Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Temă de control 2
la disciplina Moneda si Credit
Semestrul I, an univ. 2020/2021
Coordonatori, Student,
Prof. Univ. Dr. Daniela Zapodeanu Hirțe (Bodogai) Mihaela Cristina
Conf. Univ. Dr. Sorina Mociar Coroiu
1
BANCA NATIONALA A ROMANIEI. ROL, FUNCTII, ATRIBUTIUNI.
4
intrat mai ales dupa 1859. Dupa aceasta data , se inmultesc demersurile in favoarea
unei astfel de initiative, desi esecurile nu au lipsit.
Intre anii 1870-1876, au fost elaborate mai multe proiecte de infiintare a unei
banci nationale: de catre un grup de bancheri bucuresteni (1873) , de catre ministrl
conservator de Finante, Petru Mavrogheni(1874) si de catre un grup de deputati
liberali (1876).
Pe langa aceste proiecte care nu s-au finalizat , de-a lungul unui deceniu, s-
au creat mai multe institutii ce aveau atributii de creditare: Casa de Depuneri si
Consemnatiuni, Creditul Funciar Rural, Creditul Funciar Urban. Aparitia lor a fost
expresia unui nou spirit de afaceri bazat pe credit si a cultivat increderea publicului
in puterea financiara interna. Indifferent de natura capitalului cu care ar fi trebuit
create banca de emisiune, intern sau extern, ganditorii economici ai epocii erau de
accord ca o astfel de institutie era una din marile necesitati ale tarii.
Cu toate acestea, cunostintele de cultura bancara nu fusesera assimilate pe
scara larga, astfel incat nu se intelegea foarte bine ce presupune o banca de
emisiune, ceea ce a generat in randurile opiniei publice atitudini de teama sis i
rezerva, iar in randul fortelor politice de actiune prudenta. Existau serioase
diferente de opinie atunci cand se discuta stabilirea momentului de infiintare,
pentru ca se avea in vederea compatibilitatea unui astfel de institutii modern cu
gradul de dezvoltare economica al tarii. Proiectul de creare a BNR a creat o ampla
dezbatere, unii credeau ca trebuie sa se mai astepte ca industria si comertul sa se
dezvolte, in timo ce altii sustineau cad oar o banca nationala poate sustine prin
credite ramurile economiei, ducand la progrese majore.
Banca Nationala a Romaniei a luat fiinta la 17 Apilie 1880, fiind, din
perspectiva cronologica, cea de a 16-a banca din lume. Primul Guvernator al
Bancii Nationale a fost I.Campineanu, insa adevartaul ctitor al institutiei a fost
Eugen Carada . Banca Nationala a Romaniei este condusa de un Consiliu de
administratie. Presedintele Consiliului de Administratie este Guvernatorrul BNR.
Banca Nationala a Romaniei isi are sediul in cladirea din strada Lipscani
nr.25, monument architectonic construit in perioada 1882-1889 si in cea din strada
Doamnei nr.8, construit in stil neoclasic din perioada 1938-1950. BNR isi
desfasoara activitaea si in Palatul Chrissoveloni aflat in imediata vecinatate a
acestora, pe strada Lipscani nr.16.
Banca Nationala a Romaniei era o societate anonima cu un capital social
romanesc de 30.000.000 lei (60.000 actiuni) si avea privilegiul exclusiv de a emite
bilete de banca la purtator. Statul detinea o treime din actiuni, iar restul de doua
treimi apartineau particularilor. In schimbul concesionarii privilegiului de emisiune
de catre stat pentru o perioada de 20 de ani, Banca isi asuma mai multe oblgatii:
retragerea din circulatie, in cel mult 4 ani, a biletelor ipotecare; infiintarea de
sucursale si de agentii in principalele orase si in special, in fiecare resedinta de
5
judet; plasarea unei sume, egala cu jumatate din capitalul social varsat, in efecte
publice romanesti; efectuarea fara indemnizatie a serviciului de casierie pentru stat.
Totodata legea prevedea pentru operatiunile de scont ale bancii o dobanda maxima
de 7% ceea ce reprezenta un credit ieftin.
Prin Decretul din 23 Mai 1880, principele Carol I a promulgat Statutele
BNR. Erau reglementate cu strictete operatiunile pe care le putea intreprinde noua
banca: emisiunea biletelor, sconatrea efecteleor comerciale si a bonurilor de tezaur,
comercializarea metalelor pretioase, acordarea avansurilor pe metale pretioase,
efecte publice si alte valori garantate stat; primirea de sume in cont curen si titluri
in deposit; incasarea efectelor incredintate bancii de catre particulari. Bancii ii era
interzis operatiunile care aveau character de imobilizare a fondurilor :
imprumuturile pe ipoteci, pe actiuni industrial sau pe propriile ei actiuni;
participarea directa sau indirecta la intreprinderi industrial sau comerciale;
posesiunea altor proprietati imobilirae decat cele strict necesare serviciilor ei.
Banca urma sa emita bilete de 20, 100 si 1000 llei, precum si tipuri
intermediare de 50 si 500 lei.
Pentru a limita puterea de decizie a marilor actionari, in primul rand, a
statului, la Adunarea generala participau actionarii care detineau un numar minim
de patru actiuni, ceea ce conferee dreptul la un vot. Indiferent de numarul de
actiuni, nimeni nu avea dreptul la mai mult de zece voturi ca mandatar. Aceste
resrtictii permiteau bancii sa aiba un rol important in fixarea coordonatelor politicii
monetaresi de credit a institutiei .
Prima Adunare generala a actionarilor BNR a avut loc intre 15 si 17 Iulie
1880, prilej cu care a fost , instalat primul Guvernator, I.I.Campineanu si au fost
alesi primii directori si primii cenzori.
La 28 Noiembrie 1880 au fost puse in circulatie primele bancnote ale BNR,
acetsea erau vechile bilete ipotecare , ele au fost transformate in bancnote prin
aplicarea unui supratipar, in culoare galbena sau neagra, care continea titulatura
bancii,(BNR), data (9 septembrie 1880), semnatura Guvernatorului
( I.Campineanu), a casierului (D.Bilcescu) si a cenzorului (S.Ioanide).
Din acel moment BNR isi asumase provocarea reprezentata de implicarea in
modernizarea societatii romanesti, iar civilizatia bancara romaneasca era in masura
sa faca pasul decisiv de la stadiul timpuriu la organizarea temeinica a sistemului de
credit. Datorita rolului indeplinit inca din primul an , BNR a inceput constructia
unuia din primele poduri peste prapastia existenta in societatea romaneasca intre
dorinta generala de modernizre si caracterul limitat al resurselor financiare.
Obiectivul BNR il reprezinta asigurarea si mentinerea stabilitatii
preturilor( conform Statutului). Banca Nationala a Romaniei sprijina politica
economica generala a statului, fara a prejudicial indeplinirea obiectivului sau
fundamental.
6
Din 2007 , odata cu aderarea Romaniei la Uniunea Europena, BNR a devenit
membra a Sistemului European al Bancilor Centrale (SEBC), iar Guvenatorul BNR
a devenit membru al Consiliului al Bancii Centrale Europene (BCE).
Principalele atributii ale BNR sunt:
autorizarea, reglementarea si supravegherea prudentiala a institutiilor de
credit
promovarea si monitarizarea bunei functionare a sistemelor de plati pentru
asigurarea stabilitatii financiare
elaborarea si aplicarea politicii monetare si a politicii de curs de schimb
emiterea bancnotelor si a monedelor ca mijloace legale de plata pe teritoriul
Romaniei
stabilirea regimului valutar si supravegherea respectarii acestuia
administrarea rezervelor internationale ale Romaniei
Banca Nationala a Romaniei are exclusive dreptul de emisiune, fiind
singura institutie autorizata sa emita insemne monetare, in baza unui program
de emisiune in functie de nevoile reale ale circulatiei banesti. In anul 1999 BNR
a trecut la bancnote pe suport de polimer.
Toate bancnotele romanesti aflate in circulatie sunt realizate pe suport de
polimer. Polimerul confera o serie de avantaje: sunt mai sigure impotriva
falsificarii, mai rezistente, mai curate si au o durata de viata mai mare decat cele
imprimate pe suport de hartie, sunt reciclabile, astfel contribuie la protejarea
mediului inconjurator.
Polimerul este un suport modern pe care multe banci centrale l-au
adoptat intre timp pentru a imprima bancnote datorita avantajelor.
Banca Nationala a Romanieie este autoritatea competenta cu privire la
reglementarea, autorizarea, supravegherea prudentiala si rezolutia institutiilor de
credit, in scopul asigurarii functionarii si viabilitatii sistemului bancar. In
activitatea de de supraveghere, BNR, verifica modul in care institutiile de credit
respecta cerintele de natura prudentiala prevazute de legislatia in vigoare,
menite sa asigure aplicarea unor politici si practice bancare prudente.
Banca Nationala a Romaniei tine in evidentele sale contul curent general
al Trezoreriei statului, deschis pe numele Ministerului Finantelor Publice. Prin
lege, este interzisa finantarea directa a institutiilor publice de catre autoritatea
monetara sau accesul privilegiat al acestora la resursele institutiilor financiare.
BNR are ca principal atributie formularea si implementarea politicii
monetare, obiectivul sau fundamental fiind asigurarea si mentinerea stabilitatii
preturilor.
Stabilitatea preturilor este situatia in care ritmul de crestere a nivelului
general al preturilor (inflatia ) este scazut si stabil. Acest obiectiv implica eviatea
7
atat a inflatiei cat si a deflatiei semnificative si persistente, ambele daunand serios
activitatii economice. Stabilitatea permite companiilor si populatiei sa ia decizii
economice corecte sis a isi intocmeasca in siguranta planuri de investitii pentru
viitor, contribuie la realizarea unei cresteri economice sustenabile.
Stabilitatea financiara este un bun public global, caracterizat de nonrivaliate
si nonexcludere. Acest bun public nu poate fi oferit in mod exclusiv de catre
piata, banca centrala si alte institutii ale statului avand un rol important in
asigurarea stabilitatii financiare. Romania are o economie deschisa de aceea este
nevoie de o abordare transfrontaliera, prin coordonarea politicilor din acest
domeniu, in vederea atingerii stabilitatii financiare pe plan national.
Obiectivul BNR privind stabilitatea preturilor este exprimat cantitativ sub
forma unei tinte de inflatie, care de aproape un deceniu se situeaza la 2.5%, ceea
ce inseamna ca banca centrala , prin politica monetara, urmareste sa mentina
rata inflatiei in jurul valorii de 2.5% .
Rezervele internationale a Romaniei sunt compuse din rezevele valutare si
stocul de aur. Rezervele internationale ale Romaniei servesc ca mechanism
fundamental de protejare a economiei impotriva socurilor externe si confera
credibilitate statului in plan internationl.
Rezervele internationale constituie un instrument important in
implementarea politicii monetare se de curs de schimb ale BNR precum si in
gestionarea datoriei externe a Romaniei, private si publice. Rezervele
internationale contribuie la asigurarea stabilitatii financiare in plan intern.
Responsabilitatea administrarii rezervelor internationale ale Romaniei a fost
incredintata de catre Parlament bancii centrale.
Pentru a putea servii scopului pentru care sunt constituite, rezervele trebuie
dimensonate corespunzator in orice moment si administrate intr-o maniera
prudenta si eficace. Administrarea lor are la baza orientarile strategice aprobate
de catre Consiliul de administratie si deciziile tactice adoptate de catre
Comitetul de administrare a rezervelor internationale.
Rezolutia bancara reprezinta procesul de solutionare a unei institutii de
credit aflata intr-o stare de dificultate majora, prin utilizarea de instrumente si
competente legale. Obiectivele rezolutiei bancare sunt:
de asigurare a continuitatii functiilor critice ale acelei institutii
De evitare a efectelor negative semnificative asupra stabilitatii financiare
De protejare a deponentilor, a fondurilor publice si a fondurilor si
activelor clientilor
De reducerea la minimum a costului rezolutiei.
Setul de instrumente de rezolutie specific, armonizat la nivel European
consta in :
8
Vanzarea afacerii
Institutia (banca) punte
Separarea activelor
Recapitalizarea interna (bail-in)
Aceste instrumente pot fi utilizate individual sau in orice combinatie.
Banca Nationala a Romaniei este autoritatea de rezolutie pentru
institutiile de credit pentru persoane juridice romane, precum si pentru sucursalele
din Romania ale institutiilor de credit din state terte.
Banca Nationala a Romaniei intreprinde actiuni de rezolutie doar in cazul
in care sunt indeplinite cerintele cerute de lege referitoare la inexistenta unor
masuri alternative ale sectorului privat.
Pentru cele mai mari 140 de grupuri bancare din UE exista o autoritate de
rezolutie centrala la nivel European, Single Resolution Board, cu care BNR
colaboreaza si se coordoneaza pentru elaborarea planurilor de rezolutie a
grupurilor bancare prezente in Romania.
BNR are ca atributie statutara promovarea si monitarizarea bunei
functionari sistemelor de plati, in vederea mentinerii stabilitatii financiare si a
increderii publicului in moneda nationala.
Sistemul electronic de plati a intrat in functiune in anul 2005, fiind creat
dupa cele mai inalte standarde internationale de profil, inclusive in privinta
tranzactiilor si a datelor.
In cazul in care contul platitorului si cel a beneficiarului fondurilor nu sunt
deschise la aceeasi institutie, plata se efectueaza prin intermediul sistemelor de
plati :
Platile de mare valoare sau urgente in lei prin sistemul de plati ReGIS
Platile aferente titlurilor de stat si certificate de deposit ale bancii centrale
prin sistemul SaFIR
Platile de mica valoare (sub 50.000 lei) se realizeaza prin sistemul de plati
SENT.
Se pot efectua plati prin intermediul telefonului mobil sau utilizand ale
dispositive electronice: tableta, laptop, PDA, PC, catre beneficiary cunoscuti
utilizand ca serviciu de plata serviciul de transfer credit.
Transferal credit este un serviciu de plata prin care platitorul dispune
institutiei la care are deschis contul sa transfere fonduri catre un anumit beneficiar.
Cardul este un instrument de plata utilizat pentru retrageri si depuneri de
numerar sau plati la comercianti, in vederea achizitionarii de bunuri si servicii in
mediul on-line sau locatii fizice a acestora, cum ar fi : magazine. Tehnologiile
folosite pentru platile effectuate cu cardul sunt: banda magnetica, cip-ul si antena.
9
Cardul cu antenna (contactless) poate fi utilizat in locatii fizice ale comerciantilor
care au instalate echipamente-POS, speciale pentru citirea acestui tip de card.
Avantajele folosirii cardului in locul numerarului:
1) Are o securitate sporita prin reducerea riscurilor pe care le presupune
utilizarea numerarului, in cazul in care cardul este pierdut se poate bloca.
2) Pot fi stabilite limite de tranzactionare, astfel incat sumele cheltuite din cont
sa nu depaseasca o anumita suma.
3) Utilizatorii pot primii bani de la parinti, rude,beneficii sociale, oriunde s-ar
afla.
4) Pot verifica rapid sumele de bani cheltuite pe o anumita perioada de timp.
5) Pot beneficia de servicii suplimentare cum ar fi: notificari prin sms.
BNR a avut un rol si in procesul de aderare a Romaniei la Uniunea
Europeana. Conform obiectivelor urmarite in pregatirea pentru aderarea la UE,
BNR a actionat in concordanta cu demersurile sustinute ale Romaniei privind
adaptarea-institutionala, structurala si operationala a econommiei romanesti la
cerintele comunitare. BNR a urmarit in permanenta : armonizarea legislatiei
bancare romanesti cu cea comunitara si inatrirea capacitatii sale institutionale, care
s-a concrestizat in dezvoltarea si cresterea eficientei instrumentelor de politica
monetara, eficientizarea activitatii de supraveghere bacara, in intarirea cadrului
legislative si de reglementare si infiintarea unui department special pentru
coordonarea procesului de pregtire pentru aderarea la UE, respective Directia
Integrare si Relatii Externe, pe nucleul fostului serviciu cu atributii in acest
domeniu.
Prin aceasta actiune, BNR si-a propus sa obtina atat o coordonare mai
eficienta si mai transparenta a procesului de preluare a aquis-ului comunitar in
domeniile de activitate specific bancii centrale cat si centralizarea operatiunilor de
monitorizare a angajamentelor asumate de BNR prin Acordul European si prin
documentele de pozitie.
O banca nationala se inalta acolo unde se intalnesc economicul, politicul si
socialul, cultura si mentalitatea economica, interesul general si cel particular,
demnitatea nationala si deschiderea internationala. Ea trebuie sa aspire crizele si
neincrederea si sa respire solutii si incredere, caci daca “timpul face bani in banci,
si bancile fac profit”, tot el construieste identitatea, inclusiv aceea institutionala.
La cinci sferturi de veac de la infiintare, istoria BNR se confunda cu destinul
national.
10
Bibliografie : www.bnr.ro
www.bcr.ro
https://ro.wikipedia.ro
https://bancamea
11