COD DE ETIC BANCAR

2009

Cuprins

1. 2. 3. 4.

Preambul ___________________________________________________________ 3 Domeniul de aplicare a Codului de etic bancar ___________________________ 4 Principii fundamentale i valori _________________________________________ 5 Relaia dintre instituiile de credit i clieni ________________________________ 7
4.1. Conflictul de interese ___________________________________________________ 7 4.2. Acordarea unui tratament corect clienilor n conformitate cu prevederile legislaiei n vigoare ___________________________________________________________________ 8

5. 6. 7. 8. 9.

Relaia dintre instituiile de credit i autoriti______________________________ 9 Relaia dintre instituiile de credit_______________________________________ 10 Relaia dintre instituiile de credit i angajai______________________________ 11 Relaia dintre angajaii instituiilor de credit ______________________________ 12 Punerea n aplicare a Codului de etic bancar la nivelul instituiilor de credit __ 13
10.1. 10.2. 10.3. Constituirea Juriului de Onoare al ARB __________________________________ 14 Procedura n faa Juriului de Onoare al ARB ______________________________ 15 Sanciuni aplicabile____________________________________________________ 16

10. Punerea n aplicare a Codului de etic bancar la nivelul ARB_______________ 14

11. Intrarea n vigoare a Codului de etic bancar ____________________________ 17 12. Dispoziii finale _____________________________________________________ 17 Definiii _______________________________________________________________ 18

1. Preambul a) Lund n considerare importana deosebit a activitii desfurate de instituiile de credit, b) innd seama de prevederile art. 24, art. 101 alin (2), art. 104 din OUG nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, cu modificrile i completrile ulterioare, potrivit crora instituiile de credit trebuie si organizeze activitatea n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase, scop n care vor dispune de proceduri i mecanisme care s asigure identificarea i monitorizarea riscurilor la care sunt sau ar putea fi expuse, c) Avnd n vedere obiectivele ARB de reprezentare i aprare a membrilor si, promovarea principiilor politicii bancare n domeniile de interes general ale membrilor, promovarea cooperrii ntre bnci, precum i cu instituiile naionale, internaionale i asociaiile bancare din alte ri, perfecionarea pregtirii profesionale a specialitilor din domeniu bancar, asigurarea relaiilor cu presa, d) Avnd n vedere faptul c instituiile de credit joac un important rol de intermediere ntre clienii solicitani de fonduri i deponeni, ceea ce determin respectarea cu strictee a principiilor eticii bancare, contiente de faptul c obiectivul general al sistemului bancar de a crete calitatea produselor i serviciilor bancare poate fi atins utiliznd resursele corespunztoare i mpiedicnd/prevenind concurena neloial ntre bnci, urmrind s promoveze i s ntrein o cultur a integritii prin exemplul personal de etic profesional, e) Recunoscnd importana valorilor sociale privind respectarea drepturilor omului, integritatea, obiectivitatea, responsabilitatea social i corporatist, ncrederea, transparena, liberalizarea, protejarea informaiilor confideniale, respectarea reglementrilor legale n domeniu, f) Avnd, de asemenea, ca obiectiv, promovarea cooperrii ntre membrii comunitii bancare prin instituirea unui cadru care s asigure o conduit conform cu standardele de etic n activitatea bancar,

g) Urmrind crearea unui instrument care s susin echilibrul ntre interesele clienilor, interesele instituiilor de credit i interesele acionarilor acestora; h) Avnd n vedere c nu exist un concept unitar n ceea ce privete etica bancar, Membrii Asociaiei Romne a Bncilor (ARB) au hotrt adoptarea prezentului COD DE ETIC BANCAR. Prin punerea n aplicare a prevederilor Codului de etic bancar, ARB i propune : a) s promoveze o conduit adecvat a angajailor instituiilor de credit fa de clieni, autoriti, mediul bancar, comunitatea de afaceri, colegi, etc.; b) s ntreasc ncrederea clienilor n sectorul financiar-bancar ca un ntreg; c) s promoveze imaginea public, potrivit creia instituiile de credit i personalul bancar ofer clienilor produse i servicii la un nivel nalt de calitate; d) s ncurajeze i s promoveze buna cooperare ntre bncile membre; e) s susin o competiie corect pe piaa financiar-bancar n funcie de condiiile pieei; f) s promoveze respectul reciproc n cadrul comunitii bancare. 2. Domeniul de aplicare a Codului de etic bancar Prezentul Cod de etic bancar se aplic tuturor instituiilor de credit, membre ale ARB. Prevederile prezentului Cod de etic bancar, transpuse n reglementrile interne ale instituiilor de credit membre ale ARB sunt obligatorii pentru toate persoanele care i desfoar activitatea n cadrul instituiilor de credit. n situaia n care instituiile de credit i externalizeaz anumite activiti unor tere pri, rspunderea pentru respectarea prevederilor prezentului Cod de etic bancar n vederea realizrii activitilor respective, revine instituiei de credit care a externalizat acele activiti. Prevederile Codul de etic bancar se refer la: a) relaia dintre instituiile de credit i clieni; b) relaia dintre instituiile de credit i autoriti;

c) relaia dintre instituiile de credit; d) relaia dintre instituiile de credit i angajai; e) relaia dintre angajaii instituiilor de credit. 3. Principii fundamentale i valori Principiile fundamentale pe care trebuie s le respecte angajaii instituiilor de credit n relaiile profesionale pe care acestia le au cu clienii sau cu autoritile, precum i cu ali angajai din celelalte instituii de credit, sau cu ceilali angajai ai instituiei de credit n care i desfoar activitatea, sunt urmtoarele: a) integritatea moral, principiu conform cruia angajailor le este interzis s solicite sau s accepte, direct ori indirect, pentru ei sau pentru alii, vreun avantaj ori beneficiu n considerarea funciei pe care o dein, sau s abuzeze n vreun fel de aceast funcie; b) imparialitatea i nediscriminarea, principiu conform cruia angajaii instituiilor de credit sunt obligati s aib o atitudine obiectiv, neutr fa de orice interes politic, economic, religios sau de alt natur, n exercitarea atribuiilor de serviciu; c) profesionalismul i transparena, principiu conform cruia angajaii instituiilor de credit au obligaia de a-i ndeplini atribuiile de serviciu cu responsabilitate, competen, eficien, corectitudine, claritate i contiinciozitate ; d) respectarea prevederilor legislaiei n vigoare, principiu conform cruia angajaii instituiilor de credit vor respecta legislaia aplicabil activitii pe care o desfoar, precum i reglementrile interne ale acestor instituii; e) confidenialitatea, principiu care statueaz obligaia angajailor instituiilor de credit de a nu transmite informaii confideniale despre faptele, datele i informaiile referitoare la activitatea desfurat, precum i la orice fapte, date sau informaii, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relaiile personale sau de afaceri ale clienilor, ctre persoane care nu sunt autorizate s primeasc astfel de informaii. Angajaii instituiilor de credit sunt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii ori date nedestinate publicrii, de care a luat cunotin n cursul exercitrii funciilor sale i nu va folosi aceste informaii pentru 5

obinerea de avantaje personale, orice abatere fiind sancionat conform legii i prezentului Cod de etic bancar. Persoanele care nu au calitatea de angajat al instituiei de credit, dar sunt abilitate s solicite i s primeasc informaii ori date de natura secretului profesional n domeniul bancar, sunt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot utiliza numai n scopul pentru care le-au solicitat, sau le-au fost furnizate potrivit legii ori acordurilor ncheiate. f) prevenirea i combaterea faptelor de corupie, splare de bani i finanare a actelor de terorism, prin raportarea oricror tranzacii care pot avea legtur cu acestea i evitarea finalizrii unor astfel de tranzacii, n conformitate cu prevederile legale; g) exercitarea de ctre angajaii instituiilor financiar-bancare a unei activiti prudente n desfurarea tranzaciilor financiare, prin gestionarea responsabil a resurselor proprii ale instituiei de credit i prin informarea corect a clienilor asupra produselor i serviciilor bancare oferite; h) responsabilitatea social, principiu care are n vedere implicarea n rezolvarea diferitelor probleme sociale, precum i sprijinirea promovrii i realizrii unor iniiative umanitare; i) evitarea denigrrii, principiu potrivit cruia angajaii instituiilor de credit i vor exercita activitatea cu bun credin, potrivit uzanelor oneste, cu respectarea intereselor prilor implicate i a cerinelor concurenei loiale, n condiiile concrete ale pieei; j) respectarea tuturor prevederilor Codului de etic bancar de ctre angajaii instituiilor de credit prin asumarea responsabilitii, nelegerea i raportarea oricror activiti susceptibile de a nclca prevederile acestui Cod.

4. Relaia dintre instituiile de credit i clieni 4.1. Conflictul de interese Conflictul de interese apare atunci cnd exist o situaie de incompatibilitate ntre calitatea de angajat al instituiei de credit i statutul personal al acestuia, transpus prin orice aciune sau inaciune care poate afecta reputaia instituiei de credit. Angajaii pot desfura activiti n afara instituiei de credit cu condiia s nu prejudicieze activitatea i poziia deinut ca angajat al instituiei de credit. Fiecare angajat trebuie s evite implicarea n activiti care intr n conflict cu interesele instituiei de credit i ale acionarilor si. Pentru evitarea conflictelor de interese, inclusiv a situaiilor care pot genera conflicte de interese, angajailor instituiei de credit le revin urmtoarele obligaii: a) S nu urmreasc un interes financiar sau personal i s acioneze doar n interesul instituiei de credit pentru care lucreaz, al acionarilor acesteia i al clienilor; b) S nu urmreasc un interes personal n rezultatul serviciului furnizat clientului sau al unei tranzacii realizate n contul clientului, care s fie diferit de interesul clientului n ceea ce privete respectivul rezultat; c) S nu mprumute bani din surse proprii clienilor sau de la clienii instituiei de credit; d) S nu ofere alte servicii dect cele ale instituiei de credit, sau ale grupului din care face parte conform atribuiilor stabilite prin fia postului sau de ctre efii ierarhici superiori; e) S nu accepte cadouri sau recompense de la clieni, colaboratori, furnizori, n vederea facilitrii obinerii unor servicii sau avantaje. Excepie fac cadourile cu valoare simbolic, participrile la evenimente al cror refuz ar putea afecta relaia instituiei de credit cu clientul; f) S nu caute obinerea de beneficii sau avantaje ce rezult din calitatea de angajat al instituiei de credit, s nu se foloseasc de informaiile obinute n calitate de angajat 7

al instituiei de credit pentru beneficiul propriu sau al unei tere persoane, direct sau indirect, i s respecte cu strictee regulile referitoare la confidenialitatea tranzaciilor; g) S nu participe cu scopul de a obine un beneficiu propriu, direct sau indirect, la tranzacii financiare/comerciale, ca rezultat al informaiilor obinute n calitatea sa de angajat al instituiei de credit; h) S nu foloseasc bunurile ori nsemnele (emblema, antetul, sigla etc.) instituiei de credit n scopuri personale i s nu angajeze numele instituiei de credit n afaceri personale. Deinerea de ctre angajai a calitii de acionar sau a oricrei funcii de consultan, de gestionare, de conducere, administrare, de prestri servicii (ntr-o societate comerciale sau n oricare alt entitate care urmrete sau nu obinerea de profit) se va face numai n condiiile respectrii prevederilor legale i a reglementrilor interne ale instituiei de credit. Angajaii instituiilor de credit pot contribui financiar i pot participa la activitatea unor organizaii nelucrative (asociaii cu caracter umanitar, asociaii sportive, religioase, culturale, tiinifice, etc.) n afara orelor de program. Desfurarea individual a unor activiti politice se poate face n afara instituiei de credit, dup orele de program, cu condiia ca angajatul s nu se poziioneze ca reprezentant al instituiei de credit n aceste relaii i s nu obin avantaje care decurg din calitatea de angajat al instituiei de credit. Conflictele de interese pot s nu fie ntotdeauna evidente, astfel nct, dac angajaii au vreo nelmurire, acetia trebuie s se consulte cu superiorul direct sau se pot adresa departamentului specializat din cadrul instituiei de credit, desemnat cu soluionarea unor astfel de situaii, care i vor ajuta s stabileasc dac exist un conflict de interese i n cazul n care exist, cum s l rezolve fr a compromite interesele instituiei de credit. 4.2. Acordarea unui tratament corect clienilor n conformitate cu prevederile legislaiei n vigoare Instituiile de credit vor respecta principiul constituional al egalitii cetenilor n faa legii i al autoritilor publice, fr privilegii i discriminri i vor oferi produse i servicii de calitate tuturor clienilor.

La solicitarea de produse i servicii bancare, precum i pe parcursul derulrii relaiilor cu clienii, angajaii instituiilor de credit vor prezenta toate caracteristicile, condiiile i costurile produselor i serviciilor oferite. Orice modificare a clauzelor contractuale pentru produsele i serviciile de care beneficiaz clienii se va face cu informarea i acceptul acestora. Prin aplicarea principiului prudenei necesare, instituiile de credit vor lua msuri adecvate pentru a controla identitatea clienilor si, neacceptnd un client dect dup finalizarea procedurilor de verificare. 5. Relaia dintre instituiile de credit i autoriti Relaia instituiilor de credit cu autoritile va fi guvernat de urmtoarele principii: a) Cooperarea cu autoritile n vederea dezvoltrii unui sistem financiar-bancar credibil, solid, bazat pe profesionalism i eficien; b) Respectarea reglementrilor legale n vigoare i aplicarea lor corect conform autorizaiilor eliberate de ctre instituiile abilitate n Romnia, precum i n statele de origine unde i au sediul instituiile de credit mam (dac este cazul); c) Respectarea principiilor etice n relaiile cu funcionarii publici i cu autoritile publice; d) Asigurarea cadrului necesar schimbului de informaii intre instituiile de credit i autoriti, schimb de informaii care va fi menit exclusiv scopului ndeplinirii sarcinilor prevzute de lege, att n ceea ce privete instituiile de credit, ct i autoritile; e) Solicitarea i transmiterea informaiilor ntre instituiile de credit i autoriti se vor realiza cu respectarea dispoziiilor legale referitoare la secretul profesional bancar ntr-o manier oficial, n scris, urmnd a fi nregistrate de ctre ambele pri, avndu-se n vedere ca informaiile transmise s fie complete, corecte i s respecte termenele prevzute de lege cu excepia controalelor la faa locului efectuate, conform prevederilor legale, de ctre autoritile/instituiile abilitate.

6. Relaia dintre instituiile de credit Instituiile de credit i angajaii acestora i vor exercita activitatea cu bun credin, potrivit uzanelor oneste, cu respectarea intereselor tuturor instituiilor de credit i a cerinelor privind concurena loial, publicitatea responsabil i echitabil, legalitatea i respectarea nelegerilor, solidaritatea profesional i respectul reciproc. n acest scop, instituiilor de credit i angajailor acestora le revin urmtoarele obligaii: a) S nu se lase antrenai n nelegeri, acorduri sau practici care ar putea avea ca efect restrngerea sau denaturarea concurenei i s nu foloseasc n mod abuziv eventuala poziie dominant pe piaa bancar, prin recurgerea la fapte anticoncureniale care ar putea avea ca efect prejudicierea intereselor bncilor concurente; b) S nu prezinte date i informaii incorecte i/sau incomplete cu privire la instituia de credit n care i desfoar activitatea i care s fie susceptibile de a induce n eroare potenialii clieni interesai; c) S nu induc n eroare prin declaraii neltoare, un client sau un potenial client cu privire la promisiunea acordrii unor compensaii sau alte beneficii sau cu privire la scutirea de la plata unor comisioane, cu scopul obinerii acordului iniierii unei relaii contractuale, pe care ulterior s nu o onoreze; d) S nu atrag prin oferte agresive de angajare salariaii unei instituii de credit concurente, n detrimentul acesteia; e) S nu atrag clienii altor instituii de credit, personal sau prin intermediul unor teri, prin folosirea unor practici i metode contrare uzanelor oneste; f) S nu divulge, achiziioneze sau s foloseasc informaii confideniale fr consimmntul deintorului legitim i ntr-un mod contrar uzanelor oneste; g) n exercitarea activitii lor, s nu comunice sau rspndeasc n public afirmaii referitoare la instituia de credit n care i desfoar activitatea, de natur s creeze o situaie de favoare n dauna unor instituii de credit concurente prin folosirea unor tehnici contrare dispoziiilor legale;

10

h) S nu comunice sau s rspndeasc voit afirmaii tendenioase referitoare la o instituie de credit concurent sau la serviciile acesteia, afirmaii de natur s duneze bunului mers al activitii instituiei concurente; i) S nu ofere, promit sau acorde mijlocit sau nemijlocit daruri sau alte avantaje angajailor unei alte instituii de credit pentru ca acetia s divulge informaii confideniale sau proceduri interne, pentru a cunoate sau a folosi clienii concurentului sau pentru a obine alte foloase pentru sine ori pentru alt persoan n dauna unui concurent; j) S nu atrag clienii unei instituii de credit concurente prin folosirea abuziv a legturilor stabilite cu aceti clieni n cadrul funciei deinute anterior la acea instituie. 7. Relaia dintre instituiile de credit i angajai Relaia dintre instituiile de credit i angajai se bazeaz pe profesionalism i respect. Angajaii din cadrul instituiilor de credit se vor comporta ntr-o manier profesionist fa de clieni i loial fa de instituia de credit n care i desfoar activitatea. n acest sens, angajailor instituiilor de credit le revin urmtoarele obligaii: a) S nu exprime n public aprecieri neconforme cu realitatea n legtur cu activitatea instituiei de credit n care i desfoar activitatea, cu politicile i strategiile acesteia; b) S nu fac aprecieri neautorizate n legtur cu litigiile aflate n curs de soluionare atunci cnd instituia de credit n care i desfoar activitatea are calitate de parte n litigiu; c) S nu dezvluie informaii care nu au caracter public, n alte condiii dect cele prevzute de lege; d) S nu dezvluie informaii la care au acces n exercitarea funciei, dac aceast dezvluire este de natur s atrag avantaje necuvenite ori s prejudicieze imaginea sau drepturile instituiei de credit, ale altor angajai sau ale clienilor;

11

e) S nu acorde asisten tehnic i consultan persoanelor fizice sau juridice n vederea promovrii de aciuni juridice ori de alt natur mpotriva instituiei de credit n care i desfoar activitatea; f) S nu utilizeze resursele instituiilor de credit i s nu fac uz de poziia lor profesional pentru a determina opiunea politic sau de a influena votul oricrei persoane; g) S nu transmit prin diferite mijloace i canale de comunicare date i informaii cu privire la activitatea instituiei din care fac parte, a clienilor sau a sistemului financiar-bancar n general, fr aprobarea prealabil obinut de la conducerea instituiei. Angajaii instituiilor de credit vor proteja activele tangibile i intangibile ale instituiei de credit n care i desfoar activitatea. Resursele i bunurile puse la dispoziie angajailor de ctre instituia de credit vor fi folosite numai n scopurile pentru care acestea au fost alocate. Angajaii instituiilor de credit vor respecta obligaiile menionate anterior i dup ncetarea raporturilor contractuale de serviciu cu aceste instituii, pentru o perioada de cel puin 2 ani, dac dispoziiile legale n vigoare nu prevd alte termene. 8. Relaia dintre angajaii instituiilor de credit Principiul respectrii demnitii umane trebuie s constituie baza tuturor relaiilor n cadrul ntregului colectiv al unei instituii de credit, ntre efii ierarhici i subordonai, ntre colegi pe acelai nivel ierarhic, ntre membrii diferitelor departamente i s se manifeste fa de toi angajaii, fa de potenialii membrii ai colectivului, precum i fa de colaboratori. La toate nivelurile ierarhice, angajaii instituiilor de credit trebuie s creeze i s pstreze un climat profesional i echilibrat la locul de munc n vederea desfurrii activitilor n condiii bune i eficiente. n rndul angajailor nu se vor tolera acte de discriminare, direct sau indirect, pe baze religioase, de ras, de etnie, de gen sau de orientare sexual, de origine social sau de apartenena naional, de opiune politic, de invaliditate, de sarcin, de vrst, de caracteristici genetice, de apartenen sau activitate sindical sau de orice alt natur. 12

Instituiile de credit vor lua msuri mpotriva oricror acte de indecen i hruire sexual sau de orice alt natur care pot s afecteze demnitatea uman, prestigiul i imaginea angajailor si. Aceste principii trebuie s fie respectate att n relaiile cu fiecare angajat, pe tot parcursul raporturilor de munc, de la angajare pn la ncheierea relaiilor cu respectivul angajat, n cadrul evalurilor i promovrilor, al programelor de instruire, n vederea stabilirii salariilor sau a altor beneficii, precum i al altor raporturi ce se nasc pe tot parcursul desfurrii activitii de ctre angajat n cadrul instituiei de credit, ct i fa de potenialii angajai. Pe parcursul programului de munc, angajailor le este interzis att consumul de buturi alcoolice i de substane ilegale, ct i fumatul n alte spaii dect cele special amenajate n acest scop. 9. Punerea n aplicare a Codului de etic bancar la nivelul instituiilor de credit n conformitate cu prevederile prezentului Cod de etic bancar, instituiile de credit membre ale ARB i vor elabora propriile coduri de etic bancar sau i vor adapta propriile coduri de etic (deja existente), la principiile i standardele de etic instituite prin prezentul cod. Codurile de etic bancar proprii ale instituiilor de credit fac parte din reglementrile interne de guvernan corporativ ale acestora i vor fi aduse la cunotin tuturor angajailor. Pentru punerea n aplicare a prevederilor Codului propriu de etic bancar, fiecare instituie de credit va desemna o persoan de contact sau o structur specializat care va avea urmtoarele atribuii: - va monitoriza respectarea de ctre angajai a prevederilor Codului de etic bancar i va primi sesizrile sau reclamaiile din partea clienilor, autoritilor, a altor instituii de credit sau de la proprii angajai, cu privire la cazurile de nclcare a prevederilor codului; - va constata i analiza abaterile de la prevederile Codului de etic bancar; va prezenta situaia acestor cazuri constatate i va face propuneri de

soluionare/sancionare ctre persoanele sau structurile de conducere ale instituiei de credit abilitate s ia decizii; 13

- va urmri punerea n aplicare a msurilor stabilite de structurile de conducere ale instituiei de credit pentru soluionarea sesizrilor i reclamaiilor primite sau pentru sancionarea angajailor care au nclcat prevederile Codului de etic bancar. n funcie gravitatea faptelor reclamate/constatate, de prevederile reglementrilor interne i ale dispoziiilor legale n vigoare, structurile de conducere ale instituiei de credit vor stabili msurile de soluionare a cazurilor semnalate i de sancionare a celor vinovai. 10. Punerea n aplicare a Codului de etic bancar la nivelul ARB 10.1. Constituirea Juriului de Onoare al ARB

Pentru punerea n aplicare de ctre membrii ARB a prevederilor Codului de etic bancar se va constitui un Juriu de Onoare. Acesta este organul constituit la nivelul ARB care supravegheaz respectarea prevederilor prezentului Cod de etic bancar i soluioneaz nclcarea acestora. Juriul de Onoare al ARB soluioneaz cazurile de nclcare a prevederilor Codului de etic bancar n relaiile dintre instituiile de credit membre ale ARB, precum i dintre acestea i autoriti. Juriul de Onoare instituit la nivelul ARB va fi format din cinci persoane, dintre care un preedinte i ali patru membri, persoane cu prestigiu, experien n domeniul financiarbancar i autoritate profesional recunoscute, desemnate de Adunarea General a ARB. Totodat, Adunarea Generala a ARB va desemna Preedintele Juriului de Onoare care poate fi chiar Preedintele ARB. Membrii Juriului de Onoare vor fi desemnai pe o perioada de 3 ani, cu posibilitatea de a fi realei. Membrii Juriului de Onoare se vor obliga prin angajament scris s pstreze confidenialitatea asupra informaiilor la care vor avea acces n calitatea lor de membri ai acestui Juriu i s nu le divulge. Membrii Juriului de Onoare nu vor fi remunerai pentru activitatea desfurat.

14

10.2.

Procedura n faa Juriului de Onoare al ARB

Preedintele Juriului de Onoare se poate sesiza din oficiu, n cazul n care are cunotin despre nclcarea unei prevederi din prezentul Cod de etic bancar. Instituia de credit lezat de o alt instituie de credit prin nclcarea prezentului Cod de etic este ndreptit s se adreseze Secretariatului ARB printr-o sesizare motivat n scris. Secretariatul ARB va informa Juriul de Onoare cu privire la sesizarea primit. Juriul de onoare mai poate fi sesizat i de orice alt autoritate care n raporturile avute cu o instituie de credit se consider lezat de aceasta prin nclcarea prezentului Cod de etic. Juriul de Onoare se va ntruni n termen de maximum 30 de zile de la primirea sesizrii. edinele Juriului de Onoare vor fi prezidate de ctre Preedintele acestuia, sau n lipsa lui de ctre Vicepreedinte. n cazul n care Juriul de Onoare ajunge la concluzia c fapta cu privire la care a fost sesizat constituie n acelai timp i o nclcare a unei dispoziii legale, Juriul nu se va pronuna pn la soluionarea definitiv a acesteia de ctre organul competent. Juriul de Onoare va decide n termen de 30 de zile dac fapta cu privire la care a fost sesizat constituie o nclcare a prezentului Cod de etic bancar. n acest interval de timp, Juriul de Onoare va fixa o dat pentru audierea prilor implicate. Juriul de onoare poate delibera valabil numai n prezena a cel puin 2/3 dintre membrii si. Deciziile Juriului de Onoare se vor adopta cu un numr de voturi egal cu cel puin 3/4 din voturile celor prezeni i vor fi comunicate n scris instituiilor de credit n termen de 5 de zile de la data adoptrii. Procedura n faa Juriului de Onoare va fi confidenial. n cazul n care exist conflict de interese cu privire la aspectele pe care le vor analiza, persoanele vizate, membre ale Juriului de Onoare se vor abine de la exprimarea unor opinii i de la vot. Reguli detaliate privind procedura de urmat n fata Juriului de Onoare vor fi stabilite de ctre acesta n conformitate cu prevederile prezentului cod.

15

10.3.

Sanciuni aplicabile

Este considerat o nclcare a normelor prezentului Cod de etic bancar orice comportament care poate fi interpretat ca o violare a principiilor i regulilor instituite i acceptate prin acest cod. Este considerat o nclcare grav a normelor prezentului Cod de etic bancar orice comportament care const n svrirea uneia dintre urmtoarele fapte: a) aciunea de nclcare repetat a prevederilor prezentului cod; b) determinarea altor persoane s ncalce dispoziiile prezentului cod; c) refuzul de a pune la dispoziia Juriului de Onoare a oricror date i informaii cunoscute referitoare la cazurile de nclcare a normelor prezentului Cod de etic bancar; d) aciunile de intimidare a persoanelor care au dezvluit sau intenioneaz s dezvluie Juriului de Onoare faptele de nclcare a prezentului Cod de etic bancar, n scopul mpiedicrii acestora sa procedeze la dezvluirea menionat. Dup analizarea faptei semnalate, n cazul constatrii unei nclcri a prevederilor prezentului cod, Juriul de Onoare va lua o decizie asupra modului de soluionare a situaiei respective i va formula o notificare la adresa instituiei de credit mpotriva creia a fost formulat plngerea, prin care i se va solicita acesteia s nceteze comportamentul care constituie o nclcare a normelor Codului de etic bancar. n cazul n care msura enumerat mai sus nu are ca rezultat ncetarea comportamentului care constituie o nclcare a prevederilor Codului de etic bancar, decizia Juriului de Onoare va fi adus la cunotina organelor de conducere ale ARB i a tuturor instituiilor de credit membre. n cazul unor nclcri grave i repetate ale normelor prezentului Cod de etic bancar, Juriului de Onoare va propune Adunrii Generale a ARB dezbaterea cazului n vederea lurii unei decizii din perspectiva respectrii Codului de etic bancar.

16

11. Intrarea n vigoare a Codului de etic bancar Prezentul Cod de etic bancar a fost adoptat de ctre Adunarea General a ARB din data de 21.05.2009 n conformitate cu prerogativele sale menionate la art. 17 din Statutul ARB i cu ntrunirea numrului de voturi prevzut la art. 21 din acelai Statut. Prezentul Cod de etic bancar va intra n vigoare n termen de 90 de zile de la aprobarea sa de ctre Adunarea General a ARB. Pentru instituiile de credit care devin membre ale ARB ulterior adoptrii prezentului Cod de etic bancar, acesta va fi valabil de la data aderrii la ARB. ARB va aduce la cunotina comunitii bancare prevederile prezentului Cod de etic bancar prin publicarea acestuia pe pagina sa de internet, prin comunicate de pres, precum i prin alte mijloace de informare. Modificarea prevederilor prezentului Cod de etic bancar se poate face numai cu aprobarea Adunrii Generale a ARB. 12. Dispoziii finale Prezentul Cod de etic bancar este valabil pe o perioad nedeterminat. Prevederile cuprinse n prezentul Cod de etic bancar nu aduc atingere altor obligaii legale imperative sau deontologice care revin instituiilor de credit, membre ale ARB. n cazul n care nerespectarea prevederilor Codului de etic bancar implic i nclcarea unor dispoziii legale n vigoare, se vor aplica sanciunile prevzute n reglementrile respective.

17

Definiii n nelesul prezentului Cod de etic bancar, urmtorii termeni se definesc astfel: a) autoriti : 1) Banca Naional a Romniei conform art. 4 alin.1 din OUG 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului cu modificrile i completrile ulterioare, reprezint autoritatea competent cu privire la

reglementarea, autorizarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit. 2) Alte autoriti organe ale statului sau ale unitilor administrativ-teritoriale care acioneaz n regim de autoritate public sau autoritate administrativteritorial astfel cum sunt reglementate de Constituie i de ctre legile proprii de organizare i funcionare (enumerare exemplificativ: Parlament, Guvern, ministere, CNVM, ONPCSB, ANPC, etc.); b) angajat orice persoan fizica care are o relaie contractual n baza unui contract individual de munc cu instituia de credit. Obligaiile care revin angajailor n baza prezentului Cod de etic bancar se vor aplica i, conductorilor executivi i membrilor structurilor de conducere ale instituiilor de credit (Consiliul de administraie, Consiliul de supraveghere, Comitetul executiv, etc.). c) atribuii de serviciu ansamblul atribuiilor i responsabilitilor stabilite pentru personalul contractual al instituiilor de credit n fia postului, n contract, n temeiul legii; d) active tangibile i intangibile toate bunurile corporale i necorporale care aparin instituiei de credit (toate bunurile indiferent dac aceste sunt nchiriate sau sunt proprietatea instituiei de credit, toate nregistrrile privind conturile clienilor, date i informaii referitoare la personal, studii, materiale publicitare, liste de clieni, rapoarte, jurnale, telefoane fixe i mobile, calculatoare, faxuri, adrese de e-mail, drepturi de autor, licene, etc.); e) conflict de interese acea situaie sau mprejurare n care interesul personal, direct ori indirect al angajailor instituiei de credit contravine interesului instituiei, astfel

18

nct afecteaz sau ar putea afecta independena i imparialitatea acestora n luarea deciziilor ori ndeplinirea la timp i cu obiectivitate a ndatoririlor care le revin n exercitarea atribuiilor de serviciu; f) client orice persoan cu care, n desfurarea activitilor sale, instituia de credit a negociat o tranzacie, chiar dac respectiva tranzacie nu s-a finalizat i orice persoan care beneficiaz de serviciile unei instituii de credit, inclusiv persoanele care au beneficiat n trecut de serviciile unei instituii de credit; g) denigrarea este actul de concuren neloial ce const n comunicarea sau rspndirea, de ctre o instituie de credit prin intermediul angajailor acesteia de afirmaii mincinoase asupra unui concurent sau asupra produselor sale, afirmaii de natur s duneze bunului mers al activitii concurentului lezat. h) instituie de credit acea societate comercial constituit n conformitate cu

prevederile Legii 31/1991 privind societile comerciale cu modificrile i completrile ulteriore, precum i cu prevederile OUG nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, cu modificrile i completrile ulterioare i care sunt membre ale ARB. i) principii elementele fundamentale pe care se ntemeiaz prezentele norme cuprinse n Codul de etic bancar.

19