manifesta cererea si oferta de asigurare si in care se incheie si se deruleaza contractele de asigurare reunind aspecte similare celor ale pietei de capital: oferta de asigurare apartine unor organizatii specializate, societati de asigurarare–reasigurare (societati financiare in cazul pietei de capital ), exista organizatii in care au loc formal tranzactiile cu produse sau servicii de asigurare (similar bursei de valori) iar un rol important in evolutia pietei il joaca intermediarii(brokerii de asigurari sau de investitii). Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene, a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre, in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung, cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. In mod similar ,asigurarile indeplinesc un rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor, interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). Comitetul European pentru Asigurarieste o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa. iata asigurarilor reprezinta cadrul in care se manifesta cererea si oferta de asigurare si in care se incheie si se deruleaza contractele de asigurare reunind aspecte similare celor ale pietei de capital: oferta de asigurare apartine unor organizatii specializate, societati de asigurarare–reasigurare (societati financiare in cazul pietei de capital ), exista organizatii in care au loc formal tranzactiile cu produse sau servicii de asigurare (similar bursei de valori) iar un rol important in evolutia pietei il joaca intermediarii(brokerii de asigurari sau de investitii). Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene, a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre, in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung, cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. In mod similar ,asigurarile indeplinesc un rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor, interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). Comitetul European pentru Asigurarieste o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa. Piata asigurarilor reprezinta cadrul in care se manifesta cererea si oferta de asigurare si in care se incheie si se deruleaza contractele de asigurare reunind aspecte similare celor ale pietei de capital: oferta de asigurare apartine unor organizatii specializate, societati de asigurarare– reasigurare (societati financiare in cazul pietei de capital ), exista organizatii in care au loc formal tranzactiile cu produse sau servicii de asigurare (similar bursei de valori) iar un rol important in evolutia pietei il joaca intermediarii(brokerii de asigurari sau de investitii). Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor, interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). 1. Evolutia piețelor de asigurări din Europa Centrală și de Est Evoluția piețelor de asigurări din Europa Centrală și de Est denotă scaderi care cuantifică efectele pe care criza economică le-a avut asupra piețelor de asigurări din regiune, în termenii volumului de afaceri, după ce aceste piețe își obișnuisera publicul cu repetate creșteri. Totuși, potențialul deosebit de dezvoltare a industriei asigurărilor se menține. Mai mult, schimbările determinate pe aceste piețe de criza economică s-ar putea dovedi, pe termen lung, un factor de consolidare și maturizare. Primele semne ale declinului au apărut, de fapt, încă din 2008, când majoritatea piețelor au încheiat anul pe o creștere mai modestă decât în anii anteriori, iar câteva dintre ele au trecut chiar în teritoriu negativ. La nivelul piețelor locale, performanța negativă cea mai spectaculoasă aparține Poloniei, cea mai mare dintre piețele de asigurări de viață din regiune. Cu o cădere a subscrierilor de peste 43% și o creștere a indemnizațiilor plătite de peste 62%, asigurările de viață poloneze au traversat un moment extrem de dificil. Dar totuși, asigurările de viață din Polonia treptat iau tendință avânt fără precedent, cu o rată de creștere de peste 30%, evoluția se datora - potrivit surselor din piață - proliferării unui tip de produse destinate, în fapt, optimizării fiscale. Folosite pe scară largă de angajatori pentru a motiva suplimentar o parte din angajați, aceste produse au fost și cele care au cedat primele într-o perioadă de declin economic și de răcire a pieței muncii. Dependența de segmentul asigurărilor auto și, implicit, de dinamica dezvoltării parcului auto național, este caracteristica tuturor piețelor din regiunea ECE. Mai mult, ca urmare a încă unei slabe culturi a asigurării, aceste piețe depend direct, pe segmentul asigurărilor CASCO, de volumul vânzărilor de mașini noi finanțate prin leasing sau credit bancar, aceasta fiind principala sursă de contracte de asigurare. Efectele structurii de portofoliu dominate de asigurarile auto s-au resimtit puternic în toată regiunea, în condițiile în care criza economică a adus cu sine un declin puternic al vânzărilor de mașini. Totuși, există și două excepții notabile. Pe de o parte, înăsprirea sancțiunilor legale pentru posesorii de autoturisme care nu se asigura cu RCA a facut ca în Cehia numărul polițelor emise pentru această linie de asigurări să crească cu cca. 200.000 euro. Ca urmare, chiar dacă vânzările auto s-au redus simțitor, în Cehia, asigurările RCA au înregistrat o creștere a volumului de subscrieri de 5%. 2. Caracteristicile piețelor de asigurări din Polonia, Cehia, Slovacia, Ungaria, Croația și Bulgaria Evoluţiile înregistrate în fiecare dintre ţările care compun regiunea ECE sunt însă foarte diverse : de la ratele de creştere extrem de înalte din Turcia şi Ţările Baltice, de peste 5,5% sau chiar depăşind 7%, la dinamica mult mai modestă, de 1,7%, înregistrată în Bulgaria, Ungaria, Cehia, sau chiar până la „creşterea zero” consemnată în Croaţia. Totuşi, dacă evoluţia economică a fost neuniformă, caracteristicile şi modelele de creştere locale spunându-şi cuvântul, există câteva elemente commune majorităţii ţărilor în discuţie: rate ale inflaţiei relativ modeste, dar valori crescute ale şomajului şi o putere de cumpărare scăzută a populaţiei. În sfârşit, o privire asupra ponderilor pe care le ocupă pieţele de asigurări naţionale în volumul total de subscrieri al regiunii ECE pune în evidenţă o situaţie stabilă, cu schimbări nesemnificative. Poziţia de top a Poloniei rămâne neameninţată, cu peste 40% din piaţa de asigurări ECE, în timp ce Cehia se clasează a doua, cu aproape cotă 19%. Chiar dacă a pierdut circa un punct procentual din cota sa, Ungaria se menţine pe poziţia a treia, în timp ce poziţiile 4 - 5 sunt ocupate de Slovacia şi Slovenia, cu cote de piaţă sensibil egale. Asigurările de viaţă. Cea mai slabă performanţă, în termenii dinamicii, aparţine pieţelor din Letonia, Estonia şi Ungaria, cu descreşteri de 24%, 13,8% şi respectiv 11%. Asigurările de tip property. Cele mai multe ţări au înregistrat creşteri pe acest segment sau, în cel mai rău caz, au consemnat scăderi de volum mult mai mici decât pentru alte linii de asigurare. Asigurările auto. Este punctul dureros din portofoliul asigurătorilor ECE. Cu excepţia Slovaciei, primele subscrise pe segmentul auto au continuat să scadă în toate pieţele semnificative din regiune, cel mai adesea ca urmare a trendului puternic negativ din asigurările CASCO. Deşi în multe ţări din zonă înmatriculările de vehicule noi au crescut sensibil în ultimii ani, atât în ceea ce priveşte autoturismele, cât şi vehiculele comerciale, segmentul asigurărilor CASCO n-a resimţit încă efectele pozitive ale acestei schimbări de context. 3. Piața asigurărilor din Rusia și Ucraina În urma crizei financiare, aproximativ 400 de companii nu vor mai exista pe piața asigurărilor din Rusia, care reprezinta 50% din numarul total al companiilor de profil, considera expertii. Potrivit datelor disponivile de la 1 octombrie 2008, în Rusia activau 814 companii de asigurări. Începând cu anul 2009 s-au redus considerabil și numărul companiilor de brokeraj în asigurări. Pentru a optimiza cheltuielile, asigurătorii sunt nevoiți să treacă la vânzări directe. Totodata, criza are și fecte pozitive. Astfel, cu scopul de a reduce costurile companiile de profil dezvoltă și promovează strategii de vânzări și decontări pe internet. Tarifele pentru CASCO, au scăzut cu aproximativ 30%. Factorul principal care a determinat această scădere este norma vamală pentru importul de autoturisme care a intrat în vigoare începând cu 11 ianuarie 2009. Ca rezultat, s-au redus și vânzările de automobile. În ceea ce privește gradul de concentrare al pieței locale, primele zece companii de asigurări dețineau 58,1% din volumul total al primelor subscrise. În ceea ce privește gradul de concentrare al pieței locale, primele zece companii de asigurări dețineau 58,1% din volumul total al primelor subscrise. Totuși asigurătorii ruși sunt optimiști în ceea ce privește evoluția pieței asigurărilor din Rusia. Una dintre companiile importante de reasigurări din Rusia consideră Ucraina ca fiind cea mai importantă piață din zona Europei de Est.