Informație privind activitatea economico-financiară a băncilor din RM

(tipul prezentarii: la data, perioada: Februarie, 2021 )

BC
Mobiasbanca B.C.
total pe „MOLDOVA B.C. BC B.C. B.C. BC BCR B.C.
Unitatea de „FinComBank” - OTP „ProCredit
Nr. d/o Indicatori sectorul - „COMERTBANK”
„EuroCreditBank”
„ENERGBANK”
„EXIMBANK” „Moldindconbank” Chisinau „VICTORIABAN
măsură S.A. Group Bank”
bancar AGROINDBANK”S.A. S.A. S.A. S.A. S.A. S.A. S.A.
S.A. S.A.
S.A.

1 CAPITAL X X X X X X X X X X X X

1.1       Capitalul social mil. lei 3,955.53 207.53 147.00 138.00 100.00 1,250.00 131.54 100.00 496.78 406.55 728.13 250.00

1.2       Fonduri proprii de nivel 1 de baza mil. lei 13,446.20 3,482.87 290.87 236.30 526.46 966.52 486.91 1,668.30 2,822.19 549.65 430.39 1,985.74

1.3       Fondurile proprii de nivel 2 mil. lei 139.94 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 -0.00 0.00 139.94 0.00 0.00

1.4       Fonduri proprii totale mil. lei 13,586.14 3,482.87 290.87 236.30 526.46 966.52 486.91 1,668.30 2,822.19 689.59 430.39 1,985.74

1.5       Capital eligibil mil. lei 13,586.14 3,482.87 290.87 236.30 526.46 966.52 486.91 1,668.30 2,822.19 689.59 430.39 1,985.74

1.6       Cuantumul total al expunerii la risc mil. lei 50,556.24 18,127.61 862.28 690.72 1,051.90 2,167.38 1,898.18 8,185.98 9,043.57 2,729.08 991.40 4,808.14

1.7       Rata fondurilor proprii totale (≥ 10%) % 26.87 19.21 33.73 34.21 50.05 44.59 25.65 20.38 31.21 25.27 43.41 41.30

1.8       Fonduri proprii/Total active % 12.97 11.24 15.67 17.00 17.64 20.70 12.87 11.80 13.14 14.10 15.62 12.58

1.9       Mărimea calculată dar nerezervată a  mil. lei

reducerilor pentru pierderi la active şi  1,700.07 347.75 66.86 46.38 101.49 -9.44 67.10 154.53 300.53 14.83 25.30 584.75
angajamente condiţionale ¹

1.10       Nivelul de afectare a fondurilor proprii de  %
-1.40 7.47 0.97 -1.65 0.52 0.87 -2.96 -7.57 -9.04 2.19 4.98 -4.86
nivel 1 de baza

1.11       Total datorii / Total capital   4.73 5.02 3.93 3.11 3.21 3.38 4.76 5.79 4.69 6.96 4.49 4.28

1.12       Cota investiţiilor străine în capitalul  %
86.57 41.09 100.00 98.01 7.60 100.00 0.00 98.26 77.63 100.00 100.00 72.19
social al băncilor

1.13       Fonduri proprii ale 5 banci care au cele  %
80.42 X X X X X X X X X X X
mai mari fonduri proprii/ Fonduri proprii totale

2 ACTIVE X X X X X X X X X X X X

2.1       Mijloace băneşti datorate de bănci, cu  mil. lei

excepţia Băncii Naţionale a Moldovei (suma  9,197.06 2,634.41 56.03 41.49 129.53 721.93 81.60 1,186.58 1,815.28 225.30 411.49 1,893.42
de bază) ³

2.2       Mijloace băneşti datorate de băncile  mil. lei

9,086.04 2,634.41 48.60 7.51 100.99 720.58 70.15 1,186.58 1,815.28 220.52 389.08 1,892.35
străine (suma de bază) ⁴

2.3       Mijloace băneşti datorate de bănci, cu  %
excepţia Băncii Naţionale a Moldovei (suma  0.68 0.76 0.19 0.18 0.25 0.75 0.17 0.71 0.64 0.33 0.96 0.95
de bază) / Fonduri proprii totale

2.4       Mijloace băneşti datorate de băncile  %
străine (suma de bază) / Fonduri proprii  0.67 0.76 0.17 0.03 0.19 0.75 0.14 0.71 0.64 0.32 0.90 0.95
totale

2.5       Soldul datoriei la credite (suma de bază) mil. lei 45,687.78 15,453.52 875.38 572.34 783.54 1,665.96 1,541.12 7,861.20 8,108.27 3,283.32 931.28 4,611.86

2.6       Soldul datoriei la credite neperformante  mil. lei

3,280.50 761.24 71.20 55.48 123.46 83.43 106.06 522.22 715.65 117.40 24.53 699.83
(suma de bază)

2.7       Soldul datoriei la credite neperformante  %
24.15 21.86 24.48 23.48 23.45 8.63 21.78 31.30 25.36 17.02 5.70 35.24
(suma de bază)/Fonduri proprii totale

2.8       Soldul datoriei la credite neperformante  %
7.55 6.08 8.17 9.38 1.71 3.80 5.72 14.27 11.28 7.10 0.42 4.37
net (suma de bază)/ Fonduri proprii totale

2.9       Soldul datoriei la credite neperformante  %
(suma de bază) / Soldul datoriei la credite  7.18 4.93 8.13 9.69 15.76 5.01 6.88 6.64 8.83 3.58 2.63 15.17
(suma de bază)

2.10       Soldul activelor neperformante nete/  %
10.02 6.55 8.76 10.62 3.90 6.17 10.56 14.44 15.90 7.64 1.08 10.27
Fonduri proprii totale

2.11       Suma reducerilor calculate pentru  mil. lei

4,830.60 1,374.75 79.73 61.34 172.82 163.16 149.67 482.77 893.89 144.64 82.16 1,225.68
pierderi la active şi angajamente condiţionale

2.12       Suma reducerilor pentru pierderi din  mil. lei

deprecieri formate la active şi angajamente  3,130.53 1,027.00 12.87 14.97 71.33 172.59 82.57 328.25 593.36 129.81 56.86 640.93
condiţionale confrom SIRF

2.13       Suma reducerilor calculate pentru soldul  %
datoriei la credite (suma de bază) / Soldul  7.40 6.33 8.46 9.12 17.32 4.90 7.21 5.39 7.92 3.77 4.86 15.49
datoriei la credite (suma de bază)

2.14       Total credite expirate mil. lei 2,142.25 527.92 49.61 40.08 118.16 48.19 89.78 200.36 305.64 41.73 22.80 697.99

2.15       Valoarea medie lunară a activelor  %
generatoare de dobândă / Valoarea medie  79.02 89.78 75.56 71.39 76.98 76.41 78.52 53.74 86.06 85.67 87.18 70.38
lunară a activelor ⁷

2.16       Active ale 5 bănci care au cele mai mari  %
83.35 X X X X X X X X X X X
active / Total active

2.17       Soldul datoriei la credite în valută străină  %
(suma de bază) / Soldul datoriei la credite  29.87 33.20 45.49 11.13 22.83 27.36 23.91 27.50 22.54 42.57 49.66 26.01
(suma de bază)

2.18       Soldul datoriei la creditele acordate  %
nerezidenţilor (suma de bază) / Soldul  1.14 0.53 0.00 0.00 0.00 0.01 0.49 4.26 0.01 0.00 0.01 2.09
datoriei la credite (suma de bază)

2.19       Total active / Fonduri proprii totale % 7.71 8.90 6.38 5.88 5.67 4.83 7.77 8.47 7.61 7.09 6.40 7.95

2.20       Suma primelor zece expuneri din  %
credite / Portofoliul total al creditelor şi 
angajamentele condiţionale, incluse în  20.41 19.34 18.94 22.96 28.42 25.19 19.40 17.85 22.12 13.86 42.56 23.32
calculul primelor zece expuneri din credite 
(≤ 30%) ***

2.21       Valoarea expunerii maxime faţă de un  %
client sau faţă de un grup de clienţi aflaţi în  X 10.82 0.00 12.94 11.87 12.23 0.00 11.62 0.00 10.64 13.42 4.63
legătură/Capital eligibil (≤15%)

2.22       Expunerile băncii în lei moldoveneşti  %
ataşate la cursul valutei faţă de persoanele 
fizice, inclusiv cele care practică activitate  2.62 0.93 0.00 8.30 0.00 0.00 1.43 11.28 0.72 7.24 8.87 0.00
de întreprinzător sau alt tip de activitate/ 
Capital eligibil (≤30%)

2.23       Suma agregată a expunerilor băncii,  %
altele decât cele ipotecare (după luarea în 
calcul a efectului diminuării riscului de 
credit) în lei moldoveneşti ataşate la cursul 
0.45 0.00 0.00 2.81 0.00 0.00 1.43 0.77 0.14 4.40 0.00 0.00
valutei faţă de persoanele fizice, inclusiv 
cele care practică activitate de întreprinzător 
sau alt tip de activitate / Capital eligibil 
(≤10%)

2.24       Valoarea expunerii maxime a băncii față  %
de o persoană afiliată și/sau un grup de 
X 7.30 2.76 0.28 0.04 0.04 0.18 6.43 0.02 5.19 0.15 2.57
clienți aflați în legătură cu persoana afiliată 
băncii / Capital eligibil (<10%)

2.25       Suma valorii agregate a expunerilor  %
băncii faţă de persoanele afiliate şi/sau 
grupurile de clienţi aflaţi în legătură cu  6.05 16.66 4.87 0.47 0.08 0.04 0.60 6.56 0.09 8.43 0.18 2.61
persoanele afiliate băncii/Capital eligibil (≤ 
20%)

2.26       Expunerea totală a băncii faţă de  %
funcţionarii băncii / Fonduri proprii totale  4.64 4.73 1.44 3.33 1.73 4.21 3.10 8.55 4.87 0.00 3.03 4.79
(≤10%)

2.27       Soldul datoriei la credite (suma de   
0.57 0.64 0.74 0.57 0.36 0.52 0.56 0.69 0.49 1.23 0.43 0.37
bază) / Soldul depozitelor (suma de bază)

2.28       Total credite acordate IMM-urilor mil. lei 13,806.23 3,158.05 539.21 329.22 272.71 289.50 807.59 1,966.90 2,654.02 2,123.02 658.94 1,007.07

2.29       Total credite neperformante acordate  %
11.27 10.75 12.54 9.73 34.95 15.40 4.66 10.00 20.78 4.95 4.88 5.27
IMM-urilor / Total credite acordate IMM-urilor

2.30       Imobilizări corporale/Fonduri proprii  %
19.56 41.31 8.49 23.65 23.80 29.34 35.36 9.75 6.67 1.35 0.40 9.81
totale (≤ 50%)

2.31       Total active pe sistemul bancar / Total  %
** X X X X X X X X X X X
active pe sistemul financiar*

2.32       Total active pe sistemul financiar / PIB* % ** X X X X X X X X X X X

2.33       Total active pe sistemul bancar / PIB** % 50.75 X X X X X X X X X X X

2.34       Soldul datoriei la credite acordate  %
8.04 X X X X X X X X X X X
persoanelor fizice (suma de bază) / PIB**

3 VENITURI ŞI PROFITABILITATE X X X X X X X X X X X X

3.1       Rentabilitatea activelor (ROA) ⁸ % 1.43 1.56 0.59 0.78 0.43 0.64 0.93 2.16 2.11 0.92 -0.83 0.86

3.2       Rentabilitatea capitalului (ROE) ⁹ % 8.54 9.68 2.98 3.21 1.87 2.77 5.63 15.72 12.45 7.62 -4.81 4.71

3.3       Venitul net aferent dobânzilor / Total  %
43.05 47.84 39.30 35.49 44.22 42.52 38.47 49.05 40.16 40.78 43.06 35.07
venit

3.4       Cheltuieli neaferente dobânzilor / Total  %
63.66 62.73 64.50 72.15 81.95 73.38 77.29 48.70 57.80 60.27 96.71 73.74
venit ¹⁰

3.5       Venitul din dobânzi anualizat / Valoarea  %
medie lunară a activelor generatoare de  4.96 4.89 5.34 6.38 5.02 4.34 5.96 6.31 4.77 4.53 3.55 4.43
dobândă ¹¹

3.6       Marja netă a dobânzii (MJDnet) ¹² % 3.65 3.72 3.22 4.19 3.96 3.18 4.48 4.59 3.52 2.83 2.43 3.24

3.7       Indicele eficienţei (Ief) ¹³ % 132.71 135.58 114.84 112.87 107.68 115.24 112.95 167.50 148.29 125.32 82.77 118.14

4 LICHIDITATE X X X X X X X X X X X X

4.1       Principiul I - Lichiditatea pe termen lung   
0.71 0.70 0.60 0.62 0.58 0.75 0.60 0.88 0.64 0.77 0.28 0.80
(≤ 1) ¹⁴

4.2       Principiul II - Lichiditatea curentă (≥  %
51.12 45.46 50.75 53.41 70.02 59.03 54.22 42.85 61.11 34.02 64.12 52.26
20%) ¹⁴

4.3       Principiul III - Lichiditatea pe benzi de   
X X X X X X X X X X X X
scadența ¹⁴ (>1)

4.3.1           - pina la o luna inclusiv   2.25 2.43 2.42 3.69 2.40 2.37 1.73 6.59 1.75 2.43 1.44 1.93

4.3.2          - intre o luna si 3 luni inclusiv   18.03 24.58 17.07 11.10 53.05 119.53 24.21 15.99 8.10 17.01 32.50 51.32

4.3.3          - intre 3 si 6 luni inclusiv   14.68 18.28 17.14 9.13 55.66 52.87 34.62 11.97 7.13 17.46 44.21 41.09

4.3.4          - intre 6 si 12 luni inclusiv   10.78 15.72 10.67 10.41 23.27 61.97 16.73 7.91 6.09 6.44 20.59 22.07

4.3.5          - peste 12 luni   8.04 13.67 4.93 4.73 18.70 10.69 7.55 3.51 11.98 3.32 19.73 33.71

4.4       Soldul activelor lichide / Soldul  %
depozitelor persoanelor fizice (suma de  103.51 81.12 109.69 108.07 169.48 170.58 118.45 92.97 107.50 131.23 184.34 113.42
bază)

4.5       Soldul depozitelor persoanelor fizice  %
(suma de bază) / Soldul depozitelor (suma  64.97 71.57 72.78 68.20 56.99 49.96 62.97 57.28 74.27 47.65 44.28 58.82
de bază)

4.6       Soldul depozitelor persoanelor juridice,  %
cu excepţia băncilor (suma de bază) / Soldul  34.86 28.42 27.18 31.80 43.01 50.04 37.03 42.69 25.72 52.35 53.43 40.55
depozitelor (suma de bază)

4.7       Soldul depozitelor în valută străină  %
(suma de bază) / Soldul depozitelor (suma  41.71 43.96 41.30 41.61 32.90 45.34 37.95 44.92 32.33 54.83 60.38 42.20
de bază)

4.8       Mijloace băneşti datorate băncilor, cu  mil. lei

excepţia celor de la Banca Naţională a  1,089.60 2.89 0.45 0.00 0.00 174.55 0.00 3.19 1.55 776.18 49.47 81.34
Moldovei (suma de bază) ¹⁵ ****

4.9       Mijloace băneşti datorate băncilor  mil. lei

979.04 0.96 0.45 0.00 0.00 174.55 0.00 3.19 1.55 776.18 11.33 10.84
străine (suma de bază) ¹⁶ ****

4.10       Mijloace băneşti datorate băncilor, cu   
excepţia celor de la Banca Naţională a 
0.08 0.00 0.00 0.00 0.00 0.18 0.00 0.00 0.00 1.13 0.11 0.04
Moldovei (suma de bază) /Fonduri proprii 
totale

4.11       Mijloace băneşti datorate băncilor   
0.07 0.00 0.00 0.00 0.00 0.18 0.00 0.00 0.00 1.13 0.03 0.01
străine (suma de bază) /Fonduri proprii totale

5 SENSIBILITATE LA RISCUL PIEŢEI X X X X X X X X X X X X

5.1       Ponderea activelor bilanţiere în valută  %
străină şi activelor ataşate la cursul valutar  35.22 36.69 38.44 30.36 24.38 37.42 29.30 39.40 26.41 56.69 49.58 34.30
în totalul activelor ¹⁷

5.2       Ponderea obligaţiunilor bilanţiere în  %
valută străină şi obligaţiunilor ataşate la  35.27 36.84 38.18 30.41 25.27 37.41 29.20 39.03 26.63 56.61 49.70 34.24
cursul valutar în totalul activelor ¹⁸

5.3       Total active bilanţiere în valută străină /  %
33.34 35.37 38.44 25.88 23.38 37.42 26.12 35.67 26.31 42.59 45.57 34.30
Total active

5.4       Total obligaţiuni bilanţiere în valută  %
42.72 44.19 47.90 40.18 33.15 48.50 35.34 45.77 32.31 64.75 60.77 42.25
străină / Total obligaţiuni

5.5       Raportul poziţiei valutare deschise a  %
0.48 0.03 1.34 0.68 0.09 0.24 0.98 2.64 0.05 1.71 0.09 0.25
băncii la fiecare valuta (lungă) ( < +10%)

5.6       Raportul poziţiei valutare deschise a  %
-0.58 -0.98 -0.11 -3.13 -3.07 -0.33 -0.82 0.00 -1.74 0.00 -0.53 -0.06
băncii la fiecare valuta (scurtă) (> -10%)

5.7       Raportul poziţiei valutare deschise a  %
0.73 0.04 1.73 0.97 0.09 0.37 1.51 3.19 0.08 1.85 0.09 0.50
băncii la toate valutele (lungă) (< +20%)

5.8       Raportul poziţiei valutare deschise a  %
-1.11 -1.41 -0.11 -4.99 -5.17 -0.34 -0.83 0.00 -1.76 0.00 -0.80 -0.06
băncii la toate valutele (scurtă) (> -20%)

5.9       Raportul dintre suma activelor bilanţiere  %
în valută şi suma obligaţiunilor bilanţiere în 
valută (pentru băncile la care suma activelor 
bilanţiere în valută şi suma obligaţiunilor  -0.03 -0.42 0.16 -0.15 -2.33 0.02 0.21 0.04 -0.47 0.14 -0.12 0.09
bilanţiere în valută va depăşi separat pentru 
fiecare din acestea 10 la sută din mărimea 
fondurilor proprii totale) (≤+25%, ≤-25%)

6 LIMITELE POZIȚIEI DOMINANTE PE

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
PIAȚA BANCARĂ

6.1       Total active ale băncii/Total active pe  %
0.00 29.60 1.77 1.33 2.85 4.46 3.61 13.50 20.51 4.67 2.63 15.07
sector bancar (≤35%)

6.2       Total depozite ale persoanelor fizice în  %
bănci/Total depozite ale persoanelor fizice  0.00 33.58 1.66 1.33 2.38 3.12 3.35 12.60 23.61 2.45 1.85 14.06
pe sector bancar (≤35%)

7 DATE GENERALE X X X X X X X X X X X X

7.1       Numărul total de angajaţi ai băncii ¹⁹ nr. 8,003 2,121 174 268 577 349 672 1,038 1,483 146 109 1,066

7.2.1          Subdiviziuni ale băncii: nr. 659 131 11 30 47 20 88 52 182 6 5 87

7.2.2           - sucursale nr. 285 60 3 8 22 20 19 51 64 4 4 30

7.2.3           - agenţii nr. 374 71 8 22 25 0 69 1 118 2 1 57

7.2.4           - birouri de schimb valutar nr. 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

În conformitate cu prevederile pct. 12 din Hotărârea Comitetului Executiv al BNM nr.109 din 24.05.2018, începând cu 30.07.2018 termenul ”Capitalul normativ total” și ”CNT” se înlocuiește cu ”Fonduri proprii”, iar ”Capitalul de gradul I” se înlocuiește cu ”Fonduri proprii de nivel 1 de bază
În conformitate cu prevederile pct. 12 din Hotărârea Comitetului Executiv al BNM nr.109 din 24.05.2018, începând cu 30.07.2018 termenul ”Capitalul normativ total” și ”CNT” se înlocuiește cu ”Fonduri proprii”, iar ”Capitalul de gradul I” se înlocuiește cu ”Fonduri proprii de nivel 1 de bază”.
Modificările de rigoare vor fi efectuate în timpul apropiat.

* Informaţia va fi publicată în dependenţă de disponibilitatea acesteia la Comisia Naţională a Pieţei Financiare. Informaţia este disponibilă în periodicitate trimestrială.

** Se utiliează valoarea PIB prognozată de Ministerul Economiei.

*** Suma valorii agregate a expunerilor din credite faţă de clienţi sau grup de clienţi aflaţi în legătură, care constituie după mărime primele zece expuneri din credite, după luarea în considerare a efectului diminuării riscului de credit în conformitate cu capitolele VI–IX din Regulamentul cu privire la
expunerile mari nr. 109 din 05.04.2019, nu trebuie să depăşească 30% din suma portofoliului total al creditelor băncii, după diminuarea cu reducerile pentru pierderi la credite, şi angajamentelor condiţionale la zece clienţi sau grup de clienţi aflaţi în legătură care constituie după mărime primele
expuneri la credite, după diminuarea cu provizioanele la angajamentele condiţionale respective. În cazul în care unul şi acelaşi debitor este inclus în mai multe grupuri de clienţi aflaţi în legătură, la calcularea acestui indicator expunerea faţă persoana dată se va include doar o singură dată, în cadrul
grupului care înregistrează cea mai mare expunere faţă de bancă.

**** Pentru lunile decembrie 2013 - octombrie 2014, în calculul indicatorilor 4.7 și 4.8 au fost incluse și mijloacele bănești datorate organizațiilor internaționale. Începând cu luna noiembrie 2014 acestea au fost excluse din calcul.

¹ Mărimea calculată dar nerezervată a reducerilor pentru pierderi la active și angajamente condiționale reprezintă diferența dintre reducerile calculate pentru pierderi la active și angajamente condiționale și reducerile pentru pierderi din deprecieri formate la active și angajamente condiționale (conform
SIRF) și influențează asupra mărimii capitalului de gradul I (vezi Instrucțiunea privind modul de întocmire și prezentare de către bănci a rapoartelor în scopuri prudențiale, Monitorul Oficial nr. 216-221 din 09.12.2011, art. 2008).

2 Nivelul de afectare a capitalului reprezintă diferenţa dintre valoarea mărimii calculate a reducerilor pentru pierderi la active şi angajamente condiționale şi soldul activelor şi angajamentelor neperformante împărţit la capitalul de gradul I şi înmulţit la 100.

3 Mijloacele băneşti datorate de bănci, cu excepţia Băncii Naţionale a Moldovei (suma de bază), reprezintă mijloacele băneşti înregistrate în conturile „Nostro” în bănci, mijloace băneşti plasate overnight, plasările-garanţii în bănci, mijloacele plasate la termen în bănci şi creditele acordate
băncilor.

4 Mijloacele băneşti datorate de băncile străine (suma de bază), reprezintă mijloacele băneşti înregistrate în conturile „Nostro” în băncile străine, mijloace băneşti plasate overnight, plasările-garanţii în băncile străine, mijloacele plasate la termen în băncile străine şi creditele acordate băncilor
străine.

5 Soldul datoriei la credite neperformante nete/CNT reprezintă diferenţa dintre soldul datoriei la credite neperformante supuse clasificării şi suma reducerilor calculate pentru pierderi la credite neperformante împărţit la valoarea CNT şi înmulţit la 100.

6 Soldul activelor neperformante nete/CNT reprezintă diferenţa dintre soldul activelor neperformante supuse clasificării conform Regulamentului cu privire la clasificarea activelor şi angajamentelor condiţionale şi suma reducerilor calculate pentru pierderi la activele neperformante împărţit la valoarea
CNT şi înmulţit la 100.

7 Valoarea medie lunară a activelor generatoare de dobândă / Valoarea medie lunară a activelor reprezintă: Valoarea medie lunară a activelor generatoare de dobândă, care reprezintă suma de bază a tuturor activelor băncii (neluând în calcul dobânzile, ajustările de valoare şi reducerile pentru pierderi
din depreciere (pierderea de valoare) la activele respective) care generează venituri din dobânzi, reflectate în bilanţurile băncii pentru luna gestionară împărţit la numărul de zile calendaristice din luna gestionară împărţită la valoarea medie lunară a activelor care se calculează ca sumă a activelor din
bilanţurile zilnice ale băncii (neluând în calcul ajustările de valoare şi reducerile pentru pierderi din depreciere (pierderea de valoare)) raportată la numărul de zile calendaristice din luna gestionară şi înmulţită la 100.

8 Rentabilitatea activelor (ROA) reprezintă: profitul aferent exerciţiului obţinut în perioada gestionară (Vnet) împărţit la numărul de luni raportate (N), înmulţit la 12, împărţit la media activelor pentru perioada gestionară (Am) şi înmulţit la 100 (ROA=((Vnet/Nx12)/Am)x100)). Media activelor pentru
perioada gestionară se calculează prin sumarea activelor pentru fiecare lună gestionară şi împărţirea acestei sume la numărul de luni raportate.

9 Rentabilitatea capitalului (ROE) reprezintă: profitul aferent exerciţiului obţinut pentru perioada gestionară (Vnet) împărţit la numărul de luni raportate (N), înmulţit la 12, împărţit la media capitalului pentru perioada gestionară (Cm) şi înmulţit la 100.(ROE=((Vnet/Nx12)/
Cm)x100)).

10 Cheltuieli neaferente dobânzilor / total venit reprezintă cheltuielile neaferente dobânzilor obţinute pentru perioada gestionară împărţit la total venit obţinut pentru perioada gestionară şi înmulţit la 100.

11 Venitul din dobânzi / Media activelor generatoare de dobândă reprezintă: venitul din dobânzi obţinut pentru perioada gestionară (VD) împărţit la numărul de luni raportate (N), înmulţit la 12, împărţit la media activelor generatoare de dobândă pentru perioada gestionară (ADm) şi înmulţit la 100
((VD/N*12)/AGD)*100). Media activelor generatoare de dobândă pentru perioada gestionară se calculează prin sumarea valorii medii lunară a activelor generatoare de dobânzi pentru fiecare lună gestionară şi împărţirea acestei sume la numărul de luni
raportate.

12 Marja netă a dobânzii (MJDnet) reprezintă: venitul net aferent dobânzilor (venituri din dobânzi minus cheltuieli cu dobânzile) obţinut pentru perioada gestionară (Vnet af.d) împărţit la numărul de luni raportate (N), înmulţit la 12, împărţit la media activelor generatoare de dobândă pentru perioada
gestionară (AGD) şi înmulţit la 100 (MJDnet=(Vnet af.d /Nx12)/AGD)x100)).

13 Indicele eficienţei (Ief) reprezintă: venitul net aferent dobânzilor (Vnet af.d) plus venitul neaferent dobânzilor (Vneaf.d) împărţit la cheltuielile neaferente dobânzilor (Chneaf.d). (Ief=(Vnet af.d+Vneaf.d):Chneaf.d)).

14 Principiul I - lichiditatea pe termen lung, principiul II - lichiditatea curentă și principiul III - Lichiditatea pe benzi de scadență se calculează conform Regulamentului cu privire la lichiditatea băncii din 08.08.1997, cu modificările şi completările
ulterioare.

15 Mijloacele băneşti datorate băncilor, cu excepţia celor de la Banca Naţională a Moldovei (suma de bază), reprezintă: mijloacele băneşti ale băncilor corespondente la conturile „Loro” şi overdraft-uri permise la conturile „Nostro” în bănci, depozitele overnight plasate de bănci, depozitele-garanţii ale
băncilor, depozitele la termen primite de la bănci şi împrumuturile obţinute de la bănci.

16 Mijloacele băneşti datorate băncilor străine (suma de bază), reprezintă: mijloacele băneşti ale băncilor corespondente străine la conturile „Loro” şi overdraft-uri permise la conturile „Nostro” în băncile străine, depozitelor overnight plasate de bănci străine, depozitele-garanţii ale băncilor străine,
depozitele la termen primite de la bănci străine şi împrumuturile obţinute de la băncile străine.

17 Ponderea activelor bilanţiere în valută străină şi activelor ataşate la cursul valutei străine în totalul activelor reprezintă: activele bilanţiere în valută străină plus suma totală a activelor ataşate la cursul valutei străine împărţit la suma totală a activelor şi înmulţit la 100.

18 Ponderea obligaţiunilor bilanţiere în valută străină şi obligaţiunilor ataşate la cursul valutei străine în totalul activelor reprezintă: obligaţiunile bilanţiere în valută străină plus suma totală a obligaţiunilor ataşate la cursul valutei străine împărţit la suma totală a activelor şi înmulţit la 100.

19 Numărul total de angajaţi ai băncii reprezintă numărul de persoane angajate cu contract individual de muncă conform situaţiei la ultima zi a perioadei de raportare, cu excepţia contractelor individuale de muncă suspendate prin acordul părţilor, precum şi cele la iniţiativa uneia dintre părţi.
Suspendarea acestor contracte presupune suspendarea prestării muncii de către angajat şi a plăţii dreptului acestuia (salariu, sporuri, alte plăţi) de către angajator.

sursa de date : BNM

data : 15.04.2021
ora :14:25