1.

4 Creditul pentru persoane fizice

Creditul bancar este un credit acordat de către bănci persoanelor fizice sau juridice pe termen
scurt, mijlociu sau lung.
Atunci când au nevoie de un împrumut, persoanele fizice se orientează asupra:
-nivelului ratei dobânzii şi nivelului dobanzii anuale efective (DAE) care reprezintă costul total al
creditului;
-solicitarea/nesolicitarea de garanţii;
-gradul de îndatorare admis;
-modalitatea de rambursare;
-documente solicitate de bănci;
-rapiditatea acordării creditului;
-dovada de bun platnic, etc.
Băncile acordă persoanelor fizice mai multe tipuri de credite: credite pentru bunuri de consum,
credite pentru nevoi personale, credite imobiliare sau ipotecare, credite pentru studii, overdraft, etc.
Creditul ipotecar este destinat activitatii imobiliare si se bazeaza in principiu pe proprietatea
privata. El presupune o conventie intre creditor si imprumutat, care cuprinde in esenta proprietatea (ca
garantie a rambursarii imprumutului), conditiile si scadentele, penalitatile si circumstantele in care se
poate pierde proprietatea
Creditul de consum se acorda pe termen scurt sau mijlociu, persoanelor individuale, pentru
acoperirea valorii marfurilor si serviciilor procurate din comert.
Overdraft sau descoperire de cont oferă clientului posibilitatea de a retrage numerar sau de a
realiza plati pana la o anumita limita, care depaseste soldul (nivelul din prezent) al disponibilului sau
din contul curent. Avantajul este: clientul poate folosi acesti bani cand este necesar, fiind returnati prin
alimentarea contului (nu exista o rata lunara fixa), iar dobanda care trebuie platita este aplicata numai
pentru suma de bani care a fost utilizata si pentru zilele cand aceste fonduri au fost folosite.