ECONOSOFIA BANK

dictum meum pactum

 Despre Bancă
Denumirea de "ECONOSOFIA BANK"
("sofia" (greacă) = înțelepciune) a
apărut din considerația
acționarilor pentru economie și
pentru înțelepciunea economică.
Dat fiind faptul că economia este
întreținută în mare parte de către
mediul privat, noi ne propunem
ca prin intermediul acestei bănci,
să contribuim în
special la finanţarea afacerilor
care au legătură cu dezvoltarea
economiei reale. 

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

 EMBLEMĂ
bleumarin
“Econosofia” = culoarea globală în
= înțelepciunea economică domeniile business & finance

Literele drepte, majuscule “a bate palma”

= stabilitate, seriozitate, fermitate, = simbolul global al înțelegerii, comunicării,
profesionalism, încredere parteneriatului, afacerilor, întrajutorării

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

 MISIUNE
ECONOSOFIA BANK îşi aliniază
strategia de afaceri la nevoile comunităţii,
dezvoltând în permanenţă produse inovatoare
pentru clienţii noştri, pentru a-i ajuta, astfel, să-
şi realizeze planurile şi aspiraţiile. Dorim să
sprijinim nu doar finanțând mediul de afaceri
românesc şi persoanele fizice, ci şi inspirând o
viziune proactivă şi pragmatică în rândul
societății. 
VIZIUNE
Ne propunem, prin toate acțiunile
noastre, să contribuim din ce în ce mai mult la
dezvoltarea armonioasă a societăţii româneşti,
având în echipă cetăţeni responsabili, cu
principii solide şi având ca scop
intermedierea şi susţinerea dezvoltării valorii
în comunităţile din care facem parte.
© ECONOSOFIA BANK SA 2020
 Adunarea Generala a
Actionarilor Organigrama Centrală
C. de Risc si C. de Remunerare & Consiliul de
Comitetul de Audit
Conformitate Nominalizare Administratie

Comitetul
C. de Manag al Riscului si Securitate C. Alco C. De Credit C. Res. Umane C. CSR
Directorilor

CEO

Resurse Operatiuni si
Financiar Risc Marketing
Umane Creditare
Adunarea generala a
Actionarilor
Recrutare si Corporate Trez & Piete de
Controlling Operatiuni Retail Banking Mgt Risc Retail Comunicare
Inductie Banking Capital

Administrare Credite Mgt Risc Corporate

Contabilitate Op. Retail Clienti Corporate Trezorerie & Piete de Capital
Promovare
Personal Retail

Talent Op. Asset Controlling

Achizitii Carduri Factoring CSR
Management Corporate Management Risc

Infrastructura & Credite Fin Imob. Conformitate &

Investitii si Service IT Imob. Retail Corporate Antifrauda
Participatii
Transport & Mgt Riscului
Raportare Procesare IMM & Micro Sistemului
si Relatii cu Numerar Informatic
Investitorii
© ECONOSOFIA BANK SA 2020
 PRIMELE CINCI OBSTACOLE PE CARE LE
ÎNTÂLNESC ANTREPRENORII ÎN ROMÂNIA

Accesul la
finantare
Birocratia Mentalitatea si teama de
esec
excesiva

Educatia precara in
domeniul afacerilor
Nivelul
taxelor

*Studiu realizat de EY Romania, 2017

© ECONOSOFIA BANK SA 2020
 STRATEGII
INIȚIALE
STADIUL 3
Atingerea unui grad mai mare de flexibilitate şi
© ECONOSOFIA BANK SA 2020

operativitate în instrumentarea creditării şi a

soluțiilor de economisire

STADIUL
Înţelegerea cât mai multor 2
tipuri de
business ale clienților şi oferirea de
soluţii personalizate

STADIUL 1
Axarea pe construirea de soluții eficiente
de formare a fondurilor necesare băncii
(depozite avantajoase)
CLIENȚII NOȘTRI

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

CLIENȚII NOȘTRI

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

CLIENȚII NOȘTRI

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

CLIENȚII NOȘTRI

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

CLIENȚII NOȘTRI

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

CLIENȚII NOȘTRI

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

CLIENȚII NOȘTRI

OFERTE

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

CLIENȚII NOȘTRI

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

CLIENȚII NOȘTRI

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

 1.21% - 1.78%
Dimensiunea Citibank Europe Dublin,
0.17% - 0.42%
Credit Agricole, ProCredit Bank,
pieței bancare Eximbank, Banca BNP Paribas, Creditcoop, Bank
românești Romaneasca, First Bank
(Piraeus), Intesa
Leumi, Blom Bank France

Sanpaolo, Libra Internet

Bank
0.44% - 0.96%
Credit Europe Bank, Patria
Bank, BCR Banca Pentru
Locuinte, Idea Bank., BNP
0.01% - 0.16% Paribas Personal Finance,
Porsche Bank,
TBI Bank, BCF, Vista Bank
Raiffeisen Banca
Pentru Locuinte,
BRCI, Alior Bank 2.27% - 16.48%
BT, BCR, BRD, UniCredit,
Raiffeisen, ING, CEC, Alpha
Bank, OTP Bank, Garanti
Bank
Total active 2018 =
451.169,7 mil lei
Total active 2019 = 495.300 mil lei (BNR) (BNR)
 CONCURENȚĂ

Sursa: BNR, prelucrarea datelor de către echipă © ECONOSOFIA BANK SA 2020

 CONCURENȚĂ
După cota de piață din 2018
0.01% - 0.16%

0.17% - 0.42%

0.44% - 0.96%

Sursa: BNR, prelucrarea datelor de către echipă © ECONOSOFIA BANK SA 2020

DETALII DESPRE PIAȚĂ

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

Market Share

Jupiter
Jupiter is a gas giant and also the biggest
planet in our Solar System

10% 25% Venus

Venus has a beautiful name, but it’s terribly
hot, even hotter than Mercury

15% 50% Mars

Despite being red, Mars is a cold place, not
hot. It’s full of iron oxide dust

Saturn
Saturn is a gas giant, composed mostly of
hydrogen and helium
 PACHETE DE
CONT CURENT
PERSOANE FIZICE

ECONOSOFIA BANK SA 2020

 Pachetul Sofia Simplu

 un cont curent bifuncțional putând avea fie solduri creditoare,

când sumele respective pot fi retrase de către titularii de
conturi in orice moment fără preaviz, fie solduri debitoare,
adica overdraft;
 un card de debit atașat contului (MASTERCARD
CONTACTLESS, VISA CONTACTLESS), a carui taxă
anulă este de 5 RON;
 comisionul de administrare a pachetului este 0, în condiția în
care lunar se efectuază un rulaj de minim 500 de lei. În caz
contrar, comisionul de administrare va fi de 2 RON/lună;
 servicii de internet și mobile banking gratuite;
 comision 0 la retragerile de numerar de pe orice bancomat de
pe teritoriul României

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

 Pachetul Sofia Simplu

 comision 0 atât pentru încasarile în contul curent, cât și pentru

plățile efectuate prin intermediul serviciilor de internet banking sau
plățile contactless efectuate la EPOS-urile comercianților;
 la deschiderea pachetului și a produselor atașate, nu este percepută
nicio taxă;
 la închiderea pachetului va fi calculat un comision în funcție de
zilele de inactivitate ale lunii în curs (0,5 RON/zi);
 pentru un nivel de securitate cât mai ridicat al plăților, cardurile
ECONOSOFIA BANK prezintă serviciul 3D SECURE, ceea ce
asigură tranzacții online sigure;
 comisionul de retragere de la ghișeul unității bancare este de 0,5%
(minim 3 RON) din suma retrasă, iar transferurile bancare de la
ghișeu costă 5 RON

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

 Pachetul Sofia Plus

Acest pachet este destinat clienților al căror rulaj

lunar pe contul curent este de minimum 1000 RON.

Diferența dintre pachetul Sofia Simplu și Sofia Plus

este faptul că, cel din urmă, pe lângă beneficiile
prezentate la Sofia Simplu, prezintă și un card de
credit cu o limită între 1,500-10,000 RON, al cărui
commision de administrare de doar 50 lei, dar și un
cont în valută (EUR; CHF; GBP) gratuit.

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

 Pachetul Sofia Special

Acest pachet este destinat tinerilor studenți cu vârste

cuprinse între 18-26 de ani, dar și persoanelor
pensionate.

Pentru a se adresa acestor segmente ale populației,

Sofia Special prezintă 0 comisione la orice operațiune
(atât online, la magazine, la ATM-uri cât și la ghișeul
băncii), precum și 0 comsion de administrare a
cardului și contului (indiferent de rulajul efectuat pe
cont), 0 comision la deschiderea/închiderea pachetului
și a serviciilor atașate.

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

 Depozitul la Termen

 Rata dobânzii tale este fixă pe întreaga perioadă a

depozitului, astfel dobânda ta nu va fi afectată de
schimbările de pe piaţă;
 Poţi alege să-ţi deschizi un depozit la termen pentru 1,
3, 6 sau 12 luni, în funcţie de nevoile şi posibilităţile
tale;
 Ai 0 comision la retragere cu o luna inainte de data
scadenţei;
 Poţi deschide un depozit la termen în Lei şi în alte
valute (USD, EUR, CHF sau GBP), cu o sumă minimă
de 200 unităţi;
 Afli tot ce vrei să ştii despre depozitul tău prin aplicatia
bancara.

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

© ECONOSOFIA BANK SA 2020
© ECONOSOFIA BANK SA 2020
Contul de Experiențe

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

 PRODUSE DE CREDITARE
PERSOANE FIZICE

ECONOSOFIA BANK SA 2020

 Credit de Nevoi Personale

La sume pana in 40.000 lei, nu se solicita garanții.

Caracteristici:
 suma maxima: 20.000 EUR sau ehivalentul in


RON/USD/CHF Mission Statement
perioada maxima de rambursare este de 10 ani.
 fara girant sau garantii
 asigurare de protectie a venitului oferita gratuit de
catre banca, care sustine financiar clientul in
urmatorele situatii: pierderea involuntara a locului
de munca, incapacitate temporara de munca,
invaliditate totala si permanenta, deces din orice
cauza.

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

 Credit de Nevoi Personale cu Garanții Reale

Perioada maxima de acordare pentru creditele in

Mission Statement
lei si in valuta (EUR/USD/CHF) este de 360 de luni.

Se accepta din partea solcitantului garantii tipul

ipotecilor sau garantiilor in numerar sau depozite.

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

Advertising and Imobiliar
Credit
Promotion
Caracteristici

 termen de pana la 360 de luni pentru credite in lei

si in valuta (EUR/USD/CHF);
 creditul poate acoperi pana la 80% din valoarea
estimata a locuintei in cazul creditelor in lei si pana
la 75% in cazul creditelor in valuta;
 bunul imobiliar asupra caruia se pune ipoteca
trebuie sa apartina solcitantului sau unei terte
persoane;
 pentru creditul imobiloar sunt necesare sa se
constituie asigurari de locuinta si de viata.

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

Advertising and potecar pentru constructii
Credit
Promotion
Caracteristici
 suma minima: 20.000 EUR in cazul creditelor
pentru constructie si 10.000 EUR in cazul creditelor
pentru modernizare;
 avans: minim 10% din valoarea proiectului finantat
pentru creditele in lei si minim 20% din valoarea
proiectului finantat pentru creditele in valuta;
 termen de pana la 360 de luni in cazul creditelor
pentru constructive si pana la 240 de luni in cazul
creditelor pentru modernizare;
 executarea lucrarilor de constructive poate fi
realizata atat prin intermediul unei firme de
constructii, cat si in regie proprie;
 garantia pentru creditele ipotecare pentru
constructii este reprezentata de ipoteca de rang I
asupra imobilului care va fi construit/ modernizat,
cat si asupra terenului aferent.

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

SITUAȚII FINANCIARE
LA ECONOSOFIA BANK
 DATE DESPRE CONCURENTA PRELUATE PENTRU ELABORAREA
CONTULUI DE PROFIT SI PIERDERE

in LEI Porsche Bank Banca Cmrc Feroviara Procredit Bank Credit Agricole Patria Bank Credit Europe Bank

Venituri nete din dobanzi 15,974,635 20,803,397 45,736,826 43,503,787 102,274,000 135,393,000

Venituri nete din comisioane si speze 1,070,205 3,987,967 8,830,418 2,832,572 23,628,000 45,143,000

Total venituri nete operationale 19,049,519 29,042,072 63,527,898 48,630,274 161,126,000 209,432,000

Total cheltuieli operatinale -15,350,482 -31,896,404 -65,241,250 -63,484,781 -161,759,000 -146,772,000

Total Active 567,977,327 646,839,334 1,482,689,955 1,899,954,639 3,453,468,000 4,330,989,000

Credit Europe
Porsche Bank Banca Feroviara Procredit Bank Credit Agricole Patria Bank MEDIE
Bank

Venituri nete din dobanzi 0.02813 0.03216 0.03085 0.02290 0.02961 0.03126 0.029151

Venituri nete din comisioane si speze 0.00188 0.00617 0.00596 0.00149 0.00684 0.01042 0.00546

Total venituri nete operationale 0.03354 0.04490 0.04285 0.02560 0.04666 0.04836 0.040315

Total cheltuieli operatinale -0.02703 -0.04931 -0.04400 -0.03341 -0.04684 -0.03389 -0.03908

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

 DATE DESPRE CONCURENȚĂ PRELUATE PENTRU
ELABORAREA CONTULUI DE PROFIT ȘI PIERDERE

Ponderea Veniturilor nete din dobanzi in Total Ponderea Veniturilor nete din comisioane si
Active speze in Total Active
0.03500
0.01200
0.03000 0.01000
0.02500 0.00800
0.02000 0.00600
0.01500 0.00400
0.01000 0.00200
0.00500 0.00000
0.00000 k a k le k k IE
a k e k k IE an v iar Ban i co Ban Ban ED
nk iar an col an an ED e B ro di
t
Ag
r
r ia pe M
Ba ro
v t B gr
i
a B e B M sc
h Fe re it at ro
ch
e
Fe di tA tri op r
nc
a o c ed P u
rs re i a r Po Pr Cr tE
o nc
a o c ed P Eu Ba di
P
Ba Pr Cr d it Cr
e
e
Cr

Sursa: Prelucrarea datelor de catre echipa pe baza rapoartelor anuale ale bancilor mentionate

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

 DATE DESPRE CONCURENȚĂ PRELUATE PENTRU
ELABORAREA CONTULUI DE PROFIT ȘI PIERDERE

Ponderea Veniturilor totale nete operationale in Total Active

0.05000
0.04500
0.04000
0.03500
0.03000
0.02500
0.02000
0.01500
0.01000
0.00500
0.00000
k a k le k k IE
Ban v iar Ban
r ico Ban Ban ED
e ro di
t
Ag tri
a pe M
sc
h Fe re it ro
r a c ed Pa Eu
Po nc Pr
o r it
Ba C
ed
Cr

Sursa: Prelucrarea datelor de catre echipa pe baza rapoartelor anuale ale bancilor mentionate

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

COTA DE PIAȚĂ PREVIZIONATĂ

2021 2022 2023 2024 2025

0.10% 0.15% 0.20% 0.30% 0.40%

495,300,000 742,950,000 990,600,000 1,485,900,000.00 1,981,200,000.00

2026 2027 2028 2029 2030

0.45% 0.55% 0.70% 0.90% 1.10%

2,228,850,000 2,724,150,000 3,467,100,000 4,457,700,000 5,448,300,000

ACTIVE TOTALE ALE INSTIT DE CREDIT (dec 2019, BNR) 495,300,000,000

© ECONOSOFIA BANK SA 2020
 CONTUL DE PROFIT ȘI PIERDERE AL ECONOSOFIA BANK

AN 2021 2022 2023 2024 2025

COTA DE PIATA ECONOSOFIA (%) 0.10% 0.15% 0.20% 0.30% 0.40%
ACTIVE TOTALE ECONOSOFIA (RON) 495,300,000 742,950,000 990,600,000 1,485,900,000.00 1,981,200,000.00
           
Venituri din dobanzi si asimilate 19,674,585.62 34,300,246.35 76,483,622.36 122,623,187.30 222,368,462.27
Cheltuieli cu dobanzile si asimilate -5,235,939.72 -9,670,477.50 -23,831,930.56 -43,645,649.62 -79,818,518.69
Venituri nete din dobanzi 14,438,645.90 24,629,768.84 52,651,691.79 78,977,537.69 142,549,943.58
Venituri din comisioane si speze 3,156,546.37 4,825,665.73 7,269,061.95 10,968,707.07 16,330,354.60
Cheltuieli cu comisioane si speze -452,112.49 -694,719.91 -1,067,714.19 -1,666,685.44 -2,481,383.08
Venituri nete din comisioane si speze 2,704,433.88 4,130,945.82 6,201,347.76 9,302,021.64 13,848,971.52
Venit net din tranzactionare 734,036.23 5,073,867.85 5,877,732.62 8,816,598.93 3,073,625.46
Castig/(pierdere) net/(a) din investitii -190,406.69 -527,338.94 -222,381.86 26,790.34 610,932.78
Castiguri/(pierderi) din derecunoasterea
12,191.16 74,950.28 195,768.62 293,652.93 -369,747.46
activelor financiare evaluate la cost amortizat
Castig net din diferente de curs 625,198.03 3,684,567.06 3,723,546.23 6,352,275.48 2,214,517.84
Alte venituri din exploatare 1,644,122.45 5,794,970.06 3,207,936.75 3,684,585.86 1,155,040.09
Total venituri nete operationale 19,968,220.95 38,867,731.43 71,635,641.91 107,453,462.86 129,402,883.82
Cheltuieli cu personalul -11,213,122.21 -18,361,499.00 -18,489,052.17 -29,827,605.87 -26,607,585.78
Alte cheltuieli operationale si administrative -10,830,014.73 -16,921,903.24 -18,740,446.20 -28,379,803.69 -30,553,678.57
Cheltuieli cu amortizarea si deprecierea -2,978,383.58 -5,935,656.58 -6,573,542.66 -9,694,201.12 -7,240,771.39
Alte cheltuieli -773,861.46 -445,814.14 -2,339,422.92 -1,312,085.25 -15,995,692.16
Total cheltuieli operatinale -25,795,381.97 -41,664,872.96 -46,142,463.95 -69,213,695.92 -80,397,727.90
Profit sau Pierdere inainte de impozitare -5,827,161.02 -2,797,141.53 25,493,177.96 38,239,766.94 49,005,155.92
Cheltuiala cu impozitul pe profit - - -4,078,908.00 -6,118,363.00 -4,987,897.00
Profitul sau pierderea net(a) aferent(a)
perioadei -5,827,161.02 -2,797,141.53 21,414,269.96 32,121,403.94 44,017,258.92
 Active (RON) 2021 2022 2023
Numerar si echivalente de numerar 73,251,870 117,307,305 166,315,740
Active financiare detinute in vederea
tranzactionarii 973,112 1,459,668 2,114,626
Active financiare evaluate la valoarea justa
prin alte elemente ale rezultatului global 74,676,789 112,015,184 149,353,578

Plasamente la banci 805,022 1,207,534 1,610,045

Credite si avansuri acordate clientelei 221,301,402 369,099,603 521,850,804
Investitii imobiliare 11,090,176 16,635,264 22,180,352
Titluri de participare detinute in filiale 4,550,033 6,825,049 9,100,065
Alte active financiare 1,868,203 138,236 184,314
Alte active 78,705,503 76,145,323 61,734,695
Creanta privind impozitul amanat 0 0 0

© ECONOSOFIA BANK SA 2020

Imobilizari necorporale 12,475,929 18,713,894 24,951,858
Imobilizari corporale 15,601,961 23,402,942 31,203,922
Total active 495,300,000 742,950,000 990,600,000
       
Datorii      
Depozite de la banci 996,920 1,495,379.55759 1,993,839
Depozite de la clienti 339,528,287 464,345,809.56360 679,056,575
Imprumuturi de la banci si alte institutii
financiare 103,735,020 130,342,229.63108 158,930,640

Provizioane pentru alte riscuri si angajamente de

creditare si garantii 1,429,047 2,143,570.98430 2,858,095
financiare
Alte datorii 3,254,224 93,588,257 1,555,447
Datorii subordonate 3,352,180 5,028,270 85,012,380
Total Datorii 452,295,678 696,943,517 929,406,976
BILANȚUL BĂNCII Capitaluri proprii
Capital social
 
37,000,000
 
37,000,000
 
37,000,000
ECONOSOFIA Prime de fuziune 0 0 0
Rezerve din reevaluare 0 0 12,184,380
Rezerve pentru riscurile bancare generale 2,194,485 3,291,728 4,388,971
Rezerve legale 1,704,703 2,557,054 3,409,405
Alte rezerve 2,105,134 3,157,701 4,210,268
Total capitaluri proprii 43,004,322 46,006,483 61,193,024
Total datorii si capitaluri proprii 495,300,000 742,950,000 990,600,000
Credite acordate/Depozite atrase 65.18 79.49 77
 Mulțumim!

ECONOSOFIA BANK
dictum meum pactum