ASIGURĂRILE DE PERSOANE

•Asigurările de persoane sunt obligatorii şi facul-

tative.
•Ele au apărut încă din antichitate; oamenii preo-
cupându-se de protejarea vieţii şi sănătăţii lor.
•Formele cele mai vechi de asigurări de persoane
apar ca indemnizaţii acordate în caz de deces
pentru acoperirea cheltuielilor de înmormântare.
•Până în secolul al XIX-lea întâlnim doar asigurări
de înmormântare şi de rentă viageră.
 • asigurări în caz de deces;
• asigurarea protecţiei financiare a
FORME DE familiei sau a celor dependenţi de
ASIGURĂRI DE persoană în caz de deces;
PERSOANE • achitarea datoriilor unei persoane
în caz de deces (garanţie pentru
împrumuturi);
• alocaţie de urmaş;
• alocaţie de bătrâneţe;
• economisirea pentru eventualele
datorii viitoare: studiile copiilor,
zestre,etc.;
• cheltuieli de spitalizare, îngrijire
medicală, compensarea veniturilor
în caz de boală sau invaliditate;
• asigurarea investiţiilor.
ASIGURĂRILE OBLIGATORII

Asigurările sociale îşi formează

fondurile necesare din contribuţiile
societăţilor comerciale şi a salariaţilor.
Cetăţenii sunt puşi uneori în impo-
sibilitatea de a-şi desfăşura activi-
tatea. Marea majoritate, ajung la o
vîrstă la care nu mai pot face faţă cerin-
ţelor muncii pe care au desfăşurat-o.
Asigurările De aceea, statul şi societăţile iau
măsuri pentru protecţia cetăţenilor. Ele
obligatorii constituie un fond din care vor fi ajutaţi
sunt cei în cauză. Necesitatea constituirii
unui astfel de fond decurge din grija
asigurări statului faţă de cetăţenii săi, de
sociale. ridicarea nivelului de trai al societăţii.
PRINCIPIILE SISTEMULUI PUBLIC
DE ASIGURĂRI SOCIALE
 Unicitatea •Garantarea drepturilor de
 Obligativitate asigurări sociale
•Cetăţenii sunt ocrotiţi pt.
 Contributivitatea
toate cazurile prevăzute de
 Egalitatea
lege şi pt. toată perioada.
 Solidaritatea •Mamele sunt ocrotite în
socială
mod special în perioadele
 Repartiţia de sarcină, lehuzie sau
 Autonomia şi creşterea şi îngrijirea
descentralizarea copiilor
 Imprescriptibilita- •Pensiile până la un anumit
tea dreptului la nivel sunt scutite de orice
pensie impozit sau taxe
•Pensiile sau indemnizaţiile
nu pot fi cedate
 • contribuţiile pentru asigurările sociale plătite
de către agenţii economici şi instituţiile care
îşi desfăşoară activitatea;
SURSE DE • contribuţiile plătite de către salariaţi şi
CREARE A cetăţeni;
• contribuţiile plătite de către unităţile
FONDULUI particulare bazate pe libera iniţiativă;
DE • contribuţia agricultorilor cu gospodării
individuale;
ASIGURARE • contribuţia slujitorilor cultelor;
OBLIGATO- • contribuţia persoanelor care desfăşoară
activităţi pe baza unor convenţii civile;
RIE • contribuţia salariaţilor şi pensionarilor ce
merg la tratament sau în staţiuni de odihnă;
• contribuţia altor persoane;
• alte venituri.
 FORMELE DE OCROTIRE A
SALARIAŢILOR

• pensiile,
• trimiterile la tratament sau odihnă,
• indemnizaţiile şi ajutoarele,
• alte cheltuieli cu ocrotirea sănătăţii.
 PENSIILE

Pensiile constituie principala formă de ocrotire a

cetăţenilor. Ele reprezintă sume de bani ce se acordă
persoanelor care îşi încetează activitatea. Pensiile se
acordă tuturor cetăţenilor care au împlinit vârsta
conform legii în raport de salariul pe care l-au avut
(deci contribuţia pe care au plătit-o), de vechimea în
muncă (numărul de ani în care au contribuit la
formarea fondului), precum şi de accidentele sau
bolile care au dus la diminuarea sau pierderea
capacităţii de muncă.
 Pensia de muncă la limita de vârstă

•Vârsta standard de pensionare este de

60 de ani pentru femei şi 65 de ani
pentru bărbaţi.
Pensia de muncă la •Atingerea acestei vârste standard se va
limita de vârstă se face treptat până în 2013 prin creşterea
acordă dacă persoana vârstei de la 55 de ani cât era pentru
a împlinit vârsta la care femei şi 60 de ani cât era pentru bărbaţi.
se consideră că nu mai • Stagiul complet de cotizare creşte de la
are capacitatea de 25 de ani, cât era, la 30 de ani pentru
muncă normală şi are femei şi de la 30 de ani la 35 de ani
o anumită vechime în pentru bărbaţi.
muncă.
 Pensia de invaliditate
Pensia de invaliditate se acordă persoanelor care au suferit
accidente sau au contactat boli care le reduc până la zero
capacitatea de muncă. Invaliditatea poate fi de gradul I, II
sau III. În cazul invalidităţii de gradul I se încadrează
persoanele care şi-au pierdut total capacitatea de muncă şi
au nevoie de îngrijire şi supraveghere permanentă din
partea altei persoane. În cazul invalidităţii de gradul II, se
pierde total capacitatea de muncă însă nu are nevoie de
ajutorul altei persoane pentru a se orienta sau deplasa în
spaţiu. În cazul invalidităţii de gradul III, persoana pierde
cel puţin jumătate din capacitatea de muncă, invalidul
putând presta aceeaşi muncă, însă cu un program redus.
 Pensia de urmaş
Pensia de urmaş se acordă copiilor sau soţului sau soţiei
supravieţuitori, dacă la data respectivă era pensionar sau avea
dreptul la pensie.
Copii au dreptul la pensie de urmaş până la vârsta de 16 ani, până
la 26 de ani dacă îşi continuă studiile într-o formă de învăţământ
organizat.
Soţul sau soţia supravieţuitoare are dreptul la pensie de urmaş
pe tot timpul vieţii la împlinirea vârstei standard de pensionare,
dacă durata căsătoriei a fost cel puţin de 15 ani.
Dacă durata căsătoriei este între 10 şi 15 ani, pensia se
diminuează cu 0,5% pe fiecare lună mai puţin de 15 ani, respectiv
cu 6% pentru fiecare an în minus.
Cuantumul pensiei de urmaş este de 50% pentru un urmaş, 75%
pentru doi urmaşi şi 100% pentru trei sau mai mulţi urmaşi.
 Se acordă asiguraţilor care au depăşit
stagiul complet de cotizare cu până la cel
mult 10 ani şi o pot solicita cu cel mult 5 ani
înainte de vârsta standard. La împlinirea
vâstei standard a asiguratului, pensia se
recalculează

Pensia anticipată parţială se acordă asiguraţilor

care au realizat complet stagiile de cotizare şi
mai au 10 ani pâna la pensie. Pensia anticipată
este diminuată conform unor tabele după stagiul
de cotizare efectiv. La împlinirea vârstei standard
de pensionare, se elimină diminuările din pensia
anticipată, calculându-se ca şi când asiguratul a
ieşit atunci la pensie.
Constituie o altă formă de recom-
pensare a cetăţenilor-asiguraţi care
cotizează pentru asigurările sociale. Se
acordă cu prioritate acelor cetăţeni care
au venituri mai mici şi au în îngrijire
mai mulţi copii. De asemenea, copiii
sunt trimişi în tabere pe timpul
vacanţelor. Costul acestor trimiteri
este suportat de către stat în proporţie
de până la 75%, restul fiind acoperit de
către cetăţenii respectivi.
•indemnizaţii pentru prevenirea îmbolnăvirilor şi
recuperarea capacităţii de muncă;
•Indemniz. pt. incapacitate temporară de muncă;
•indemnizaţii în caz de maternitate;
•indemnizaţii de naştere;
•indemnizaţii pentru creşterea şi îngrijirea copiilor
până la 2 ani;
•indemnizaţii pentru îngrijirea copilului bolnav;
•ajutor în caz de deces.
 Principiile:
 Cuprinde toţi cetăţenii din sistemul
medico-sanitar de protecţie socială.
 Solidaritatea
 Subsidiaritatea
 Prestarea unor servicii medicale definite.
 Libertatea alegerii medicului de familie
 Calitatea serviciilor şi respectul pentru cel
asigurat;
 Finanţarea autonomă şi echilibrul financiar
 Conducerea autonomă a asigurărilor de
sănătate
 Calitatea de asigurat se dovedeşte cu carnetul de
sănătate sau când devine salariat. Persoanele care
nu sunt salariate, dobândesc calitatea de asigurat
când au plătit contribuţia; sau, fără plata contribu-
ţiei, numai:
 cei care satisfac stagiul militar;
 cei ce se află în concediu medical, de sarcină sau
lehuzie, sau în perioada de îngrijire a copilului;
 cei ce execută o pedeapsă privativă de libertate sau
arest preventiv;
 cei care fac parte dintr-o familie care beneficiază de
ajutor social;
 Calitatea de asigurat încetează:
 odată cu pierderea cetăţeniei;
 în caz de deces.
  Fondul de şomaj este constituit
din contribuţiile angajatorilor şi
ale persoanelor fizice care îşi
Se consideră desfăşoară activitatea ca anga-
şomer acea jaţi; contribuţiile angajaţilor,
persoană care contribuţiile persoanelor care
este aptă de
muncă şi a
încheie contracte de asigurare
depus cerere la pentru şomaj; venituri din alte
Forţele de surse.
Muncă pentru a
primi de lucru
 Dacă totuşi fondul format nu
dar această acoperă cheltuielile, deficitul se
cerere nu a fost va acoperi de la bugetul de stat.
satisfăcută.
 să aibă un stagiu de cotizare de minimum 12 luni în
ultimele 24 luni premergătoare înaintării cererii;
 să nu realizeze venituri sau să realizeze din
activităţi autorizate venituri mai mici decât
indemnizaţia de şomaj;
 să nu îndeplinească condiţiile legale de pensionare;
 să fie înregistrat la agenţiile de ocupare a forţei de
muncă pe raza teritorială unde îşi are domiciliul sau
reşedinţa şi a avut locul de muncă.
timp de 6 luni pentru persoanele cu un stagiu de cotizare
de cel puţin un an;
timp de 9 luni pentru persoanele cu un stagiu de cotizare
de cel puţin 5 ani;
timp de 12 luni pentru persoanele care au un stagiu de
cotizare mai mare de 10 ani.
Pentru persoanele din prima categorie suma de bani ce
constituie indemnizaţia este de 75% din salariul minim
brut pe economie în vigoare la data stabilirii. Pentru
persoanele din a doua şi a treia categorie, indemnizaţia
este de 75% din salariul minim brut pe ţară garantat la
care se adaugă o cotă procentuală diferenţiată în funcţie
de stagiul de cotizare.
 Asigurările facultative sunt în general
asigurări de viaţă şi asigurări de sănătate.
 Asigurările de viaţă sunt cele mai frecvente:
Persoanele care se asigură trebuie să aibă
între 16 şi 65 de ani. Sumele se stabilesc în
funcţie de cererea asiguratului şi în limitele
prevăzute de actele normative.
La calcularea primei de asigurare se are în
vedere suma asigurată, durata pentru care se
încheie asigurarea, precum şi vârsta asigura-
tului. Ea este direct proporţională ca mărime
cu vârsta asiguratului şi cu suma asigurată.
 Pe un termen limită, asigurătorul se obligă să plătească
suma asigurată dacă asiguratul va deceda în această
perioadă. Dacă nu se întâmplă evenimentul tragic, la
expirarea contractului asigurătorul este exonerat de
răspundere.
 În situaţia asigurării pe viaţă cu termen nelimitat, dar
până la o dată stabilită în funcţie de un eveniment, la
ivirea evenimentului, asiguratul primeşte suma
asigurată. Pentru riscul de deces cauzat de o boală
infecţioasă răspunderea asigurătorului începe la ora 24
a zilei de începutul duratei dar nu mai devreme de 20
de zile de la ora 24 a zilei în care s-a plătit prima rată
de primă iar în cazul unui accident, răspunderea
asigurătorului începe după 24 de ore de la expirarea
zilei în care s-a plătit prima de asigurare.
 Dacă decesul survine din alte cauze:
•În primele 6 luni de la începutul asigurării se restituie
primele încasate mai puţin cheltuielile suportate;
•Între 6 luni şi un an de la începutul asigurării se plătesc
50% din suma asigurată;
•Dacă asigurarea de viaţă a expirat şi este reînnoită,
atunci în perioadele de la o lună şi până la 6 luni, dacă
prima rată a fost plătită înainte de expirarea asigurării
precedente, se plătesc 50% din suma asigurată.
•Dacă este în al doilea an al asigurării reînnoite se
plătesc 75% din suma de asigurare;.
•În toate celelalte cazuri se plăteşte suma de asigurare
întreagă.
 Asigurarea mixtă de viaţă combină două forme de asigurare,
cea de deces şi cea de supravieţuire. Dacă asiguratul
încetează din viaţă, beneficiarul poliţei va primi suma
asigurată, la care se adaugă o bonificaţie în funcţie de
randamentul plasamentelor societăţii de asigurare. Dacă nu
survine decesul în perioada pentru care a fost încheiată
poliţa, la încetarea contractului asiguratul va primi suma
subscrisă la care se adaugă profitul plasamentelor şi
excedentele în favoarea sa. Dacă asiguratul doreşte să
întrerupă contractul de asigurare înainte de expirarea poliţei,
el poate primi de la asigurător o sumă numită valoare de
răscumpărare.
 Asigurarea mixtă de viaţă se poate încheia de către persoane
între 16 şi 65 de ani pe o perioadă determinată de 5, 7, 10,
12 şi 15 ani, dar nu mai mult decât până la împlinirea vârstei
de 75 de ani, iar persoanele care au o invaliditate mai mare
de 50% nu sunt acceptate în calitatea de asiguraţi.
 Asigurarea familială mixtă de viaţă
 Asigurarea mixtă de viaţă cu pensie de urmaş
 Asigurarea mixtă de viaţă reevaluabilă – valută forte
 Asigurarea de pensie suplimentară privată cu acumulare
de capital şi reevaluare
 Asigurarea de supravieţuire
 Asigurarea de rentă
 Asigurarea de accidente
 Asigurarea pentru cazurile de invaliditate temporară din
boală
 Asigurarea medicală pentru boli incurabile
 Asigurarea familială de accidente
 Asigurarea de accidente „turist”
 Asigurarea facultativă a persoanelor care se deplasează
în străinătate
 Asigurarea complexă a elevilor şi studenţilor
 Asigurarea pentru cazurile de accidente ale călătorilor
 Asigurarea de accidente a personalului profesionist navi-
gant angajat, a elevilor din aeronautica civilă şi sportivă
 Asigurarea facultativă a vânătorilor
 Asigurarea de dotă
 Asigurarea de nupţialitate
 Asigurarea de natalitate