspendarea tuturor aciunilor judiciare sau extrajudiciare pentru realizarea creanelor asupra bncii debitoare sau bunurile sale; 3. Suspendarea oricrui termen de prescripie16 a aciunilor prevzute mai sus; termenele rencep s curg dup 30 de zile de la nchiderea procedurii; 4. Faptul c nici o dobnd sau cheltuial nu va putea fi adugat creanelor asupra bncii debitoare; 5. Interzicerea administratorului bncii debitoare, sub sanciunea nulitii, s nstrineze, fr acordul judectorului-sindic, aciunile deinute la banca debitoare; pentru a asigura eficiena acestei interdicii, judectorul-sindic va dispune indisponibilizarea acestor aciuni n registrele speciale de eviden sau n conturile nregistrate electronic.17 Un efect specific domeniului de activitate bancar se produce de la data primirii de ctre BNR a hotrrii privind deschiderea procedurii falimentului. De la aceast dat, autorizaia de funcionare emis bncii debitoare de ctre BNR se consider ridicat i nceteaz s mai produc efecte, originalul autorizaiei urmnd a fi restituit ctre BNR, n termen de 10 zile de la data rmnerii definitive a hotrrii privind nceperea procedurii faliemntului. Ca mod de desfurare a procedurii, artm c, la primul termen, judectorul-sindic, analiznd cererea, va dispune nceperea procedurii, dac banca debitoare nu contest starea de faliment. Hotrrea privind deschiderea procedurii va fi comunicat Bncii Centrale; aceasta va nchide de ndat conturile bncii debitoare i va deschide un nou cont, cu meniunea banc n faliment, n care se vor vira toate sumele existente n contul bncii debitoare i prin care se vor derula toate operaiunile financiare. Toate actele bncii debitoare vor purta meniunea instituie de credit n faliment. Derularea operaiunilor de lichidare reprezint un alt moment al procedurii. Se refer la msurile premergtoare lichidrii i la modalitatea de lichidare. Modalitile de lichidare sunt urmtoarele: A. Lichidatorul organizeaz negocierea cumprrii de active i asumrii de pasive, ca prim modalitate de realizare a lichidrii patrimoniului bncii debitoare. Lichidatorul va organiza o edin de informare cu instituiile de credit crora le va prezenta condiiile negocierii, respectiv oferta privind cumprarea de active i asumarea de pasive. Criteriul n funcie de care lichidatorul va alege oferta este costul minim propus. Tranzaciile

16

A se vedea art. 17 din Ordonana Guvernului nr.10/2004 privind falimentul instituiilor de credit, publicat n M. Of. la 30.01.2004 17 A se vedea Lucian Suleanu, Lavinia Smarandache, Alina Dodocioiu, Drept Bancar-curs universitar, Editura Universul juridic, Bucureti, 2009, p. 439

privind cumprarea de active i asumarea de pasive pot fi efectuate la vedere sau la termen, cu opiune. B. n cazul n care prima variant nu d rezultate, se va recurge la vnzarea de bunuri. O alt alternativ o reprezint tehnicile de realizare a activelor, cum ar fi cesiunile de crean, novaiile etc, realizate la o valoare negociat. n ceea ce privete distribuirea produsului lichidrii, fondurile obinute din vnzarea bunurilor constituite ca garanii reale sau grevate de drepturi de retenie de orice fel vor fi distribuite ntr-o anumit ordine, conform art. 37 din Ordonan. Astfel, prima dat vor fi distribuite taxele, timbrele i orice alte cheltuielile afernete vnzrilor bunurilor, mpreun cu cheltuielile pentru conservarea i administrarea acestora, precum i sumele cuvenite drept plat lichidatorului. Apoi se distribuie creanele cuvenite creditorilor garantai, cuprinznd tot capitalul, dobnzile, majorrile i penalitile, precum i cheltuielile. nchiderea procedurii falimentului bancar Procedura falimentului bncilor va fi nchis printr-o hotrre a judectorului-sindic, pronunat la cererea lichidatorului, dup aprobarea raportului final, dup distribuirea fondurilor i dup depunerea fondurilor nereclamate la CEC S.A. sau la o instituie de credit. Hotrrea va fi comunicat n scris, tuturor creditorilor bncii debitoare i ctre BNR, prin notificare sau prin cel puin dou ziare de circulaie naional. n orice etap a procedurii de faliment, judectorul-sindic poate dispune nchiderea procedurii dac se constat c nu exist active n averea instituiei de credit debitoare sau c acestea sunt insuficiente pentru acoperirea cheltuielilor administrative i niciun creditor nu se ofer s avanseze sumele necesare. 5. Rspunderea organelor de conducere i a cenzorilor 5.1. Reglementarea i natura juridic Tribunalul poate dispune ca o parte din pasivul bncii ajunse n stare de faliment s fie suportat de ctre membrii organelor de conducere sau ai prganelor de control, precum i de ctre personalul de execuie. Condiia legal este aceea c persoana n cauz s fi deinut funcia n cei trei ani anteriori deschiderii procedurii i s fi contribuit la procedura insolvenei. Determinarea naturii rspunderii juridice a persoanelor menionate este consecina calificrii raporturilor juridice dintre acestea, pe de o parte, i banca debitoare, pe de alt parte. n ceea ce privete raportul dintre administratori i banc sunt aplicabile dispoziiile art. 72 i 73 ale Legii nr. 31/1990, conform crora obligaiile i rspunderea administratorilor sunt reglementate de dispoziiile referitoare la mandat i de cle speciale prevzute de aceast lege. Mandatul de administrare este acordat prin actul constitutiv (art. 8) sau prin hotrrea adunrii generale (art. 111) i este acceptat prin semntura depus n Registrul Comerului (art. 45). Acceptnd desemnarea, administratorul stabilete un raport juridice contractual de mandat comercial cu societatea. n unele situaii, mandatul de administrator izvorte din contractul de management sau din contractul de munc. Natura rspunderii va fi determinat de sursa obligaiei nclcate sau nendeplinite. n unele situaii va fi o rspundere civil contractual, n altele va fi o rspundere civil delictual.

5.2. Procedura n vederea reinerii rspunderii organelor instituiei de credit Tribunalul se poate sesiza din oficiu sau poate fi sesizat de judectorul-sindic, prin raportul ntocmit, precum i de oricare dintre creditori, pentru a dispune n sensul aplicrilor prevederilor art. 39 alin. (1) din Ordonana Guvernului nr. 10/2004. Dup nvestire, tribunalul va dispune msuri asigurtorii asupra averii personale a membrilor organelor de conducere pasibili de rspunderea reglementat de art. 39. Msurile dispuse de tribunal pot fi atacate cu recurs la Curtea de Apel. Titlul executor va fi pus n executare silit potrivit Codului de procedur civil. 5.3. Faptele care atrag rspunderea n cazul falimentului bancar Ordonana Guvernului nr. 10/2004 prevede n art. 39, alin. (1) care sunt faptelel pentru care se reine rspunderea persoanelor implicate. Acestea sunt: a)Au folosit bunurile sau creditele instituiei n folosul propriu b)Au fcut acte de comer n interes personal, sub acoperirea instituiei de credit c)Au dispus continuarea unei activiti care ducea la ncetarea de pli d)Au inut o contabilitate fictiv sau neconform cu legea e)Au deturnat sau au ascuns o parte din activul instituiei de credit sau au mrit n mod fictiv pasivul acesteia f)Au folosit mijloace ruintoare pentru a procura instituiei de credit fonduri, n scopul ntrzierii ncetrii de pli g)Au acordat credite cu nclcarea cerinelor prudeniale h)Au pltit un creditor cu preferin n luna precedent deschiderii procedurii de faliment i)Au ntocmit situaii financiare sau raportri cu nclcarea prevederilor legale j)Nu ai identificat faptele care au condus la fraude, n cadrul activitii de verificare intern n jurisprudena francez s-a precizat c, pentru aplicarea dispoziiilor legale privind aceast rspundere, nu este obligatoriu ca investirea n funcia de conducere s fi fost efectuat cu respectarea tuturor formelor prescrise de lege, dac, n fapt, s-au exercitat atribuiile acelei funcii. De exemplu, nu va fi nlturat aplicarea acestor norme legale chiar dac investirea administratorului sau a cenzorului nu a fost publicat n Monitorul Oficial al Romniei i nu a fost nscris n Registrul Comerului. Tribunalul este suveran s stabileasc i calitatea de conductor de fapt pe care i-a asumat-o o persoan. Prezena unui conductor de fapt nu nltur rspunderea conductorului de drept, nici chiar atunci cnd acesta din urm nu a jucat niciun rol n gestiunea societii. 5.4. ntinderea rspunderii Creditorii bncii au suferit un prejudiciu a crui existen cert se stabilete prin constatarea de ctre tribunal c banca nu numai c se afl n incapacitate de plat, dar i c obligaiile fa de creditori nu pot fi pltite integral nici din lichidarea averii debitorului. Independent de cuantumul pasivului, rspunderea individual a fiecruia dintre conductori se va limita la valoarea prejudiciului cauzat prin fapta proprie sau prin contribuie la fapta comun. n ceea ce privete raportul de cauzalitate ntre fapta conductorului i prejudiciul suferit de creditori, din formularea textului legii rezult c sunt rspunztori civil membrii organelor de

10

conducere care au contribuit la falimentul bncii. Expresia sugereaz, n primul rnd, existena raportului de cauzalitate ntre fapta personal i prejudiciul suferit de averea bncii i de creditorii acesteia, dar, totodat, i aplicarea textului chiar i n situaia n care fapta a constituit numai o condiie favorabil pentru realizarea efectului. Este cazul cenzorilor care nu au descoperit, sesizat i acionat pentru remedierea consecinelor faptelor comise de administratori sau directori.

6. Concluzii
Aspectele privind procedura instituiilor de credit impune o atenie mai mare din partea legiuitorului din simplul motiv al complexitii acestei problematici, ntruct procedura deschiderii falimentului unei bnci atrage dup sine implicarea unor condiii, a unui numr mai mare de subieci care practic se pronun asupra valorificrii unor bunuri care anterior constituiau principala surs financiar a unei instituii de credit, dar n acelai timp angajeaz rspunderea organelor de conducere i a cenzorilor.

11

BIBLIOGRAFIE
1. TRATATE, CRI, MONOGRAFII 1. Crpenaru St. D., Procedura reorganizrii i lichidrii judiciare, Editura Atlas Les, Bucureti, 2002 2. Suleanu Lucian, Smarandache Lavinia, Dodocioiu Alina, Drept Bancar-curs universitar, Editura Universul Juridic, Bucureti, 2009 3. Turcu I., Operaiuni i contracte bancare. Tratat de drept bancar, vol 1, Editura Lumina Lex, Bucureti, 2004 4. Turcu I., Drept bancar, Editura Lumina Lex, Bucureti, 1999 5.Stanciu D.Carpenaru,Tratat de drept comercial roman,Editura Universul Juridic,Bucuresti,2009 2. ARTICOLE, PUBLICAII 6. ndrean N., Condiiile eseniale ale declanrii procedurii falimentului bncilor, n Revista de drept comercial, nr. 4/2001. 3. LEGISLAIE 7.Legea nr.169/2010 pentru modificarea si completarea legii nr.85/2006 8.Legea nr.85/2010 pentru modificarea si completarea OUG 86/2006 privind organizarea activitatii practicienilor in insolventa 9.OUG 173/2008 pentru modificarea si completarea legii nr.85/2006 10.Legea nr.25/2010 pentru modificarea si completarea legii nr.85/2006 11. Legea nr. 85/2006 privind procedura insolvenei 12. Ordonana Guvernului nr.10/2004 privind falimentul instituiilor de credit, publicat n M. Of. la 30.01.2004 13. O.G. nr. 79/1999 privind organizarea practicienilor n reorganizare i lichidare

12

13