Ministerul Educației Culturii și Cercetării al Republicii Moldova

IP Centrul de Excelență în Economie și Finanțe

STUDIU INDIVIDUAL LA ASIGURĂRI ȘI REASIGURĂRI

Nr2

TEMA: “Asigurarea facultativă auto CASCO”

Realizat:Damaschin Sorina
Eleva gr. FB1808G

Verificat:, profesor,
Colța Angela
Gr didactic I,
master în științe al educației

Chișinău, 2021
 CUPRINS:
INTRODUCERE…………………………………………………………………3
CAPITOLUL I. Riscurile în Asigurarea CASCO și modalități de combatere a
acestora................................................................................................................4-6
1.1 Ce înseamnă CASCO? Riscurile asigurate de către CASCO
1.2. Elementele asigurării facultative CASCO
CAPITOLUL II. Modalitatea de funcțonare a asigurării CASCO..................7-
8
2.1. Cum funcționează oasigurare CASCO?
2.2. Care factori influențează costul asigurării CASCO
CAPITOLUL III. Ce măsuri trebuie întreprinse pentru soluţionarea cazului
asigurat?..............................................................................................................9-10
CONCLUZII........................................................................................................11
BIBLIOGRAFIE.................................................................................................12

2
 INTRODUCERE
Trăim într-o lume plină de evenimente, de schimbări care se petrec cu o repeziciune de
neimaginat, luându-ne de multe ori pe neaşteptate. Viaţa fiecăruia dintre noi, viaţa cotidiană se
schimbă continuu şi este marcată de o multitudine de evenimente de cele mai multe ori
imprevizibile, unele bune altele de nedorit.
Omul trebuie să se adapteze la noile condiţii aflate permanent în mişcare şi transpunere,
să-şi protejeze mai bine avutul şi să-şi adapteze asipiratiile la noile posibilităţi. În avutul unei
familii intră şi autoturismul sau orice autovehicul aflat în proprietate (tractor, camion,
autospecială, motoscuter, motocicletă, etc.)
Niciodată nu a fost mai necesar ca astăzi să înţelegem că trebuie să punem sub protecţie
autovehiculul personal. Protecţia acestuia ocupă un rol important în viaţă fiecăruia şi asigurarea
bunului (vehiculului) îţi oferă linişte, încredere şi optimism.Este garanţia unei vieţi cu mai puţine
griji, te protejează în cazul apariţiei unor evenimente neaşteptate.
Asigurându-ţi autovehiculul personal demonstrezi că te gândeşti la tine, la familia ta în
cazul apariţiei unui accident ce ar duce la pierderi ce nu ţin de voinţa ta. Viaţă este plină de
împrejurări asupra cărora nu putem acţionă direct.Nu este nimic de făcut, ele există. Ceea ce
putem face însă, este să fim precauţi, preventivi.
Dacă vrei să fii un om al zilelor noastre, al prezentului există o cale de a aranjă lucruruile
în favoarea ta. Adevărul este că destinul se află în mâinile tale, şi e timpul să te simţi stăpân pe
viaţă ta să fi conştient de responsabilităţile tale pe care le ai faţă de cei apropiaţi şi să iei o decizi.

3
CAPITOLUL I. Riscurile în Asigurarea CASCO și modalități de combatere a
acestora

1.1 Ce înseamnă CASCO? Riscurile asigurate de către CASCO

CASCO este o asigurare facultativă, prin intermediul căreia, proprietarul mașinii avariate
sau furate este despăgubit de către societatea de asigurare.

Dacă nu știai până acum ce este asigurarea CASCO, află că aceasta este, în primul rând, o
asigurare facultativă, adică proprietarul vehiculului nu este obligat prin lege să încheie un astfel
de contract. Totuși, dacă autoturismul este proprietatea unei societăți de leasing, aceasta are
obligația încheierii unei polițe CASCO.

În urma încheierii unui contract de asigurare CASCO, în cazul în care mașina ta este
furată sau suferă anumite daune, cauzate de diferite împrejurări, indiferent dacă ești vinovat sau
nu de producerea lor, societatea de asigurări te va despăgubi și va suporta cheltuielile pentru
reparații, cu condiția ca autovehiculul să îndeplinească cerințele legale pentru circulație, adică să
fie înmatriculat provizoriu sau definitiv, să fie înscris în polița de asigurare și să aibă inspecția
tehnică periodică valabilă

La asigurarea CASCO ca la orice altă asigurare facultativă, raporturile dintre asigurat și

asigurator se stabilesc prin contractul de asigurare (ploița de asigurare)Primul pas în încheierea
unei polițe de sigurare este stabilirea nivelului de risc existent pentru cazul în speță.

Aceasta are la bază două criterii:

 criteriul calitativ: îndeplinirea de catre asigurat a condițiilor de acceptare a

asigurării, impuse de poliță sau, după caz, de recomandările asiguratorulu;
 criteriul cantitativ: stabilirea condițiilor de prime și a primelor de asigurare în
funcție de riscurile existente și care se doresc a fi asigurate.

În general, se asigurăvehiculele pentru transporturi terestre, de bunuri saupersoane,

acționate pe principiul motorului, precum și altele asemenea, construite și echipate pentru
diverse destinații speciale, remorci și semiremorci

Cu o asigurare CASCO, poți repara daunele autovehiculului tău cauzate de avarii, acte de
vandalism, fenomene naturale sau poți fi despăgubit în cazul unui furt.

4
 Pentru alegerea firmei cu care vei încheia contractul, trebuie să te informezi cu exactitate
despre ce acoperă asigurarea CASCO, deoarece ofertele pot să difere de la o companie la alta. În
general, există o serie de riscuri pe care le suportă orice societate de asigurări, acestea fiind:

 ciocniri, lovituri, răsturnări, zgârieri, căderi;

 avarii produse în parcare cu autor necunoscut;
 incendiu, explozie, afumare, patare, carbonizare;
 furtul integral sau parțial al vehiculului;
 inundații, furtună, uragan, grindină, ploaie torențială, trăsnet, avalanșă de
zapadă, prăbușire/alunecre de teren, cutremur.

Spre deosebire de polița RCA, asigurarea CASCO este una facultativă, dar nu mai puțin
importantă. Dimpotrivă. Iar asta, întrucât o poliță CASCO îți protejează autovehiculul împotriva
daunelor pe care acesta le poate suferi, indiferent dacă ești responsabil sau nu de producerea
acestora. De asemenea, asigurarea CASCO acoperă și alte riscuri la care este expusă mașina ta,
precum furtul.

Dacă locuința ta e mai bine protejată cu o poliță obligatorie PAD completată de o

asigurare facultativă, o mașină are, la rândul ei, nevoie de o asigurare dublă, după același tipar.
Concret, polița RCA acoperă doar daunele pe care le provoci altora din vina ta, în vreme ce
asigurarea CASCO îți protejează propriul autovehicul împotriva furtului sau altor daune/riscuri,
indiferent dacă vina îți aparține sau nu.

1.2 Elementele asigurării facultative CASCO

Asigurarea auto CASCO este o asigurare facultativă a autoturismelor împotriva

accidentelor şi a furturilor.De regulă asigurarea auto CASCO se oferă maşinilor de la 0-8 ani -
majoritatea asigurătorilor şi 0-12 ani – anumiţi asigurători sau maşini de colecţie.

Nu pot fi obiecte ale asigurării :

 autovehiculele la care lipseşte numărul caroseriei şi al motorului;

 autovehiculele cu deteriorări ale geamurilor cu avarieri sau corozie evidentă a
detaliilor caroseriei.

1.Subiecţi ai asigurării CASCO pot fi consideraţi:

 Persoane fizice care au atins vârsta de 18 ani în cazul asigurării autovehiculelor;

 Persoane fizice care au atins vârsta de 21 ani în cazul asigurării mijloacelor de
transport moto.

5
  Orice persoană juridică, indiferent de forma juridico-organizatorică, vamală şi
formă de proprietate.
 Persoane fizice şi persoane juridice care activează pe teritoriul RM (ambasade,
consulate).
 Persoane fără cetăţenie care locuiesc permanent în RM atunci când:

3.Valabilitatea asigurării încheiate cu persoane fizice se extinde numai asupra asiguratului

soţ/soţie sau persoanei care deţine din partea asiguratului procură.

4.Valabilitatea asigurării încheiate cu persoane juridice se extinde pentru orice persoană care este
angajată în serviciul asiguratului şi conduce autovehiculul cu autorizarea în scris al acestuia.

5.Asiguratul poate asigura suplimentar:

 Şoferii şi pasagerii contra accidentelor;

 Utilajul suplimentar şi accesoriile la ele instalate, care nu fac parte din completarea lui
conform instrucţiei uzinei producătoare (spre ex. radioul, magnetola, televizorul auto,
aparatul de condiţionare a aerului etc.);

6.Aspectul comercial al autoturismelor.

După întocmirea declaraţiei se purcede la întocmirea contractului, cota tarifară şi suma primei de
asigurare se calculează de către agentul de asigurare sau agentul-organizator conform „Metodicii
calculării primelor de asigurare", care depinde de:
posesorul autovehiculului- persoană fizică sau juridică;
tipul autovehiculului;
capacitatea cilindrică a motorului;
garanţiile solicitate;
extinderea teritorială a valabilităţii asigurării;
termenul de exploatare a autovehiculului şi riscul majorat;
acordarea despăgubirilor fără aplicarea uzurii;
conducerea autovehiculului şi de către alte persoane decât asiguratul;
termenul de asigurare;
asigurarea în valută naţională sau convertibilă;
facilităţile prevăzute în condiţii.
Riscurile auto CASCO acoperă doar daunele produse la autoturismul asigurat, atâta timp cât
acest autoturism este inclus legal în circulaţie şi aparţine proprietarului înscris în poliţa de
asigurare.

6
CAPITOLUL II. Modalitatea de funcțonare a asigurării CASCO
2.1. Cum funcționează oasigurare CASCO?
În urma producerii unui risc asigurat prin polița CASCO, primul pas pentru a beneficia de
despăgubire îl reprezintă constatarea pagubelor. De acest aspect, se ocupă inspectorii de daune ai
companiei de asigurări unde ai încheiat asigurarea CASCO sau reprezentanții Poliției Rutiere,
dacă mașina a fost implicată într-un accident rutier.

Avizarea daunei (anunțarea companiei de asigurări cu privire la daunele înregistrate) se

face telefonic. Ca asigurat, apelezi Call Center-ul de daune (numărul de telefon poate fi găsit pe
site-ul companiei de asigurări). Pentru avizare, trebuie să ai la îndemână asigurarea CASCO,
pentru că va trebui să furnizezi diverse informații necesare companiei de asigurări (numărul
poliței CASCO, etc.).

După constatarea pagubelor, se va deschide dosarul de daună. În continuare, există două

posibilități:

 Îți poți duce mașina la reparat într-un service recomandat de compania de

asigurări care a emis polița CASCO (cea mai convenabilă variantă, deoarece, în
aceste unități, există contracte de decontare directă între asigurător și service și,
astfel, îți poți ridica mașina imediat după ce a fost efectuată reparația);
 Poți merge într-un service la alegere (dacă nu este stipulat altfel în polița
CASCO), cu mențiunea că există posibilitatea ca asigurătorul tău CASCO să nu
dețină un contract de decontare directă cu acest service. În acest caz, când nu
există decontare directă, fie poți aștepta ca asigurătorul să achite către service
contravaloarea reparației (de obicei, în maximum 15 zile), fie poți plăti din
propriul buget reparația, urmând ca, prin documente și chitanțe doveditoare, să îți
recuperezi, de la compania de asigurări, suma plătită (și în acest caz, este valabil
termenul de maximum 15 zile).

2.2. Care factori influențează costul asigurării CASCO

Condiţiile de asigurare CASCO variază de la o companie la alta, atât în ceea ce priveşte

riscurile asigurate, riscurile excluse, valoarea franşizei, cât şi în ceea ce priveşte primele de
asigurare şi condiţiile de plată a acestora.

Spre deosebire de RCA, prima de asigurare pentru CASCO este mult mai mare. Asigurătorul
iniţial colectează şi analizează toate informaţiile necesare, iar ulterior emite o ofertă.
7
Preţul unei poliţe de asigurare CASCO poate varia în funcţie de:

Caracteristicile autovehiculului
 modelul etc
 vechimea mijlocului de transport;
 valoarea de piaţă;
 marca.
Opţiunile şi clauzele contractuale
 riscurile asigurate – mai multe riscuri, un preţ mai mare;
 prezenţa/absenţa franşizei şi cuantumul acesteia – cu cât este mai mare franşiza,
cu atât prima de asigurare se micşorează;
 vârsta, stagiul şi numărul persoanelor admise la conducere – cu cât vârsta şi
stagiul sunt mai mici, cu atât mai mare va fi prima de asigurare;
 termenul de asigurare – dacă durata este mai mică de un an, de regulă, nu este mai
avantajos excluzându-se anumite facilități care sunt prezente în asigurarea
contractată pe un an;
 plata integrală sau în rate – de obicei, achitarea integrală diminuează din preţul
asigurării;
 istoricul şoferului – cu cât mai responsabil este conducătorul auto, cu atât prima
va fi mai mică. Se pot oferi reduceri conducătorilor auto prudenţi şi fără dosare de
daune sau cu puţine antecedente;
 extinderea teritorială – cu cât teritoriul acoperit va fi mai mare, respectiv şi
cuantumul primei va creşte.

Trebuie menţionat că anumite companii de asigurări acoperă diverse riscuri doar ca şi

clauze speciale, pentru care se plăteşte o sumă suplimentară, ceea ce face ca suma iniţială pentru
asigurare să pară mai mică – datorită faptului ca nu s-au inclus unele riscuri cum ar fi: reparația
la dealer, asigurarea echipamentului suplimentar etc) . De aceea, înainte de a încheia o asigurare
CASCO, este necesară informarea temeinică cu privire la riscurile neacoperite de aceasta..

Toate drepturile şi obligaţiile părţilor se găsesc în contractul de asigurare CASCO

încheiat. Astfel, este extrem de importantă citirea cu atenţie a clauzelor contractuale şi în special
a celor referitoare la riscurile acoperite, excluderi (riscuri neacoperite), valoarea franşizei şi felul
ei, procedurile de avizare şi lichidare a daunei.

8
 Pentru evitarea unor eventuale neînţelegeri la plata despăgubirilor, este necesar de a cere
cât mai multe informaţii de la agentul asigurător.

CAPITOLUL III. Ce măsuri trebuie întreprinse pentru soluţionarea cazului

asigurat?
La survenirea cazului asigurat:
 întreprindeţi toate măsurile necesare pentru salvarea autovehiculului și pentru eliminarea
cauzelor care ar putea produce daune suplimentare;
 sesizaţi organele competente (poliția, pompieri etc.) pentru obținerea ulterioară a
documentelor doveditoare ale producerii accidentului;
 sesizaţi organele competente (poliția, pompieri etc.) pentru obținerea ulterioară a
documentelor doveditoare ale producerii accidentului;
 notificaţi în scris compania de asigurări în decurs de 24 de ore (cu excepția zilelor de
odihnă și de sărbătoare), la producerea cazurilor de furt total sau parțial și în decurs de 48
de ore pentru cazurile de daună parțială sau totală;
 prezentaţi companiei de asigurări, în decurs de 3 zile lucrătoare de la data accidentului,
autovehiculul deteriorat, în vederea regularizării cazului asigurat sau permiteţi
reprezentantului companiei de asigurări efectuarea inspecției la locul aflării
autoturismului

Pentru obţinerea despăgubirii sunt necesare următoarele acte:

 contractul de asigurare (poliţa de asigurare) însoțit de bonul fiscal sau alt document ce
atestă achitarea asigurării;
 certificatul eliberat de organele competente, ce confirmă producerea cazului asigurat;
 copia certificatului de înmatriculare a autoturismului; copia raportului de examinare
tehnică periodică a autoturismului; copia permisului de conducere al persoanei care
conducea vehiculul la momentul producerii evenimentului asigurat iar în cazul
persoanelor juridice şi copia foii de parcurs sau procurii;
 ordonanţa de începere, suspendare sau încetare a urmăririi penale (după caz), care se
prezintă în cazul producerii riscurilor asigurate prin acţiuni ilicite ale terţelor persoane;
 ordonanţa de recunoaştere a asiguratului în calitate de parte civilă (parte vătămată), după
caz;
 copii ale proceselor-verbale de constatare a contravenţiilor administrative, în cazul
accidentelor de circulaţie, însoţite de copiile rapoartelor de expertiză medicală, schema
accidentului de circulaţie, explicaţiile participanţilor depuse la dosarul contravenţional;

9
  copia poliţei de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto a persoanei responsabile
de producerea pagubei (în cazul accidentelor de circulaţie).

Ce fac dacă suma despăgubirii este mică sau în general este refuzată despăgubirea de către
compania de asigurări?

o Cereţi de la compania de asigurări procesul-verbal de constatare şi evaluare a pagubelor

o Cereţi de la organele competente (poliţie, pompieri etc.) acte în original referitor la
cauzele şi circumstanţele producerii accidentului, precum şi consecinţele acestuia;
o Cereţi de la bancă, actul ce demonstrează suma de bani transferată dvs. de către compania
de asigurări. În cazul în care asigurătorul a refuzat acordarea despăgubirilor, cereţi de la
companie prezentarea în scris a refuzului;
o Efectuaţi o expertiză proprie, apelând la serviciile experţilor independenţi;
o Întocmiţi un act cu toate pretenţiile dvs., referitoare la suma despăgubirii sau refuzul de
despăgubire şi prezentaţi-l asigurătorului. Nu uitați că orice cerere adresată asigurătorului
trebuie înregistrată, prin parafa companiei de asigurări, cu indicarea numărului de intrare
și data primirii sau trimisă cu scrisoare recomandată;
o În caz de nesoluţionare a cererii dvs. pe cale amiabilă de către asigurător, întocmiţi şi
depuneţi o cerere de chemare în judecată;
o Dacă aveţi câştig de cauză, cereţi executarea silită a hotărârii;
o Pentru a avertiza şi alte persoane despre compania de asigurări cu probleme, puteţi lăsa
comentarii pe site-urile de specialitate;
o Dacă doriţi sancţionarea companiei de asigurări, vă puteţi adresa autorităţii de
supraveghere (Comisia Națională a Pieței Financiare).

10
 CONCLUZII

Din cauza lipsei unei reglementări normative speciale, partea esențială în reglementarea

raporturilor privind încheierea și conținutul unui contract de asigurare auto CASCO ține de

autoreglementare, fapt care duce la utilizarea cu rea-credință a lacunelor legislative existente de

către asigurători, pentru „impunerea” asiguraților a condițiilor contractului de asigurare, care

sunt evident orientate spre o protecție suplimentară a intereselor asigurătorului în detrimentul

intereselor asiguratului.

Soluționarea problemei ce ține de reglementarea juridică insuficientă a contractului de

asigurare auto CASCO poate fi realizată, printre altele, prin implementarea parțială în acest
sistem a normelor juridice adecvate care reglementează relațiile privind asigurarea obligatorie de
răspundere civilă auto, deoarece: contractul de asigurare auto CASCO dispune deurmătoarele
caractere juridice comune:

caracter oneros, real, bilateral (sinalagmatic) șialeatoriu, în timp ce continuitatea sau

executarea unică este trăsătura lor distinctivă

În ceea ce privește contractul de asigurare auto CASCO, nu există un sistem de

reglementare pentru a determina cuantumul daunelor și de plată a despăgubirilor de asigurare, în
urma căruia asigurătorul obține oportunități suplimentare de comportament cu rea-credință.

11
 BIBLOGRAFIE

1. https://www.businesslease.ro/blog/asigurarea-casco-iti-este-de-folos-sau-nu-2/
2. https://rapidasig.md/despre-asigurari/casco
3. Cartea de ASIGURARE ȘI REASIGURARE autor COLȚA Angela
4.

12