Sunteți pe pagina 1din 6

Roluri si responabilitati in asigurarea

maritima

În orice relație de asigurare marină există un număr de entități diferite implicate. Pe


lângă părțile contractuale directe, asiguratul și unul sau mai mulți asigurători, un broker de
asigurări foarte des, dar nu neapărat întotdeauna, acționează ca un intermediar în plasarea
asigurării și la plata primei și dacă aventura marină este inegalabilă, poate fi sfârșitul acesteia.
Dar, de cele mai multe ori, lucrurile nu merg la fel de lin și evenimentele altor specialiști,
precum inspectorii, ajustarele medii și agenții de recuperare. Rolul asiguratorului și al
asiguratului sunt destul de evidente, iar secțiunile anterioare au discutat în principal despre
responsabilitățile asiguratului. Următoarea secțiune va discuta despre rolurile și
responsabilitățile unora dintre celelalte părți implicate.

1. Brokeri
Un broker de asigurări, atunci când negociază pentru un contract, nu este nici asigurat,
nici asigurător. Un broker de asigurări acționează ca agent și, ca orice alt broker, acționează ca
intermediar între cele două părți. Brokerul de asigurare este de obicei angajat de către
potențialul asigurat pentru a plasa o asigurare, adică pentru a negocia termenii și condițiile
contractului propus în numele principalului cu asigurătorul prevăzut. Activitățile brokerilor sunt
reglementate de legea agenției, iar brokerul, atunci când acționează ca agent al mandantului,
trebuie să acționeze astfel încât să nu aducă atingere intereselor mandantului. Un broker de
asigurare nu trebuie să accepte o solicitare de plasare a asigurării și, dacă acceptă comanda, nu
garantează că va putea plasa contractul de asigurare în condițiile propuse sau solicitate de
client, dar este obligat să fie obligat. să-și folosească abilitățile și eforturile pentru a face
plasarea în condițiile cele mai bune la dispoziția acestuia și a directorului și să-l informeze pe
director dacă nu se poate face plasarea. Atunci când brokerul negociază pentru mandatarul său
cu potențialul asigurător, acesta trebuie să dezvăluie asigurătorului tot ceea ce asigurătorul
trebuie să dezvăluie, cu excepția cazului în care asiguratul primește informațiile prea târziu
pentru a fi comunicat brokerului. Este posibil ca această ultimă prevedere să fie relevantă în
1906, dar cu mijloacele de comunicare disponibile astăzi, este dificil să ne imaginăm cum o
poate folosi cineva ca apărare pentru non-dezvăluire. În plus, brokerul trebuie să dezvăluie
orice circumstanță materială care este cunoscută de el însuși și se consideră că știe lucruri pe
care un broker în cadrul activității obișnuite ar trebui să le cunoască sau care i-ar fi trebuit să i
se comunice. Întrucât brokerul, în calitate de expert în domeniu, ar trebui să știe importanța
divulgării complete și corecte, nu este suficient să primiți pur și simplu informații de la director.
Brokerul este de așteptat să pună întrebări relevante pentru a se asigura că are toate
informațiile pe care trebuie să le dezvăluie asigurătorului atunci când prezintă riscul.

Atunci când un asigurat negociază prin intermediul unui broker, riscul de dezvăluire este
chiar mai mare decât atunci când asiguratul conduce negocierea în sine, deoarece există o altă
parte implicată care poate face o greșeală. În cazul în care brokerul nu dezvăluie un fapt
material, asigurătorul poate anula contractul la fel ca și cum a fost asiguratul care a omis
datoria divulgării. De fapt, brokerul nu este responsabil față de subscriptor pentru ne-
dezvăluirea sau prezentarea greșită de către directorul său și este directorul care suferă
consecințele în cazul în care politica este evitată. Cu toate acestea, dacă brokerul nu își
îndeplinește datoria de a dezvălui circumstanțele pe care directorul i le-a comunicat sau pe care
ar fi trebuit să le cunoască în cursul activității obișnuite, iar asiguratorul evită contractul, atunci
este probabil ca neglijența brokerului să-l răspundă pentru daune aduse asiguratului care a
suferit o pierdere. Principiile privind divulgarea se aplică în mod similar reprezentărilor
materiale făcute de broker în numele asiguratului. Rețineți, însă, că Actul de asigurare 2015
menționat anterior va modifica în mod semnificativ datoria de divulgare.
În relațiile de agenție obișnuite, contactele dintre părțile contractuale pot fi efectuate
prin intermediul brokerului sau agentului și, de cele mai multe ori, tranzacțiile monetare sunt,
de asemenea, canalizate prin intermediar, dar, ca principiu general, agentul nu este responsabil
pentru obligațiile contractuale sau financiare ale petrecerile. Când un contract de asigurare este
realizat de un broker, situația este diferită. Secțiunea 53 din MIA 1906 face ca brokerul să fie
„direct responsabil pentru asigurător pentru primă”, chiar dacă directorul nu a plătit prima
brokerului. Brokerul este practic un intermediar, dar „nu este doar agent; el este un director
care primește banii de la asigurare și îi plătește asiguratorilor. ”Poziția brokerului este protejată
oarecum de faptul că are un drept de proprietate asupra poliței. Polița este întotdeauna trimisă
brokerului și în cazul în care mandantul nu a reușit să plătească prima către broker, brokerul îl
poate păstra, ceea ce împiedică asiguratul să facă vreo reclamație asupra poliței. Brokerul
reprezintă, de asemenea, asiguratul în pregătirea și gestionarea creanțelor împotriva
asiguratorului, dar spre deosebire de situația referitoare la plata primei, asiguratorul este
răspunzător direct de asigurat pentru plata indemnizației atunci când a existat o cerere valabilă,
iar brokerul nu este responsabil la asigurat pentru creanțe sau pentru primele de returnare, în
cazul în care asigurătorul nu plătește.
În ceea ce privește plata serviciilor sale, un broker de asigurare are dreptul, în mod
normal, la o comisie bazată pe un procent din prima care trebuie plătită asigurătorului. Deși
brokerul este agentul asiguratului, comisia este, în principiu, plătită de către asigurător. În
practică, asiguratul plătește prima brokerului, iar asigurătorul autorizează brokerul să rețină
comisionul convenit și să îl deducă din prima plătibilă asigurătorului.
În majoritatea țărilor, brokerii din sectorul financiar (din care asigurarea trebuie
considerată ca fiind parte) sunt destul de strict reglementate, iar legislația națională impune
restricții pentru cine poate acționa ca broker de asigurări într-o anumită țară. Acestea fiind
spuse, orice broker de asigurări care îndeplinește cerințele legale poate, în mod normal, să își
desfășoare activitatea cu orice asigurător pe orice piață, dar numai brokerii lui Lloyd pot plasa
afaceri la Lloyd’s și toate afacerile trebuie prezentate de către brokerii lui Lloyd către
asiguratorii lui Lloyd. Brokerul unui Lloyd trebuie să fie aprobat de Lloyd's și, printre altele, să
respecte codul de practică al Lloyd. În acest context, este important să înțelegem că
Corporation of Lloyd’s nu este un asigurator și nu vinde asigurare - Lloyd’s este o piață, care
oferă facilități și servicii pentru asiguratori și brokeri care lucrează la Lloyd’s. Asigurarea este
plasată la Lloyd's - nu cu Lloyd's.

2. Agentii
Multe companii de asigurări numesc agenți care să reprezinte compania la nivel regional
sau pe piețele externe. Acești agenți pot fi numiți pentru a reprezenta un director exclusiv, dar,
în cele mai multe cazuri, activitatea agenției de asigurări este doar o parte din activitatea
generală a agentului, iar agentul poate reprezenta mai multe companii diferite ca agent (atât
timp cât evită conflictele de interese). Adesea, un agent este autorizat să subscrie activitatea în
numele companiei principale, dar în mod normal, acordul de agenție definește sumele maxime
și tipurile de afaceri (clase de asigurare) la care agentul îl poate angaja. Dacă un risc propus
depășește valoarea stipulată sau se află în afara tipului de asigurare convenit, agentul poate să
îl prezinte numai ca o propunere către comitent pentru aprobarea acestora. În mod similar,
agentul este autorizat în mod normal să soluționeze creanțele în numele companiei, dar poate
fi obligat să solicite aprobarea prealabilă a mandantului.
Remunerația de bază a unui agent se bazează, în mod normal, pe un procent din prima
pe care agentul o încasează în numele asiguratorului. În plus, în mod normal, agentul ar primi,
de asemenea, un comision bazat pe profitul generat de afacerea pe care agentul a scris-o în
numele companiei.
Agenții Lloyd sunt numiți de către Corporația Lloyd's în cele mai importante porturi ale
lumii. Agentul lui Lloyd este diferit de un agent al companiei, deoarece agenții lui Lloyd nu scriu
și nu solicită afaceri, la fel cum Corporation of Lloyd’s nu vinde asigurare. Entitățile care sunt
numite agenți Lloyd sunt de obicei afaceri implicate în industria de transport maritim și ar putea
acționa deja ca agenți de subscriere pentru companiile de asigurări. Cu toate acestea, datoria
lor principală în calitate de agenți Lloyd este de a colecta informații în locația lor geografică
despre, mișcări de transport maritim, victime (marine, aviație non-marină), greve, vreme și
catastrofe naturale, etc., care pot afecta transportul maritim și asigurarea. De asemenea, sunt
disponibile pentru a ajuta cei care au nevoie de ea, în special cei care au interes pentru o
politică la Lloyd's. În acest sens, ei pot ajuta un stăpân al unei nave aflate în suferință, ajută la
organizarea sondajelor sau la organizarea păstrării bunurilor sau navelor care au suferit pagube.
Agentul lui Lloyd nu primește nicio plată de la Corporation of Lloyd’s pentru deținerea
acestui rol sau pentru furnizarea informațiilor - singura „compensație” în acest sens este
prestigiul implicat în calitatea de agent Lloyd. Un agent Lloyd poate fi autorizat să soluționeze
creanțele în numele subscriitorilor de marfă și pentru acest serviciu, precum și pentru celelalte
servicii prestate companiilor de transport maritim sau proprietarilor de marfă menționate mai
sus, acestea ar percepe taxe normale.

3. ASIGURĂRI - FIRME ȘI SINDICATE


Rolul și responsabilitățile asigurătorului sunt destul de evidente - este de a subscrie
riscurile care le sunt prezentate (în cazul în care riscul este acceptat) împotriva unei plăți
asigurate de o taxă, numită primă. În cazul în care riscul a fost acceptat după cum reiese din
polița de asigurare, asigurătorul este de natură să despăgubească asigurarea pentru pierderile
care apar și care sunt acoperite de poliță.
Asiguratorul este adesea numit subscriptor, deoarece în mod tradițional, asigurătorii au
semnat documentul contractului în partea de jos, în conformitate cu termenii și condițiile care
au descris riscurile. Asigurătorul poate fi o societate cu răspundere limitată, dar poate fi, de
asemenea, un subscriptor individual sau un grup de persoane care formează un sindicat. O altă
formă tradițională de asigurător este asociația de despăgubire reciprocă în care un grup de
persoane, de exemplu, armatorii care sunt expuși la aceleași tipuri de riscuri, decid să
împărtășească reciproc riscurile între ei. În acest caz, membrul este în același timp atât un
asigurat, cât și un asigurator. S-a spus deja că reciprocitatea a fost începutul și este încă forma
de organizare predominantă a cluburilor P&I, dar asociațiile de asigurări reciproce pentru
acoperirea scaunelor au fost obișnuite, mai ales la sfârșitul secolului al XIX-lea și începutul
secolului al XX-lea și multe astfel de mutuale încă mai prosperă și astăzi. Asocierile reciproce au
fost comune în majoritatea celorlalte forme de mutuale care încă mai continuă astăzi.
Asociațiile reciproce au fost frecvente și în majoritatea celorlalte forme de asigurare.
Nu este suficient să se explice modul în care operează și este organizată o companie de
asigurări cu răspundere limitată, dar subscriitori și sindicaliști pot merita unele comentarii.
În mod tradițional, numai persoanele (numite „nume”) puteau fi membri ai lui Lloyd și
au existat două tipuri de membri. Membri care lucrează și membri externi - aceștia din urmă
erau doar în esență investitori și nu erau implicați în activitatea de zi cu zi la Lloyd’s. O singură
persoană, chiar dacă ar fi foarte bogat, ar avea o capacitate destul de limitată de a subscrie
riscul și, în consecință, membrii se grupează pentru a forma sindicale, reprezentate de un
subscriptor activ care lucrează în sala de subscriere de la Lloyd's. La sfârșitul anilor 1980,
numărul de „nume” era de peste 30.000, dar o perioadă de cereri mari și pierderi grele au
obligat mulți membri să se retragă. Pentru a atrage noi capitaluri la pierderile grele a forțat
mulți membri să se retragă.
Fondul central este deținut în încredere de Lloyd's pentru a proteja deținătorii de polițe.
În cazul în care un membru subscriptor nu poate să-și onoreze datoriile față de un titular de
poliță, creanța va fi achitată din fondul central. Prin urmare, scopul Fondului central este doar
să protejeze deținătorul unei politici a lui Lloyd - dacă o creanță a fost plătită din fond,
subscriptorul rămâne responsabil pentru obligațiile sale față de Fond.

4. P&I Clubs
Originea asociațiilor de protecție și indemnizație sau a cluburilor P&I pentru scurt timp a
fost deja descrisă pe scurt în legătură cu prezentarea generală a acoperirii P&I. Cea mai bună
metodă de a descrie ce este un P&I Club poate fi să citești cum se definesc. Această definiție
este dată pe site-ul web al Regatului Unit al Steamship Assurance Association (UK Club)
(Bermude):
O mutuală de asigurare, un club, oferă membrilor săi auto-asigurare colectivă.
Calitatea de membru este alcătuită dintr-un grup de interes comun care dorește să-și combine
riscurile împreună pentru a obține asigurarea „la cost”.
Această definiție descrie caracteristicile fundamentale ale cluburilor P&I - își desfășoară
activitatea fără scop lucrativ, iar membrii își combină riscurile, astfel încât, practic, sunt în
același timp atât asigurătorii, cât și asigurații. Membrii își exercită drepturile, de exemplu
aprobarea Actelor de asociere și modificările aduse acestora și ale Regulamentului clubului, la
Adunările Generale ale asociației. Adunarea generală alege, de asemenea, membrii Consiliului
de administrație, adesea numit Comitet, care este format din reprezentanți ai membrilor și care
este responsabil pentru conducerea Clubului. Managementul zilnic propriu-zis este în
majoritatea cazurilor încredințat unei societăți de administrare separate, iar Clubul P&I poate fi
singurul client, dar, uneori, managerii gestionează și alte asociații reciproce, asigurând alte
riscuri marine sau riscuri legate de domeniul maritim.

5. AJUTORI MEDIARI
Ajustații medii sunt o categorie specială de profesioniști de asigurare de înaltă calificare,
care oferă servicii esențiale armatorilor, proprietarilor de mărfuri și asiguratorilor în
documentarea și calcularea revendicărilor. Un ajustator mediu este desemnat în mod normal
de către armator sau proprietarul de marfă care are o cerere în cadrul unei polițe de asigurare,
deși există ocazii în care un subscriptor numește un reglator mediu pentru a evalua valabilitatea
unei creanțe.
Reglajul mediu colectează toate datele și documentele relevante referitoare la incident
pentru a determina dacă există o cerere valabilă în cadrul poliței și produce o declarație
detaliată pentru a susține cererea. Aceasta poate fi o sarcină delicată, care necesită o
imparțialitate completă, deoarece responsabilitatea reglatorului mediu este de a se asigura că
asiguratul primește indemnizația maximă la care are dreptul în condițiile și condițiile politicii,
dar, în același timp, trebuie să se asigure că asiguratorii nu plătesc mai mult decât sunt obligați
să plătească conform poliței. O ajustare medie precisă, care este ușor acceptabilă atât pentru
asigurător, cât și pentru asigurat, poate servi scopul evitării litigiilor îndelungate și costisitoare.
Pentru a obține acest rezultat, un reglaj mediu trebuie să fie foarte informat, nu numai în
domeniul asigurărilor marine, ci și al transportului în general, precum și al dreptului maritim și
al asigurărilor.
În general, onorariile și cheltuielile mediei de reglaj sunt incluse în ajustarea finală și,
prin urmare, sunt suportate proporțional de toate părțile interesate. Pentru o ajustare medie a
creanțelor, situația este puțin diferită. Clauzele standard de carenă conțin o clauză, care exclude
în mod specific „remunerarea Asiguratului pentru timpul și problemele luate pentru obținerea
și furnizarea informațiilor sau a documentelor” și taxele sau comisionul către agenții sau
agențiile desemnate să furnizeze astfel de servicii. Deși costul angajării unui reglator mediu este
un cost pentru dovedirea unei creanțe, mai degrabă decât o parte din creanța reală, este un
obicei consacrat ca această clauză să nu afecteze dreptul asiguratului de a include onorariul de
ajustare mediu și cheltuielile pentru pregătirea creanței în creanța în cadrul asigurării.