ACADEMIA NAIONAL DE INFORMAII

MIHAI VITEAZUL
STUDII UNIVERSITARE DE MASTERAT
Programul: Managementul informaiilor n combaterea terorismului

LUCRARE DE DISERTAIE

Conductor tiinific: Confereniar universitar dr. CRISTIAN BARNA

Masterand: MOISE GHEORGHE

BUCURETI
2010

ACADEMIA NAIONAL DE INFORMAII

MIHAI VITEAZUL
STUDII UNIVERSITARE DE MASTERAT
Programul: Managementul informaiilor n combaterea terorismului

LUCRARE DE DISERTAIE
TEMA: COMBATEREA FINANRII TERORISMULUI

Conductor tiinific: Conferenia universitar dr. CRISTIAN BARNA

Masterand: MOISE GHEORGHE

- BUCURETI 2010

CUPRINS

INTRODUCERE.. ...1- 4
I. BINOMUL TERORISM CRIM ORGANIZAT.. ...5-19
I.1. Caracteristicile organizaionale ale terorismului...... 5-10
I.2. Conexiunile dintre crima organizat i terorism.10-18
I.3. Principalele obiective ale terorismului i crimei organizate...18-19
II. SPLAREA BANILOR SPRIJINUL ACORDAT DE CRIMA ORGANIZAT N
FINANAREA TERORISMULUI...20-44
II.1. Caracteristici..20-26
II.2. Splarea banilor, proces indispensabil al finanrii actelor de terorism i de crim
Organizat..26-29
II. 2.1. Etapele procesului de splare a banilor..29-35
II.2.3. Splarea banilor n activitatea gruprilor teroriste..35-40
II.2.4. Splarea banilor i dinamica specific gruprilor teroriste.....41-43
II.2.5. Procedeele de splare a banilor folosite de gruprile teroriste...43-44
III. FORME ALE INFRASTRUCTURII FINANCIARE A ACTIVITILOR
TERORISTE..45-56
III. 1. Surse de finanare a activitilor teroriste....46-51
III.2. Corelaii ale infraciunii de finanare a actelor de terorism cu alte tipuri
de infraciuni.....52-56
IV. COMBATEREA FINANRII TERORISMULUI I SPLRII BANILOR57-62
IV.1. Prevederi legale naionale...57-60
IV.2. Prevederi internaionale...60-62
CONCLUZII I PROPUNERI PRIVIND COMBATEREA FINANRII
TERORISMULUI.63-69
BIBLOGRAFIE

INTRODUCERE

La nceputul secolului XXI, globalizarea a devenit procesul ireversibil prin care

lumea devine treptat un sistem statal planetar, suveranitatea naional nemaifiind legat
strict de configuraia geografic a frontierelor, datorit modului de manifestare i aciune
a migraiei populaiilor, pieei libere de capital, investiiilor strine, terorismului, crimei
organizate transnaionale i fluxului rapid i bogat de date, tiri, informaii, idei, valori
culturale, tranzacii financiare etc.
Globalizarea a pus tehnologia aproape la ndemna tuturor cetenilor planetei.
Tehnologia a fost dintotdeauna instrumentul economic preferat al statelor puternice, dar
situaia s-a generalizat. Datorit procesului globalizrii, au fost promovate tehnologiile
performante i transferate la o scar global.
Un fenomen care faciliteaz accesul la tehnologii ce pot fi utilizate n acte
teroriste sau alte activiti infracionale, este generat de apropierea tehnologiilor civile de
cele militare, tehnologii care dau natere la produse, servicii i aparatur cu dubl
utilizare1. Are loc astfel o adevrat proliferare a armelor ce nglobeaz tehnologie de
ultim generaie. Utilizarea sistemelor GPS, a telefoniei prin satelit si a comunicaiilor
securizate prin Internet ofer reelelor criminale, dar si grupurilor teroriste, accesul la
acelai nivel de informaii, care odat era disponibil doar celor mai dezvoltate naiuni.
Convergenta organizaiilor criminale cu cele teroriste reprezint cea mai
important ameninare asupra democraiei i drepturilor fundamentale ale omului.
Legtura dintre terorism i criminalitate a cptat o nou dimensiune datorit reducerii 2 n
ultimii zece ani a finanrii de ctre unele state a gruprilor teroriste i a declanrii, la
iniiativa SUA, a rzboiului global mpotriva terorismului internaional. Una din
consecine este c organizaiile teroriste sunt nevoite s-i extind zonele de aciune, att
1

Hartman William J., Globalization And Asymmetrical Warfare, Air Command And Staff College, Air
University, Maxwell Air Force Base, Alabama, aprilie 2002.
2
Makarenko Tamara, Conexiunile ntre terorism si criminalitate, Janes Intelligence Review, Marea
Britanie, 2004.

pentru a ataca, ct si pentru a se ascunde, dar mai ales pentru a-i asigura singure fonduri
i materiale logistice specifice, prin activiti criminale.
Principala diferen dintre gruprile teroriste i reelele crimei organizate const
n faptul c n timp ce gruprile teroriste sunt implicate n acte violente motivate n
special politic i religios, cele mai multe reele ale crimei organizate sunt interesate n
relaia cu puterea politic doar de obinerea, prin acte de corupie, a proteciei necesare
pentru activitatea propriei organizaii, motivat n primul rnd de obinerea de profit3.
Totui, n evaluarea ameninrilor contemporane la adresa ordinii de drept, a
devenit tot mai dificil posibilitatea de a face distincie ntre motivaiile politice i cele
criminale4. Este foarte probabil ca n viitorul apropiat, etapa convergentei dintre crima
organizat i terorism s fie nlocuit definitiv de un nou stadiu i mai periculos, acela de
conlucrare dintre aceste grupuri. Crima organizat i terorismul, dei se afl pe poziii
separate, distincte, avnd scopuri diferite, pot coexista n acelai plan infracional i
converge ctre un punct central, unde o singur entitate manifest simultan trsturi ale
terorismului i crimei organizate.
Legturile dintre reelele crimei organizate i gruprile teroriste, n contextul
globalizrii, pot fi definite prin mai multe forme de manifestare:

Alianele, care pot include acorduri pe termen lung sau scurt i sunt de obicei
utilizate pentru a ctiga experien sau sprijin operaional (acces la rutele care faciliteaz
activitatea de contraband). Sunt asemntoare celor din economia real, fiind definite
prin scop, perioade i mod de finanare. Cele mai uzuale aliane se realizeaz n
operaiunile de contraband, cum ar fi schimbul droguri pentru arme sau de trafic ilegal
de persoane. Principalele neajunsuri n construcia unor asemenea proiecte sunt legate de:
suspiciunile legate de securitate fiecrei entiti; posibile divergente privind prioritile si
strategiile; pericolul apariiei de rivaliti.

Extinderea tacticilor operaionale, care a dus la aciuni cu scop politic

desfurate de reelele crimei organizate i respectiv la aciuni infracionale specifice
crimei organizate, dar desfurate de gruprile teroriste. Aceste preluri reciproce de
metode au totui utilizri de o alt natur i motivaie. Astfel, reelele crimei organizate
3

Mora Stephens, Global Organized Crime, Woodrow Wilson School Policy Conference 401A Intelligence
Reform in the Post-Cold War Era, 06.01.1996.
4
Makarenko Tamara, Conexiunile ntre terorism si criminalitate, Janes Intelligence Review, 2004

apeleaz la tactici teroriste, dar nu pentru a schimba statutul unei ri din punct de vedere
politic, ci doar pentru a-si asigura si proteja mediul su operaional-infracional. Este
totui o abordare atipic i extrem i pentru c duce la nclcarea uneia din regulile de
baz ale crimei organizate i anume pstrarea anonimatului. n acest context, multe
grupri teroriste s-au implicat n desfurarea de operaiuni infracionale specifice crimei
organizate, pentru a-si asigura autofinanarea.
Pentru a avea o imagine de ansamblu asupra principalelor surse de finanare i
asupra mijloacelor utilizate n circulaia capitalurilor pe care organizaiile teroriste le
utilizeaz n sprijinirea reelelor sale, trebuie relevat faptul c persoanele investigate
pentru comiterea unor activiti teroriste au efectuat transferuri financiare prin sisteme
alternative rspndite n toat lumea. Adesea, transferurile internaionale s-au efectuat
prin intermediul acelor reele financiare alternative (SAT), fiind colectate de ctre
cetenii strini de naionaliti diverse, rezideni n rile implicate n lupta mpotriva
terorismului. n alte cazuri, persoanele fizice au efectuat pli n numerar n diverse ri,
implicnd sume mari de bani i care au fost direcionate spre acelai cont. Fondurile
colectate au fost apoi transferate n Asia sau n SUA, ori n alte zone int ale teroritilor.
Prin procedee ilicite, infractorii pot investi n sectoarele economiei n care
activele pot fi utilizate ulterior ca instrumente de splare a banilor. n plus, ntr-o
economie n care tehnologia avansat i globalizarea permit transferul rapid de fonduri,
lipsa de control asupra acestui fenomen infracional poate submina stabilitatea financiar.
ntr-o ar cu o situaie financiar precar, scoaterea a milioane sau miliarde de dolari
anual din procesul normal de cretere economic reprezint un real pericol pentru
credibilitatea, stabilitatea economic i securitatea sa naional.
Obinerea profitului este n general obiectivul diverselor tipuri i organizaii de
crim organizat. n timp ce diferena obiectivelor finale ntre fiecare dintre aceste
activiti poate ajunge la o anumit limit, organizaiile teroriste au nevoie de sprijin
financiar pentru a-i atinge scopurile. O grupare terorist de succes, asemeni unei
organizaii criminale, trebuie s fie capabil s construiasc i s menin o infrastructur
financiar eficient.
Ca i n cazul organizaiilor criminale, venitul unei grupri teroriste poate fi
obinut din infraciuni sau alte activiti ilegale.

Dup atacurile teroriste de la New York, s-a instituit necesitatea de a se combina

eforturile i experiena n rzboiul contra finanrii terorismului. Aceste demersuri permit
o observare mai clar a mozaicului creat prin finanarea terorismului i circulaia
fondurilor teroriste suspecte. De exemplu, o examinare a conexiunilor financiare ale
atacurilor aeriene din 11 septembrie a condus la concluzia c majoritatea tranzaciilor
individuale au inclus sume mici de bani, sub limita de raportare a tranzaciilor cu
numerar, iar operaiunile au vizat numai transferurile prin swift. Persoanele fizice care au
aprut ca beneficiari au fost studeni strini, care primeau bani de la prini sau sub forma
de burse, granturi pentru studii, astfel nct tranzaciile nu au fost identificate ca
necesitnd o verificare suplimentar de ctre instituiile financiare implicate.
n acest context se poate meniona c n lupta mpotriva terorismului i a
fenomenelor de criminalitate transnaionale adiacente, Romnia lupt pentru ndeplinirea
obligaiilor asumate prin ratificarea conveniilor internaionale n domeniu, exemplificnd
n acest sens Convenia european privind splarea, cercetarea, sechestrarea i
confiscarea produselor infraciunii, ncheiat la Strasbourg la 8 noiembrie 1990 i
Convenia Naiunilor Unite mpotriva criminalitii transnaionale organizate, adoptat la
New York, la 15 noiembrie 2000.

I. BINOMUL TERORISM CRIM ORGANIZAT

I. 1. Caracteristicile organizaionale ale terorismului

Definirea fenomenului de terorism a ntmpinat unele dificulti, n consecin,
specialitii au procedat la identificarea caracteristicilor acestui fenomen. S-a observat c
acestea sunt urmtoarele:
A. Terorismul presupune violena i ameninarea cu violena. El nu poate fi
conceput n afara violenei i a ameninrii cu violena. n literatura de specialitate s-a pus
problema dac pot fi incluse n sfera definiiei ce se dorete a fi obinut i actele care nu
presupun o violen concret, ca ntreruperea comunicaiilor prin mijloace electronice sau
plasarea pe o anumit pia a unor cantiti mari de valut fals. ntr-o opinie includerea
actelor de acest tip n sfera fenomenului terorist nu este cea mai bun soluie, ntruct ele
nu au aptitudinea de a produce teroare.
B. Caracterul sistematic i persistent al folosirii violenei este a doua trstur
caracteristic a actelor de terorism. Actele individuale i izolate nu creeaz starea de
intimidare colectiv dect dac sunt legate de alte activiti teroriste. Terorismul nu poate
determina apariia unei stri de team dect printr-o campanie de utilizare sistematic a
violenei, el presupune organizare, planificare, finanare i echipament, precum i indivizi
pregtii pentru realizarea aciunilor de lupt.
Dac scopul tactic sau obiectivul imediat al unui grup l reprezint crearea terorii
i nu distrugerea, scopul strategic este reprezentat de folosirea panicii, de dirijarea
nemulumirii publice n sensul dorit. Din aceast perspectiv terorismul este privit ca o
tactic psihologic ale crei elemente determinante sunt frica i publicitatea.
C. O alt caracteristic este dat de existena obiectivelor politice. Autorii actelor
de acest gen nu urmresc realizarea unor ctiguri materiale, ci atingerea unor scopuri
politice, determinnd un guvern sau un grup politic aflat la putere s se conformeze

intereselor teroriste. Astfel, terorismul este un tip de criminalitate orientat politic care
utilizeaz violena sistematic i ameninarea cu violena n scopul provocrii schimbrii
sociale sau politice. Chiar dac este ntotdeauna motivat politic, terorismul presupune un
adnc sentiment de frustrare n legtur cu care este blamat o instan sau o autoritate
politic. Terorismul consider c existena acestei injustiii nu poate fi nlturat prin
nicio alt metod dect prin violen, motiv pentru care mai este numit i tactica ultimei
soluii.
Uneori se poate ca scopurile politice s fie transformate n obiective morale
folosite pentru a justifica mijloacele i procedeele folosite pentru atingerea elurilor
politice iniiale. Multe organizaii teroriste i justific astfel aciunile, fr a apela la
motive politice, ci la instane superioare, la adevruri supreme, jihad, revoluii
cataclismice sau mondiale etc.
D. O alt caracteristic a terorismului este aceea c adepii si sunt necombatani
dup accepiunea clasic a legilor rzboiului. Acesta este elementul care face distincia
ntre actele teroriste i conflictele de mic intensitate i de alte forme de ducere a
rzboiului neconvenional. Deosebirile ntre activitile i aciunile combatante i
necombatante este departe de a fi tranant. Necombatanii pot deveni inte ale forelor de
gheril sau ale celor militare, iar teroritii pot la rndul lor, alege inte dintre cei ce poart
uniform (armat, poliie, fore de securitate etc.). cu toate acestea, teroritii nu urmresc
scopuri militare fa de forele regulate. Victimele lor sunt alese n mod arbitrar, tocmai
pentru a provoca panic.
E. Analitii terorismului contemporan mai nscriu ntre caracteristicile
funcionale ale acestuia, faptul c se practic cel mai adesea n grup. Sunt foarte rare
cazurile importante de terorism realizate de indivizi izolai, neafiliai la niciun grup,
organizaie sau confrerie. De regul, grupurile teroriste impun constrngeri puternice
membrilor lor, dar pentru muli dintre acetia apartenena la grup poate deveni un element
motivaional mai important dect doctrina sau scopurile politice ale grupului.
Grupurile teroriste sunt ndeobte restrnse ca numr, ele putnd deveni mici
uniti operative n cadrul unor organizaii mai mari. Termenul de grup este neles n
accepiunea sa social-psihologic i mai puin n cea strict organizaional. n acest sens,
se poate considera un grup terorist ca o entitate suborganizaional deoarece cu ct un

grup operaional se mrete, cu att mai greu va fi de meninut disciplina i mistica

grupal, de evitat posibilitile de infiltrare i de demascare din interior.
F. Tot n caracteristicile organizaionale ale terorismului se nscrie i faptul c
acestea, n general, sunt constituite pe criterii subnaionale, n vederea atingerii unor
scopuri subnaionale, motiv pentru care loialitatea fa de stat i de naiune este practic
inexistent la nivelul acesta de organizare. De regul, teroritii provin din rndul
minoritilor naionale, sociale, economice sau de alt factur care urmresc atingerea
scopurilor lor prin mijloace violente, acionnd independent de orice naiune sau stat,
chiar dac dispun de un sponsor important din aceast categorie.
S-a considerat c statele totalitare folosesc forme de violen pentru a obine
supunerea din partea cetenilor lor, metode ce pot fi considerate drept teroriste. n aceste
condiii, innd seama de faptele abominabile comise de Hitler i de Stalin n acest secol
i de practicile barbare ale mongolilor la nceputul feudalismului, putem considera c
terorismul de stat a produs mai multe suferine dect ceea ce Walter Laqueur denumea
terorismul de jos.
Datorit faptului c grupurile teroriste nu sunt n mod obinuit organizate sau
sponsorizate de ctre stat, ele au nevoie de sprijin din exterior. Organizaiile teroriste nu
pot continua s opereze ntr-un mediu politic total ostil. Ele au nevoie de baze de operaii
sigure, de libertate de aciune i de manevr, de adposturi (save heavens), de sprijin
logistic i financiar, precum i de posibilitatea de a recruta noi membri. n majoritatea
cazurilor aceste nevoi sunt satisfcute de un anumit segment al populaiei care fie
simpatizeaz cu conducerea organizaiei, fie se opun aceleiai autoriti guvernamentale.
Indiferent dac sprijinul este direct sau indirect, el este esenial pentru orice grupare
terorist.
Uneori sponsorizarea poate veni din partea unor state care, dei n mod oficial
condamn terorismul, i acord acestuia un sprijin tactic sau chiar expres. Motivul
poziiei lor rezid din mprtirea acelorai idealuri care anim unele grupri teroriste
sau de temerea c grupurile s-ar putea rzbuna dac s-ar lua msuri contra lor. Pentru
aceste motive unele state au permis intrarea sau tranzitarea pe teritoriul lor a unor
suspeci sau chiar a unor cunoscui teroriti n schimbul acceptrii tacite de ctre aceste
organizaii a obligaiei de a nu organiza pe teritoriul lor nicio activitate terorist.

G. O alt caracteristic a terorismului o constituie, fr ndoial, clandestinitatea.

Datorit naturii violente i criminale a terorismului, partizanii acestuia trebuie s
acioneze acoperit pentru a evita identificarea lor de ctre forele de ordine.
Oricum, indiferent de alte trsturi specifice fenomenului terorist care mai sunt
identificate, ele pot fi grupate n patru categorii generale, n funcie de latura la care se
refer: caracteristice care au n vedere obiectivele gruprilor, strategiile acestora,
operaiile ntreprinse sau organizarea lor.
Din pcate, nici efortul de identificare a unor caracteristici ale fenomenului
terorist nu a condus la conturarea unei definiii general acceptate a acestuia, datorit c
niciuna dintre caracteristici nu este prezent n egal msur n fiecare caz n parte. n
aceste condiii, un autor a listat 109 definiii ale terorismului, formulate ntre anii 1936 i
1981, i, fr ndoial, de atunci au mai aprut multe. Cu toate acestea, fenomenul nu este
comparativ cu cel de acum 50 de ani.
Totui, ntr-o definiie foarte larg, terorismul desemneaz o violen
premeditat, motivat politic, ndreptat mpotriva unor inte necombatante nfptuit de
grupuri aparinnd unor naiuni sau ageni clandestini, de regul, menit, s influeneze
un public.
Rezult deci, c terorismul, n general, este perceput ca impunerea prin for.
Acest concept general acoper toate formele de utilizare a terorii n scopul de a impune.
n mod deosebit, terorismul politic nseamn practicarea politicii prin intermediul
violenei. Terorismul presupune, aadar, utilizarea sistematic a violenei ilegale n
scopuri politice, mpotriva ordinii de stat existente, de ctre complotiti anonimi,
organizai.
Nu pot fi asimilate terorismului micrile de eliberare naional, luptele pentru
independen i integritate teritorial, sau cele mpotriva ocupantului strin. Aceste forme
de lupt sunt recunoscute i legitimate de Carta O.N.U.
n legislaia romneasc definiia terorismului este dat de Legea nr.535/2004
privind prevenirea si combaterea terorismului5, care n primul su articol precizeaz:
Terorismul reprezint ansamblul de aciuni i/sau ameninri care prezint pericol
public i afecteaz securitatea naional, avnd urmtoarele caracteristici:
5

Publicat n Monitorul Oficial nr.1161 din 8 decembrie 2004.

- sunt svrite premeditat de entiti teroriste, motivate de concepii i atitudini

extremiste, ostile fa de alte entiti, mpotriva crora acioneaz prin modaliti
violente i/sau distructive;
- au ca scop realizarea unor obiective specifice, de natur politic;
- vizeaz factori umani i/sau materiali din cadrul autoritilor i instituiilor
publice, populaiei civile sau al oricrui alt segment aparinnd acestora;
- produc stri cu un puternic impact psihologic asupra populaiei, menit s
atrag atenia asupra scopurilor urmrite.
Mai mult dect att, art. 2 al aceluiai act normativ, prevede c faptele svrite
de entitile teroriste sunt sancionate dac ndeplinesc una din urmtoarele condiii:
- sunt svrite, de regul, cu violen i produc stri de nelinite, nesiguran,
team, panic sau teroare n rndul populaiei;
- atenteaz grav asupra factorilor umani specifici i nespecifici, precum i asupra
factorilor materiali;
- urmresc realizarea unor obiective specifice, de natur politic, prin
determinarea autoritilor statului sau a unei organizaii internaionale s dispun, s
renune sau s influeneze luarea unor decizii n favoarea entitii teroriste.
Textul de lege pstreaz i tehnica folosit de O.U.G. nr. 141/2001 pe care Legea
nr. 535/2004 o nlocuiete i o abrog expres, prin aceea c n art. 32 alin. 1 indic
expres: constituie acte de terorism urmtoarele infraciuni atunci cnd sunt svrite n
condiii ce le nscriu n fenomenul de terorism:
- infraciunea de omor, omor calificat i omor deosebit de grav, prevzut n art.
174 176 din Codul penal, vtmarea corporal i vtmarea corporal grav, prevzute
n art. 181 i 182 din Codul penal, precum i lipsirea de libertate n mod ilegal, prevzut
n art. 189 din Codul penal;
- infraciunile prevzute n art. 106 109 din Ordonana Guvernului nr. 29/1997
privind Codul aerian, republicat;
- infraciunile de distrugere, prevzute n art. 217 i 218 din Codul penal;
- infraciunile de nerespectare a regimului armelor i muniiilor, de nerespectare
a regimului materialelor nucleare i al altor materii explozive, prevzute n art. 279, 2791
i 280 din Codul penal;

- producerea, dobndirea, deinerea, transportul, furnizarea sau transferarea ctre

alte persoane, direct sau indirect, de arme chimice sau biologice, precum i cercetarea n
domeniu sau dezvoltarea de asemenea arme;
- introducerea sau rspndirea n atmosfer, pe sol, n subsol ori n ap de
produse, substane, materiale, microorganisme sau toxine de natur s pun n pericol
sntatea oamenilor sau a animalelor ori mediul nconjurtor;
- ameninarea cu svrirea faptelor prevzute la lit. a) f).
Foarte interesant este modul n care a fost conceput Legea nr. 535/2004, care
stabilete modul n care se va face corelarea dispoziiilor sale cu cele ale Codului penal
care urma s intre n vigoare n iunie 2005, dar care va intra n vigoare la o dat ulterioar
i n care exist un titlu distinct dedicat crimelor i delictelor de terorism. n acest fel, la
intrarea n vigoare a codului o parte dintre articolele din legea special vor fi abrogate
expres, iar o alt parte se vor modifica pentru a completa i particulariza cadrul legal
instituit prin legea general. ntre articolele modificate se numr i art. 32 care va avea
urmtorul coninut: Constituie acte de terorism urmtoarele infraciuni svrite n
condiiile prevederilor art. 2:
- producerea, dobndirea, deinerea, transportul, furnizarea sau transferarea ctre
alte persoane, fr drept, direct ori indirect, de arme chimice sau biologice, precum i
cercetarea n domeniu sau dezvoltarea de asemenea arme, fr drept, se pedepsete cu
deteniune sever de la 15 la 20 de ani i interzicerea unor drepturi;
- preluarea fr drept a unei aeronave, prin orice mijloace, precum i exercitarea
fr drept a controlului asupra acesteia se pedepsete cu deteniunea sever de la 15 la 30
ani i interzicerea unor drepturi;
- ameninarea sau svrirea faptelor prevzute la lit. b), precum i a faptelor
prevzute n art. 295 alin. 1 lit. a) e) din Codul penal se pedepsete cu nchisoare strict
de la 3 la 10 ani i interzicerea unor drepturi.
I.2. Conexiunile dintre crima organizat i terorism
Unele din aspectele care se impun din ce n ce mai pregnant pe scena mondial
este cel al legturii indisolubile dintre terorism, traficul de droguri i crima organizat.

Terorismul, traficul de droguri i crima organizat se intercondiioneaz reciproc din ce n

ce mai mult, dei la nceput aveau existene complet separate. Grupurile organizate i
reelele de crim organizat colaboreaz din ce n ce mai mult, amplificndu-i
capacitile de a provoca daune societilor democratice, att cu arme convenionale, ct
i, foarte posibil n viitor, cu arme nucleare i de distrugere n mas, precum i alte forme
de rzboi neconvenional (inclusiv cel cibernetic i informaional).
La nivel tactic, gruprile teroriste se pot baza pe reelele de crim organizat n
vederea procurrii de armament, iar rutele organizate de bandele criminale pot fi foarte
utile pentru teroriti. n compensaie, gruprile teroriste pot antrena membrii
organizaiilor criminale n folosirea armelor i explozivilor i pot garanta libera trecere
prin teritoriile controlate de ele n schimbul unei pli fcute de grupurile de crim
organizat.
Legturile stabilite ntre crima organizat, grupurile teroriste, traficul de arme i
traficul de droguri multiplic riscurile pentru securitate din fiecare ar i din cadrul
comunitii internaionale. Conform Programului Naiunilor Unite pentru controlul
internaional al drogurilor n cazul conflictului armat, veniturile provenite din traficul
ilicit de droguri servesc adesea la achiziionarea de arme.
Cercetrile n domeniu au scos n eviden faptul c terorismul are ca motivaie
intrinsec, interpretarea subiectiv a realitii, care difer de percepiile guvernelor i
societilor cu care se confrunt teroritii sau care reprezint motivul frustrrii lor.
La baza emergenei oricrui act terorist st sistemul de convingeri format din
imagini, simboluri i mituri dominante, de percepii i interpretri eronate care determin
trecerea de la nemulumire i frustrare la aciuni violente i sperane de schimbare a
statutului real, dar neconform al societii atacate.
Cel mai adesea teroritii au contiina superioritii lor morale, considerndu-se
mai sensibili, n fond nite idealiti pe care societatea nu-i merit.
Este cunoscut faptul c orice fenomen social nociv trebuie combtut i eradicat
prin studierea i eliminarea cauzelor care l-au generat sau l ntrein. n legtur cu
flagelul terorismului contemporan se impune constatarea c analiznd rezultatele
nenumratelor reuniuni, ntlniri, conferine i alte manifestri internaionale n domeniu,
inclusiv dezbaterile n cadrul Organizaiilor Naiunilor Unite, iese n eviden faptul c

preocuprile pe marginea factorilor care genereaz terorismul nu au dus la niciun rezultat,

concluzie ce se desprinde i din parcurgerea bogatei literaturi consacrate terorismului.
Terorismul reprezint una din cele mai dezbtute probleme din ultimele decenii
dar i una dintre cele mai controversate. Numeroi juriti, oameni politici, cercettori din
cele mai diferite domenii (sociologi, politologi, economiti) au cutat s identifice esena
fenomenului terorist, studiindu-i cauzele, formele de manifestare i definind trsturile
care l caracterizeaz. Escaladarea aciunilor teroriste n ultimii ani a fost dictat
nendoielnic de acutizarea unor probleme economice i sociale, de rivaliti naionale, dar
i de persistena unor regimuri antipopulare, care au ncercat s-i menin puterea
recurgnd la exces de autoritate i chiar la violen mpotriva opozanilor.
Cu toate c, ntr-o anumit msur terorismul i-a schimbat de-a lungul timpului
strategiile i mijloacele de aciune, principalul su obiectiv a rmas acelai, respectiv
influenarea deciziilor politice ale guvernelor prin utilizarea sistematic i persistent a
violenei i a ameninrii cu violena.
Pe parcursul timpului s-a conturat tot mai mult ideea c, din punct de vedere
juridic, terorismul constituie o infraciune internaional a crei combatere implic o
participare activ a tuturor statelor, n msur s asigure nu numai cooperarea lor pe plan
penal, dar i eradicarea cauzelor acestui fenomen, prin studierea i analizarea atent a
mprejurrilor care l genereaz sau favorizeaz, n scopul adoptrii unor msuri eficiente
care s-l combat.
Ca o consecin a atentatelor teroriste din S.U.A., n 11 septembrie 2001, n
cadrul ONU, a fost constituit un Comitet de lupt mpotriva terorismului prin Rezoluia
nr.1373/2001, adoptat la 28 septembrie 2001, care a definit cadrul general al luptei
comunitii internaionale mpotriva acestui flagel i s-a creat un mecanism de punere n
aplicare a recomandrilor Consiliului de Securitate.
Prin aceast Rezoluie, Consiliul de Securitate a decis ca toate statele membre s
previn i s suprime finanarea actelor de terorism.
Rezoluia nr. 57/27 a Adunrii Generale a ONU din 19 noiembrie 2002 a salutat
eforturile de implicare n lupta mpotriva terorismului ale Departamentului pentru
Prevenirea Terorismului (Terrorism Prevention Branch) din cadrul Centrului pentru
prevenirea Crimei Internaionale i ale Biroului pentru Controlul Drogurilor i Prevenirea

Crimei din Secretariatul ONU. n acest sens, este apreciat publicarea de ctre
Secretariatul ONU a volumului intitulat Legi i reglementri naionale asupra prevenirii
i suprimrii terorismului internaional.
La 13 aprilie 2005, Adunarea General a ONU prin Rezoluia 59/290 a adoptat
Convenia Internaional pentru Suprimarea Actelor de Terorism Nuclear deschis
pentru semnare de la 14 septembrie 2005 pn la 31 decembrie 2006.
n Romnia s-a abordat pentru prima dat juridic problematica terorismului
aerian n Ordonana de Urgen a Guvernului nr. 141 din 25 octombrie 2001 care n art.1
prevede c reprezint acte de terorism urmtoarele infraciuni: omorul; lipsirea de
libertate n mod ilegal; comunicarea de informaii tiind c aceste sunt false, dac prin
acest fapt se pericliteaz sigurana zborului aeronavelor; folosirea fr drept a oricrui
dispozitiv, arm sau substan, n scopul producerii unui act de violen asupra unei
persoane aflate pe un aeroport care deservete aviaia civil; svrirea oricrui act de
violen fizic sau psihic asupra unei persoane aflate la bordul unei aeronave civile n
zbor sau n pregtire pentru zbor etc.
n baza art. 29 al Tratatului Uniunii Europene, care face referire la terorism, ca
fiind una din cele mai importante i periculoase infraciuni, Consiliul Europei a aprobat la
19 septembrie 2001, Decizia-Cadru, care cuprinde o form mai complet a definiiei
terorismului, specificnd i infraciunile teroriste ca fiind: omorul; vtmarea corporal;
rpirea sau luarea

de ostatici; jaful; furtul, hoia sau tlhria; ocuparea ilegal sau

distrugerea facilitilor guvernamentale sau de stat; fabricarea, posesia, achiziionarea,

transportul sau livrarea de arme sau explozivi, livrarea de substane care prezint pericol
de contaminare, producerea de incendii, explozii sau inundaii, punerea n pericol a
oamenilor, proprietilor, animalelor sau mediului; obstrucionarea sau distrugerea livrrii
de ap, electricitate sau alte resurse fundamentale; atacul prin intervenia la sistemele
informaionale; ameninarea cu comiterea oricrei infraciuni din cele artate; conducerea
unui grup terorist; promovarea, susinerea sau participarea la un grup terorist.
Reglementarea respectiv denumete grup terorist, o organizaie structurat,
stabil pentru o perioad de timp, cu mai mult de dou persoane, care acioneaz n
scopul de a comite infraciunile sau aciunile teroriste specificate n Decizia-Cadru la
paragrafele a)-k).

Aceast definiie include terorismul n conceptul de criminalitate organizat.

Terorismul este o form de manifestare a violenei, un fenomen care presupune
folosirea deliberat i sistematic a unor mijloace de natur s provoace teroarea.
Termenul de terorism provine din latinescul "terror - terroris" care nseamn fric,
spaim, teroare provocate prin acte de violen public. Terorismul reprezint un complex
de activiti infracionale svrite cu violen, care au drept urmare atingerea unor
scopuri politice, materiale sau religioase.
Terorismul i crima organizat, privite separat, reprezint pericole la adresa
societii, la adresa statelor, la securitatea acestora, dar conjugarea celor dou fenomene,
datorit numeroilor factori nocivi de care sunt determinate, se profileaz ca o ameninare
grav.
Att terorismul ct i crima organizat au depit de mult graniele statului, terorismul
avnd un caracter global, iar crima organizat a devenit de mult transnaional.
nainte de 11 septembrie 2001, problemele crimei organizate i terorismului au
fost considerate n multe situaii, ca fenomene separate. Serviciile de securitate,
structurile militare ale statelor, instituiile abilitate cu supravegherea aplicrii legilor i-au
reconsiderat poziia apreciind c terorismul i crima organizat

trebuie privite ca

ameninri strategice.
Septembrie 2001 a schimbat gndirea strategic n acest domeniu. Terorismul i
crima organizat sunt analizate acum ca ameninri dominante la adresa securitii
naionale a statelor dar i a securitii internaionale. Multe aspecte care relev legtura
evident dintre cele dou fenomene, att n Europa ct i n Statele Unite au fost
prezentate n mass-media. Dar conjugarea celor dou fenomene evideniaz i un alt
aspect, fora celor dou, mpreun. Ilustrarea conexiunilor dintre crima organizat i
terorism, este relevat de urmtoarele aspecte: teroritii se angajeaz n activiti de crim
organizat pentru a-i susine financiar actele teroriste; gruprile de crim organizat i
teroritii opereaz adesea n reele i aceste structuri se intersecteaz n multe situaii,
teroritii insinundu-se de multe ori printre organizaiile criminale transnaionale; ambele
grupri de crim organizat i terorism opereaz n zone cu control guvernamental
ineficient, legi permisive i frontiere deschise; ambele tipuri de organizaii recurg la
coruperea oficialitilor locale pentru a-i atinge obiectivele; gruprile de crim

organizat i reelele teroriste utilizeaz mijloace moderne de comunicaii, exploatnd

tehnologia modern; crima organizat i teroritii procedeaz la splarea banilor, de multe
ori utiliznd aceleai metode sau chiar aceiai operatori pentru a schimba destinaia
fondurilor bneti.
Pentru a nelege mai bine conexiunile dintre cele dou fenomene, se cuvine s
analizm cteva interferene importante:
a. Susinerea financiar a activitilor ilicite
Creterea aciunilor ilicite din economia subteran ofer resurse financiare
pentru crima organizat. Sursa capitalului ilicit din regiunea Pacificului este reprezentat
de o serie de operaiuni ilegale cum ar fi: traficul de narcotice, traficul de fiine umane i
traficul de arme. O form specific de crim organizat n aceast zon este pirateria,
favorizat de utilizarea naltei tehnologii.
Contrafacerea bunurilor, falsificarea de moned i producerea ilegal a compactdiscurilor i altor echipamente electronice sunt probleme importante pentru crima
organizat din punct de vedere financiar. Conexiunea dintre traficul de narcotice i
terorism este larg cunoscut n Columbia (FARC), n Balcani (KLA), n Afganistan
(talibanii i Al-Qaeda) i n Sri Lanka (Tigrii Tamili). Amestecarea resurselor financiare
legale cu cele obinute n mod ilegal, caracterizeaz operaiunile de terorism i crim
organizat.
Resursele

financiare

ale

teroritilor

profiturile

crimei

organizate

transnaionale, sunt combinate cu fonduri legale, fiind greu de stabilit unde se termin
fondurile ilegale i de unde sunt primele fonduri legale. De exemplu, la Banca New York
Chase, milioane de dolari, provenii din activitile ilicite erau combinate cu conturi
legale ale unor bnci corespondente din Rusia. Al-Qaeda utilizeaz adesea fonduri
caritabile pentru a spla bani. Unele din aceste fonduri de caritate sunt folosite n anumite
comuniti, unde se pot derula fr probleme i activiti teroriste.
b. Gruprile de crim organizat opereaz ca reele
Organizaiile criminale transnaionale opereaz adesea ca o structur de reea.

Structura de reea nu este specific unei anumite grupri, ea putnd caracteriza multe
grupri teroriste sau multe grupri transnaionale de crim organizat noi. Spre deosebire
de vechea structur ierarhic de tip mafiot, noile grupri de crim organizat, cum sunt de
pild gruprile criminale ruse, i organizaii teroriste de genul Al-Qaeda funcioneaz ca
reele. Aceasta ofer o flexibilitate organizaional, reduce posibilitatea penetrrii i
confer cea mai mare eficien. n plus acest gen de structurare face mult mai dificil
identificarea liderilor. Noile grupri de crim organizat i organizaiile teroriste de vrf
seamn mai mult cu concernele moderne de afaceri dect cu corporaii cum este Ford
sau industria de oel.
Reelele nu au apartenen la vreun stat, de aceea se prezint ca actori nonstatali, care lovesc cetenii unui stat.
Gruprile de crim organizat i cele teroriste acioneaz n locurile unde
controlul statal este ineficient, frontierele sunt slab asigurate i legislaia este permisiv.
Sunt bazele unde organizaiile teroriste i reelele de crim organizat acioneaz n
simbioz. De exemplu, Orientul ndeprtat al Rusiei a devenit un teatru preferat de
aciune pentru crima organizat i teroriti, din cauza faptului c structurile
guvernamentale din zon sunt penetrate de exponenii crimei organizate.
Aceeai absen a controlului caracterizeaz zona Triunghiului de Aur. Gruprile
teroriste din Myanmar se autofinaneaz prin traficul de droguri practicat i pot opera fr
grij n sudul Chinei, Laos i n nordul Thailandei.
Indonezia n perioada post-Suharto a pierdut controlul central care se exercita cu
succes n trecutul apropiat. Lipsa controlului statal, legislaia inadecvat, natura multietnic a populaiei fac posibile actele teroriste n anumite zone ale rii.
c. Corupia n rndul oficialitilor
Gruprile crimei organizate i cele teroriste profit din plin de corupia existent
n rndul oficialitilor din diferite ri. Politica efilor locali din Filipine, corupia
existent n rndul cadrelor de conducere din Partidul Comunist Chinez, corupia
continu generat de sistemul politic sovietic i corupia guvernului Suharto au creat
terenul fertil pentru ca aceste grupri criminale s poat opera aproape n voie. n
Filipine, prostituia, contrabanda i protecia de tip gangsteresc a gruprilor criminale a

fost tolerat de autoriti, care i primeau propriile venituri.

n Thailanda, poliia beneficiaz de sume semnificative din practicarea
prostituiei, controlat de crima organizat din aceast ar.
n Orientul ndeprtat din Rusia i China, grupri criminale puternice cu legturi
n structurile comuniste de putere, supravieuitoare, au profitat de anumite momente de
vid de putere i acum opereaz la scar global. Membrii aparinnd Serviciului Federal
de Securitate din Rusia i ai Securitii de Stat din China sunt de asemenea, implicai.
d. Comunicaiile
Teroritii, ca i exponeni ai crimei organizate transnaionale, utilizeaz toate
facilitile tehnologiei moderne pentru a eficientiza la maximum aciunile lor criminale.
Folosesc telefoane celulare, telefoane prin satelit, Internet-ul, pota electronic, csuele
potale etc. i codeaz mesajele, folosesc mijloace sofisticate de criptare a mesajelor.
Adesea utilizeaz adrese anonime sau fictive pe Internet pentru a evita detectarea lor.
Transmit instruciunile pentru transferuri de bani prin Internet ctre centre financiare
legale, escamotnd proveniena fondurilor. Muli membri ai organizaiilor teroriste au un
antrenament special n folosirea calculatoarelor i folosesc ingineri de sistem pentru a
ascunde coninutul real al comunicaiilor.
Gruprile de crim organizat i cele teroriste angajeaz specialiti de nalt
clas care conduc secretul operaiunilor, spal bani, utilizeaz cu succes tehnologia
informaiilor i comunicaiilor.
Aciunile criminale ale acelor tipuri de organizaii teroriste i de crim
organizat difer, uneori numai din punct de vedere al motivaiei, obiectivele fiind n
cele mai multe cazuri comune. Ambele tipuri de organizaii practic aceleai forme de
activiti criminale: trafic de narcotice, de fiine umane,contrafaceri, sau diverse forme de
fraud.
e. Splarea de bani
Splarea de bani este o problem de interes att pentru organizaiile teroriste ct
i pentru cele de crim organizat. Problema investigrii acestor operaiuni ilicite este
foarte dificil din cauza metodelor sofisticate folosite de criminali. Absena unor reguli
stricte n sistemul bancar creeaz un teren fertil pentru ambele tipuri de organizaii

criminale.
Posibilitatea de a mica uor fonduri ilicite ofer numeroase oportuniti
gruprilor de crim organizat i reelelor teroriste s acioneze dup bunul lor plac.
Avnd n vedere importana acestei activiti se impune ca splarea de bani s fie
analizat ntr-un capitol separat.
Specialiti n probleme de combatere a terorismului i din cei cu preocupri n reforma
dreptului penal au identificat i alte legturi ntre crima organizat i terorism.
f. Rpiri i jafuri
Rpirile, jafurile, ca i diversele forme de extorcare, reprezint fonduri
financiare pentru teroriti. De asemenea, jafurile de la bnci sunt importante surse de
venit pentru multe grupri teroriste. Este o manifestare infracional specific celulelor
teroriste izolate.
g. Implicarea n contraband, migraie ilegal i falsificare de documente
Exist legturi ntre terorismul internaional i falsificarea documentelor de
cltorie i a altor documente oficiale. De asemenea, au fost relevate conexiuni ntre
terorismul internaional, actele de contraband, precum i ntre terorism i migraia
ilegal.
h. Implicarea n traficul ilegal de materiale nucleare, chimice, biologice i alte
materiale potenial-letale
Avertismentul terorismului nuclear i biologic denumit i terorismul de
distrugere n mas este o ameninare serioas la adresa umanitii, n condiiile n care
s-a creat o pia neagr a materialelor nucleare i biologice, traficate de gruprile de
crim organizat, care ar putea ajunge n minile teroritilor. S-a avansat ideea, de ctre
unii specialiti, c gruprile crimei organizate ar putea s gseasc bree, n rndul unor
guvernani corupi, care s le accepte i acest gen de trafic, de care s beneficieze
gruprile teroriste.
Au existat indicii c grupri de crim organizat s-au angrenat n traficul cu
materiale nucleare, specialiti n materie, afirmnd c implicarea n acest gen de

contraband este mai ridicat dect n orice alt perioad. n 1998, au existat ncercri, din
partea unor grupri criminale aparinnd mafiei italiene, de a vinde uraniu destinat
fabricrii unor arme nucleare. Grupri ale crimei organizate din Turcia au fost suspectate
de contraband cu materiale nucleare. Au fost de asemenea avertismente repetate c
organizaii criminale ruseti s-ar fi angrenat n acest gen de trafic.
Folosirea armelor biologice i chimice de ctre teroriti este prezentat ca o nou
fa a terorismului. Oricum, n practic, acest lucru este mai greu de realizat deoarece
tehnologia pentru crearea unor astfel de arme este foarte sofisticat i greu, totui, de
obinut. Este posibil, totui, ca gruprile criminale s se angreneze n procurarea de arme
i tehnologie pentru teroriti. n Columbia, Kirghistan i Turcia, au fost totui semnalate
preocupri ale unor grupri de crim organizat de se implica n traficul ilicit cu materiale
chimice pe care s le pun ulterior la dispoziia teroritilor.
i. Extinderea participrii organizaiilor criminale n activitile teroriste
Exist exemple documentate care evideniaz implicarea direct a organizaiilor
criminale n terorism. Cercettorul rus Makarenko, subliniaz faptul c anumite grupri
criminale se implic direct n acte teroriste de natur politic, n scopul destabilizrii unor
instituii. n acelai mod, organizaiile criminale folosesc atacurile teroriste mpotriva
statului, pentru a stopa unele investigaii, pentru a intimida sau ntrerupe activitatea unor
magistrai, a amenina judectori sau pentru a crea un cadru ct mai propice desfurrii
activitii criminale.
Pentru a complica i mai mult lucrurile, sunt cunoscute destule situaii cnd
gruprile de crim organizat n special traficanii de narcotice folosesc grupurile
revoluionare insurgente pentru a acoperi propria lor activitate, inducnd n eroare poliia
i media.
Organizaiile criminale sunt implicate adesea direct n finanarea unor operaiuni teroriste,
legtura dintre ele fiind evident n asemenea cazuri. Specific pentru un modus operandi
comun, sunt i tentativele de asasinat sau chiar asasinatele ndreptate sau comise
mpotriva unor personaliti politice sau din alte domenii importante.
Cercetrile efectuate n domeniu, dovedesc, n mod evident, interferenele dintre
crima organizat i terorism. Chiar dac gruprile criminale se implic mai rar n mod

direct n actele teroriste, legturile dintre cele dou structuri criminale sunt certe.
Gruprile teroriste se angreneaz n activiti de crim organizat: trafic de narcotice, de
arme, falsificri de documente etc. Numitorul comun cel mai important l reprezint
splarea de bani, chiar dac destinaia acestora este diferit.
I.3. Principalele obiective ale terorismului i crimei organizate
Exist asemnri izbitoare ntre terorism i crima organizat. Ambele tipuri de
organizaii comit fraude, furturi, falsuri i crime stradale violente. Ambele sunt angrenate
att n traficul de narcotice ct i n cel de persoane. Ambele comit extorcri, intimideaz
i corup. Ambele realizeaz afaceri legale i utilizeaz subterfugii pentru a escamota
scopul real al activitilor ilegale. i totui, scopurile lor sunt diferite: obiectivul principal
al crimei organizate este de a face bani n timp ce, cel al terorismului este de a submina
autoritatea politic.
Colaborarea dintre teroriti i exponenii crimei organizate se realizeaz pe
multiple planuri ale activitii ilicite, prin utilizarea acelorai metode, fr s existe ns
convergene motivaionale.
Distincia dintre gruprile de crim organizat i cele teroriste este foarte
important. n multe situaii, anumite structuri teroriste acioneaz ca entiti separate, dar
chiar i n aceste cazuri, ele pot aciona utiliznd mijloace specifice crimei organizate.
Chiar dac anumite grupri teroriste se implic n traficul de narcotice pentru a-i susine
activitatea, ele rmn totui grupri teroriste. Crima organizat este o activitate continu
pentru obinerea de profit i putere, ea nu acioneaz conspirativ pentru atingerea
scopurilor. Chiar i atunci cnd utilizeaz violena mijloc specific terorismului crima
organizat procedeaz astfel pentru a-i menine hegemonia n aria de aciune.
Din analiza elementelor principale ale definirii terorismului rezult clar, c
acesta difer de crima organizat.
Gruprile de crim organizat i cele teroriste pot fi structurate ierarhic sau, ca
reele, au un cod al disciplinei, un mod de comportament aproape similar, dar n cazul
terorismului avem de a face cu o ideologie organizaional.
Putem concluziona c ntre cele dou fenomene exist legturi strnse, existnd

o strns cooperare ntre cele dou tipuri de organizaii. Ambele reprezint ameninri
grave la adresa securitii naionale i internaionale a statelor, avnd un caracter global,
sunt dinamice i periculoase.
Crima organizat nu este o problem periferic atunci cnd trebuie s o legm de
investigarea activitii teroriste. Eforturile de a analiza fenomenul terorist, fr a lua n
considerare componentele crimei organizate, submineaz toate activitile specifice
contra-terorismului, inclusiv cele menite s ne protejeze mpotriva ameninrilor legate
de armele de distrugere n mas.
Este foarte important s lum n calcul activitile economice ilicite, atunci cnd
ele reprezint interaciuni ntre crima organizat i terorism.
Corupia de pretutindeni trebuie avut n vedere atunci cnd ea relev legturi
ntre crim i terorism i faciliteaz derularea celor dou fenomene.

II. SPLAREA BANILOR SPRIJINUL ACORDAT DE CRIMA

ORGANIZAT N FINANAREA TERORISMULUI
II.1. Caracteristici
Veniturile ilicite provenite din frauda financiar i fiscal pot constitui surse de
finanare a actelor teroriste. Este ns mult mai sigur aceast finanare dac, n prealabil,
aceste fonduri murdare sunt splate, implementate n circuitele financiare legale pentru ca
apoi s se constituie n pli pentru diverse mrfuri i servicii ce foloseau teroritilor.
La nceputul acestui mileniu se constat tendina organizaiilor criminale, dar i
a organizaiilor teroriste, de a reinvesti profiturile realizate cu prioritate prin intermediul
sistemului bancar, n achiziionarea de imobile, spaii comerciale (restaurante, baruri,
cazinouri), societi de transporturi de mrfuri (rutier i maritim), servicii portuare i
aeroportuare, societi comerciale de import-export, autoturisme i bunuri de lux.
Grupurile crimei organizate dezvolt un management special n privina
structurii interne. Astfel, sunt create filiale autonome care, departe fiind de centrele de
decizie din organigrama grupului criminal, nu cunosc celelalte paliere sau componente
ale organizaiei. Aceast ermetizare mpiedic autoritile de investigare i cercetare s
ptrund adnc n substana afacerilor criminale pentru a destructura organizaia
respectiv. Este aplicat i respectat foarte riguros sistemul fragmentrii sarcinilor i
activitilor, utilizarea societilor paravan, precum i a paradisurilor fiscale.
Splarea banilor, ca activitate esenial a grupurilor criminalitii organizate,
reprezint semnul cel mai relevant al puterii acestora, precum i o etap obligatorie prin
care se face posibil trecerea n economia legal a fondurilor rezultate din activitatea
infracional.
Splarea banilor este un element fundamental al strategiei financiare globale al
grupurilor criminale care vizeaz asigurarea celor mai bune plasamente i justificri a
produsului financiar rezultat din afaceri murdare. Acest lucru confirm interpenetrarea
puternic ntre economia criminal i economia legal.
n literatura european de specialitate se susine c pieele ilegale se disting, pe

de o parte, de pieele legale i, pe de alt parte, de pieele paralele. Diferena dintre pieele
ilegale i pieele paralele ine de natura bunurilor care circul:
- pieele ilegale sunt acelea n care se schimb bunuri ilicite, a cror producie i
consum sunt interzise (droguri, armament, explozibil, materiale radioactive);
- pieele paralele sunt acelea n care bunurile licite se schimb sau circul ilegal
(contrabanda cu igarete, cu alcool, cafea i orice alt categorie de bunuri). Metodele
ilegale care sunt utilizate au drept scop evitarea dispoziiilor juridice, fiscale, economice
i chiar politice (embargo).
Funcionarea pieelor ilegale este permanent ameninat de trei factori
destabilizatori:
- acordurile realizate ntre actorii care acioneaz sunt ntotdeauna susceptibile
de a fi destrmate prin voina unei pri sau intervenia unei tere pri;
- bunurile produse i comercializate sunt permanent n pericol de a fi confiscate
de autoritile publice;
- actorii pot fi arestai, situaii care conduc la destrmarea grupurilor criminale.
n materia splrii banilor regula de baz const n imitarea ct mai mult posibil
a operaiunilor juridice i financiare ale economiei legale.
Potrivit Raportului elaborat la 29 mai 1998 de ctre Programul O.N.U. mpotriva
Splrii Banilor, cele 10 legi fundamentale ale splrii banilor sunt:
1. cu ct sistemele folosite n splarea banilor imit mai bine tranzaciile legale, cu
att mai mic este probabilitatea de a fi descoperite;
2. cu ct activitile ilegale sunt mai adnc penetrate ntr-o economie i separarea
instituiilor este mai redus, cu att mai dificil este depistarea activitilor de
splare a banilor;
3. cu ct raporturile ntre fluxurile financiare ilegale i cele legale n interiorul
oricrei entiti financiare este mai mic, cu att este mai dificil depistarea
activitilor de splare a banilor;
4. cu ct este mai mare ponderea serviciilor ntr-o economie, cu att mai uor se pot
spla banii n interiorul acelui sistem;
5. cu ct structura economic a activitilor de producere i distribuire a bunurilor
nefinanciare i a serviciilor este mai intens dominat de firme mici, independente

sau de ntreprinztori individuali, cu att mai dificil este distincia ntre

tranzaciile legale i cele ilegale;
6. cu ct sunt mai extinse facilitile de plat prin cecuri, cri de credit sau alte
produse non-financiare n efectuarea de tranzacii ilegale, cu att mai dificil este
depistarea activitilor de splare a banilor;
7. cu ct este mai pronunat lipsa de reglementri pentru tranzaciile legale, cu att
mai dificil este depistarea i anihilarea fluxurilor de bani murdari;
8. cu ct este mai mic raportul ntre veniturile ilegale i cele legale care intr n
interiorul unei economii, cu att mai dificil este separarea acestor fluxuri;
9. cu ct integrarea serviciilor i instituiilor financiare n cadrul unor sisteme multidivizionale este mai avansat, adic cu ct este mai sczut gradul de separare ntre
diferitele activiti financiare, cu att mai dificil este descoperirea activitilor de
splare a banilor;
10. cu ct contradicia ntre operaiunile financiare globalizate i reglementrile
naionale se adncete, cu att mai dificil este depistarea activitilor de splare a
banilor.
La nceput de mileniu III economia Uniunii Europene i a celor mai
industrializate state se nfieaz fundamental modificat, sistemul financiar mondial
devenind din ce n ce mai complex.
Sistemul economic i financiar al Uniunii Europene este contaminat de banii
murdari rezultai din afacerile de mare calibru realizate de grupurile criminale. Sistemele
naionale i cel al Uniunii Europene de lupt mpotriva splrii banilor sunt depite,
pentru simplul motiv c acest fenomen a fost legitimat ca fiind integrat sistemului.
Profesionitii care acioneaz n acest domeniu au capacitatea de a exploata toate
facilitile oferite de actualul sistem financiar; ei aleg paradisurile financiare cele mai
primitoare pentru a nfiina aici societi ecran care servesc la disimularea patrimoniului a
cror gestionare o asigur. Ei sunt foarte activi n universul financiar off-shore care este
nu numai un segment legitim al sistemului financiar mondial, dar reprezint el nsui un
sistem dotat cu competene complementare care se preteaz a fi manipulate de
organizaiile criminale.
Splarea banilor este considerat o meserie ca oricare alta, exercitat de un mare

numr de prestatori de servicii financiare, instalai n paradisurile financiare, gata s

rspund la solicitrile clienilor.
Esena fenomenului de splare a banilor o reprezint ascunderea adevratei
proveniene a produsului financiar i a adevratei identiti a indivizilor i grupurilor
criminale, cu scopul de a beneficia de bunurile sau valorile obinute n urma svririi de
infraciuni.
Pentru realizarea acestui lucru au fost create societile ecran, cu sediul social n
paradisuri fiscale.
Lucrarea de referin n aceast materie este considerat Societatea ecran
publicat de C.Cutajar Riviere n anul 1998. Autorul distinge patru mari categorii de
societi ecran: societile de faad, societile fantom, societile de domiciliu i
societile gata s funcioneze.
Societile de faad sunt cele care desfoar activiti industriale, comerciale
sau financiare, care au clieni tradiionali. Fondurile de care dispun acestea pot fi foarte
uor amestecate cu cele ce provin din activiti criminale. Cele mai reprezentative cazuri
de astfel de societi sunt pizzeriile situate n S.U.A., utilizate de mafia italian pentru
splarea banilor provenii din traficul de heroin.
Societile fantom sunt entiti care nu au o existen real. Acestea sunt
societi fictive al cror nume i coordonate false figureaz pe documentele ntocmite
pentru nevoile operaiunilor i schemelor de splare a banilor. Ele prezint un mare
avantaj pentru responsabilii organizaiilor criminale preocupai de pstrarea anonimatului.
Societile de domiciliu sunt folosite n schemele viznd ascunderea identitii
beneficiarilor efectivi ai unor operaiuni de reciclare (de splare a banilor). Ele nu
desfoar niciun fel de activitate n ara n care se afl sediul lor social. Ele sunt
denumite i societi off shore.
Societile gata s funcioneze sunt interesante n mod particular pentru
spltorii care doresc s le achiziioneze. Ele exist deja de un anumit timp; lor li se
fabric o istorie pentru toat perioada pn la cumprarea ei de ctre noul proprietar. n
numeroase paradisuri financiare avocaii i alte categorii de intermediari locali nfiineaz
n mod obinuit societi pe care le vnd civa ani mai trziu clienilor a cror
preocupare real nu este cea mai legal. Transferul de proprietate are loc, cel mai adesea,

prin cesionarea aciunilor la purttor. Noii proprietari au la dispoziie o structur care le

permite s demareze imediat activitile din punct de vedere al autoritilor din ara unde
este implantat societatea.
Evenimentele de la 11 septembrie 2001 au determinat autoritile americane s
foreze paradisurile fiscale s coopereze cu statele dezvoltate pentru identificarea i
neutralizarea circuitelor financiar-bancare prin care se asigur finanarea terorismului.
Cu toate acestea, autoritile americane nu consider centrele off-shore
vinovate pentru practicile lor.
n cadrul mai larg de dezbateri asupra acestui subiect extrem de actual merit
evideniate momentele fierbini nregistrate n cursul anului 2003, menite s
demonstreze interesele vdite ale protagonitilor n nerezolvarea unitar a chestiunii.
Astfel, dup mai bine de apte ani de negocieri, O.C.D.E. a reuit n anul 2002 s
conving aproape 30 de centre off-shore, printre care Malta, Cipru, Cayman, Bermude, s
transmit acestei organizaii informaii privitoare la deintorii de conturi bancare. n anul
2003, Uniunea European a dat ns proiectului O.C.D.E. lovitur dup lovitur: la
nceput au fost iertate trei dintre statele sale membre (Austria, Belgia i Luxemburg) de
a furniza informaii de ordin fiscal organizaiei mondiale.
Imediat dup acest gest, Uniunea European se opune msurii adoptate de
Elveia de a menine n vigoare reglementrile privind secretul bancar, ameninnd
Confederaia Elveian cu sanciuni dure, n cazul refuzului de cooperare cu O.C.D.E. n
cele din urm, Elveia a primit ncuviinarea de a se altura celor trei state (Austria,
Belgia i Luxemburg) n privina raporturilor cu O.C.D.E. Dar, dac avem n vedere
moiunea introdus de Consiliul Naional (una din cele dou camere ale Parlamentului
Elveiei) n luna decembrie 2003, potrivit creia chestiunea secretului bancar va fi
prevzut n Constituie, putem anticipa reacia celorlalte paradisuri fiscale care au
acceptat acordurile cu O.C.D.E.
Studiile efectuate asupra criminalitii economice n rile Uniunii Europene au
evideniat un lucru esenial: acela care se refer la imposibilitatea cuantificrii (msurrii)
acestui fenomen. Dincolo de marea diversitate a definiiilor date acestui fenomen, exist
statistici contradictorii puse la dispoziie de ctre poliie, procuratur i justiie.
Orice ncercare de a studia i interpreta tiinific aceste date este extrem de

dificil.
Adevrata

dimensiune

criminalitii

economico-financiare,

respectiv

magnitudinea acesteia, preocup, n egal msur, organele de aplicare a legii, precum i

cercettori din domeniul criminologiei, sociologiei juridice, economiei i managementul
organizaional.
Dificultatea formulrii unor concluzii certe asupra fenomenului de criminalitate
economico-financiar deriv din marea diversitate a definiiilor date fenomenului. Astfel,
criminologia american face distincie ntre infraciunile economice comise de indivizi
(persoane fizice) i infraciunile svrite de corporaii (persoane juridice).
Alt element care menine starea de confuzie i lipsa de consisten a concluziilor
formulate se regsete n discrepanele existente ntre datele statistice furnizate de
instituiile de aplicare a dreptului, precum i de gradul ridicat de relativitate al datelor
rezultate din studiile i sondajele efectuate de companiile de consultan economic,
juridic sau financiar.
n nicio ar din Europa nu au fost elaborate rapoarte i studii credibile despre
dimensiunea criminalitii economico-financiare.
Dimensiunea i formele de manifestare a criminalitii economico-financiare n
rile Uniunii Europene sunt analizate n Raportul Europol din anul 2006, care
evideniaz faptul c schimbrile politice care au avut loc n Uniunea European, dar
mai ales introducerea unei piee europene unice n anul 1993, au oferit criminalitii
organizate multe oportuniti. Extinderea Uniunii Europene va determina ca toate statele
s devin ri surs, de tranzit sau destinaie pentru mrfuri i servicii de natur
infracional.
Referitor la factorii generali care favorizeaz dezvoltarea criminalitii
organizate, raportul citat evideniaz faptul c stabilirea unor piee financiare mondiale i
globalizarea economic au generat importante oportuniti pentru grupurile implicate n
crima organizat. Domeniul cel mai vizat l reprezint contrabanda transfrontalier,
frauda legat de taxa pe valoarea adugat, precum i afaceri ilegale prin care este
afectat direct economia european.
Schimbrile sociale produse n spaiul european, generate de libera circulaie a
bunurilor, a banilor, a serviciilor i a persoanelor, au un efect deosebit asupra

oportunitilor de criminalitate economico-financiar. Este ct se poate de clar faptul c

mobilitatea sporit a oamenilor i urbanizarea n derulare rapid, au condus la un mare
nivel de anonimitate n societate, lucru care favorizeaz activitile infracionale i
sporete dificultatea descoperirii lor.
Grupurile de crim organizat sunt beneficiare ale progresului tehnologic
nregistrat n domeniul telecomunicaiilor, transportului i spaiul cibernetic. Rspndirea
comerului electronic faciliteaz i ascunde activiti infracionale i actori care devin
anonimi ntr-un imens spaiu al afacerilor economico-financiare. A sporit capacitatea
infractorilor de a produce documente falsificate de diferite tipuri. Banii, inclusiv
profiturile rezultate din criminalitatea organizat, pot fi transferai electronic cu o mare
rapiditate, fiind extrem de dificil monitorizarea tranzaciilor financiare.
Marea varietate de mijloace tehnologice i viteza de inovaie reprezint o imens
provocare pentru organismele cu atribuii de lupt mpotriva criminalitii organizate.
Cu privire la cele mai active grupuri criminale care domin spaiul european,
Raportul Europol pe anul 2006 precizeaz: cele mai influente grupuri criminale din
cadrul Uniunii Europene sunt n continuare cele indigene. Acest lucru se datoreaz, n
principal, faptului c ele sunt deja bine integrate n propriile lor ri i au o mai bun
nelegere a proceselor sociale, economice, politice i juridice. Aceste grupuri sunt cu
mult mai dificil de identificat de ctre autoritile de aplicare a legii, deoarece sunt
capabile s ptrund mai uor n economia legal, avnd o imagine respectabil n
societate.
Autoritile naionale de lupt mpotriva crimei organizate semnaleaz tot mai
frecvent legturile consolidate dintre diferite grupuri criminale: cele spaniole cu grupuri
din Olanda, Italia, Germania; cele albaneze cu grupuri din Italia, Norvegia, Spania i
Marea Britanie; cele ruseti cu grupuri din Marea Britanie, Polonia, rile baltice, nordice
i balcanice.
Raportul Europol confirm: grupurile criminale din Rusia rmn n continuare
cele mai puternice. Ele sunt implicate n criminalitatea financiar, splarea banilor,
migraie ilegal, extorcare de fonduri. Sunt recunoscute printr-o structur ierarhic strict,
care opereaz pe baza unei discipline interne deosebite i a unei eficiente diviziuni a
muncii. Au o capacitate remarcabil de a exploata imperfeciunile legislative i

administrative. Dispun de resurse financiare extraordinare i dovedesc o real capacitate

de a iniia afaceri ilegale n orice domeniu profitabil.
Lumea economic i cea financiar-bancar din rile Europei i asum o mare
parte de responsabilitate n privina lacunelor i disfunciilor manifestate n controlul
direct asupra criminalitii economico-financiare. Cultura pieei i cultura ntreprinderii
navigheaz n zon de puternic deriv, n plin criz moral sau etic, determinat de
persistena unei rupturi ntre faptul c ele sunt, pe de o parte, exponente ale competiiei,
ale deschiderii i inovaiei pentru care i asum riscuri permanente, i, pe de alt parte,
c promoveaz insistent deviane, manopere frauduloase i violri grosolane ale legilor.
Protagonitii criminalitii economico-financiare cunosc foarte bine dificultile
cu care se confrunt organismele nsrcinate cu aplicarea legii, mizeaz constant pe
anonimizarea consecinelor infraciunilor svrite (dispoziia noiunii de victim) i sunt
informai despre faptul c nu exist n toate statele preocupare pentru studierea tiinific
a acestui fenomen i lipsete decizia ferm de a lupta mpotriva acestuia.
II.2. Splarea banilor, proces indispensabil al finanrii actelor de terorism i
de crim organizat
Nu se poate vorbi de crim organizat i finanarea actelor de terorism, fr a se
face referire la splarea banilor, mijlocul prin care organizaiile de tip mafiot sau terorist,
dau aparen legal profiturilor obinute din activiti ilegale, pentru a se folosi apoi,
nestingherii, de aceti bani, pentru a-i reinvesti n dezvoltarea activitilor care i-au
produs, n alte afaceri aparent legale sau n finanarea terorismului.
De altfel, aa cum s-a artat anterior, una dintre trsturile fundamentale ale
criminalitii organizate const n preocuparea pentru disimularea provenienei ilicite a
sumelor imense de bani pe care activitile desfurate n cadrul su le produc. Ea este o
activitate criminal deosebit de complex i care se realizeaz de ctre experi financiari
ce lucreaz n serviciul organizaiei.
Datorit caracterului gruprilor organizate, este posibil ca, n cadrul acestora, s se comit
foarte multe dintre infraciunile grave care pot constitui infraciunea principal pentru
splarea banilor, i tot prin intermediul aciunilor gruprilor s se produc i aceast

disimulare a originii ilicite a bunurilor provenite din fapta principal.

De altfel, chiar legea cadru n materie de combatere a criminalitii organizate,
Legea nr. 39/2003, admite c un grup infracional organizat este grupul structurat, format
din trei sau mai multe persoane, care exist pentru o perioad i acioneaz n mod
coordonat n scopul comiterii uneia sau mai multor infraciuni grave, pentru a obine
direct sau indirect un beneficiu financiar sau alt beneficiu material.
Aceast lege recunoate expres legtura foarte strns care exist ntre
criminalitatea organizat i splarea banilor, incluznd n definiia grupului infracional
organizat i obiectul comiterii unor infraciuni grave ntre care, n mod justificat se
regsete i splarea de bani.
Dat fiind specializarea deosebit, n domeniul criminalitii de care beneficiaz
criminalitatea organizat, este posibil ca splarea de bani s utilizeze chiar n mod
combinat unele dintre metodele identificate pentru aceast fapt, ceea ce determin o i
mai mare dificultate n ceea ce privete constatarea i probarea acestei infraciuni comis
n contextul amintit.
Splarea banilor este un proces prin care profiturile obinute de pe urma
criminalitii sunt transformate n fonduri curate n scopul ascunderii sau mascrii
originilor ilicite. Acest lucru este necesar pentru a rupe legtura dintre procesul criminal
iniial i rezultatele criminalitii. Se pot identifica anumii factori comuni cum sunt:
conversia sau transferul de proprieti, bunuri, ascunderea sau mascarea sursei bunului i
nevoia de a rectiga accesul la bani etc.
Splarea banilor este un proces care presupune parcurgerea a trei stadii:
- n primul rnd, profitul obinut din activiti criminale trebuie separat de
activitile n sine;
- n al doilea rnd, trebuie urmai anumii pai pentru a masca ruta pe care o au
banii n timpul procesului de splare;
- n final, banii provenii trebuie s devin din nou disponibili organizaiilor
criminale.
Nu exist o singur metod de splare a banilor. Aceste metode se pot manifesta
de la cumprarea i vinderea unui obiect de lux, pn la trecerea banilor ntr-o reea

complex internaional de afaceri legale i companii care exist n primul rnd numai ca
entiti legale fr s desfoare activiti sau afaceri comerciale.
Operaiunile bancare tradiionale de constituire a depozitelor, precum i sistemele
de transfer a banilor, ofer un mecanism vital pentru splarea banilor, mai ales n faza
iniial de introducere a numerarului n sistemul bancar.
Tehnicile utilizate pentru splarea banilor sunt variate i este de presupus c
multe dintre ele sunt necunoscute specialitilor din instituiile de control financiare i
judiciare.
Metodele de splare a banilor sunt legate de tipul de infraciune care genereaz
fondurile destinate a fi reciclate.
O alt problem important const n cuantificarea veniturilor care fac obiectul
acestei operaiuni. Literatura de specialitate ilustreaz mai multe metode prin care crima
organizat i organizaiile teroriste faciliteaz integrarea fondurilor obinute ilicit n sfera
economiei legale.
Astfel filiera PIZZA const n transferarea banilor lichizi provenii din droguri
n afara rii n conturi bancare ale unor societi paravan, aciune care are drept scop
transformarea sumelor cash n moneda financiar. Urmeaz repatrierea ctre SUA
(considerate cel mai mare consumator de droguri) a fondurilor care vor fi destinate
acordrii oficiale a unor mprumuturi destinate achiziionrii de bunuri imobiliare sau
comerciale). Tranzaciile comerciale sunt alese n funcie de cifra de afaceri; ele au loc n
domeniul comercial i, respectiv, al prestrilor de servicii. Datorit acestei afaceri
nfloritoare are loc rambursarea pe cale oficial, a mprumuturilor iniiale, ceea ce
permite legalizarea unor sume provenite din economia ilicit.
Metoda HAWALA folosit n special n zona Orientului Mijlociu. Se bazeaz pe
sisteme bancare clandestine create n paralel, din cauza lipsei de ncredere n sistemul
bancar tradiional. Principiul, care const n depozitare fondurilor la un particular din ara
sa i recuperarea fondurilor de la o persoan dintr-o alt ar, este folosit n special de
comerciani; el se bazeaz pe ncredere reciproc i nu las urme contabile.
n sistemul bancar - circuitele financiare mai eficace nu sunt ntotdeauna cele mai
importante. De multe ori, pentru realizarea unei colaborri eficiente ntre ri, bncile
deschid agenii care se ocup de un anume sistem de transfer de bani ce poate deveni

pentru contrabanditi o cale legal de deschidere a unui cont n ara de origine, prin
intermediul unui cont intern de trecere tranzitat de fonduri ilegale sub rezerva declinrii
unui fals domiciliu, a unei false identiti sau ocupaii.
Lumea jocurilor de noroc poate deveni punctul de atracie pentru traficanii
dornici s converteasc sume cash, a cror origine ilicit poate fi identificat, n sume
anonime. Utilizarea mecanismelor de funcionare a lumii jocurilor de noroc, justificarea
resurselor prin ctiguri de joc, falsa facturare, transformarea monedelor n bonuri de cas
anonime, circuitele de cecuri efectuate cu complicitatea unei bnci n cazul societilor
comerciale beneficiare de credite, efectuarea de prestaii call - girl ce fac obiectul
facturrii cu T.V.A inclus i deductibil din impozite reprezint tot attea practici dificil
de combtut ca urmare a instabilitii economiei i a lipsei unui cadru legislativ.
Termenul de splare a banilor i are originea, conform anumitor afirmaii ale
unor analiti judiciari, n anii 1920, cnd comerciani de succes ai vremii ca Al Capone i
Bugsy Moran au deschis spltorii n Chicago pentru a-i spla banii murdari. n zilele
noastre, acestui scop i servesc restaurantele fast-food, cazinourile i alte tipuri de
societi comerciale care au la baz operaiunile cu numerar.
S-ar putea poate obiecta c denumirea sub care este cunoscut aceast
infraciune n viaa juridic i anume de splarea banilor nu exprim complet
diversitatea i complexitatea actelor prin care o persoan i ia msuri s dea o aparen
de legalitate valorilor obinute prin infraciune spre a le pune mai uor n circulaie.
Aceast formul are mai mult un caracter metaforic deoarece, n fapt, activitatea
respectiv nu se desfoar numai sub forma splrii banilor lichizi dar i a obiectelor
(bunuri mobile sau imobile), a actelor juridice i a drepturilor asupra bunurilor, n general
asupra oricror valori care prezint interes economic i care pot proveni din infraciune,
valori pe care fptuitorul are interesul s le ascund sau s le converteasc n alte valori
pentru a terge urmele provenienei lor ilicite i a putea fi puse n circulaie cu o aparen
de legalitate. De aceea, unii autori au i propus nlocuirea expresiei de mai sus prin aceea
de splarea produsului infraciunii, ori splarea valorilor rezultate din infraciune,
sintagme folosite i n unele documente internaionale i care, poate sunt corespunztoare
realitilor menionate.

II. 2.1. Etapele procesului de splare a banilor

n literatura de specialitate s-a demonstrat c procedeele folosite n vederea
splrii banilor i a punerii n circulaie a valorilor aa zis curate parcurg trei etape
( plasarea valorilor, stratificarea i integrarea acestora) i presupun deseori elemente de
extraneitate, fie printr-o entitate fizic sau juridic comercial, fie printr-o instituie
financiar.
Cele trei etape de baz pot avea loc fie sub form de faze separate i distincte,
fie simultan sau prin suprapunere. Uneori, cele trei etape ale splrii banilor sunt
prezentate cu denumiri mai plastice, precum:
- presplarea - convertirea banilor murdari n bani curai;
- splarea principal - conversia banilor n intrri contabile;
- uscarea (reciclarea) - folosirea banilor pentru a obine profit.
A. Plasarea
Plasarea presupune deplasarea fizic a profiturilor n numerar. Acest lucru este
necesar pentru a separa fondurile obinute ilicit de sursa lor. Necesitatea plasrii deriv
din faptul c este posibil supravegherea de ctre organele de aplicare a legii a surselor de
obinere ilicit a numerarului i, ca o msur de prevedere, infractorii trebuie s
transporte numerarul obinut ilicit n afara spaiului controlat, pentru a nu putea fi depistat
i, eventual, confiscat.
Plasarea masei de profituri n numerar se poate face prin mai multe metode i
instituii, printre care enumerm: instituii financiare tradiionale; instituii netradiionale;
comerul cu amnuntul; transferul extern al fondurilor.
Aceast faz a procesului de splare a banilor este cea mai vulnerabil, deoarece
implic colectarea i manevrarea unei imense cantiti n numerar; pn la depunerea n
banc este greu de evitat lsarea unor urme detectabile.
Pornind de la constatarea c prin legile de combatere a fenomenului de splare a
banilor s-a instituit obligativitatea raportrii tranzaciilor de depunere i retragere de
numerar, peste o anumit limit, prin instituiile financiare tradiionale (bnci comerciale,
asociaii de economii i mprumuturi, uniunile de credit) se caut s se plaseze numerarul

utiliznd metode precum:

structurarea (fragmentarea) operaiunilor n numerar n scopul evitrii raportrii
tranzaciei, prin divizarea operaiunilor sub nivelul minim de raportare;
Metodele utilizate de reciclatori n cazul instituiilor financiare netradiionale
sunt aproximativ aceleai cu cele folosite n instituiile financiare tradiionale.
Dei funcia legitim a birourilor de schimb este de a efectua schimburi dintr-o valut n
alta, ele ofer numeroase alte servicii financiare, precum vnzarea de mandate de plat i
cecuri de cas, transferuri electronice de fonduri, schimbul de devize pentru cecuri i
efectuarea de pli pentru clieni din conturile casei de schimb.
Toate aceste activiti pot oferi un paravan eficient pentru tranzaciile ilicite. Din
fericire, n Romnia casele de schimb au, conform reglementrilor legale, un singur
obiect de activitate, i anume schimbul valutar. Ele nu pot s efectueze alt gen de
operaiuni financiare. Aceasta nu nseamn c prin casele de schimb valutar nu se pot
plasa fonduri ilicite. Metoda cea mai des uzitat o constituie efectuarea schimbului
valutar fr ntocmirea documentelor de schimb valutar ori violarea memoriei
calculatorului electronic pentru a nu se mai putea reconstitui irul de tranzacii efectuate.
Utiliznd o astfel de manevr frauduloas, ambele pri sunt n ctig n sensul
c, pe de o parte, reciclatorul scap de o mare cantitate de lei intrnd n posesia unei
cantiti mai mici de bancnote strine, iar, pe de alt parte, biroul de schimb valutar
consimte la acest procedeu, evitnd declararea veniturilor din asemenea operaiuni.
Ageniile rapide de transmitere a fondurilor sunt utilizate pentru transferarea
fondurilor pe plan intern sau internaional, prin mijloace electronice, cecuri, curieri, fax,
reele de computere sau alte metode. Funcia ilegitim a acestor operaii este de a deplasa
bani n strintate, meninnd un vl de anonimat asupra operaiunilor respective.
Legat de asemenea operaii, experii specializai n combaterea splrii banilor
au ridicat problema sistemelor paralele de remitere de fonduri. Faptul c valoarea banilor
poate fi deplasat dintr-un loc n altul, deseori fr deplasarea fizic a monedelor,
constituie una din principalele caracteristici ale acestor sisteme - caracteristic mprit
cu serviciile bancare clasice sau serviciile de corespondent bancar. Expansiunea acestor
sisteme ctre noi domenii este datorat, n parte, imigrrii.
Aceste sisteme sigure i mai puin costisitoare dect bncile tradiionale au

servit uneori la contracararea politicii de control a schimburilor valutare.

Principalele sisteme paralele de remitere de fonduri sunt:
- piaa neagr de transfer utilizat pentru reglarea plilor pentru traficul de
narcotice din America Latin ctre Statele Unite ale Americii i Europa;
- sistemul hawala sau hundi este utilizat pentru transferul fondurilor n Asia de
Sud (prin acest sistem, fondurile sunt transferate ntre diferii curieri care strng
fondurile, de o parte, i ali curieri care distribuie fondurile, de cealalt parte; sistemul se
bazeaz pe relaii de ncredere: dac, la un anumit termen, plile nu mai sunt echilibrate
ntre hawalezi, soldul este reglat printr-o remitere de fonduri reciproc, manipularea de
facturi comerciale, contrabanda cu aur i pietre preioase, sistemul bancar tradiional sau
o micare fizic de bancnote);
- sistemul chinezesc sau est-asiatic (asemntor cu sistemul hawala)
Aceste agenii de pli paralele factureaz de obicei mai puine cheltuieli clienilor dect
bncile. n plus, ele nu conserv registre detaliate ale tranzaciilor, nu solicit identitatea
din partea clienilor, nu efectueaz un control cu privire la antecedentele clienilor i nu
sesizeaz tranzaciile suspecte autoritilor. Aceste servicii sunt foarte atractive pentru
indivizii care caut s disimuleze originea sau destinaia fondurilor;
- cazinourile. Datorit faptului c jocurile de noroc sunt practici acceptate,
activitatea ilegal poate fi cu uurin deghizat prin amalgamarea fondurilor ilegale cu
cele legale. Jocurile de noroc sunt activiti desfurate cu numerar, oferind
participanilor total obscuritate i anonimat.
Cazinourile ofer o ntreag gam de tranzacii financiare cu ajutorul crora fondurile n
numerar pot fi convertite cu uurin. Iat un exemplu n acest sens: un juctor depune o
imens sum de bani n numerar la casa cazinoului, fie n pstrare, fie cumprnd jetoane
de joc; ulterior, cere retragerea sumei depuse spre pstrare ori rscumprarea jetoanelor
nefolosite ori chiar rezultate din ctig, dar sub alt form dect numerarul (cecuri,
credite, mandate, transferuri electronice etc.);
- comercianii de bunuri de folosin ndelungat de mare valoare (automobile,
avioane, iahturi, bunuri imobiliare, bunuri de lux) sunt adesea folosii de reciclatori
pentru a schimba numerarul n bunuri care ies mai puin n eviden. n acelai timp,
aceste bunuri sunt folosite pentru un trai luxos, iar adesea ele sunt revndute pentru a

obine de data aceasta numerar cu o origine relativ licit;

- agenii de burs (de valori sau de mrfuri) pot fi uor manipulai de
reciclatori, prin oferirea unor avantaje evidente, n vederea utilizrii numerarului pentru
achiziionarea de aciuni sau de mrfuri, cu evitarea procedurilor legale de raportare a
tranzaciilor cu numerar;
- companiile de asigurri pot fi utilizate de reciclatori, avnd n vedere c
acestea utilizeaz n mod curent sume mari n numerar pentru pli, respectiv ncasri.
Amestecarea fondurilor obinute dintr-o afacere legal cu cele obinute din
afaceri ilicite constituie o metod des utilizat pentru folosirea numerarului. Aceasta
presupune c cei care dispun de fonduri ilicite sunt n acelai timp proprietarii unor
afaceri legale, la vedere, care genereaz importante fonduri n numerar, cum ar fi
magazine care vnd cu amnuntul, restaurante, baruri, hoteluri i alte uniti de prestri
servicii, precum: spltorii, spltorii auto, saloane de cosmetic. S-au observat ns i
situaii n care reciclatorii de bani au apelat la serviciile unor asemenea firme
(generatoare de fonduri n numerar) care aparin unor comerciani care nu au iniial
legtur cu infractorii. Ulterior ns, acetia intr n cercul infractorilor, nemaiputnd s
se retrag.
n alte situaii, se creeaz astfel de companii, numite de faad care n fapt nu
au ncasri din activiti reale, ci numai din depunerile reciclatorilor. Lipsa de activitate
real poate fi ns depistat de organele de aplicare a legii sau chiar de organele bancare
i de analitii financiari din cadrul unitilor de informaii financiare. Prin analizarea
rulajelor contabile se pot observa situaiile cnd apar distorsiuni ale trendurilor
depunerilor i n asemenea cazuri se pot evidenia depuneri necaracteristice activitii
societii comerciale respective.
B. Stratificarea
Stratificarea presupune separarea veniturilor ilicite de sursa lor, prin crearea
unor complexe tranzacii financiare, concepute spre a anihila orice posibilitate de control
asupra bunurilor ilegal dobndite. Modalitile confuze i complicate prin care
tranzaciile sunt multiplicate cu scopul de a face extrem de dificil detectarea profiturilor
ilegale.
Vom exemplifica n continuare cteva din modalitile cele mai cunoscute de

stratificare.
Dup ce numerarul a reuit s fie plasat n instituii financiare fr a fi detectat,
n schimbul acestui numerar reciclatorii procur instrumente financiare, care ulterior sunt
uor de manipulat i apoi reconvertite n numerar. De exemplu, se achiziioneaz cecuri
de cltorie, scrisori de credit, mandate de plat, obligaiuni, aciuni etc. Asemenea
instrumente sunt mult mai uor transportabile dect numerarul, un astfel de instrument
substituind o ntreag mas de numerar. Cu asemenea instrumente monetare se pot
efectua n continuare tranzacii, se pot efectua operaiuni n afara rii ori se pot depune
fr team n conturi de la bncile interne, fr a mai fi necesar completarea unor
rapoarte de depunere sau retragere.
Transferurile electronice constituie o modalitate de stratificare dintre cele mai
facile i greu de detectat. O dat numerarul depus n conturile bancare, acesta poate fi
transferat n orice col al lumii, ntr-un timp record. Reluarea acestor transferuri de ct
mai multe ori, sub diferite pretexte, adesea dintr-o ar n alta, incluznd i paradisuri
fiscale, face aproape imposibil depistarea originii fondurilor i luarea de msuri de ctre
organele de aplicare a legii.
Multe entiti se servesc, n ultimul timp, de internet pentru a propune servicii
de splare de bani, dnd uneori aparena de servicii financiare extrateritoriale sau de
posibiliti de plasament legale.
Preocuprile care se exprim n legtur cu serviciile bancare on-line privesc
reducerea evident a contactelor umane ntre client i instituiile financiare. Clientul poate
accede normal la contul su, avnd un calculator personal cu navigare pe internet. Cum
acest tip de acces este indirect, instituiile financiare nu au niciun mijloc de a verifica
identitatea individului care acceseaz real contul. Mai mult, dat fiind caracterul din ce n
ce mai mobil de acces la internet, un client are posibilitatea de a accesa virtual contul su
din orice loc din lume. ntr-o asemenea situaie, spltorii de bani pot controla orice cont,
chiar dac acestea nu au fost deschise pe numele lor, ci pe numele unor persoane
interpuse. Tot aa, soldurile conturilor persoanelor interpuse se transfer ulterior, prin
metoda descris, n contul administratorului titular, iar acesta poate dispune n continuare,
nestingherit, de banii transferai.
O metod de contracarare a unui asemenea fenomen, care cel puin experimental

funcioneaz, este aceea a identificrii persoanei care acceseaz un cont prin folosirea
imaginii virtuale ori a amprentelor digitale. Banca ce a deschis contul, fiind n posesia
imaginii titularului i a amprentelor sale digitale, va compara automat aceste imagini cu
cele transmise de pe internet de cel care acceseaz contul i numai cnd acestea coincid,
s se efectueze operaiunea solicitat.
Practic, s-ar mbunti sistemul actual, cnd computerele verific un cod sau o
parol recepionat de la solicitant cu informaiile existente n banc, arhivate cu ocazia
deschiderii contului.
Revnzarea sau chiar exportul bunurilor de mare valoare care au fost
achiziionate cu ocazia plasrii numerarului. Ciclul de revnzare se reia de mai multe ori,
astfel c, practic, nu se mai poate identifica sursa iniial a bunului dobndit n prezent i,
n felul acesta, nu se poate lua msura confiscrii acestui bun, neputndu-se demonstra
legtura dintre bun i sursa ilegal a fondurilor iniiale, fonduri care astfel au devenit
anonime.
C. Integrarea
Integrarea este a treia etap a procesului de splare a banilor i prin aceasta se
caut s se dea aparen de legitimitate asupra bunurilor dobndite n mod ilegal.
Dup ce etapele anterioare ale splrii banilor au reuit, reciclatorul trebuie s
dea o explicaie plauzibil pentru bunurile de care dispune. Prin intermediul integrrii,
profiturile reciclate sunt plasate n economia real legitim, iar rezultatele obinute din
activiti ilegale au o aparen legal. Profiturile, de data aceasta, au o acoperire legal,
iar reciclatorul le folosete fr team, achiziionnd bunuri la vedere. De acum
diferenierea dintre bogia legal i cea aparent legal nu mai este posibil.
Exemple de metode de integrare:
Achiziionarea de bunuri imobiliare sau a unor afaceri n pierdere, dup care,
utiliznd fondurile ilicite, aceste bunuri sau afaceri sunt revndute la valoarea lor real
(urmare a injectrii de fonduri pentru a le spori performana). Profitul astfel obinut apare
ca un rezultat al managementului performant i deci are surs legal. Un astfel de
procedeu este folosit i la noi pe piaa imobiliar, prin achiziionarea unui imobil la un
pre sczut, dup care, prin folosirea unor fonduri ilegale, acesta este pus la punct i

revndut la valoarea de pia, rezultnd o diferen apreciabil care, cel mai adesea, este
pus pe seama efecturii lucrrilor de mbuntire cu fore proprii i materiale
achiziionate n timp.
Alt variant a metodei expuse este cea referitoare la posibilitatea creditrii de
ctre asociai ai propriei societi comerciale, care ns merge mereu n pierdere.
Utiliznd diferite subterfugii, se scot din firm sume, ncrcnd costurile, n final
realizndu-se pierderi. Cu sumele care s-au scos din firm, dar neimpozitate, asociaii
crediteaz firma proprie, ncasnd uneori i dobnzi pentru sumele cu care au mprumutat
societatea. Ulterior, societatea returneaz sumele mprumutate, iar beneficiarul acestor
sume are aparen de legalitate pentru aceti bani.
Bunurile achiziionate cu fonduri ilicite sunt vndute unor societi de tip captiv
(care aparin n fapt proprietarului bunurilor), dup care sunt revndute, realiznd un
profit substanial care aparine tot proprietarului iniial, dar care deriv dintr-o afacere
legal.
mprumuturi fictive acordate de o companie de faad. O astfel de companie
nregistrat ntr-un paradis fiscal este controlat de o companie din ar, iar fondurile
companiei de faad sunt, de fapt, fondurile reciclate ale companiei din ar. Schema
funcioneaz n felul urmtor: banii reciclai, aflai n conturile firmei de faad, sunt
mprumutai firmei din ar (n fapt, este vorba de un automprumut), pentru care aceasta
din urm pltete dobnzi, care ulterior sunt ncasate pe diferite ci tot de adevratul
proprietar al firmei de faad.
Folosirea de facturi false pentru import sau pentru export. Astfel, dac se dorete
reciclarea n exterior a unor fonduri ilicite produse n ar, se vor utiliza facturi de import
supraevaluate, pentru a justifica transferul unor asemenea fonduri. Dac ns se dorete
reciclarea unor fonduri strine n ar, urmeaz ca facturile de export s fie supraevaluate
pentru a justifica asemenea ncasri.

II.2.2. Moduri de operare privind splarea banilor i elemente de practic

judiciar n Romnia
Studiile criminologice i practica judiciar penal au relevat o serie de moduri
de operare specifice privind infracionalitatea reciclrii fondurilor.
Investigarea i cercetarea infraciunilor de splare a banilor se realizeaz n
funcie de formele concrete de manifetare a acestui complex de infraciuni.
Sunt relevante urmtoarele moduri de operare (modus operandi):
a) Splarea banilor provenii din contraband i evaziune fiscal
Acest mod de operare privind splarea banilor obinui din operaiuni de importuri
subevaluate i evaziune fiscal, presupune implicarea unui grup infracional organizat
specializat n efectuarea operaiunilor vamale de import, care i asigur colaborarea
autoritilor vamale pe baza unor acte de corupie avnd drept scop nendeplinirea
atribuiunilor de serviciu.
Acest grup asigur serviciile de efectuare a operaiunilor vamale pentru alte
grupri infracionale organizate, specializate n comercializarea mrfurilor importate la
preuri cu mult subevaluate.
Urmare a unui circuit financiar ilicit, membrii celor dou grupri infracionale i
nsuesc n mod ilicit att profitul, ct i T.V.A.-ul rezultat din operaiunile comerciale
efectuate, iar banii obinui fie i transfer n conturi din paradisuri fiscale, fie i retrag n
numerar, introducndu-i n afaceri legale, derulate pe teritoriul Romniei.
b) Transferarea succesiv a unor mari sume de bani din conturile curente ale
firmelor ce desfoar activiti aparent legale n contul unor firme fantom pe baza
unor operaiuni comerciale fictive, diminund astfel baza impozabil i genernd fictiv
T.V.A. deductibil
c) Crearea unor fluxuri financiare i comerciale fictive prin folosirea unor lanuri
de firme fantom n scopul obinerii de rambursri ilegale de T.V.A.
d) Splarea banilor provenii din contrafacerea i comercializarea produselor

accizabile
e) Splarea banilor prin conturi deschise sub o fals identitate
f) Splarea banilor prin intermediul caselor de schimb valutar
g) Splarea banilor obinui din venituri sustrase de la impozitare sub acoperirea
vnzrilor, cumprrilor i nchirierilor de imobile mascate de contracte false i
transferarea lor n paradisuri fiscale.
II.2.3. Splarea banilor n activitatea gruprilor teroriste
Riscurile crescute de splare a banilor odat cu folosirea noilor medii, nivelarea
liniei de direcie european a splrii banilor i atentatele de la 11.09.2001 n S.U.A. i de
la Madrid din 11.03.2004 au dus la schimbarea i nnoirea a numeroase regulamente
pentru combaterea splrii banilor i a finanrii terorismului.
n aceast situaie se afl Germania sau SUA n care a fost editat Legea Patriot.
Aceast lege a fost creat n scopul prevenirii i pedepsirii aciunilor teroriste pe
teritoriul SUA i la nivel internaional, pentru mbuntirea instrumentelor de cercetare
penal i pentru alte scopuri.
n cadrul Legii Patriot, Titlul al III-lea cuprinde unele reglementri privind limitarea
splrii de bani i finanarea operaiunilor antiteroriste n care sunt stabilite situaii de
derogare de la dreptul comun pentru o mai bun cunoatere i reprimare a fenomenului de
splare a banilor mai ales n cazurile n care el are legturi cu terorismul. n seciuni
distincte sunt indicate msuri speciale privind jurisdicia, instituiile financiare i
tranzaciile internaionale suspecte de implicare n splare de bani; interzicerea conturilor
americane corespondente care sunt constituite n bnci-paravan din strintate;
cooperarea n domeniul splrii banilor.
n ceea ce privete ara noastr, n cadrul Legii nr. 535/2004, n Capitolul al IIIlea, sunt stabilite anumite msuri pentru prevenirea finanrii actelor de terorism. Mai
mult dect att, n accepiunea acestei noi legi, conform art. 33 lit. f, infraciunea de
splare a banilor, ntre altele este asimilat actelor de terorism, pedeapsa aplicabil fiind
cea prevzut de reglementarea din Legea nr. 656/2002 al crei maxim special se
majoreaz cu trei ani: Sunt asimilate actelor de terorism urmtoarele fapte: bancruta

frauduloas, actele de corupie, antajul, traficul de persoane, traficul ilicit de droguri i

precursori, contrabanda, traficul cu autoturisme furate, falsificarea de moned sau de alte
valori, precum i orice alte infraciuni avnd ca finalitate realizarea unui profit n folosul
entitii teroriste.
n completare, n baza art. 36, punerea la dispoziia unei entiti teroriste a unor
bunuri mobile sau imobile, cunoscnd c acestea sunt folosite pentru sprijinirea sau
svrirea actelor de terorism, precum i realizarea ori colectarea de fonduri, direct sau
indirect, ori efectuarea de orice operaiuni financiar-bancare, n vederea finanrii actelor
de terorism, se sancioneaz cu nchisoare de la 15 la 20 de ani i interzicerea unor
drepturi.
n conformitate cu Capitolul al II-lea din Legea nr. 535/2004, la nivel naional,
activitatea de prevenire i combatere a terorismului se organizeaz i se desfoar n
mod unitar, iar pentru asigurarea acestei uniti, cooperarea n domeniu se realizeaz ca
Sistem naional de prevenire i combatere a terorismului, din care fac parte importante
instituii ale statului ce au atribuii foarte stricte stabilite, de asemenea , prin lege.
n conformitate cu art. 20, ameninrile la adresa securitii naionale a
Romniei, prevzute la art. 3 din Legea nr. 51/1991 privind sigurana naional a
Romniei, inclusiv faptele de terorism prevzute n prezenta lege, pentru a se propune
procurorului de ctre organele de stat cu atribuii n domeniul securitii naionale, n
cazuri justificate, s solicite autorizarea efecturii unor activiti n scopul culegerii de
informaii, constnd n: interceptarea i nregistrarea comunicaiilor, cutarea unor
informaii, documente sau nscrisuri pentru a cror obinere este necesar accesul ntr-un
loc, la un obiect sau deschiderea unui obiect; ridicarea i repunerea la loc a unui obiect
sau document, examinarea lui, extragerea informaiilor pe care acesta le conine, ct i
nregistrarea, copierea sau obinerea de extrase prin orice procedee; instalarea de obiecte,
ntreinerea i ridicarea acestora din locurile n care au fost depuse.
Finanarea terorismului este diferit de clasica splare a banilor. n cazul splrii
banilor, veniturile activitii ilicite sunt splate sau stratificate n mijloace care le fac s
par legale, iar scopul final este, de obicei ctigarea unor cantiti mai mari de bani. Prin
finanarea terorismului, sursa de fonduri sau de finanare este adesea legitim, iar
scopul final nu este neaprat atragerea de mai multe fonduri, de obicei nu au scopuri

financiare.
Cu toate acestea, exist similitudini n modul n care crima organizat
internaional i organizaiile teroriste transfer banii sau cum ncearc s-i ascund
proveniena fondurilor. Gruprile teroriste internaionale au nevoie de bani pentru a
atrage, a sprijini i a-i pstra pe cei din lumea ntreag care ader la aceste grupri,
precum i pentru a-i asigura loialitatea altor grupri care au scopuri comune. Astfel
exist o necesitate de a crea scheme pentru atragerea, colectarea i distribuirea banilor
forelor operative pregtite pentru atacuri teroriste. n acest mod se poate explica
necesitatea de circulaie a banilor care fac fondurile teroriste vulnerabile la depistarea i
investigaia financiar, metode eseniale pentru combaterea finanrii terorismului.
Pentru a oferi o privire de ansamblu principalelor surse de finanare i asupra
mijloacelor utilizate n circulaia capitalurilor pe care organizaiile teroriste le utilizeaz
n sprijinirea reelelor sale, putem sublinia faptul c persoanele investigate pentru
comiterea unor activiti teroriste au efectuat operaiuni de transmitere a banilor prin
sistemele alternative rspndite n toat lumea. Adesea fondurile au fost transferate n
strintate prin intermediul acelor reele alternative de transfer a banilor, fiind colectate
de ctre cetenii strini de naionaliti specifice, rezideni n cteva ri implicate n
lupta mpotriva terorismului.
Pentru astfel de entiti, operarea prin intermediul sistemului bancar a dus la
dezvoltarea activitii lor pe plan internaional. n alte cazuri, persoanele fizice, n
majoritate de naionalitate indian au efectuat pli n numerar n diferite ri, implicnd
sume mari de bani i care au fost direcionate spre acelai cont. Fondurile colectate erau
apoi transferate n Asia sau n SUA.
Dar cel mai comun instrument, folosit n special de organizaia Al-Quaeda, n
vederea sprijinirii gruprii sale teroriste, este reprezentat de sistemul informal de
circulaie a banilor, aa-numitul sistem Hawala.
Lupta mpotriva finanrii terorismului face i obiectul preocuprilor GAFI, care
susinnd o sesiune special la Washington, n octombrie 2001, a decis s-i extind
mandatul n acest sens. Astfel, GAFI a adoptat 8 Recomandri n vederea stoprii
organizaiilor teroriste n obinerea i transferul fondurilor pentru activitile lor
criminale. Asemenea recomandri reprezint noile standarde internaionale de lupt

mpotriva terorismului. Ele interzic rilor folosirea sistemelor alternative de transmitere

a banilor, cum ar fi Hawala, precum i a altor sisteme bancare informale sau subterane.
n completare, GAFI a solicitat membrilor si s ntreasc msurile de
identificare a clienilor n cazul transferurilor electronice i s previn donaiile caritabile
de a fi utilizate n activitile de finanare a terorismului. n acest sens, GAFI a invitat
rile s ratifice Convenia O.N.U. privind suprimarea finanrii terorismului i s
implementeze Rezoluiile relevante ale Consiliului de Securitate. n final, GAFI a chemat
membrii s se alinieze la noile standarde pn n luna iunie 2002, atenionnd c nsi
GAFI va lua msurile necesare mpotriva rilor care nu au adoptat msuri mpotriva
finanrii terorismului, eventual chiar cu suportarea unor consecine economice.
Nu n cele din urm, GAFI a propus lumii ntregi s ia parte la acest proces n
aceleai condiii cu membrii GAFI, subliniind importana cooperrii globale n acest
domeniu.
Splarea banilor n scopuri teroriste
a. Splarea banilor i finanarea terorismului: conjuncturi naionale
La nivel internaional trebuie remarcat insistena textelor legale de a asocia dou
realiti ale cror caracteristici intrinseci i empirice demonstreaz c deosebirile dintre
ele sunt mai semnificative dect asemnrile. Canada, de exemplu, nu se difereniaz de
statele care i sunt parteneri economici, n ceea ce privete acest punct de vedere, i
anume c splarea banilor are legtur cu finanarea activitilor teroriste i c splarea
banilor are legtur cu organizaiile criminale. Nu este ceva surprinztor faptul c
splarea banilor n cazul gruprilor teroriste este sistematic asociat dimensiunilor acestei
din urm probleme, la baz aflndu-se elementele obinute n urma operaiunilor de
splare de bani desfurate de organizaiile criminale. La urma urmei, fenomenul crimei
este asociat oricror fapte care sunt prevzute i pedepsite de lege. Gruprile teroriste i
organizaiile criminale amenin pieele economice ale societilor democratice. Reelele
paralele de transferri de fonduri sunt utilizate pentru efectuarea unor micri financiare.
Gruprile teroriste i organizaiile criminale au nevoie de bani pentru a putea rezista n
afaceri. Cu toate acestea, lista punctelor comune nu poate constitui un pretext suficient
pentru a fi pe deplin de acord cu ceea ce s-a scris pe aceast tem, deoarece totul este, n

general, controlat de guverne, de politicieni, de autoritile judiciare etc. Atunci cnd se

au n vedere aspectele particulare i deosebirile referitoare la problema splrii banilor n
scopul finanrii activitilor teroriste, nu se poate recurge la aceleai criterii de referin
care prevaleaz n materie de splare de bani de ctre organizaiile criminale.
Autoritile competente asociaz cu bucurie splarea banilor cu finanarea
terorismului, n ciuda deosebirilor care caracterizeaz cele dou tipuri de activiti. Foarte
frecvent, finanarea terorismului i micrile de capitaluri sau splarea banilor sunt
confundate n lucrrile cercettorilor, ale analitilor guvernamentali i ale ageniilor de
reglementare. Acestea fiind spuse, multe dintre metodele utilizate de gruprile criminale
pentru splarea banilor sunt aceleai ca cele la care teroritii au recurs pentru a masca
finalitatea fondurilor (obinute legal sau ilegal) de care dispun i pentru a nu dezvlui
organelor de control care sunt destinatarii acestor transferuri financiare.
b. Obligaia de a divulga informaii despre operaiunile suspecte: un subiect de
controvers
n Canada, de exemplu, odat cu Legea privind reciclarea produselor
criminalitii, adoptat n anul 1991, instituiile financiare trebuie s-i identifice clienii
i s le pstreze dosarele n acest scop. Mai mult dect att, articolele 83.1 i 83.11 din
Codul penal stipuleaz c indivizii i instituiile au obligaia de a divulga autoritilor
competente existena bunurilor al cror proprietar sau depozitar sunt, bunuri care ar avea
legtur, din ceea ce se tie, cu activitile teroriste.
La nivel mondial, n virtutea diferitelor legi care se aplic, bncile sunt obligate
s efectueze anumite verificri legate de tranzaciile pe care le fac clienii lor i de sumele
de bani mai importante care sunt depuse n sucursalele lor. Trebuie menionat faptul c
instituiile bancare sunt, de fapt, incapabile s depisteze activitile n sine de finanare a
terorismului. Singurul indiciu cu adevrat revelator 1-ar putea reprezenta faptul c un
terorist sau o organizaie terorist cunoscut ar deschide un cont. ntr-adevr, dificultile
cu care bncile se confrunt zilnic constituie obstacole serioase n calea identificrii lor,
deoarece n anumite cazuri se afl n imposibilitatea de a obine informaiile necesare
care s le garanteze exactitatea datelor susceptibile s le permit depistarea finanrii
terorismului.

II.2.4. Splarea banilor i dinamicele specifice gruprilor teroriste

Atunci cnd se analizeaz fenomenul splrii banilor se impune nc de la nceput
urmtoarea precizare: ntre ceea ce se ntmpl n cazul gruprilor teroriste i n cazul
organizaiilor criminale exist mari diferene, iar pentru a descrie complexitatea
activitilor de finanare a terorismului nu este suficient s vorbim despre ceea ce se
ntmpl n cazul organizaiilor criminale.
Multe elemente importante trebuie luate n considerare pentru a se putea nelege maniera
n care gruprile teroriste realizeaz splarea banilor n vederea finanrii activitilor lor.
De exemplu, terorismul nu are neaprat nevoie de sume astronomice pentru a se
manifesta; conform Departamentului de Stat al Statelor Unite, sumele pe care celulele
teroriste sau membrii lor ncearc s le ascund sunt adesea minime, atunci cnd sunt
comparate cu sumele reciclate de criminalitatea organizat i de marii traficani de
stupefiante. De fapt, legile care au fost adoptate vizeaz, n primul rnd, lupta mpotriva
splrii banilor. Din acest motiv, obligativitatea de a declara depozitele de peste 10 000
de dolari n cazul finanrii activitilor teroriste este considerat inutil i ineficient i
sunt necesare msuri mai adaptate la micrile de fonduri ale teroritilor. Mai mult dect
att, gruprile teroriste utilizeaz frecvent fonduri care provin din surse legale pentru a-i
finana operaiunile.
Pentru unii dintre experii n domeniu (Aninat, Hardy i Johnson, 2004),
splarea banilor const n transformarea produsului unei infraciuni ntr-o form
utilizabil i n camuflarea surselor sale ilegale. Diverse operaiuni financiare sunt
utilizate prin intermediul unor instrumente financiare multiple, astfel nct s permit ca
banii splai s fie investii din nou, fie n activiti legale, fie pentru finanarea
traficurilor sau chiar pentru a servi activitilor teroriste. Aceiai autori definesc
finanarea terorismului ca pe folosirea bunurilor provenite dintr-o surs oarecare (legal
sau nu) n scopul finanrii unor activiti teroriste, trecute sau viitoare. Iat o
caracteristic ce permite diferenierea dintre operaiunile de splare a banilor i
activitile de finanare a terorismului: mult mai frecvent dect alt dat, finanarea
terorismului este orientat spre activiti viitoare.
Kersten stabilete o deosebire major ntre splarea banilor (rezultat al crimelor
comise de grupri sau de asociaii criminale) i finanarea terorismului care se poate

realiza pe ci legale sau ilegale: n ceea ce privete finanarea terorismului, este posibil
ca introducerea banilor n sistemul financiar s nu fi fost precedat de comiterea unei
fapte ilegale. Desigur, acolo exist o intenie criminal, dar nu are sens ca fondurile
folosite pentru promovarea cauzei s fie considerate drept profitul acelei intenii
criminale. Astfel, se sugereaz c finanarea terorismului nu trebuie confundat cu
infraciunea de splare a banilor.
n urma splrii banilor, importante sume de bani sunt reinjectate n economia
legal a unei ri pentru a fi utilizate n variate scopuri, fr ca originea acestor fonduri s
fie cunoscut de autoritile competente. Ceea ce este evident este faptul c aceste fonduri
care trebuie splate au la baz comiterea prealabil a unor infraciuni. Interesant de
menionat este c i Departamentul de Stat al Statelor Unite a ajuns la aceleai concluzii
ca Freeland i Kersten: finanarea terorismului se deosebete de splarea banilor din
mai multe puncte de vedere.
De obicei, cei care spal bani recicleaz fonduri provenite din activiti
criminale, care urmeaz a fi folosite n scopuri legale sau ilegale. Fondurile utilizate la
finanarea activitilor teroriste sunt obinute n principal prin strngerea donaiilor fcute
adesea de organisme legale fr scop lucrativ, chiar dac gruprile teroriste recurg i la
activiti criminale, pentru a-i procura fondurile necesare, cum ar fi traficul de
stupefiante, contrabanda cu armament i cu alte produse, frauda, rpirile de persoane sau
extorcrile. n asemenea situaii, acestea sunt nevoite s desfoare tranzacii economice
de splare a banilor, la fel ca orice alt organizaie criminal.
n ceea ce privete activitile legitime care servesc la finanarea terorismului,
cazurile de strngere de fonduri de la anumite comuniti culturale, sub pretextul unor
acte caritabile, sunt destul de frecvente. Astfel, sub acoperirea unor activiti legate de
acte de binefacere, sume importante de bani erau deturnate de la finalitatea anunat
iniial de ctre partizani ai organizaiilor teroriste care ocup posturi cheie n organismele
caritabile.
Utilizarea reelei bancare oficiale i a sistemelor de transferare de fonduri:
gruprile teroriste au acces la surse legitime de venituri.
Contribuia cercettorilor i rapoartele guvernamentale au scos n eviden
importana legturii dintre sursele de finanare a activitilor teroriste i mijloacele prin

care fondurile sunt transferate ctre destinatarii lor. Deci este foarte important s fie
analizate mijloacele utilizate de organizaiile criminale i de gruprile teroriste pentru
realizarea tranzitului fondurilor destinate operaiunilor lor. Indiferent dac sumele de bani
provin din activiti criminale sau legale, exist numeroase ci pentru realizarea
transferurilor de fonduri, o contribuie important aducndu-i, de exemplu, societile
comerciale care opereaz n deplin legalitate (agenii de voiaj, firme de import-export,
care sunt, n cea mai mare parte a timpului, societi ecran). Fondurile destinate
realizrii scopurilor teroriste sunt susceptibile s urmeze multiple circuite, att prin
reelele bancare oficiale, ct i prin reelele financiare paralele (Hawalas). n plus, n
anumite cazuri, banii cash, aurul sau alte tipuri de valori sunt pur i simplu transportate
fizic, n general, utilizarea multiplelor ci, printre care sistemul bancar oficial, servete la
mascarea destinaiei finale a fondurilor. Astfel, teroritii trimit fructul activitilor de
finanare desfurate ntr-o ar spre rile n care exist centre financiare majore.
Unele state nu sunt dispuse s se conformeze directivelor i normelor
internaionale n materie de declarare a fondurilor de origine suspect. De exemplu,
teroritii ale cror activiti se desfoar la nivel internaional au recurs la bncile
islamiste pentru o mare parte a tranzaciilor i a transferurilor lor bancare. Acestea din
urm nu s-au simit obligate, la fel ca bncile i instituiile financiare occidentale, s
semnaleze toate cazurile de transferuri de fonduri dubioase.
n fine, concluziile la care a ajuns CANAFE sunt c splarea banilor privete
importante sume de bani care tranziteaz cu rapiditate n reelele financiare locale i
internaionale, n timp ce n cazul finanrii activitilor teroriste este vorba despre
sume mici de bani care trec prin centre financiare internaionale. De asemenea, splarea
banilor i finanarea activitilor teroriste sunt aproape ntotdeauna operaiuni
transnaionale.
II.2.5. Procedeele de splare a banilor folosite de gruprile teroriste
Modalitile de splare a banilor folosite de asociaiile criminale i de gruprile
teroriste sunt, din punct de vedere tehnic, n mare parte aceleai. Cu toate acestea, n
absena probelor sau a elementelor suficiente pe care s se poat baza prezumiile

organelor de urmrire, modalitile de splare a banilor pe care le folosesc teroritii

rmn simple supoziii, pn la proba contrarie.
Pe baza informaiilor coninute n documentele GAFI, prezint n continuare unele
dintre tehnicile care pot fi folosite n scopul splrii banilor i care au legtur i cu
finanarea activitilor teroriste:
- Folosirea unor reprezentani sau mandatari. Este vorba despre utilizarea
membrilor de familie, a apropiailor care sunt recunoscui n comunitate i care vor putea
face tranzacii n contul teroritilor. Cum teroritii i asum din ce n ce mai multe riscuri
pentru a-i putea efectua operaiunile financiare dubioase, instituiile financiare i
organele de urmrire folosesc liste cu indivizi i organizaii caritabile despre care se
presupune c au legtur cu gruprile teroriste, indivizii suspectai i gruprile teroriste
au recurs din ce n ce mai frecvent la prieteni sau la asociai ai membrilor de familie
pentru efectuarea operaiunilor bancare, n sperana c astfel vor reui s complice sau s
disimuleze traseele urmate de bani.
- Chtrumpfage-ul, adic depunerile sau retragerile fracionate de sume de bani
din conturile bancare. Operaiunile cu valoare inferioar sumelor susceptibile s atrag
atenia organelor de control, i considerate drept suspecte, sunt efectuate de persoane cu
totul i cu totul obinuite.
Cumprarea de bunuri de valoare cu bani ghea. Obiecte de mare valoare sunt
cumprate, achitate cu bani ghea, dup care sunt nregistrate pe numele unor prieteni
binevoitori de ctre indivizii sau gruprile care ncearc s spele bani.
- Recurgerea la birourile de schimb valutar. Cei care spal bani cumpr mari
sume de valut pe care, ulterior, le transfer n conturi deschise n diverse bnci din toat
lumea.
- Contrabanda cu valut, adic transferrile de fonduri n bani ghea. Cei care
spal bani trimit mari sume de bani prin intermediul curierilor, al serviciilor de mesagerie
sau al indivizilor care, pur i simplu, transport banii asupra lor pn la destinaie, n ri
favorabile pstrrii secretului bancar, n sensul c informaiile referitoare la originea i
proprietarul fondurilor nu sunt divulgate.
- Jocurile de noroc n cazinouri. Prin intermediul schimbrii banilor contra
jetoane, sumele de bani care nu au fost utilizate sunt recuperate sub form de cecuri.

- Schimbul de pesos pe piaa neagr. Traficanii de droguri schimb pesos pe

dolari americani, cu ajutorul unei reele subterane care opereaz n interiorul mai multor
ri.
- Cumprarea a diferite tipuri de instrumente monetare: cecuri de cltorie,
cecuri bancare, mandate etc.
- Utilizarea crilor de credit sau de debit, ori a viramentelor.
Sectoarele vulnerabile ale economiei. GAFI (Raportul privind tipologiile
splrii banilor, 2003-2004) a identificat sectorul valorilor mobiliare ca fiind deosebit de
vulnerabil n ceea ce privete splarea banilor. Mai mult dect att, exist poteniale
riscuri ca pieele metalelor i ale pietrelor preioase, i mai ales comerul cu aur i cu
diamante, s fie monopolizate de gruprile teroriste n scopul splrii banilor care le sunt
necesari. Confundarea produselor legale cu cele ilegale din conturile societilor de
comer cu diamante i, n general, din firmele care au legturi cu gruprile teroriste,
complic identificarea procedeelor frecvent utilizate pentru splarea banilor. n destul de
multe dintre cazuri nu se poate vorbi dect despre indicii de legturi cu finanarea
terorismului.

III. FORME ALE INFRASTRUCTURII FINANCIARE A ACTIVITILOR

TERORISTE
Guvernele angajate oficial n lupta mpotriva terorismului au optat pentru
fructificarea resurselor i a eforturilor lor n dou direcii: nivelul tactic i nivelul
strategic. Nivelul tactic se materializeaz prin aciuni distincte, limitate n timp. Este
vorba despre situaiile n care sunt vizai anumii indivizi sau anumite grupri, ori chiar
de cele n care se caut soluia la o problem care a fost identificat i pentru care este
posibil punerea rapid n aplicare a unor msuri ce au ca obiectiv un rezultat vizibil
imediat sau n scurt timp.
La nivel strategic, este vorba despre elementele structurale ale contextului legal,
economic i politic n care acioneaz participanii. Schimbrile vizate sunt transformri
n profunzime, durabile, susceptibile s afecteze att sfera legislativ, comercial,
economic, cultural, democratic i social, ct i modul de funcionare al instituiilor
(printre care bncile i instituiile bancare - principalii aliai ai reelelor teroriste).
Aceast reprezentare n dou mari linii directoare rmne schematic, dar
prezint suficient de clar opiunile guvernelor american i canadian. Mai mult dect att,
grania dintre securitatea intern i cea extern pare s dispar, iar necesitatea de a stabili
planuri comune, att la nivel naional, ct i internaional, a devenit prioritar. Dup mai
bine de ase ani de la evenimentele din 11 septembrie 2001, numeroi observatori au
apreciat c multiplele obstacole aprute n calea asigurrii securitii au dezvluit
incapacitatea conductorilor luptei mpotriva terorismului de a pune n aplicare o
strategie de anvergur internaional care s vizeze indivizii sau gruprile teroriste a cror
raz de aciune se extinde la nivel global.
Printre dificultile cel mai frecvent citate s-au numrat:
- lipsa de coordonare dintre ageniile cu atribuii n domeniul luptei mpotriva
terorismului;
- diversitatea modului de nelegere de ctre un mare numr de state a problemei
specifice a terorismului;
- lipsa de resurse a rilor expuse la foamete;

- instabilitatea politic;
- incertitudinile economice recurente.
Una dintre principalele concluzii care reiese din observaiile care urmeaz este
aceea c alegerea modalitii de finanare de ctre gruprile teroriste este puternic
influenat de strategiile i tacticile adoptate de rile n care acestea au hotrt s
acioneze.
n primul rnd, este necesar analizarea principalelor ci legale sau ilegale la care
au acces gruprile teroriste pentru a-i finana activitile. Trebuie subliniat c alegerea
unei surse de finanare nu este dictat exclusiv de contextul juridic i politic n care
aceasta se face i c fiecare organizaie terorist are un anumit numr de preferine care i
sunt specifice. De exemplu, n Canada, cu nu foarte mult timp n urm au fcut vlv
civa indivizi i cteva grupri teroriste, ceea ce constituie un indiciu pentru faptul c i
pe teritoriul acestei ri se organizeaz i se practic pe o baz continu finanarea unor
activiti teroriste.
Pentru actualizarea informaiilor referitoare la diferitele forme pe care le mbrac
infrastructura financiar a gruprilor teroriste, trebuie s facem referire la un ansamblu de
documente i de analize efectuate att pe continentul nord-american, ct i pe cel
european (GAFI, Raportul privind tipologiile splrii banilor, Directive n atenia
instituiilor financiare pentru depistarea activitilor de finanare a terorismului etc.). n
ciuda abundenei de informaii prezentate pe site-urile Internet (Interpol, Fondul Monetar
Internaional, CIA, FBI, GAFI, SCRS, CANAFE), i care sunt disponibile marelui public,
se disting anumite elemente constante:
- unele dintre activiti sunt legale, altele ilegale i un mare numr dintre ele se
situeaz n aa-zisa zon gri, n care legalitatea variaz sau rmne ambigu;
- identificarea participanilor la activitile de finanare a terorismului nu este o
treab deloc uoar;
- destinatarii fondurilor nu sunt ntotdeauna cunoscui;
- utilizarea fondurilor este mixt, att pentru organizarea unor aciuni caritabile,
ct i n scopuri teroriste;
- exist posibilitatea ca unii dintre membrii organizaiei teroriste s deturneze n
interes personal o parte dintre fondurile destinate activitilor teroriste.

III. 1. Surse de finanare a activitilor teroriste

- Statale
- Cu legalitate variabil
- Ilegale
A. Finanarea de ctre stat
Una dintre sursele de finanare a activitilor teroriste este atribuit aportului i
sprijinului clar al anumitor state, care contribuie la furnizarea fondurilor, a armelor i a
echipamentului tehnic necesar pentru desfurarea aciunilor teroriste proiectate. Dup
opinia experilor GAFI, acest terorism organizat sub egida statelor ar fi n declin. Cu
toate acestea, pentru SCRS, ca i pentru Departamentul de Stat al Statelor Unite (USDS),
problema rilor care sponsorizeaz terorismul continu s existe. Conform USDS, lista
guvernelor care trebuie supravegheate este urmtoarea: Coreea de Nord, Cuba, Iran, Irak,
Libia, Sudan i Siria. Indiferent despre care stat este vorba, aceast surs de finanare
rmne important, n msura n care ar putea reaprea sau s-ar putea intensifica dac
evenimente politice majore capabile s bulverseze lumea ar surveni.
B. Surse de finanare a cror legalitate este variabil sau ambigu
GAFI consider deosebit de important diferenierea surselor de finanare legale
care provin din aceeai regiune geografic, dar n care se tie c se desfoar activiti
teroriste, de sursele de finanare care provin din alte state. De exemplu, Canada este
considerat ca un teritoriu gazd pentru teroritii care desfoar diverse activiti de
finanare pe teritoriul su, banii astfel obinui fiind trimii ulterior, fie prin intermediul
reelei bancare oficiale, fie prin sistemele neoficiale de transferare de fonduri. n aceast
situaie, este de asemenea important s se stabileasc deosebirile dintre activitile de
finanare desfurate ntr-o ar n care nu au fost comise acte teroriste i activitile de
finanare desfurate ntr-o ar n care asemenea acte au fost comise.
Donaiile i finanarea provenit de la persoane fizice. Indivizi bogai care fac
sau nu parte din vreo organizaie terorist particip la finanarea activitilor teroriste,
suportnd n ntregime sau doar parial cheltuielile respectivei grupri sau organizaii.

Ridicarea n mod direct a banilor prin intermediul activitilor generatoare de

venituri. Conform surselor GAFI, o parte dintre resursele pe care le obin teroritii sunt
percepute ca legitime. USDS consider ca un element demn de luat n considerare
proveniena surselor de finanare a activitilor teroritilor: de la firme sau de la
antreprize comerciale legale.
Veniturile provenite de la organizaii umanitare i de la asociaii de caritate.
Datorit credinei lor religioase, membrilor unei comuniti li se solicit donarea unei
pri din veniturile personale pentru educaie, ngrijiri medicale sau cumprarea de
medicamente pentru cei care au nevoie, dar nu dispun de resurse financiare, n asemenea
situaii, o parte dintre fondurile strnse n scopuri umanitare sunt deturnate pentru
susinerea activitilor teroriste. De fapt, organizaiile religioase i de ajutorare fac parte
dintr-o categorie mai cuprinztoare, calificat de GAFI drept categoria organizaiilor cu
scop nelucrativ (asociaiile, fundaiile i comitetele de colectare a fondurilor, organisme
de servicii locale, antreprize de interes public, organisme constituite n societi anonime
i instituii publice de binefacere). Acestea sunt de mai multe tipuri i sunt capabile s se
adapteze la rile sau la regiunile n care se instaleaz dintr-o multitudine de motive.
Motivele pentru care aceste organisme colecteaz fondurile sunt variate: caritabile,
religioase, culturale, educative, sociale etc.
n materie de finanare a activitilor teroriste este dificil de fcut o difereniere
ntre organismele cu scop nelucrativ, care sunt utile teroritilor, i cele care au fost
nfiinate ntr-adevr n scopul declarat.
Strngerea cotizaiilor i/sau a taxelor de nscriere, cum ar fi vnzarea carnetelor
de membru al diferitelor organizaii. Vnzarea anumitor publicaii, aici putnd fi vorba
despre vnzarea unor materiale de propagand.
Turneele de desfurare a unor conferine, manifestri culturale i sociale. n
Canada, de exemplu, asemenea adunri au permis Tigrilor tamouli s-i cunoasc
programul i s strng fonduri.
Solicitarea adresat unei comuniti vizate. Adesea nfricoai de ameninri sau
de teama represaliilor, o parte dintre membrii unei etnii aflate n exil sunt constrni s
contribuie la susinerea cauzelor teroriste. Contribuiile pot fi, la fel de bine, i voluntare.
nc de la nceputul anilor '90, gruprile teroriste depind din ce n ce mai mult de

donaiile fcute de asociaiile civice i profesionale.

C. Sursele ilegale
Activitile criminale care se aseamn cu cele ale organizaiilor criminale;
putem aminti la aceast categorie, printre altele, recurgerea la traficul de stupefiante i la
falsificarea de moned. Aceasta din urm constituie, ntr-adevr, cel mai bun mijloc de
finanare a traficului de droguri i a terorismului.
Rpirile de persoane i extorcrile; recompensele pltite pentru eliberarea
ostaticilor, precum i fondurile extorcate de la firme sau de la persoane fizice constituie o
important surs de finanare pentru teroriti, garantnd o resurs de venituri regulat.
Activitile de contraband la scar larg; este binecunoscut faptul c
organizaiile teroriste obin o parte din fonduri din traficul cu diamante i alte pietre
preioase.
Diferite tipuri de fraude; operaiunile frauduloase prin intermediul cardurilor
bancare constituie frecvent modalitatea prin care organizaiile teroriste obin venituri.
Diverse forme de furturi, de spargeri etc; cele mai bune exemple la aceast
categorie le reprezint furturile de automobile i jafurile armate.
Legtura dintre sursele de finanare a terorismului i zonele de operare ale unei
grupri n urma studierii materialelor recente referitoare la tendinele terorismului, pare
pertinent analizarea urmtoarelor trei aspecte:
- fiecare grupare terorist studiat are moduri de operare specifice;
- sursele lor de finanare nu sunt fixate n timp i spaiu, ci, dimpotriv,
fluctueaz i variaz;
Dup cum s-a mai menionat anterior, pentru a nelege n ntreaga sa
complexitate problema finanrii activitilor teroriste, este necesar diferenierea dintre
rile n care o grupare i comite actele de terorism (zone de activitate primare) i rile
n care nu le comite i n care se limiteaz s desfoare doar activiti de susinere (zone
de activitate secundare). Pentru multe dintre gruprile internaionale, Canada, de
exemplu, se situeaz n cea de-a doua categorie: acest stat este un spaiu comercial ales i
utilizat datorit poziiei sale geografice strategice, n care gruparea nu comite acte de
terorism, evitnd astfel s atrag atenia autoritilor asupra sa. A se deda la activiti de

finanare prea vizibil ilegale ar fi o impruden. Cele mai multe forme ilegale de finanare
de mare eficien sunt utilizate n locuri n care gruparea terorist este deja o int pentru
autoriti i n locuri n care acestea din urm s-au dovedit a fi neputincioase, att fa de
criminalitate, ct i fa de terorism. Se pare c exist o stranie similitudine ntre
geografia micrilor teroriste i cea a traficului de droguri pe scar larg.
De asemenea, exist cazuri n care activitile ilegale de finanare i actele de
terorism se consolideaz reciproc: activitile ilegale de finanare permit comiterea
actelor de terorism i acestea din urm permit continuarea activitilor ilegale de
finanare.
Un element esenial al oricrui act de terorism l constituie i difuzarea masiv a
informaiilor despre actele comise, ncercarea de a i se face un maximum de publicitate.
Ar fi interesant de tiut pn la ce punct i n ce manier se preocup gruprile teroriste
pentru a-i crea reputaia n zonele primare, dar i n zonele secundare, unde ncearc
adesea s-i construiasc o imagine acceptabil din punct de vedere politic, i anume
aceea de grupare oprimat.
Cutarea legitimitii aciunilor iniiate ntr-o ar anume confirm faptul c n
materie de terorism, grania dintre dreptate i nedreptate este o chestiune de interpretare:
jihadul este ceva legal atunci cnd lupi mpotriva nedreptii, atunci cnd lupi pentru o
cauz dreapt, pentru eliberarea rii (prinul Saoud al-Faisal). ncercarea teroritilor de
a obine i/sau de a li se confirma un statut politic, cultural, religios sau economic,
precum i ncercarea lor de a-i nsui un teritoriu, real sau simbolic, demonstreaz faptul
c n ceea ce privete explicarea terorismului nu pot fi scpate din vedere i unele aspecte
referitoare la micarea popoarelor, la religiile lor i la culturile lor diferite. Urmrind
rutele tradiionale, ancestrale, istorice parcurse de gruprile teroriste, se poate deduce
faptul c sursele de finanare ale unei anumite grupri contribuie la identitatea pe care
aceasta ncearc s o dobndeasc i s i-o proiecteze n exterior.
Astfel, din punctul de vedere al teroritilor, aciunile comise de ei n ncercarea de
a-i face dreptate sunt susceptibile de a mbrca o alt semnificaie, un alt sens, o alt
denumire fa de cele atribuite de Occident. Ceea ce este considerat de unii, ntr-un
context mondial, drept o form de extorcare, poate fi foarte uor, n contextul
redobndirii unui spaiu ancestral, cultural, politic, religios sau economic, s fie redefinit

n termeni de practici religioase. De exemplu, conform anumitor principii ale Islamului,

membrii unei comuniti trebuie s doneze o parte din veniturile personale pentru
educaie, pentru ngrijirea bolnavilor etc. De asemenea, ceea ce de unii este considerat
,,rscumprare poate fi reinterpretat de alii ca un mijloc de a face cunoscut strinilor sau
celor care nu sunt membri ai comunitii respective, c pe acel teritoriu se aplic anumite
legi i cutume necunoscute lor.
Dac ceea ce caut teroritii este legitimitatea actelor lor, a revendicrilor lor,
precum i a prezenei lor ntr-un spaiu dat, trebuie menionat faptul c problemele
identificate la nivel naional se regsesc amplificate la nivel internaional unde, din cauza
numrului foarte mare de participani, totul pare foarte complicat, n realitate, nu trebuie
subestimate dificultile pe care le presupune concilierea diferitelor jurisdicii. Astfel,
diversitatea interpretrilor influeneaz aplicarea legilor de ctre participanii la lupta
mpotriva terorismului. Mai mult dect att, confuzia care domnete n ceea ce privete
tradiiile i culturile, precum i reticena unora dintre ri n a mprti informaii de
natur confidenial mineaz adesea eforturile ntreprinse.
La final de analiz mai trebuie menionat i faptul c att disparitatea resurselor
de care dispun statele, ct i situaiile geopolitice att de diferite i determin pe
observatori s fie oarecum sceptici i s afirme c n materie de cooperare ntre ri i,
mai precis n ceea ce privete lupta mpotriva finanrii activitilor teroriste, mai sunt
nc multe de fcut.
D. Strategii complementare de finanare a actelor teroriste
n materie de finanare a actelor teroriste, este important s se in cont att de
aciunile individuale, ct i de cele desfurate la nivel de grup. Astfel, numeroase
activiti duse la bun sfrit de grupri pot fi complementare, n timp ce altele
demonstreaz existena anumitor conflicte de interese personale cu cele ale grupului. Fr
ndoial, atunci cnd este vorba despre desfurarea unor activiti care au legtur cu
consolidarea identitii grupului, aciuni comunitare sau aciuni economice, sau chiar cu
punerea pe picioare a unor instituii colare, membrii unei organizaii teroriste ncearc,
n general, s-i reafirme n mod simbolic sprijinul fa de cauza respectiv, demonstrnd
c aspiraiile lor personale coincid cu convingerile religioase ale acelui grup.

n aceast ordine de idei, exist anumite activiti convenionale care pot servi
strategiilor teroriste:
- colile etnice/culturale. Anumite diaspore, destul de importante i de bine
organizate sunt n msur s fondeze coli pentru copiii grupului lor extins i, astfel, s i
nvee limba, obiceiurile, tradiiile poporului din care provin. Atunci cnd este cazul,
aceste coli favorizeaz i angajarea unora dintre membrii comunitii;
- activitile comunitare care intesc o etnie specific. Manifestri, reuniuni
care vizeaz respectiva comunitate sunt organizate cu regularitate, n timpul acestor
adunri, liderii in discursuri i prin intermediul standurilor de informare se asigur c
mesajul politic ajunge la public. La nevoie, se procedeaz i la vnzarea de suveniruri
n culorile organizaiei care patroneaz evenimentul;
- complexele religioase sau moscheile. Apartenena membrilor la aceeai religie
favorizeaz reuniunea, comuniunea i stabilirea idealurilor comune i a mijloacelor care
trebuie adoptate pentru a le materializa. Strngerea de fonduri se organizeaz pe baza
obiceiurilor religioase. Sumele colectate sunt destinate ngrijirii bolnavilor i operelor de
binefacere;
Bncile sau sistemele neoficiale de transferare de fonduri constituie mijloace
eficiente de distribuire a banilor ctre indivizi sau ctre familiile lor, n ara n care se afl
sau n ara de origine, n absena unor dovezi scrise, autoritile nu sunt n msur s
precizeze traseul parcurs de fonduri i, cu att mai puin, s identifice destinatarii.
Legturile dintre strategiile de finanare a activitilor teroriste i zonele de
activitate secundare se reflect n aceea c activitile de finanare a unei grupri teroriste
desfurate ntr-o ar gazd servesc atingerii unei multitudini de scopuri care au legtur
cu logica operaional a gruprii n cauz. Astfel, pentru un membru al unei grupri
teroriste, pe lng posibilitatea de a participa la strngerea de fonduri n vederea comiterii
actelor teroriste, faptul c triete ntr-o ar gazd i poate servi diverselor funcii
complementare.

III.2. Corelaii ale infraciunii de finanare a actelor de terorism cu alte tipuri

de infraciuni
A. Traficul ilicit de droguri
n prezent sunt contientizate cu acuitate efectele acestui fenomen datorit
amplorii deosebite pe care a nregistrat-o, amprenta negativ lsat pe dezvoltarea
normal a omenirii fiind factorul hotrtor pentru care omenirea lupt mpotriva traficului
i consumului ilicit de droguri.
Consumul de droguri a aprut odat cu existena omului ca fiin raional. Dei aceste
substane prezint nc un punct de atracie pentru cercettori din punct de vedere
tiinific, ele reclam i o schem de msuri pentru combaterea traficului lor ilicit, msuri
care nu-i ating scopul urmrit dect ntr-o mic msur, nclcrile legii n acest
domeniu i gravitatea faptelor i a consecinelor mediate i imediate pe care le produce
fiind una foarte mare.
Legea care reglementeaz n prezent acest domeniu n Romnia este Legea nr.
143/2000 privind combaterea traficului i consumului ilicit de droguri.
Traficul ilicit de droguri, fenomenul splrii banilor i finanrii terorismului
Aa cum s-a mai artat, fenomenul splrii banilor, la nceputul recunoaterii
sale exprese, a fost legat doar de domeniul traficului de droguri.
Astfel, punctul de referin n procesul de reglementare pe plan internaional a
concepiei de lupt mpotriva splrii banilor provenii din activiti criminale l
constituie Convenia Naiunilor Unite mpotriva traficului ilicit de stupefiante i
substane psihotrope, adoptat la 19.12.1988 la Viena, care a definit pentru prima data
termenul de splare a banilor i care a prevzut ca infraciune generatoare doar traficul de
droguri.
n mod firesc, ulterior s-au recunoscut i alte interconexiuni ale splrii banilor,
dar aceast prim form subliniaz n mod foarte clar legtura strns dintre aceasta i
traficul de droguri.
Conform unor studii, s-a constatat c sumele care sunt produs al criminalitii
se ridic anual la 1.000 de milioane de dolari, dintre care ntre 300 pn la 500 de
milioane sunt obinui din traficul de droguri.
Este, deci, vorba despre sume uriae care provin din acest gen de trafic i care

pentru a putea fi pstrate trebuie investite n afaceri legale pentru a fi splate, crendu-lise o aparen licit. n acest fel se stabilete o legtur obligatorie ntre traficul de droguri
i infraciunea de splare a banilor, cele dou fiind ntr-o real simbioz.
De altfel, i la nivel internaional s-a recunoscut c gravitatea fiecruia dintre
cele dou fenomene i a legturii dintre ele este suficient de mare nct s justifice luarea
unor msuri speciale de reprimare a lor.
Sunt indicate, n acest sens, cteva ci de mbuntire a cooperrii
internaionale n domeniul combaterii traficului de droguri, a splrii banilor i finanrii
terorismului. ntre acestea se numr: cooperarea judiciar n materie penal, cooperarea
prin armonizarea politicilor criminale din diferite state, cooperarea poliieneasc
interstatal i cooperarea dintre organele de executare a sanciunilor stabilite prin hotrri
definitive de condamnare.
ntre acestea, se apreciaz c un rol deosebit l are cooperarea poliieneasc
interstatal, domeniu n care s-au nregistrat foarte mari progrese i care este foarte
promitor, din mai multe considerente. n primul rnd, criminalitatea modern este din
ce n ce mai mult transfrontalier, deci internaional, iar frontiera naional care este
foarte uor de trecut pentru cel care comite o infraciune este imposibil de depit de ctre
organele judiciare. n al doilea rnd, evoluia sistemelor naionale de procedur penal i
de organizare judiciar face, n numeroase cazuri, ca funciile conferite altdat
judectorului s revin n prezent poliiei. n al treilea rnd, experiena de cooperare
poliieneasc din statele federale este una fericit, drept pentru care ea poate fi transpus
i la nivel internaional.
n acelai timp, s-a observat c n domeniul combaterii internaionale a traficului
de droguri i a splrii banilor, atunci cnd se stabilete strategia de urmat, trebuie s se
in cont i de anumite obstacole care pot aprea. Aceste obstacole sunt localizate la
diferite nivele. La nivel politic acestea constau n principiul suveranitii care nu accept
nicio ingerin n afacerile interne ale statelor, sau n inexistena unei convenii de
cooperare judiciar ntre statele implicate. O alt categorie de impedimente este cea care
ine de dreptul constituional, n care se includ, de exemplu, dreptul la azil acordat unei
persoane.
O atenie deosebit este acordat secretului bancar care este identificat a

reprezenta o piedic foarte serioas n calea crerii unei strategii eficiente de reprimare a
splrii banilor rezultai din traficul de droguri. Situaia este cu att mai grav n statele n
care acest tip de secrete face parte din interesele eseniale ale rii, aa cum se ntmpl,
de exemplu n Elveia, pentru a alege cel mai cunoscut caz. Este admis c este foarte greu
s se obin renunarea la tradiia respectrii cu strictee a secretului bancar, mai ales n
condiiile n care nu se poate gsi o cale de contrabalansare a pierderilor economice pe
care aceasta ar ocaziona-o, dar ea este recomandabil pentru c instituia secretului
bancar este manipulat de crima organizat i de delicvenii individuali, mari i mici,
pentru a spla capitaluri considerabile i pentru a sustrage fiscalitii sume importante.
B. Corupia, splarea banilor i finanare a terorismului
Funcionarii publici, funcionarii i alte persoane care exercit servicii de interes
public obin importante sume de bani din acte de corupie, n sensul su cel mai larg, care
include faptele de corupie propriu-zise, dar i actele asimilate faptelor de corupie.
Pentru ca cel care realizeaz aceste venituri ilicite s se poat bucura de ele, este necesar
o operaiune de disimulare a provenienei ilicite a acestora, fiind deci supuse n mod
obligatoriu unor operaiuni de albire.
De altfel, i legea special care guverneaz domeniul prevenirii i combaterii
faptelor de corupie, Legea nr. 78/2000, n enumerarea infraciunilor care pot avea
legturi cu faptele de corupie i cu cele asimilate corupiei, la art. 17 face meniunea la
litera e) i despre infraciunea splare a banilor, fcndu-se trimitere chiar la Legea nr.
656/2002 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor i finanarea terorismului.
Astfel, admind expres posibilitatea existenei unei legturi ntre corupie i splare a
banilor, Legea nr. 78/2000 stabilete c atunci cnd banii, bunurile sau alte valori care
sunt supuse procesului de splare provin din svrirea unei infraciuni de corupie sau a
uneia asimilate corupiei ea capt un plus de gravitate, fiind sancionat ca atare,
maximul su special prevzut de art. 23 din Legea nr. 656/2002 se majoreaz cu trei ani.
n caz concret, s-a constatat c un cetean romn, funcionar public al
administraiei centrale, a ncasat ntr-un cont bancar deschis n Romnia suma de 2
milioane dolari din strintate, cu meniunea c banii constituie comision conform
contractului secret.

n urma unor verificri, s-a constatat c suma respectiv era de fapt un comision
ilicit promis anterior pentru intermedierea de ctre funcionar a unui contract n valoare
de 300 milioane dolari dintre o societate din ara respectiv i o societate cu capital de
stat din Romnia. Dup primirea sumei de bani funcionarul a retras o parte din numerar
i a constituit depozite bancare mai mici. Ulterior, depozitele au fost lichidate nainte de
termen i au fost cumprate titluri de stat.
Titlurile de stat au fost apoi vndute, iar banii au fost folosii la constituirea unui
alt depozit bancar, la achiziionarea unui autoturism i la creditarea unei societi la care
funcionarul era acionar. Societatea creditat s-a dovedit a fi un magazin de lux care a
constituit paravanul pentru splarea unei pri din suma primit ca mit.
Dup cum se observ, pentru disimularea provenienei ilicite a sumei de bani ce a
constituit obiectul lurii de mit, s-a procedat la efectuarea unor operaiuni de splare a
acestei sume, infraciunea de splare a banilor astfel comis fiind mai grav, n
conformitate cu prevederile Legii nr. 78/2000.
C. Infraciunile privind piaa de capital, splarea banilor i finanarea actelor
de terorism
Dat fiind caracterul fluctuant al valorii de tranzacionare a titlurilor financiare de
valoare n cadrul pieei de capital, i a posibilitii de manipulare artificial a acesteia,
pieele reglementate au intrat n atenia celor interesai s disimuleze proveniena ilicit a
unor capitaluri.
Contientizndu-se aceast realitate, Ghidul de tranzacii suspecte a stabilit civa indici
de anomalie pentru ageniile de brokeraj sau societi de valori mobiliare, adic unii
dintre operatorii de pe piaa de capital.
Aceti indici au n vedere i pot consta n:
- efectuarea de tranzacii cu sume ce nu par a fi conforme cu profilul clientului
sau cu capacitile cunoscute de a obine venituri sau cu obiectul su de activitate;
- constatarea mprejurrii c n unele conturi se depun sume mari n numerar sau
c prin ele se opereaz cumprri frecvente de instrumente financiare pltite cu sume
mari n numerar sau cu sume divizate n mod nejustificat n limita obligaiei de raportare
stabilit la 15.000 de EURO;

- comercializarea de instrumente financiare, cnd tranzaciile nu sunt

direcionate n i din contul curent al clientului (instrumentele financiare sunt prezentate
la ncasare/rscumprare contra numerar; cumprarea de instrumente financiare se face
fr ca banii s fi tranzitat contul curent al clientului; vnzarea total sau parial a
instrumentelor financiare deinute cu transferul sumelor ncasate ctre o instituie
financiar, alta dect cea specificat n contract; transferul sumelor n favoarea unor alte
persoane, altele dect cele n numele crora au fost emise respectivele instrumente, sau n
favoarea unor persoane care au fost consemnate ca solidare cu proprietarul doar n
ultimele luni de executare a contractului de investiii);
- utilizarea anormal a conturilor prin care se tranzacioneaz valori mobiliare
(achiziionarea i vnzarea unei valori mobiliare fr vreun scop clar, n circumstane n
care par a fi neobinuite i nu par a avea legtur cu investiia sau cu diversificarea
gradului de risc; tranzacii care nu se desfoar n practica normal pe piaa pe care
respectiva persoan acioneaz, n special atunci cnd sumele n numerar au fost deja
transferate i/sau cecurile respective sunt pe numele unor teri; comercializarea de
instrumente financiare nedistribuite printr-o gam larg publicului care se repet la
diferite intervale de timp i implic sume mari, n special ct statele sunt n afara Uniunii
Europene sau a OECD; utilizarea contului doar pentru un numr limitat de tranzacii,
celelalte fiind transferate n alte conturi; conturi inactive n trecut care devin brusc active;
transferurile de sume ctre instituii bancare diferite, din ri diferite etc.);
- nregistrarea comun de persoane n contracte care implic instrumente
financiare i/sau schimbarea identitii persoanelor care au dreptul de a dispune de
conturi fr vreun motiv aparent (solicitarea de divizare a investiiei n cteva tranzacii
de acelai tip nregistrate n comun pe numele mai multor persoane fr a justifica
divizarea riscului sau diversificarea portofoliului; deschiderea unor conturi comune sau
contracte privind instrumente financiare de ctre aceeai persoan mpreun cu alte
persoane; schimbrile frecvente ale persoanelor menionate n contractele care au ca
obiect instrumentele financiare sau schimbarea acestora atunci cnd instrumentele
financiare sunt vndute);
- tranzacii implicnd jurisdicii strine (un client prezentat de ctre sucursala
unei bnci strine sau un alt client, atunci cnd i clientul i cel care l-a prezentat sunt

dintr-o ar cu activitate intens n domeniul traficului de droguri; tranzacii care

traverseaz mai multe jurisdicii);
- tranzacii ce implic pri neidentificate (un client persoan fizic ce i
dovedete cu dificultate identitatea i care este reinut n a furniza detalii privind
tranzaciile pe care le efectueaz; un client persoan juridic unde exist dificulti n
obinerea extraselor de cont sau a altor documente relevante privind identificarea
societii, conturile bancare, structura acionariatului; ncasri efectuate cu cecuri emise
de tere pri sau cu cecuri care au semnturi multiple etc.).
n cazul n care se constat existena unora dintre aceti indici de anomalie
societile de tranzacionare sunt obligate s sesizeze Oficiul Naional pentru Prevenirea
i Combaterea Splrii Banilor, n modurile artate de Legea nr. 656/2002.

IV. COMBATEREA FINANRII TERORISMULUI I

SPLRII BANILOR
IV.1. Prevederi legale naionale
n Romnia, prevenirea i combaterea splrii banilor, terorismului i finanrii
terorismului se face in conformitate cu dispoziiile generale din Codul penal i Codul de
procedur penala, precum i n conformitate cu dispoziiile speciale prevzute de:
- Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea si combaterea splrii banilor,
menionata mai sus;
- Legea nr. 535/2004 privind prevenirea i combaterea terorismului;
- Legea nr. 39/2003 privind prevenirea si combaterea criminalitii organizate;
- Legea nr. 78/2000 pentru prevenirea, detectarea si pedepsirea faptelor de
corupie n Romnia;
- Legea bancara nr. 58/1998;
- H.G.nr.479/2002 pentru aprobarea Regulamentului de organizare i
funcionare a Oficiului Naional de Prevenire si Combatere a Splrii Banilor.
Trebuie menionat doar cteva aspecte eseniale ale activitii de combatere a
splrii banilor, prevzute de Legea nr. 656/2002.
Potrivit art.3 din actul normativ precizat, de ndat ce salariatul unei persoane
juridice sau una dintre persoanele fizice cu obligaii in acest sens are suspiciuni c o
operaiune ce urmeaz s fie efectuat are ca scop splarea banilor sau finanarea actelor
de terorism, va informa persoana desemnat, care va sesiza imediat Oficiul Naional de
Prevenire i Combatere a Splrii Banilor (alin.1).
In acelai text de lege se precizeaz c Banca Naional a Romniei, Comisia
Naional a Valorilor Mobiliare sau Comisia de Supraveghere a Asigurrilor va informa
de ndat Oficiul cu privire la autorizarea ori refuzul autorizrii operaiunilor prevzute la
art. 28 din Legea nr. 535/2004 privind prevenirea i combaterea terorismului, comunicnd
i motivul pentru care s-a dispus soluia respectiv.
Dac Oficiul consider necesar, poate dispune, motivat, suspendarea efecturii
operaiunii pe o perioad de 3 zile lucrtoare. Suma pentru care s-a dispus suspendarea
operaiunii rmne blocat n contul titularului pn la expirarea perioadei pentru care s-a

dispus suspendarea sau, dup caz, pn la dispunerea altei msuri de ctre Parchetul de pe
lng nalta Curte de Casaie i Justiie. Tot Oficiul poate solicita Parchetului de pe lng
nalta Curte de Casaie i Justiie, dac se consider c perioada de 3 zile lucrtoare nu
este suficient, prelungirea suspendrii efecturii operaiunii cu cel mult 4 zile lucrtoare.
Parchetul de pe lng nalta Curte de Casaie i Justiie poate autoriza o singur dat
prelungirea solicitat sau, dup caz, poate dispune ncetarea suspendrii operaiunii.
La alin. (4) se precizeaz c Oficiul trebuie s comunice persoanelor
desemnate, n termen de 24 de ore, decizia de suspendare a efecturii operaiunii ori,
dup caz, msura prelungirii acesteia, dispus de Parchetul de pe lng Curtea Suprem
de Justiie.
Dac Oficiul nu a fcut comunicarea n termenul prevzut la alin. (4), aceleai
persoane autorizate vor putea efectua operaiunea.

Persoanele autorizate de aceasta lege6 au obligaia de a raporta Oficiului, n cel

mult 24 de ore, efectuarea operaiunilor cu sume n numerar, n lei sau n valut, a cror
limit minim reprezint echivalentul n lei a 15.000 euro, indiferent dac tranzacia se
realizeaz prin una sau mai multe operaiuni legate ntre ele.
Aceste prevederi se aplic i transferurilor externe n i din conturi pentru sume
a cror limit minim este echivalentul n lei a 15.000 euro.

Persoanele prevzute la art. 8, alin. (1), respectiv:

a)bncile, sucursalele bncilor strine, instituiile de credit i sucursalele din Romnia ale instituiilor
de credit strine;
b)instituiile financiare, cum sunt: fonduri de investiii, societi de investiii, societi de administrare a
investiiilor, societi de depozitare, de custodie, societi de servicii de investiii financiare, fonduri de
pensii i alte asemenea fonduri, care ndeplinesc urmtoarele operaiuni: creditarea, incluznd creditul de
consum, creditul ipotecar, factoringul, finanarea tranzaciilor comerciale, inclusiv forfetarea, leasingul
financiar, operaiuni de pli, emiterea i administrarea unor mijloace de plat, cri de credit, cecuri de
cltorie i altele asemenea, acordarea sau asumarea de garanii i subscrierea de angajamente, tranzacii
pe cont propriu sau n contul clienilor prin intermediul instrumentelor pieei monetare, cecuri, ordine de
plat, certificate de depozite, schimb valutar, produse financiare derivate, instrumente financiare legate de
cursul valutar ori de rata dobnzilor, valori mobiliare, participarea la emiterea de aciuni i oferirea de
servicii legate de aceste emisiuni, consultan acordat ntreprinderilor n probleme de structur a
capitalului, strategia industrial, consultan i servicii n domeniul fuziunilor i al achiziiilor de
ntreprinderi, intermedierea pe pieele interbancare, administrarea de portofolii i consultan n acest
domeniu, custodia i administrarea valorilor mobiliare, precum i sucursalele din Romnia ale instituiilor
financiare strine;
c)societile de asigurri i reasigurri, precum i sucursalele din Romnia ale societilor de asigurri
i reasigurri strine;
d)agenii economici care desfoar activiti de jocuri de noroc, amanet, vnzri-cumprri de obiecte
de art, metale i pietre preioase, dealeri, turism, prestri de servicii i orice alte activiti similare care
implic punerea n circulaie a valorilor;
e)auditorii, persoanele fizice i juridice care acord consultan fiscal, contabil ori financiar-bancar;
e 1) notarii publici, avocaii i alte persoane care exercit profesii juridice liberale, n cazul n care
acord asisten n ntocmirea sau perfectarea de operaiuni pentru clienii lor privind cumprarea ori
vnzarea de bunuri imobile, aciuni sau pri sociale ori elemente ale fondului de comer, administrarea
instrumentelor financiare sau a altor bunuri ale clienilor, constituirea sau administrarea de conturi
bancare, de economii ori de instrumente financiare, organizarea procesului de subscriere a aporturilor
necesare constituirii, funcionrii sau administrrii unei societi comerciale, constituirea, administrarea
ori conducerea societilor comerciale, organismelor de plasament colectiv n valori mobiliare sau a altor
structuri similare, precum i n cazul n care i reprezint clienii n orice operaiune cu caracter financiar
ori viznd bunuri imobile;
f)persoanele cu atribuii n procesul de privatizare;
g)oficiile potale i persoanele juridice care presteaz servicii de transmitere de bani, n lei sau n
valut;
h)agenii imobiliari;
i)Trezoreria Statului i autoritile vamale;
j)casele de schimb valutar;
j 1) asociaiile i fundaiile.
k)orice alt persoan fizic sau juridic, pentru acte i fapte svrite n afara sistemului financiarbancar.

Avnd n vedere existena i gravitatea fenomenelor infracionale prezentate,

legturile i tendinele lor, instituiile abilitate n contracararea crimei organizate vor
trebui s coopereze cu cele specializate n antiterorism, ntruct orice reea criminal care
a fost identificat va trebui s fie evaluat i din punct de vedere al posibilitii ca aceasta
s fie o structur intern a unei grupri teroriste 7. Evoluiile dintre reelele crimei
organizate transnaionale i gruprile teroriste, n contextul accelerrii procesului de
globalizare, demonstreaz faptul c ameninrile identificate la adresa securitii statelor
democratice nu trebuie privite drept fenomene de sine stttoare, deoarece acestea se afla
ntr-o continu schimbare i c trsturile entitilor din afara legii, motivaiile lor i
tacticile aplicate se schimb n timp, acomodndu-se rapid la evoluiile vieii
internaionale n toate sferele de activitate.
IV. 2. Prevederi internaionale
GAFI a susinut o sesiune special la Washington in data de 29 Octombrie 2001
i a decis s-i extind mandatul la lupta mpotriva finanrii terorismului. Grupul a
adoptat 8 Recomandri n vederea stoprii organizaiilor teroriste n obinerea i
transferul fondurilor pentru activitile lor criminale. Asemenea recomandri reprezint
noile standarde internaionale de lupt mpotriva terorismului. Acordul asupra
Recomandrilor Speciale oblig membri GAFI la:
- Luarea imediata de pai pentru ratificarea si implementarea instrumentelor
ONU;
- Incriminarea finanrii terorismului, a actelor i organizaiilor teroriste;
- Blocarea i confiscarea activelor teroriste;
- Raportarea tranzaciilor suspecte avnd legtur cu terorismul;
- Furnizarea de asisten extins posibil autoritilor de aplicare a legii i de
reglementare din alte ri pentru investigarea finanrii terorismului;
- Impunerea cerinelor de combatere a splrii banilor ctre sistemele de
transmitere rapid a banilor;
- ntrirea msurilor de identificare a clientului la transferurile prin swift
interne i internaionale;
7

E. Hedeiu, op. cit., p.196

- Asigurarea ca entitile, n special, organizaiile non-profit, nu pot fi utilizate

n scopul finanrii terorismului.
Nu n cele din urm, GAFI a extins invitaia lumii ntregi s ia parte la acest
proces n aceleai condiii cu membrii GAFI, subliniind importana cooperrii globale
n acest domeniu. O recomandare suplimentar, Recomandarea Special IX, privind
transportul de numerar prin curieri, a fost adoptata pe data de 22 Octombrie 2004.
Practici adoptate de GAFI
GAFI a indicat un set de practici referitoare la blocarea activelor teroriste,
combaterea abuzului utilizrii sistemelor de transmitere rapid de bani i al organizaiilor
non-profit.
- Blocarea activelor teroriste
- Furnizarea accesului la fondurile sau alte valori blocate, n anumite
circumstane
- Stabilirea unor proceduri efective pentru a facilita comunicarea, cooperarea i
colaborarea ntre ageniile guvernamentale i entitile implicate, daca este necesar, pe
parcursul procesului de nominalizare
- Dezvoltarea unui proces pentru instituiile financiare de comunicare a
informaiilor referitoare la blocarea fondurilor sau a altor valori (nume, conturi, sume)
ctre autoritile competente sau judectoreti
- Identificarea i preluarea problemelor de ctre serviciile de informaii,
autoritile de aplicare a legii, sectorul privat i sistemele legale care apar din
transmiterea de informaii sensibile cu privire la blocarea fondurilor sau altor valori
avnd legtur cu terorismul
- Dezvoltarea unui proces de listare fcut public pentru a lua in considerare
orice noi argumente sau evidente care pot duce la negarea blocrii fondurilor sau a altor
valori i dezvoltarea procedurilor pentru revizuirea, n consecina, a unei aciuni de
blocare dup prezentarea unei asemenea informaii
- Dezvoltarea procedurilor care sa asigure faptul ca exista prevederi legale care
interzic transmiterea publica a informaiilor sensibile;
ncepnd cu 11 septembrie, Reglementrile Consiliului Uniunii Europene un
impus crearea unor liste, anexate la aceste documente, care impun blocarea tuturor

bunurilor persoanelor fizice si juridice avnd legtura cu talibanii i alte organizaii

teroriste, au circulat n toate rile implicate n lupta mpotriva acestei infraciuni. Astfel,
exist:
Liste publice
Complementare la listele anexate Reglementarilor Consiliului Uniunii
Europene, cteva liste au fost emise lundu-se n considerare indicaiile Comitetului de la
Basel al Reglementatorilor Bancari, Biroului Trezoreriei SUA pentru Controlul Bunurilor
Cetenilor Strini (OFAC), Biroului Federal de Investigaii al SUA (FBI), i Unitii de
Informaii Financiare a SUA (FINCEN).
Liste care nu sunt fcute publice
ntr-un numr de ri, investigatorii au implicat FIU - ul din tara respectiva n
analiza financiar a ctorva cazuri, n scopul certificrii dac relaiile de afaceri dintr-un
sector financiar local ar putea fi legate de persoane i entiti n curs de investigaie.
Trebuie s menionm c judectorii au autorizat, n majoritatea cazurilor, FIU - ul sa
divulge lista persoanelor fizice i juridice implicate n proceduri judiciare. n fiecare stat,
listele au circulat la instituiile financiare prin intermediul asociaiilor profesionale.
A treia categorie de liste
n cazul persoanelor sau entitilor care nu se afl pe nici una dintre liste, n
cteva ri acestea au fost grupate n aa-zis categorie a persoanelor fizice i juridice
raportate cu posibile legturi cu activitile teroriste. n acest context, motivele de
raportare pot depinde de diverse elemente. Exemplele cele mai comune sunt urmtoarele:
datele personale ale persoanelor raportate coincid parial cu numele incluse pe liste,
persoana fizic sau juridic raportat apare a fi n legtura de afaceri cu persoanele
incluse in liste; persoana fizic sau juridica raportat au fost legate de activiti teroriste
de ctre mass-media.

CONCLUZII I PROPUNERI PRIVIND COMBATEREA

FINANRII TERORISMULUI
Criminalitatea afacerilor transform i afecteaz toate valorile care reprezint
substana moralei publice indispensabile oricrei societi, ncrederea oamenilor n
valorile autentice fiind zdruncinat de dimensiunea profiturilor ilicite i de nepedepsirea
celor care au acumulat averi din activiti criminale.
Organizaiile criminale evolueaz de cele mai multe ori n relaie direct cu
economia. Principala for a organizaiilor criminale, astzi din ce n ce mai flexibile,
reactive i capabile s se integreze ntr-o economie globalizat, nu const n creativitatea
lor n sensul propriu al cuvntului, ci n capacitatea pe care o au de a se adapta i integra
n economia legal.
Stoparea eficient a fraudei i a splrii de bani care au drept scop finanarea

terorismului, ca form special a crimei organizate i ca parte component a activitilor

gruprilor de crim organizat, al crei scop final este legalizarea veniturilor obinute n
mod ilicit i integrarea lor n circuitele financiare legale, nu poate fi asigurat prin aciuni
unilaterale de ntrire a normelor de drept penal sau a oricrui tip de regulamente.
Amploarea fenomenului necesit un sistem complex de msuri i o cooperare
interinstituional a tuturor actorilor implicai n prevenirea i combaterea acestuia.
Astfel, fenomenul de finanare a actelor de terorism valorific oportunitile
oferite de economia oficial, prin exploatarea inconsistenelor instituionale i a
deficienelor la nivelul managementului guvernamental. Deoarece fenomenul n sine i
are geneza n activitile necontabilizate, putem spune c aria de aciune maximizeaz
disfuncionalitile i incertitudinile de la nivelul economiei oficiale.
Frauda fiscal i frauda financiar, alturi de splarea banilor i finanarea
terorismului, sunt fenomene care reprezint ameninri internaionale la adresa economiei
mondiale i a instituiilor angrenate n combaterea economiei subterane, iar prevenirea i
sancionarea fenomenelor este marea provocare adresat acestor instituii la nceputul
secolului XXI.
Consolidarea cooperrii inter-instituionale ntre ageniile de aplicare a legii,
abilitate n prevenirea i combaterea fenomenului, este esenial pentru succesul
aciunilor ndreptate mpotriva formelor de infracionalitate n domeniul afacerilor,
concomitent ns cu implementarea unui sistem informatic complex, care s permit
identificarea n timp util a tranzaciilor suspecte de splare a banilor i finanare a actelor
de terorism.
ntruct serviciile financiare ntmpin dificulti n implementarea eficient a
sistemelor de combatere a fraudei fiscale i financiare, n general, i a splrii banilor i
finanrii terorismului, n special, este necesar o abordare unitar a reglementrilor
internaionale de combatere a acestor fenomene, Unitile de Informaii Financiare din
ntreaga lume trebuind s pun accent pe ntrirea schimbului de informaii referitoare la
splarea banilor, finanarea actelor de terorism dar i pe cunoaterea diferitelor moduri de
funcionare i organizare a FIU-urilor precum i a sistemelor de cooperare la nivel
naional.
Aproape imediat dup atentatele din 11 septembrie, n strategiile de combatere a

actelor de terorism, s-a analizat importana mijloacelor financiare

de care dispun

organizaiile teroriste, precum i puterea financiar a principalului suspect declarat.

Strategii i analitii financiari au focalizat obiectivele pe problema circuitelor de
finanare, a paradisurilor fiscale i a splrii banilor.
De fapt, pista financiar constituie una din bazele cele mai promitoare pentru
investigaii. Ea implic identificarea instituiilor financiare i juridice care, peste tot n
lume, gzduiesc, camufleaz, fac s circule i cheltuiesc fondurile destinate grupurilor
criminale, oricare ar fi proveniena lor. Virtualizarea economiei, caracterul su abstract
i material furnizeaz infracionalitate, inclusiv terorismul.
n timp ce n anii 70 - 80, finanrile de tip etatic (Libia, Siria i Irakul) erau
sursa principal a veniturilor organizaiilor teroriste, acum sursele sunt mult mai
diversificate. n aceast privin, mai multe tipuri de activiti criminale sunt, n mod
particular, utilizate pentru finanarea operaiunilor teroriste: traficul cu droguri, cu aur i
de diamante, luarea de ostatici, contrafacerea sau diferite fraude financiare/fiscale,
bancare, informatice etc.
Banii provenii din droguri ocup primul loc. Amintim c programul Naiunilor
Unite pentru controlul internaional al drogurilor (PNUCID) estimeaz c traficul de
droguri s-ar ridica la mai mult de 380 de miliarde de dolari pe an, aproape la fel ca
industria de automobile. Chiar dac toate aceste sume nu finaneaz activiti teroriste,
ele dau o idee despre importana fondurilor de origine ilegal care circul n economie.
Osama Bin Laden este bnuit c ar fi realizat importante profituri din traficul de opium,
Afghanistanul fiind, unul din cei mai mari productori mondiali de opium.
n plus, comerul cu diamante, cu aur i cu alte pietre preioase joac un rol
important, n mod egal, n acest domeniu. Ca i materiale de mare valoare intrinsec,
metalele preioase i pietrele ofer avantaje de disimulare indivizilor care doresc s
ascund sau s deplaseze valori n afara sistemului financiar tradiional sau supravegheat.
Acest trafic este astfel foarte apreciat de teroriti pentru c reprezint resurse uor de
exploatat, uor de stocat, uor de disimulat i a cror provenien e dificil de stabilit. n
anumite locuri, comerul cu diamante sau cu aur este un circuit esenial pentru a facilita
activitile ilegale, precum contrabanda, traficul cu arme, cu narcotice etc.
Minuiozitatea pregtirii, formarea teroritilor, planificarea pe etape a

operaiunilor, existena infrastructurilor necesare pentru realizarea planului, ealonarea

activitilor pe parcursul lunilor care au precedat aciunea din 11 septembrie 2001, trimit
ctre ideea c noiunea de crim organizat nu mai poate de acum nainte s fie
restrns la afacerile obscure i la tradiionalele mafii.
n acelai timp, anchetele efectuate cu privire la finanarea atentatelor din 11
septembrie au scos n eviden unele caracteristici care reflect influena finanrii
terorismului prin alte manifestri criminale. De fapt, chiar dac o parte a fost constituit
fr ndoial prin fonduri reciclate provenite din diferite activiti criminale care in de
marea criminalitate, s-ar prea, n acelai timp, c o alt parte, i poate cea mai
important, ar avea o origine cu totul legal.
Din informaiile prezentate n media, rezult c organizaia Al-Quaeda ar fi
beneficiat n mod indirect de donaii caritabile din partea musulmanilor, adesea fr tirea
acestora i n deplin nerespectare a unuia dintre cei cinci stlpi ai Islamului, i anume
obligaia de caritate. Aceste daruri sunt strnse n mai multe ri, esenial musulmane,
pentru cauze religioase sau umanitare prin intermediul ONG-ului sau al moscheelor i
sunt deturnate n lupta mpotriva rilor occidentale. Sprijinul adus terorismului de
organismele de caritate a stigmatizat aceast activitate, discreditnd per ansamblu lumea
caritabil.
Mai mult, gestiunea moscheelor, ca aceea de organizaie caritabil, suscit n
mod egal numeroase ntrebri i, mai mult, suscit neliniti. Aceste moschei reprezint
pentru majoritatea organizaiilor teroriste un veritabil sistem economic ce folosete sume
mari n jurul practicii Islamului. Plasndu-se astfel pe diferite piee n plin expansiune,
ca cea alimentar a crnii Halal, a pelerinajelor sau mai mult acela privind repatrierea
defuncilor strini ctre ara lor de origine, ele genereaz o adevrat afacere.
Dar aceti bani nu pot fi folosii n mod direct i deschis n scopuri teroriste. Este
necesar pentru acetia din urm s camufleze originea acestor bani pentru a asigura
securitatea

donatorilor i grupurilor care primesc i fructific aceste finanri. Din

aceast cauz, grupurile teroriste opereaz cu o splare n mod invers zis i

nnegrire de ctre circuitele clasice care servesc splrii. Astfel, contrar splrii, nu este
vorba deci de fonduri de origine criminal, ci de bani curai criminalizai. Aceste fonduri
devin ilegale prin folosire, prin scopul lor, ceea ce face ca detectarea lor s fie n mod

particular dificil.
Mai mult, alte ci sunt mprumutate de ctre teroriti pentru a face s circule
fondurile adunate. Ei se sprijin astfel pe sisteme informale de transfer a capitalurilor sau
de valoare de tip Hawala-Hundi, care este cunoscut ca fiind o tehnic esenial folosit
pentru finanarea terorismului. Acest sistem, datorat n parte imigrrii, constituie
principalul serviciu financiar privind anumite comuniti de imigrani. Sigur i mai puin
costisitor dect bncile naionale, a reuit uneori s contureze politicile de control i
schimb. Acest sistem permite n mod egal utilizatorului s conserve un anume anonimat,
importantele fonduri deplasndu-se ntr-o manier mai mult sau mai puin clandestin.
Ali utilizatori au gsit n aceast ultim caracteristic un motiv suplimentar s recurg la
sistemele paralele de depunere de fonduri, pentru a servi att activitii legitime, ct i
activitii criminale.
Referitor la caracterul licit al originii fondurilor folosite n scopuri teroriste, a
fost nevoie de o adaptare real a organismelor care se ocup de lupta mpotriva splrii
banilor. De fapt, n ceea ce privete legea, o asemenea infraciune nu este conturat dect
dac se spal produsul unei activiti criminale sau delictuale, ceea ce presupune o
infraciune preexistent, care nu este constituit n ipoteza unei origini licite de fonduri. A
fost deci necesar ca puterile publice s acioneze n mod restrns, att la nivelul statelor,
ct i n instanele internaionale, pentru a face fa n mod eficace acestei dificulti.
Comunitatea internaional trebuie s continue, s duc la bun sfrit o aciune menit s
mpiedice teroritii i crima organizat, s recurg la o folosire abuziv a instituiilor
financiare i a sistemului internaional financiar. n cursul ultimilor ani, eforturile pentru
lupta mpotriva splrii capitalurilor i finanarea terorismului s-au intensificat. Totui,
GAFI estimeaz c este nc necesar s se dea mai mult prioritate cooperrii
internaionale pentru lupta mpotriva splrii banilor i finanrii terorismului.
Pentru a detecta urma capitalurilor splate, legate de terorism, de corupie, de
traficul de stupefiante sau de criminalitatea organizat, soluiile nu pot fi gsite dect prin
adoptarea de msuri eficace pe plan naional i prin organizarea lor la nivel internaional.
Modelul european este, probabil, pe cale s devin exemplu n multe domenii. n
faa violenei fr limite i inacceptabilelor ameninri ale terorismului internaional,
naiunile Uniunii Europene au decis s ntreasc cooperarea lor n domeniile:

poliienesc, judiciar i de informaii. De asemenea, ele pot avea noi iniiative pentru a
duce o lupt agresiv mpotriva escrocilor i criminalilor care profit de facilitile oferite
de democraie i de economia de pia pentru a dezechilibra sistemul financiar
internaional i pentru a jefui economiile lor.
n aceste condiii, cooperarea internaional este imperios necesar ntruct cel
puin n urmtorii 5 -10 ani organizaiile teroriste i vor diversifica i intensifica
activitile, urmrind s-i extind aciunile n ntreaga lume, chiar dac mpotriva lor
lupt o larg coaliie internaional. De altfel, atacurile teroriste din India, de la Mumbai,
de la sfritul lunii noiembrie 2008, confirm ntructva aceast sumbr previziune fcut
de noi la nceputul acestei cercetri, deci n urm cu 4 ani. Atacurile, de o violen
extrem, au vizat 8 zone din ora inclusiv o gar i 2 hoteluri de 5 stele (Oberoi i Taj)
producnd un numr de victime nsemnat. O recrudescen mai mare o vor avea aciunile
teroriste de natur fundamentalist - islamic.
Focare teroriste vor continua s existe n Orientul Mijlociu, rile din nordul
Africii, TURCIA, rile din nordul Caucazului i BOSNIA-HEREGOVINA, cu
posibiliti de extindere n orice moment.
n urmtoarea perioad, pericolul ca organizaiile teroriste s apeleze la mijloace
de aciune neconvenionale ce aparin sferei nuclear - biologice va crete, cu att mai
mult cu ct, la aproximativ 18 ani de la destrmarea Blocului Sovietic, controlul asupra
fostului arsenal militar al URSS este deosebit de deficitar.
n urma admiterii n structurile euro - atlantice i odat cu securizarea
frontierelor Romniei, atenia elementelor de factur terorist din Romnia se va ndrepta
ctre facilitile militare, n perspectiva identificrii unor noi surse de procurare de
armament, explozivi i alte echipamente.
Riscul producerii unor evenimente teroriste pe teritoriul Romniei va crete i ca
urmare a instalrii pe teritoriul rii a primelor baze militare aliate.
Romnia trebuie s ia n calcul pericolul terorist i s ntreprind, prin organele
specializate, msurile ce se impun pentru contracararea oricror aciuni de factur
terorist care i-ar putea afecta sigurana naional.
n acest sens, se pot formula urmtoarele propuneri:

1. Reconsiderarea activitilor investigative i judiciare pentru prevenirea i

combaterea fraudei fiscale, fraudei financiare, splrii banilor i finanrii terorismului,
plecnd de la considerentul c aceste fenomene reprezint o problem de credibilitate
extern a Romniei dar i o problem care poate constitui un risc la sigurana naional
i la dezvoltarea durabil a trii noastre.
n acest sens, se impun a fi ntreprinse activiti de ameliorare a cooperrii ntre
serviciile de informaii, cele cu atribuii de investigare i cercetare, cu accent pe
dezvoltarea comunicrii i legturilor pe orizontal. Circulaia informaiilor, analiza i
tratamentul acestora sunt determinante pentru succesul aciunilor de combatere a
criminalitii. Consolidarea unitilor specializate n culegerea i analiza informaiilor
presupune eliminarea excesului de secretizare i compartimentare, care poate garanta
exploatarea operativ a informaiilor.
2. Crearea unei baze de date informatice naionale a suspecilor persoane fizice
i juridice implicate n operaiuni de fraud, splarea banilor i finanarea actelor de
terorism
Considerm c nfiinarea acestei baze de date informatice naionale, n care s fie
nscrise persoanele fizice i juridice implicate n fraude financiare de splare a banilor i
finanarea terorismului, pe genuri de infraciuni generatoare de bani murdari, dup
rmnerea definitiv i irevocabil a unei hotrri judectoreti, ar avea un impact
psihologic profund, afectnd credibilitatea celor nscrii n aceast eviden.
Aceast baz de date ar deveni un instrument de lucru att pentru structurile
operative ale poliiei, procurorii anticorupie, ageniile antifraud, dar i pentru Ministerul
Finanelor, i Ministerului de Justiie.
3. Reglementarea unor proceduri speciale de indisponibilizare a fondurilor i
bunurilor infractorilor din sfera financiar, nc din faza actelor premergtoare, pentru
cauzele care privesc frauda, splarea banilor i finanarea terorismului.
Att Legea nr. 263/2002 pentru ratificarea Conveniei Europene privind
splarea, descoperirea, sechestrarea i confiscarea produselor infraciunii ncheiate la
Strassbourg la 8 noiembrie 1990 ct i Ordonana de Urgen a Guvernului nr. 53/2008
privind modificarea Legii nr.656/2002, sunt instrumente juridice adecvat luptei mpotriva
fraudei, splrii banilor i finanrii terorismului, dar nu se poate extinde i asupra actelor

premergtoare. n acest sens considerm c modificarea i completarea acestui act

normativ este necesar, ntruct fptuitorul, n timpul desfurrii actelor premergtoare,
poate nstrina bunurile care sunt supuse procesului de splare.
4. Crearea unui forum European de lucru pentru prevenirea i combaterea
fraudei financiare intracomunitare. Acest forum european va avea n vedere cooperarea
dintre statele membre UE prin introducerea unor mecanisme administrative de cooperare
poliieneasc ntre ageniile de aplicare a legii privind aplicarea n condiii de legalitate
a normelor referitoare la armonizarea fiscal.
Prin propunerile prezentate se au n vedere urmtoarele obiective:
- Consolidarea cadrului instituional i de reglementare, profesionalizarea
personalului propriu i nsuirea de noi tehnici de analiz i verificare a informaiilor de
natur financiar;
- Creterea calitii sesizrilor transmise la Parchetul de pe lng nalta Curtea
de Casaie i Justiie, Direcia Naional Anticorupie, Serviciul Romn de Informaii i
dup caz organelor competente;
- Creterea rapiditii transmiterii informaiilor de natur financiar pe
circuitul entitii rapotoare O.N.P.C.S.B.- Parchet;
- Interceptarea n timp util a informaiilor cuprinse n rapoartele suspecte
primite de la entitile raportoare i blocarea tranzaciilor i fondurilor suspecte;
- Dezvoltarea cooperrii interinstituionale dintre ageniile implicate n lupta
mpotriva splrii banilor i finanrii terorismului;
- Dezvoltarea cooperrii internaionale cu instituii de profil similar din alte
ri i aderarea la organizaii cu vocaie european sau mondial din domeniu;
- Urmrirea, prinderea i condamnarea definitiv a suspecilor implicai n acte
de fraud, splarea banilor i finanarea terorismului;
- Prevenirea iniierii i producerii unor atacuri teroriste de natur s genereze
prejudicii materiale importante i pierderi de viei omeneti.

BIBLIOGRAFIE

Codul de Procedur penal al Romniei

Codul penal al Romniei
Constituia Romniei, Regia Autonom Monitorul Oficial, Bucureti, 2003
Legea nr.535 din 25 noiembrie 2004 privind prevenirea i combaterea
terorismului
Legea nr.656 din 7 decembrie 2002 pentru prevenirea i sancionarea splrii
banilor

Directiva 2005/60/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 26 octombrie 2005

privind prevenirea utilizrii sistemului financiar n scopul splrii banilor i a finanrii
terorismului;

Regulamentul (CE) nr. 1889/2005 al Parlamentului European si al Consiliului din 26

octombrie 2005 privind controlul numerarului la intrarea sau iesirea din Comunitate

Regulamentul (CE) nr. 1781/2006 al Parlamentului European si al Consiliului din 15

noiembrie 2006 cu privire la informaiile privind pltitorul care nsoesc transferurile de
fonduri

Cele 40 Recomandri ale Grupului de Aciune Financiara Internaional

Cele 9 Recomandri Speciale ale Grupului de Aciune Financiara Internaional privind

finanarea terorismului

Legea nr. 420 din 22 noiembrie 2006 pentru ratificarea Conveniei Consiliului Europei
privind splarea, descoperirea, sechestrarea si confiscarea produselor infraciunii i
finanarea terorismului, adoptata la Varovia la 16 mai 2005

Legea nr. 411 din 9 noiembrie 2006 pentru ratificarea Conveniei Consiliului Europei
privind prevenirea terorismului, adoptata la Varovia la 16 mai 2005

Legea nr. 19 din 28 februarie 1997 privind ratificarea Conveniei europene pentru
reprimarea terorismului, adoptata la Strasbourg in data de 27 ianuarie 1977, lege cu
modificrile i completrile ulterioare

Legea nr. 623 din 19 noiembrie 2002 pentru ratificarea Conveniei internaionale privind
reprimarea finanrii terorismului, adoptata la New York la 9 decembrie 1999

Legea nr. 565 din 16 octombrie 2002 pentru ratificarea Conveniei Naiunilor Unite
mpotriva criminalitii transnaionale organizate, a Protocolului privind prevenirea,
reprimarea si pedepsirea traficului de persoane, n special al femeilor i copiilor, adiional
la Convenia Naiunilor Unite mpotriva criminalitii transnaionale organizate, precum
i a Protocolului mpotriva traficului ilegal de migrani pe calea terestra, a aerului i pe
mare, adiional la Convenia Naiunilor Unite mpotriva criminalitii transnaionale
organizate, adoptate la New York la 15 noiembrie 2000

Legea nr. 263/2002 pentru ratificarea Conveniei europene privind splarea, descoperirea,
sechestrarea si confiscarea produselor infraciunii, ncheiata la Strasbourg la 8 noiembrie
1990

Legea nr. 27/2002 pentru ratificarea Conveniei penale privind corupia, adoptata la
Strasbourg la 27 ianuarie 1999

Convenia privind protecia intereselor financiare ale Comunitilor

Europene din 26 iulie 1995, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor
Europene nr. C 316 din 27 noiembrie 1995
Convenia european privind asistena juridic n materie penal (20.04.1962) i
Protocolul adiional
Declaraia universal a drepturilor omului, Institutul Romn pentru Drepturile
Omului, Bucureti, 2006
HG nr. 30/2008 privind aprobarea Strategiei naionale de aprare a rii
Institutul Romn pentru Drepturile Omului - principalele instrumente
internaionale privind drepturile omului la care Romnia este
parte,Vol.I,Instrumente Universale;
Legea nr. 39/21.01.2003 privind prevenirea
i combaterea criminalitii

organizate;
Legea nr. 78/08.05.2000 pentru prevenirea, descoperirea i sancionarea faptelor
de corupie;
Legea nr.182/2002 privind protecia informaiilor clasificate, Monitorul Oficial
nr.248 din 12 aprilie 2002;
Legea nr.656 din 7 decembrie 2002 pentru prevenirea i sancionarea splrii
banilor;
Legea nr.22/2004 pentru aderarea Romniei la Tratatul Atlanticului de Nord,
Monitorul Oficial nr.185 din 03 martie 2004;
Legea nr.415/2002 privind organizarea i funcionarea Consiliului Superior de
Aprare a rii, Monitorul Oficial nr.494 din 10 iulie 2002;
Legea nr.682/2002 privind asigurarea proteciei martorilor;
Principalele instrumente internaionale privind drepturile omului la care Romnia
este parte. Vol. 1-2, Bucureti, Institutul Romn pentru Drepturile Omului, 1997;
BARNA, Cristian, Cruciada Islamului, Editura Top Form, Bucureti, 2007
HARTMAN William J., Globalization And Asymmetrical Warfare, Air Command
And Staff College, Air University, Maxwell Air Force Base, Alabama, aprilie
2002

MAKARENKO Tamara, Conexiunile ntre terorism i criminalitate, Janes

Intelligence Review, Marea Britanie, 2004

MORA Stephens, Global Organized Crime, Woodrow Wilson School Policy

Conference 401A Intelligence Reform in the Post-Cold War Era, 06.01.1996

BURGESS, M., DELCEA, E.,I., (2006). Problematica definirii terorismului, n,

Terorismul Azi, vol IV - VI, an 1, oct. dec.
COLVARD, K., (2002). The Psychology of terrorist, H.F. Guggenheim
Foundation, 627, Madison Avenue, New York, NY, USA
TSANG, Steve, Serviciile de informaii i drepturile omului n era terorismului
global. Geopolitica lumilor secolului XXI, Univers Enciclopedic, 2008
TOMA, Gheorghe, LITEANU Traian, DEGERATU Constantin, Evoluia
arhitecturii de securitate sub impactul globalizrii, Editura A.N.I., 2007
TOMA, Gheorghe; ICAL, George, Asimetrie i neconvenional n zorii
mileniului trei, Editura Sitech, Craiova, 2006