bănci de investiții, bănci de economii, bănci de credit ipotecar bănci de credit de consum 15. Esenţa şi clasificarea operaţiunilor băncilor comerciale Băncile comerciale , avînd rolul de intermediari financiari, îndeplinesc o funcţie macroeconomică importantă, asigurînd redistribuirea interramurală şi interregională a capitalului bănesc
Operatiunile bancii comerciale:
primirea depozitelor (plasamentelor);
deschiderea şi deservirea conturilor clienţilor, inclusiv şi cele ale băncilor corespondente; emisia valorilor mobiliare proprii (obligaţiuni, cambii, certificate de depozit şi de economii); primirea creditelor interBancare, şi resurselor creditare centralizate; operaţiunile REPO; creditele eurovalutare.
16. Operaţiunile active
Operaţiunile active ale băncii pot fi divizate în patru grupe:
1. de creditare, în rezultatul cărora se formează portofoliul de credite al băncii;
2. de investiţii, ce creează baza formării portofoliului de investiţii; 3. de decontare şi de casă, care reprezintă unul din serviciile oferite de bancă clienţilor ei;
17. Operaţiunile pasive :
Operatiunile pasive reprezinta pentru banca modalitatile de constituire a resurselor. Din aceasta categorie fac parte:
Constituirea depozitelor
Scontul si rescontul
Capitalul propriu si fondurile de rezerva
18. Operaţiunile de commission
19. Principiile de dirijare a activelor şi pasivelor bancare
Dirijarea activelor şi pasivelor - procesul de dirijare a structurii (inclusiv termenele de scadenţă
şi stabilirea noilor rate ale dobînzii) activelor şi pasivelor unei bănci. Scopul dirijării activelor şi pasivelor este: 4.1. De a obţine un venit net aferent dobînzii stabil şi de a optimiza profitul băncii, în acelaşi timp menţinînd capitalul normativ total; 4.2. De a controla nivelul ratei dobînzii şi al riscului termenelor de scadenţă la o bancă; 4.3. De a menţine o lichiditate suficientă
20 Esenţa noţiunii de credit
Creditul este o relație bănească ce se stabilește între o persoană fizică sau juridică (creditor), care acordă un împrumut de bani sau care vinde mărfuri sau servicii pe datorie, și o altă persoană fizică sau juridică (debitor), care primește împrumutul sau cumpără pe datorie, împrumutul acordat (cu titlu rambursabil și condiționat de obicei de plata unei dobânzi). 21. Funcţiile, principiile şi formele de bază a creditului Functiile : functia de transformare a economiilor in investitii functia de asigurare a stabilitatii pretului - se realizeaza prin reglarea dimensiunilor cererii si ofertei de marfuri si servicii, creditandu-se consumul, pe de o parte si stocurile pe de alta parte. functia de emisiune monetara formele de baza a creditului : a) Credit bancar b) creditul comercial c) creditul public,
22. Principiile de clasificare a creditului
23 Esenţa şi etapele creditării bancare
Procesul de creditare poate fi segmentat în mai multe etape, dintre care fiecare contri- buie la caracteristicile calitative ale creditului, determină nivelul siguranţei acestuia şi pro- fitabilităţii activităţii băncii Etapa I – Analiza prealabilă a pieţei şi elaborarea strategiei de creditare Etapa II – Elaborarea politicii de creditare. Etapa III – Analiza cererii de credit şi interviul cu potenţialul debitor/client Etapa IV – Evaluarea credibilităţii debitorului (clientului). 24. Esenţa şi importanţa decontărilor prin virament Viramentul- un procedeu special de plata prin care se infaptuieste transferul resurselor monetare de la o persoana la alta prin debitarea contului debitorului si creditare in aceeasi valoare a contului beneficiarului. In acest caz se utilizeaza moneda scripturala. Importanta : reglementarea viramentului ca procedeu influenteaza viteza de circulatie a monedei si totodata volumul masei monetare in circulatie. 25, Principiile decontărilor prin virament 1.pe teritoriul rm unicul mijloc legal de plata este valuta nationala – leul moldovenesc 2.intreprinderile au dreptul de a dispune de resursele sale dupa dorinta lor conform destinatiei acestora cu exceptia cazurilor cand are loc decontarea obligatorie de mijloace banesti 3.inscrierea banilor in contul beneficiarului se va face numai dupa decontarea sumei corespunzatoare din contul platitorului 4. intreprinderile la discretia lor aleg formele decontarilor si au dreptul sa le indice in contracte cu partenerii sai, cu respectarea cadrului juridic existent
26. Formele de bază a decontărilor şi mecanismul de efectuare a plăţilor
forme de baza a decontarilor cum ar fi incasoul şi acreditivul incasoul este un instrument de plată utilizat de obicei în cadrul relaţiilor comerciale de lungă durată între parteneri de afacere Acreditivul documentar este un instrument de plata frecvent utilizat in comerţul internaţional. Mecanisme de efectuare a platilor : Sistemul de decontare a valorilor mobiliare Cardul de plată Transferul de credit Debitarea direct Sistemele de deservire bancară la distanţă
27. Formele contemporane a decontărilor prin virament
Una din formele decontarilor prin virament larg utilizate sun cambiile. Cambia este o hartie de valoare care atesta obligatiunea indiscutabila de a plati la o data anumita o suma stabilita detinatorului cambiei.Creanta ii da dreptul indiscutabil sa ceara la scadenta de la debitor sau sau de la acceptant platirea sumei indicate pe cambie