Universitatea tefan cel Mare Suceava Facultatea de tiine Economice i Administraie Public Domeniul:Administrarea Afacerilor

MANAGEMENTUL ASIGURRILOR

Student:Barbalat Lucia Anul III,Gr. 1.

Cuprins

-No iune-Pensiile private -Tipuri de Piloni: -Pensii publice obligatorii- Pilonul-I -Pensii private obligatorii- Pilonul-II -Pensii private facultative- Pilonul-III - Exemple de pensii private

PENSIILE PRIVATE
Pensiile private sunt un fond de pensii suplimentare si sunt diferite de "pensiile obligatorii" impuse de stat. Spre deosebire de alte fonduri de pensii, fondul de pensii private este disponibil si persoanelor far carte de munc. Sistemul de pensii private oblig persoanele aflate n campul muncii cu o varst mai mic de 35 ani sa adere la un fond de pensii private ce va administra aceast pensie. Vrsta pensionrii vine, mai devreme sau mai trziu, pentru fiecare dintre noi. Pentru a ne putea bucura de linite i un trai decent la vrsta pensionrii, trebuie s ncepem s ne pregtim nc de pe acum.Trebuie s ne gndim nu doar la a repartiza ct mai bine resursele acum ci i la a ne asigura stabilitatea financiar pe termen lung. Ce-i cu pilonii acetia de care tot aud? Pilonul I:

Pensiile de stat, obligatorii, pe care le plateai i le vei plti n continuare (intr-un procent mai mic); Pilonul II:

Pensiile private obligatorii, asupra carora va trebui sa te hotrti; Pilonul III:

Pensiile private facultative, care pot fi ncheiate de persoane angajate de pan la 52,5 ani.

Pensii publice obligatorii- PILONUL I

Este reprezentat de clasica pensie de stat si are ca scop asigurarea unui minim de protecie social. In Romania anului 2007 nc mai gseti pensii de 80 de RON dar si excepii de 10.900 RON (109 milioane). Acest tip de pensii nu va fi eliminat pe viitor, dar, pentru a reduce decalajul ntre pensii si salarii veniturile vor fi copletate de catre celelalte tipuri de pensii. Cat te cost? In acest moment, un procent de 9,5% din salariul tau brut merge catre CNPAS. Pe lang aceast sum angajatorul mai contribuie cu 19,75% din salariul brut. In acest sistem de pensii contribuabilii actuali pltesc pentru pensionarii de azi iar pentru ei vor plti contribuabilii de maine. Marea problem a acestui sistem este reducerea numarului de contribuabili si creterea numrului de pensionari, problema care va duce la colapsul pensiilor de stat. Cat primeti? In acest moment pensia medie este de 290 RON. Gandete-te cum te-ai descurca cu banii acetia.

Avantaje: - Sunt administrate de statul Roman; - Statul Roman ofera tuturor participanilor /contribuabililor la fondul de pensii drepturi egale si benefiici dup varsta legal de pensionare conform contribuiilor achitate.

Dezavataje: - obligativitatea participrii tuturor persoanelor angajate cu acte din Romania; - posibilitatea de a nu primi niciodat pensia pentru care ai pltit contribuii n caz de deces; - contribuiile pltite regulat pe o perioad de mai muli ani sunt doar direct redistibuite ctre viitorii pensionari.

Pensii private obligatorii -PILONUL II

Obligatorii doar pentru cei pan n 35 de ani i opionale pentru cei cu varsta ntre 35 i 45 de ani. Cat te cost? Nimic n plus. Un procent de 2% din cei 9,5%, care acum merge catre pensiile de stat, va fi redirecionat ctre un fond de pensii private pe care tu l alegi. Acest nivel al contribuiei va crete cu 0,5% pe an pan va ajnge la 6%, restul de 3,5% fiind pltit n continuare ctre pensia de stat. Cat primeti?

Banii redirecionai ctre fondul de pensii private vor fi investi, valoarea contului evoluand n funcie de randamentul investiiilor efectuate, statul stabilind o rat minim de rentabilitate, riscul plasamentelor fiind lsat la latitudinea administratorilor de fond. Statul a conceput legi clare pentru funcionarea sistemului de pensii private i a creat un organism, CSSPP, pentru supravegerea fondurilor de pensii private. Foarte important este ca acesti bani pot fi mostenii, deci nu se vor pierde. Avantaje: - Far s plateasc n plus, angajatul i constituie un cont personal din care va obine o pensie privat, n completarea pensiei de la stat.

- Prin lege, se garanteaz ca valoarea contului la data deschiderii dreptului la pensie va fi cel puin egal cu valoarea contribuiilor pltite mai puin eventualele penalitai si taxele legale. - Garania este valabil i n cazul decesului/invaliditii participantului.

Pensii private facultative PILONUL -III

Cadrul legislativ pentru aceast component a fost reglementat prin Legea nr. 249/2004, care stabilete principiile nfiinrii schemelor facultative de pensii ocupaionale i a fondurilor de pensii ocupaionale, principiile organizrii i funcionrii administratorilor, reglementarea i supravegherea prudenial a sistemului pensiilor ocupaionale. Astfel, prin contribuiile pltite, angajati i vor putea asigura un venit suplimentar n momentul iesirii la pensie. Un fond de pensii ocupaionale se va putea constitui dac are minimum 100 de cotizani. Pensia ocupational reprezint suma pltit periodic, pe viat, unui participant n mod suplimentar i distinct de cea furnizat de sistemul public. Contribuia participantului la fondul de pensii ocupaionale, de pan la echivalentul n lei a 200 EURO pe an din venitul salarial anual, se deduce din venitul salarial brut al acestuia n completarea deducerii contribuiilor de asigurri sociale datorate potrivit legii. Cheltuielile angajatorului cu contribuiile datorate de acesta la fondul de pensii ocupaionale, n suma de pan la echivalentul n lei a 200 EURO pe an pentru fiecare participant, sunt deductibile la calculul profitului impozabil. Pentru obinerea unei pensii facultative, participantul trebuie s:

-mplineasc vrsta de 60 de ani, indiferent c este brbat sau femeie; -S fi pltit minimum 90 de contribuii lunare.

Avantaje : -Participantul acumuleaz n contul su resurse financiare care s susin standardul de via dorit dup pensionare; - Dreptul la plat pensiei facultative se deschide dac participantul a mplinit varsta de cel putin 60 ani i s-au pltit cel putin 90 contribuii lunare; - Contribuia se poate plti i de ctre angajat i de ctre angajator; este deductibil n limita a 200 euro anual atat pentru angajat, cat si pentru angajator; - Plata contribuiilor se poate suspenda.oricand prin decizia participantului.

Dezavantaje : - Fiecare salariat va trebui sa cotizeze cu procent de pan la 15% din salariu.

Exemple concrete de pensii private Exemplul 1: O persoana de 24 de ani pltete 2 000 RON/an pan la 60 de ani. La 60 de ani va avea o pensie minim garantat de 3 300 RON/luna. Aceast persoan va plati pe durata contractului 72 000 RON , va primi 198 000 RON, rezultand un profit de 126 000 RON. Exemplul 2: O persoan de 39 de ani pltete 1 200 RON/an pan la 60 de ani. La 60 de ani va avea o pensie minim garantat de 700 RON/luna. Aceast persoan va plti pe durata contractului 25 200 RON , va primi 42 000 RON, rezultand un profit de 16 800 RON. Exemplul 3: O persoan de 40 de ani pltete 1 180 RON/an pan la 60 de ani. La 60 de ani va avea o pensie minim garantat de 600 RON/luna. Aceast persoan va plti pe durata contractului 23 600 RON , va primi 36 000 RON, rezultand un profit de 12 400 RON.

Concluzii Primele doua tipuri de pensii sunt obligatorii adic Pilonul I si Pilonul II, fiecare salariat pltete lun de lun un procent din castigurile salariale, retinute automat i redirec ionat ctre stat i fondurile private de pensii, la calcularea venitului lunar de ctre angajator. Ultimul tip de pensie Pilonul III nu este obligatoriu, fiecare cetatean Roman poate opta pentru o pensie privat facultativ chiar de nu i desfasor activitatea pe teritoriul Romaniei, fiind la munc n strintate.,pltind o suma lunar/trimestrial sau anual la un fond privat de pensii iar in momentul ntoarcerii n ar vor putea beneficia de o pensie la btrane e chiar de nu au lucrat n Romania.

Bibliografie -www.pensiileprivate.ro -www.pensii.info -www.brd.pensii.ro -www.business24.ro