ASIGURĂRI DE

PERSOANE
Elaborat: Lisnic Carolina
 Cuprins
 Ce reprezintă asigurările?

 Obligațiile asigurătorului

 Obiectivele

 Riscurile

 Clasificarea asigurărilor de persoane

 Asigurările de accidente

 Avantaje

 Riscurile acoperite

 Cum te ajută asigurarea pentru accidente?

 Statistica
 Asigurările de persoane sunt o măsură suplimentară de prevedere şi de economisire pe termen lung
pentru cetăţinii şi pentru familiile lor în legătură cu producerea unor evenitemte în viaţa acestora.
Aceste asigurări completează asigurările sociale şi asistenţa socială în ceea ce priveşte satisfacerea
cerinţelor populaţiei în caz de pierdere a capacităţii de muncă, de bătrâneţe sau in caz de deces.

 In acelaş timp, asigurările de persoane sunt un mijloc de atragere în circuitul economic a unei părţi din
disponibilităţile băneşti temprare ale populaţiei care exercită o influienţă pozitivă asupra vitezei de
rotaţie a banilor. Asigurările de persoane prezintă importanţă nu numai pentru asiguraţi, ci şi pentru
economia naţională.

 Gradul de dezvoltare a asigurărilor de persoane este influenţat atât de unii factori obiectivi ( de ex
nivelul de dezvoltare a economiei naţionale ce este legat de posibilităţile materiale ale populaţiei
privind alocarea unor sume pentru contractarea asigurărilor), căt şi de factori subiectivi, cum sunt
( modul de reglementare a asigurărilor sociale, activitatea desfăşurată de companiile de asigurări
privind întroducerea unor forme de asigurări accesibile).
 Obligațiile asiguratului
În derularea contractului, asiguratul are ca obligație
principală plata primelor de asigurare la termenele și
în cuantumul stabilit. Tot asiguratul trebuie să
informeze asigurătorul în legătură cu împrejurările
esențiale asupra riscului.

 Obligația de a furniza informații

Asiguratul este obligat să comunice asigurătorului
toate informațiile cu privire la risc. În măsura în care
le cunoaște, asiguratul trebuie să declare orice date sau
împrejurări esențiale pentru evaluarea riscului. Dacă
pe durata executării contractului de asigurare se
produc modificări esențiale referitoare la risc,
schimbările intervenite vor fi comunicate
asigurătorului în formă scrisă.
 Obligația de a plăti prima

 Determinarea primei de asigurare

Prima de asigurare se determină pe baza calculelor actuariale, având în vedere anumite criterii. De exemplu, criterii
generale referitoare la statistici demografice, tabele de mortalitate, starea generală de sănătate a populației, dar și
criterii speciale, precum vârsta și sexul asiguratului, durata contractului, nivelul sumelor asigurate, rata dobânzii
obținute, profitul societății de asigurări.

În funcție de elementele considerate, se va stabili prima de asigurare, rezerva de prime, valoarea de răscumpărare,
noile produse de asigurare. Matematica asigurărilor de persoane folosește probabilitățile de supraviețuire și de
moarte împreună cu alte date, cum ar fi morbiditatea, frecvența accidentelor, tipul de activitate.

 Prima de risc și prima nivelată

În asigurarea de viață, riscul de mortalitate pentru fiecare persoană asigurată crește odată cu înaintarea în vârstă.
Datorită acestor condiții, în fiecare an ar trebui stabilită o primă corespunzătoare riscului. Astfel, în asigurările
pentru caz de deces, se va plăti de la an la an o primă adecvată indicelui de mortalitate, care crește pe măsura
înaintării în vârstă a asiguratului. Valoarea probabilă a riscului asigurat în cursul fiecărui an de asigurare reprezintă
prima de risc sau prima naturală. Soluția comportă serioase dificultăți, întrucât asigurații ar fi mai puțin receptivi de
a contracta asigurări în care prestațiile vor crește de la an la an, iar resursele lor financiare, de regulă, se reduc
începând cu o anumită vârstă.
Obiectivele cărora le poate răspunde o asigurare de
persoane sunt :

 protecţia familiei
 independenţa financiară pentru copii în perioada studiilor sau a debutului
în căsnicie, încazul anumitor produse de asigurări
 menţinerea garantată a stilului de viaţă, indiferent de situaţiile prin care
asiguraţii trec într-un anumit moment nefericit al vieţii
 prosperitatea şi securitatea intereselor în afaceri, în cazul asigurărilor de
viaţă pentru oamenii de afaceri
 asigurarea unui fond de compensare financiară în situaţia unei invalidităţi,
spitalizări saudiagnosticării cu o boală gravă
 asigurarea unui fond de cheltuieli imediate, de valori ridicate, în cazul
decesului asiguratului: cheltuieli de funeralii, taxe de succesiune
 asigurarea viitorului copiilor
 un fond destinat educaţiei academice sau achiziţionării uneilocuinţe
pentru aceştia
 crearea unei pensii suplimentare care să-ţi ofere independenţa financiară
la vârsta la caredoreşti să te retragi din activitate
 Riscurile în asigurările de persoane
Riscuri legate de persoană sunt riscurile care afectează în mod direct individul. Ele implică posibilitatea pierderii
complete sau reducerii venitului câştigat, cheltuieli suplimentare şi diminuarea activelor financiare. Există trei
riscuri de bază legate de persoană:
- risc de supravieţuire;
- risc de deces;
- risc de pierdere a capacităţii de muncă.
• La asigurările de supravieţuire, asigurătorul se angajează să plătească asiguratului, la expirarea contractului,
suma asigurată, cu condiţia ca acesta să fie în viaţă. În perioada de valabilitate a asigurării, asiguratul, plătind
primele datorate, acumulează o sumă de bani la dispoziţia asigurătorului, sumă care devine exigibilă la
expirarea contractului. Suma astfel economisită urmează să fie folosită de asigurat, la momentul potrivit, pentru
cele mai diverse scopuri: să-şi achiziţioneze un imobil, un automobil sau alte bunuri de mare valoare ori de
folosinţă îndelungată; să se mute cu familia într-o altă regiune sau ţară; să efectueze o călătorie de agrement, de
afaceri, de studii, de tratament medical etc.
• Asigurările de deces protejează asiguratul împotriva riscului de deces. Asigurarea de deces îl obligă pe
asigurător să achite suma înscrisă în contract, dacă decesul asiguratului a avut loc în perioada de valabilitate a
contractului. Dacă la expirarea contractului asiguratul este în viaţă, asigurătorul este eliberat de orice obligaţie
faţă de asigurat.
 Clasificarea asigurărilor de persoane

Asigurările de persoane se pot clasifica în funcţie de riscul asigurat, de

momentul achitării primei, de momentul încasării sumei asigurate şi
de forma pe care acestea o îmbracă.

 În funcţie de riscul acoperit, asigurările de persoane pot fi:

- asigurări de supravieţuire
- asigurări de deces
- asigurări mixte de viaţă
- asigurări de accidente
- asigurări de boală
- alte forme.

 După scopul asigurării există:

- asigurări de viaţă pe timp limitat
- asigurări de viaţă pe timp nelimitat
- asigurări mixte de viaţă cu capitalizare
- asigurări de pensii.
Asigurările de accidente
Asigurările de accidente urmăresc protejarea
persoanelor fizice de consecinţele nefaste aleunor
evenimente neprevăzute care le afectează viaţa,
integritatea corporală ori capacitatea demuncă.
Persoanele accidentate primesc, cu titlul de
indemnizaţie, fie o sumă forfetară, fie maimulte plăţi
fracţionate pentru acoperirea cheltuielilor de îngrijire
medicală, refacere a sănătăţii şicompensarea pierderii
de venit. În caz de invaliditate permanentă,
asigurătorul datorează asiguratului întreaga sumă
asigurată sau o parte din aceasta, în funcţie de gradul
de invaliditatestabilit de Comisia de Expertiză
Medicală. La expirarea contractului, asigurătorul
poate să accepte reînnoirea acestuia pentru o
nouăperioadă, eventual cu o primă majorată, sau să o
refuze, dacă persoana accidentată a suferit un grad
ridicat de invaliditate, care i-a redus total sau parţial
capacitatea de muncă.
 Asigurare de accidente
Asigurarea de accidente este un mod sigur de protejare a persoanei
asigurate şi apropiaţilor săi în cazul situaţiilor neprevăzute legate de
sănătate, în special atunci când este vorba de traume sau pierderea
capacităţii de muncă.  
Acest tip de asigurare vă oferă maximă protecţie, scutindu-vă de grijile
financiare aferente în situaţiile neprevăzute.  

Programele de asigurare disponibile:

•Individuale;
•Familiale;
•Junior;
•Colective;
•Sport;
•Pentru Instituţii de Învăţământ.   

Poliţa de asigurare de accidente – cea mai bună metodă de a te

proteja pe tine însuți şi familia ta de cheltuieli financiare
neprevăzute provocate de apariția unui accident care a provocat
leziuni uşoare sau traume mai severe.
 Avantaje
•Asigurarea este valabilă în întreaga lume, fără majorarea primei de asigurare;
•Pachetul de riscuri de asigurare şi sumele asigurate pentru fiecare risc în parte se determină individual la
dorinţa clientului;
•Achitarea despăgubirii conform unui risc nu reduce sumele asigurate pentru celelalte riscuri;
•Sumele de asigurare pentru riscurile „deces” şi „invaliditate permanentă” pot fi diferite;
•Posibilitatea compensării cheltuielilor suportate în urma apariţiei accidentului;
•Achitarea despăgubirii pentru riscul de invaliditate independent de sistemul naţional de determinare a grupei
de dizabilitate;
•O metodă simplificată de determinare a clasei de risc în care se încadrează persoana asigurată;
•Achitarea unei despăgubiri fixe în caz de fracturi în urma accidentului, indiferent de gravitatea şi tipul fracturii;
•Achitarea despăgubirii în caz de spitalizare;
•Calcularea primei de asigurare independent de vârsta asiguratului;
•Oferirea reducerilor în cazul asigurării membrilor unei familii;
•Tarife foarte atractive pentru asigurarea colectivă, inclusiv şi posibilitatea de obţinere a reducerilor
suplimentare;
•Acoperirea prin asigurare prevede şi hobby-urile practicate (inclusiv practicarea sportului);
•Reasigurator Austriac pentru toate contractele.
 Riscuri acoperite
Riscuri acoperite 
•invaliditate permanentă: capacitatea fizică sau mentală a Asiguratului este afectată pe termen lung în urma
accidentului;
•deces în urma accidentului;
•cheltuieli în caz de accident: inclusiv cele legate de vindecare, cheltuieli de salvare, cheltuieli de recuperare;
•fracturi în urma accidentului;
•îndemnizaţie zilnică de spitalizare.

Perioada de asigurare: orice perioadă la dorinţa clientului.

Sumele de asigurare pentru riscurile de invaliditate şi deces: minim 5000 de lei
Acoperirea: în dependenţă de programul de asigurare -  poate fi de 8 ore, 24 ore/7 zile
Teritorialitatea: întreaga lume
Vârsta asiguraţilor: între 1 şi 75 ani

Tarifele 
La calculul primei de asigurare se iau în considerare riscurile asigurate, profesia/ocupația persoanei
asigurate, durata asigurării și suma asigurată solicitată pentru fiecare risc asigurat în parte.  
Prima minimă anuală: 30 MDL.
Cum te ajută o asigurare pentru
accidente?

În cazul unei situații neprevăzute, așa cum este un accident,

este foarte important să gândești în perspectivă și să iei în
calcul consecințele pe care un astfel de eveniment le-ar
putea avea asupra ta și asupra celor dragi.
Practic, nu poți controla nici momentul în care se produce,
nici amploarea efectelor pe care le poate avea asupra ta sau
asupra membrilor familiei tale (fizice și emoționale).
Ceea ce poți, însă, să faci este să te asiguri că într-un astfel
de caz, tu și cei dragi veți avea resurse financiare necesare
pentru a face față unei astfel de situații neprevăzute.