Economia implic folosirea generalizat a banilor, ei nsoind i nfluennd orice aciune
economic. n accepiunea teoriei clasice a valorii, banii reprezint o marf special, separat spontan din lumea celorlalte mrfuri pe msura dezvoltrii schimbului, care ndeplinete rolul de echivalent al valorii i instrument general al schimbului. Definirea banilor n viziunea contemporan, cnd ei s-au desprins definitiv de ceea ce au fost la origine (marf bani-aur), se face mai ales ntr-o manier indirect, pornind de la rolul su funciile pe care ei le ndeplinesc. Banii au aprut cu mult timp n urm, iar n decursul evoluiei lor au suferit profunde transformri pn a ajunge la formele contemporane. n legtur cu problema genezei i evoluiei lor, autorii sunt de acord c n abordarea ei nu se poate face abstracie de form trocului, care a constituit punctul de plecare i prima form a schimbului de marfuri. Trocul sau tramp reprezint schimbul direct de produse fr s intervin un alt mijlocitor i a fost caracteristic perioadei de nceput a economiei de schimb. Funcionarea lui a implicat o serie de incoveniente care au frnat dezvoltarea diviziunii muncii i a schimbului. El nu permitea s se ajung la o expresie unic a raportului de schimb, la un etalon general al mrfurilor. Un astfel de etalon, n acest stadiu al evoluiei, nu putea fi dect o marf. Dac ar fi s reconstituim istoria dup ipoteze logice arat P. Samuelson noi am presupune n mod firesc c era trocului a trebuit s o succead era banilor-marfa. Corespunzator naturii banilor ce au mijlocit raporturile de schimb, acetia au cunoscut n evoluia lor mai multe etape i au mbrcat mai multe forme. Prima etap o reprezint cea a banilor-marf, care s-a caracterizat prin mijlocirea raporturilor de schimb de ctre anumite bunuri, mrfuri cu valoare intriseca. Iniial rolul banilor a fost ndeplinit de diverse bunuri (animale, piei, blnuri, metale etc.), pentru c ulterior, pe msur dezvoltrii schimbului, s revin n exclusivitate metalelor preioase, ndeosebi a aurului. Prin urmare, aurul care a nceput s ndeplineasc rolul banilor este la originea s o marf, banii-aur avnd toate calitile necesare pentru a fi universal acceptai i conservai. Pentru a nlesni schimbul s-a recurs la baterea monedelor, respectiv la folosirea unor buci tipizate din metale preioase de o anumit greutate, form i marcate cu nsemne distinctive pentru a fi recunoscute. Dup unele informaii, primele monede au fost emise n sec. al-VI-lea i. Ch. i, practic pn n secolul al XVII-lea d. Ch., banii au existat n principal sub form de monezi de aur i argint, diferite n timp i spaiu c denumire, greutate sau coninut de metal pretios.[1 In cadrul schimbului, banii se afl n minile agenilor economici i, c urmare, nu este obligatoriu c ei s aib valoare proprie, intriseca. A aprut n acest fel posibilitatea c banii-marf s fie nlocuii n circulaie cu bani fr valoare intriseca, cu semne bneti confecionate dintr-un material comun. S-a trecut astfel, la etap banilor de hartie. Banii de hrtie sunt semne bneti care, la nceput nlocuiau, n procesul circulaiei, banii cu valoare proprie. Practic, ncepnd cu sec. al XVIII-lea, monedelor metalice aflate n circulaie li s-au adugat bancnotele emise de ctre bnci. Ele emiteau n schimb nscrisuri bancnote care certificau existena aurului n tezaurul bncii. Acest drept a fost rezervat, cu timpul, unei singure bnci, transformat n Banca Central sau Banca de Emisiune. Dac iniial suma bancnotelor nu putea s depeasc echivalentul n metal preios, odat cu dezvoltarea comerului i pe msur ce stocul de aur a devenit insuficient, Banca Central a nceput s emit bancnote (bilete sau moneda fiduciar). Biletele de banca aveau un curs legal i erau acceptate n raporturile de schimb la acelai titlu c i metalul preios, circulau n calitate de bani de credit i aveau o dubl garanie: stocul de aur i efectele comerciale (cambiile) aflate n portofoliul bncii centrale. Garania biletelor de banca prin efecte comerciale are rolul de a asigura o legtur nemijlocit ntre emisiunea lor i necesitile de moneda n circulaie; ntruct biletele de banca se emit cu ocazia creditrii circulaiei mrfurilor, (certificate de cambii scontate), la scaden creditului, ele se rentorc n Banca de Emisiune sub form achitrii creditului (cambiei). n prezent, biletele de banca i-au pierdut stabilitatea iniial, ntruct nu mai sunt de mult convertite n aur. Ele se emit nu numai pentru creditarea circulaiei mrfurilor, ci i pentru operaiuni financiare ale statului etc. De aceea, semnele bneti pot fi denumite bilete de banca numai parial (n msur n care se emit pentru circulaia mrfurilor), n cea mai mare parte ele transformndu-se n bani de hrtie propriu-zii sau hrtie-moneda. Acetia au curs forat, sunt neconvertibili n aur i se emit, de regul, pentru finanarea cheltuielilor statului, inclusiv a deficitelor bugetare. Acesta este, pe scurt, procesul evoluiei istorice a banilor pn n momentul n care ei s-au rupt definitiv de baza lor de aur. n economia contemporan, banii se prezint deci, ntr-o mare diversitate de forme c stare de existena: bani de hrtie, moneda divizionara, bani de credit sau bani de cont (scriptici), precum i alte instrumente monetare Ei nu simbolizeaz valoarea materialului din care sunt confecionai i nici a aurului. Valoarea banilor este dat de puterea lor de cumprare, respectiv cantitatea de bunuri economice ce poate fi cumprat cu o unitate monetar, la un moment dat. Semnele bneti ofer, deci, o garanie provizorie asupra puterii de cumprare, deinerea lor ntemeindu-se pe ncrederea c oricnd aceast garanie se poate valorifica.[2 Prin formele actuale de existena, banii joac un rol esenial n orice economie de pia, fluxurile monetare reprezentnd, aa cum se subliniaz adesea, sngele care iriga sistemul economic. Rolul banilor n via economic rezult din analiz funciilor pe care acetia le indeplinesc. Functiile banilor au evoluat n timp n raport de natur i formele banilor, de complexitatea activitilor i tranzaciilor economice mijlocite de ei. C urmare, n literatur de specialitate s-au exprimat opinii i formulri asupra rolului i funciilor banilor. Cu toat diversitatea acestor opinii, pot fi identificate i unele elemente de consens, care pun n eviden trei funcii principale ale banilor, dou n spaiu i una n timp. n spaiu, banii sunt mijlocitor al schimbului i unitate de calcul (msur a valorii), iar n timp constituie un important instrument de economisire i rezerv a valorii. Cele trei funcii ale banilor care, n forme specifice, se manifest i n planul tranzaciilor economice internaionale, au la baza o proprietate esenial a banilor i anume ei constituie activul cel mai lichid, sunt lichiditi prin excelenta.[2 Functia de mijlocitor al schimbului const n aceea c banii permit disocierea celor dou contraprestaii simultane ale trocului n dou momente independente ale schimbului, n dou tranzacii succesive: vnzarea unui bun contra unei anumite sume de bani i apoi schimbul banilor astfel obinui pentru cumprarea altui bun. Acest lucru face posibil formarea unei reele de preuri care faciliteaz evaluarea i schimbul bunurilor economice. Mijlocind schimbul, banii trec permanent de la un agent economic la altul, prin cantitatea i vitez lor accelernd fluxurile i tranzaciile din economie. Functia de unitate de calcul const n aceea c banii permit msurarea i compararea bunurilor eterogene. Ei constituie un instrument universal de msur, aplicabil tuturor bunurilor materiale i serviciilor sau unor drepturi actuale, trecute sau viitoare. Valoarea bunurilor se exprim n bani, n preul lor sau ntr-un raport al unei cantiti de bani fa de o cantitate de bunuri. Folosirea banilor permite, astfel, determinarea unei scri generale de preuri, adic a unor raporturi de schimb comparabile, pe cnd trocul permitea doar raporturi de schimb particulare, necomparabile ntre ele datorit lipsei unei msuri comune. Functia de instrument de economisire i rezerv este important pentru folosirea banilor, aciune care se desfoar n timp. n aceast calitate banii acumuleaz i pstreaz valorile (avuia), rezumnd trecutul, fiind deci un instrument de economisire, iar pe de alt parte constituie un mijloc de asigurare a continuitii activitii, de legtur ntre prezent i viitor.[1 Economisirea se bazeaz pe asigurarea c valoarea bunurilor de consum la care se renunta ar putea fi regsit n integritatea s, n viitor, n momentul n care va fi decis utilizarea disponibilitilor bneti puse n rezerva. Atunci cnd banii sunt utilizai fie c mijloc de schimb, fie c unitate de calcul, fie c instrument de economisire i rezerv, ei posed o calitate constana, aceea de a fi oricnd convertibili n bunuri economice sau n orice alt activ. Aceast calitate a banilor de a fi purttori la alegere este pus n eviden prin noiunea de lichiditate. Toate bunurile, cu excepia banilor, au o destinaie special, ceea ce le confer o anumit rigiditate. Dimpotriv, banii nu au nici o destinaie special, ei constituind lichiditi prin excelen, activul cel mai lichid care poate fi schimbat oricnd i fr nici un cost pe orice alt activ ce face obiectul tranzaciilor pe piata.
n concluzie analiznd istoria omenirii, observm c n primele formaiuni sociale n
care ocupaia principala a oamenilor era cultivarea pmntului sau creterea animalelor, ei realizau variate schimburi directe de produse, n virtutea necesitilor i dorinelor. Schimbul de mrfuri a aprut pe treapt descompunerii comunei primitive c urmare a diviziunii sociale a muncii i apariie prisosului de alte obiecte. Trecerea de la schimbul singular i ntmpltor la schimbul de mrfuri regulat a avut loc n urm primei mari diviziuni sociale a muncii. Pentru exemplificare, un agricultor realiza un schimb de produse cu un cresctor de animale, oferindu-i acestuia o anumit cantitate de gru i primind n schimb cteva vite. Acest schimb direct ntre dou mrfuri di 18118j919s ferite se numete troc. Cu timpul aceste schimburi sporadice la nceput, au devenit o regul. Produsele schimbate au cptat prin nsui procesul schimbului o nsuire social nou, diferit de calitile lor naturale, calitatea de mrfuri. Unele dintre aceste mrfuri, datorit folosirii lor mai dese c obiecte de schimb( vitele), au nceput s fie acceptate n schimbul oricrui alt produs. Ele au devenit un echivalent general al tuturor mrfurilor schimbate. Aceast funcie de echivalent general a fost ideplinita n diferite perioade istorice i diferite societi, de o gama larg de produse. Odata cu evoluia i cu implementarea n mentalitatea colectiv a ideii necesitii inerente a schimbului de mrfuri, rolul de echivalent general a fost preluat de metale, ncepnd cu aram i terminnd cu argintul i aurul, acesta din urm avnd caliti fizico-chimice care l calificau n mod deosebit pentru un asemenea rol. Astfel , cu timpul, bucilor de aur i de argint, folosite la schimb , li s-a dat denumirea de bani. Aceast nou ntrebuinare a aurului i argintului, a fcut c cerin social pentru aceste metale s creasc. La nceputul acestui secol, funcia bneasc o ndeplinea exclusiv aurul. n sfrit, ultima evoluie a comerului capitalist, a fost nlocuirea metalului preios prin banii de hrtie, simple semne monetare care sunt acceptate n mod general n schimbul de mrfuri. n sfrit, s-a ajuns la adoptarea unor forme abstracte de bani: banii de cont, constnd n depunerile la vedere i oldurile creditoare ale conturilor curente la bnci, depunerile la vedere i oldurile creditoare ale conturilor de la banca de emisiune i depozitele aflate n conturile curente deschise la oficiile potale. n ultimul timp, n special n societile capitaliste dezvoltate, banii sub form monedelor i bancnotelor de hrtie au ncetat s mai fie utilizate att de des. Acum, cnd te duci la un restaurant s mnnci sau cnd cumperi un anumit produs dintr-un supermarket foloseti plata cu cardul n locul plii cu bani cash. Ponderea indivizilor care folosesc aceast metod i a celor care recurg la a avea o carte de credit, este ntr-o continu cretere; probabil c ntr-un viitor ct mai apropiat s va ajunge la dispariia fizic a bancnotelor, datorit nlocuirii acestora cu cardul.