Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
BANCPOST
1
Cuprins :
2
1. SISTEMUL INFORMAŢIONAL AL BĂNCII
Sistemul informaţional, cuprinde ansamblul mijloacelor şi procedurilor de prelucrare, clasare,
stocări, difuzare şi valorificare a datelor şi informaţiilor la nivelul unei entităţi economico-sociale în scopul
furnizării de informaţii, sub formă direct utilizabilă, la momentul oportun, a unei bune funcţionări a
sistemelor operaţionale, precum şi a luării deciziilor la diferite niveluri.
Bancpost este una dintre băncile de top din România şi oferă clienţilor corporativi, de retail şi
persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din România o gamă largă de soluţii financiar-bancare inovative
şi adaptate nevoilor în continuă schimbare ale acestora. Bancpost este membră a Grupului Eurobank EFG,
care are o prezenta solidă în Grecia, Bulgaria, Serbia, România, Turcia, Polonia, Ucraina, Marea Britanie,
Luxemburg şi Cipru. Eurobank EFG este membră a EFG Group, un grup bancar prezent în 40 de tari.
Ca urmare a unui profund proces de restructurare şi a implementării modelului unic de business al Eurobank
EFG Group, Bancpost beneficiază astăzi de noi atu-uri, esenţiale într-un mediu intens concurenţial: produse
şi servicii eficiente şi orientate către client, personal bine instruit, procese şi operaţiuni optimizate, precum
şi sisteme informatice moderne. Întreaga activitate a fost concentrată şi orientată către înţelegerea
obiectivelor fiecărui client, oferind un parteneriat de încredere, pe termen lung, în vederea atingerii cu
succes a acestor obiective.
Acest sistem informaţional bancar lucrează ca un sistem de interfaţă între sistemul decizional şi cel
operativ, având la bază un mecanism de freed-back. Se poate afirma că activitatea bancară de calitate este
influenţată direct de organizarea şi funcţionarea sistemului informaţional, de operativitate, precizia şi
calitatea informaţiilor culese, prelucrate şi transmise ca date. Activitatea bancară, în general, dar mai ales
organizarea controlului bancar şi conducerea băncilor se realizează în bune condiţii având ca suport
activitatea decizională. Deciziile sunt cele care stau la baza activităţii operaţionale.
Practic sistemul informaţional are următoarele funcţii:
1. cunoaşterea funcţionării şi specificul prelucrării realizate la nivelul subsistemului operant;
2. furnizarea de date pertinente, exacte şi operative subsistemului de conducere;
3. implementarea funcţiilor esenţiale relative la informaţiile cu specific financiar - contabil;
4. generarea de informaţii cu caracter particular financiar-bancar;
5. memorarea acestor informaţii;
6. prelucrarea informaţiilor.
O analiză a acestor funcţii ale sistemului informaţional bancar conduce la ideea că acestea pot fi
simplificate, diversificate şi exploatate prin intermediul tehnicilor operative. În aceste condiţii,
informatizarea sistemului informaţional cuprinde două nivele distincte:
Nivelul subsistemului informaţional organizaţional care reflectă activităţile asociate întregului
organism financiar-bancar prin prisma informaţiilor, a sarcinilor umane, a sarcinilor informatice,
inclusiv a modalităţilor de funcţionare (servicii, manageri, legături informaţionale directe şi
indirecte);
Nivelul subsistemului informaţional informatizat prin care se înţelege memorarea, prelucrarea şi
transferul automat al datelor prin intermediul sistemelor electronice de calcul şi comunicaţie.
La nivelul operaţional acest sistem informaţional este format fizic din reţele de calculatoare
interdependente instalate la nivelul organismului bancar, iar logic din baze de date manipulate prin
intermediul unor baze de proceduri şi standarde prelucrate/comunicaţie şi/sau generatoare de sisteme expert.
Dacă se are în vedere complexitatea sistemului informaţional bancar se impune că dezvoltarea
nivelelor sale să aibă în vedere o serie de principii cum ar fi:
o conceperea şi funcţionarea sistemului informaţional bancar în funcţie de structura organizatorică a
Bancpost-ului ce va avea în vedere reducerea volumului şi frecvenţei transmiterii informaţiilor pe
măsura trecerii lor de la veriga inferioară spre cea superioară;
3
o ierarhizarea informaţiilor bancare după importanţa şi gradul de operativitate ceea ce va duce la o
creştere a numărului de operaţiuni efective pe unitatea de timp şi implicit se vor încasa mai multe
dobânzi şi comisioane, iar pe ansamblu se va realiza o mai bună circulaţie bănească;
o concentrarea şi centralizarea informaţiilor bancare, acţiuni ce contribuie la înlăturarea
paralelismelor, la asigurarea informării operative şi o mai bună fundamentarea a deciziilor;
o tipizarea documentelor bancare ţinând cont de forma şi elementele pe care acestea le conţin. Se are
în vedere o unificarea a codificării operaţiunilor, a documentelor în care acestea se reflectă şi
totodată adoptarea documentaţiei bancare la cerinţele automatizării activităţii bancare;
o conceperea, organizarea şi funcţionarea sistemului informaţional bancar astfel încât aplicarea în
practică a măsurilor de îmbunătăţire să se realizeze cu cheltuieli cât mai reduse şi într-o perspectivă
de timp cât mai scurtă.
Aplicaţii de bază
În prezent, gradul de informatizare a băncii este destul de dezvoltat Bancpost pune însă un mare
accent pe crearea unui sistem informatic integrat în toată reţeaua de sucursale şi pe automatizarea în
continuare a operaţiilor sale. În acest moment, operaţiunile Bancpost se realizează pe mai multe aplicaţii de
bază: FlexCube, Fastbanking, IAPPLY, Kofax.
1. FlexCube - program integrat utilizat pentru efectuarea operaţiunilor bancare:
iniţierea relaţiei de afaceri cu clienţii: persoane fizice şi juridice
deschiderea şi administrarea atât a conturilor cât şi a cardurilor de debit
editarea extraselor de cont şi a altor situaţii zilnice, lunare, etc.
constituirea - lichidarea depozitelor la termen
4
Principalele avantaje:
- oferă o mai mare flexibilitate a instituţiilor financiare pentru adaptabilitatea uşoară la nevoile pieţei
- permite băncilor să îşi îmbunătăţească eficienţa global
2. IAPPLY- introducerea cererilor de credite de orice ţip: persoane fizice, persoane juridice, carduri de
credit şi overdraft şi analizarea la nivel de Centrală a cererilor de creditare depuse de persoanele fizice şi
juridice:
credite nevoi personale;
credite de nevoi personale cu ipoteca
credite imobiliare;
credite pe card VISA şi American Express.
3. Kofax este un program informatic care este utilizat pentru efectuarea transferurilor fără numerar în lei
şi în valută prin intermediul ordinelor de plată (OP) respectiv dispoziţiilor de plată externe (DPE). Aceste
documente sunt preluate de la clienţii ce ordonează aceste transferuri şi sunt scanate prin intermediul
aplicaţiei urmând să fie procesate la nivel central. la finalul zilei ordinele de plată împreună du dispoziţiile
de plată externă sunt grupate împreună cu un raport ce conţine transferurile efectuate şi sunt arhivate la
actele zilei,
4. Fastbanking - produs electronic – banking este un serviciu de tip “bancă la distanţă”, menit să
faciliteze derularea afacerilor clienţilor. Fastbanking se adresează tuturor persoanelor juridice clienţi
Bancpost şi în special clienţilor care au nevoie să efectueze un număr mare de operaţiuni de plată şi
clienţilor cu mai multe conturi deschise la unităţi diferite.
Operaţiuni bancare ce pot fi efectuate prin Internet Banking
ordine de plată în lei
plati programate în lei
ordine de plată globale utilizate pentru plata salariilor către angajaţi
transferuri intra bancare între conturile proprii
5
plăţi valutare interne sau externe
schimburi valutare
Gama serviciilor furnizate de aplicaţia Fastbanking
- vizualizarea în orice moment a şoldurilor conturilor deschise la Bancpost
- informaţii despre diversele cursuri valutare
- posibilitatea vizualizării şi tipăririi extraselor de cont
- definirea beneficiarilor plăţilor direct de către client
- crearea unor machete cu ordine de plată
- posibilitatea de a importa ordine de plată create cu alte aplicaţii
Comisioanele percepute asupra ordinelor de plată în lei efectuate prin Fastbanking sunt mai mici cu până la
40% fata de cele practicate pentru operaţiunile derulate la ghişeul băncii.
Avantajele dumneavoastră : un preţ atractiv, posibilitatea de a alege, adăugarea de funcţionalităţi
gratuite, crearea propriului produs (prin combinarea a cel puţin două module).
Bancpost în cadrul acestei problematici a sistemului informaţional bancar pune accentul pe primul
nivel al acestuia şi anume subsistemul informaţional organizaţional care reflectă activităţile generatoare şi
consumatoare de informaţii: operaţii curente de ghişeu; gestiunea depozitelor bancare; gestiunea clienţilor
băncii; gestiunea şi controlul tuturor sistemelor de credite utilizate de către bancă; operaţiuni de scont cu
efecte comerciale; operaţiuni valutare şi de plăţi; gestiunea operaţiunilor de decontări cu alte bănci;
gestiunea operaţiilor de transfer; activitatea de personal.
În concluzie se poate observa că sistemul informaţional bancar structurat pe cele două nivele trebuie
să asigure derularea unui flux continuu de informaţii între activitatea de conducere şi cea operaţională,
activităţi aflate într-o interdependenţă, în care fiecare constituie suport pentru cealaltă.
6
2. DESCHIDEREA ŞI FUNCŢIONAREA CONTURILOR BANCARE
2.1. Conturile puse de Bancpost la dispoziţia clienţilor:
La cererea clienţilor – persoane fizice şi juridice Bancpost poate deschide:
1. Conturi curente:
A) Contul curent – acces direct şi rapid la bani
B) Contul Escrow – pentru garanţii solide în afaceri
2. Conturi de economii:
A) Mega Contul de Economii în USD
B) Mega Contul de Economii în EUR
C) Contul de economii PERFECT
D) Contul de economii COMBINAT
3. Depozite la termen:
A) Depozitul START 4 luni
B) Depozitul START 100 de zile
C) Depozitul PAS cu PAS
D) Depozitul SUPER 90
E) Depozitul PRIM
F) Depozitul OLIMP
2.2. Modalităţi de deschidere şi funcţionarea conturilor bancare
Conturile bancare sunt folosite de către clienţii băncii pentru încasarea sau transferul diverselor
sume de bani, ce pot avea ca destinaţie plată facturilor, serviciilor, plată ratelor la credite, etc. Conturile
bancare sunt deschise prin intermediul aplicaţiei FlexCube dup ace clientului i-a fost atribuit un număr de
identificare sau fisa clientului şi anume CIF-ul, ce conţine datele de identificare a clientului: nume şi
prenume, CNP, seria cărţii de identitate, adresa şi numărul de telefon. CIF-ul este deschis în FlexCube prin
meniul Customer -> Adăugare client (Fig. 4)
7
Ulterior contul curent solicitat de client este deschis prin meniul Savings -> Deschidere cont (Fig. 5)
Fig.
1. Conturile curente:
A) Contul curent este un produs care le permite clienţilor să folosească resursele financiare printr-o
gamă largă de operaţiuni bancare, în lei sau valută. Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi
nerezidente, se poate deschide la orice unitate Bancpost, iar dobânda este variabilă. Ratele în vigoare sunt
RON – 0%, VALUTĂ – 0%. Moneda: RON, EUR, USD, GBP, CHF, CAD, SEK, DKK şi HUF.
Caracteristici:
o acces în permanenţă la disponibilităţile necesare derulării operaţiunilor bancare curente
o economisirea timpului prin operaţiuni bancare de oriunde, prin serviciul Fastbanking
o flexibilitate şi confort la plata facturilor către furnizori
o garantarea banilor de către Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar
o obţinerea de servicii moderne şi rapide prin Direct Debit sau Standing Order
o disponibilitatea unei reţele teritoriale care cuprinde peste 290 de unităţi şi 730 ATM-uri
o iniţierea unei colaborări cu Bancpost oricând, nu există comisioane de deschidere sau de închidere.
Contul curent are urmatoarele functionalitati :
o Depuneri şi retrageri de numerar în funcţie de necesităţi, fără limitare de sume
o Viramente bancare şi operaţiuni cu şi/sau fără numerar, cu comisioane reduse de la orice unitate
Bancpost
o Acces la Fastbanking
o Direct Debit (plata automată a utilităţilor)
o Standing Order (transferuri automate de fonduri)
o Opţional, se poate ataşa contului curent în lei un card de debit Visa Classic cu utilizare internaţional
o Constituire şi lichidare depozite
8
o Operaţiuni de schimb valutar, fără comision
o Încasări/depuneri de numerar în lei/valută
o Plăti facturi utilităţi
o Transferuri către conturi deschise la o altă bancă din ţara sau străinătate.
Opţional, la deschiderea unui cont curent, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în
care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision
anual pe primele 6 luni “zero”.
Documente necesare deschiderii unui cont curent:
o cerere pentru deschiderea de cont curent
o buletin/carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul doreşte, poate să
împuternicească maximum două persoane, cu drept de a efectua operaţiuni în numele acestuia. În
acest caz, împuternicitul va trebui să vină personal la bancă şi să prezinte buletin/carte de identitate
o legitimaţie de şedere temporară (în cazul persoanelor nerezidente cu permis de şedere)
o paşaportul (în cazul persoanelor cu dublă cetăţenie)
B) Contul Escrow este un depozit colateral, având ca destinaţie depozitarea, păstrarea sau blocarea unor
sume de bani până la încheierea unui contract, livrarea unor mărfuri sau îndeplinirea unor condiţii
specificate într-un angajament scris încheiat între două părţi, ca garanţie a utilizării sumelor strict pentru
destinaţia stabilită sau ca măsură asiguratorie a realizării obiectivelor stipulate în respectivul angajament
scris. Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente.
Pentru constituirea unui cont ESCROW este necesară deschiderea unui cont curent. Pentru sume mai
mari de 400 000.01 RON sau 100 000,01 EUR/USD, contul ESCROW beneficiază de o dobândă de 0,5% la
RON şi 0,25% la valută. Aceasta se calculează zilnic la şoldul existent în cont şi se plăteşte (virează) în
contul curent al deponentului la fiecare sfârşit de lună şi la momentul închiderii contului ESCROW.
Moneda: RON/EUR/USD. Opţional, la constituirea contului ESCROW, se oferă un card de credit
American Express (în condiţiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de
pnlIntro
emitere a cardului şi comision anual pe primele 6 luni “zero”. Caracteristici
o produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (în limita plafonului
comunicat de acesta).
o veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor
depozitelor care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.
Avantaje :
o siguranţă ridicată – oferă clienţilor un sistem de plată sigur şi eficient
o operaţiunile de virament între contul curent al clienţilor şi contul ESCROW nu se comisionează;
o beneficiarului îi este garantată încasarea drepturilor sale, în limita disponibilului existent în contul
ESCROW şi în cazul îndeplinirii condiţiilor stipulate în contract
o deponentul are dreptul recuperării întregului disponibil din contul ESCROW, în cazul în care
termenul de depunere a documentaţiei de către beneficiar a expirat sau dacă acesta se afla în stare de
faliment dovedită
o nu se percepe comision pentru administrarea contului ESCROW
Documente necesare
o cerere pentru deschiderea de cont curent
o buletin/carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul doreşte să
împuternicească maximum două persoane, cu drept de a efectua operaţiuni în numele acestuia,
împuternicitul va trebui să vină personal la bancă şi să prezinte buletin/carte de identitate
o legitimaţie de şedere temporară (în cazul persoanelor nerezidente cu permis de şedere)
o paşaport (în cazul persoanelor cu dublă cetăţenie sau nerezidenţi)
o document de identitate pentru cetăţenii membri UE.
9
o pentru deschiderea contului ESCROW, este necesar şi contractul încheiat între deponent şi
beneficiar.
2. Conturi de economii:
A) Mega Contul de Economii în USD - contul care oferă dobânda încă de la primul USD. Produsul se
adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente, se poate deschide la orice unitate Bancpost, fiind
suficientă completarea formularului de cerere pentru deschiderea de cont. Dobânda este variabilă şi se
calculează zilnic pentru şoldul existent şi se virează în cont la finalul lunii. Contul de economii bonifica o
dobândă de 1,5% p. a, de la primul USD.
Caracteristici:
o Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (în limita plafonului
comunicat de acesta).
o Veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor
conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.
Avantaje
o Dobânda de 1,5% pe an de la primul USD
o Vizualizarea şoldului prin Fastbanking
o Nu există şold minim său maxim impus
Documente necesare:
o Cerere pentru deschidere de Cont “Mega Cont de Economii în USD” (formular disponibil în toate
unităţile Bancpost)
o Buletin/Carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul doreşte, poate să
împuternicească o terţă persoană cu drept de a efectua operaţiuni în numele acestuia (numită în
continuare împuternicit). Se acceptă un număr de maximum doi împuterniciţi pentru un cont de
economii. Împuternicitul va trebui să prezinte buletin/carte identitate şi să vină personal la bancă
o Legitimaţie de şedere temporară (în cazul persoanelor nerezidente ce lucrează sau locuiesc temporar
în România)
o Paşaport (în cazul persoanelor cu dublă cetăţenie)
B) Mega Contul de Economii în EUR - contul care oferă dobânda încă de la primul Euro. Produsul se
adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente, se poate deschide la orice unitate Bancpost, fiind
suficientă completarea formularului de cerere pentru deschiderea de cont. Dobânda este variabilă şi se
calculează zilnic pentru şoldul existent şi se virează în cont la finalul lunii.
Contul de economii bonifica o dobândă de de până la 4% p. a, de la primul Euro, în funcţie de şoldul zilnic:
- 2% p.a., pentru sume mai mici de 50.000 euro
- 4% p.a. pentru sume mai mari sau egale cu 50.000,01 euro
Caracteristici:
o Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (în limita plafonului
comunicat de acesta).
o Veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor
conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.
Avantaje
o Dobânda de până la 4% pe an
o Vizualizarea şoldului prin Fastbanking
o Nu există şold minim său maxim impus
Documente necesare:
o Cerere pentru deschiderea de Cont “Mega Cont de Economii în EUR” (formular disponibil în toate
unităţile Bancpost)
10
o Buletin/Carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul doreşte, poate să
împuternicească o terţă persoană cu drept de a efectua operaţiuni în numele acestuia (numită în
continuare împuternicit). Se acceptă un număr de maximum doi împuterniciţi pentru un cont de
economii. Împuternicitul va trebui să prezinte buletin/carte identitate şi să vină personal la bancă
o Legitimaţie de şedere temporară (în cazul persoanelor nerezidente ce lucrează sau locuiesc temporar
în România)
o Paşaport (în cazul persoanelor cu dublă cetăţenie)
11
o Veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor
conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.
Avantaje
o Dobânda de până la 7% pe an
o Banii din cont sunt la dispoziţia clientului în orice moment prin intermediul cardului de debit VISA
CLASSIC ataşat (cu utilizare naţională şi internaţională)
o Vizualizarea şoldului prin Fastbanking
o Card de Credit American Express (Green sau Gold) - oferit opţional.
Documente necesare
o Cerere pentru deschidere cont de economii (formular disponibil în toate unităţile Bancpost)
o Buletin/Carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul doreşte să numească
împuterniciţi pe contul de economii, cu drept de a efectua operaţiuni în numele acestuia,
împuterniciţii vor trebui să vină personal la bancă şi să prezinte şi ei buletin/carte identitate
o Legitimaţie de şedere temporară (în cazul persoanelor nerezidente care lucrează sau locuiesc
temporar în România)
o Paşaport (în cazul persoanelor cu dublă cetăţenie).
3. Depozite la termen
A) Depozitul START 4 luni - produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente,
clienţilor noi şi clienţilor Bancpost care îşi constituie depozite Start din fonduri noi. Moneda: RON/EUR.
Maturitate depozit: 4 luni. Pentru constituirea unui depozit Start este necesară deschiderea unui cont curent.
Pentru constituirea unui depozit Start este necesară deschiderea unui cont curent.
Sumă minimă pentru constituirea unui depozit este:
- 10.000 RON pentru depozitele în RON
- 3.000 EUR pentru depozitele în EUR
Dobânda este fixă, se calculează zilnic şi se virează în contul curent al clientului la implicarea termenului de
maturitate al depozitului. Dobânda este de:
- 9% pe an pentru START 4 luni în RON
- 4,5% pe an pentru START 4 luni în EUR
Opţional, la constituirea depozitului START, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în
care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision
anual pe primele 6 luni “zero”.
Caracteristici:
o Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (în limita plafonului
comunicat de acesta).
o Veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor
conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.
Avantaje:
o Vizualizarea şoldului prin Fastbanking
o Card American Express, oferit opţional
B) Depozitul START 100 de zile - produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente,
clienţilor noi şi clienţilor Bancpost care îşi constituie depozite Start din fonduri noi.. Pentru constituirea
unui depozit Start este necesară deschiderea unui cont curent. Sumă minimă pentru constituirea unui depozit
este: 500 RON/USD pentru depozitele START pe 100 de zile în RON şi USD. Moneda: RON/USD.
Maturitate depozit: 100 zile.
Dobânda este fixă, se calculează zilnic şi se virează în contul curent al clientului la împlinirea termenului de
maturitate al depozitului;
Dobânda este de:
12
- 8% pe an pentru START 100 de zile în RON
- 4,00% pe an pentru START 100 de zile în USD
Opţional, la constituirea depozitului START, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în
care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision
anual pe primele 6 luni “zero”.
Caracteristici:
o Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (în limita plafonului
comunicat de acesta).
o Veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor
conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.
Avantaje:
o Vizualizarea şoldului prin Fastbanking
o Card American Express, oferit opţional
C) Depozitul PAS cu PAS - rate de dobândă progresive, cu valori fixate pe toată durată. Produsul se
adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente. Moneda: RON/EUR/USD. Maturitate depozit: 360 de
zile. Pentru constituirea unui depozit PAS cu PAS este necesară deschiderea unui cont curent.
Sumă minimă pentru constituirea unui depozit este 500 RON/EUR/USD.
Dobânda se calculează zilnic şi se virează în contul curent al clientului din 30 în 30 de zile de la data
constituirii depozitului, până la împlinirea termenului de maturitate al acestuia.
Opţional, la constituirea depozitului PAS cu PAS, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile
în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision
anual pe primele 6 luni “zero”.
Caracteristici:
o Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (în limita plafonului
comunicat de acesta).
o Veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor
conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.
Avantaje:
o Ratele de dobândă sunt fixe pe durata depozitului, cu valori de până la 9% la RON, 5% la EUR şi
5% la USD
o Vizualizarea şoldului prin Fastbanking
o Card American Express, oferit opţional
D) Depozitul SUPER 90 - are dobânda progresivă, cu valori fixe pe toată durata să şi oferă o bună
protecţie a economiilor la fluctuaţiile negative ale dobânzilor bancare. Produsul se adresează persoanelor
fizice, rezidente şi nerezidente. Moneda: EUR/USD. Maturitate depozit: 90 de zile. Pentru constituirea unui
depozit SUPER 90 în EURO sau USD este necesară deschiderea unui cont curent
Sumă minimă pentru constituirea unui depozit SUPER 90 este de 1.000 EUR/USD.
Ratele de dobândă sunt fixe pe durata depozitului. Dobânda se calculează zilnic şi se virează în contul
curent al clientului din 30 în 30 de zile de la data constituirii depozitului, până la împlinirea termenului de
maturitate al acestuia.
Opţional, la constituirea depozitului SUPER 90, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile
în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision
anual pe primele 6 luni “zero”.
Caracteristici:
o Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (în limita plafonului
comunicat de acesta).
o Veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor
conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.
13
Avantaje
o Dobânda specială de până la 3,5% pe an la EURO şi până la 3,25% pe an la USD
o Un depozit pe termen de 90 de zile, cu dobândă mai mare la fiecare 30 de zile.
o Vizualizarea şoldului prin Fastbanking
o Card American Express, oferit opţional
E) Depozitul PRIM - dobânda fixă pe toată durata depozitului. Produsul se adresează persoanelor
fizice, rezidente şi nerezidente. Moneda: RON/EUR/USD. Maturitate depozit: 14 zile, 1 lună, 2 luni, 3 luni,
6 luni sau 12 luni. Pentru constituirea unui depozit PRIM este necesară deschiderea unui cont curent.
Sumă minimă pentru constituirea unui depozit este 500 RON/EUR/USD.
Dobânzile sunt fixe pe durata depozitului, crescătoare în funcţie de suma şi se plătesc la maturitate sau se
capitalizează la reînnoirea automată a depozitului, în funcţie de opţiunea clientului.
Opţional, la constituirea depozitului PRIM, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în
care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision
anual pe primele 6 luni “zero”.
Caracteristici:
o Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (în limita plafonului
comunicat de acesta).
o Veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor
conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.
Avantaje
o Dobânzile sunt fixe pe durata depozitului;
o Beneficierea de opţiuni diverse la constituirea depozitului şi libertatea de a alege monedă de
economisire şi termenul de maturitate;
o Vizualizarea şoldului prin Fastbanking;
o Card American Express, oferit opţional;
F) Depozitul OLIMP - un depozit construit special pentru atragerea de fonduri noi. Produsul se
adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente. Moneda: RON. Maturitate depozit: 6 luni. Pentru
constituirea unui depozit OLIMP este necesară deschiderea unui cont curent. Sumă minimă pentru
constituirea unui depozit este de 500 RON.
Dobânda este fixă, se calculează zilnic şi se virează în contul curent al clientului la împlinirea termenului de
maturitate al depozitului. Dobânda este de 8% pe an,
Opţional, la constituirea depozitului OLIMP, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în
care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision
anual pe primele 6 luni “zero”.
Caracteristici:
o Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (în limita plafonului
comunicat de acesta).
o Veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor
conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.
Avantaje:
o Vizualizarea şoldului prin Fastbanking
o Card American Express, oferit opţional
14
3. OPERAŢIUNILE DE CREDITARE BANCARĂ
3.1. Categorii de credite acordate de bancă
Bancpost acorda două tipuri de credite: credite garantate cu ipoteca şi credite de consum.
1. Credite garantate cu ipoteca:
A) Creditul EuroIpotecar;
B) Creditul Extins;
C) Creditul Ipotecar Imobiliar “Sigur Acasă”;
D) Creditul Extins “Sigur Acasă”;
E) Creditul Prima Casă;
2. Credite de consum:
A) Creditul Imediat;
B) Creditul Imediat cu dobândă fixă;
C) Creditul Imediat pentru refinanţare.
15
· Termen de rambursare îndelungat, de până la 25 ani
· Poţi opta pentru o perioadă de graţie de până la 12 luni
· Reţea extinsă de unităţi - ceea ce pentru tine înseamnă accesibilitate şi economie de timp
· Imobilul cu care garantezi creditul poate fi în proprietatea ta sau a oricărei alte persoane: apartament,
casă, teren situat în oraşele mari
C. Creditul Ipotecar Imobiliar “Sigur Acasă” - beneficiarii sunt persoane fizice cu cetăţenie romana sau
străini rezidenţi în România, cu condiţia ca venitul obţinut să fie cel puţin de natură salarială, iar contractul
de muncă să fie înregistrat la autorităţile din România.
Destinaţia creditului:
· Cumpărare, renovare, extindere, consolidare, construire a unui apartament sau unei case
· Refinanţare a unui credit imobiliar sau ipotecar
· Achiziţie teren situat în oraşele mari
Avantaje:
· Dobânda fixă în primii trei ani, deci o certitudine privind rata lunară de plată în primii trei ani;
· Poliţa de asigurare şomaj în primii trei ani, deci o siguranţă în plus în privinţa venitului de la locul de
muncă;
· Poliţa de asigurare viaţa pentru aplicantul principal pe toată durata creditului;
· Ambele poliţe mai sus menţionate sunt plătite de bancă;
· Costuri transparente şi avantajoase:
- Dobânda fixă în primii trei ani, începând de la 7,95% pentru EURO;
- Dobânda variabilă după primii trei ani, începând de la Euribor la 6 luni + 6,25% pentru creditele în
EURO (exprimată în funcţie de un indicator bancar internaţional transparent);
- Comisionul lunar de administrare este ZERO;
· Termen de rambursare îndelungat, de până la 35 ani
· Reţea extinsă de unităţi - ceea ce pentru tine înseamnă accesibilitate şi economie de timp
D. Creditul Extins “Sigur Acasă” - beneficiarii sunt persoane fizice cu cetăţenie romana sau străini
rezidenţi pe teritoriul României, cu condiţia ca venitul obţinut să fie cel puţin de natură salarială, iar
contractul de muncă să fie înregistrat la autorităţile din România.
Destinaţia creditului:
· Finanţarea nevoilor personale pe termen lung;
· Refinanţarea oricărui tip de credit acordat persoanelor fizice (consum, ipotecar/imobiliar),
consolidându-ţi datoriile la o singură bancă.
Avantaje:
· Dobânda fixă în primii trei ani, deci o certitudine privind rata lunară de plată în primii trei ani;
· Poliţa de asigurare şomaj în primii trei ani, deci o siguranţă în plus în privinţa venitului de la locul de
muncă;
· Poliţa de asigurare viaţa pe toată durata creditului, plătită de bancă;
· Ambele poliţe mai sus menţionate sunt plătite de bancă;
· Costuri transparente şi avantajoase:
§ Dobânda fixă în primii trei ani, începând de la 8,45% pentru EURO;
16
§ Dobânda variabilă după primii trei ani, începând de la Euribor la 6 luni + 6,75% pentru
creditele în EURO (exprimată în funcţie de un indicator bancar internaţional transparent);
§ Comisionul lunar de administrare este ZERO
· Printr-un credit Extins poţi refinanţa orice tip de credit acordat persoanelor fizice, consolidându-ţi
datoriile la o singură bancă;
· Termen de rambursare îndelungat, de până la 25 ani;
· Reţea extinsă de unităţi - ceea ce pentru tine înseamnă accesibilitate şi economie de timp;
· Imobilul cu care garantezi creditul poate fi în proprietatea ta sau a oricărei alte persoane: apartament,
casă, teren situat în oraşele mari.
E. Creditul Prima Casă – beneficiarul programului este persoana fizică ce îndeplineşte cumulativ
următoarele condiţii:
· până la data solicitării creditului nu a deţinut în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia
nicio locuinţă, indiferent de modul şi de momentul în care a fost dobândită;
· achiziţionează sau construieşte o singură locuinţă, printr-un credit acordat şi garantat în condiţiile
programului;
· are calitatea de împrumutat în raport cu finanţatorul.
Destinaţia creditului
· cumpărarea unei locuinţe finalizate, inclusiv cele construite şi date în exploatare prin programele
derulate de Agenţia Naţională pentru Locuinţe (ANL) ;
· cumpărarea unei locuinţe noi, după finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de
ANL (cu autorizaţie de construire eliberată după 22.02.2010) ;
Avantaje:
· Taxa de evaluare 0(zero) pentru primul imobil evaluat!!! (pentru cererile de credit depuse până
la 15 Iulie 2010);
· Comision de administrare de 0,37%/an;
· Avans de doar 5% din preţul de achiziţie, în cazul în care preţul de achiziţie ≤ 60.000 EUR;
· Dobânda avantajoasă (aproximativ 5% pentru EUR);
· Comision de analiza dosar = 0%;
· Comision de rambursare în avans = 0%;
· Rata poate reprezenta maxim 60% din veniturile lunare, în funcţie de categoria de risc, moneda
creditului şi nivelul veniturilor;
· Dobânda este legată de un indicator bancar internaţional transparent (ex: Euribor la 3 luni + 4,00%
marjă fixă);
· Termen de rambursare îndelungat, de până la 30 ani;
· Poţi opta pentru o perioadă de graţie de până la 12 luni;
· Reţea extinsă de unităţi Bancpost - ceea ce pentru tine înseamnă accesibilitate şi economie de timp.
2. Credite de consum:
A. Creditul Imediat - beneficiarii sunt persoane fizice rezidente.
Avantaje:
· Obţii rapid şi simplu până la 10.000 EUR sau 35.000 RON;
· Nu sunt necesare documente justificative pentru destinaţia acestui împrumut;
· Beneficiezi de condiţii avantajoase, dobânda fiind corelată cu evoluţia pieţei financiare;
17
· Modalităţi diversificate de plată.
Ø Dobânda:
Ø Garanţii
- Ipoteca de rang I în favoarea Băncii
- Poliţa de asigurare imobil cesionata în favoarea Băncii
Documente necesare:
o Adeverinţa de venit şi Cererea de credit sunt două documente de bază
Disponibile în orice unitate a băncii pe care trebuie să le completaţi şi
Să le aveţi în dosarul de credit.
o Ghidul Clientului prezintă toate celelalte documente necesare, precum şi
Paşii pe care trebuie să îi urmaţi pentru obţinerea creditului.
Criterii de eligibilitate:
o Vârsta minimă: 21 ani
o Vârstă maximă: 70 ani. Pentru navigatori: 65 ani (creditul trebuie să fie rambursat în întregime
înainte ca împrumutatul principal să atingă această vârstă)
o Venit minim: 400 EUR (sau echivalent/aplicant unic sau 500 EUR (sau echivalent)/familie (aplicant
+ co-aplicant)
Tipuri de venituri acceptate:
o salarii şi alte venituri asimilate salariilor, chirii, dividende, drepturi de autor, diurnă (inclusiv
navigatori), pensii, renta viageră, venituri din activităţi liberale sau comerciale, venituri obţinute în
străinătate, contracte de management, contracte de mandat sau comision
B. Creditul Extins:
Ø Sumă minimă/maximă: 10.000 EUR sau echivalent RON/finanţare de până la 70% din valoarea acceptată a
garanţiei pentru creditele în RON şi de până la 65% din valoarea acceptată a garanţiei pentru creditele în
EUR
Ø Perioada de creditare: Minimă: 5 ani/Maximă: 25 ani
Ø Perioada de graţie – Opţionala: Minimă: 3 luni/Maximă: 12 luni
Ø Valută: EUR, RON
Ø Dobânda:
Moneda INDEX 3 luni + Marja* - Suma Marja* - Suma Marja* - Suma
Aprobată < 35000 aprobată Aprobată >=
(35.000 - 75.000) 75000
EUR Euribor 3 luni + 7.00% 6.75% 6.50%
RON Robor 3 luni + 5.00% 4.75% 4.50%
*+ 0,25 p.p. dacă Banca finanţează mai mult de 60% din valoarea acceptată a garanţiei
+ 1 p.p. în cazul consolidării de datorii (refinanţare a mă mult de 2 credite/datorii)
Ø Comisioane:
- Comision analiza dosar: 2%
- Comision lunar de administrare: 0%
- Comision rambursare în avans: 0%
Ø Rambursare:
- Anuităţi (anuitate = plati lunare incluzând principal, exceptând perioada de graţie, şi dobânda)
Ø Garanţii:
- Ipoteca de rang I sau II în favoarea Băncii pe un imobil;
19
- Poliţa de asigurare imobil cesionata în favoarea Băncii.
Documente necesare:
o Adeverinţa de venit şi Cererea de credit sunt două documente de bază
Disponibile în orice unitate a băncii pe care trebuie să le completaţi şi
Să le aveţi în dosarul de credit.
o Ghidul Clientului prezintă toate celelalte documente necesare, precum şi
Paşii pe care trebuie să îi urmaţi pentru obţinerea creditului.
Criterii de eligibilitate:
o Vârsta minimă: 21 ani
o Vârstă maximă: 70 ani. Pentru navigatori: 65 ani (creditul trebuie să fie rambursat în întregime
înainte ca împrumutatul principal să atingă această vârstă)
o Venit minim: 400 EUR (sau echivalent/aplicant unic sau 500 EUR (sau echivalent)/familie (aplicant
+ co-aplicant)
Tipuri de venituri acceptate:
o salarii şi alte venituri asimilate salariilor, chirii, dividende, drepturi de autor, diurnă (inclusiv
navigatori), pensii, renta viageră, venituri din activităţi liberale sau comerciale, venituri obţinute în
străinătate, contracte de management, contracte de mandat sau comision
20
maturitatea creditului este mai mult de 1 an sau 0,5% din valoarea creditului rambursata
anticipat, dacă până la maturitatea creditului este mai puţin sau egal de 1 an;
Ø Garanţii:
- Ipoteca de rang I în favoarea Băncii;
- Poliţa de asigurare imobil cesionata în favoarea Băncii;
- Poliţa de asigurare de viaţă şi şomaj, încheiată cu EFG Eurolife Asigurări de Viaţă, pentru aplicantul
principal, plătită de banca .
Documente necesare:
o Adeverinţa de venit şi Cererea de credit sunt două documente de bază
Disponibile în orice unitate a băncii pe care trebuie să le completaţi şi
Să le aveţi în dosarul de credit.
o Ghidul Clientului prezintă toate celelalte documente necesare, precum şi
Paşii pe care trebuie să îi urmaţi pentru obţinerea creditului.
Criterii de eligibilitate:
o Vârsta minimă: 21 ani;
o Vârstă maximă la aplicare: 58 ani pentru împrumutatul principal/70 ani pentru co-aplicant. (creditul
trebuie să fie rambursat în întregime înainte ca împrumutatul principal să atingă vârsta de 70 de ani);
o Venit minim: 400 EUR (sau echivalent RON) / aplicant unic sau 500 EUR (sau echivalent RON)
/familie (aplicant + co-aplicant)
Tipuri de venituri acceptate pentru solicitantul principal:
o Aplicantul principal trebuie să obţină cel puţin un venit sub formă de salariu.
Documente necesare:
o Adeverinţa de venit şi Cererea de credit sunt două documente de bază
Disponibile în orice unitate a băncii pe care trebuie să le completaţi şi
Să le aveţi în dosarul de credit.
o Ghidul Clientului prezintă toate celelalte documente necesare, precum şi
Paşii pe care trebuie să îi urmaţi pentru obţinerea creditului.
Criterii de eligibilitate:
o Vârsta minimă: 21 ani
o Vârstă maximă la aplicare: 58 ani pentru împrumutatul principal/70 ani pentru co-aplicant. (creditul
trebuie să fie rambursat în întregime înainte ca împrumutatul principal să atingă vârsta de 70 de ani)
o Venit minim: 400 EUR (sau echivalent RON) /aplicant unic sau 500 EUR (sau echivalent RON)
/familie (aplicant + co-aplicant)
Tipuri de venituri acceptate pentru aplicantul principal:
o Aplicantul principal trebuie să obţină cel puţin un venit sub formă de salariu.
Documente necesare:
o Adeverinţa de venit şi Cererea de credit sunt două documente de bază
Disponibile în orice unitate a băncii pe care trebuie să le completaţi şi
Să le aveţi în dosarul de credit.
o Ghidul Clientului prezintă toate celelalte documente necesare, precum şi
Paşii pe care trebuie să îi urmaţi pentru obţinerea creditului.
Criterii de eligibilitate:
o Vârsta minimă: 21 ani;
o Vârstă maximă: 70 ani. Pentru navigatori: 65 ani (creditul trebuie să fie rambursat în întregime
înainte ca împrumutatul principal să atingă această vârstă);
o Venit minim: 400 EUR (sau echivalent/aplicant unic sau 500 EUR (sau echivalent)/familie (aplicant
+ co-aplicant)
Tipuri de venituri acceptate:
o salarii şi alte venituri asimilate salariilor, chirii, dividende, drepturi de autor, diurnă (inclusiv
navigatori), pensii, renta viageră, venituri din activităţi liberale sau comerciale, venituri obţinute în
străinătate, contracte de management, contracte de mandat sau comision.
2. Credite de consum:
A. Creditul Imediat:
Condiţii:
Beneficiarii de credit trebuie să îndeplinească următoarele condiţii:
o Să fie cetăţeni romani cu domiciliul stabil în România, sau cetăţeni străini care muncesc în România
cu permis valid de muncă şi au rezidenţă permanentă sau temporară în România;
o Cu vârsta cuprinsă între 23 şi 65 de ani;
o Să facă dovadă că realizează venituri constant;
o Nu înregistrează debite sau alte obligaţii neachitate la scadenţă către bancă la data.
Creditul Imediat Standard RON EUR
Sumă minimă 1.500 500
Suma maximă 35.000 10.000
Perioada minimă 12 luni 12 luni
Perioada maximă 60 luni 60 luni
Dobânda anuală variabilă 14,1% 11,4%
Comision de analiza dosar 3% 3%
Comision lunar 0.41% 0.41%
Dobânda penalizatoare +5% faţă de +5% faţă de
dobânda de bază dobânda de bază
Comision servicii postdisbursare (schimbare scadenţă,
modificare perioada credit şi eliberare acord refinanţare) 100 lei 100 lei
Comision retragere numerar 0% 0%
Comision de rambursare anticipată
0% 0%
DAE* 22,55% 19,25%
23
* Dobânda Anuală Efectivă, aferenta unui credit de 10.000 RON/10.000 Euro pe o perioadă de 60 de luni,
având o rata lunară de 275.04 RON/lună/260 EUR/lună.
Documente necesare:
o Pentru cetăţeni romani, rezidenţi:
- act de identitate;
- copie carte de muncă/contract de muncă;
- fisa fiscală pentru anul anterior;
- factura de utilităţi sau Contractul de închiriere, după caz, dacă adresă din BI/CI diferă de cea
curentă;
- adeverinţa de venit;
- cerere de credit;
- fisa fidejusor/codebitor, după caz, dacă participă şi un co-debitor.
o Pentru cetăţeni străini, rezidenţi în România (în plus faţă de cele de mai sus):
- copie paşaport;
- copie permis de şedere valabil (temporar sau definitiv);
- copie permis de muncă valabil.
Modalităţi de plata:
o prin intermediul maşinilor automate de plată deschise 24 de ore din 24 (exclusiv creditele în lei) -
vezi Automated Payment System (APS);
o prin ordin de plată;
o prin internet banking/Fastbanking;
o la orice casierie a unităţilor Bancpost.
Tipuri de venituri acceptate:
o Salarii;
o Venituri adiţionale salariilor, cu regim de permanentă: bonusuri şi/sau comisioane din vânzări şi/sau
stimulente şi/sau gărzi şi/sau ore suplimentare;
o Bonuri de masă/Norma de hrană;
o Pensii;
o Rentele viagere;
o Contracte de management/administrare;
o Indemnizaţia acordată conform legii pentru maternitate/pt creşterea copilului ;
o Chirii;
o Drepturi de autor (venituri din drepturi de proprietate intelectuală);
o Venituri obţinute de persoane fizice în baza unui contract de mandate sau agent asigurări sau
comision;
o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – în sistem real;
o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – norme de venit;
o Venituri din activităţi liberale;
o Dividende;
o Navigatori angajaţi cu Carte de Muncă;
o Navigatori angajaţi fără Carte de Muncă;
o Salarii obţinute în străinătate (se acceptă doar pentru codebitor);
o Diurna externă în cazul unor activităţi specifice (alte tipuri decât navigatori) - personal navigant,
diplomaţi, şoferi.
24
o Să fie cetăţeni romani cu domiciliul stabil în România sau cetăţeni străini care muncesc în România
cu permis valid de muncă şi au rezidenţă permanentă sau temporară în România;
o Să aibă vârstă cuprinsă între 23 şi 65 de ani ;
o Să facă dovadă că realizează venituri constante ;
o Să nu înregistreze debite sau alte obligaţii neachitate la scadenţă către bancă la data solicitării
creditului.
Creditul Imediat Standard (RON)
- Sumă minimă: 1.500
- Suma maximă: 35.000
- Perioada minimă: 12 luni
- Perioada maximă: 60 luni
- Dobânda anuală FIXĂ: 16,25%
- Comision de analiza dosar: 3%
- Comision lunar: 0,41%
- Dobândă penalizatoare: +5% faţă de dobânda de bază
- Comision servicii postdisbursare (schimbare scadenţă, modificare perioada credit şi eliberare
acord refinanţare): 100 lei
- Comision retragere numerar: 0%
- Comision de rambursare anticipată: 0%
- DAE*: 25,24%
Dobânda Anuală Efectivă, aferenta unui credit de 10.000 Lei pe o perioadă de 60 de luni, având o
rata lunară de 286 RON/lună.
Documente necesare:
o Pentru cetăţeni romani, rezidenţi:
- act de identitate;
- copie carte de muncă/contract de muncă;
- fisa fiscală pentru anul anterior;
- factura de utilităţi sau Contractul de închiriere, după caz, dacă adresă din BI/CI diferă de cea
curentă;
- adeverinţa de venit;
- cerere de credit;
- fisa fidejusor/codebitor, după caz, dacă participă şi un co-debitor.
o Pentru cetăţeni străini, rezidenţi în România (în plus faţă de cele de mai sus):
- copie paşaport;
- copie permis de şedere valabil (temporar sau definitiv);
- copie permis de muncă valabil.
Modalităţi de plata:
o prin intermediul maşinilor automate de plată deschise 24 de ore din 24 (exclusiv creditele în lei);
o prin ordin de plată;
o prin internet banking/Fastbanking;
o la orice casierie a unităţilor Bancpost.
Tipuri de venituri acceptate:
o Salarii;
o Venituri adiţionale salariilor, cu regim de permanentă: bonusuri şi/sau comisioane din vânzări şi/sau
stimulente şi/sau gărzi şi/sau ore suplimentare;
o Bonuri de masă/Norma de hrană;
o Pensii;
o Rentele viagere;
o Contracte de management/administrare;
25
o Indemnizaţia acordată conform legii pentru maternitate/pt creşterea copilului ;
o Chirii;
o Drepturi de autor (venituri din drepturi de proprietate intelectuală);
o Venituri obţinute de persoane fizice în baza unui contract de mandate sau agent asigurări sau
comision;
o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – în sistem real;
o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – norme de venit;
o Venituri din activităţi liberale;
o Dividende;
o Navigatori angajaţi cu Carte de Muncă;
o Navigatori angajaţi fără Carte de Muncă;
o Salarii obţinute în străinătate (se acceptă doar pentru codebitor);
o Diurna externă în cazul unor activităţi specifice (alte tipuri decât navigatori)-personal navigant,
diplomaţi, şoferi.
Documente necesare:
o Pentru cetăţeni romani, rezidenţi:
- act de identitate;
- copie carte de muncă/contract de muncă;
- fisa fiscală pentru anul anterior;
26
- factura de utilităţi sau Contractul de închiriere, după caz, dacă adresă din BI/CI diferă de cea
curentă;
- adeverinţa de venit;
- cerere de credit;
- fisa fidejusor/codebitor, după caz, dacă participă şi un co-debitor;
- formular confirmare date cont
o Pentru cetăţeni străini, rezidenţi în România (în plus faţă de cele de mai sus):
- copie paşaport;
- copie permis de şedere valabil (temporar sau definitiv);
- copie permis de muncă valabil.
Modalităţi de plata:
o prin intermediul maşinilor automate de plată deschise 24 de ore din 24 (exclusiv creditele în lei);
o prin ordin de plată;
o prin internet banking/Fastbanking;
o la orice casierie a unităţilor Bancpost.
Tipuri de venituri acceptate:
o Salarii;
o Venituri adiţionale salariilor, cu regim de permanentă: bonusuri şi/sau comisioane din vânzări şi/sau
stimulente şi/sau gărzi şi/sau ore suplimentare;
o Bonuri de masă/Norma de hrană;
o Pensii;
o Rentele viagere;
o Contracte de management/administrare;
o Indemnizaţia acordată conform legii pentru maternitate/pt creşterea copilului ;
o Chirii;
o Drepturi de autor (venituri din drepturi de proprietate intelectuală);
o Venituri obţinute de persoane fizice în baza unui contract de mandate sau agent asigurări sau
comision;
o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – în sistem real;
o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – norme de venit;
o Venituri din activităţi liberale;
o Dividende;
o Navigatori angajaţi cu Carte de Muncă;
o Navigatori angajaţi fără Carte de Muncă;
o Salarii obţinute în străinătate (se acceptă doar pentru codebitor); Diurna externă în cazul unor
activităţi specifice (alte tipuri decât navigatori)-personal navigant, diplomaţi, şoferi.
27
4. INSTRUMENTE MODERNE DE PLATĂ
28
· Se poate folosi cardul de debit pentru cumpărături sau retrageri de numerar în toate locurile unde
este afişată sigla care apare pe card.
· Cu cardul de debit clienţii sunt mai protejaţi decât atunci când folosesc numerar. În caz de pierdere
sau furt, nu trebuie decât să solicite imediat băncii emitente blocarea cardului. Astfel, nu se va
înregistra nici o pierdere financiară.
· Cardul de debit este un instrument de plată foarte sigur, deoarece pentru realizarea oricărei tranzacţii
este necesară introducerea codului PIN şi/sau semnarea chitanţe.
· Evidenţierea tuturor tranzacţiilor în extrasul de cont, facilitând administrarea cheltuielilor.
Avantajele cardurilor de debit :
· Acces la disponibilul din contul ataşat cardului 24 de ore din 24, 7 zile pe săptămână
· Controlul cheltuielilor efectuate cu cardul; puteţi ţine evidenţa acestora prin Fastbanking sau cu
ajutorul extrasului de cont pus la dispoziţie de către Bancă;
· Obţinerea de informaţii privind şoldul contului ataşat cardului direct de la ATM-urile Bancpost sau
de la ATM-urile altor bănci din România, care oferă acest serviciu;
· Comision 0 în cazul plăţii bunurilor şi serviciilor la comercianţi
· Plata facturilor la ATM-urile Bancpost (Orange, Romtelecom, Vodafone)
· Efectuarea de tranzacţii de tip Internet (la comercianţi virtuali care au încheiat contract de acceptare
cu o bancă românească)
· Schimbarea PIN-ului la ATM-urile Bancpost, pe baza PIN-ului anterior
· Facilitate de descoperit de cont în cazul virării salariului în contul ataşat cardului
ü VISA Classic :
Limitele de tranzacţionare coincid cu cele de la cardul VISA Electron Ultra.
Decontarea tranzacţiilor:
29
· Debitarea tranzacţiilor din contul pentru operaţiuni cu cardul are loc în termenul prevăzut de
reglementările Organizaţiei Internaţionale VISA Internaţional.
· Valută de decontare între Bancă şi organizaţia de carduri VISA este RON pentru tranzacţiile
naţionale (banca acceptantă este din România, chitanţa este în RON), respectiv USD pentru
tranzacţiile internaţionale (efectuate la o bancă acceptantă din afară României sau efectuate la o
bancă acceptantă din România, într-o monedă diferită de RON).
· Operaţiunile efectuate în valută se autorizează de Banca on-line (în timp real) la cursul de schimb
practicat de VISA Internaţional la momentul autorizării. În cazul tranzacţiilor efectuate de către
deţinător în altă valută decât valută contului, Banca va debita contul cu echivalentul tranzacţiei
respective şi al comisioanelor aferente, efectuând schimbul valutar, după caz, la rata de schimb a
Băncii din ziua debitării tranzacţiei.
ü Maestro :
Limitele de tranzacţionare coincid cu cele de la cardul VISA Electron Ultra.
Decontarea tranzacţiilor:
· Debitarea tranzacţiilor din contul pentru operaţiuni cu cardul are loc în termenul prevăzut de
reglementările Organizaţiei Internaţionale MasterCard Internaţional.
· Valută de decontare între Bancă şi organizaţia de carduri MasterCard este RON pentru tranzacţiile
naţionale (banca acceptantă este din România, chitanţa este în RON), respectiv USD pentru
tranzacţiile internaţionale (efectuate la o bancă acceptantă din afară României sau efectuate la o
bancă acceptantă din România, într-o monedă diferită de RON).
· Operaţiunile efectuate în valută se autorizează de Banca on-line (în timp real) la cursul de schimb
practicat de MasterCard Internaţional la momentul autorizării. În cazul tranzacţiilor efectuate de
către Deţinător în altă valută decât valută contului, Banca va debita contul cu echivalentul tranzacţiei
respective şi al comisioanelor aferente, efectuând schimbul valutar, după caz, la rata de schimb a
Băncii din ziua debitării tranzacţiei.
2. Carduri de credit :
30
Bancpost emite următoarele tipuri de carduri de credit :
ü VISA Classic
ü VISA Electron
ü VISA Gold
ü American Express Green
ü American Express Gold
ü Euroline
Acordarea este simplă şi rapidă. Iar pentru că timpul este preţios pentru fiecare, Bancpost ofera
posibilitatea de a alege cea mai simplă modalitate de a intra în posesia cardului:
· la cea mai apropiată unitate Bancpost;
· acasa la client;
· la serviciul clientului;
Ø VISA Classic - este un card de credit în lei, destinat persoanelor fizice şi prin intermediul căruia
clientii au acces la o limită de credit pe măsură necesitaţilor lor. Cardul poate fi utilizat atât în ţara
cât şi în străinătate, oriunde apare afişată sigla VISA, atât pentru retrageri de numerar, plăti la
comercianţi, cât şi pentru cumpărături pe Internet.
Ø VISA Electron - este un card de credit în lei, destinat persoanelor fizice şi prin intermediul căruia ai
acces la o limită de credit pe măsură necesitaţilor tale. Cardul poate fi utilizat atât în ţara cât şi în
străinătate, oriunde apare afişată sigla Visa, atât pentru retrageri de numerar, plăti la comercianţi, cât
şi pentru cumpărături pe Internet.
Ø VISA Gold - poate fi utilizat atât în ţara cât şi în străinătate oriunde apare afişată sigla VISA atât
pentru retrageri de numerar, plăti la comercianţi cât şi pentru cumpărături on-line.
32
Limita retragere zilnică
În scopul prevenirii fraudelor efectuate prin cardurile de credit, te informăm că, începând cu data de 5 mai
2009, Bancpost a decis să implementeze pentru cardul VISA Gold o limită zilnică de retrageri de numerar
de 1500 de lei/zi, însă poţi folosi cardul la comercianţi în limita maximă disponibilă pe card.
Alege cardul de credit VISA Gold de la Bancpost şi te bucuri de beneficii pe termen lung:
· Flexibilitate financiară. Cu cardul VISA beneficiezi de un credit la purtător, perfect pentru a-ţi
satisface nevoile şi plăcerile de zi cu zi şi e uşor de gestionat astfel încât să nu îţi dai bugetul peste
cap
· Acceptat în peste 24 de milioane de locaţii comerciale. Cardul de credit VISA este acceptat în
întreaga lume în majoritatea locaţiilor comerciale. Poţi plăti cu cardul VISA oriunde doreşti: la
supermarket pentru cumpărăturile zilnice, la restaurant, la benzinării sau în vacanţe. Şi ai comision
0% la plată cu cardul!
· Perioada de graţie de până la 55 de zile pentru tranzacţiile efectuate la comercianţi. Astfel, ai
posibilitatea de a amâna cheltuielile şi fără să plăteşti dobânda!
· Siguranţă. De ce să porţi la tine sume mari de bani şi să rişti ca aceştia să îţi fie furaţi sau poate să îi
pierzi? Mergi cu cardul la cumpărături şi stai fără griji! Dacă pierzi cardul, banii tăi sunt protejaţi.
Ne suni la numărul apelabil gratuit şi noi îl blocăm imediat.
· Asigurare de viaţă oferită gratuit. Asigurarea de viaţă oferă un plus de protecţie celor apropiaţi,
eliminând riscul ca aceştia să preia datoriile în cazul unor evenimente ne prevăzute, fără costuri
suplimentare.
· Modalităţi variate de plată (cash, transfer intra sau interbancar, Internet Banking)
· Avertizare prevenire fraude. Monitorizăm toate tranzacţiile tale în funcţie de istoricul de plată.
Dacă observăm tranzacţii suspecte te contactăm telefonic pentru confirmarea tranzacţiei în cauză.
Ø American Express Green - Beneficiarii cardului American Express® Green sunt persoane fizice cu
vârsta cuprinsă între 23-65 ani cu venituri nete de minim 700 LEI.
Caracteristici:
· Venit minim necesar 700 LEI
· Limita minimă de creditare 1.000 LEI
· Limita maximă de creditare 18.000 LEI
· Rata anuală a dobânzii pentru cumpărături – 24.00%
· Rata anuală a dobânzii pentru retrageri de numerar – 28.23%
· Perioada de graţie - Până la 55 de zile
· Sumă minimă de rambursat - 2,5%, min 30 LEI
Unde poţi folosi cardul American Express® Green
· La comercianţii unde este afişată sigla American Express®, în ţară sau în străinătate
· Pentru retragerea de numerar
· Pe teritoriul României: de la orice unitate Bancpost
33
· În străinătate (în valută ţării în care se efectuează operaţiunea): de la orice ATM care afişează sigla
American Express®
Limita retragere zilnică
În scopul prevenirii fraudelor efectuate prin cardurile de credit, te informăm că, începând cu data de 5 mai
2009, Bancpost a decis să implementeze pentru cardul American Express Green o limită zilnică de retrageri
de numerar de 1000 de lei/zi, însă poţi utiliza cardul la cumpărături în limita maximă disponibilă şi astfel să
beneficiezi de avantaje multiple.
Avantaje
· Reduceri de până la 30% la cumpărături. Reduceri exclusive de până la 30% oferite prin
programul SELECTS în peste 500 de locaţii comerciale din România şi milioane în întreaga lume.
www.americanexpress.ro/selects.
· 0% comision la plată cu cardul la comercianţi.
· Perioada de graţie de până la 55 de zile
· Cumpărături protejate pe o perioadă de 90 de zile, în cazul deteriorării accidentale, furtului sau
chiar pierderii bunului, prin programul de asigurare unic, oferit gratuit.
· Asigurare de viaţă oferită gratuit. Asigurarea de viaţa le oferă un plus de protecţie celor apropiaţi,
eliminând riscul ca aceştia să preia datoriile tale, suma asigurată acoperind aceste datorii, fără alte
costuri suplimentare, în cazul producerii unui eveniment neprevăzut.
· Servicii de călătorie personalizate oferite prin biroul de turism dedicat American Express – New
Concept Travel. Ai la dispoziţie o linie telefonică dedicată serviciilor de turism: 021 231 70 71
· Avertizare prevenire fraude. Monitorizăm toate tranzacţiile tale în funcţie de istoricul de plată.
Dacă observăm tranzacţii suspecte te contactăm telefonic pentru confirmarea tranzacţiei în cauză
Ø American Express Gold - Beneficiarii cardului American Express® Gold sunt persoanele fizice cu
vârsta cuprinsă între 23-65 ani cu venituri nete de minim 3000 LEI
Caracteristici
· Venit minim necesar 3.000 LEI
· Limita minimă de creditare 9.000 LEI
· Limita maximă de creditare 38.000 LEI
· Rata anuală a dobânzii pentru cumpărături – 22.00%
· Rata anuală a dobânzii pentru retrageri de numerar – 26.23%
· Perioada de graţie - Până la 55 zile
· Sumă minimă de rambursat - 2,5%, min 30 LEI
Avantaje
· Reduceri exclusive de până la 30% la cumpărături prin programul SELECTS în peste 500 de
locaţii comerciale din România şi milioane în întreaga lume. Găsiţi toate ofertele pe
www.americanexpress.ro/selects.
· Perioada de graţie de până la 55 de zile
· 0% comision la plată cu cardul la comercianţi.
· Servicii de călătorie personalizate oferite prin biroul de turism dedicat American Express – New
Concept Travel. Ai la dispoziţie o linie telefonică dedicată serviciilor de turism: 021 231 70 71.
· Cumpărături protejate pe o perioadă de 90 de zile în cazul deteriorării accidentale, furtului sau
chiar pierderii bunului, prin programul de asigurare unic, oferit gratuit.
· Asigurare de viaţă oferită gratuit. Asigurarea de viaţa le oferă un plus de protecţie celor apropiaţi,
eliminând riscul ca aceştia să preia datoriile tale, suma asigurată acoperind aceste datorii, fără alte
costuri suplimentare, în cazul producerii unui eveniment neprevăzut.
· Avertizare prevenire fraude. Monitorizăm toate tranzacţiile tale în funcţie de istoricul de plată.
Dacă observăm tranzacţii suspecte te contactăm telefonic pentru confirmarea tranzacţiei în cauză
Ø Euroline - Cardul EuroLine este un produs emis de EFG Retail Services, parte a grupului Eurobank
EFG, din care face parte şi Bancpost.
35
Bibliografie
36
ANEXE
37