1. MONEDA I SISTEMUL MONETAR. Apari ia, esen a, formele monedei.

1. Moneda: concept, esen , etape n evolu ia monedei. 2. Formele monedei: Moneda metalica, moneda de hrtie, titlurile de credit, titlurile de credit contemporane. 3. Rolul monedei n economia mondiala.

1. Moneda: concept, esen , etape n evolu ia monedei. Definirea monedei se poate face att ntr-o manier indirect , eviden iindu-i func iile, ct i ntr-o manier direct , relevndu-i con inutul. Etimologic, cuvntul moned deriv din cuvntul latin moneta, care nseamn aceea care avertizeaz . Banii sunt cunoscu i nc din antichitate, i au ap rut ca rezultat al dezvolt rii for elor productive i rela iilor marf . Economia natural se caracterizeaz printr-un nivel sc zut de dezvoltare a for elor de producere i de aceea tot ce se producea, de obicei, i se consuma. Schimbul se produce numai la nivelul surplusurilor. Schimbul reprezint mi carea m rfurilor de la un produc tor la altul n direc ia opus , contra altei m rfi. El presupune comensurarea m rfurilor de diferit tip, calitate, form , destina ie, etc. Aceast evaluare cerea o baz real de comparare. A a baz poate servi valoarea m rfii, adic , cantitatea de munc materializat n procesul producerii m rfii i ncorporat n marfa dat . Munca depus pentru producerea unei m rfi atare, poate varia de cantitatea de munc materializat n alt marf i din acest considerent i valoarea acestor bunuri este diferit . De aici apare i necesitatea utiliz rii valorii de schimb. Valoarea de schimb capacitatea de schimb a unei m rfi pe altele n anumite propor ii sau compararea cantitativ a m rfurilor. n economia natural m rfurile aveau numai valoare de ntrebuin are sau de consum. n economia de schimb pe produc torul de m rfuri l intereseaz , mai nti, valoarea de schimb sau costul, apoi cea de ntrebuin are, deoarece dac marfa n-are valoare de ntrebuin are, n-are rost de a fi produs . n procesul schimbului marfa trebuie s aib valoare de ntrebuin are pentru cump r tor i de schimb pentru vnz tor. Aceast particularitate a m rfurilor se prezint ca o unitate de contrarii: unitate prin faptul c fiecare marf trebuie s posede ambele valori, iar contrariul se manifest prin aceea c pentru una i aceea i persoan , marfa dat nu poate avea ambele valori. Se cunosc mai multe forme n evolu ia schimburilor de m rfuri. I form simpl sau stihiinic , cnd valoarea de schimb se stabilea n propor ie de 1:1. Acest tip de schimb avea urm toarele neajunsuri: a) nu se inea cont de principiul de echivalen la schimbarea m rfurilor; b) n aceste condi ii nu se asigura accesul liber al oric rui produc tor la orice marf ce se producea n societate (conflictul de interese).

II form complet sau reversibil se caracterizeaz printr-un flux mare a schimburilor i m rfurilor produse pentru schimb. Neajunsul acestei forme apari ia multor m rfuri echivalente nu a dus la definitivarea exprim rii valorice a valorii fiec rei m rfi. III form general , cnd marfa devine principalul scop al producerii. n aceast perioad fiecare produc tor tinde spre ob inerea a a-zisei "marf general ", care este necesar tuturor. Ca marf general se utiliza grul, sarea, etc. Neajunsul acestei forme este aceste echivalente erau alterabile i greu transportabile. IV form b neasc sau monetar , care a dus la nlocuirea echivalentului de m rfuri cu cel de metale pre ioase. Dezvoltarea formei lingoului din metal pre ios a dus la apari ia monetelor (partea din fa nominalul, cea opus stema statului). Odat cu apari ia rela iilor economiei de pia , iar i a devenit incomod folosirea monetelor din metale pre ioase pentru deservirea afacerilor n leg tur cu cre terea rapid a num rului afacerilor i a sumei fiec rei afaceri. n aceste condi ii apare moneda-semn sau acea moned propriu-zis care s-a p strat pn n prezent. Esen a monedei Esen a banilor se manifest prin faptul c sunt o form specific de m rfuri, cu form natural care ndeplinesc func ia de etalon general al valorii. Banii sunt o categorie istoric reie ind din urm toarele: a) n decursul istoric de dezvoltare al societ ii au existat perioade cnd rela iile de producere se organizau f r participarea banilor; ei au ap rut la una din etapele de dezvoltare a societ ii; b) odat cu dezvoltarea rela iilor de producere n societate s-au dezvoltat i formele banilor, func iile acestora, opera iunile efectuate cu bani; c) banii au fost unul din principalii factori de stimulare a societ ii. Banii ca categorie economic sunt determina i de urm toarea defini ie. Banii sunt un echivalent general al valorii tuturor m rfurilor. Esen a banilor ca o categorie economic se manifest prin urm toarele trei forme: a) n form de valoare de schimb nemijlocit i general; b) n form de valoare de schimb de sine st t toare; c) n form de m sur real a muncii. Dup con inutul lor banii sunt o marf . Ca i m rfurilor le este specific i valoarea de ntrebuin are i cea de schimb. ns n compara ie cu celelalte m rfuri, banii sunt o marf specific : a) n-afar de valoarea de ntrebuin are pe care o au m rfurile, mai au i o valoare de ntrebuin are global . Cu ajutorul lor omul i poate satisface orice necesitate; b) Valoarea de schimb a banilor se manifest prin aceea, c ei pot fi schimba i pe orice marf , pe cnd valoarea de schimb a celorlalte m rfuri apare numai atunci cnd ea poate fi schimbat pe pia . Banii asigur fluxul ntre dou valori. Odat cu apari ia banilor, lumea m rfurilor s-a divizat n dou : prima parte reprezint banii i a dou restul m rfurilor. Valoarea de consum este concentrat de partea m rfurilor, iar cea de schimb de cea a banilor. M rfurile participante n cadrul schimbului se prezint ca valori

de consum, iar banii se prezint ca un echivalent al tuturor m rfurilor, prin ns i valoarea lor. n concluzie, particularit ile banilor se exprim prin: a) banii sunt o marf eviden iat stihiinic; b) banii sunt o marf privilegiat , care joac rolul de echivalent general; c) banii au solu ionat contradic ia dintre valoarea de ntrebuin are i cea de schimb, specifice tuturor m rfurilor, inclusiv banilor. Periodizarea procesului monetar grupeaz 3 etape importante. 1 ETAP . Perioada amplasat ntre antichitate i sec. 13-14. Transform rile politice i sociale i-au l sat amprenta i asupra domeniului monetar cnd moneda era folosita ca intermediar n tranzac ii, adic ca instrument de schimb. O alta caracteristic a acestei etape const n schimbarea permanent a con inutului monedei pe urma c rora se ob ineau mari beneficii. Aceste schimb ri permanente se refereau la modificarea con inutului greut ii valorii nominale fapt ce a adus la o nencredere i nesiguran n acest domeniu. 2 ETAP . Perioada sec. 14 sfr itul sec. 18. n aceast perioad moneda multor state a fost supusa unor transform ri considerabile, datorate tehnicilor insuficient dezvoltate de batere monetar , precum i falsific rii care aveau loc pe pie ele comerciale. Astfel monedele au nceput s fie evaluate nu dup valoarea lor nominal , ci dup con inutul real de metal pre ios. n sec. 14-15 metalul preferat monetar era aurul, iar n sec. 16-19 era argintul. n aceast perioad apar primele ncerc ri de punere n circula ie a monedei de hrtie. 3 ETAP . Perioada sec.18 pn n prezent. n aceast perioad domeniul monetar a cunoscut o dezvoltare considerabil . Dezvoltarea banilor i a activit ii bancare a adus la apari ia unor noi forme monetare cum ar fi: moneda de cont, hrtie, viramentele, cardurile, cecurile. Treptat moneda marf cedeaz locul monedei de hrtie, iar moneda de hrtie cedeaz locul monedei de cont. Aceast etap se mai caracterizeaz prin institu ionalizarea sistemelor monetare na ionale, precum i apari ia Uniunilor monetare. EVOLU IA MONEDEI DUPA BRETTON WOODS (1944) 1944 crearea Sistemului Monetar Interna ional (SMI) i a Fondului Monetar Interna ional (FMI). 1946-1958 punerea n func iune a SMI bazat pe principiile etalonului aur-devize pe dolarul S.U.A. ca principal moned de rezerv . 1946 reforma monetar n Germania i crearea m rcii germane (DM). 1979 punerea n func iune a Sistemului Monetar European (SME). Crearea ECU definit pe baza unui cos de 9 monede ale rilor comunitare.

1992 Tratatul de la Mastricht privind integrarea economic 12 ri.

i monetar a celor

2. Formele monedei: Moneda metalic , moneda de hrtie, titlurile de credit, titlurile de credit contemporane. n decursul evolu iei, monedele i semnele ei au evoluat i ele, unele semne monetare au ap rut i s-au extins, altele au disp rut s-au impus rapid sau treptat. Conform unei trat ri ca baz serve te materia monetar din care sunt confec ionate monedele. Conform acestei trat ri se deosebesc doua forme principale ale monedei: y Moneda manual y Moneda scriptural (de cont). Moneda manual are 2 forme de existen : y Moneda de metal y Moneda de hrtie. Moneda metalica are i ea 2 forme de existen : y Moneda metalic cu valoarea integrala y Moneda metalica f r valoarea integrala. Moneda metalica i are originea n antichitate, cnd moneda este reprezentat de bunurile materiale, apoi de metalele pre ioase. Moneda de hrtie are i ea 2 forme de existen : y Reprezentativ , care are la baza o garan ie sau o valoare real ; y Conven ionala (hrtia-moned ), care este emis i pus n circula ie de c tre stat. Noile forme ale monedei scripturale sunt : y Cecurile y Viramentele Cecurile sunt emise de titulari pe baza unui cont deschis la banc . Cecurile acceptate ca plat sunt o form a monedei scripturale. Moneda de hrtie i cea scripturala au aceea i func ie i aceea i valoare ca moneda marf . O alta clasificare a semnelor monetare o putem face avnd drept criteriu : Unitatea emitenta n raport de acest criteriu putem grupa moneda n : y Moneda creata de agen i economici; y Moneda creata de guvern; y Moneda creata de b nci. Moneda creata de agen i economici a func ionat n cadrul sistemelor monetare bazat pe etalonul aur-moned . Agen ii economici se prezentau la monet rie cu lingouri de aur i primeau n contrapartid echivalentul lor n aur-moned . Moneda creat de guvern este moneda conven ionala unde este emis i pus n circula ie de c tre stat.

Moneda creat de c tre b nci are 2 forme: y biletele de banc y moneda scriptural . Un alt criteriu este valoarea intrinsec , n raport de care moneda cunoa te dou forme: y Moneda cu valoarea integral y Moneda semn. Moneda cu valoarea integral este moneda care con ine o cantitatea de metal pre ios ce i se atribuie prin valoarea nominal . Moneda semn este reprezentat de monedele sau de alte alc tuiri de hrtie pe care sunt imprimate valori exprimate printr-un anumit num r de unit i monetare. Obliga ia pe care i le asum emitentul reprezint un alt criteriu n raport de care putem grupa monedele n; y Moned convertibil y Moned neconvertibil . Moneda convertibil a fost la nceput bancnotele care puteau fi schimbate n metal pre ios, la nceput era o forma a convertibilit ii interne. Ast zi, unica forma de convertibilitate este cea externa. Moneda neconvertibil este numai moneda care circul numai n cadrul grani elor na ionale. Ultimul criteriu este dup capacitatea liberatorie: Aici avem 3 forme de moned : y Moneda legal ; y Moneda facultativ ; y Moneda frac ionar . Moneda legal este moneda cu capacitatea liberatorie sau circulatorie nelimitat recunoscut prin lege, atribuita monedei na ionale. Moneda frac ionara cu capacitatea liberatorie atribuita monedei de argint (cnd circul paralel cu moneda de aur n cadrul monometalismului aur) i monedei divizionare. Moneda facultativ este de regula o moneda str in . Titlurile de credit sunt nscrisuri care nu au valoare proprie. Ele sunt concomitent simbol al banilor i document de expresie a rela iilor de credit, respectiv rela iile dintre debitori i creditori. Dezvoltarea rela iilor de credit duce la o mare varietate a titlurilor de credit. Titlurile de credit apar odat cu dezvoltarea for elor de produc ie, cnd vnzarea-cump rarea se face pe credit; cnd momentul cump r rii variaz de cel al achit rii. Apari ia lor a avut ca scop asigurarea elasticit ii circula iei b ne ti. Titlurile de credit trebuie s fie capabile s asigure necesit ile circula iei de m rfuri n numerar, s economiseasc banii reali (moneda metalic ), s contribuie la dezvoltarea decont rilor prin virament. Din categoria titlurilor de credit fac parte: cambia, bancnota sau biletul de banc , cecul, banii electronici i cardurile. Titlurile de credit ca i moneda-hrtie

ndeplinesc doar 2 func ii: mijloc de plat i mijloc de circula ie, ns , asigur autoreglarea masei monetare. Cambia este obliga ia scrisa de a pl ti sau de a face sa se pl teasc la scaden o suma de bani determinat . Cambia care cuprinde numai obliga ia de a pl ti se nume te bilet la ordin. Biletul la ordin se elibereaz creditorului de c tre debitor. In cazul biletului la ordin, n rela ia de credit apar doua persoane : debitorul si beneficiarul. Cambia are o putere circulatorie limitat , circula ia ei se efectueaz pe baza avalului, adic prin garantarea solidar a pl ii de c tre transmi tor. Este un instrument de plat a unor datorii bancare. Cambia care cuprinde numai obliga ia de a pl ti se nume te bilet la ordin. Trata este un nscris prin care creditorul (trasul)d ordin s achite la o anumit dat sau la prezentare o sum de bani determinat unei a treia persoane sau la ordinul acesteia. Odat cu cre terea circula iei m rfurilor, se dezvolt i creditul comercial i circula ia cambial . Cambiilor le este caracteristic: abstractivitate lipsa pe document a informa iei despre afaceri; obligativitate debitorul este dator s achite suma indicat pe cambie; circula ie nalt transmisibilitatea lor ter elor persoane. Exist cambii bancare, emise de banc n favoarea persoanei ce de ine depozit n banca dat , comerciale se emit sub gajul m rfii, trezoreriale, car se emit pentru aplanarea deficitului bugetar i cel de cas . Utilizarea cambiei este limitat ree ind din:  cambia deserve te numai comer ul en-gros;  comer ul en-gros se efectueaz i n numerar;  n circuitul cambiilor sunt atra i un cerc ngust de persoane, care au ncredere n tra i i giran i (indosator). Primind cambia vnz torul m rfii poate s-o utilizeze n 3 modalit i: 1) s-o p streze pn la scaden , primind i o dobnd ; 2) cambia poate fi folosit ca mijloc de plat , ne primind dobnd ; 3) cambia poate fi scontat la banca comercial i reescontat la banca central . Bancnota sau biletul de banc sunt titlurile de credit care se emit de banca central ca rezultat al reescont rii cambiilor. Bancnota se deosebe te de cambie prin: dup termen cambia are termen de circula ie, pe cnd bancnota este o obliga iune f r termen; dup garan ie cambiile se emit de ntreprinz tori anumi i, avnd garan ie individual ; bancnota se emite de banca central i are garan ie de stat. Bancnota se deosebe te i de moneda-hrtie prin: dup utilizare moneda-hrtie se utilizeaz , mai mult ca mijloc de circula ie, pe cnd bancnota ca mijloc de plat ; dup metoda de emitere moneda-hrtie se emite de trezorerie, bancnotele de banca central ;

dup rambursabilitate bancnotele dup achitarea cambiei se remit din circula ie, pe cnd moneda-hrtie r mne n circula ie; dup convertibilitate bancnotele ajungnd la banca central se convertesc n aur i argint, iar moneda-hrtie nu se converte te. Bancnotele moderne nu se convertesc n aur, dar i p streaz exprimarea prin m rfuri sau baz creditar . n prezent se cunosc 3 canale de emisie a bancnotelor: a) creditarea bancar a economiei, care asigur leg tura circula iei b ne ti cu dinamica reproducerii capitalului social; b) creditarea bancar a statului, cnd bancnotele se emit n schimbul obliga iunilor pe termen lung; c) n cazul cre terii rezervelor valutare oficiale a balan ei comerciale active (Germania, Japonia). Cecul este ordinul de plat dat de titularul unui cont curent ctre banca la care i ine depozitul, de a elibera o anumita suma de bani persoanei nscrise n cec sau prezentatorului acestuia. Cecul este un document b nesc prin care de in torul mijloacelor b ne ti la banc i ordoneaz b ncii s transfere aceste mijloace altui agent economic. Prima dat cecul a fost utilizat n 1683 n Anglia. Se cunosc 3 tipuri de baz : nominative pe cec este scris numele unei persoane concrete i este ne transmisibil; la purt tor f r indicarea titularului; la ordin pentru o persoan concret , dar cu dreptul de andosare. Cecurile sunt utilizate pentru primirea numerarului, ca mijloc de circula ie i plat i ca instrument al decont rilor f r numerar. n cazul decont rilor cu persoane ce- i de in mijloacele n b nci diferite intervine Centrul de Decont ri. n decont rile interna ionale se utilizeaz cecurile bancare, pentru efectuarea pl ilor comerciale, ns , n genere, ele se utilizeaz pentru efectuarea pl ilor cu caracter ne comercial. Cecul de decontare este ordinul scris b ncii de a efectua de pe contul pl titorului de cec pe contul beneficiarului cecului. Cecurile b ne ti servesc pentru primirea numerarului de c tre ntreprinderi i organiza ii. n genere, cecurile au stat la baza apari iei decont rilor f r numerar sau prin virament. Titluri de credit contemporane Din categoria titlurilor de credit contemporane fac parte: banii electronici i cardurile. Banii electronici. Rapida circula ie a cecurilor, dup al II r zboi mondial, cerea schimbarea formelor de plat . Progresul tehnico- tiin ific i dezvoltarea tehnicii de calcul au dat posibilitate rilor puternic dezvoltate s elaboreze sisteme electronice-automatizate pentru prelucrarea cecurilor i inerea eviden ei conturilor de decontare. n S.U.A. n anii 70 a fost creat sistema de pl i pe suport electronic, ce a primit denumirea de sistem electronic de transfer a mijloacelor

b ne ti (E.F.T.S. Electronic Funds Transfert System). Aceast sistem este o punte de trecere n evolu ia economiei monetare. Echipamentele electronice i sistema de leg turi telefonice, privind efectuarea opera iunilor de creditare i de plat (introducerea i extragerea n/de pe cont, transferul de pe un cont pe altul, calculul dobnzilor, controlul st rii conturilor) cu ajutorul impulsurilor electronice, n regim non-hrtie, au dat imbold apari iei banilor electronici. Cu ajutorul lor se efectueaz o impun toare parte de opera iuni interbancare. 3. Rolul monedei n economia contemporan Rolul pe care i-l asum banii n economia de pia se rezum n faptul, c ei se transform n capital. Banii devin capital b nesc n procesul reproducerii industriale, datorit faptului c func ionarea lor se include n circuitul capitalului productiv-industrial i ei i schimb forma. n rezultatul ciclului de produc ie se ob in tot bani. Banii asigur producerea i realizarea capitalului social. n anii '80 s-a nte it rolul banilor n calitate de instrument de redresare a economiei, cnd n rile dezvoltate de rnd cu concep ia monetarist , se utilizeaz pe larg i politica monetar-creditar . F r existen a banilor este imposibil organizarea proceselor de producere i realizare a m rfurilor i serviciilor, prin urmare, este imposibil existen a societ ii. Banii sunt unicul mijloc cu ajutorul c rora se poate efectua schimbul de m rfuri, eviden a contabil i statistic a cheltuielilor pentru producerea m rfurilor i veniturilor de la realizarea m rfurilor. Banii sunt unul dintre principalele stimulente ale activit ii fiec rui membru al societ ii. Numai cu ajutorul banilor poate exista specializarea i cooperarea produc torilor, pot fi organizate rela iile economice interna ionale.