Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Rolul Băncii Naționale A României În Sfera Contractelor de Economisire
Rolul Băncii Naționale A României În Sfera Contractelor de Economisire
FACULTATEA DE DREPT
Disciplina: DREPT BANCAR
Studenți: CÎȘLARIU DELIA-ANDREEA; BRATU ALEXANDRA
Grupa: 2A6
Potrivit art. 288 din O.U.G nr. 99/2006 băncile de economisire și creditare în domeniul
locativ sunt instituții de credit specializate pe finanțarea pe termen lung a domeniului locativ, al
cărui obiect principal de activitate constă în economisirea și creditarea în sistem colectiv pentru
domeniul locativ. Contractele de economisire-creditare stau la baza activității de economisire,
preced și condiționează activitatea de creditare în domeniul locativ.
1
Universitatea „Alexandru Ioan Cuza“ din Iași
FACULTATEA DE DREPT
Disciplina: DREPT BANCAR
Studenți: CÎȘLARIU DELIA-ANDREEA; BRATU ALEXANDRA
Grupa: 2A6
Conform O.U.G nr. 99/2006 art. 290 lit. a) activități în domeniul locativ reprezintă:
2
Universitatea „Alexandru Ioan Cuza“ din Iași
FACULTATEA DE DREPT
Disciplina: DREPT BANCAR
Studenți: CÎȘLARIU DELIA-ANDREEA; BRATU ALEXANDRA
Grupa: 2A6
Atât instituțiile de credit, ca subiecte de drept specifice, cât și activitățile permise acestora,
încă beneficiază de regimul juridic prestabilit de legile speciale anterioare Codului civil,
majoritatea rămase în vigoare, însă respectând legătura juridică cu dreptul civil ca drept comun.
exploatând întreprinderi cu scop lucrativ. Acestora le este aplicabil noul regim juridic al
obligațiilor consacrat de Codul civil (art. 1.164-2.499), cu particularitățile impuse obligațiilor
asumate în cadrul exercitării activității întreprinderii (precum prezumția de solidaritate a
codebitorilor, punerea de drept în întârziere, determinarea prețului).
Rolul de a trata contractele bancare revine, în principal, Titlului IX, denumit „ Diferite
contracte speciale“, capitolul XV, intitulat „Contul bancar curent și alte contracte“ (art. 2.184-
2.198), însă prevederile sale sunt dominate de anumite neajunsuri, cum ar fi preferința pe care o
are legiuitorul pentru anumite contracte bancare și eșecul în trasarea unui regim juridic clar și
suficient chiar pentru aceste contracte. Privitor la atragerea de depozite și alte fonduri
rambursabile de la public și acordarea de credite în cont propriu, dispozițiile Codului civil în
materia contractelor bancare realizează un dezechilibru prin tratarea doar a depozitului bancar, în
materia contractului de credit bancar preferând facilitatea de credit.
Raportat la activitățile permise instituțiilor de credit de O.U.G nr. 99/2006 (art.18, 20 și 21),
și alte dispoziții ale Codului civil au devenit drept comun pentru unele instituții juridice din sfera
dreptului bancar. Cu titlu exemplificativ, amintim: fiducia (art. 773-791), contractul de adeziune
(art. 1.175), contractul încheiat cu consumatorii (art. 1.177), cauzele externe, standard și
neuzuale (art. 1.201-1.203), prescripția extinctivă (art. 2.515), scrisoarea de garanție și scrisoarea
de confort (art. 2.321-2.322), ipoteca asupra conturilor și ipoteca asupra instrumentelor
financiare (art. 2.331, 2.390, 2.426 și 2.466), titlurile de credit (art. 2.647-2.658) sau regula
impreviziunii (art.1.271).
Potrivit dispoziţiior O.U.G nr. 99/2006 (art. 298 și urm.), băncile de economisire
și creditare în domeniul locativ sunt titulare obligației de a elabora reglementări proprii
privind condițiile generale de afaceri și condițiile generale ale contractelor de
economisire-creditare, care stau la baza tipurilor de contracte oferite.
4
Universitatea „Alexandru Ioan Cuza“ din Iași
FACULTATEA DE DREPT
Disciplina: DREPT BANCAR
Studenți: CÎȘLARIU DELIA-ANDREEA; BRATU ALEXANDRA
Grupa: 2A6
Sub aspectul conținutului, potrivit art. 299 din O.U.G. NR. 99/2006, condițiile generale
de afaceri trebuie să cuprindă următoarele:
calcule privind derularea contractelor de economisire-creditare, cu specificarea
raportului individual dintre client și banca de economii pentru domeniul locativ și
a timpului de așteptare minim, mediu și maxim;
procedura de repartizare a contactelor de economisire-creditare, cu indicarea
componentei masei de repartizare, a termenelor și a modului de evaluare a
îndeplinirii condițiilor de repartizare, precum și stabilirea ordinii;
procedura de derulare simplificata a contractelor de economisire-creditare, în
interesul clienților, în cazul retragerii autorizației sau al începerii procedurii
falimentului;
finanțarea investițiilor de viabilizare a unor terenuri trecute în intravilan în scopul
promovării construcției cartierelor;
finanțarea construirii de spaţii comerciale, industriale și social-culturale.
La rândul lor, conform art. 300 din O.U.G. Nr. 99/2006, condițiile generale ale
contractelor de economisire-crediatre trebuie să cuprindă următoarele:
5
Universitatea „Alexandru Ioan Cuza“ din Iași
FACULTATEA DE DREPT
Disciplina: DREPT BANCAR
Studenți: CÎȘLARIU DELIA-ANDREEA; BRATU ALEXANDRA
Grupa: 2A6
depunerile clientului în contul de economii trebuie să fie cel puțin în limita unei
sume minime de economisire;
se derulează cu respectarea unei perioade minime;
se realizează în sistemul colectiv;
creearea clientului posibilitatea de a obține un credit daca sunt îndeplinite
condițiile de repartizare;
este simulată prin acordarea unei prime de stat ( O.U.G. Nr. 99/2006 art 311-317).
Referitor la rolul Băncii Naționale a României, încă din timpul procesului de autorizare al
băncii de economisire și creditare în domeniul locativ, acesta are competenţa: