ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE A MOLDOVEI

FACULTATEA FINANTE
CATEDRA BANCI SI ACTIVITATE BANCARA

Alexandrina CILOCI

Evolutia asigurarilor
la nivel national si international

Lucru individual
la unitatea de curs
Asigurari si Reasigurari

Autor:
Studenta gr. FB 156,
Invatamint cu frecventa la zi
Alexandrina CILOCI
_____________

Conducator:
prof. univ.,
Anatolii TUGULSCHI
________________

Chisinau 2017
 Introducere

Primele inceputuri si evolutia asigurarilor

Inceputurile asigurarilor isi au originea in cele mai vechi timpuri! vietile si bunurile
oamenilor au fost amenintate de cele mai variate si distructive forte ale naturii. Trasnetele,
incendiile, furtunile si uraganiile, ploile excesive si grindina, inundatiile, seceta, seismele si
eruptiile vulcanice, bolile, etc. au prefacut in mormane de moloz sau in scrum, au sters de pe
suprafata pamantului, au distrus sau avariat case, bunuri gospodaresti, culturi agricole si alte
valori materiale ori au provocat moartea, accidentarea sau imbolnavirea oamenilor si animalelor.

Dupa fiecare confruntare cu stihiile naturii, oamenii au gasit forta necesara nu numai pentru
a-si reface avutul distrus, dar si pentru a cauta forme mai adecvate si mai eficiente de aparare
impotriva pericolelor care ii pasteau la tot pasul.Exista unele date potrivit carora negustorii
chinezi isi incarcau marfa pe mai multe vase pentru a fi transportata pe fluviile periculoase ale
Chinei, cu scopul de a reduce riscul ca intreaga marfa sa fie distrusa in timpul transportului
fluvial.In timpul babilonului s-a practicat un anumit fel de imprumuturi maritime, care il scuteau
pe imprumutat de a le restitui daca marfa sau nava sufereau pierderi, avarii sau disparitii.

Babilonienii au fost primii care au legiferat i reglementat statutul asigurrilor n celebrul

Cod al lui Hammurabi. Astfel, negustorii care cltoreau pe ap aveau posibilitatea s primeasc
un mprumut pentru a-i finana transporturile. Pentru a-i asigura transportul, ei puteau plti o
sum adiional creditorilor, care i asigura c, n situaia n care transportul de marf ar fi fost
furat, negustorii nu mai erau nevoii s ramburseze mprumutul creditorului. Se poate afirma deci
c prima asigurare legiferat a fost cea mpotriva furtului.
 Istoria asigurarilor in lume a evoluat astfel:

700 .e.n. Primele fonduri de asigurri.

Tot n strns legatur cu comerul maritim au fost dezvoltate asigurrile n Rhodos

negustorii a cror marf fcea parte dintr-un transport comun plteau o sum de bani, care era
colectat ntr-un fond comun, iar aceasta era folosit n cazul n care marfa unuia dintre ei era
deteriorat pe durata voiajului.

600 .e.n. - Primele asigurri de via

ns asigurrile din Antichitate nu s-au oprit doar la cele mpotriva furturilor navale, ci s-au
extins n zona asigurrilor de via i medicale, ntr-o form foarte apropiat fa de cum
nelegem n ziua de azi acest tip de asigurri. Primele forme de asigurri medicale i de via au
aprut tot n bazinul mediteranean, n jurul anului 600 . Hr. Membrii unor comuniti din Grecia
Antic i din Roma au iniiat fonduri comune, car erau folosite n momentul n care unul dintre
membri deceda, cu scopul de a-i susine familia.

Sec. XIV - Primele polie individuale de asigurri.

Poliele individuale de asigurri, n forma actual, au aprut pentru prima dat n secolul al XIV-
lea n Genoa, sub forma unor contracte de asigurare, care cuprindeau riscuri variate n cazul
transporturilor maritime. Renaterea a reprezentat un moment de dezvoltare a asigurrilor, att
din punct de vedere al complexitii lor, ct i din punct de vedere al diversificrii sistemelor de
asigurri i a tipurilor de polie. Cele mai importante erau cele maritime, ncurajate de
intensificarea comenului maritim i asigurrile de via, care erau populare n rndul persoanelor
de rang nalt.

1666 - Nevoia de siguran, acas.

Asigurrile de locuine, sau cel putin nevoia acestora, s-a fcut resimit odat cu marele
incendiu al Londrei din 1666 care a distrus peste 13.000 de locuine. Dup acest eveniment
nefericit, economistul englez Nicholas Barbon, a deschis primul birou de asigurri mpotriva
incediilor, find astzi recunoscut la nivel global drept fondatorul asigurrilor mpotriva
incendiilor.

Sec XVIII Prima lege a asigurrilor.

Practica asigurrilor a fost legiferat i promovat de nsui Benjamin Franklin, renumitul

diplomat american, ale crui decizii, invenii i descoperiri tiinifice au influenat istoria
omenirii. Franklin a nfiinat un birou de asigurri n Philadelphia, susinnd n primul rnd
asigurrile mpotriva incendiilor.
 Evolutia asigurarilor in Republica Moldova
Asigurrile pe teritoriul actual al Republicii Moldova ncep din anul 1871, prin prezena n
Basarabia a filialelor societilor de asigurare ruseti. Dup instalarea regimului sovietic
asigurrile s-au aflat n sistemul Gosstrah-ului, un sistem unic de asigurri de stat sistem rigid
de asigurare. Prin Hotrrea Guvernului Republicii Moldova nr/296 din 12 iunie 1991, Direcia
Asigurrilor de Stat de pe lng Ministerul Finanelor, cu toate instituiile asigurrilor de stat
aflate n subordine, este reorganizat n Compania Comercial autohton pe Aciuni ,,ASITO, n
capitalul statutar al creia statul deinea 25%.

n aceeai perioad pe lng Ministerul Finanelor a fost format Serviciul de Stat pentru
Supravegherea Asigurrilor, mai trziu Inspectoratul de Stat pentru Supravegherea Asigurrilor
i Fondurilor Nestatale de Pensii. Actualmente, n calitate de autoritate de supraveghere a
asigurrilor este Comisia Naional a Pieei Financiare (CNPF). Etapa iniial de dezvoltare a
pieei naionale de asigurri s-a caracterizat prin lipsa capitalului statutar suficient i a altor
mijloace proprii ale organizaiilor de asigurri, prin creterea cantitativ a acestora i nivelul
sczut al calitii serviciilor prestate. n anul 1993 a fost adoptat Legea ,,Cu privire la asigurri,
care a fost abrogat dup punerea n aplicare a noii legi ncepnd cu aprilie 2007, ceea ce a
constituit un pas important n dezvoltarea industriei asigurrilor n ara noastr. Tranziia la
economia de pia diversific i multiplic considerabil relaiile dintre agenii economici,
supunnd unui pericol sporit patrimoniul, viaa i integritatea corporal a persoanelor juridice i
fizice, fapt ce actualizeaz necesitatea protejrii bunurilor, activitii de antreprenoriat,
veniturilor, integritii cetenilor de la calamitile naturale, situaiile extremale i accidente cu
ajutorul asigurrilor. Aa particulariti ale asigurrilor, cum ar fi evaluarea riscului asigurat i
probabilitatea producerii lui, determinarea obligaiunilor financiare ale asigurtorului necesit
cunotine speciale i o pregtire profesionist.

Industria asigurrilor favorizeaz dezvoltarea activitii prospere a agenilor economici din ar

prin faptul ca acestea constituie:
- o ramur creatoare de locuri de munc;
- o ramur participant la oferta de capital de pe piaa financiar;
- un factor de reducere a incertitudinii economice i mijloc de reluare a activitii ntrerupte.
 Evoluia numrului i structurii participanilor la piaa de asigurri difer de la ar la ar. n
Republica Moldova, dinamica numrului de participani a fost determinat de maturizarea i
consolidarea pieei prin modificarea cadrului legislativ, n special a celui aferent capitalizrii
companiilor de asigurare. n conformitate cu prevederile Legii, asigurtorii trebuie s desfoare
activiti specializate: fie numai de asigurri generale, fie numai de asigurri de via. Conform
datelor statistice, n 2012 pe piaa local de asigurri activau 17 societi. Evoluia numrului
asigurtorilor este prezentat n Diagrama de mai jos:

Evoluia numrului societilor de asigurare i al brokerilor de asigurare/reasigurare liceniai. Sursa:

www.cnpf.md

Piaa asigurrilor din Republica Moldova a depit etapa a patra de conformare la prevederile
Legii nr.407-XVI din 21.12.2006 ,,Cu privire la asigurri, potrivit creia nivelul minim al
capitalului social pentru asigurtorii care practic activitate n categoria asigurri generale a
constituit 15 mil. lei. Aceste condiii au determinat o reducere a numrului societilor de
asigurri de la an la an i o filtrare a pieei asigurrilor de companiile care nu respect acest nivel
al capitalului statutar, determinnd n acelai timp o mbuntire a ndeplinirii obligaiilor
asumate prin contractele de asigurare ncheiate, precum i sporirea gradului de solvabilitate care
stabilete ncredere n societile de asigurare.

Evoluia numrului companiilor de asigurare pe piaa european n 2002-2011. Sursa: Insurance Europe. Annual
Report 2011-2012, www.cea.eu
 Tendinele pieei de asigurri
Necesitatea dezvoltrii pieei financiare din Republica Moldova, n cadrul creia, prin
mecanismele specifice economiei de pia, capitalurile disponibile vor fi alocate sectoarelor
economice performante, implic creterea rapid i bine argumentat a sectorului asigurrilor,
care colecteaz i redistribuie importante fonduri temporar disponibile. O caracterizare, din
perspectiv intern, a sectorului asigurrilor n Republica Moldova nu poate ignora evoluia unor
indicatori, unele mutaii organizaionale cu implicaii pe piaa asigurrilor, fiscalitatea i
concurena n asigurri . Actualmente, piaa asigurrilor este influenat de un ir de factori. n
primul rnd de politica companiilor de asigurri. Este cunoscut ca asigurrile auto este genul de
asigurri care se bucur de cerere masiv, din care cauz permite companiei s-i creasc
portofoliul. Din acest considerent, unele companii, dorind s ocupe primele rnduri n rating,
propun tarife joase. Acest tip permite ca timp de un an compania s creasc un portofoliu solid,
n plus s propun acestor clieni alte produse de asigurare. n acest fel, asigurrile auto au fost
considerate motorul pieei i dezvoltrii asigurrilor n general. Se prevede c primele de
asigurare se vor stabili de comun acord ntre asigurai i asigurtori, ns dup o metodologie
aprobat de Guvern. De fapt, este vorba despre o liberalizare parial a stabilirii primei de
asigurare, nu n sensul practicilor europene, unde liberalizarea este total, adic i n privina
metodelor actuariale aplicate de asigurtor

n concluzie este de menionat c faza actual a asigurrilor din Moldova poate fi caracterizat
drept una de cotitur, n care se ncearc a pune bazele unor noi reguli de joc pentru principalii
actori ai pieei asiguraii i asigurtorii, se contureaz noi arbitri, dar apar i noi roluri pentru
ntregirea infrastructurii. Toate acestea se produc ntr-un timp foarte compact i genereaz
apariia anumitor ,,guri negre n stare s scoat n afara ,,monitoarelor o activitate de
asigurare dubioas. Dezvoltarea asigurrilor de via i a celor de proprietate a persoanelor fizice
rmn n continuare rezervele nevalorificate ale pieei asigurrilor moldoveneti, alturi de
asigurrile riscurilor n agricultur i cele de rspundere civil a riscurilor financiare i
profesionale.
 Concluzie
La final pot concluziona c apariia i evoluia asigurrilor reprezint un proces foarte
complicat i ndelungat, care nc mai continu, fiind influenat att de factori sociali, cum ar fi
contientizarea importanei i convenienei acestui mod de protecie mpotriva riscurilor, de
factori economici, cum ar fi dezvoltarea i perfecionarea pieelor emergente de asigurare din
statele n curs de dezvoltare, internaionalizarea pieei de asigurare, progresului tehnologic care
implic din ce n ce mai multe riscuri etc. Faptul c n prezent, n lumea dezvoltat, nimic nu se
imagineaz n afara asigurrilor, c orice cas care se construiete, orice main care se cumpr,
orice credit care se obine, orice copil care se nate implic, aproape automat, i ncheierea cel
puin a unei polie de asigurare, confirm importana acestui mod de gndire n ntreaga via.
Este o parte natural a simului de prevenire i de prevedere care face parte din tradiie, educaie,
din modul natural de gndire n perspectiv i chiar din instinct. Pentru viaa secolului al XXI-lea
nu se poate imagina un real progres, susinut i de durat, n afara asigurrilor. S ne gndim
numai la avalana de catastrofe naturale din ultimii ani care au afectat multe zone ale lumii, au
adus suferine milioanelor de locuitori i au creat imense pierderi economice. Faptul unanim
recunoscut c puterea economic a unei ri se afl n sistemul bancar i de asigurri nu mai are
nevoie de argumente. Nu este ntmpltor c economiile cele mai stabile, n care i prosperitatea
populaiei este remarcabil, se ntlnesc n rile n care asigurrile sunt bine reprezentate n viaa
economic.
 Bibliografie
1. Legea Republicii Moldova cu privire la asigurri, nr.407-XVI, adoptat de Parlamentul
Republicii Moldova la 21.12.2006. n: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-
49/213.

2. Raport anual al Comisiei Naionale a Pieei Financiare anii: 2005-2011, www.cnpf.md.

3. Insurane Europe. Annual Report 2011-2012, www.cea.eu.

4. Buletin special al Comisiei Naionale a Pieei Financiare din 12.11.08, www.cnpf.md

5. Lege pentru aprobarea Strategiei de dezvoltare a pieei financiare nebancare pe anii 2011-2014
i a Planului de aciuni pentru implementarea Strategiei de dezvoltare a pieei financiare
nebancare pe anii 2011-2014, nr.35 din 03.03.2011. n: Monitorul Oficial al Republicii Moldova,
2011, nr.70-73/182.