REFERAT

Inițierea unui afaceri. Mediul de afaceri

ISTORIA BANILOR ȘI MODALITĂȚI DE PLATĂ

Formator:
Prof. univ. dr. Amelia Georgiana Boncea

Cursanți:

Mihuț Nicoleta Maria

Bîrnea Alexandru
 Inițierea unui afaceri. Mediul de afaceri

ISTORIA BANILOR ȘI MODALITĂȚI DE PLATĂ

Analizand parcursul banilor de-a lungul timpului, modul in care au aparut, uzul si abuzul lor de
catre cei care i-au creat, reprezinta cea mai potrivita metoda de a intelege subtilitatile acestei
inventii pe care eu o consider cea mai importanta din istoria omenirii.
 de-a lungul istoriei, functia banilor ca instrument de evaluare si schimb a fost realizata de:
vite, grine, scoici, pumnale si sabii, bucati de metal (argint mai ales dar si metale
nepretioase)
 3000-2000 i.C. (inainte de Cristos) apar primele activitati bancare in Mesopotamia
 1792-1750 i.C. codul lui Hammurabi in Babilon contine legi ce reglementeaza activitatile
bancare
 monezile metalice (amestec natural de aur si argint) - inventate de Lidieni in 640-630 i.C.
 de-a lungul istoriei, in functie de masinatiile celor care avea dreptul sa produca bani,
monedele vor fi batute in aur, argint (in perioadele de stabilitate) sau aliaje si metale
comune acoperite cu argint sau aur in perioadele de inflatie.
In acest fel variaza puternic atit valoarea monedei cit si a metalelor pretioase. Trebuie
retinut conceptul de variatie (prin actiunea mecanismelor pietii sau prin influentare
voluntara) a valorii monetare sau a valorii bunurilor, concept ce reprezinta esenta
procedeelor de acumulare a averii).
 dupa atacul galilor asupra Romei, cind gistele au salvat Capitoliul (unde se stocau rezervele
de bani ale romanilor) s-a inaltat un templu zeitei atentiei-memoriei, Moneta, de unde vine
denumirea de moneda (mai tirziu ea devine Juno Moneta, zeita protectoare a banilor)
 inainte si dupa Cristos: romanii aduc la maturitate sistemul de taxare.
Ei statueaza legatura indisolubila intre bani si taxe, si banii ca mod de subjugare a
teritoriilor cucerite sau a propriilor cetateni (taxele se platesc in moneda celui care cere
taxa, iar acesta poate varia puterea monedei (scaderea ei = inflatie). Deci trebuie sa
muncesti mai mult pentru a plati aceleasi taxe pentru ca banii au o valoare mai mica datorita
inflatiei. Suna cunoscut, nu?
 denumirea de banca vine din italianul banca, ce provine din denumirea meselor
schimbatorilor de bani (a se vedea pilda lui Isus care distruge mesele schimbatorilor de
bani din templu)
 prima atestare a manipularii masei monetare de catre cel care produce moneda apare in
360-336 cind regele Filip al II-lea al Macedoniei bate o cantitate mare de monede pentru
a-si finanta campania militara din Persia
 in timpul celui de-al doilea razboi punic, pentru a plati trupele romane se emite multa
moneda si apare prima inflatie atestata documentar.
De fiecare data cind un imparat arunca pe piata mai multa moneda decit e necesar pentru
activitatile economice, (din ratiuni de razboi sau de imbogatire proprie) apare inflatia; un
exemplu relevant este Nero in timpul caruia a fost o lunga perioada inflationista. Aceste
perioade de inflatie sint urmate de “stabilizari” in care imparatii incearca sa tempereze
efectele negative ale inflatiei sau sa reformeze sistemul monetar
 305 d.C. imparatul roman Diocletian introduce primul buget anual
 410 d.C dupa cucerirea Romei de catre vizigoti sistemul bancar este abandonat si va reapare
numai in timpul primelor cruciade
 monezile inceteaza sa fie folosite in Anglia, dupa invazia anglo-saxona in 435d.C.!
 806-821 primii bani de hirtie apar in China in timpul imparatului Hien Tsung, datorita
penuriei de cupru din care erau batute monedele.
Este cel mai bun exemplu ca banii functioneaza ca unitate de masura a valorii nu prin
valoarea lor intrinseca. De-a lungul istoriei banii au tendinta de a sublima, la inceput fiind
batuti din metale pretioase apoi din metale comune pentru a deveni bani de hartie si in final
banii electronici, fara suport material (prezenti in conturi, carti de credit etc.) in economia
viitorului, spre care ne indreptam. Astfel banii ajung la esenta, adica devin o unitate de
masura a valorii. Dupa cum ati vazut de-a lungul istoriei chiar unitatea de masura a valorii
isi schimba … valoarea (proces denumit inflatie)
 1032, China; prima atestare a productiei de bani de catre banci particulare.
Apare, bineinteles, inflatia, pentru ca manipularea masei monetare reprezinta esenta
manipularii economice, prin care atit in trecut cit si in prezent se produc crizele in timpul
carora are loc transferul de bogatie in lume.
 1086 apare the Doomsday Book, primul registru cadastral (de fapt registru de avere) in
Anglia, ce prefigureaza evidenta centralizata a averii personale in scopul impunerii de taxe
si impozite (fiscul de azi).
 1095-1270, cruciadele au stimulat reaparitia sistemului bancar.
Iarasi apare legatura dintre bani si razboi, razboiul fiind unul din mecanismele cele mai
facile de imbogatire a sistemului bancar, care imprumuta bani conducatorilor/statului.
 1156 primul atestat documentar al schimbului intre doua monede cind doi frati imprumuta
115 lire genoveze si promit rambursarea datoriei in Constantinopole cu 460 bezanti. Adica
prima operatiune de forex
 1403: traditia crestina condamna imprumutul banilor cu camata.
Schimbarea acestei dogme crestine are loc Italia, unde avocatul si teologul Lorenzo di
Antonio Ridolfi castiga un caz si determina legalizarea imprumutului cu dobinda catre
guvernul Florentei. Este inceputul dominatiei bancilor asupra statului.
 sec XV-XVII – marile descoperiri geografice necesita imprumuturi majore. Bancile se
dezvolta, bancherii se imbogatesc.
 1526 polonezul Nicolaus Copernicus, cunoscut mai ales ca astronom, are o alta sclipire de
geniu. Este primul care isi da seama ca numarul de monede in circulatie, nu cantitatea de
aur din monede determina fenomenul inflationist.
Aceasta lectie a fost invatata de cei care manipuleaza valoarea monedei in scopul de a
produce crize.
 sec XVII datorita comertului si coloniilor, Olanda devine o mare putere economica.
Imprumuturile si camataria sint in voga, speculatia financiara este aproape norma, ducind,
prin manipulare financiara, la transfer de bogatie (vezi criza lalelelor care a falimentat o
mare parte din populatia olandeza)
 1553 prima firma pe actiuni (The Russian company) este infiintata in Anglia
 1565 este infiintata the Royal Exchange (bursa regala) cu rol bancar si de schimb monetar
(foreign exchange, viitorul forex)
 1609 s-a infiintat Bank of Amsterdam, banca publica cu servicii controlate si de calitate
superioara, care a servit drept model la infiintarea Bancii Angliei
 de-a lungul istoriei, nu numai producerea de moneda era un mod de a controla avutia, ci
si controlul ratei dobinzilor. Acest drept apartinea regilor, care prin decrete incercau sa
 controleze acest aspect deosebit de important al finantelor. De exemplu, in 1602, rata
dobinzilor este stabilita de coroana la maxim 8%
 1633-1672 anumiti aurari englezi, care se ocupau si cu schimburile de moneda straina, au
inceput sa furnizeze servicii de stocare a valorilor in seifurile proprii. Aceasta a dus la
transformarea lor in bancheri. Ei vor constitui nucleul fortei care va determina aparitia
bancilor nationale, banci PRIVATE care ulterior vor furniza statelor bani CU DOBINDA
 1634-1637 criza (mania) lalelelor in Olanda. Speculatia cu bulbi de lalele, ce ajung sa fie
cotati la bursa, produce un crah financiar enorm, ce duce la falimentarea unei mase largi a
populatiei implicata in aceasta speculatie financiara.
Asemenea evenimente se intimpla cind populatia lipsita cunostinte economice, condusa de
lacomie si ajutata de bancheri prin imprumuturi generoase, ajunge sa piarda la bursa toti
banii agonisiti cu greu de-a lungul vietii. Daca te uiti cu atentie, gasesti paralele socante cu
evenimentele din ziua de azi.
 1642-1651 razboiul civil din Anglia, determinat de lupta dintre Parlament si Charles I, legat
de dreptul de a institui taxele. In acest proces se consolideaza averea aurarilor, in seifurile
carora se stocheaza bijuterii, monede de aur si metale pretioase
 1660 aurarii deveniti bancheri stocheaza averile potentatilor timpului si incep sa emita
chitante care certifica existenta valorilor in seifurile lor. Acestea sint primele bancnote. Ele
incep sa fie intens folosite in Anglia.
 1694 se infiinteaza Banca Angliei, avind ca scop principal finantarea statului in timp de
razboi.

Plata „marfă contra marfă” (troc) – modalitate folosită în antichitate, dar care a revenit odată
cu criza economică din 1929-1933 și criza datoriilor externe din 1980-1985. În prezent este folosită
ca o tehnică de deblocare a relațiilor comerciale cu țări sau firme ale căror resurse financiare sunt
modeste sau inexistente.
Girul – actul prin care posesorul titlului, numit girant, transferă altei persoane, numită giratar,
printr-o declarație scrisă și subscrisă, odată cu predarea acesteia, toate drepturile ce recurg din
acest titlu.
Plata în numerar – cu monede metalice și bancnote (moneda de hârtie). Pentru a îndeplini funcția
de instrument de plată sunt necesare reglementări emise de banca centrală și băncile comerciale.
În perioada timpurie, monedele erau confecționate din metale prețioase – aur, argint - și valoarea
nominală era egală cu valoarea proprie, nefiind necesară garanția unei autorități. Cantitatea de bani
aflată în circulație la un moment dat se numește masă monetară.
Plata prin virament – operațiune făcută prin bancă, pe baza dispoziției clientului său, de transfer
al unei sume de bani din contul clientului în contul beneficiarului prin debitarea clientului și
creditarea beneficiarului.
Ordinul de plată – mesaj electronic în care sunt cuprinse într-o anumită ordine informații cu
privire la numele clientului și al furnizorului, contul bancar, Codul de Identificare Fiscală, data,
persoana care efectuează plata, precum și suma plătită.
Cecul electronic (eCheck) – a apărut după legiferarea semnăturii electronice (1998-2000), este
folosit în special în SUA în relațiile cu trezoreria statului și îndeplinește aceleași funcții cu cecul
tradițional. Debitorul generează un cec electronic folosind un smart card după care îl semnează
electronic și îl transmite beneficiarului prin e-mail. Beneficiarul primește eCheck-ul , verifică
semnătura debitorului, trece cecul pe numele băncii lui, îl semnează și îl trimite băncii lui. Se
verifică autenticitatea semnăturilor de ambele bănci după care se efectuează tranzacția.
Cardul – este definit ca un instrument de plată electronică, respectiv un suport de informație
securizat care permite deținătorului său să utilizeze disponibilitățile bănești proprii dintr-un cont
deschis pe numele său, ori să utilizeze o linie de credit în limita unui plafon stabilit în prealabil.
Cambia – ordin scris și necondiționat dat de o persoană unei alte persoane de a plăti o sumă de
bani, la vedere sau la o anumită scadență, unui beneficiar. Obligațiile sunt stinse temporar, sub
rezerva încasării cambiei la scadență de către ultimul beneficiar.
Biletul la ordin – titlul de credit prin care emitentul se obligă să plătească beneficiarului, sau la
ordinul acestuia, o sumă de bani la o anumită scadență și într-un anumit loc.