PROIECT PRACTICA

Raiffeisen Bank, Agentia Babadag

CUPRINS
INTRODUCERE

1. PREZENTAREA BAZEI DE PRACTICA

2. ORDONAREA SISTEMATICA A ACTIVITATILOR DESFASURATE

3. REZULTATELE PERIOADEI DE PRACTICA

CONCLUZII SI PROPUNERI

BIBLIOGRAFIE

ANEXE
INTRODUCERE

Calitatea activitatii bancare este influentata direct de organizarea si functionarea

sistemului informational, de operativitatea, precizia si calitatea informatiilor culese, prelucrate si
transmise, precum si de fundamentarea stiintifica a deciziilor.

Organizarea sistemului informational bancar presupune o structurare a informatiilor

corespunzator necesitatilor curente si de perspectiva in ceea ce priveste prelucrarea automata a
datelor.

Sistemul informational bancar este constituit din ansamblul mijloacelor si metodelor prin
care se realizeaza colectarea, prelucrarea, si transmiterea informatiilor, reprezentand o premisa a
unei bune organizari, atat a activitatii de conducere, coordonare si control, cat si a celei
operative.
 De aceea pentru o buna desfasurare a activitatilor bancare este nevoie ca informatia
care vehiculeaza sa fie clara, documentata si sa corespunda normelor in vigoare. Astfel, pentru a
putea lucra eficient intr-o companie, mai intai trebuie sa-i cunosti istoricul si politica.

RZB-Austria a fost fondatǎ in 1927 pentru a coordona activitatile si politicile financiare

ale intregului grup bancar Raiffeisen si este responsabilǎ cu tranzactiile si operatiunile efectuate
in numele grupului la nivel national si international.

Raiffeisen Zentralbank Osterreich (RZB-Austria) a deschis in 1994 o reprezentantǎ in

Romania si a devenit una din bǎncile strǎine de frunte, oferind o gamǎ variatǎ de servicii
bancare. În iunie 1998 si-a inceput activitatea Raiffeisenbank in Romania, cea de-a noua bancǎ
RZB-Austria in Europa Centralǎ si de Est. În iulie 2001 RZB-Austria si Fondul Romano-
American de Investitii (FRAI) au preluat de la Autoritatea pentru Privatizare si Administrarea
Participatiilor Statului (APAPS) peste 94,84% din actiunile celei de-a treia bǎnci romanesti,
Banca Agricola.

Adunarea Generalǎ Extraordinarǎ a Actionarilor din data de 18 mai 2002 a hotǎrat in

unanimitate aprobarea fuziunii prin absorbtie a Raiffeise-Banca Agricolǎ SA si Raiffeisenbank
(Romania) SA, cele douǎ unitǎti bancare detinute de RZB-Austria. Banca se numeste Raiffeisen
Bank SA incepǎnd cu 1 iulie 2002 . RZB-Austria detine 94,14% din Raiffeisen Bank.

Banca area aproximativ 3.600 angajati si o retea nationalǎ de sucursale, agentii si

reprezentante care ajung la un numǎr de 220 de locatii.

1. PREZENTAREA BAZEI DE PRACTICA

Pentru ducerea la indeplinire a sarcinilor ce-i revin, Raiffeisen Bank are organizata in teritoriu o retea de unitati,
impartite astfel:

Zone (alcatuite din 4-5-6 judete)  Grupuri (2-3 judete)  Agentii - care pot fi de 3 tipuri in functie de marime: A1
(cu peste 9 angajati, cu manager de operatiuni si compartiment de creditare persoane juridice), A2 (7-9 angajati) si
A3 (3-4 angajati). În calitatea lor de unitati operative acestea executa operatiuni specifice bancii, reglementate prin
lege, in limitele competentelor stabilite de Centrala si functionand pe baza aprobarii Consiliului de administratie al
bancii. Acestea au relatii directe cu clientii din raza lor de activitate.

Agentia are autonomie operativa si de gestiune, in limita unor competente delegate de

centrala si in acest caz, activitatea se desfasoara pe compartimente specializate.

Pentru buna desfasurare a activitatii, agentia Raiffeisen Babadag, agentie de tip A2 are in
structura organizatorica urmatoarele compartimente:

1. Serviciul Operatiuni
2. Back Office
3. Front Office Vanzari
4. Departamentul Creditare
5. Persoane Fizice
6. Persoane Juridice
 Raiffeisen Bank, in activitatea de executie, pentru efectuarea operatiunilor proprii si ale clientilor sai,
opereaza cu o documentatie contabila specifica. Avand in vedere necesitatea inregistrarii zilnice a unui volum
important de operatiuni bancare si a exercitarii cu acest prilej a unui control bancar adecvat, documentele bancare
sunt tipizate, uniformizate si standardizate.

Pentru ca documentele bancare sa fie acceptate de personalul bancii, ele trebuie sa

indeplineasca anumite conditii in ceea ce priveste modul de intocmire a lor, si anume:

 Sa contina elemente necesare identificarii lor: denumire, numar si data intocmirii;

 Sa fie inscrise date despre titularii de conturi: denumirea lor, bancile la care au
deschise conturile si numarul conturilor in care urmeaza sa se opereze inregistrarile;

 Sa aiba inscrisa corect suma in cifre si in litere;

 Sa fie mentionat scopul platii;

 Sa fie autorizate prin semnaturi si stampila de catre titularii de conturi.

Miscarea succesiva a documentelor Bancii Raiffeisen se realizeaza in cadrul unui circuit

bine precizat, ce presupune parcurgerea mai multor faze:

 Primirea documentelor la ghiseu sau intocmirea acestora de catre personalul bancii si efectuarea asupra lor
a controlului bancar operativ-curent, urmarindu-se indeplinirea conditiilor de forma;
 Contabilizarea documentelor, operatiune realizata fie prin transpunerea inregistrarilor in note contabile, fie
prin inscrierea directa, pe documentele respective, a conturilor in care urmeaza sa se efectueze
inregistrarea, corespunzator modului in care are loc prelucrarea automata a datelor cu ajutorul
echipamentelor electronice;
 Înregistrarea succesiva a documentelor bancare in evidenta contabila analitica si sintetica;
 Confruntarea datelor din contabilitatea analitica cu cele din contabilitatea sintetica pentru a se urmari
exactitatea operatiunilor efectuate. În acest scop se foloseste ca instrument de evidentiere, balanta de
verificare zilnica;
 Clasarea si pastrarea documentelor, respectiv expedierea acestora titularilor de conturi.

Schematic, circuitul documentelor pe faze se prezinta astfel:

Primirea documentelor la ghiseu

1. Întocmirea documentelor interne
Fazele circuitului Controlul documentelor
2. Contabilizarea documentelor
documentelor 3. Înregistrarea in evidenta contabila
Verificarea inregistrarii
bancare 4.
Clasarea documentelor
5.
Pastrarea si arhivarea documentelor
 Expedierea documentelor

Fig. 1: Circuitul documentelor din Raiffeisen Bank pe faze

Circuitul documentelor bancare trebuie astfel organizat, incat in activitatea bancara sa se

asigure o continua ritmicitate. Realizarea unei activitati bancare de calitate presupune ca circuitul
documentelor sa se desfasoare respectand o serie de reguli, si anume:

 incasarile in numerar efectuate de catre banci presupun primirea mai intai a sumelor de catre casierii
incasatori si numai dupa confirmarea acestor operatiuni are loc inregistrarea sumelor in contul
depunatorilor;
 platile in numerar, efectuate pe baza cecurilor sau ordinelor de plata, se evidentiaza mai intai in conturile
titularilor, in limitele disponibilului propriu existent sau pe seama creditelor si numai dupa aceea se
elibereaza numerarul de catre casieria bancii;
 virarea sumelor din unele conturi in altele se va evidentia cu prioritate in debitul contului platitorului si
numai dupa aceea in creditul contului beneficiarului. Astfel toate platile vor fi efectuate in limita
disponibilitatilor evidentiate in conturi sau a nivelului creditelor aprobate, respectandu-se disciplina monetara
si de credit;
 operatiunile privind activitatea de creditare trebuie sa fie efectuate cu operativitate, pana cel mai tarziu la
inceputul zilei operative;
 confruntarea operatiunilor de casa de catre grupele operative cu evidenta din cadrul serviciului tezaur si
casierie trebuie sa se realizeze zilnic, cel tarziu pana la sfarsitul programului de lucru;
 toate documentele circula in interiorul bancii numai prin personalul propriu, eliminandu-se astfel posibilitatea
substituirii documentelor prezentate initial la ghiseu si vizate de personalul bancii, cu altele care pot sa
genereze operatiuni frauduloase.

Buna organizare a circuitului documentelor din cadrul Raiffeisen Bank, faciliteaza prelucrarea automata a informatiilor
bancare si totodata contribuie la o mai buna organizare a controlului bancar intern.

Un rol deosebit de important in cadrul sistemului informational bancar al Bancii

Raiffeisen revine si activitatii de prelucrare electronica a informatiilor. Pe linia prelucrarii
electronice a informatiilor bancare, ca urmare a introducerii in practica a celor mai recente
cuceriri ale stiintei si tehnicii, exista o permanenta preocupare pentru folosirea in activitatea
bancara a celor mai performante echipamente electronice de calcul, accentul punandu-se pe
retele integrate de calculatoare tip PC, compatibile IBM, de mare capacitate. Raiffeisen Bank
utilizeaza informatica bancara intrucat aceasta ii permite concentrarea, pastrarea si depozitarea
datelor, efectuarea de calcule, prelucrarea informatiilor, realizarea de sinteze si obtinerea de
variante pentru o mai buna fundamentare a deciziilor.

2. ORDONAREA SISTEMATICA A ACTIVITATILOR DESFASURATE

În decursul practicii efectuate la Agentia Babadag, am avut ocazia sa desfasor activitati

atat in front-office, relationand direct cu clientii cat si in back-office asistand si ajutand la
procesarea documentelor, toate sub indrumarea directorului de agentie.

În primele zile am lucrat in Back-Office (vezi fisa postului la Anexa 1), desfasurand activitati simple precum: ’cusut’
dosare ce cuprindeau toate documentele procesate in ziua anterioara de catre ofiterii bancari, fiind necesar pentru a
putea arhiva aceste acte intr-un mod ordonat si sistematic; xeroxat diverse documente/acte; am interactionat cu
persoane din acest departament, cum ar fi : managerul operatiuni si ofiteri tranzactii.

Ulterior, am fost instruita cum sa folosesc programul Signature Capture pentru a scana
semnaturile posesorilor de conturi la Raiffeisen, persoane fizice si juridice, dupa care sa le atasez
la contul respectivilor, pentru ca acestea sa poata exista in format electronic, sa poata fi vazute
rapid la nevoie fara a fi necesara cautarea unui act mai vechi semnat de acesta.

Aplicatia Siganture Capture este un instrument puternic de captare a tuturor tipurilor de

informatii referitoare la identitatea clientului si de asociere a acestor informatii la un client sau la
un cont.

Procedura exacta de scanare a semnaturii clientilor bancii – PF[1] – este urmatoarea:

 Scanare semnaturi – dupa inrolarea clientului nou – persoana fizica (si a imputernicitului,
daca este cazul) – si deschiderea contului/conturilor clientului titular, se scaneaza semnatura
persoanei fizice titular si eventual cea a imputernicitului.

 Scanarea imaginii – dupa pregatirea documentului continand specimenul de semnatura se va

apasa butonul Scanare pentru a incepe scanarea imaginii. Aceasta va fi afisata in
ecranul scanare din aplicatia Signature Capture. Daca exista deja imaginea scanata (imagini
scanate anterior si salvate local) se va apasa butonul Importa pentru a localiza imaginea

 Completarea campurilor obligatorii – inainte de salvarea imaginii scanate se vor completa

campurile Note si Descriere imagine cu urmatoarele informatii :

- Campul Note se va completa cu cheia CIF[2] o clientului PF a carui

semnatura este scanata

- Campul Descriere imagine se va completa CNP-ul clientului PF

 Salvarea imaginii – dupa completarea celor doua campuri, se va da click pe butonul Salvare .

 Asocierea – Asocierea imaginilor scanate se realizeaza cu ajutorul functiei Asociere din

aplicatia Signature Capture . În cazul scanarii semnaturilor clientilor PF, functia se utilizeaza
la atasarea imaginii scanate la nivel de CLIENT (cheie CIF). În acest mod, aplicatia va asocia
automat imaginea scanata fiecarui cont al acelui client inclusiv conturilor deschise ulterior.

 Executia - se realizeaza cu ajutorul functiei Executie din aplicatia Signature Capture.

Aceasta functie se utilizeaza pentru a verifica si pentru a accepta sau respinge asocierile
facute in etapa de Asociere.

În Front-Office, am inceput prin a intampina clientul la intrarea in banca si a-l indruma

catre departamentul/biroul/persoana unde poate fi ajutat (consultanta, operatiuni persoane fizice,
operatiuni persoane juridice, casierie etc.).
 La prima ora, cum incepe programul, sunt scoase la imprimanta de catre un ofiter
tranzactii extrasele de cont ale fiecarei firme care a realizat operatiuni bancare in ziua
precedenta. Eu m-am ocupat de punerea acestora in dosarul personal al titularilor, iar pe
parcursul zilei de inmanarea lor.

De asemenea, am mai executat operatiuni simple pentru a veni in ajutorul angajatilor,

permitandu-le astfel sa se ocupe de alti clienti, de probleme mai dificile si reducand timpul de
asteptare al clientilor. Aceste activitati constau in :

- oferirea documentelor necesare pentru crearea unui cont curent sau pentru emiterea
unui card de debit (vezi anexa 2)

- xeroxarea actelor ce trebuie anexate (ex: acte de identitate)

- inmanarea cardurilor de debit

- transportul ordinelor de plata si a cecurilor/biletelor la ordin din front-office in back-

ofiice pentru a fi procesate

În front-office am interactionat cu teller-ii[3] si seller-ii[4] cat si cu clientii.

Documente pe care le-am folosit sau manuit au fost:

- extrase de cont

- ordine de plata

- cec, bilet la ordin, cambie

- cerere deschidere cont curent/emitere card debit pentru persoane fizice

- conditii de utilizare a unor servicii/produse atasate contului curent oferite clientilor

persoane fizice

3. REZULTATELE PERIOADEI DE PRACTICA

Activitatile din capitolul anterior au fost singurele la care am avut permisiunea sa lucrez,
deoarece restul erau ori mai complexe ori confidentiale ori cu risc mare de-a comite greseli, lucru
pe care nu ti-l permiti atata timp cat nu ai o experienta si nu esti angajat. Astfel m-am rezumat la
asistarea, observarea modului de desfasurare, numarului de pasi necesari a fi urmati, in alte
cuvinte doar la invatare pentru posibila viitoare utilizare. Mai jos voi detalia ceea ce am retinut si
observat pe parcursul sederii mele in jurul angajatilor.

BACK-OFFICE
 Documentele decontate de catre ofiterii de tranzactii sunt: ordinele de plata, cec-urile,
biletele la ordin si cambiile.

Aceste instrumente, dupa ce se receptioneaza, se semneaza de catre ofiter si nu se

opereaza pana nu este controlata corectitudinea si integralitatea acestora. Pentru fiecare dintre
acestea se folosesc programe diferite de procesare/decontare.

Procesarea ordinelor de plata este realizata cu ajutorul unei aplicatii numite FOTO.
Verificarea informatiilor continute de documentele de plata face automat, odata cu prelucrarea
din OP[5] in aplicatia FOTO. Înregistrarea tranzactiilor urmeaza pasii:

- logarea in aplicatie – cu user-ul si parola dedicate

- selectarea tab-ului Procesare OP – buton din partea superioara a ecranului de lucru

- inregistrarea tranzactiei

Simultan cu inregistrarea tranzactiei se vor atasa (automat) comisioanele corespunzatoare, in

functie de natura operatiunii si categoria de comisionare in care este incadrat clientul.

NU pot fi procesate:

- tranzactii ce pot genera sold debitor neautorizat in contul platitorului

- tranzactii pe conturi la nivelul carora exista atasate Mesaje de avertizare

- tranzactii cu antedatare

Acestea se vor procesa folosind alta aplicatie.

Alimentarea salariilor se face dintr-un cont al firmei in contul individual al fiecarui

angajat. Firma trebuie sa furnizeze bancii un tabel cu Numele, Contul, CNP-ul si suma ce trebuie
virata angajatului, urmand ca, prin intermediul unei aplicatii Raiffeisen sa se faca mutarea
banilor dintr-un cont in altul.

Celelalte instrumente de debit sunt : cec-ul, biletul la ordin si cambia. Recent, s-a
desfasurat un proiect special la nivel national care consta in implementarea unei solutii de
decontare electronica a acestor instrumente de debit, platibile in lei, pe circuit interbancar,
precum si adoptarea unei legislatii relevante astfel incat sa se asigure reducerea ciclului de
compensare si decontare in concordanta cu cele mai bune practici in domeniu.

Formularele noilor formate de instrumente de debit se pot ridica din toate agentiile
Raiffeisen. În acelasi timp, se pot folosi in continuare vechile formate de instrumente pana la
data de 30 iunie 2009.
 Decontarea instrumentelor de plata de debit, platibile in lei, pe circuit interbancar se
realizeaza dupa cum urmeaza: instrumentele in format nou se deconteaza centralizat, in format
electronic, prin Sistemul Electronic de Plati, incasarea durand 2 zile lucratoare de la prezentarea
instrumentului la banca, de catre clientul beneficiar, in cut of time-ul specific fiecarei banci.
Astfel, in cazul Raiffeisen, un instrument depus pana la ora 12:00 se va incasa in 2 zile
lucratoare, iar un instrument depus dupa aceasta ora se va incasa in 3 zile lucratoare, cu conditia
sa nu se primeasca refuz la plata de la banca platitoare.

Pentru evitarea intarzierilor in decontare, trebuie cunoscute modificarile intervenite:

- instrumentele de plata de debit in lei se completeaza cu majuscule, singurul camp care

este acceptat a fi completat cu litere mici este campul suma in litere

- nu se mai stampileaza instrumentele de plata de debit, platibile in lei, semnaturile

autorizate fiind suficiente

- instrumentele de plata de debit exprimate in valuta si care sunt platibile in lei vor avea
inscrisa sintagma ”in RON” dupa suma in litere

- pana acum numai cecul avea serie si numar; noile norme prevad ca toate
instrumentele de debit sa aiba imprimata seria si numarul

Puteti gasi la Anexa 3 un model de completare a cecului, cambiei si biletului la ordin.

Procedura de lucru privind decontarea instrumentelor de plata de debit, platibile in lei

presupune parcurgerea etapelor de mai jos:

 Primirea de la client a instrumentelor de debit impreuna cu borderoul de incasare (vezi Anexa 4), completat
in 3 exemplare.
 Verificarea existentei elementelor obligatorii si facultative pe care trebuie sa le contina instrumentul de plata
si borderourile
 Datarea, stampilarea si semnarea de acceptare a borderoului.
 Înmanarea clientului exemplarele 1 si 2 ale borderoului, datate , stampilate si semnate de acceptare
 Înregistrarea si autorizarea ID[6]-ului remis la incasare prin aplicatia SPID
 Verificarea specimenelor de semnatura
 Procesarea automata a instrumentelor in cadrul aplicatiei.

Exista o serie de situatii in care o tranzactie trebuie autorizata de catre user-ii cu drepturi de autorizare:

- valoarea ID depaseste limita de suma setata in aplicatie

- valoarea ID + comisioane depasesc soldul disponibil al unui cont platitor cu fonduri

blocate

- Stergerea unui ID aflat in custodie

FRONT-OFFICE
 În front-office am petrecut mai putin timp, realizand activitatile mentionate in capitolul anterior. Am avut de
asemenea ocazia sa mai asist si la : oferire de consultanta in ceea ce priveste produsele bancare (credite, carduri),
Scoring pentru acordarea creditelor, rezolvarea unor probleme intampinate de unii clientii datorita neintelegerii sau
necunoasterii complete a produsului bancar achizitionat/folosit etc.

CONCLUZII SI PROPUNERI

Consider ca practica intr-o institutie bancara este foarte folositoare si benefica pentru
formarea unei cariere, chiar si in alta sfera. Dupa parerea mea, aici contactul cu clientul este
foarte important, ca si in multe ale arii. Trebuie sa ai veleitati de bun vanzator pentru a reusi sa
convingi un client sa achizitioneze un anumit produs, exact ca in comert.

Ceea ce am observat, in mod deosebit, aici a fost cum sa oferi atentie clientului, cum sa-l
asculti, cum sa-i oferi o parere, cum sa-i influentezi o decizie, cum sa-l redirectionezi in mod
politicos, cum sa-i pui intrebari ’carlig’ pentru a afla de ce anume ar avea nevoie si pentru a-l
determina sa fie interesat de produsele tale.

Mi-am creat o parere foarte buna despre marea majoritate a angajatilor din aceasta
agentie. Majoritatea sunt destul de tineri, ceea ce mi-a facut activitatea mai usoara si placuta, toti
sunt foarte respectuosi, maleabili (in sensul bun) si saritori la nevoie; de asemenea, sunt foarte
bine instruiti si stapani pe cunostintele lor, lucruri pe care sper sa le deprind si eu in timp.

Este adevarat ca in activitatea bancara exista o rutina zilnica sau procedurala ce trebuie
respectata cu sfintenie, dar nu se poate spune ca munca aceasta este plictisitoare. Tot timpul pot
sa apara probleme si nu neaparat foarte grave, probleme ale clientilor care nu inteleg prea bine
cum functioneaza contul/creditul etc. Pana la urma fiecare client are nevoi diferite si prin urmare
procedurile contin sume, clauze, conditii diferite. Acestea si multe altele sunt lucruri care, in
opinia mea, pipereaza activitatea.

În ceea ce priveste, impartirea pe departamente, pot spune ca este destul de bine facuta,
fiecare stiind foarte bine toate activitatile pe care trebuie sa le indeplineasca astfel neexistand
incurcaturi de situatii in ceea ce priveste cine a fost responsabil pentru o anumita greseala sau
pentru un anume lucru.

Cea mai interesanta parte mi se pare cea care opereaza cu persoanele juridice. Aici
creditele fiind mult mai complexe si traseul pana la incheierea unuia fiind destul de lung.

Prin urmare, sunt foarte multumit de aceste saptamani in care am intrat intr-un fel in
campul muncii, pentru prima oara si am vazut ca pot fi foarte activa, eficienta si pot multumi
oameni prin activitatea mea.
BIBLIOGRAFIE

Proceduri de lucru si norme bancare ale Raiffeisen Bank

Documentattie de la Raiffeisen Bank, Agentia Babadag.

[1] PF = persoana fizica

[2] CIF = cod client

[3] Telerr-ii sunt consilieri tranzactii clienti. Acestia efectueaza efectiv tranzactiile, verifica ce produse li s-ar potrivi, le
starneste curiozitatea, iar pe cei care par interesati ii redirectioneaza catre sellerr-i

[4] Selerr-ii sunt consilieri clienti. Ei dau detalii despre achizitionarea produsele bancare

[5] OP = ordin de plata

[6] ID = instrument de debit